Рішення № 129907552, 02.09.2025, Згурівський районний суд Київської області

Справа № 361/4000/25

Номер провадження: 2/365/279/25

ЗАОЧНЕ РІШЕННЯ

іменем України

02 вересня 2025 року селище Згурівка

Згурівський районний суд Київської області в складі:

головуючої судді Солдатової Т.М.

за участю секретаря судового засідання Воєводи І.С.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі судових засідань № 3 в порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін цивільну справу за позовом ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ГЛОБАЛ СПЛІТ» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

В С Т А Н О В И В:

11 квітня 2025 року через систему «Електронний суд» позивач ТОВАРИСТВО З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ГЛОБАЛ СПЛІТ» (далі - ТОВ «ГЛОБАЛ СПЛІТ») в особі генерального директора Балашова В.В. звернувся до Броварського міськрайонного суду Київської області з вищевказаним позовом, в якому просить стягнути з ОСОБА_1 на корить ТОВ «ГЛОБАЛ СПЛІТ» заборгованість за кредитним договором у розмірі 45598,17 грн, а також судовий збір у розмірі 2422,40 грн.

В обґрунтування позову зазначає, що 19.04.2021 між АКЦІОНЕРНИМ ТОВАРСТВОМ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» та ОСОБА_1 укладений кредитний договір № 4/3232278, відповідно до п. 1.1 якого кредитор надає позичальнику кредит в сумі 40000,00 грн строком на 48 місяців з 19.04.2021 до 18.04.2025 (включно). Відповідно до підпунктів 1.3.1-1.3.2 пункту 1.3 статті 1 кредитного договору, позичальник зобов`язаний сплачувати банку: процентну винагороду щомісячно, в розмірі 11,00% річних (фіксована процентна ставка), починаючи з дня надання кредиту (для списання кредитних коштів з позичкового рахунку позичальника) до моменту повного погашення заборгованості за договором; комісійну винагороду за обслуговування кредитної заборгованості (комісія) щомісячно, в розмірі 2,50% від суми кредиту, зазначеної в п. 1.1 договору. Згідно з п. 2.1 кредитного договору, з метою обслуговування кредиту банк відкриває позичальнику єдиний рахунок для погашення кредитної заборгованості № НОМЕР_1 в банку. Відповідно до п. 2.2 кредитного договору позичальник зобов`язаний погашати кредит та сплачувати проценти та комісію у валюті кредиту, відповідно до розрахунків графіку платежів по кредиту, щомісяця, в день повернення кредиту на рахунок погашення заборгованості. Сплачена сума платежу перераховується на позичковий рахунок та на рахунки нарахування процентів і комісії в день повернення кредиту. У випадку, якщо припадає на неробочий день, то сплатити у попередній робочий день. Позичальник відповідає за виконання своїх зобов`язань за договором усім своїм майном та коштами, на які може бути звернено стягнення у порядку, встановленому чинним законодавством України (п. 2.4). Банк має право у будь-який час відступити всі або частину своїх прав за договором, а також за договорами про забезпечення, будь-якій третій особі і повідомити такому реальному або потенційному цесіонарію або іншій особі будь-яку інформацію про позичальника та третіх осіб, з якими укладено договори про забезпечення, яка необхідна або яку банк вважатиме доцільною (п. 2.6).

29 серпня 2023 року між АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» та ТОВ «ГЛОБАЛ СПЛІТ» укладено договір № 4-2023 про відступлення (купівлю-продаж) прав вимог до боржника ОСОБА_1 за кредитним договором № 4/3232278 від 19.04.2021. 15.09.2023 передача права вимоги за кредитним договором № 4/3232278 від 19.04.2021 відбулась до ТОВ «ГЛОБАЛ СПЛІТ» з дати підписання відповідного реєстру прав вимоги за зразком, згідно додатку № 1 до договору про відступлення права вимоги. Відповідне повідомлення було направлене від АТ «КРЕДІ АГРІККОЛЬ БАНК» ДО ОСОБА_1 про відступлення права вимоги та про необхідність перерахувати кошти в сумі 45598,17 грн, що відповідає розміру поточних зобов`язань за договором.

В зв`язку з невиконанням взятих на себе зобов`язань станом на 08.04.2025 у позичальника утворилася загальна сума заборгованості за договором № 4/3232278 від 19.04.2021 у розмірі 45598,17 грн, яка складається з: простроченої заборгованості за основним боргом 27369,06 грн; простроченої заборгованості за відсотками 3035,00 грн; простроченої заборгованості за комісією 15194,11 грн.

Станом на день подачі позовної заяви відповідачем належним чином не виконуються взяті на себе зобов`язання за кредитним договором щодо сплати щомісячних внесків за кредитом та процентів за користування кредитом, внаслідок чого утворилася заборгованість.

Ухвалою судді Броварського міськрайонного суду Київської області Гізатуліної Н.М. від 17 квітня 2025 року цивільну справу за позовом ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ГЛОБАЛ СПЛІТ» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.

Ухвалою Згурівського районного суду Київської області від 15 травня 2025 року відкрито провадження у справі, розгляд справи призначено проводити за правилами спрощеного позовного провадження з викликом сторін, встановлено відповідні строки для подання заяв по суті справи.

У судове засідання представник позивача не з`явився, направив до суду клопотання про розгляд справи без його присутності, позовні вимоги підтримує в повному обсязі, проти винесення заочного рішення не заперечує.

Відповідач ОСОБА_1 повторно в судове засідання не з`явилася, про розгляд справи повідомлялася за адресою зареєстрованого місця проживання та через оголошення на офіційному вебсайті судової влади України, про причини неявки суд не повідомила, заяви про відкладення розгляду справи, заяви про розгляд справи за її відсутності та/або відзиву на позовну заяву до суду не подала.

За змістом ч. 4 ст. 223, ч. 1 ст. 280 ЦПК України, суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів, якщо відповідач, будучи належним чином повідомленим про дату, час і місце розгляду справи, повторно у судове засідання не з`явився без поважних причин або без повідомлення причин неявки та не подав відзив на позов, якщо позивач не заперечує проти такого вирішення справи.

В силу ч. 8 ст. 178 ЦПК України у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений законом строк без поважних причин суд вирішує справу за наявними матеріалами.

Суд визнав можливим провести заочний розгляд справи та ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів, враховуючи те, що відповідач, будучи належним чином повідомленим про дату, час і місце судового засідання, повторно не з`явився в судове засідання без поважних причин, відзиву до суду не подав та позивач не заперечує проти такого вирішення справи.

Фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось відповідно до ч. 2ст. 247 ЦПК України.

Провівши заочний розгляд справи, дослідивши наявні в матеріалах справи докази і письмові пояснення, викладені у позовній заяві, суд дійшов наступних висновків.

19 квітня 2021 року ОСОБА_1 звернулася до АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРСТВА «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» із Заявою-анкетою № 0104223-19042021-001 від 19.04.2021 на отримання готівкового кредиту «Свобода» у розмірі 40000,00 грн зі сплатою процентів за ставкою 11,00% річних та комісійної винагороди 2,50%. Строк кредиту 48 місяців, форма отримання безготівкова, графік погашення - ануїтет (а.с. 50-51).

Того ж дня, 19 квітня 2021 року, ОСОБА_1 ознайомилася з паспортом споживчого кредиту, в якому зазначена наступна інформація: тип кредиту кредит; сума/ліміт кредиту 40000,00 грн; строк кредитування 48 місяців; мета отримання кредиту придбання товарів (робіт, послуг) для задоволення споживчих потреб (відповідно до Закону України «Про споживче кредитування»; спосіб та строк надання кредиту безготівковим шляхом, на поточний рахунок позичальника, в день укладення кредитного договору; процентна ставка 11,00% річних, фіксована; платежі за супровідні послуги кредитодавця, обов`язкові для укладення договору: 2,50 % від початкової суми кредиту, сплачується щомісячно в гривні комісія за обслуговування кредитної заборгованості (включає в себе моніторинг заборгованості, під яким розуміється електронне інформування (нагадування) про здійснення щомісячних платежів по кредиту та процентах, інформування клієнта про виникнення простроченої заборгованості, консультування клієнта, в т.ч. документальне, щодо погашення заборгованості, своєчасності сплати платежів тощо).

Загальні витрати за кредитом 57623,43 грн, орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом (у т.ч. тіло кредиту, відсотки, комісії та ін. платежі) 97623,43 грн, реальна річна процентна ставка 68,68 % річних. У розділі 6 паспорта споживчого кредиту вказані наслідки прострочення зобов`язань за договором про споживчий кредит, а саме нарахування пені та штрафів. Крім того, ОСОБА_1 ознайомилася з додатком № 1 до паспорта споживчого кредиту Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (в т.ч. орієнтовний графік платежів по кредиту, ануїтет) (а.с. 41-43 копія паспорта споживчого кредиту, а.с. 44-45 копія додатку № 1).

19 квітня 2021 року між АКЦІОНЕРНИМ ТОВАРСТВОМ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» та ОСОБА_1 укладений кредитний договір № 4/3232278.

Відповідно до п. 1.1 кредитного договору банк надає позичальнику кредит в сумі 40000,00 грн строком на 48 місяців з 19.04.2021 до 18.04.2025 (включно). Позичальник сплачує платежі для погашення заборгованості за договором щомісячно в число місяця, визначене графіком платежів по кредиту (додаток № 1 до договору, що є його невід`ємною частиною), як день повернення кредиту.

Кредит надається позичальнику на споживчі потреби (п. 1.2 кредитного договору).

З метою обслуговування кредиту банк відкриває позичальнику єдиний рахунок для погашення кредитної заборгованості № НОМЕР_2 (п. 2.1 кредитного договору).

Відповідно до п. 1.3 кредитного договору за користування кредитом позичальник сплачує:

1.3.1. Процентну винагороду (надалі проценти): щомісячно, в розмірі 11,00% річних (фіксована процентна ставка), починаючи з дня надання кредиту (для списання кредитних коштів з позичкового рахунку позичальника) до моменту повного погашення заборгованості за договором,

1.3.2. Комісійну винагороду за обслуговування кредитної заборгованості (надалі -комісія): щомісячно, в розмірі 2,50% від суми кредиту, зазначеної в п. 1.1 договору.

Обслуговування кредитної заборгованості включає моніторинг заборгованості, під яким розуміється електронне інформування (нагадування) про здійснення щомісячних платежів по кредиту та процентах, інформування клієнта про виникнення простроченої заборгованості, консультування клієнта (як усне, так і письмове) щодо погашення заборгованості, своєчасності сплати платежів тощо.

Відповідно до п. 2.2 кредитного договору позичальник зобов`язаний погашати кредит та сплачувати проценти та комісію у валюті кредиту, відповідно до розрахунків графіку платежів по кредиту, щомісяця, в день повернення кредиту на рахунок погашення заборгованості. Сплачена сума платежу перераховується на позичковий рахунок та на рахунки нарахування процентів і комісії в день повернення кредиту. У випадку, якщо припадає на неробочий день, то сплатити у попередній робочий день.

Згідно з п. 2.2.1 кредитного договору в разі внесення позичальником суми платежу, яка перевищує суму чергового платежу по кредиту, процентах та комісії згідно графіка платежів по кредиту відбувається дострокове часткове повернення кредиту та змінюється графік платежів по кредиту шляхом зменшення останнього платежу або кількості платежів. При цьому день повернення кредиту та розмір щомісячного платежу по кредиту та процентах залишаються незмінними. Сума перевищення зараховується на погашення заборгованості за кредитом в день повернення кредиту.

За бажанням позичальника після здійснення дострокового часткового повернення кредиту, графік платежів по кредиту може бути змінено в частині зменшення розміру щомісячних платежів шляхом укладення між банком та позичальником договору про внесення змін та доповнень до договору. При цьому:

-в день внесення суми платежу, що перевищує суму чергового платежу по кредиту, процентах та комісії згідно графіка платежів по кредиту, здійснюється донарахування процентів по кредиту з дня останнього нарахування процентів (з його урахуванням) до дня внесення платежу (не враховуючи цей день);

-сума платежу зараховується на рахунок погашення заборгованості, та в цей же день перераховується на відповідні рахунки в черговості, визначеній правилами;

-сума перевищення зараховується на погашення кредиту;

-якщо дострокове часткове повернення кредиту відбувається в день, що не є днем повернення кредиту, в графіку платежів по кредиту змінюється день повернення кредиту без зміни загального строку кредитування.

Позичальник відповідає за виконання своїх зобов`язань за договором усім своїм майном та коштами, на які може бути звернено стягнення у порядку, встановленому чинним законодавством України (п. 2.4 кредитного договору).

Відповідно до п. 3.1, 3.2 кредитного договору у разі прострочення строку сплати поточної заборгованості за кредитом, процентами, комісійною винагородою згідно умов договору, на суму простроченого платежу нараховується пеня в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період, за який сплачується пеня, але не більше ніж 15% від суми простроченого платежу. У разі порушення позичальником без поважних причин, вимог п.п. 2.2.3-2.2.9 правил, позичальник зобов`язаний сплатити банку штраф у розмірі 1 % від суми кредиту, визначеної в п. 1.1 договору, за кожний випадок порушення.

Згідно з п. 2.6 кредитного договору банк має право у будь-який час відступити всі або частину своїх прав за договором, а також за договорами про забезпечення, будь-якій третій особі і повідомити такому реальному або потенційному цесіонарію або іншій особі будь-яку інформацію про позичальника та третіх осіб, з якими укладено договори про забезпечення, яка необхідна або яку банк вважатиме доцільною (а.с. 35-36 копія кредитного договору).

АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» 19.04.2021 перерахувало на рахунок ОСОБА_1 40000,00 грн. Призначення платежу: «надання кредиту згідно кред. дог. №4/3232278 від 19.04.2021» (а.с. 40 платіжна інструкція).

ОСОБА_1 також отримала пам`ятку клієнта за кредитним договором №4/3232278 від 19.04.2021, де зазначено, зокрема, що погашення кредиту необхідно здійснювати щомісячно, згідно графіку погашення заборгованості (додаток № 1 до кредитного договору, в терміни, визначені графіком, в сумі не меншій, ніж вказана в графіку. Крім того, у пам`ятці роз`яснено, яким чином можна здійснювати погашення кредиту, додаткові можливості для позичальника та банківські реквізити, за якими необхідно здійснювати платежі по кредиту (а.с. 37).

Згідно з графіком платежів, позичальник зобов`язаний вносити платежі 19 числа кожного місяця (48 місяців) в сумі по 2033,82 грн, до складу яких входить: комісія 1000,00 грн щомісяця, частина тіла кредиту та проценти за користування кредитом, нараховані за ануїтетною схемою (а.с. 38-39).

З виписок по рахунку за період 19.04.2021-15.09.2023 вбачається, що ОСОБА_1 частково здійснювала платежу на погашення заборгованості за кредитним договором. Так, 07.05.2021 сплатила суму у розмірі 2040,00 грн, яка 19.05.2021 була зарахована на погашення кредиту, а саме: 673,33 грн тіло кредиту, 366,67 грн відсотки, 1000,00 грн комісія. 08.06.2021 у розмірі 2100,00 грн, яка 18.06.2021 була зарахована на погашення кредиту, а саме: 739,51 грн тіло кредиту, 360,49 грн відсотки, 1000,00 грн комісія. 19.07.2021 - у розмірі 2040,00 грн, яка 19.07.2021 була зарахована на погашення кредиту, а саме: 686,28 грн тіло кредиту, 353,72 грн відсотки, 1000,00 грн комісія. 18.08.2021 - у розмірі 2100,00 грн, яка 19.08.2021 була зарахована на погашення кредиту, а саме: 752,58 грн тіло кредиту, 347,42 грн відсотки, 1000,00 грн комісія. 03.09.2021 - у розмірі 2100,00 грн, яка 17.09.2021 була зарахована на погашення кредиту, а саме: 759,47 грн тіло кредиту, 340,53 грн відсотки, 1000,00 грн комісія. 12.10.2021 - у розмірі 2100,00 грн, яка 19.10.2021 була зарахована на погашення кредиту, а саме: 466,44 грн тіло кредиту, 333,56 грн відсотки, 1000,00 грн комісія. 05.11.2021 - у розмірі 2050,00 грн, яка 19.11.2021 була зарахована на погашення кредиту, а саме: 723,46 грн тіло кредиту, 326,54 грн відсотки, 1000,00 грн комісія. 17.12.2021 - у розмірі 2100,00 грн, яка 17.12.2021 була зарахована на погашення кредиту, а саме: 780,09 грн тіло кредиту, 319,91 грн відсотки, 1000,00 грн комісія. 19.01.2022 - у розмірі 2050,00 грн, яка 19.01.2022 була зарахована на погашення кредиту, а саме: 737,24 грн тіло кредиту, 312,76 грн відсотки, 1000,00 грн комісія. Наступний платіж у розмірі 2050,00 грн був здійснений з порушенням строку платежу 22.02.2022 та був зарахований на погашення кредиту, а саме: 16,18 грн погашення строкової заборгованості по тілу кредиту, 727,82 грн погашення простроченої заборгованості по кредиту, 306,00 грн погашення прострочених відсотків, 1000,00 грн погашення простроченої комісії. Крім того, 18.10.2022 позичальник здійснила платіж на суму 11167,67 грн, та був зарахований на погашення кредиту, а саме: 5268,54 грн погашення простроченої заборгованості по кредиту, 2093,24 грн погашення прострочених відсотків, 3805,89 грн погашення простроченої комісії. Жодних інших платежів на погашення кредиту відповідач не вносила. Загальна сума сплачених позичальником коштів на погашення кредиту складає 20730,00 грн (а.с. 52-70 копії виписок).

Відповідач свої зобов`язання за кредитним договором належним чином не виконував, у зв`язку з чим утворилась заборгованість.

29 серпня 2023 року між АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» та ТОВ «ГЛОБАЛ СПЛІТ» укладено договір про відступлення права вимоги № 4-2023.

Відповідно до п. 3.1 договору № 4-2023 право вимоги переходить від первісного кредитора до нового кредитора з дати підписання ними відповідного реєстру прав вимоги за зразком, наведеним в додатку № 1 до договору, що становить його невід`ємну частину та складається з обов`язковим зазначенням інформації (реквізитів) за переліком, що містяться в додатку №4 до цього договору та зарахування коштів у розмірі ціни договору на рахунок первісного кредитора, після чого новий кредитор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно їх заборгованостей по кредитним договорам. Разом з правилами вимоги новому кредитору переходять всі інші пов`язані з ними права в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав.

Згідно з п. 3.5 договору № 4-2023 первісний кредитор в строк до 10 (десяти) робочих днів з моменту набрання реєстром прав вимоги чинності (підписання сторонами такого реєстру прав вимоги) оформлює (підписує та скріплює відбитком печатки) для кожного з боржників повідомлення про відступлення права вимоги до нового кредитора, складеного за формою, що наведена в додатку № 3 до договору, та надсилає рекомендованим листом з позначкою «Вручити особисто» за місцем проживання чи перебування боржників або шляхом надсилання текстових, голосових та інших повідомлень з дотриманням вимог щодо таких повідомлень, які встановлені ЗУ «Про споживче кредитування».

Згідно з п. 4.1 договору № 4-2023 вартість прав вимоги, належна до сплати первісному кредитору, встановлюється в реєстрі прав вимог та складає: а) 6,7% від суми заборгованості (тіло, проценти, комісії нараховані первісним кредитором на дату підписання реєстру прав вимог) за Свобода, картки та споживчі кредити (без застави) 180+ (а.с. 16-31 копія договору із затвердженими формами додатків до нього).

15 вересня 2023 року АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» та ТОВ «ГЛОБАЛ СПЛІТ» підписали реєстр прав вимог № 1 до договору про відступлення права вимоги № 4-2023 від 29 серпня 2023 року, відповідно до якого, на умовах договору первісний кредитор відступає новому кредитору права вимог, зокрема, до ОСОБА_1 , податковий номер НОМЕР_3 , кредитний договір №4/3232278 від 19.04.2021, загальна заборгованість 45598,17 грн (порядковий номер в реєстрі 57) (а.с. 103-170 копія реєстру прав вимог № 1).

Згідно з п. 2 реєстру прав вимог № 1 від 15.09.2023 вартість прав вимоги, належна до сплати первісному кредитору за цим реєстром прав вимог та визначена згідно п. 4.1. п. «а» договору, складає 13070110,10 грн. Зазначену вартість ТОВ «ГЛОБАЛ СПЛІТ» сплатило АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» двома платежами 18.09.2023 (а.с. 90, 91 копії платіжних інструкцій № 150 та № 4884 від 18.09.2023).

22 вересня 2023 року АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» направило ОСОБА_1 повідомлення від 15.09.2023 про відступлення права вимоги за кредитним договором №4/3232278 від 19.04.2021 ТОВ «ГЛОБАЛ СПЛІТ» та про необхідність перераховувати кошти в сумі 45598,17 грн, що відповідає розміру заборгованості за кредитним договором за вказаними в повідомленні реквізитами нового кредитора (а.с. 71-78 копія повідомлення з підтвердженням направлення).

17 лютого 2025 року ТОВ «ГЛОБАЛ СПЛІТ» направило ОСОБА_1 вимогу вих. № 472 від 11.02.2025 про погашення заборгованості за кредитним договором №4/3232278 від 19.04.2021 у розмірі 45598,17 грн (а.с. 79-84 копія вимоги з підтвердженням направлення).

Згідно з розрахунком заборгованості перед АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» по кредитному договору №4/3232278 від 19.04.2021, станом на 08.04.2025 заборгованість ОСОБА_1 складала 45598,17 грн, з яких: прострочена заборгованість за основним боргом 27369,06 грн; прострочена заборгованість за відсотками 3035,00 грн; прострочена заборгованість за комісією 15194,11 грн, пеня та штрафи 0,00 грн (а.с. 32 розрахунок заборгованості, а.с. 32 розширений розрахунок заборгованості).

Відповідно до ч. 1 ст. 1 ЦК Україницивільні відносини засновані на засадах юридичної рівності, вільного волевиявлення та майнової самостійності їх учасників.

Згідно зі ст. 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (у тому числі сплатити гроші), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання виникають з підстав, встановлених ст. 11 ЦК України. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.

Відповідно до пункту 1 частини другоїстатті 11 ЦК Українипідставами виникнення цивільних прав та обов`язків є, зокрема, договори та інші правочини.

Свобода договору є однією із загальних засад цивільного законодавства, що передбачено у пункті 3 частини першоїстатті 3 ЦК України.

Одним із основоположних принципів цивільного судочинства є справедливість, добросовісність та розумність, що передбачено у пункті 6 частини першоїстатті 3 ЦК України.

Тобто, дії учасників цивільних правовідносин мають відповідати певному стандарту поведінки та характеризуватися чесністю, відкритістю та повагою до інтересів іншої сторони чи сторін договору.

У ст. 627 ЦК України зазначається, що відповідно достатті 6цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

У договорах за участю фізичної особи - споживача враховуються вимоги законодавства про захист прав споживачів.

Відповідно доч.3ст.6ЦК Українисторони вдоговорі можутьвідступити відположень актівцивільного законодавстваі врегулюватисвої відносинина власнийрозсуд. В той же час, сторони в договорі не можуть відступити від положень актів цивільного законодавства, якщо в цих актах прямо вказано про це, а також у разі, якщо обов`язковість для сторін положень актів цивільного законодавства випливає з їх змісту або із суті відносин між сторонами.

За змістом статей626,628 ЦК Українидоговором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Згідно з ч. 1 ст. 638 ЦК Українидоговір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Кредитний договір укладається у письмовій формі (ч. 1 ст. 1055 ЦК України).

Відповідно доч.1,2ст.207ЦК Україниправочин вважаєтьсятаким,що вчиненийу письмовійформі,якщо йогозміст зафіксованийв одномуабо кількохдокументах (утому числіелектронних),у листах,телеграмах,якими обмінялисясторони,або надсилалисяними доінформаційно-комунікаційноїсистеми,що використовуєтьсясторонами.У разіякщо змістправочину зафіксованийу кількохдокументах,зміст такогоправочину такожможе бутизафіксовано шляхомпосилання водному зцих документівна іншідокументи,якщо іншене передбаченозаконом. Правочинвважається таким,що вчиненийу письмовійформі,якщо волясторін вираженаза допомогоютелетайпного,електронного абоіншого технічногозасобу зв`язку.

Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Частиною першоюстатті 1054 ЦК Українивстановлено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Як передбачено частиною першоюстатті 1048 ЦК України, норми якої в силу частини другоїстатті 1054 ЦК Українипоширюються на кредитні відносини, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.

Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець маєправо наодержання відпозичальника процентіввід сумипозики,якщо іншене встановленодоговором абозаконом.Розмір іпорядок одержанняпроцентів встановлюютьсядоговором.Якщо договоромне встановленийрозмір процентів,їх розмірвизначається нарівні обліковоїставки Національногобанку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно зістаттею 1049 ЦК Українипозичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Устатті 526 ЦК Українипередбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цьогоКодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ч. 1 ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Згідно зі ст. 625 ЦК України боржник незвільняється відвідповідальності занеможливість виконанняним грошовогозобов`язання.

Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Відповідно до ч. 1 ст. 512 ЦК України кредитор узобов`язанніможе бутизамінений іншоюособою,зокрема,внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

Правочин щодо заміни кредитора у зобов`язанні вчиняється у такій самій формі, що і правочин, на підставі якого виникло зобов`язання, право вимоги за яким передається новому кредиторові (ч. 1 ст. 513 ЦК України).

Згідно зі ст. 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

В силу положень ст. 516 ЦК України заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом.

Якщо боржник не був письмово повідомлений про заміну кредитора у зобов`язанні, новий кредитор несе ризик настання несприятливих для нього наслідків. У цьому разі виконання боржником свого обов`язку первісному кредиторові є належним виконанням.

Відповідно до ст. 517 ЦК України первісний кредитор у зобов`язанні повинен передати новому кредиторові документи, які засвідчують права, що передаються, та інформацію, яка є важливою для їх здійснення.

Боржник має право не виконувати свого обов`язку новому кредиторові до надання боржникові доказів переходу до нового кредитора прав у зобов`язанні.

Згідно зч.1,2ст.518ЦК Україниборжник маєправо висуватипроти вимогинового кредиторау зобов`язаннізаперечення,які вінмав протипервісного кредиторана моментодержання письмовогоповідомлення прозаміну кредитора. Якщо боржник не був письмово повідомлений про заміну кредитора у зобов`язанні, він має право висунути проти вимоги нового кредитора заперечення, які він мав проти первісного кредитора на момент пред`явлення йому вимоги новим кредитором або, якщо боржник виконав свій обов`язок до пред`явлення йому вимоги новим кредитором, - на момент його виконання.

Згідно з вимогами ч. 1 ст.81, ч. 1 ст.89 ЦПК Україникожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів.

Таким чином, з досліджених в судовому засіданні письмових доказів судом встановлено, що між АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» та відповідачем ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 4/3232278 від 19.04.2021, на підставі якого відповідач отримав кредит у розмірі 40000,00 грн. Банк свої зобов`язання за кредитним договором виконав у повному обсязі. ОСОБА_1 свої зобов`язання за договором не виконувала належним чином, внаслідок чого виникла заборгованість. На підставі договору про відступлення права вимоги № 4-2023 від 29.08.2023 позивач ТОВ «ГЛОБАЛ СПЛІТ» набув права вимоги до відповідача за кредитним договором № 4/3232278 від 19.04.2021 на загальну суму 45598,17 грн, до складу якої входить заборгованість по тілу кредиту, процентах за користування кредитом та комісії. Будь-яких додаткових нарахувань позивач не здійснював.

Щодо розміру заборгованості за кредитним договором № 4/3232278 від 19.04.2021, суд зазначає наступне.

До складу заборгованості ОСОБА_1 за кредитним договором № 4/3232278 від 19.04.2021 включена прострочена заборгованість за комісією 15194,11 грн. Крім того, судом встановлено, що ОСОБА_1 частково погашала заборгованість. Частина із сплачених нею коштів, а саме кошти у сумі 13805,89 грн (9000+4805,89=13805,89 грн) врахована як сплата комісії (а.с. 32, 33-34 копія розрахунку, а.с. 52-70 копії виписок з рахунку).

Зі змісту ст. 6 та 627 ЦК України вбачається, що свобода договору не є безмежною та закінчується там, де вступають в дію імперативні норми закону.

Здійснений АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» розрахунок заборгованості відповідає умовам договору № 4/3232278 від 19.04.2021, проте не відповідає імперативним нормам чинного законодавства в сфері регулювання споживчого кредитування, зокрема, нормам Закону України «Про споживче кредитування».

10 червня 2017 року набув чинності Закон України «Про споживче кредитування», у зв`язку із чим у Законі України «Про захист прав споживачів» текст статті 11 викладено в такій редакції: «Цей Закон застосовується до відносин споживчого кредитування у частині, що не суперечить Закону України «Про споживче кредитування».

Положення частин першої, другої, п`ятої статті 18 Закону України «Про захист прав споживачів» з набуття чинності Закону України «Про споживче кредитування» залишилися незмінними.

Відповідно до пункту 4 частини першої статті 1 Закону України «Про споживче кредитування», загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця та кредитного посередника (за наявності), для отримання, обслуговування і повернення кредиту.

Згідно з частиною другою статті 8 Закону України «Про споживче кредитування» до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо.

Отже, Закон України «Про споживче кредитування» передбачає право банку встановлювати у кредитному договорі комісію за обслуговування кредиту.

На виконання вимог, у тому числі, пункту 4 частини першої статті 1 та частини другої статті 8 Закону України «Про споживче кредитування» Правління Національного банку України постановою від 08 червня 2017 року № 49 затвердило Правила розрахунку банками України загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (далі - Правила про споживчий кредит).

Відповідно до пункту 5 Правил про споживчий кредит банк надає споживачу детальний розпис складових загальної вартості кредиту у вигляді графіка платежів (згідно зі строковістю, зазначеною у договорі про споживчий кредит, - щомісяця, щокварталу тощо) у розрізі сум погашення основного боргу, сплати процентів за користування кредитом, вартості всіх додаткових та супутніх послуг банку та кредитного посередника (за наявності) за кожним платіжним періодом, за формою, наведеною в додатку 2 до цих Правил.

Банк має право обчислювати загальні витрати за споживчим кредитом, базуючись на припущенні, що платежі за послуги банку залишатимуться незмінними та застосовуватимуться протягом строку дії договору про споживчий кредит, якщо договір про споживчий кредит містить умови, що дозволяють зміну процентної ставки та/або інших платежів за послуги банку, включених до загальних витрат за споживчим кредитом, і така зміна не може бути визначена на момент обчислення загальної вартості кредиту та реальної річної процентної ставки (пункт 8 Правил про споживчий кредит).

Згідно з додатком 1 до Правил про споживчий кредит загальні витрати за споживчим кредитом, тобто витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги банку (у тому числі за ведення рахунків) та кредитного посередника (за наявності), які сплачуються споживачем і пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту.

Правила про споживчий кредит розроблені й затверджені на виконання вимог Закону України «Про споживче кредитування» та підтверджують правомірність дій банку щодо встановлення у договорі споживчого кредиту комісії за обслуговування кредитної заборгованості.

В той же час, Закон України «Про споживче кредитування»розмежовує оплатність та безоплатність надання інформації про кредит залежно від періодичності звернення споживача із запитом щодо надання такої інформації.

Відповідно до частини першої та другоїстатті 11 Закону України «Про споживче кредитування»після укладення договору про споживчий кредит кредитодавець на вимогу споживача, але не частіше одного разу на місяць, у порядку та на умовах, передбачених договором про споживчий кредит, безоплатно повідомляє йому інформацію про поточний розмір його заборгованості, розмір суми кредиту, повернутої кредитодавцю, надає виписку з рахунку/рахунків (за їх наявності) щодо погашення заборгованості, зокрема інформацію про платежі за цим договором, які сплачені, які належить сплатити, дати сплати або періоди у часі та умови сплати таких сум (за можливості зазначення таких умов у виписці), а також іншу інформацію, надання якої передбачено цим Законом, іншими актами законодавства, а також договором про споживчий кредит.

Відповідно до частини п`ятоїстатті 12 Закону України «Про споживче кредитування»умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.

Нікчемний правочин є недійсним в силу закону з моменту його укладення та визнання такогоправочину недійснимсудом невимагається (ч. 2 ст. 215 ЦК України).

З урахуванням викладеного, комісія за обслуговування кредитної заборгованості може включати плату за надання інформації про стан кредиту, яку споживач вимагає частіше одного разу на місяць. Умова договору про споживчий кредит, укладеного після набуття чинностіЗаконом України «Про споживче кредитування»(10 червня 2017 року), щодо оплатності інформації про стан кредитної заборгованості, яку споживач вимагає один раз на місяць, є нікчемною відповідно до частини першої та другої статті11, частини п`ятої статті12 Закону України «Про споживче кредитування».

Відповідні висновки містяться, зокрема, у постанові Великої палати Верховного Суду від 13 липня 2022 року у справі № 496/3134/19 (провадження №14-44цс21).

Пунктом 1.3.2 кредитного договору № 4/3232278 від 19.04.2021 встановлено, що комісійна винагорода за обслуговування кредитної заборгованості щомісячно становить 2,50 % від суми кредиту, зазначеної в п. 1.1 договору.

При цьому зазначено, що така комісія сплачується за обслуговування кредитної заборгованості, яка включає моніторинг заборгованості, під яким розуміється електронне інформування (нагадування) про здійснення щомісячних платежів по кредиту та процентах, інформування клієнта про виникнення простроченої заборгованості, консультування клієнта (як усне, так і письмове) щодо погашення заборгованості, своєчасності сплати платежів тощо.

При цьому, у договорі не визначена та сторонами не узгоджена вартість кожної із вищезазначених послуг.

Матеріали справи також не містять доказів, що споживач користувався такими послугами.

Крім того, суд звертає увагу на те, що вартість комісії в розрахунку за рік складає 30,00% річних, що майже у тричі перевищує визначену в договорі процентну ставку за користування кредитом (11,00% річних). Тобто, фактично, позичальник за користування кредитними коштами має сплатити не 11,00% на рік від суми кредиту, а 41,00% на рік. При цьому, якщо проценти за користування кредитом, за умовами договору, підлягають перерахунку у випадку часткового/повного погашення заборгованості, то комісія рахується від суми кредиту та не підлягає перерахунку. Такі умови кредитного договору не можна вважати такими, що відповідають принципу справедливості по відношенню до позичальника.

Враховуючи те, що відповідачу встановлено щомісячну плату за послуги банку, які за законом, за умовами їх надання один раз на місяць, повинні надаватись безоплатно, а позивачем не надано доказів, що такі послуги надавались відповідачу частіше одного разу на місяць, позовні вимоги в частині стягнення з ОСОБА_1 заборгованості за комісією, а саме прострочена заборгованість за комісією 15194,11 грн є необґрунтованими і задоволенню не підлягають.

Відповідно до ч. 5 ст. 216 ЦК України суд може застосувати наслідки недійсності нікчемного правочину з власної ініціативи.

Тому, щодо вже сплачених грошових коштів на погашення комісії у розмірі 13805,89 грн, суд вбачає за необхідне, на підставі п. 2.2.1 кредитного договору, зарахувати ці кошти в рахунок погашення простроченої заборгованості за тілом кредиту (згідно з розрахунком заборгованості 27369,06 грн), зменшивши її на відповідну суму коштів 27369,06 грн 13805,89 грн = 13563,17 грн.

Таким чином, суд вбачає за необхідне позовні вимоги щодо стягнення заборгованості за кредитним договором № 4/3232278 від 19.04.2021 у розмірі 45598,17 грн задовольнити частково та стягнути з ОСОБА_1 на користьТОВ «ГЛОБАЛСПЛІТ» заборгованість за кредитним договором № 4/32322 від 19.04.2021 у загальному розмірі 16598,17 грн, з яких: 13563,17 грн прострочена заборгованість за основним боргом, 3035,00 грн прострочена заборгованість за відсотками.

Щодо розподілу судових витрат суд зазначає наступне.

Позовна заява була подана до суду в електронному вигляді з використанням підсистеми ЄСІТС «Електронний суд». За подання позовної заяви позивачем було сплачено судовий збір, визначений в підпункті 1) п. 1 ч. 2 ст. 4 ЗУ «Про судовий збір» та розрахований з урахуванням положень ч. 3 ст. 4 ЗУ «Про судовий збір» із застосуванням понижуючого коефіцієнту 0,8 у розмірі 2422,40 гривень (а.с. 214-215 копія платіжної інструкції № 2687 від 17.07.2024).

Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Судом задоволено позовні вимоги на суму 16598,17 грн, що у відсотковому співвідношенні становить 36,40%, отже з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір в розмірі 881,75 грн (2422,40 грн х 36,40%).

На підставі викладеного, керуючись ст. 1, 3, 6, 207, 509, 512-518, 525, 526, 611, 625-628, 638, 1048, 1049, 1054, 1055 ЦК України,ст. 2, 19, 81, 89, 141, 259, 263-265, 268, 273, 274, 279, 354, 355 ЦПК України,суд

У Х В А Л И В:

Позов ТОВАРИСТВА ЗОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ«ГЛОБАЛ СПЛІТ»до ОСОБА_1 про стягненнязаборгованості закредитним договором задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_3 ) на користь ТОВАРИСТВА ЗОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ«ГЛОБАЛ СПЛІТ» (код ЄДРПОУ 41904846, адреса місцезнаходження юридичної особи: 01033, м. Київ, вул. Жилянська, будинок 5Б, офіс 5) заборгованість:

-за кредитним договором № 4/3232278 від 19.04.2021 у загальному розмірі 16598,17 грн (шістнадцять тисяч п`ятсот дев`яносто вісім гривень сімнадцять копійок), з яких: 13563,17 грн (тринадцять тисяч п`ятсот шістдесят три гривні сімнадцять копійок) - прострочена заборгованість за основним боргом, 3035,00 грн (три тисячі тридцять п`ять гривень нуль копійок) прострочена заборгованість за відсотками.

У задоволенні позову в частині стягнення заборгованості за кредитним договором № 4/3232278 від 19.04.2021 у розмірі 29000,00 грн (двадцять дев`ять тисяч нуль копійок), з яких: 15194,11 грн прострочена заборгованість за комісією та 13805,89 грн прострочена заборгованість за основним боргом, відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_3 ) на користь ТОВАРИСТВА ЗОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ«ГЛОБАЛ СПЛІТ» судовий збір у розмірі 881,75 грн (вісімсот вісімдесят одна гривня сімдесят п`ять копійок).

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених цим Кодексом, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Заочне рішення може бути переглянуте Згурівським районним судом Київської області за письмовою заявою відповідача.

Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду. Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана до Київського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складання повного судового рішення.

Учасник справи, якому повне рішення не було вручено у день його проголошення або складання, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Учасники справи:

Позивач: ТОВАРИСТВО З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ«ГЛОБАЛ СПЛІТ», код ЄДРПОУ 41904846, адреса місцезнаходження юридичної особи: 01033, м. Київ, вул. Жилянська, будинок 5Б, офіс 5.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_2 , РНОКПП НОМЕР_3 , адреса зареєстрованого місця проживання: АДРЕСА_1 .

Головуючий суддя Т.М. Солдатова