Рішення № 136897479, 27.05.2026, Ширяївський районний суд Одеської області

Ширяївський районний суд Одеської області

27.05.2026 Справа №: 518/221/26 Провадження № 2/518/341/2026

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

27.05.2026 року селище Ширяєве

Ширяївський районний суд Одеської області у складі:

головуючого судді - Алексєєвої О.В.,

при секретарі судового засідання - Надир І.Л.,

розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін цивільну справу за позовом ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «УКРАЇНСЬКІ ФІНАНСОВІ ОПЕРАЦІЇ» (код ЄДРПОУ 40966896, місцезнаходження: 04070, м. Київ, вул. Глибочицька, буд. 40, приміщення 19, літ. «Н», «П») до ОСОБА_1 , яка зареєстрована за адресою: АДРЕСА_1 , про стягнення заборгованості, -

ВСТАНОВИВ:

ТОВАРИСТВО З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «УКРАЇНСЬКІ ФІНАНСОВІ ОПЕРАЦІЇ» звернулося до Ширяївського районного суду Одеської області в електронній формі з позовною заявою до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, посилаючись на наступні обставини.

28.12.2023 року ОСОБА_1 уклала з Товариством з обмеженою відповідальністю «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» Договір №4252614 про надання коштів на умовах споживчого кредиту.

Відповідно до умов Договору ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» зобов`язується надати клієнту грошові кошти в гривні на умовах строковості, зворотності, платності, а ОСОБА_1 зобов`язується повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом та виконати інші обов`язки, передбачені Договором.

За взаємною згодою, сторони погодили наступні умови договору:

Відповідно до п. 1.2. тип кредиту кредит, сума кредиту складає 10000 грн.

Згідно із п. 1.3 Договору строк кредиту 360 днів: з 28.12.2023 року по 21.12.2024 року. Періодичність платежів зі сплати процентів - кожні 30 днів.

На підставі погоджених умов, викладених в п. 2.1. Договору ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» надає кредит у безготівковій формі шляхом перерахування коштів кредиту на банківський рахунок фізичної особи за реквізитами електронного платіжного засобу (платіжної картки) НОМЕР_1 , яку Відповідачем вказано особисто під час укладання Договору.

Відповідно до зазначених вище умов Договору, ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» свої зобов`язання перед ОСОБА_1 виконало та надало їй кредит в сумі 10 000 грн., шляхом зарахування кредитних коштів на платіжну картку № НОМЕР_1 , що підтверджується копією довідки платіжного провайдера - ТОВ «ПЕЙТЕК Україна».

Позивач зазначає, що Кредитний договір з Клієнтом (споживачем) укладається в електронній формі за допомогою ITC Товариства, доступ до якої забезпечується через Вебсайт або Мобільний застосунок «Credit7».

З метою укладення Кредитного договору сторонами здійснюються визначені нижче дії: Клієнт на Вебсайті обирає бажані умови кредитування, у тому числі суму та строк Кредиту, вказує контактні дані (мобільний номер телефону), вказує електронну адресу (за наявності) і розпочинає Реєстрацію в ITC Товариства через Вебсайт або Мобільний застосунок «Credit7».

При цьому, Клієнт самостійно і за свій рахунок забезпечує і оплачує технічні, програмні і комунікаційні ресурси, необхідні для організації каналів доступу і підключення до Вебсайту/ ITC Товариства.

Під час першого етапу Реєстрації в ITC Товариства Клієнту надаються для ознайомлення та прийняття гіперпосилання на Правила, Публічну пропозицію на укладення договору про встановлення ділових відносин та використання аналогів підписів (Публічна пропозиція), текст Згоди на обробку персональних даних та доступ до своє кредитної історії. Натискаючи відповідну клавішу, яка виражає згоду Клієнта продовжувати дії в ITC Товариства, Клієнт підтверджує що ознайомлений зі змістом Правил, Публічної пропозиції, приймає їх в повному обсязі та надає Згоду на обробку персональних даних та доступ до своє кредитної історії.

У разі згоди з її умовами, Клієнт акцептує Публічну пропозицію шляхом накладання електронного підпису Одноразовим ідентифікатором. Приймаючи Публічну пропозицію, Клієнт підтверджує використання з боку Товариства електронного підпису уповноваженої особи, як аналога власноручного підпису уповноваженої особи, та використання з боку Клієнта електронного підпису Одноразовим ідентифікатором як аналога власноручного підпису Клієнта з метою підписання Кредитних договорів, Паспорту споживчого кредиту у випадках, передбачених Законом України «Про споживче кредитування», інших документів які адресуються Товариству через ITC Товариства та/або адресуються Клієнту у будь-який спосіб.

Після проходження Клієнтом першого етапу реєстрації, Товариство здійснює верифікацію телефонного номеру шляхом направлення Клієнту вказаними засобами зв`язку (на номер мобільного телефону) коду, який Клієнту необхідно ввести в спеціальну форму. За результатами такого вводу формується Електронне повідомлення Товариству. У разі правильно вказаного коду Товариство створює обліковий запис Клієнта в ITC Товариства, та Клієнт здійснює перший ідентифікований вхід до Особистого кабінету, де продовжує Реєстрацію. При наступних входах Клієнта в ITC Товариства його ідентифікація в ITC Товариства здійснюється в порядку, передбаченому Законом України «Про електронну комерцію».

Після входу до Особистого кабінету Клієнт продовжує Реєстрацію в ITC, заповнюючи необхідні поля електронної анкети та надає згоду (доступ) на отримання від третіх осіб персональних (ідентифікаційних) даних (зокрема, але не виключно, від системи BankID, Державного підприємства "ДІЯ", суб`єків первинного фінансового моніторингу в межах інструменту покладання, бюро кредитних історій тощо), додаючи необхідні файли, здійснюючи фотофіксацію себе та себе з документами у випадку необхідності.

У процесі Реєстрації в ITC Товариства, Клієнт (споживач): - надає інформацію та верифікує електронні платіжні засоби (платіжні картки) для перерахування коштів та здійснення погашення кредитної заборгованості. Після завершення Реєстрації Клієнт ще раз підтверджує бажані умови отримання кредиту (у тому числі суму та строк) та надсилає Заявку на розгляд Товариству. Товариство повідомляє Клієнта про прийняття Заявки шляхом відповідного інформаційного повідомлення у Особистому кабінеті.

У разі прийняття позитивного рішення Товариство ознайомлює Клієнта з Паспортом споживчого кредиту та після підписання Клієнтом Паспорта споживчого кредиту одноразовим ідентифікатором робить Клієнту в Особистому кабінеті пропозицію укласти електронний договір (оферту) у формі Кредитного договору, що містить усі істотні умови та підписаний зі сторони Товариства аналогом власноручного підпису уповноваженої особи Товариства та відтиску печатки Товариства відтворені засобами копіювання.

У випадку готовності Клієнта прийняти пропозицію (оферту) Клієнт натискає відповідну клавішу, що висловлює його згоду з умовами запропонованого договору, після чого Товариство надсилає Клієнту засобами зв`язку Одноразовий ідентифікатор у вигляді коду, що є електронним підписом Клієнта. У момент введення коду, зазначеного в пп.6.1.16 Правил, Клієнт направляє Товариству Електронне повідомлення про прийняття (акцепт) пропозиції (оферти), підписане електронним підписом Одноразовим ідентифікатором та підписує Кредитний договір.

Кредитний договір вважається укладеним з моменту його підписання електронним підписом Клієнта, якщо інший момент набуття чинності не передбачено умовами Кредитного договору. На підписаний сторонами Кредитний договір уповноваженим працівником Товариства накладається кваліфікований електронний підпис уповноваженого працівника Товариства з кваліфікованою електронною позначкою часу.

Оригінал Кредитного договору обов`язково має містити електронний підпис Клієнта та кваліфікований електронний підпис уповноваженого працівника Товариства із кваліфікованою електронною позначкою часу. 6.1.19. Товариство відправляє Клієнту в Особистий кабінет та/або на електронну пошту, вказану Клієнтом, інформаційне повідомлення про підтвердження укладення Кредитного договору, в якому відображає інформацію, що вимагається відповідно до ст.11 Закону України «Про електронну комерцію», разом з яким направляє його примірник Кредитного договору у формі електронного документу, що є підтвердженням отримання Клієнтом свого примірника Кредитного договору.

У випадку відправлення Кредитного договору в Особистий кабінет, Клієнт приймає та підтверджує, що дані Особистого кабінету є його контактними даними, які були ним зазначені під час укладення Кредитного договору та які дають можливість Клієнту переглядати укладений договір, завантажити на свій персональний комп`ютер або інший пристрій, створити копію на паперовому носії і таким чином отримати його у формі, що унеможливлює зміну його змісту.

Позивач зауважує, що без здійснення вказаних дій відповідачем кредитний договір не був би укладеним сторонами, отже цей правочин відповідно до Закону України «Про електронну комерцію» вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі, та укладення цього договору у запропонованій формі відповідало внутрішній волі відповідача.

Кредитний договір укладений сторонами в електронному вигляді з використанням електронного підпису, відповідає вимогам статті 12 Закону України «Про електронну комерцію», при укладенні цього договору сторони досягли згоди щодо всіх істотних умов та у сторін, відповідно до приписів статті 11 ЦК України, виникли права та обов`язки, які витікають із кредитного договору.

Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді, що передбачено статтею 205, 207 ЦК України.

Також зазначає, що Відповідач, оформлюючи кредитний договір здійснив всі необхідні дії, викладені в розділі 2. «Процедура укладання електронного кредитного договору» цієї позовної заяви, що визначені розділом 6. «Особливості укладення кредитних договорів зі споживачами в електронній формі через ITC товариства» Правил надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА», та уклав кредитний договір.

Відповідно до реквізитів Договору №4252614 від 28.12.2023 року, укладеного між сторонами, Відповідач підписав договір за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором «89529».

Таким чином, Відповідач має примірник оригіналу кредитного договору та паспорту споживчого кредиту. Доступ до особистого кабінету клієнта має тільки Відповідач.

Також позивач зазначив, що оскільки ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» не є банківською установою, то, відповідно, позбавлене можливості відкривати будь-які рахунки для клієнтів, і, як наслідок, формувати платіжні доручення та виписки за такими рахунками не може. Зарахування кредитних коштів на платіжну карту Відповідача відбулось через платіжну систему, на підставі укладеного Договору № 210222-1 про організацію переказу коштів від 21.02.2022 року між ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» та ТОВ «ПЕЙТЕК УКРАЇНА».

ТОВ «ПЕЙТЕК УКРАЇНА» надає послуги з переказу коштів в національній валюті без відкриття рахунків, внесене в державний реєстр фінансових установ та отримало Ліцензію Національного банку України.

За інформацією в листі ТОВ «ПЕЙТЕК УКРАЇНА», відповідно до зазначеного договору № 4252614 від 28.12.2023 року було успішно перераховано грошові кошти у сумі 10 000 гривень на платіжну карту НОМЕР_1 .

Кредитні кошти відповідачу перераховувалися за допомогою платіжного провайдера, що має відповідну ліцензію та у спосіб обумовлений умовами кредитного договору на банківську картку НОМЕР_1 , що повною мірою відповідає вимогам чинного законодавства.

Згідно з п.3.1. Договору, Проценти, що нараховуються за цим Договором є платою за користування кредитом. Нарахування процентів за Договором здійснюється на залишок фактичної заборгованості за кредитом за кожен день користування кредитом протягом строку кредиту, виходячи із фактичної кількості днів у місяці та у році, тобто метод "факт/факт".

За даними поденного Розрахунку заборгованості за Договором № 4252614 від 28.12.2023 року у період з 28.12.2023 року по 23.09.2024 року включно відповідачем здійснено оплати на рахунок Первісного кредитора в розмірі 29,01 грн, які спрямовані на оплату тіла кредиту в розмірі 0,01 грн та оплату процентів за користування грошовими коштами у розмірі 29 грн.

В даному випадку часткова оплата відповідачем процентів за користування кредитом, є підтвердженням волевиявлення відповідача на добровільне виконання умов Договору, серед іншого, зазначених п. 4.2 та п. 5.4.1. Договору.

Враховуючи зазначене, оплата відповідачем процентів за користування грошовими коштами є свідомим та вільним вибором відповідача, спрямованим на виконання умов Договору.

Сума заборгованості за Договором розрахована Первісним кредитором в формі поденного Розрахунку заборгованості, у відповідності до умов Договору.

Також позивач зазначив, що наданий до Суду поденний Розрахунок заборгованості за Договором є належним та допустимим доказом заборгованості, в даному випадку, нараховані відсотки за кредитним договором є процентами за користування кредитом, що нараховані в межах строку дії Договору - процентами за правомірне користування чужими грошовими коштами, розмір яких визначається договором.

Підписуючи договір, позичальник погоджувався на укладання договору саме такого змісту, що фактично нівелює усі доводи стосовно невідповідності умов договору без достатніх на це доказів.

У даному випадку сторонами правовідносин погоджено у належній формі строк кредитування, а нарахування здійснено відповідно до погодженого строку.

23.09.2024 року ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» на підставі Договору факторингу №23/09/2024 за плату відступило, а ТОВ «УКРАЇНСЬКІ ФІНАНСОВІ ОПЕРАЦІЇ» набуло право грошової вимоги до Відповідача.

Представник позивача, враховуючи норми чинного законодавства України, а також те, що за договором факторингу до позивача перейшло право грошової вимоги до відповідача, вважає заявлені вимоги доведеними та обґрунтованими, у зв`язку з чим заборгованість за тілом кредиту підлягає стягненню у сумі 9 999,99 грн.

За даними поденного розрахунку заборгованості, сформованого первісним кредитором, вбачається, що у період з дати укладання договору, а саме з 28.12.2023 року по 23.09.2024 року, у відповідача перед первісним кредитором утворилась заборгованість за нарахованими процентами за користування грошовими коштами у межах погодженого строку дії Договору у розмірі 60 248,59 грн.

Відповідно до умов договору строк дії п. 1.3. Договору № 4252614 строк кредиту 360 днів: з 28.12.2023 року по 21.12.2024 року.

Станом на дату укладання Договору факторингу від 23.09.2024 року № 23/09/2024, строк дії Договору № 4252614 від 28.12.2023 року не закінчився.

А тому, в межах строку дії Договору, укладеного між первісним кредитором та відповідачем, ТОВ «Українські фінансові операції» у період з 24.09.2024 року по 21.12.2024 року (89 календарних днів) здійснено нарахування процентів за стандартною процентною ставкою, у сумі 22250 грн (9999,99 грн * 2,5 % = 250 грн. * 89 календарних дні = 22250 грн).

У даному випадку проценти нараховано у межах погодженого строку надання кредиту, зазначеному в п. 1.3. Договору № 4252614 від 28.12.2023 року, а тому заборгованість з нарахованих процентів за користування грошовими коштами підлягає стягненню з відповідача у сумі 82498,59 грн (нараховані проценти первісним кредитором у сумі 60 248,59 грн., проценти нараховані ТОВ «Українські фінансові операції» у сумі 22 250 грн).

Нараховані відсотки не носять штрафний характер, а є процентами за користування кредитом, що нараховані в межах строку кредиту процентами за правомірне користування чужими грошовими коштами, розмір яких визначається договором.

У даному випадку сторонами правовідносин погоджено у належній формі строк кредитування, а нарахування здійснено відповідно до погодженого строку.

Всупереч умовам Договору, незважаючи на повідомлення, Відповідач не виконала свого зобов`язання.

Після укладання Договору факторингу та переходу права вимоги до позивача, відповідач не здійснив жодного платежу для погашення існуючої заборгованості, ані на рахунки ТОВ «УКРАЇНСЬКІ ФІНАНСОВІ ОПЕРАЦІЇ», ані на рахунки первісного кредитора.

Фактично таким чином, відповідач має заборгованість перед Позивачем за Договором №4252614 від 28.12.2023 року загальною сумою 92 498,58 грн., яка складається з суми заборгованості з тіла кредиту 9 999,99 грн., нарахованих процентів первісним кредитором 60 248,59 грн., нарахованих процентів ТОВ УКРАЇНСЬКІ ФІНАНСОВІ ОПЕРАЦІЇ» за 89 календарних днів 22 250 грн.

На підставі вищевикладеного просить стягнути з відповідача вищевказану суму заборгованості за договором, а також судовий збір в розмірі 2 422,40 грн та витрати на правову допомогу у розмірі 10 000,00 грн.

25.02.2026 року відкрито провадження та призначено до розгляду в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами. Також вказаною ухвалою задоволено клопотання представника позивача про витребування доказів з АТ КБ «ПриватБанк».

Представник позивача копію ухвали про відкриття провадження отримав 28.02.2026 року, просив здійснювати розгляд справи без його участі, позовні вимоги підтримав.

Відповідач про відкриття провадження у справі повідомлялася шляхом направлення ухвали від 25.02.2026 р. до електронного кабінету, доставлено 28.02.2026 р.

13.03.2026 року представник відповідача Мокряк О.В. подала до суду відзив на позовну заяву, відповідно до якого вказала, що позовні вимоги відповідач не визнає у повному обсязі, зазначаючи, що нарахування процентів здійснено з порушенням вимог законодавства, зокрема Закону України «Про споживче кредитування», без урахування встановлених обмежень максимальної денної процентної ставки у відповідні періоди. Також вказує на безпідставність нарахування процентів після відступлення права вимоги за договором факторингу, оскільки до позивача перейшло право вимоги лише у визначеному обсязі.

Крім того, представник відповідача вважає розмір нарахованих процентів завищеним, неспівмірним із сумою основного боргу та таким, що порушує принципи справедливості, добросовісності і розумності, у зв`язку з чим просить їх зменшити. Також заперечує проти стягнення витрат на правничу допомогу як необґрунтованих.

При цьому представник визнає заборгованість частково у загальному розмірі 19999,98 грн, з яких 9999,99 грн основний борг та 9999,99 грн проценти, надавши відповідний розрахунок.

16.03.2026 року представником позивача Лисенко Д.В. надано відповідь на відзив, відповідно до якого останній просив задовольнити позовні вимоги ТОВ «УКРАЇНСЬКІ ФІНАНСОВІ ОПЕРАЦІЇ» в повному обсязі.

Представник заперечував доводи відзиву та вважав їх безпідставними. Зазначив, що відповідач фактично визнав позов частково, однак не надав жодних належних і допустимих доказів на спростування заявлених вимог, зокрема не подав контррозрахунку заборгованості та доказів належного виконання зобов`язань.

Наголошував на чинності та обов`язковості кредитного договору, посилаючись на презумпцію правомірності правочину та відсутність судового рішення про його недійсність. Укладення договору підтверджується використанням електронного підпису (одноразового ідентифікатора), а також технічною неможливістю оформлення кредиту без дій відповідача.

Крім того, представник позивача підтверджував належними доказами факт переходу права вимоги та повідомлення відповідача про це, що останнім не спростовано.

Щодо доводів відповідача про зменшення розміру процентів, представник вказав, що нарахування здійснено відповідно до умов договору, а наведена відповідачем судова практика не є релевантною до спірних правовідносин. Також представник підкреслив, що у даній справі не заявлялись вимоги про стягнення штрафних санкцій (пені, штрафів), тому посилання відповідача на відповідну практику є необґрунтованими.

Представник вважав, що встановлений договором розмір процентів відповідає принципам свободи договору, справедливості та добросовісності, і підстав для його зменшення немає.

З огляду на викладене, представник просив суд задовольнити позовні вимоги у повному обсязі.

23.03.2026 року представником відповідача подано заперечення на відповідь на відзив, у яких зазначено, що вона є необґрунтованою та не спростовує доводів відзиву.

Зокрема зазначено, що:

-твердження про «самоусунення відповідача» є безпідставним, оскільки у відзиві наведено правову позицію та заперечення щодо позову, зокрема стосовно розміру процентів;

-значна частина доводів позивача має шаблонний характер, не стосується предмета спору та не відповідає аргументам відзиву (зокрема щодо електронного договору та відступлення права вимоги);

-твердження про відсутність контррозрахунку є неправдивим, оскільки відповідачем подано власний детальний розрахунок заборгованості;

-посилання позивача на окремі судові рішення не є визначальними, при цьому існує практика зменшення надмірних процентів;

-свобода договору не є абсолютною та обмежується принципами розумності, справедливості й добросовісності;

-доводи відповіді на відзив не спростовують доводів відповідача та не підтверджують заявлений розмір заборгованості.

27.03.2026 року до суду надійшли витребувані докази з АТ КБ «ПриватБанк».

Відповідно до ч. 5 ст. 279 ЦПК України суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами.

Відповідно до положень ст. 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось.

Суд, дослідивши та оцінивши наявні в справі докази в їх сукупності, вважає, що в матеріалах справи достатньо даних для вирішення спору.

Вивчивши матеріали справи, оцінивши надані докази, суд вважає, що позов слід задовольнити частково з огляду на наступне.

Судом встановлено, що 28.12.2023 року ОСОБА_2 уклала з Товариством з обмеженою відповідальністю «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» Договір № 4252614 про надання коштів на умовах споживчого кредиту.

Кредитний договір був укладений в електронній формі шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний в порядку, визначеному ч. 12 ст. 11 ЗУ «Про електронну комерцію».

Відповідно до положень ст. 205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.

Відповідно до ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку.

Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів.

У відповідності до ст. 6 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості (частина 1 статті 627 ЦК України).

Частиною 1 ст. 1055 ЦК України визначено, що кредитний договір укладається у письмовій формі.

Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України "Про електронну комерцію".

У статті 3 Закону визначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

За змістом частин 3, 4, 6 статті 11 Закону електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.

Відповідно до частини 12 статті 11 Закону електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.

Статтею 12 Закону визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України "Про електронний цифровий підпис", за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Відповідно до п. 1.2. Договору, Товариство зобов`язується надати клієнту грошові кошти в гривні на умовах строковості, зворотності, платності, а Клієнт зобов`язується повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом та виконати інші обов`язки, передбачені Договором. Тип кредиту кредит. Сума кредиту (загальний розмір) складає 10000,00 грн.

Згідно з п. 1.3 Договору строк кредиту 360 днів. Періодичність платежів зі сплати процентів - кожні 30 днів.

Згідно з п. 1.4. Договору тип процентної ставки фіксована. За користування кредитом нараховуються проценти на таких умовах:

1.4.1. стандартна процентна ставка 2,50% в день та застосовується в межах всього строку кредиту, вказаного в п. 1.3 цього Договору.

1.4.2. знижена процентна ставка 0,01% за кожен день та застосовується на таких умовах:

Якщо Клієнт до 26.01.2024 (включно) або протягом трьох календарних днів, що слідують за вказаною датою, сплатить кошти в сумі, не менше суми першого платежу, визначеного в Графіку платежів, або здійснить часткове дострокове повернення кредиту, Клієнт як учасник Програми лояльності отримає від Товариства індивідуальну знижку на стандартну процентну ставку, в зв`язку з чим розмір процентів, що повинен сплатити Клієнт за стандартною процентною ставкою до вказаної вище дати буде перераховано за зниженою процентною ставкою.

У випадку невиконання Клієнтом умов для отримання індивідуальної знижки від Товариства, користування кредитом для Клієнта здійснюється за стандартною процентною ставкою на звичайних (стандартних) умовах, що передбачені цим Договором та доступні для інших клієнтів, які не мають окремих індивідуальних знижок стандартної процентної ставки.

При цьому, Клієнт розуміє та погоджується, що застосування зниженої процентної ставки є виключно його правом отримання індивідуальної знижки лише як учасника Програми лояльності та лише за умови виконання ним вимог для ї застосування, передбачених цим Договором.

Клієнт погоджується, повністю розуміє та поінформований, що у разі невикористання Клієнтом права на отримання знижки (невиконання умов для отримання знижки) застосовується стандартна процентна ставка, при цьому застосування стандартної процентної ставки без знижки, не є зміною процентної ставки, порядку ї обчислення та порядку сплати у бік погіршення для Клієнта, оскільки надання кредиту за цим Договором здійснюється саме на умовах стандартної процентної ставки.

1.4.3. Розмір процентів за користування кредитними коштами протягом строку дії Договору, може бути змінений у бік зменшення для Клієнта у випадку та на умовах визначених в пп. 1.4.2. Договору, зокрема у випадку отримання Клієнтом знижки на стандартну процентну ставку. Якщо Клієнт не отримав індивідуальну знижку на стандартну процентну ставку відповідно до Програми лояльності, цей підпункт Договору до Клієнта не застосовується.

1.5. Орієнтовна реальна річна процентна ставка на дату укладення Договору складає:

1.5.1. за стандартною ставкою за весь строк кредитування 99 923,40% річних.

1.5.2. за стандартною процентною ставкою з урахуванням періоду застосування зниженої процентної ставки 14 297,67% річних.

1.6. Орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладення Договору складає:

1.6.1. за стандартною ставкою за весь строк користування кредитом 100 000,00 грн.

1.6.2. за стандартною процентною ставкою з урахуванням періоду застосування зниженої ставки 92 530,00 грн.

Відповідно до п 1.8. Договору мета отримання кредиту: споживчі (особисті) потреби.

Згідно п. 2.1. Договору Товариство надає кредит у безготівковій формі шляхом перерахування коштів кредиту на банківський рахунок Клієнта за реквізитами електронного платіжного засобу (платіжної картки) НОМЕР_2 .

Відповідно до п. 2.2. Договору, суму кредиту (його частину) Товариство перераховує протягом двох днів з моменту укладення цього Договору. Дати надання кредиту: 28.12.2023 року або 29.12.2023 року.

Згідно п. 3.1. Договору, проценти, що нараховуються за цим Договором є платою за користування кредитом. Нарахування процентів за Договором здійснюється на залишок фактичної заборгованості за кредитом за кожен день користування кредитом протягом строку кредиту, виходячи із фактичної кількості днів у місяці та у році, тобто метод «факт/факт».

Відповідно до Листа ТОВ «ПЕЙТЕК УКРАЇНА» вих. № 20241003-164 від 03.10.2024 року, на підставі договору на переказ коштів № 210222-1 від 21.02.2022 року, укладеного між ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» та ТОВ «ПЕЙТЕК УКРАЇНА», було успішно перераховано кошти на платіжну картку клієнта: 28.12.2023 16:04:25 на суму 10 000 грн: номер транзакції в системі ТОВ «ПЕЙТЕК УКРАЇНА» - ef0ecb2f-d3ae-4284-ba9c-le086485aaf2, номер транзакції в системі ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» - 42526141703772264, session ID 022530933113, сайт торгівця - https://credit7.ua, код авторизації 774506, банк-еквайр - AT "ПУМБ", призначення платежу: зарахування на картку, маска картки НОМЕР_1 .

Згідно повідомлення АТ КБ «ПриватБанк» вих. № 20.1.0.0.0/7-260310/72709-БТ від 12.03.2026 року на ім`я ОСОБА_2 в банку емітовано карту № НОМЕР_3 ( НОМЕР_4 ), та по вищевказаному рахунку було зарахування коштів на суму 10 000 UAH за період 28.12.2023-28.12.2023 р.

Отже, ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» свої зобов`язання за Договором виконало в повному обсязі.

Відповідно до розрахунків заборгованості, наданих позивачем, у відповідача утворилась заборгованість загальною сумою 92498,58 грн, що складається з: суми заборгованості за основним боргом (сумою кредиту) в розмірі 9999,99 грн, суми заборгованості за процентами нарахованими первісним кредитором 60248,59, суми заборгованості за процентами, нарахованими ТОВ «УКРАЇНСЬКІ ФІНАНСОВІ ОПЕРАЦІЇ» за 89 календарних дні - 22250,00 ГРН.

Так, за змістом ст.ст. 626, 628 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Згідно з ч. 1 ст. 638 ЦК України, договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

За кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1ст. 1054 ЦК України).

Згідно зі ст. 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ст. 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Згідно з ч. 1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлено договором.

Відповідно до ч. 2 ст. 1050 ЦК України, в разі прострочення повернення чергової частини позики банк має право вимагати від боржника дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати відсотків за користування кредитом.

23.09.2024 року між ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» та ТОВ «УКРАЇНСЬКІ ФІНАНСОВІ ОПЕРАЦІЇ» укладено Договір факторингу № 23/09/2024, у відповідності до умов якого право грошової вимоги за кредитним договором № 4252614 від 28.12.2023 року, укладеним між ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» та ОСОБА_2 , перейшло до ТОВ «УКРАЇНСЬКІ ФІНАНСОВІ ОПЕРАЦІЇ».

Водночас, відповідно до Реєстру боржників Додаток № 1 до Договору факторингу № 23/09/2024 від 23.09.2024 року до ТОВ «УКРАЇНСЬКІ ФІНАНСОВІ ОПЕРАЦІЇ» перейшло право вимоги у розмірі 70 248,58 грн, з яких: 9 999,99 грн заборгованість за основною сумою боргу та 60 248,59 грн заборгованість за процентами, нарахованими первісним кредитором.

Разом з тим, позивачем додатково заявлено до стягнення 22250,00 грн процентів, нарахованих ТОВ «УКРАЇНСЬКІ ФІНАНСОВІ ОПЕРАЦІЇ» за період з 24.09.2024 року по 21.12.2024 року після відступлення права вимоги.

У відповідності до ч. 1 ст. 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

Згідно ст. 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Відповідно до ст. 516 ЦК України заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом. Якщо боржник не був письмово повідомлений про заміну кредитора у зобов`язанні, новий кредитор несе ризик настання несприятливих для нього наслідків. У цьому разі виконання боржником свого обов`язку первісному кредиторові є належним виконанням.

Таким чином, ТОВ «УКРАЇНСЬКІ ФІНАНСОВІ ОПЕРАЦІЇ» наділено правом грошової вимоги до відповідача.

Відповідач жодних доказів та заперечень факту отримання нею в борг коштів та факту укладення договору суду не надала.

Також матеріали справи не містять відомостей щодо сплати відповідачем боргу.

Разом з тим, перевіряючи наданий позивачем розрахунок заборгованості, суд дійшов висновку, що він не може бути прийнятий у повному обсязі, оскільки здійснений без урахування вимог Закону України «Про споживче кредитування».

Так, відповідно до ч. 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати 1 %.

Пунктом 17 розділу IV Прикінцевих та перехідних положень зазначеного Закону тимчасово встановлено, що протягом перших 120 днів з дня набрання чинності Законом України №3498-ІХ максимальний розмір денної процентної ставки становить 2,5 %, протягом наступних 120 днів 1,5 %, а в подальшому 1 %.

Оскільки кредитний договір укладено 28.12.2023 року, тобто після набрання чинності вказаними змінами, нарахування процентів у розмірі 2,5 % за весь період користування кредитом суперечить вимогам чинного законодавства.

Крім того, суд враховує, що відповідно до ст. 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора в обсязі та на умовах, які існували на момент переходу цих прав. За умовами Договору факторингу позивач набув право вимоги у тому обсязі, який існував станом на дату відступлення права вимоги, а тому підстави для самостійного нарахування позивачем процентів після укладення договору факторингу відсутні.

Згідно ч. 2, 3 ст. 18 Закону України "Про споживче кредитування", відступлення права вимоги за договором про споживчий кредит допускається фінансовій установі, яка відповідно до закону має право надавати кошти у позику, в тому числі на умовах фінансового кредиту, та/або послуги з факторингу. До нового кредитора переходять передбачені цим Законом зобов`язання кредитодавця, зокрема щодо взаємодії із споживачами при врегулюванні простроченої заборгованості (вимоги щодо етичної поведінки).

З матеріалів справи вбачається, що відповідно до умов договору у період з 28.12.2023 року по 26.01.2024 року до відповідача застосовувалась знижена процентна ставка 0,01 % на день, а тому подальше нарахування процентів повинно здійснюватися з урахуванням граничних розмірів процентних ставок, визначених Законом України «Про споживче кредитування», а саме: з 27.01.2024 року по 21.04.2024 року 2,5 % на день (в сумі 21500,14 грн. згідно розрахунку), з 22.04.2024 року по 19.08.2024 року 1,5 % на день (в сумі 17999,98 грн. = 9999,99 /100 % * 1,5 % * 120 днів), з 20.08.2024 року по 23.09.2024 року 1 % на день (в сумі 3399,99 грн. = 9999,99 / 100% * 1% * 34 дні). Загальна сума заборгованості - 21500,14 грн. + 17999,98 грн. + 3399,99 грн. = 42900,11 грн.

Суд також враховує положення ст.ст. 3, 509, 627 ЦК України, ст. 18 Закону України «Про захист прав споживачів», а також правові висновки Верховного Суду, викладені, зокрема, у постанові від 12.02.2025 року у справі №679/1103/23, відповідно до яких при вирішенні спорів, що виникають із договорів споживчого кредиту, підлягають застосуванню принципи справедливості, добросовісності та розумності, а умови договору не можуть призводити до істотного дисбалансу договірних прав та обов`язків сторін на шкоду споживачу.

Суд погоджується з позицією відповідача, що нарахований позивачем розмір процентів є надмірним та неспівмірним із сумою основного боргу і наслідками порушення зобов`язання, що свідчить про порушення балансу інтересів сторін.

З огляду на викладене, суд, беручи до уваги період прострочки заборгованості, дійшов висновку про наявність підстав для часткового задоволення позову та стягнення з відповідача на користь позивача заборгованості за кредитним договором у загальному розмірі 29999,99 грн., з яких: 9999,99 грн. заборгованість за тілом кредиту та 20000,00 грн. заборгованість за процентами.

Відповідно до ст. 264 ЦПК України під час ухвалення рішення суд вирішує, у тому числі, питання щодо розподілу між сторонами судових витрат.

Частиною 1 ст. 141 ЦПК України передбачено, що судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Позов задоволено на 32,43 % (29999,99х100:92498,58). Отже, судовий збір слід стягнути в розмірі 863,42 грн.

Крім того, відповідно до статті 137 Цивільного процесуального кодексу України, з відповідача на користь позивача підлягають стягненню витрати на професійну правничу допомогу пропорційно розміру задоволених позовних вимог в розмірі 3243,00 грн, понесені позивачем, що підтверджується Договором про надання юридичних послуг від 01.08.2024 року, Додатковою угодою № 1 до Договору № 01/08/2024-А про надання юридичних послуг від 01.08.2024 року, Актом № 4252614 прийому-передачі виконаних робіт (наданих послуг) згідно Договору № 01/08/2024-А від 01 серпня 2024 року, Заявкою № 4252614 на виконання доручення до Договору № 01/08/2024-А від 01 серпня 2024 року, Детальним описом робіт (наданих послуг) № 4252614 від 23.01.2026 року.

На підставі наведеного та керуючись ст.ст. 12, 13, 19, 80, 81, 82, 89, 141, 258, 259, 263-265, 280-289, 354-355 ЦПК України, суд, -

УХВАЛИВ:

Позовні вимоги ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «УКРАЇНСЬКІ ФІНАНСОВІ ОПЕРАЦІЇ» (код ЄДРПОУ 40966896, місцезнаходження: 04070, м. Київ, вул. Глибочицька, буд. 40, приміщення 19, літ. «Н», «П») до ОСОБА_1 , яка зареєстрована за адресою: АДРЕСА_1 , про стягнення заборгованості задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_5 , яка зареєстрована за адресою: АДРЕСА_1 на користь ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «УКРАЇНСЬКІ ФІНАНСОВІ ОПЕРАЦІЇ» (код ЄДРПОУ 40966896, місцезнаходження: 04070, м. Київ, вул. Глибочицька, буд. 40, приміщення 19, літ. «Н», «П»), заборгованість за Договором № 4252614 про надання коштів на умовах споживчого кредиту від 28.12.2023 року в розмірі 29999 (двадцять дев`ять тисяч дев`ятсот дев`яносто дев`ять) гривень 99 копійок.

У задоволенні іншої частини позову відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_5 , яка зареєстрована за адресою: АДРЕСА_1 на користь ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «УКРАЇНСЬКІ ФІНАНСОВІ ОПЕРАЦІЇ» (код ЄДРПОУ 40966896, місцезнаходження: 04070, м. Київ, вул. Глибочицька, буд. 40, приміщення 19, літ. «Н», «П»), судовий збір в розмірі 863 (вісімсот шістдесят три) гривні 42 коп.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_5 , яка зареєстрована за адресою: АДРЕСА_1 на користь ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «УКРАЇНСЬКІ ФІНАНСОВІ ОПЕРАЦІЇ» (код ЄДРПОУ 40966896, місцезнаходження: 04070, м. Київ, вул. Глибочицька, буд. 40, приміщення 19, літ. «Н», «П»), витрати на професійну правничу допомогу в сумі 3243 (три тисячі двісті сорок три) гривні 00 коп.

Копію рішення направити позивачу та відповідачу.

Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку до Одеського апеляційного суду в 30-денний строк з дня проголошення рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

Суддя: О.В. Алексєєва