Рішення № 129279840, 30.07.2025, Господарський суд Одеської області

ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ОДЕСЬКОЇ ОБЛАСТІ

65119, м. Одеса, просп. Шевченка, 29, тел.: (0482) 307-983, e-mail: inbox@od.arbitr.gov.ua

веб-адреса: http://od.arbitr.gov.ua

_____________________________

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

РІШЕННЯ

"30" липня 2025 р.м. Одеса Справа № 916/1383/25Господарський суд Одеської області у складі судді Смелянець Г.Є.

при секретарі судового засідання Лещенко Л.С.

розглянувши у судовому засіданні в порядку загального позовного провадження

справу №916/1383/25

за позовом: Акціонерного товариства "Перший Український Міжнародний Банк"

до відповідача: Фізичної особи-підприємця Заєць Ірини Анатоліївни

про стягнення

за участю представників:

від позивача: Бойченко Д.О. /довіреність від 28.02.2024/

від відповідача: Вавілов А.Є /ордер серія ВЕ №1133893 від 13.05.2025/

В С Т А Н О В И В:

Акціонерне товариство "Перший Український Міжнародний Банк" звернулось до Господарського суду Одеської області з позовом про стягнення з Фізичної особи-підприємця Заєць Ірини Анатоліївни заборгованості за Кредитним договором «Кредит «всеБІЗНЕС» № 713809227092 від 04.07.2024 року станом на 24.02.2025 включно в розмірі 714 333,33 грн., з яких 693 333,36 грн. за сумою кредиту (тіло), включаючи прострочену заборгованість за сумою кредиту в розмірі 89 166,67 грн. та строкову заборгованість за сумою кредиту в розмірі 604 166,69 грн., та 20 999,97 грн. простроченої заборгованості за комісією, а також стягнення з відповідача витрат зі сплати судового збору у розмірі 8 572 грн.

Позовні вимоги обґрунтовані неналежним виконанням відповідачем зобов`язань за Кредитним договором «Кредит «всеБІЗНЕС» № 713809227092 від 04.07.2024 щодо повного та своєчасного погашення кредиту та сплати комісії.

Заяви, клопотання, інші процесуальні дії у справі.

Ухвалою Господарського суду Одеської області від 14.04.2025 позовну заяву Акціонерного товариства "Перший Український Міжнародний Банк" прийнято до розгляду та відкрито провадження у справі. Справу постановлено розглядати за правилами загального позовного провадження. Підготовче засідання призначено на 14.04.2025.

13.05.2025 за вх.№15212/25 господарським судом одержано клопотання відповідача про відкладення слухання справи та надання можливості ознайомитись з матеріалами справи.

У підготовчому засіданні 14.05.2025 судом постановлено ухвалу без оформлення окремого документа, якою задоволено клопотання відповідача про відкладення слухання справи за вх.№15212/25 від 13.05.2025, продовжено підготовче провадження на 30 днів та відкладено підготовче засідання на 04.06.2025.

У підготовчому засіданні 04.06.2025 судом постановлено ухвалу без оформлення окремого документа, якою закрито підготовче провадження та призначено судове засідання щодо розгляду справи по суті на 07.07.2025.

04.07.2025 за вх.№21214/25 господарським судом одержано клопотання відповідача про долучення до матеріалів справи доказів.

У судовому засіданні 07.07.2025 судом постановлено ухвалу без оформлення окремого документа, якою оголошено перерву у судовому засіданні до 16.07.2025.

09.07.2025 за вх.№21745/25 господарським судом одержано заяву про закриття провадження в частині погашених відповідачем сум заборгованості, в якій позивач просить суд:

- закрити провадження в частині позовних вимог щодо стягнення з Фізичної особи-підприємця Заєць Ірини Анатоліївни на користь Акціонерного товариства "Перший Український Міжнародний Банк" заборгованості за Кредитним договором «Кредит «всеБІЗНЕС» № 713809227092 від 04.07.2024 року в розмірі 232 520 грн., з яких 20 999,97 грн. простроченої заборгованості за комісією, 89 166,67 простроченої заборгованість за сумою кредиту та 122 333,36 грн. строкової заборгованості за сумою кредиту;

- стягнути з Фізичної особи-підприємця Заєць Ірини Анатоліївни на користь Акціонерного товариства "Перший Український Міжнародний Банк" заборгованість за Кредитним договором «Кредит «всеБІЗНЕС» №713809227092 від 04.07.2024 року станом на 09.07.2025 р. включно в розмірі 481 813,33 грн. строкової заборгованості за сумою кредиту;

- стягнути з Фізичної особи-підприємця Заєць Ірини Анатоліївни на користь Акціонерного товариства "Перший Український Міжнародний Банк" витрати зі сплати судового збору у розмірі 8 572 грн.

Також під час розгляду справи по суті судом оголошувалися перерви до 21.07.2025, до 28.07.2025, про що постановлені відповідні ухвали без оформлення окремого документу.

У судовому засіданні 28.07.2025 судом оголошено про перехід до стадії ухвалення судового рішення та відкладення ухвалення та проголошення судового рішення на 30.07.2025

У судовому засіданні 30.07.2025, за участю представників сторін, судом проголошено вступну та резолютивну частини рішення.

Обставини справи встановлені судом.

04.07.2024 між Акціонерним товариством "Перший Український Міжнародний Банк" (Банк, позивач) та Фізичною особою-підприємцем Заєць Іриною Анатоліївною укладений Кредитний договір «Кредит «всеБІЗНЕС» №713809227092, згідно з яким Банк надає Позичальнику Кредит, а Позичальник зобов`язується прийняти Кредит, використати його за цільовим призначенням, сплатити Плату за Кредит та повернути Банку Кредит в повному обсязі в порядку та у строки, обумовлені Договором та Типовими умовами.

Відповідно до п.1.1.1 Кредитного договору сума Кредиту - 750 000 грн.

Згідно з п.1.1.3 Кредитного договору строк кредитування - до 04 липня 2027 включно.

Відповідно до п.1.1.4 Кредитного договору плата за Кредит:

- комісійна винагорода за надання Кредиту - тариф комісійної винагороди - 1%. Комісійна винагорода розраховується шляхом множення Тарифу комісійної винагороди на Суму Кредиту. Комісійна винагорода сплачується одноразово за рахунок кредитних коштів відповідно до п.6.3.1. Типових умов;

- комісійна винагорода за обслуговування Кредиту - тариф комісійної винагороди - 1,6% за один місяць користування Кредитом. Комісійна винагорода розраховується шляхом множення Тарифу комісійної винагороди на Суму Кредиту відповідно до п.6.3.2. Типових умов, та сплачується щомісячно згідно Графіку платежів, наведеного в п.1.4. Договору;

- процентна ставка за користування Кредитом - 0.00001 % річних; проценти нараховуються відповідно до п.6.2. Типових умов та сплачуються згідно Графіку платежів, наведеного в п.1.4. Договору;

- процентна ставка на прострочену суму Кредиту - 0.00001% річних; проценти нараховуються та сплачуються відповідно до п.6.2. Типових умов.

Згідно з п.п.1.1.5, 1.1.6 Кредитного договору поточний рахунок Позичальника № НОМЕР_1 в АТ «ПУМБ». Рахунок для погашення Боргових зобов`язань: № НОМЕР_2 в АТ «ПУМБ».

Відповідно до п.1.1.7 Кредитного договору цільове використання Кредиту - на придбання основних засобів та/ або поповнення оборотного капіталу в межах видів діяльності Позичальника, на здійснення яких Позичальник має право відповідно до законодавства України і кредитування яких не заборонено законодавством України та Договором, а також на сплату комісійної винагороди, передбаченої п.1.1.4.1. Договору (у разі наявності такої комісійної винагороди) в сумі, що визначається згідно п.1.1.4.1. Договору.

Згідно з п.1.1.8 Кредитного договору типові умови кредитування в рамках Кредитного договору «Кредит «всеБІЗНЕС», укладеного в Системі ІНТЕРНЕТ-БАНКІНГ ПУМБ DIGITAL BUSINESS АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК», що розміщуються на інтернет-сайті Банка (за електронною адресою: https://www.pumb.ua/) та є невід`ємною частиною Договору.

Відповідно до п.1.2 Кредитного договору визначення інших термінів, що використовуються у Договорі, наведені в Типових умовах.

Згідно з п.1.4 Кредитного договору Позичальник зобов`язується повернути Кредит та сплатити Плату за Кредит в розмірах та строки, зазначені в наведеному нижче Графіку платежів.

Дата платежуСума платежу за Кредитом, грн.Сума платежу за Кредитом складається з: Платіж за основною Сумою Кредиту, грн.Комісійна винагорода за обслуговування Кредиту, грн.Проценти за користування Кредитом, грн.04.08.202432833,3320833,3312000,000,0004.09.202432833,3320833,3312000,000,0004.10.202432833,3320833,3312000,000,0004.11.202432833,3320833,3312000,000,0004.12.202432833,3320833,3312000,000,0004.01.202532833,3320833,3312000,000,0004.02.202532833,3320833,3312000,000,0004.03.202532833,3320833,3312000,000,0004.04.202532833,3320833,3312000,000,0004.05.202532833,3320833,3312000,000,0004.06.202532833,3320833,3312000,000,0004.07.202532833,3320833,3312000,000,0004.08.202532833,3320833,3312000,000,0004.09.202532833,3320833,3312000,000,0004.10.202532833,3320833,3312000,000,0004.11.202532833,3320833,3312000,000,0004.12.202532833,3320833,3312000,000,0004.01.202632833,3320833,3312000,000,0004.02.202632833,3320833,3312000,000,0004.03.202632833,3320833,3312000,000,0004.04.202632833,3320833,3312000,000,0004.05.202632833,3320833,3312000,000,0004.06.202632833,3320833,3312000,000,0004.07.202632833,3320833,3312000,000,0004.08.202632833,3320833,3312000,000,0004.09.202632833,3320833,3312000,000,0004.10.202632833,3320833,3312000,000,0004.11.202632833,3320833,3312000,000,0004.12.202632833,3320833,3312000,000,0004.01.202732833,3320833,3312000,000,0004.02.202732833,3320833,3312000,000,0004.03.202732833,3320833,3312000,000,0004.04.202732833,3320833,3312000,000,0004.05.202732833,3320833,3312000,000,0004.06.202732833,3320833,3312000,000,0004.07.202732833,4520833,4512000,000,00Усього:1182000,00750000,00432000,000,00Відповідно до п.1.5 Кредитного договору повернення Кредиту, сплата Плати за Кредит та інших Боргових зобов`язань здійснюється Позичальником шляхом безготівкових перерахувань грошових коштів на користь Банку на Рахунок для погашення Боргових зобов`язань.

Згідно з п.п.2.1,2.2 Кредитного договору підписанням Договору Позичальник звертається до Банку за наданням Кредиту в сумі, зазначеній в п.1.1.1. Договору, та підтверджує, що кредитні кошти будуть використані за цільовим призначенням відповідно до Договору. Умови цього пункту Договору є заявою (клопотанням) Позичальника про надання Кредиту.

Банк надає Кредит протягом трьох Банківських днів з дня укладення Договору. Кредит надається разово однією сумою в розмірі, зазначеному в п.1.1.1. Договору. Банк приймає рішення про надання Кредиту на власний розсуд та відповідно до своїх внутрішніх положень, тобто зобов`язання Банку щодо надання Кредиту за Договором є відкличними. Ненадання Кредиту в зазначений строк вважається відмовою Банку в наданні Кредиту та Договір вважається таким, що припинив свою дію.

Відповідно до п.2.3 Кредитного договору Позичальник уповноважує Банк здійснити за рахунок кредитних коштів переказ суми Комісійної винагороди за надання Кредиту у розмірі, визначеному відповідно до п.1.1.4.1. Договору, на користь Банку, згідно з п.6.3.1 Типових умов. Сума Кредиту, що залишиться після переказу суми Комісійної винагороди за надання Кредиту на користь Банку, зараховується на Поточний рахунок Позичальника, зазначений в п.1.1.5. Договору.

Згідно з п.3.4 Кредитного договору при настанні строків виконання будь-яких Боргових зобов`язань Банк набуває право, а Позичальник цим доручає Банку протягом строку дії Договору самостійно списувати (переказувати) грошові кошти в розмірі, необхідному для виконання зазначених зобов`язань, з Рахунку(ів) Позичальника в Банку та переказувати їх на користь Банку в рахунок виконання відповідних Боргових зобов`язань (на Рахунок для погашення Боргових зобов`язань), відповідно до п.7.8., 7.9. Типових умов.

Платіжні операції, пов`язані між собою спільними ознаками та зазначені в абзаці першому цього пункту, вважаються пов`язаними між собою платіжними операціями в розумінні Закону України «Про платіжні послуги». При цьому згода на виконання Банком першої з пов`язаних платіжних операцій надається Позичальником шляхом підписання цього Договору.

Відкликання згоди на виконання пов`язаної платіжної операції в межах Договірного списання на користь Банку може бути здійснено Позичальником за погодженням з Банком у будь-який час, але не пізніше списання коштів з Рахунку Позичальника, та за умови відсутності у Позичальника будь-яких Боргових зобов`язань, в т.ч. і тих, строк виконання яких ще не настав.

Відповідно до п.5.1 Кредитного договору цей Договір складається з даного документа та Типових умов. З моменту укладення Договору Типові умови стають його невід`ємною частиною. Банк має право в будь-який час вносити зміни до Типових умов, повідомляючи про це Позичальника як передбачено Типовими умовами. Підписанням Договору Позичальник підтверджує своє ознайомлення та повну, безумовну і остаточну згоду з Договором та Типовими умовами, умови Договору та Типових умов Позичальнику відомі та зрозумілі Укладаючи Договір, Позичальник приймає на себе всі обов`язки та набуває всіх прав, передбачених Типовими умовами стосовно Позичальника, рівно як і Банк бере на себе всі обов`язки та набуває всіх прав, передбачених Типовими умовами стосовно Банку.

Згідно з п.5.4 Кредитного договору договір набуває чинності з моменту його підписання Банком та Позичальником шляхом накладення КЕП/ УЕП Позичальника (тип підпису - на розсуд Позичальника) та КЕП Уповноваженого представника Банку (з моменту накладення останнього електронного підпису) та діє до моменту виконання Сторонами взятих на себе зобов`язань згідно Договору в повному обсязі.

В матеріалах справи наявні Типові умови кредитування в рамках кредитного договору «Кредит «всеБІЗНЕС», укладеного в системі ІНТЕРНЕТ-БАНКІНГ ПУМБ DIGITAL BUSINESS АТ «Перший Український Міжнародний Банк» (діють з 08 лютого 2023 року).

Відповідно до п.3.5. Типових умов надання кредиту відбувається шляхом перерахування кредитних коштів в сумі, зазначеній в п. 1.1.1. договору, із позичкового рахунку на поточний рахунок Позичальника, зазначений в п. 1.1.5. договору, в строки, зазначені в п.2.2. Договору (з урахуванням умов п.2.3. Договору).

Згідно з п.3.6 Типових умов датою надання Кредиту вважається дати списання коштів із Позичкового рахунку Позивача.

Стаття 4 Типових умов визначає перелік несприятливих умов, якою зокрема визнається, несплата Позичальником будь-якої суми, що належить до сплати на користь Банку згідно з Договором/Типовими умовами, у передбачений ними строк, та/або невиконання або неналежне виконання Позичальником будь-яких інших обов`язків за Договором та/або за іншими договорами, укладеними між Сторонами (п.п.1 п.4.1.).

Відповідно до п.4.2 Типових умов у випадку виникнення будь-якої Несприятливої події, Банк набуває право вимагати від Позичальника достроково повернути виданий Позичальникові Кредит, а Позичальник зобов`язаний, незважаючи на положення п.1.1.3., п.1.4. Договору, виконати таку вимогу Банку і повернути отриманий Кредит в повному обсязі разом із Платою за Кредит і штрафними санкціями, що підлягають сплаті Позичальником на користь Банку згідно з Договором, в строк не пізніше 7 (семи) Банківських днів з моменту отримання відповідної вимоги. У разі невиконання Позичальником зазначеної вимоги Банк має право здійснювати договірне списання грошових коштів з Рахунків Позичальника в порядку, встановленому Договором та Типовими умовами, для погашення Боргових зобов`язань Позичальника.

Згідно з п.п.5.1,5.2 Типових умов Позичальник зобов`язаний повернути Кредит в розмірах і в строки, визначені в ст.1 Договору. Позичальник має право здійснювати дострокове повне або часткове погашення заборгованості за Кредитом.

Відповідно до п.6.1 Типових умов за користування Кредитом Позичальник зобов`язаний сплатити Банку відповідну плату в порядку і на умовах, обумовлених нижче, а саме: Проценти за користування Кредитом (п.6.2) та Комісійні винагороди, визначені п.1.1.4. Договору (п.6.3).

Позичальник зобов`язаний сплатити Банку комісійну винагороду за надання Кредиту, яка розраховується шляхом множення тарифу Комісійної винагороди за надання Кредиту, зазначеного в п.1.1.4.1. Договору, на розмір Суми Кредиту, визначеної в п.1.1.1. Договору (п.6.3.1 Типових умов).

Згідно з п.7.1 Типових умов визначено порядок черговості зарахування платежів від Постачальника, який є наступним:

1) прострочені проценти за користування Кредитом (якщо прострочення буде мати місце);

2) прострочені комісійні винагороди (якщо прострочення буде мати місце);

3) прострочена заборгованість за основною сумою Кредиту (якщо прострочення буде мати місце);

4) строкові проценти за користування Кредитом;

5) строкові комісійні винагороди;

6) поточна заборгованість за основною сумою Кредиту;

7) неустойка (штраф, пеня) за несплату в строк процентів/комісійних винагород/ Кредиту (якщо несвоєчасна сплата буде мати місце);

8) дострокове/частково дострокове погашення Кредиту;

9) інші платежі за Договором.

Відповідно до п.8.1 Типових умов Банк зобов`язаний надати Позичальнику Кредит в порядку і на умовах, обумовлених Договором та Типовими умовами.

Згідно з п.8.3 Типових умов Позичальник зобов`язується виконувати всі зобов`язання, передбачені Договором, іншими пунктами Типових умов.

Відповідно до п.8.3.3 Типових умов у випадку невиконання чи неналежного виконання зобов`язань, для Позичальника настають наслідки, передбачені пунктом 4.2. Типових умов.

Згідно з п.12.1 Типових умов будь-які повідомлення та/або документи, що направляються Сторонами одна одній у зв`язку з Договором, повинні бути викладені в письмовій формі та будуть вважатись поданими належним чином, якщо вони надіслані рекомендованим листом або доставлені особисто на адресу Сторін (за виключенням електронних повідомлень та документів, що передаються відповідно до Статті 11 Типових умов в електронній формі). Повідомлення та/або документи вважаються надісланими з дати їх відправлення однією Стороною іншій за адресою, зазначеною у Договорі. Сторона вважається такою, що знала про зміну адреси іншої Сторони, виключно у разі укладення Сторонами відповідного(ї) договору про внесення змін та доповнень/ додаткової угоди до Договору. Сторони погодились, що повідомлення та/або документи вважаються отриманими Позичальником на 7 (сьомий) календарний день з дати реєстрації Банком рекомендованого листа у відділенні поштового зв`язку (при цьому Позичальник несе ризик отримання таких листів у строк, що перевищує сім календарних днів) або в день особистого вручення Позичальнику, зазначений в повідомленнях та/або документах.

Також господарським судом встановлено, що на виконання умов укладеного між сторонами договору, позивач надав відповідачу кредит в розмірі 750 000 грн., що підтверджується наявними в матеріалах справи платіжними інструкціями №TR.82024481.1021952.29514 вiд 04.07.2024 на суму 742 500 грн. та №TR.82024481.1021951.29514 вiд 04.07.2024 на суму 7500 грн.

В свою чергу наявні у справі виписки з особового рахунку свідчать, що відповідачем здійснено повернення кредиту в сумі 56666,64 грн. та сплачено комісію в сумі 72000 грн.

14.02.2025 позивач надіслав відповідачу вимогу про погашення простроченої заборгованості від 13.02.2025 вих. №22, яка повернута позивачу у зв`язку із закінченням встановленого терміну зберігання, та в якій позивач повідомив, що станом на 13.02.2025 існує кредитна заборгованість у розмірі 709190,51 грн. та заявив вимогу про її стягнення.

07.04.2025 позивач звернувся до суду з даним позовом, до якого додано розрахунок заборгованості станом на 24.02.2025, згідно з яким, борг по кредиту становить 693333,36 грн., в т.ч. 89166,67 грн. - прострочена заборгованість та 604166,69 грн. - строкова заборгованість, та борг по комісії становить 20999,97 грн.

Під час розгляду справи відповідачем сплачено на користь позивача 198 520 грн., у зв`язку з чим господарським судом постановлено відповідну ухвалу від 30.07.2025 про закриття провадження в частині стягнення 198 520 грн., з яких 76 166,64 грн. простроченої заборгованості за сумою кредиту та 122 353,36 грн. строкової заборгованості за сумою кредиту.

Отже, із врахуванням часткового закриття провадження у справі, предметом спору у даній справі є стягнення з відповідача заборгованості за Кредитним договором «Кредит «всеБІЗНЕС» № 713809227092 від 04.07.2024 року в розмірі 515 813,33 грн., з яких: прострочена заборгованість за сумою кредиту в розмірі 13 000,03 грн., строкова заборгованість за сумою кредиту в розмірі 418 813,33 грн., та прострочена заборгованість за комісією у розмірі 20 999,97 грн.

Висновки суду

Відповідно до ст.509 ЦК України, зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання виникають з підстав, встановлених ст.11 цього Кодексу.

У п.1 ч.2 ст.11 ЦК України встановлено, що однією із підстав виникнення цивільних прав та обов`язків є договір, який в силу вимог ч.1 ст.629 ЦК України є обов`язковим для виконання сторонами.

Згідно з ч.1, ч.2 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Як вище встановлено господарським судом, між АТ "Перший Український Міжнародний Банк" та ФОП Заєць Іриною Анатоліївною укладений Кредитний договір «Кредит «всеБІЗНЕС» №713809227092 від 04.07.2024, за умовами якого позивач надає відповідачу кредит, а відповідач зобов`язується прийняти його, використати його за цільовим призначенням, сплатити плату за кредит та повернути позивачу кредит в повному обсязі в порядку та у строки, обумовлені договором та Типовими умовами згідно наведеного у договорі графіку платежів.

Згідно з ч.1 ст.527 ЦК України боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов`язання чи звичаїв ділового обороту.

Відповідно до ч.ч.1,2 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Згідно з ч.2 ст.1050 ЦК України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

За умовами ст. 530 Цивільного кодексу України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Умовою виконання зобов`язання є строк (термін) його виконання. Дотримання строку виконання є одним із критеріїв належного виконання зобов`язання, оскільки прострочення є одним із проявів порушення зобов`язання. Строк (термін) виконання зобов`язання за загальним правилом, узгоджується сторонами в договорі.

Великою Палатою Верховного Суду у постанові від 05.04.2023 у справі №910/4518/16 викладено висновок, що за змістом "користування кредитом" - це можливість позичальника за плату правомірно не повертати кредитору борг (кредит) протягом певного періоду часу, погодженого сторонами кредитного договору. Проценти відповідно до ст. 1048 Цивільного кодексу України сплачуються не за сам лише факт отримання позичальником кредиту, а за "користування кредитом" (тобто за можливість позичальника за плату правомірно не сплачувати кредитору борг протягом певного часу).

При цьому, надання кредиту наділяє позичальника благом, яке полягає в тому, що позичальник, одержавши від кредитора грошові кошти, не повинен повертати їх негайно, а отримує можливість правомірно не сплачувати кредитору борг протягом певного часу (строку кредитування, у межах якого сторони можуть встановити періоди повернення частини суми кредиту), а кредитор, відповідно, за загальним правилом не вправі вимагати повернення боргу протягом відповідного строку (право кредитора достроково вимагати повернення всієї суми кредиту передбачає ч. 2 ст. 1050 Цивільного кодексу України). Саме за це благо - можливість правомірно не повертати кредитору борг протягом певного часу - позичальник сплачує кредитору плату, якою є проценти за договором кредиту відповідно до ст. 1048 Цивільного кодексу України.

Уклавши договір, сторони мають легітимні очікування щодо належного його виконання. Зокрема, позичальник розраховує, що протягом певного часу він може правомірно "користуватися кредитом", натомість кредитор розраховує, що він отримає плату (проценти за "користування кредитом") за надану позичальнику можливість не повертати всю суму кредиту одразу.

Разом з цим, зі спливом строку кредитування чи пред`явленням кредитором вимоги про дострокове погашення кредиту кредит позичальнику не надається, позичальник не може правомірно не повертати кошти, а тому кредитор вправі вимагати повернення кредиту разом із процентами, нарахованими відповідно до встановлених у договорі термінів погашення періодичних платежів на час спливу строку кредитування чи пред`явлення вимоги про дострокове погашення кредиту у межах цього строку. Тобто позичальник у цьому разі не отримує від кредитора відповідне благо на період після закінчення строку кредитування чи після пред`явлення кредитором вимоги про дострокове погашення кредиту, а тому й не повинен сплачувати за нього нові проценти відповідно до ст. 1048 Цивільного кодексу України.

Аналогічна правова позиція викладена у постанові Верховного Суду від 30.05.2023 у справі № 911/3728/20.

Як вище встановлено господарським судом, позивач видав відповідачу кредит в сумі суму 750 000 грн., який відповідачем повертався несвоєчасно із порушенням встановленого договором графіку повернення, внаслідок чого позивач 14.02.2025 надіслав відповідачу вимогу про погашення заборгованості у загальному розмірі 709190,15 грн.

В подальшому позивачем 07.04.2025 подано до суду позов із розрахунком заборгованості станом на 24.02.2025, згідно з яким борг відповідача з повернення кредиту становить 693333,36 грн., з яких 89166,67 грн. - прострочена заборгованість та 604166,69 грн. - строкова заборгованість, та борг з оплати комісії становить 20999,97 грн.

Поряд з цим наявна у справі виписка з рахунку за період з 04.07.2024 по 09.07.2025 свідчить, що відповідачем здійснено оплату 232520 грн., з яких 34000 грн. оплачено до звернення позивача до суду з позовом (07.04.2025), а саме 10.03.2025 - 20 000 грн. та 02.04.2025 - 14000 грн. та 198520 грн. оплачено після звернення позивача до суду з позовом, а саме: 07.05.2025 - 40 000 грн.; 04.06.2025 - 45 000 грн.; 01.07.2025 - 113 500,01 грн.; 04.07.2025 19,99 грн.

У зв`язку із оплатою відповідачем на користь позивача 198 520 грн. господарським судом постановлено ухвалу від 30.07.2025 про закриття провадження в частині стягнення 198 520 грн., з яких 89 166,67 прострочена заборгованість за сумою кредиту та 109 353,33 грн. строкова заборгованість за сумою кредиту.

Водночас позовні в частині стягнення з відповідача заборгованості в сумі 34000 грн. (прострочена заборгованість за сумою кредиту в розмірі 13 000,03 грн. та прострочена заборгованість за комісією у розмірі 20 999,97 грн.), не підлягають задоволенню господарським судом у зв`язку із тим, що відповідні грошові кошти були оплачені відповідачем позивачу до звернення до суду з даним позовом.

Таким чином, розмір заборгованості відповідача становить 481 813,33 грн. (строкова заборгованість за сумою кредиту) і саме в такому розмірі позовні вимоги задовольняються господарським судом.

При цьому господарським судом враховується, що такий розмір заборгованості підтверджується самим позивачем у заяві про закриття провадження у справі та відповідачем не надано до суду жодних доказів, які спростовують наявність цієї заборгованості.

Посилання представника відповідача на те, що позивачем після надіслання вимоги про погашення заборгованості також здійснювалося нарахування комісії, господарський суд до уваги не приймає, оскільки наявний у справі розрахунок заборгованості відповідача станом на 24.02.2025, який доданий до позовної заяви, свідчить, що комісію нараховано позивачем до 24.02.2025, що відповідає ст.4 Типових умов кредитування.

Відповідно до ч.1 ст.74 ГПК кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень.

У ст.76 ГПК України встановлено, що належними є докази, на підставі яких можна встановити обставини, які входять в предмет доказування. Суд не бере до розгляду докази, які не стосуються предмета доказування. Предметом доказування є обставини, які підтверджують заявлені вимоги чи заперечення або мають інше значення для розгляду справи і підлягають встановленню при ухваленні судового рішення.

Згідно ст. 77 ГПК України обставини, які відповідно до законодавства повинні бути підтверджені певними засобами доказування, не можуть підтверджуватися іншими засобами доказування. Докази, одержані з порушенням закону, судом не приймаються.

Статтею 86 ГПК України встановлено, що суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів.

Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності.

Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу (групи доказів).

На підставі ст.129 ГПК України судові витрати по сплаті судового збору покладаються на обох сторін пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

При цьому, вирішуючи питання про розподіл судових витрат по сплаті судового збору, із врахуванням клопотання позивача про покладення всієї суми сплаченого судового збору на відповідача, господарський суд, виходить з наступного.

Відповідно до ч.9 ст.129 ГПК України у випадку зловживання стороною чи її представником процесуальними правами або якщо спір виник внаслідок неправильних дій сторони, суд має право покласти на таку сторону судові витрати повністю або частково незалежно від результатів вирішення спору.

Водночас згідно з правовою позицією, викладеною у постанові Верховного Суду від 30.01.2025 у справі №910/1157/24, закриття провадження у справі є формою закінчення розгляду господарської справи без прийняття судового рішення, у зв`язку з чим результат вирішення спору відсутній. Відтак з урахуванням положень пункту 5 частини 1 статті 7 Закону України "Про судовий збір" наведений припис Господарського процесуального кодексу України застосований бути не може.

За таких обставин, судовий збір, сплачений позивачем щодо позовних вимог, провадження за якими господарським судом закрито, не підлягає розподілу між сторонами у справі, а може бути повернутий судом на підставі відповідного клопотання позивача в порядку пункту 5 частини 1 статті 7 Закону України "Про судовий збір".

Керуючись ст. ст. 129, 232, 233, 236-238, 240, 241 Господарського процесуального кодексу України, суд

У Х В А Л И В:

1.Позов Акціонерного товариства "Перший Український Міжнародний Банк" задовольнити частково.

2. Стягнути з Фізичної особи-підприємця Заєць Ірини Анатоліївни ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_3 ) на користь Акціонерного товариства "Перший Український Міжнародний Банк" (04070, м. Київ, вул. Андріївська, буд. 4, код ЄДРПОУ 14282829) заборгованість за Кредитним договором «Кредит «всеБІЗНЕС» № 713809227092 від 04.07.2024 року станом на 09.07.2025 включно в розмірі 481 813 (чотириста вісімдесят одна тисяча вісімсот тринадцять) грн. 33 коп. строкової заборгованості за сумою кредиту та витрати по сплаті судового збору у розмірі 5781 (п`ять тисяч сімсот вісімдесят одна) грн. 76 коп.

3.У задоволенні решти позовних вимог відмовити.

Рішення господарського суду набирає законної сили в порядку ст.241 Господарського процесуального кодексу України і може бути оскаржено в апеляційному порядку до Південно-західного апеляційного господарського суду шляхом подачі апеляційної скарги протягом 20 днів з дня складання повного рішення.

Повне рішення складено 04.08.2025.

Суддя Г.Є. Смелянець