Рішення № 129276559, 04.08.2025, Новодністровський міський суд Чернівецької області

Єдиний унікальнийномер 719/541/25

Номер провадження 2/719/167/25

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

(заочне)

04 серпня 2025 року м. Новодністровськ

Новодністровський міський суд Чернівецької області в складі:

судді Цицак В.Л.,

за участю секретаря Тартус І.М.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження в м. Новодністровськ, Чернівецької області цивільну справу за позовною заявою акціонерного товариства «СЕНС БАНК», за підписом представника Рудницького Юлія Ігоровича, до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

ВСТАНОВИВ:

24 червня 2025 року засобами електронного зв`язку (система «Електронний суд») надійшла позовна заява АТ «СЕНС БАНК», за підписом представника Рудницького Ю.І., до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором в розмірі 28162,61 грн. та судового збору 2422,40 грн., яка сформована в системі «Електронний суд» 24 червня 2025 року.

В обґрунтування позову зазначає, що 12 березня 2021 року між АТ «Альфа Банк», яке в подальшому змінило назву на АТ «Сенс Банк», та ОСОБА_1 укладено угоду про надання споживчого кредиту № 402213028 (надалі Кредитний договір), відповідно до якого Банк зобов`язувався надати позичальнику кредит, а Позичальник зобов`язувався в порядку та на умовах, визначених Кредитним договором, повертати кредит, виплачувати проценти за користування кредитом, сплачувати комісію та інші передбачені платежі в сумі, строки та на умовах, що передбачені Кредитним договором. Стверджує, що Банк належним чином виконав свій обов`язок щодо надання Позичальнику кредиту, однак остання своїх зобов`язань за Кредитним договором належним чином не виконала, внаслідок чого утворилась заборгованість за Кредитним договором, яка становить 28182,61 грн. Повідомляє, що вимогу Банку про добровільне врегулювання спору ОСОБА_1 залишила без реагування, а згідно з умовами Кредитного договору у випадку невиконання Позичальником умов Договору остання зобов`язана достроково виконати всі боргові зобов`язання перед Банком протягом 30 календарних днів з дня отримання від Банку інформації. З огляду на зазначене, просить стягнути з ОСОБА_1 на користь АТ «Сенс Банк» заборгованість за кредитним договором № 402213028 у розмірі 28182,61 грн. та судові витрати у розмірі 2422,40 грн.

Ухвалою суду від 25.06.2025р. відкрито спрощене позовне провадження у справі із викликом (повідомленням) сторін, надано учасникам справи строк для подачі заяв по суті справи, призначено судове засідання на 22 липня 2025 року об 11 год. 00 хв., яке відкладено у зв`язку з неявкою відповідача на 04 серпня 2025 року о 09 год. 00 хв.

В судове засідання представник АТ «Сенс Банк», будучи належним чином повідомленим про дату, час та місце проведення такого засідання, що підтверджується матеріалами справи (а.с. 58-59), не з`явився, проте в прохальній частині позову та заяві від 28.07.2025р. просив розгляд справи здійснювати у спрощеному провадженні за відсутності представника позивача, у випадку неявки відповідача не заперечує щодо заочного розгляду справи (а.с. 1-4, 61-62).

Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання не з`явилася, хоча повідомлялася про дату, час та місце проведення судового засідання за місцем своєї реєстрації за адресою: АДРЕСА_1 , а також через електронний кабінет особи в системі «Електронний суд»; жодних заяв чи клопотань в суд не подавала, правом на надання відзиву на позов не скористалася. При цьому, в суд повернулись поштові конверти із судовими повістками у зв`язку із відсутністю адресата (а.с. 54-55, 60-61).

Відповідно до п. 2 ч. 7, п. 2, 4 ч. 8 ст. 128 ЦПК України у разі ненадання учасниками справи інформації щодо їх адреси судова повістка надсилається фізичним особам, які не мають статусу підприємців, - за адресою їх місця проживання чи місця перебування, зареєстрованою у встановленому законом порядку. Днем вручення судової повістки є день отримання судом повідомлення про доставлення судової повістки до електронного кабінету особи; день проставлення у поштовому повідомленні відмітки про відсутність особи за адресою місцезнаходження, місця проживання чи перебування особи, що зареєстровані у встановленому законом порядку, якщо ця особа не повідомила суду іншої адреси.

Таким чином, враховуючи відсутність відповідача за адресою її реєстрації, що підтверджена матеріалами справи, зокрема, відповіддю № 1510545 від 24.06.2025р. з Єдиного державного демографічного реєстру. (а.с. 49), у зв`язку з чим в суд повернулися конверти із викликом на судові засідання, а також надходження повідомлення про доставлення судової повістки до електронного кабінету особи (а.с. 53, 58) суд вважає відповідача такою, що повідомлена про дату, час та місце судового засідання належним чином.

Згідно ч. 1 ст. 223 ЦПК України неявка у судове засідання будь-якого учасника справи за умови, що його належним чином повідомлено про дату, час і місце цього засідання, не перешкоджає розгляду справи по суті, крім випадків, визначених цією статтею.

Враховуючи вищенаведене, беручи до уваги положення ст.ст. 223, 240 ЦПК України, суд прийшов до висновку про проведення судового засідання у відсутності учасників справи.

Враховуючи неявку в судове засідання відповідача, яка належним чином повідомлена про дату, час та місце розгляду справи і від якого не надійшло ні відзиву на позов, ні клопотань про відкладення розгляду справи чи про розгляд справи у її відсутності, про причини неявки суд не повідомлено, отримавши згоду позивача, суд відповідно до ст.ст. 280-281 ЦПК України постановив проводити заочний розгляд справи на підставі наявних у справі доказів.

У зв`язку з неявкою в судове засідання учасників справи, відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось.

З`ясувавши обставини справи та дослідивши письмові докази, суд встановив, що відповідно до Витягу № В/27-0010/103281 від 02.12.2022р. з Державного реєстру банків 24 березня 1993 року до Державного реєстру банків внесено відомості щодо реєстрації АТ «Альфа-Банк». Надалі 01 грудня 2022 року до ЄДР юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань внесено запис про зміну найменування позивача з АТ «Альфа-Банк» на АТ «Сенс Банк», що підтверджується витягом з ЄДР юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань від 22.08.2023р. (а.с. 27-28).

03 грудня 2021 року, підписавши Анкету-заяву про акцепт Публічної пропозиції АТ «Альфа Банк» на укладення Договору про банківське обслуговування фізичних осіб у АТ «Альфа Банк» (надалі Договір), ОСОБА_1 згідно з п.п. 2.1.1. Анкети-заяви підтвердила акцепт Публічної пропозиції та укладення Договору між нею та АТ «Альфа Банк» на умовах, викладених в Публічній пропозиції та додатках до Договору, які надані їй шляхом самостійної можливості завантаження чинної Публічної пропозиції, розміщеної на офіційному сайті Банку у мережі Інтернет за посиланням:https://alfabamk.ua/tarifi-ta-umovi власними засобами.

Окрім того, відповідно до п. 2.1.2.-2.1.3. Анкети-заяви ОСОБА_1 підтвердила ознайомлення з положеннями законодавства України, що регулюють порядок відкриття, використання і закриття рахунків, а також надання та користування іншими послугами Банку згідно із Договором, в тому числі, ознайомлена зі змістом Інструкції про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національній та іноземних валютах; надала Банку доручення на здійснення договірного списання коштів у визначених Договором випадках та порядку з будь-яких рахунків, що будуть відкриті на моє імена підставі Договору у валюті, що відповідає валюті зобов`язання; до укладення Договору отримала інформацію, зазначену в ч. 2 ст. 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг»; погодила встановлення позовної давності у 10 років за будь-якими спорами, що випливають із Договору, включаючи, але не виключно спорами щодо відшкодуванням збитків, сплати неустойок (штрафів), тощо (а.с. 10).

Також 03 грудня 2021 року ОСОБА_1 підписала Оферту на укладання угоди про надання споживчого кредиту № 402213028 та графік платежів (а.с. 7-8), згідно яких підставою для укладення Угоди є Договір про банківське обслуговування фізичних осіб в АТ «Альфі-Банк», що укладений ОСОБА_1 та Банком. Надання споживчого кредиту Банком Позичальнику відбувається за наступних умов: «Споживчий кредит» строком на 12 місяців до 06 грудня 2022 року на суму 22364,00 грн. із фіксованою процентною ставкою 0,01% річних, яка може бути змінена шляхом укладення додаткової угоди.

Відповідно до п. 3 Оферти Кредит надавався для оплати/часткової оплати товарів згідно переліком, що вказаний у специфікації №402213028 від 03.12.2021р. у загальній сумі 21299,05 грн. шляхом переказу на рахунок ТОВ «НЕУРИМ» (надалі - Продавець) № НОМЕР_1 , відкритий у АТ «АЛЬФІ БАНК», код ЄДРПОУ 42593793, а також оплати страхового платежу в розмірі 1064,95 грн. згідно з умовами комплексного Договору добровільного страхування життя №361.402213028.111 від 03.12.0221р. шляхом переказу коштів на рахунок ПрАТ «Страхова компанія «Альфа Страхування» № НОМЕР_2 , відкритий у АТ «АЛЬФІ БАНК».

Вказане узгоджується із наданими Актом приймання-передачі від 03.12.2021р. до Договору №ХН0312 від 03.12.2021р. між ТзОВ «НЕУРИМ» та ОСОБА_1 про купівлю комплексу товарів та послуг по догляду за шкірою обличчя загальною вартістю 21299, 05 грн. та Договором страхування№361.402213028.111 від 03.12.2021р. між ПрАТ «Страхова компанія «Альфа Страхування» та ОСОБА_1 із страховим платежем на суму 1064, 95 грн. (а.с. 6).

Відповідно до підпункту в) п. 5 Оферти підписанням Угоди Позичальник беззаперечно підтвердила, що перед укладанням Угоди ознайомлена, в тому числі, у письмовій формі, зокрема, зі всією інформацією, необхідною для прийняття усвідомленого рішення щодо отримання Кредиту; з нормами Закону України «Про споживче кредитування» та нормативними актами НБУ; із інформацією, зазначеною в ч. 2 ст. 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», яка розміщена офіційній сторінці Банку у мережі Інтернет.

Виконання Банком своїх зобов`язань по Кредитному договору підтверджується меморіальним ордером № 757720032 від 06.12.2021р. та виписками по особовому рахунку ОСОБА_1 (а.с. 14-24).

Сторони Кредитного Договору домовилися, що повернення кредиту буде здійснюватися відповідно до графіку платежів (детальний розпис складових загальної вартості кредиту та реальної річної процентної ставки з урахуванням вартості всіх супровідних послуг), а саме погодили щомісячні платежі по Кредиту до 6 числа кожного місяця з дати надання кредиту до повного погашення кредиту по 2062,49 грн., окрім останнього місяця 2062, 40 грн. (а.с. 7).

Під час користування кредитом відповідно до п. 1 Оферти Банк погодив надання ОСОБА_1 послуг з розрахунково-касового обслуговування у порядку та на умовах, що визначені цим пунктом та Договором, за надання яких встановлена комісійна винагорода, а саме: - за надання Кредиту 0,0% від суми Кредиту, зазначеної в цій Оферті на укладення Угоди (далі Оферта), та 0,00 грн. без ПДВ; - за обслуговування (управління) Кредиту: в період з 1-го по 10-й місяць користування кредитом 0% від суми кредиту (змінна частина), а також 50 грн. (фіксована частина), зазначеної в цій Оферті без ПДВ; Якщо протягом першого періоду Позичальником будуть допущені факти прострочення виконання будь-якого грошового зобов`язання за цією Угодою, для відповідного місяця/місяці першого періоду застосовуються умови оплати комісійної винагороди, які передбачені для другого періоду. В період з 11-го по 15-й міс. користування кредитом 3,99% від суми кредиту (змінна частина), а також 50 грн. (фіксована частина), зазначеної в цій Оферті без ПДВ. Протягом строку дії Угоди Тарифи та комісійна винагорода за кредитом, а також за супровідними послугами Банку та/або третіх осіб, що надаються під час укладення Угоди, можуть бути змінені в порядку, передбаченому Договором та відповідним договором між Позичальником та такими третіми особами та/або Банком.

Згідно з п. 2 Оферти Сторони домовились про зміну Строку Кредиту у зв`язку з настанням відкладальних обставин. Так, Строк Кредиту при настанні відкладальних обставин, передбачених цією Угодою, збільшується на відповідну кількість місяців, в яких були допущені факти прострочення виконання будь-якого грошового зобов`язання за цією Угодою та з урахуванням того, щоб місячний платіж не був більший за визначений в графіку платежів з повернення кредиту. При настанні відкладальних обставин, як зазначено в п. 2.3 п. 2 Оферти, Датою повернення Кредиту є відповідна календарна дата, що припадає на день, який визначається згідно у мов п. 2.1. ч. 2 цієї Угоди. Сторони домовились, що порядок визначений ч. 2 цієї Угоди є зрозумілим та прийнятним для кожної Сторони, та не є мірою відповідальності Позичальникам перед Банком з порушення виконання зобов`язань зі сплати платежів за цією Угодою. Для повернення заборгованості за Угодою відповідач запропонувала використовувати рахунок № НОМЕР_3 .

Умови Кредитного договору відповідають умовам, викладеним у Паспорті споживчого кредиту, який ОСОБА_1 отримала та підписала 03 грудня 2021р. (а.с. 11).

З наданих розрахунку заборгованості за кредитом у гривні та виписки по особовому рахунку за період з 03.12.2021 по 01.05.2021 (а.с. 13, 15-24) вбачається, що ОСОБА_1 використала кошти Банку згідно умов Кредитного договору та здійснила часткову оплату заборгованості, а саме 12 січня 2021 року на суму 2012, 30 грн. та 07 лютого 2021 року на суму 1995, 02 грн.

Надалі всупереч умов Кредитного договору ОСОБА_1 припинила належним чином виконувати взяті на себе зобов`язання та не здійснювала щомісячне погашення кредитної заборгованості, у зв`язку з чим утворилась заборгованість, яка відповідно до наданого позивачем розрахунку станом на 01.05.2025 становить 28182,61 грн., з яких: 18356,68 грн. заборгованість за тілом кредиту; 2,73 грн. заборгованість по відсотках; 9823,20 заборгованість по комісії.

11 квітня 2025 року Банк направив ОСОБА_1 вимогу про усунення порушень, згідно якої вимагав протягом 30 календарних днів з моменту отримання письмової вимоги Банку, але в будь-якому випадку не пізніше 35 календарних днів з моменту надсилання даної вимоги, усунути порушення умов Кредитного договору та погасити заборгованість в розмірі простроченого боргу, у випадку не виконання, - достроково повернути кредит у повній непогашеній сумі та сплатити всі нараховані і несплачені проценти за користування кредитом, комісії, а саме: 28182,61 грн. (а.с. 25, 41-43), яка залишена останньою без реагування.

Загальні вимоги, додержання яких є необхідним для чинності правочину, визначені ст.203 ЦК України. Так, зміст правочину не може суперечити цьому Кодексу, іншим актам цивільного законодавства, а також інтересам держави і суспільства, його моральним засадам. Волевиявлення учасника правочину має бути вільним і відповідати його внутрішній волі. Правочин має вчинятися у формі, встановленій законом.

Відповідно до ст. 204 ЦК України правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним.

Якщо недійсність правочину прямо не встановлена законом, але одна із сторін або інша заінтересована особа заперечує його дійсність на підставах, встановлених законом, згідно з ч. 3 ст. 215 ЦК України такий правочин може бути визнаний судом недійсним.

У ч. 1 ст. 1054 ЦК України визначено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

У ч. 1 ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Відповідно до ч.ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Кредитний договір згідно ст. 1055 ЦК України укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним.

Згідно ч. 1 ст. 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

За змістом ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розроблює підприємець (в даному випадку АТ «Альфа Банк», який в подальшому змінив назву на АТ «Сенс Банк»).

Згідно з ч. 1 ст. 638 ЦК України договір вважається укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору.

Враховуючи підписання ОСОБА_1 03 грудня 2021 року Анкети-заяви про акцепт Публічної пропозиції АТ «Альфа Банк» на укладення Договору про банківське обслуговування фізичних осіб у АТ «Альфа Банк» та Оферти на укладання угоди про надання споживчого кредиту №402213028 із графіком платежів №631536405, суд приходить до висновку, що 03 грудня 2021 року між Банком та Позичальником укладений Кредитний договір та сторони узгодили істотні умови такого договору, зокрема, розмір кредиту, строк кредитування, строк дії договору, умови пролонгації, процентну ставку та порядок нарахування відсотків.

Отримання відповідачем кредитних коштів, підтверджується меморіальним ордером № 757720032 від 06.12.2021р.

У ч. 2 ст. 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом; розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором; якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.

Відповідно до ч. 1 ст. 509 ЦК України зобов`язання це правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

Згідно з ст.ст. 526, 527, 530 Цивільного кодексу України (надалі - ЦК України) зобов`язання повинні виконуватися належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та цивільного законодавства.

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Договір відповідно до ст. 629 ЦК України є обов`язковим для виконання сторонами.

Згідно ч. 1, 2 ст. 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Відповідно до ч. 2 ст. 1054 та ч. 1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором.

У разі порушення зобов`язання відповідно до ст. 611 ЦК України настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: зміна умов зобов`язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди. Порушенням зобов`язання згідно ст.610 ЦК України є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Згідно ч. 1 ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Відповідно до ч. 2 ст. 1054 та ч.ч. 1, 2 ст. 1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу. Якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Відповідач ОСОБА_1 не надала суду заперечень щодо укладення Кредитного договору №402213028 від 03.12.2021р., здійсненого АТ «Сенс Банк» розрахунку заборгованості, а також доказів погашення заборгованості в повному обсязі.

Здійснивши перевірку розрахунку заборгованості, судом встановлено, що такий не суперечить умовам Кредитного договору.

Разом з тим, стягнення комісії за послуги з розрахунково-касового обслуговування (обслуговування (управління) кредитом), визначені у п. 1 Оферти та розділі 8 Графіку платежів, суперечать вимогам чинного законодавства України та є нікчемними.

Відповідно до п. 4 ч. 1 ст. 1 Закону України «Про споживче кредитування» загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця та кредитного посередника (за наявності), для отримання, обслуговування і повернення кредиту.

Відповідно до ч. 2 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо.

Таким чином, Законом України «Про споживче кредитування» безпосередньо передбачено право банку встановлювати у кредитному договорі комісію за обслуговування кредиту.

На виконання вимог, у тому числі, п. 4 ч. 1 ст. 1 та ч. 2 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» Правління Національного банку України постановою від 08.06.2017р. № 49 затвердило Правила розрахунку банками України загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит(далі - Правила про споживчий кредит).

Відповідно до п. 5 Правил про споживчий кредит банк надає споживачу детальний розпис складових загальної вартості кредиту у вигляді графіка платежів (згідно зі строковістю, зазначеною у договорі про споживчий кредит, -щомісяця, щокварталу тощо) у розрізі сум погашення основного боргу, сплати процентів за користування кредитом, вартості всіх додаткових та супутніх послуг банку та кредитного посередника (за наявності) за кожним платіжним періодом, за формою, наведеною в додатку 2 до цих Правил.

Згідно з додатком 1 до Правил про споживчий кредит загальні витрати за споживчим кредитом, тобто витрати споживача, уключаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги банку (у тому числі за ведення рахунків) та кредитного посередника (за наявності), які сплачуються споживачем і пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту.

Правила про споживчий кредит розроблені й затверджені на виконання вимог Закону України «Про споживче кредитування» та підтверджують правомірність дій банку щодо встановлення у договорі споживчого кредиту комісії за обслуговування кредитної заборгованості.

При цьому, відповідно до ч. 1 ст. 11 Закону «Про споживче кредитування» після укладення договору про споживчий кредит кредитодавець на вимогу споживача, але не частіше одного разу на місяць, у порядку та на умовах, передбачених договором про споживчий кредит, безоплатно повідомляє йому інформацію про поточний розмір його заборгованості, розмір суми кредиту, повернутої кредитодавцю, надає виписку з рахунку/рахунків (за їх наявності) щодо погашення заборгованості, зокрема інформацію про платежі за цим договором, які сплачені, які належить сплатити, дати сплати або періоди у часі та умови сплати таких сум (за можливості зазначення таких умов у виписці), а також іншу інформацію, надання якої передбачено цим Законом, іншими актами законодавства, а також договором про споживчий кредит.

Згідно з ч. 5 ст. 12 Закону «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.

Комісія за обслуговування кредитної заборгованості може включати плату за надання інформації про стан кредиту, яку споживач вимагає частіше одного разу на місяць. Умова договору про споживчий кредит, укладеного після набуття чинності Закону України «Про споживче кредитування», щодо оплатності інформації про стан кредитної заборгованості, яку споживач вимагає один раз на місяць, є нікчемною відповідно до ч. 1 та 2 ст. 11, ч. 5 ст.12 Закону України «Про споживче кредитування».

Необхідність внесення плати за додаткові, супутні послуги банку, пов`язанні з розрахунково-касовим обслуговуванням, передбачено в п. 1 Оферти та графі 8 Графіку платежів (детального розпису складових загальної вартості кредиту та реальної річної процентної ставки з урахуванням вартості супровідних послуг) Кредитного договору. Переліку додаткових та супутніх банківських послуг кредитодавця, які пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту, що надаються позивачу та за які банком встановлена щомісячна комісія за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування), у договорі не зазначено.

Верховний Суд у складі Об`єднаної палати Касаційного цивільного суду у постанові від 06.11.2023р. по справі № 204/224/21 (провадження № 61-4202сво22) дійшов висновку про те, що якщо в кредитному договорі банк не зазначив та не надав доказів наявності, переліку додаткових та супутніх банківських послуг кредитодавця та/або кредитного посередника, які пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту, які надаються позивачу та за які банком встановлена щомісячна комісія за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування), то положення кредитного договору щодо обов`язку позичальника щомісячно сплачувати плату за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування) є нікчемними відповідно до ч. 1 та 2 ст. 11, ч.5. ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування».

Аналогічна позиція викладена також у постанові Великої Палати Верховного Суду від 13.07.2022р. по справі № 496/3134/19 (провадження № 14-44цс21), у постановах Верховного Суду від 31.08.2022р. по справі № 202/5330/19 та від 10.01.2024р. по справі № 727/5461/23 (провадження № 61-17096св23).

В п. 1 Оферти від 03.12.2021р. та графі 8 Графіку платежів (детального розпису складових загальної вартості кредиту та реальної річної процентної ставки з урахуванням вартості супровідних послуг) Кредитного договору відповідач своїм підписом погодив комісію за обслуговування (управління) Кредиту в період з 1-го по 10-й місяць користування кредитом 0% від суми кредиту (змінна частина), а також 50 грн. (фіксована частина), зазначеної в цій Оферті без ПДВ; в період з 11-го по 15-й міс. користування кредитом 3,99% від суми кредиту (змінна частина), а також 50 грн. (фіксована частина), зазначеної в цій Оферті без ПДВ. Проте Банк не роз`яснив за які конкретні розрахунково-касові дії відповідач сплачуватиме комісію за обслуговування кредитної заборгованості, тобто відсутнє уточнення найменування конкретних послуг та систематичності запиту споживачем інформації щодо обслуговування кредитної заборгованості, за які Банком береться плата.

Отже, в даній справі судом встановлено, що в Кредитному договорі, укладеному між АТ «СЕНС БАНК» та ОСОБА_1 , не зазначено переліку додаткових та супутніх банківських послуг кредитодавця, які пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту, що надаються позивачу та за які банком встановлена щомісячна комісія за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування).

Враховуючи, що Банк не зазначив та не надав доказів наявності, переліку таких послуг і погодження їх зі споживачем при укладенні оспорюваного кредитного договору, то положення кредитного договору щодо обов`язку позичальника щомісяця сплачувати плату за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування) є нікчемними відповідно до ч. 1 та 2 ст. 11, ч. 5 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування», а тому вимоги Банку про стягнення заборгованості з комісії за обслуговування кредиту станом на 01.05.2025 за Кредитним договором № 402213028 від 03.12.2021р. є необґрунтованими та такими, що задоволенню не підлягають.

Відтак, суд приходить до висновку про доцільність проведення перерахунку заборгованості за Кредитним договором.

Згідно з ч.ч. 3, 4 ст. 12, ч.ч. 1, 3 ст. 13, ч.ч. 1, 5, 6 ст. 81 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Учасник справи розпоряджається своїми правами щодо предмета спору на власний розсуд. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень. Кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов`язаних із вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Враховуючи вищезазначене, здійснивши перерахунок заборгованості, судом встановлено, що за період з 03 грудня 2021 року по 06 серпня 2023 року відповідач ОСОБА_1 має заборгованість по Кредитному договору №402213028 від 03.12.2021р., яка станом на 01 травня 2025 року становить 18359, 79 грн., з якої за тілом кредиту в розмірі 18356,68 грн., за нарахованими відсотками 3, 11 грн.

Згідно з ч. 2 ст. 264 ЦПК України при ухваленні рішення суд не може виходити за межі позовних вимог.

Відтак, беручи до уваги заявлені позивачем вимоги, згідно яких Банк просить стягнути заборгованість за тілом кредиту в розмірі 18356,68 грн., за нарахованими відсотками 2, 73 грн., керуючись принципом диспозитивності, не виходячи за межі позовних вимог, перевіривши поданий позивачем розрахунок, зважаючи на законодавчо визначені вимоги щодо права банку встановлювати у кредитному договорі комісію за обслуговування кредиту, суд приходить до висновку, що позов підлягає частковому задоволенню та з ОСОБА_1 слід стягнути на користь Банку 18359,41 грн. заборгованості за Кредитним договором.

Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Таким чином, з відповідача ОСОБА_1 підлягає стягненню судовий збір на користь позивача АТ «Сенс Банк» пропорційно до розміру задоволених позовних вимог 1578,06 грн. (2422,40*18359,41/28182,61).

На підставі ст. 8, 42 Конституції України, ст.ст. 1, 3, 203-205, 207, 215, 509, 526, 527, 530, 610-612, 626, 628, 629, 633-634, 638, 1048-1050, 1054-1055, 1056-1 ЦК України, Закону України «Про споживче кредитування», керуючись ст.ст. 2-4, 7-13, 15, 17-19, 23, 76-82, 89, 95, 141, 223, 247, 258-259, 263-265, 268, 272-275, 279-284, 352, 354-355, п. 15.5. Перехідних положень ЦПК України, -

УХВАЛИВ:

Позов акціонерного товариства «СЕНС БАНК» (адреса місця знаходження: м.Київ, вул. Велика Васильківська, буд. 100; код ЄДРПОУ 23494714), за підписом представника Рудницького Юлія Ігоровича (адреса місця праці: АДРЕСА_2 , ідентифікаційний № НОМЕР_4 ), до ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрованої за адресою: АДРЕСА_1 , ідентифікаційний № НОМЕР_5 ) про стягнення заборгованості за кредитним договором задоволити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрованої за адресою: АДРЕСА_1 , ідентифікаційний № НОМЕР_5 ) на користь акціонерного товариства «СЕНС БАНК» (адреса місця знаходження: м.Київ, вул. Велика Васильківська, буд. 100; код ЄДРПОУ 23494714) заборгованість за кредитним договором №402213028 від 03.12.2021р. у розмірі 18359,41 грн. (вісімнадцять тисяч триста п`ятдесят дев`ять гривень 41 копійка), що складається із заборгованості по тілу кредиту 18356,68 грн. (вісімнадцять тисяч триста п`ятдесят шість гривень 68 копійок) та за відсотками 2,73 грн. (дві гривні 73 копійки).

В задоволенні іншої частини позовних вимог відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрованої за адресою: АДРЕСА_1 , ідентифікаційний № НОМЕР_5 ) на користь акціонерного товариства «СЕНС БАНК» (адреса місця знаходження: м.Київ, вул. Велика Васильківська, буд. 100; код ЄДРПОУ 23494714) судовий збір в розмірі 1578,06 грн. (одна тисяча п`ятсот сімдесят вісім гривень 06 копійок).

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача.

Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано до Новодністровського міського суду Чернівецької області протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

Позивач має право оскаржити заочне рішення в загальному порядку, встановленому цим Кодексом, а саме протягом тридцяти днів з дня його проголошення подати апеляційну скаргу на рішення суду до Чернівецького апеляційного суду безпосередньо або через Новодністровський міський суд Чернівецької області.

Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Учасник справи, якому повне рішення суду не були вручені у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження рішення суду, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених цим Кодексом, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Суддя: