Рішення № 129340911, 05.08.2025, Монастирищенський районний суд Черкаської області

Справа № 702/485/25

Провадження № 2/702/372/25

Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

05 серпня 2025 року м. Монастирище

Монастирищенський районний суд Черкаської області у складі:

головуючої судді Барської Т.М.

за участю секретаря судового засідання Возної В.В.

позивач, відповідач не з`явилися,

розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження у відкритому судовому засіданні в залі суду м. Монастирище цивільну справу за позовом товариства з обмеженою відповідальністю «Факторинг Партнерс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

в с т а н о в и в:

Позивач звернувся до суду з позовною заявою, в якій просить стягнути з ОСОБА_1 (далі у тексті також відповідач, позичальник, боржник) на користь ТОВ «Факторинг Партнерс» (далі у тексті також позивач, фактор) заборгованість за Кредитним договором №4371412 від 03.11.2021 у сумі 20462,83 грн., сплачений судовий збір у розмірі 2422,40 та витрати на правову допомогу в розмірі 13000,00 гривень.

Заявлені вимоги представник позивача мотивує тим, що 03.11.2021 між ТОВ «МІЛОАН» та ОСОБА_1 укладений Договір про споживчий кредит №4371412.

Відповідно до умов цього правочину ТОВ «МІЛОАН» взяло на себе зобов`язання надати ОСОБА_1 на умовах, визначених договором, на строк, визначений п. 1.3. договору, грошові кошти (фінансовий кредит) у сумі, визначеній у п. 1.2. договору, а позичальник зобов`язався повернути кредитодавцю кредит, сплатити комісію за надання кредиту та проценти за користування ним у встановлений п. 1.4 договору термін та виконати інші зобов`язання у повному обсязі на умовах та строки/терміни, що визначені договором.

Сума (загальний розмір) кредиту становить 5300,00 грн., проценти за користування ним - 1987,50 грн, які нараховуються за ставкою 1,25 відсотків від фактичного залишку кредиту за кожен день строку користування кредитом. Стандартна (базова) процентна ставка за користування кредитом становить 5,0 відсотків від фактичного залишку кредиту за кожен день користування кредитом. Умовами Кредитного договору передбачена видача кредитних коштів позичальнику безготівково, шляхом переказу коштів на її картковий рахунок.

Позивач переконаний, що підписанням договору відповідач підтвердила, що вона ознайомлена з усіма його істотними умовами і їй надана вся інформація, передбачена вимогами чинного законодавства.

ТОВ «МІЛОАН» виконало свої зобов`язання, перерахувавши суму кредиту відповідачу. Однак, ОСОБА_1 взяті на себе зобов`язання не виконала, внаслідок чого заборгувала кредитодавцю грошові кошти.

26.07.2024 між ТОВ «МІЛОАН» та ТОВ «Факторинг Партнерс» укладений Договір факторингу № 26-07/2024, згідно умов якого ТОВ «Факторинг Партнерс» набуло статусу кредитора та отримало право грошової вимоги по відношенню до боржників ТОВ «МІЛОАН», в тому числі і до відповідача.

За твердженням позивача станом на день формування позовної заяви відповідач за Кредитним договором №4371412 від 03.11.2021 заборгувала 20462,83 грн, з яких заборгованість за основним зобов`язанням (за тілом кредиту) 5300,00 грн., заборгованість за нарахованими процентами на дату відступлення права вимоги 14897,83 грн; заборгованість за комісіями 530,00 грн.

Для захисту свого порушеного права позивач звернувся з позовом до суду.

Постановленою 17.06.2025 ухвалою у справі відкрите спрощене позовне провадження з викликом сторін і відповідачу наданий термін для подання відзиву на позов.

У призначене на 14 год. 00 хв. 05.08.2025 судове засідання представник позивача ТОВ «Факторинг Партнерс» не з`явився, про дату, час та місце розгляду справи повідомлений у встановленому законом порядку, у тексті позовної заяви просив розгляд справи проводити у відсутність представника позивача, проти заочного розгляду справи не заперечує (а.с.6 зворот).

Відповідач ОСОБА_1 у судове засідання не з`явилась, про дату, час та місце судового розгляду справи повідомлена за зареєстрованим місцем її проживання, жодних заяв чи клопотань не подавала, правом на надання відзиву на позов не скористалась.

Передбачених ч. 2 ст. 223 ЦПК України підстав для відкладення судового засідання судом не встановлено, а тому справу розглянуто за відсутності сторін, на підставі доказів, поданих разом із матеріалами позову.

Оскільки відповідно до вимог ст. 247 ЦПК України справа розглядається без участі сторін, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу судом не здійснюється.

Суд, дослідивши усі надані йому докази, оцінивши їх з точки зору належності, допустимості і достовірності, а їх сукупність - з точки зору достатності та взаємозв`язку, за своїм внутрішнім переконанням, яке ґрунтується на всебічному, повному та безпосередньому дослідженні усіх обставин справи, які мають значення для правильного вирішення спору, керуючись законом, створивши при цьому учасникам справи всі необхідні умови для реалізації ними їхніх процесуальних прав та виконання обов`язків, виходив із такого.

Згідно вимог ст. 4 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів.

Стаття 13 ЦПК України передбачає, що суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених ними вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

Суд встановив, що 03.11.2021 між ТОВ «МІЛОАН» (далі у тексті також первісний кредитор, кредитодавець) та ОСОБА_1 укладений Договір про споживчий кредит №4371412 (індивідуальна частина) (далі у тексті також Договір №4371412, правочин, Кредитний договір).

Договір укладений в електронній формі в особистому кабінеті позичальника, що створений в інформаційно-телекомунікаційній системі кредитодавця (а.с. 23-27).

Відповідно до умов Кредитного договору (п. 1.1) ТОВ «МІЛОАН» взяло на себе зобов`язання надати ОСОБА_1 на умовах, визначених цим правочином, на строк, визначений п. 1.3. Договору, грошові кошти (фінансовий кредит) у сумі, визначеній у п. 1.2. Договору, а позичальник зобов`язалася повернути кредитодавцю кредит, сплатити комісію за надання кредиту та проценти за користування кредитом у встановлений п. 1.4 Договору термін та виконати інші зобов`язання у повному обсязі на умовах та строки/терміни, що визначені договором. Надання кредиту здійснювалося з метою задоволення потреб позичальника, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю та виконанням обов`язків найманого працівника.

У пунктах 1.2-1.4 Договору №4371412 сторони обумовили параметри та умови кредиту, порядок і графік повернення позики та сплати процентів.

Зокрема, сума (загальний розмір) кредиту становить 5300,00 грн (п. 1.2 Договору). Кредит надається строком на 30 днів з 03.11.2021 (строк кредитування) (п. 1.3 Договору). Термін (дата) повернення кредиту і сплати комісії за надання кредиту та процентів за користування кредитом (дата платежу) - 03.12.2021. Комісія за надання кредиту - 530,00 грн, яка нараховується за ставкою 10,00 відсотків від суми кредиту одноразово (п. 1.5.1 Договору). Проценти за користування кредитом - 1987,50 грн, які нараховуються за ставкою 1,25 відсотків від фактичного залишку кредиту за кожен день строку користування кредитом (п. 1.5.2 Договору). Стандартна (базова) процентна ставка за користування кредитом становить 5,0 відсотків від фактичного залишку кредиту за кожен день користування кредитом (п. 1.6 Договору).

Загальні витрати позичальника за кредитом складають 2517,50 грн в грошовому виразі, та 11,215.00 відсотків річних у процентному значенні. Орієнтовна загальна вартість кредиту для позичальника, що складається з суми загального розміру кредиту та загальних витрат позичальника за кредитом складає 7817,50 грн (п. 1.5 Договору).

Умовами Кредитного договору передбачена видача кредитних коштів позичальнику безготівково, шляхом переказу коштів на картковий рахунок.

Із п.2.3.1.2 Договору №4371412 суд встановив, що позичальник може збільшити строк кредитування, шляхом продовження користування кредитними коштами після завершення строку кредитування (з урахуванням всіх пролонгацій). Таке збільшення (продовження) строку кредитування відбувається кожен раз коли позичальник продовжує користуватись кредитними коштами після спливу раніше визначеного строку кредитування, але загалом не може перевищувати 60 днів. У випадку, якщо внаслідок чергового продовження строку кредитування позичальником у спосіб вказаний цим пунктом, загальний період пролонгації на стандартних (базових) умовах перевищить 60 днів, таке продовження здійснюється на кількість днів, що залишилась до досягнення загальним строком пролонгації на стандартних (базових) умовах 60 днів.

Досліджуючи п.6.1, 6.5 Договору №4371412 суд прийшов до висновку, що цей правочин укладений в електронній формі в особистому кабінеті позичальника, який створений в інформаційно-комунікаційній системі кредитодавця та доступний, зокрема, на сайті ТОВ «МІЛОАН» та/або відповідний мобільний додаток чи інші засоби. Цей договір прирівнюється до такого, що укладений у письмовій формі.

Титульна сторінка Договору №4371412 містить відомості про підписання Кредитного договору представником ТОВ «МІЛОАН» Вініченко О.В. о 11 год 32 хв 03.11.2021 (а.с.36).

Довідка про ідентифікацію підтверджує, що клієнт ОСОБА_1 , як сторона Договору №4371412, ідентифікована кредитодавцем за датою народження - ІНФОРМАЦІЯ_1 та РНОКПП - НОМЕР_1 (а.с.64). Акцепт договору позичальником (підписання аналогом ЕЦП у формі одноразового ідентифікатора) - одноразовий ідентифікатор F12205, дата відправки ідентифікатора позичальнику 03.11.2021, номер телефону НОМЕР_2 .

Разом із Договором №4371412 відповідач, на виконання умов п. 6.3 означеного правочину, погодилася із графіком платежів за та паспортом споживчого кредиту №4371412, як додатком №2 до Договору №5176522, шляхом підписання безпосередньо Договору №4371412 електронним підписом одноразовим ідентифікатором F12205 (а.с.54, 53).

Правила надання фінансових кредитів ТОВ «МІЛОАН» в редакції від 13.07.2021 регламентували єдиний порядок надання фінансових кредитів ТОВ «МІЛОАН» на час укладення Кредитного договору з відповідачем та визначали порядок і умови укладення кредитних договорів, загальні права та обов`язки сторін договору, правила обліку та порядок зберігання кредитних договорів та інших документів, пов`язаних з наданням фінансових послуг товариством, порядок доступу споживачів фінансових послуг до документів та іншої інформації, пов`язаної з наданням фінансових послуг, а також регулюють інші питання вказані у Правилах (а.с.58-62).

Дослідженням квитанції ІD платежу 1812017568 від 03.11.2021 суд встановив, що в означену дату в 11:33 через систему платежів LiqPay ТОВ «МІЛОАН» на карту маска карти № НОМЕР_3 перерахувало 5300,0 гривень із призначенням платежу - «Кошти згідно договору 4371412» (а.с.63).

Зі змісту відомості про щоденні нарахування ОСОБА_1 за Кредитним договором №4371412 та їх сплату нею, суд встановив, що кредит в розмірі 5300,00 гривень наданий 03.11.2021, комісія за надання кредиту нарахована також 03.11.2021 в розмірі 530,00 гривень.

03.01.2022 відповідач заплатила кредитодавцю 265,00 гривень тіла кредиту, 265,00 гривень комісії за управління та обслуговування кредиту та 2146,00 гривень процентів за кредитом; 25.05.2022 відповідач заплатила кредитодавцю 900,00 гривень процентів за кредитом (а.с.18, 19).

Водночас, за розрахунком ТОВ «МІЛОАН» заборгованість за Кредитним договором №4371412 становить 20462,83 грн, з яких заборгованість за основним зобов`язанням (за тілом кредиту) 5035,00 грн; заборгованість за процентами 14897,83 грн; заборгованість за комісіями 530,00 грн.

За укладеним 26.07.2024 між ТОВ «МІЛОАН» та ТОВ «Факторинг Партнерс» Договором факторингу №26-07/2024 ТОВ «МІЛОАН» передало (відступило) ТОВ «Факторинг Партнерс» за плату, а ТОВ «Факторинг Партнерс» набуло, права вимоги до боржників за кредитними договорами, вказаними у реєстрі боржників до цього договору (а.с. 21-26).

Згідно Реєстру боржників до Договору факторингу № 26-07/2024 від 26.07.2024, ТОВ «Факторинг Партнерс» отримало право грошової вимоги до боржника ОСОБА_1 за Кредитним договором №4371412 від 03.11.2021. Загальна сума заборгованості відповідача за вказаним правочином становить 20462,83 грн, з яких заборгованість за основним зобов`язанням (за тілом кредиту) 5035,00 грн; заборгованість за процентами 14897,83 грн; заборгованість за комісіями 530,00 грн. (а.с. 33-35).

Факт оплати ТОВ «Факторинг Партнерс», як фактором, ТОВ «МІЛОАН», як клієнту, грошових коштів за відступлення прав вимоги згідно Договору факторингу №26-07/2024 від 26.07.2024 суд встановив із дослідженої у судовому засіданні платіжної інструкції №448090005 від 26.07.2024, відповідно до якої ТОВ «ФК «Факторинг Партнерс» перерахувало ТОВ «МІЛОАН» 3 310 395 гривень (а.с.31).

Відповідно до розрахунку заборгованості за Договором №4371412, складеного позивачем за період з 26.07.2024 по 14.05.2025, заборгованість за Кредитним договором складає 20462,83 грн, з яких заборгованість за основним зобов`язанням (за тілом кредиту) 5035,00 грн; заборгованість за процентами 14897,83 грн; заборгованість за комісіями 530,00 грн. (а.с. 20).

Стаття 205 ЦК України унормовує, що правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.

Згідно зі ст. 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку.

Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів.

Відповідно до ст. 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості (частина 1 статті 627 ЦК України).

Відповідно до положень ч. 1 ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Частиною 1 ст. 1055 ЦК України визначено, що кредитний договір укладається у письмовій формі.

Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію» (далі у тексті також Закон).

У статті 3 Закону визначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

За змістом частин 3, 4, 6 статті 11 Закону електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.

Відповідно до ч. 12 ст. 11 Закону електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.

Статтею 12 Закону визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Згідно з ст. 1077 ЦК України, за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).

Відповідно до положень ст. 12, 81 ЦПК України, кожна сторона зобов`язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень.

За правилами ст. 76 ЦПК України, доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Частиною 1 ст. 77 ЦПК України визначено, що належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування.

Доводи позивача про наявність боргових зобов`язань відповідача за укладеним 03.11.2021 Договором про споживчий кредит №4371412 підтверджують досліджені судом докази: копія укладеного між ТОВ «МІЛОАН» та ОСОБА_1 . Договору про споживчий кредит №4371412 від 03.11.2021; копія Паспорта споживчого кредиту №4371412; копія квитанції про перерахування коштів згідно договору №4371412 від 03.11.2021; розрахунок заборгованості та відомість про щоденні нарахування та погашення.

Вирішуючи спірні правовідносини суд враховує, що відповідач ОСОБА_1 не оспорила у встановленому законом порядку укладення нею означеного Кредитного договору, а також не надала суду належних і допустимих доказів виконання нею зобов`язань за Кредитним договором у повному обсязі.

Відтак, суд дійшов висновку про наявність підстав для стягнення із ОСОБА_1 заборгованих нею сум.

Щодо переходу прав вимоги за кредитним договором.

26.07.2024 між ТОВ «МІЛОАН» та ТОВ «Факторинг Партнерс» укладений Договір факторингу № 26-07/2024, згідно умов якого первісний кредитор зобов`язується передати новому кредитору права вимоги, зазначені в Реєстрі боржників, в тому числі і за Договором про споживчий кредит №4371412 від 03.11.2021, а новий кредитор зобов`язується їх прийняти. Вказане підтверджується актом приймання-передачі реєстру боржників та реєстром боржників.

Пунктом 6.1.3 зазначеного Договору факторингу визначено, що перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акту прийому-передачі реєстру боржників для друку згідно додатку № 4, після чого фактор стає новим кредитором по відношенню до боржників стосовно їх заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками акт прийому-передачі реєстру боржників для друку підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості та є невід`ємною частиною цього договору.

Акт приймання-передачі Реєстру Боржників для друку до Договору факторингу № 26-07/2024 підписаний представниками сторін договору 26.07.2024 та скріплений печатками клієнта і фактора (а.с.32).

До Договору факторингу № 26-07/2024 від 26.07.2024 доданий Реєстр боржників для друку (додаток № 3), з якого випливає, що ТОВ «МІЛОАН» відступає ТОВ «Факторинг Партнерс» право вимоги заборгованостей до боржників, у тому числі і до ОСОБА_1 за Договором про споживчий кредит №4371412 від 03.11.2021 у сумі 20462,83 грн, з яких заборгованість за основним зобов`язанням (за тілом кредиту) 5035,00 грн; заборгованість за нарахованими процентами на дату відступлення права вимоги 14897,83 грн; заборгованість за комісіями 530,00 грн.

Договір факторингу та реєстр боржників містять чітку інформацію щодо боржника, номеру і дати кредитного договору, укладеного між ТОВ «МІЛОАН» та ОСОБА_1 , суми боргу. Договір та акт приймання-передачі реєстру боржників містять підписи та печатки сторін, тому сумнівів у суду не викликають.

Згідно з ч. 1 ст. 512 ЦК України, кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок, зокрема, передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги), а згідно зі ст. 514 цього Кодексу, до нового кредитора переходять права первісного кредитора в зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

З огляду на викладені вимоги закону та встановлені обставини, суд дійшов висновку, що позивач ТОВ «Факторинг Партнерс» право грошової вимоги до ОСОБА_1 щодо стягнення з неї заборгованості за Кредитним договором №4371412 від 03.11.2021 набуло на підставі укладеного з первісним кредитором Договору факторингу.

Щодо визначення розміру заборгованості за кредитним договором.

В заявлених вимогах позивач стверджує, що відповідач взяті на себе зобов`язання за Договором №4371412 належним чином не виконувала, тому станом на 14.05.2025 заборгувала 20462,83 грн, з яких заборгованість за основним зобов`язанням (за тілом кредиту) 5035,00 грн; заборгованість за нарахованими процентами на дату відступлення права вимоги 14897,83 грн; заборгованість за комісіями 530,00 грн.

Перевіркою розміру заявленого до стягнення боргу суд встановив, що відповідач на виконання умов Договору №4371412 03.01.2022 заплатила кредитодавцю 265,00 гривень тіла кредиту, 265,00 гривень комісії за управління та обслуговування кредиту та 2146,00 гривень процентів по кредиту. 25.05.2022 відповідач заплатила кредитодавцю 900,00 гривень процентів по кредиту.

Пунктом 1.5.1 Договору №4371412 визначено, що комісія за надання кредиту становить 530,00 грн, яка нараховується за ставкою 10,00 відсотків від суми кредиту одноразово.

Конституційний Суд України у рішенні від 10 листопада 2011 року №15-рп/2011 констатував, що положення пунктів 22, 23 статті 1, статті 11 Закону України «Про захист прав споживачів» з подальшими змінами у взаємозв`язку з положеннями частини четвертої статті 42 Конституції України треба розуміти так, що їх дія поширюється на правовідносини між кредитодавцем та позичальником (споживачем) за договором про надання споживчого кредиту, що виникають як під час укладення, так і виконання такого договору.

Відповідно до ч. 2 ст.8 Закону України «Про споживче кредитування», до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо.

Відповідно до ч. 1 ст.12 Закону України «Про споживче кредитування», у договорі про споживчий кредит зазначаються: 1) найменування та місцезнаходження кредитодавця та кредитного посередника (за наявності), прізвище, ім`я, по батькові та місце проживання споживача (позичальника); 2) тип кредиту (кредит, кредитна лінія, кредитування рахунку тощо), мета отримання кредиту; 3) загальний розмір наданого кредиту; 4) порядок та умови надання кредиту; 5) строк, на який надається кредит; 6) необхідність укладення договорів щодо додаткових та/або супутніх послуг третіх осіб, пов`язаних з отриманням, обслуговуванням та поверненням кредиту (за наявності); 7) види забезпечення наданого кредиту (якщо кредит надається за умови отримання забезпечення); 8) процентна ставка за кредитом, її тип (фіксована чи змінювана), порядок її обчислення, у тому числі порядок зміни, та сплати процентів; 9) денна процентна ставка, її розрахунок та загальні витрати за споживчим кредитом (крім споживчих кредитів, виконання зобов`язань за якими забезпечено заставою/іпотекою або правом довірчої власності), орієнтовна реальна річна процентна ставка та орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача на дату укладення договору про споживчий кредит. У разі відсутності у кредитодавця інформації про вартість певної додаткової та/або супутньої послуги, що надається споживачу третьою особою під час укладення договору про споживчий кредит, орієнтовна вартість такої послуги визначається відповідно до пункту 7 частини третьої статті 9 цього Закону. Усі припущення, використані для обчислення орієнтовної реальної річної процентної ставки та/або орієнтовної загальної вартості кредиту, повинні бути зазначені; 10) порядок повернення кредиту та сплати процентів за користування споживчим кредитом, власних комісій та інших платежів (за наявності), включно із кількістю платежів, їх розміром та періодичністю внесення, у вигляді графіка платежів (у разі кредитування у вигляді кредитування рахунку, кредитної лінії графік платежів може не надаватися); 11) інформація про наслідки прострочення виконання зобов`язань зі сплати платежів, у тому числі розмір неустойки, процентної ставки, інших платежів, які застосовуються чи стягуються при невиконанні зобов`язання за договором про споживчий кредит; 12) порядок та умови відмови від надання та одержання кредиту; 13) порядок дострокового повернення кредиту; 14) відповідальність сторін за порушення умов договору; 15) право споживача на звернення до Національного банку України у разі порушення кредитодавцем, новим кредитором та/або колекторською компанією законодавства у сфері споживчого кредитування, у тому числі порушення вимог щодо взаємодії із споживачами при врегулюванні простроченої заборгованості (вимог щодо етичної поведінки), а також на звернення до суду з позовом про відшкодування шкоди, завданої споживачу у процесі врегулювання простроченої заборгованості.

Отже, ч. 2 ст. 8 та ч. 1 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування» не передбачають сплату комісії за надання кредиту, а передбачають сплату комісії пов`язану з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту.

Відповідно до ч. 5 ст.12 Закону України «Про споживче кредитування», умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними. Договір про споживчий кредит, укладений з порушенням вимог частини першої цієї статті, є нікчемним.

За змістом Договору №4371412 відповідач погодив комісію за надання кредиту в розмірі 530,00 грн., засвідчивши це своїм електронним підписом одноразовим ідентифікатором. Однак, поряд з цим, умови правочину не містять переліку послуг, які за сплачену комісію позикодавець надав чи мав надати відповідачу, та умов про сплату комісії за обслуговування та управління кредиту.

Отже вимога позивача про стягнення на його користь 530,00 гривень заборгованості за комісіями задоволеною бути не може, а сплачені 03.01.2022 кошти 265,00 грн., як комісію за управління та обслуговування кредиту, підлягають врахуванню в рахунок сплати тіла кредиту.

Статтею 627 ЦК України передбачено, що відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. У договорах за участю фізичної особи - споживача враховуються вимоги законодавства про захист прав споживачів.

У п.1.3, 1.4 Договору №4371412 сторони обумовили, що кредит надається строком на 30 днів з 03.11.2021; термін повернення кредиту … та процентів за користування кредитом (дата платежу) 03.12.2022.

Пунктами 1.5.2 та 1.6 Договору №4371412 передбачено, що проценти за користування кредитом становлять 1987,50 грн, які нараховуються за ставкою 1,25% від фактичного залишку кредиту за кожен день строку користування кредитом; стандартна (базова) процентна ставка за користування кредитом становить 5.00% від фактичного залишку кредиту за кожен день користування кредитом.

Пунктом 2.3.1.1 Договору №4371412 визначено, що позичальник має право неодноразово продовжувати строк кредитування, за умови, що кредитодавцем надана така можливість позичальнику відповідно до розділу 6 Правил надання фінансових кредитів (послуг) Товариством (далі - Правила), що розміщені на веб-сайті Товариства miloan.ua (далі Сайт Товариства) за посиланням https://miloan.ua/s/documents і є невід`ємною частиною цього Договору. Для продовження строку кредитування за цим пунктом Позичальник має вчинити дії передбачені розділом 6 Правил, у т.ч. сплатити комісію за управління та обслуговування кредиту та певну частку заборгованості по кредиту. Можливі періоди продовження строку кредитування, максимальні ставки комісії за управління та обслуговування кредиту наведені у таблиці нижче: на 3 дні зі сплатою комісії в розмірі 3% від поточного залишку кредиту; на 7 днів зі сплатою комісії в розмірі 5% від поточного залишку кредиту; на 15 днів зі сплатою комісії в розмірі 10% від поточного залишку кредиту

Пунктом 2.3.1.2 Договору №4371412 сторони узгодили, що позичальник може збільшити строк кредитування, шляхом продовження користування кредитними коштами після завершення строку кредитування (з урахуванням всіх пролонгацій). Таке збільшення (продовження) строку кредитування відбувається кожен раз коли позичальник продовжує користуватись кредитними коштами після спливу раніше визначеного строку кредитування, але загалом не може перевищувати 60 днів. У випадку, якщо внаслідок чергового продовження строку кредитування позичальником у спосіб вказаний цим пунктом, загальний період пролонгації на стандартних (базових) умовах перевищить 60 днів, таке продовження здійснюється на кількість днів, що залишилась до досягнення загальним строком пролонгації на стандартних (базових) умовах 60 днів.

Із п.2.4.1 Кредитного договору суд встановив, що позичальник зобов`язується повернути кредитодавцеві кредит, сплатити комісію за надання кредиту та проценти за користування кредитом не пізніше терміну, передбаченого 1.4 договору, а у випадку пролонгації - не пізніше дати завершення періоду, на який продовжено строк кредитування.

З аналізу означених пунктів правочину суд зробив висновок, що його сторони домовилися про те, що у період строку кредитування, тобто з 03.11.2021 до 03.12.2022, ОСОБА_1 має сплачувати ТОВ «Мілоан» відсотки в розмірі 1,25% від суми кредиту щоденно; надалі, у випадку сплати позичальником відповідного розміру комісії, строк дії Договору пролонгується на пільгових умовах від 3 до 15 днів, у період якого відповідач має сплачувати ТОВ «Мілоан» відсотки в розмірі 1,25% від суми кредиту щоденно; загальний строк пролонгації дії Договору №4371412 не може перевищувати 60 днів, у період якого (після закінчення пролонгації на пільгових умовах) позичальник сплачує кредитодавцю відсотки за користування кредитом за базовою процентною ставкою 5% від фактичного залишку кредиту за кожен день користування кредитом.

Суд, перевіривши нарахування позивачем розміру відсотків за користування відповідачем сумою кредиту, керуючись ст.627 ЦПК України, а також умовами Договору №4371412, зокрема, п.1.3, 1.4, п.1.5.2, 1.6, 2.3.1.1, 2.3.1.2 та 2.4.1, встановив, що за період строку кредитування, з урахуванням пролонгації правочину, розмір відсотків, які мав сплатити позикодавцю відповідач, становить:

1) з 04.11.2021 - по 03.12.2021 включно по 66,25 грн. за кожен день користування кредитом (5300,00 грн х 1,25% х 1 день) х 30 днів = 1987,50 грн.;

2) з 04.12.2021 - по 02.01.2022 включно по 256,00 грн. за кожен день користування кредитом (5300,00 грн х5 % х 1 день) х 30 днів =7950,00 грн.;

3) 02.01.2022 відповідач сплатила первісному кредитору 2146,00 гривень в рахунок погашення боргу за процентами, тому борг за процентами станом на 02.091.2022 зменшився до 7791,50 грн. ((1987,50+7950,00)-2146,0);

4) 03.01.2022 нараховано 265,00 грн. процентів (5300,00 грн х5 % х 1 день) х 1 днів =265,00 грн;

5) оскільки 03.01.2022 відповідач сплатила 265,00 грн. в рахунок погашення тіла кредиту і 265,00 грн комісії, які суд враховує на тіло кредиту, то основний борг зменшився до 4770,00 гривень (5300,00-530,00=4770,00), а Договір пролонгувався на 7 днів на пільгових умовах, тому за період з 04.01.2022 по 10.01.2022 включно розмір щоденних відсотків складатиме 59,63 грн. ( 4770,00х1,25%), а за сім днів пролонгації 59,63 х7= 417,41 грн.;

5) після закінчення строку пролонгації Договору №4371412 на пільгових умовах (п.2.3.1.1), мало місце застосування первинним кредитодавцем умов щодо максимального строку пролонгації означеного правочину, тобто на 60 днів, на стандартних (базових) умовах, що передбачали сплату відсотків у розмірі 5%/день від фактичного залишку кредиту; тобто, починаючи із 11.01.2022 до 01.02.2022, розмір щоденних відсотків складатиме 238,50 грн. (4770,00 грн х 0,05 = 238,50 грн), а загальний їх розмір за цей період складе 238,50 грн. х 22 дні = 5247,00 грн. - 900,00 грн. відсотків по кредиту, які відповідач заплатила 25.05.2022.

Отже, за весь строк дії Договору №4371412 розмір процентів за користування кредитними коштами складає 12820,91 грн.= (1987,50 грн. + 7950,00 грн + 265,00 грн +417,41 грн. + 5247,00 грн.) - 2146,00 грн. - 900,00 грн.

Враховуючи викладене, дослідивши та проаналізувавши подані письмові докази, суд приходить до висновку, що позовні вимоги ТОВ «Факторинг Партнерс» підлягають частковому задоволенню та з відповідача ОСОБА_1 на користь позивача ТОВ «Факторинг Партнерс» підлягає стягненню заборгованість за Договором про споживчий кредит №4371412 від 03.11.2021 в сумі 17590,91 грн., яка складається із 4770,00 грн. заборгованості за основним зобов`язанням (тілом кредиту) та 12820,91 грн. заборгованості за нарахованими процентами.

Щодо розподілу судових витрат суд зазначає таке.

Відповідно до ч. 1, 2 ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Інші судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються: 1) у разі задоволення позову на відповідача; 2) у разі відмови в позові на позивача; 3) у разі часткового задоволення позову на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

За подання до суду даної позовної заяви, позивачем згідно вимог ст. 4 Закону України «Про судовий збір» сплачено судовий збір в розмірі 2422,40 грн згідно платіжної інструкції 0524270071 від 26.05.2025 (а.с. 1).

Також в обґрунтування розміру понесених позивачем ТОВ «Факторинг Партнерс» витрат на правничу допомогу у розмірі 13000,00 грн. разом з позовною заявою подані копії таких документів: договору про надання правової допомоги № 02-07/2024 від 02.07.2024, що укладений між ТОВ «Факторинг Партнерс» та Адвокатським об`єднанням «Лігал Ассістанс»; Прайс-листа АО «Лігал Ассістанс», в якому зазначені види послуг та їх вартість; заявки на отримання юридичної допомоги № 369 від 01.04.2025 на суму 13000,00 грн; витягу з акту № 9 про надання юридичної допомоги від 30.04.2025, в якому міститься опис робіт (наданих послуг), виконаних об`єднанням, необхідних для надання правничої допомоги, зокрема, усна консультація з вивченням документів 2 год (вартість 1 години 2000,00 грн), складання позовної заяви про стягнення боргу для подачі до суду 3 год (вартість 1 години 3000 грн) (а.с. 48-53, 55).

За результатами розгляду справи суд дійшов висновку про часткове задоволення позовних вимог ТОВ «Факторинг Партнерс» 17590,91 грн, що становить 85,97 % від ціни позову, тому, на підставі ч. 1 ст. 141 ЦПК України, з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір у розмірі 2082,54 гривень.

Також пропорційно до задоволених вимог з ОСОБА_1 на користь ТОВ «Факторинг Партнерс» підлягають стягненню витрати на правову допомогу - 13000,00 грн. х 85,97 % = 11176,10 гривень.

З урахуванням викладеного, керуючись ст. 4, 12, 13, 76-82, 89, 95, 141, 258, 259, 263-265, 268, 272-273, 279, 352, 354, 355 ЦПК України, суд

у х в а л и в :

Позовну заяву товариства з обмеженою відповідальністю «Факторинг Партнерс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково.

Стягнути із ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Факторинг Партнерс» заборгованість за Договором про споживчий кредит №4371412 від 03.11.2021 в сумі 17590 (сімнадцять тисяч п`ятсот дев`яносто) гривень 91 копійок, яка складається із 4770,00 грн. заборгованості за основним зобов`язанням (тілом кредиту) та 12820,91 грн. заборгованості за нарахованими процентами.

Стягнути із ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Факторинг Партнерс» судовий збір у розмірі 2082 (дві тисячі вісімдесят дві) грн. 54 копійок та 11176 (одинадцять тисяч сто сімдесят шість) грн. 10 копійок витрат на правову допомогу.

У задоволенні іншої частини позовних вимог відмовити.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку протягом тридцяти днів з дня його складення шляхом подачі апеляційної скарги безпосередньо до Черкаського апеляційного суду.

Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручене у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Позивач: товариство з обмеженою відповідальністю «Факторинг Партнерс» місцезнаходження: вул. Гедройця Єжи, буд. 6, офіс 521, м. Київ, 03150, код ЄДРПОУ 42640371.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_2 , зареєстроване місце проживання АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 .

Рішення ухвалене 05.08.2025.

Суддя Тетяна БАРСЬКА