Рішення № 132266866, 03.12.2025, Арбузинський районний суд Миколаївської області

Справа № 467/1579/25

Провадження № 2/467/557/25

З А О Ч Н Е Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

03.12.2025 року Арбузинський районний суд Миколаївської області в складі:

головуючого - судді Кологривої Т.М.,

за участю секретаря судового засідання Романенко Т.І.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в с-щі Арбузинка цивільну справу за позовною заявою акціонерного товариства «Перший Український міжнародний банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором

В С Т А Н О В И В:

У жовтні 2025рокуакціонерне товариство«Перший Український міжнароднийбанк» (далі- АТ«ПУМБ»)звернулосядо судуз позовноюзаявою доОСОБА_1 про стягнення заборгованостіза кредитним договором, мотивуючи свої вимоги тим, що між АТ «ПУМБ» та відповідачем укладено кредитні договори: 21 серпня 2021 року за № 2001953208501, за умовами якого Банк надав позичальнику кредит у розмірі 3000 грн., 13 січня 2022 року за № 1002070897401, за умовами якого Банк надав позичальнику кредит у розмірі 15000 грн. У зв`язку з неналежним виконанням умов договору щодо своєчасної сплати грошових коштів станом на 03 липня 2025 року утворилася заборгованість: по кредитному договору від 21 серпня 2021 року за №2001953208501 4724 грн. 93 к., з яких: заборгованість за кредитом у розмірі 2993 грн. 84 к., заборгованість за процентами в розмірі 1731 грн. 09 к.; по кредитному договору від 13 січня 2022 року за № 1002070897401 26399 грн. 78 к., з яких: заборгованість за кредитом у розмірі 14375 грн. 05 к., заборгованість за процентами в розмірі 4 грн. 26 к., заборгованість за комісією 12020 грн. 47 к. На адресу відповідача позивачем було направлено письмову вимогу (повідомлення) про виконання зобов`язання щодо погашення кредитної заборгованості достроково, яка залишилася без виконання. Посилаючись на викладене, позивач просив суд стягнути з відповідача на свою користь заборгованість у сумі 31124 грн. 71 к., а також витрати зі сплати судового збору у розмірі 2422 грн. 40 к.

Ухвалою Арбузинського районного суду Миколаївської області від 03 листопада 2025 року по справі відкрито спрощене позовне провадження з повідомленням сторін.

Представник позивача в судове засідання не з`явився, надав до суду заяву про підтримання позовних вимог та розгляд справи за його відсутності.

Відповідач двічів судовезасідання такожне з`явився,незважаючи на те, що про дату, час і місце судового засідання повідомлявся за місцем реєстрації, відзиву до суду не подав.

Зі згоди представника позивача суд ухвалює рішення при заочному розгляді справи, що відповідає положенням ст. 280 ЦПК України.

Вивчивши матеріалисправи, судприходить донаступного.

Судом встановлено, що 21 серпня 2021 року між АТ «ПУМБ» та відповідачем був укладений кредитний договір №2001953208501, за умовами якого ОСОБА_1 отримала кредитний ліміт у розмірі 3000 грн., строком на 12 місяців. Процентна ставка складала 47.88% річних. Договір підписано відповідачем особисто.

13 січня 2022 року між сторонами був укладений кредитний договір №1002070897401, за умовами якого банк надає позичальнику кредит у розмірі 15000 грн. Строк дії кредиту 24 місяців. Процентна ставка складає 0.01% річних. Розмір комісії за обслуговування кредиту 4.99 %. Договір підписано відповідачем особисто.

Заяви на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб від 21 серпня 2021 року №2001953208501, від 13 січня 2022 року за №1002070897401 складені в передбаченій законом письмовій формі, підписані сторонами, містять усі умови, що є істотними для кредитних договорів, зокрема про предмет договору (вид, розмір, валюта кредиту), порядок та строк повернення кредиту, ціну. Таким чином вказані заяви складають собою кредитний договір.

Банк виконав умови договорів щодо надання відповідачу кредитів.

Згідно наданого позивачем розрахунку заборгованості, останнім нарахована заборгованість в загальному розмірі 31124 грн. 71 к., в т.ч.: по кредитному договору від 21 серпня 2021 року №2001953208501 - 4724 грн. 93 к., з яких: заборгованість за кредитом у розмірі 2993 грн. 84 к., заборгованість за процентами в розмірі 1731 грн. 09 к.; по кредитному договору від 13 січня 2022 року за № 1002070897401 26399 грн. 78 к., з яких: заборгованість за кредитом у розмірі 14375 грн. 05 к., заборгованість за процентами в розмірі 4 грн. 26 к., заборгованість за комісією 12020 грн. 47 к.

Відповідно до частини 1 статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Частиною 2 статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Положеннями частини першої статті 1048, частини першої статті1049ЦК України передбачено, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. Позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

Згідно із частиною 1 статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

За змістом статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

10 червня 2017 року набув чинності Закон України «Про споживче кредитування», у зв`язку із чим у Законі України«Про захистправ споживачів» текст статті 11 викладено в такій редакції: «Цей Закон застосовується до відносин споживчого кредитування у частині, що не суперечить Закону України «Про споживче кредитування».

Положення частин першої, другої, п`ятої статті 18Закону України«Про захистправ споживачів» з набуттям чинності Закону України«Про споживчекредитування» залишилися незмінними.

Відповідно до пункту 4 частини першої статті 1 Закону України «Про споживче кредитування», загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця та кредитного посередника (за наявності), для отримання, обслуговування і повернення кредиту.

Згідно з частиною другою статті 8Закону України«Про споживчекредитування» до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо.

Отже, Закон України«Про споживчекредитування» передбачає право банку встановлювати у кредитному договорі комісію за обслуговування кредиту.

На виконання вимог, у тому числі, пункту 4 частини першої статті 1 та частини другої статті8Закону України«Про споживчекредитування» Правління Національного банку України постановою від 08 червня 2017 року № 49затвердило Правила розрахунку банками України загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (далі - Правила про споживчий кредит).

Відповідно до пункту 5 Правил про споживчий кредит банк надає споживачу детальний розпис складових загальної вартості кредиту у вигляді графіка платежів (згідно зі строковістю, зазначеною у договорі про споживчий кредит, - щомісяця, щокварталу тощо) у розрізі сум погашення основного боргу, сплати процентів за користування кредитом, вартості всіх додаткових та супутніх послуг банку та кредитного посередника (за наявності) за кожним платіжним періодом, за формою, наведеною в додатку 2 до цих Правил.

Банк має право обчислювати загальні витрати за споживчим кредитом, базуючись на припущенні, що платежі за послуги банку залишатимуться незмінними та застосовуватимуться протягом строку дії договору про споживчий кредит, якщо договір про споживчий кредит містить умови, що дозволяють зміну процентної ставки та/або інших платежів за послуги банку, включених до загальних витрат за споживчим кредитом, і така зміна не може бути визначена на момент обчислення загальної вартості кредиту та реальної річної процентної ставки (пункт 8 Правил про споживчий кредит).

Згідно з додатком 1 до Правил про споживчий кредит загальні витрати за споживчим кредитом, тобто витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги банку (у тому числі за ведення рахунків) та кредитного посередника (за наявності), які сплачуються споживачем і пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту.

Правила про споживчий кредит розроблені й затверджені на виконання вимог Закону України«Про споживчекредитування» та підтверджують правомірність дій банку щодо встановлення у договорі споживчого кредиту комісії за обслуговування кредитної заборгованості.

Закон України«Про споживчекредитування» розмежовує оплатність та безоплатність надання інформації про кредит залежно від періодичності звернення споживача із запитом щодо надання такої інформації.

Відповідно до частини першої статті 11 Закону України «Про споживче кредитування» після укладення договору про споживчий кредит кредитодавець на вимогу споживача, але не частіше одного разу на місяць, у порядку та на умовах, передбачених договором про споживчий кредит, безоплатно повідомляє йому інформацію про поточний розмір його заборгованості, розмір суми кредиту, повернутої кредитодавцю, надає виписку з рахунку/рахунків (за їх наявності) щодо погашення заборгованості, зокрема інформацію про платежі за цим договором, які сплачені, які належить сплатити, дати сплати або періоди у часі та умови сплати таких сум (за можливості зазначення таких умов у виписці), а також іншу інформацію, надання якої передбачено цим Законом, іншими актами законодавства, а також договором про споживчий кредит.

Згідно з частиною п`ятою статті 12Закону України«Про споживчекредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.

З урахуванням викладеного, комісія за обслуговування кредитної заборгованості може включати плату за надання інформації про стан кредиту, яку споживач вимагає частіше одного разу на місяць. Умова договору про споживчий кредит, укладеного після набуття чинності Законом України«Про споживчекредитування» щодо оплатності інформації про стан кредитної заборгованості, яку споживач вимагає один раз на місяць, є нікчемною відповідно до частин першої та другої статті 11, частини п`ятої статті12 Закону України «Про споживче кредитування».

Такий правовий висновок викладений у постанові Великої Палати Верховного Суду від 13 липня 2022 року у справі № 496/3134/19.

У постанові Верховного Суду від 31 серпня 2022 року у справі № 202/5330/19 зазначено, що «у кредитному договорі не зазначено перелік додаткових та супутніх банківських послуг кредитодавця та/або кредитного посередника, які пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту, які надаються позивачу та за які банком встановлена щомісячна комісія за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування). При цьому до таких послуг не може бути віднесено щомісячне надання інформації про стан кредиту, яку споживач має право отримувати безоплатно згідно з частинами першою та другою статті 11 Закону України «Про споживче кредитування». Банк не зазначив та не надав доказів наявності, переліку таких послуг і погодження їх зі споживачем при укладення оспорюваного кредитного договору. За таких обставин положення пункту 1.2 та розділу 4 кредитного договору щодо обов`язку позичальника щомісячно сплачувати плату за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування) є нікчемними відповідно до частин першої та другої статті11, частини п`ятої статті12 Закону України «Про споживче кредитування».

Необхідність внесення плати (комісії) за обслуговування кредиту передбачена пунктом 10, розділі «Графік платежів». Розмір такої комісії за кредитним договором від 13 січня 2022 року 4.99 % щомісяця.

При цьому в даних кредитних договорах не зазначено переліку додаткових та супутніх банківських послуг кредитодавця, які пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту, що надаються позичальнику, та за які банком встановлена щомісячна комісія за обслуговування кредиту.

Враховуючи, що банк не зазначив та не надав доказів наявності, переліку таких послуг і погодження їх зі споживачем при укладенні кредитного договору, то положення пункту 10 розділу «Графік платежів» кредитного договору щодо обов`язку позичальника щомісяця сплачувати комісію за обслуговування кредиту є нікчемними відповідно до частин першої та другої статті 11, частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування».

Аналогічних висновків у справі з подібними правовідносинами дійшов Верховний Суд у складі Об`єднаної палати Касаційного цивільного суду у постанові від 06 листопада 2023 року у справі № 204/224/21.

Частиною четвертою статті 263ЦПК України встановлений обов`язок суду при виборі і застосуванні норми права до спірних правовідносин враховувати висновки щодо застосування відповідних норм права, викладені в постановах Верховного Суду.

З огляду на викладене суд прийшов до висновку про відсутність підстав для стягнення з відповідача комісії за обслуговування кредиту, передбаченої пунктом 5 кредитного договору від 13 січня 2022 року.

Таким чином, з огляду на викладене, з відповідача на користь позивача належить до стягнення заборгованість за договорами:

- по кредитному договору від 21 серпня 2021 року №2001953208501 - 4724 грн. 93 к., з яких: заборгованість за кредитом у розмірі 2993 грн. 84 к., заборгованість за процентами в розмірі 1731 грн. 09 к.;

- по кредитному договору від 13 січня 2022 року за № 1002070897401 14379 грн. 31 к., з яких: заборгованість за кредитом у розмірі 14375 грн. 05 к., заборгованість за процентами в розмірі 4 грн. 26 к.

На підставі викладеного суд прийшов до висновку про часткове задоволення позову.

Згідно ч.1 ст.141ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягають стягненню судові витрати (судовий збір) у розмірі пропорційно розміру задоволених позовних вимог -61.38 %.

Керуючись ст.ст. 4, 6, 10, 12, 13, 76-81, 263-265, 280-282 ЦПК України, суд

В И Р І Ш И В:

Позовну заяву акціонерного товариства «Перший Український міжнародний банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , зареєстрованоїза адресою: АДРЕСА_1 )на користьакціонерного товариства«Перший Український міжнароднийбанк» (04070,м.Київ,вул.Андріївська,4,код ЄДРПОУ14282829) заборгованість по кредитному договору від 21 серпня 2021 року №2001953208501 у розмірі 4724 (чотири тисячі сімсот двадцять чотири) грн. 93 к., з яких: заборгованість за кредитом у розмірі 2993 грн. 84 к., заборгованість за процентами в розмірі 1731 грн. 09 к.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , зареєстрованоїза адресою: АДРЕСА_1 ) на користьакціонерного товариства«Перший Український міжнароднийбанк» (04070,м.Київ,вул.Андріївська,4,код ЄДРПОУ14282829) заборгованість по кредитному договору від 13 січня 2022 року за №1002070897401 у розмірі 14379 (чотирнадцять тисяч триста сімдесят дев`ять) грн. 31 к., з яких: заборгованість за кредитом у розмірі 14375 грн. 05 к., заборгованість за процентами в розмірі 4 грн. 26 к.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , зареєстрованоїза адресою: АДРЕСА_1 ) на користьакціонерного товариства«Перший Український міжнароднийбанк» (04070,м.Київ,вул.Андріївська,4,код ЄДРПОУ14282829) витрати на оплату судового збору у розмірі 1486 (одна тисяча чотириста вісімдесят шість) грн. 87 к.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Заочне рішення суду може бути оскаржене позивачем до Миколаївського апеляційного суду на протязі 30 днів з дня отримання його копії.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Суддя Т.М.Кологрива