Рішення № 128927553, 18.07.2025, Ужгородський міськрайонний суд Закарпатської області

Справа № 308/6163/25

Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

18 липня 2025 року місто Ужгород

Ужгородський міськрайонний суд Закарпатської області у складі головуючого судді Логойди І.В., за участю секретаря судового засідання Корень В.Т., розглянувши у порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін у м. Ужгород Закарпатської області справу за позовом акціонерного товариства «Універсал Банк» до ОСОБА_1 про стягнення боргу за кредитним договором,

ВСТАНОВИВ:

Акціонерне товариство «Універсал Банк», в інтересах якого дієадвокат Мєшнік Костянтин Ігорович, звернулось до суду із позовною заявою до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості у розмірі27161, 04 грн., яка складається із загального залишку заборгованості за наданим кредитом (за тілом кредиту)27161, 04 грн., а також витрат зі сплати судового збору.

Позов мотивованонаступним.14.05.2023року ОСОБА_1 встановив мобільнийдодаток monobank.Відповідно доп.1Розділу 1«Терміни тавизначення» Умовобслуговування рахунківфізичної особив AT"УНІВЕРСАЛБАНК,мобільний додатокmonobank-сервіс банку,що дозволяєнадавати клієнтовібанківські послугичерез смартфонза допомогоюмобільного додатку.Monobank-це мобільнийбанк врамках якоговідкриваються поточнірахунки клієнтам(фізичнимособам),спеціальним платіжнимзасобом якихє платіжнікартки monobank.Особливістю проектуmonobankє те,що банківськеобслуговування здійснюєтьсядистанційно безвідділень.Онбординг -встановлення діловихвідносин зклієнтом,починаючи зтравня 2020року відбуваєтьсяв томучислі дистанційношляхом:відеоверифікації працівникомбанку дистанційно;дія шерінгна точцідистанційно таселфі клієнта;спрощена процедурачерез бюрокредитних історій,селфі клієнтата селфіклієнта зпаспортом.Пройти віддаленуідентифікацію можназа такимидокументами:карта таРНОКПП (занаявності);паспорт уформі книжечкита РНОКПП(занаявності);закордонний паспортта РНОКПП;посвідки напостійне проживання(дляіноземних громадян)та РНОКПП(занаявності).Пройшовши реєстрацію,одним ізвищезазначених шляхів(довідкапро етапиреєстрації удодатках)та надавшиодин ізпакетів документіввідповідач підписаванкету-заявуклієнта доДоговору пронадання банківськихпослуг Monobankшляхом застосуванняцифрового власноручногопідпису.Підписання документівцифровим власноручнимпідписом узгоджуєтьсяПостановою НБУвід 13.12.20)9№ 151та ст.207ЦК України.Положеннями Анкети-заявивизначено,що Анкета-заяваразом зумовами іправилами обслуговуванняфізичних осібв AT«УНІВЕРСАЛ БАНК»при наданнібанківських послугщодо картковихпродуктів (MONOBANK|UniversalBank),таблицею обчисленнявартості кредитуі паспортомспоживчого кредиту,що розміщеніза посиланнямwww.monobank.ua/termsта тарифами,що розміщеніза посиланнямwww.monobank.ua/rates,складають Договірпро наданнябанківських послуг.П.2анкети-заявидо Договорупро наданнябанківських послугMonobank.Відповідач просиввстановити кредитнийліміт насуму,вказану умобільному додатку.У разівиходу зпільгового періоду,що складаєдо 62календарних днів,на кредитбуде нараховуватисявідсоткова ставкана 3,1%місяць зпершого днякористування кредитом.П.З визнав,що умови,передбачені ч.1ст.6Закону України«Про фінансовіпослуги тадержавне регулюванняринків фінансовихпослуг»,визначені вДоговорі таТарифах,та беззастережнопогодився ізтим,що:банк маєправо насвій розсудв односторонньомупорядку зменшуватиабо збільшуватирозмір дозволеногокредитного ліміту;про змінудоступного розмірудозволеного кредитноголіміту банкповідомляє шляхомнадсилання повідомленьу мобільнийдодаток.На підставіукладеного Договорута вищезазначенихпунктів відповідачотримав кредиту розмірі20000грн.у виглядівстановленого кредитноголіміту напоточний рахунок,спеціальним платіжнимзасобом якогоє платіжнакартка.Надання іобслуговування кредитуобумовлено пунктом5Розділу IIУмов,зокрема,на сумунаданого КредитуБанк нараховуєвідсотки.Відсотки нараховуютьсяза коженкалендарний деньвикористання кредитноголіміту,з розрахунку365/366календарних дніву році,за процентнимиставками,зазначеними вТарифах.Сторони напідставі ст.ст.1048,1054,1056-1Цивільного кодексуУкраїни визначилицим Договоромрозмір тапорядок погашеннякредиту,сплати відсотків.Погашення кредитута відсотківздійснюється клієнтомщомісяця (післязавершення пільговогоперіоду).ATУНІВЕРСАЛ БАНКсвої зобов`язанняза Договоромвиконав вповному обсязі,а саменадав відповідачуможливість розпоряджатиськредитними коштами на умовах, передбачених договором та в межах встановленого кредитного ліміту. Свої зобов`язання відповідач не виконав. Станом на 04.11.2024 року у відповідача прострочення зобов`язання із сплати щомісячного мінімального платежу за договором сягнуло понад 90 днів, у зв`язку з чим, на підставі положення 5.17 п.5 Розділу П Умов, відбулось істотне порушення клієнтом зобов`язань, вся заборгованість за кредитом стала простроченою.

Ухвалою Ужгородського міськрайонного суду Закарпатської області від 14.05.2025 року позовну заяву прийнято до розгляду та відкрито провадження у справі за вказаною позовною заявою. Постановлено розгляд справи проводити в порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін. Розгляд даної справи відкладався з метою належного повідомлення відповідача про розгляд справи судом.

Представник позивача в судове засідання не з`явився, подав заяву про розгляд вказаної справи без участі позивача та задовольнити заявлені позовні вимоги, не заперечує проти винесення заочного рішення.

Відповідач в судові засідання повторно не з`явився, про час і місце судового розгляду повідомлявся належним чином, що стверджується матеріалами справи, про причини неявки суд не повідомив, відзив на позов не подав, клопотань про відкладення розгляду справи до суду не надходило.

Направлення листа рекомендованою кореспонденцією на дійсну зареєстровану адресу є достатнім для того, щоб вважати повідомлення належним, оскільки отримання зазначеного листа адресатом перебуває поза межами контролю відправника. Такий висновок викладено у постанові Великої Палати Верховного Суду від 25.04.2018 у справі № 800/547/17, постановах Верховного Суду від19.05.2021 у справі №910/16033/20,від 20.07.2021у справі № 916/1178/20, від 23.01.2023 у справі №496/4633/18, від 22.03.2023 у справі № 905/1397/21, від 30.08.2023 у справі № 910/10477/22.

З огляду на викладене, суд вважає за можливе проводити розгляд справи у його відсутності.

Відповідно до ч. ч. 1, 2, 8 ст. 279 ЦПК України, розгляд справи у порядку спрощеного позовного провадження здійснюється судом за правилами, встановленими цим Кодексом для розгляду справи в порядку загального позовного провадження, з особливостями, визначеними у цій главі. Розгляд справи по суті в порядку спрощеного провадження починається з відкриття першого судового засідання або через тридцять днів з дня відкриття провадження у справі, якщо судове засідання не проводиться. При розгляді справи у порядку спрощеного провадження суд досліджує докази і письмові пояснення, викладені у заявах по суті справи.

У відповідності до ч. 4 ст. 223 ЦПК України, у разі повторної неявки в судове засідання відповідача, повідомленого належним чином, суд вирішує справу на підставі наявних у ній даних чи доказів (постановляє заочне рішення). Відтак, суд розглядає справу відповідно до ч. 4 ст. 223 ЦПК України заочно, оскільки проти цього не заперечує представник позивача.

У відповідності до ч. 2 ст. 247 ЦПК України у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Дослідивши матеріали справи, суд дійшов до наступних висновків.

Між сторонамина підставіанкети-заявидо договорупро наданнябанківських послугбуло укладенодоговір наданнябанківських послуг.Так,у поданійанкеті-заявідо договорупро наданнябанківських послугвказано прозгоду,що анкета-заяваразом зУмовами іправилами наданнябанківських послуг,тарифами,паспортом споживчогокредиту становлятьдоговір пронадання банківськихпослуг.На підставіукладеного договорувідповідачу встановленокредитний ліміту розмірі20000гривень напоточний рахунок,спеціальним платіжнимзасобом якогоє платіжнакартка НОМЕР_1 ,відкрито поточнийрахунок. До матеріалів справи додано також Умови і Правила обслуговування в АТ «Універсал Банк» при наданні банківських послуг щодо продуктів monobank, дані стосовно чорної картки Монобанк, паспорт споживчого кредиту чорної картки Монобанк, виписку з рахунку відповідача, розрахунок заборгованості, паспорт споживчого кредиту, довідку про наявність рахунку, довідку про розмір встановленого ліміту та інші документи.

Згідно з п. 2.1 Умов і правил обслуговування в АТ «Універсал Банк» при наданні банківських послуг щодо продуктів monobank (далі - Умови) банк відкриває клієнту поточний рахунок, операції за яким здійснюються з використанням Платіжної картки та/або мобільного додатка, випускає та надає клієнту у користування Платіжну картку, а також забезпечує здійснення розрахунків за операціями, здійсненими з використанням Платіжної картки та/або мобільного додатка, згідно умов Договору в тому числі, платіжної системи MasterCard/Visa, та відповідно до вимог чинного законодавства України, в тому числі нормативно-правових актів Національного банку України. Згідно з п. 5.16 Умов у разі порушення терміну сплати щомісячного мінімального платежу понад 90 днів вся заборгованість за кредитом вважається простроченою (Істотне порушення Клієнтом зобов`язань). На залишок простроченої заборгованості Банк нараховує, а клієнт сплачує штраф у розмірі згідно із тарифами, але не більше 50 % від суми, одержаного клієнтом кредиту. При цьому діє відсоткова ставка за користування кредитом у розмірі 0,00001 % річних. На період дії карантину банк на власний розсуд має право збільшити строк, зазначений в абзаці першому цього пункту. Згідно з п. 5.19 Умов у випадку якщо істотне порушення клієнтом зобов`язань не буде усунуто протягом строку, зазначеного у пункті 5.18., кредит стає у форміна вимогу, а банк не пізніше наступного робочого дня за допомогою мобільного додатку направляє клієнту вимогу про повне повернення всієї суми заборгованості за кредитом (з урахуванням відсотків) та нарахованих штрафних санкцій. Несвоєчасне виконання клієнтом вимоги про повне повернення всієї суми заборгованості за кредитом свідчить про несанкціоноване користування чужими грошовими коштами, що тягне за собою відповідальність за порушення грошового зобов`язання, передбачену цим Договором. При цьому нарахування процентів за користування кредитом припиняється.

Позивач свої зобов`язання виконав у повному обсязі, а саме - надав відповідачу можливість розпоряджатись кредитними коштами на умовах, передбачених договором та в межах встановленого кредитного ліміту.

Відповідно до статті 204 ЦК України правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний недійсним судом. Згідно з частиною першою статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку.

Статтею 628ЦК України передбачено, що зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Сторони мають право укласти договір, в якому містяться елементи різних договорів (змішаний договір).

До відносин сторін у змішаному договорі застосовуються у відповідних частинах положення актів цивільного законодавства про договори, елементи яких містяться у змішаному договорі, якщо інше не встановлено договором або не випливає із суті змішаного договору. Згідно з цією статтею ЦК України, ураховуючи підпункт 2.3 пункту 2 Розділу І Умов і правил обслуговування рахунків фізичної особи, договір, що укладений між банком та відповідачем, є змішаним договором, в якому містяться елементи різних договорів, в тому числі, але не виключно, договорів банківського рахунку та про споживчий кредит.

У постанові Великої Палати Верховного Суду від 14 листопада 2018 року у справі № 2-383/2010 (провадження №14-308цс18) зроблений висновок, що стаття 204 ЦК України закріплює презумпцію правомірності правочину. Ця презумпція означає, що вчинений правочин вважається правомірним, тобто таким, що породжує, змінює або припиняє цивільні права й обов`язки, доки ця презумпція не буде спростована, зокрема, на підставі рішення суду, яке набрало законної сили. У разі не спростування презумпції правомірності договору усі права, набуті за ним сторонами правочину, повинні безперешкодно здійснюватися, а обов`язки, що виникли внаслідок укладення договору, підлягають виконанню.

Відповідно до статті 639 ЦК України, якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.

Закон України«Про електронну комерцію» визначає організаційно-правові засади діяльності у сфері електронної комерції в Україні, встановлює порядок вчинення електронних правочинів із застосуванням інформаційно-телекомунікаційних систем та визначає права і обов`язки учасників відносин у сфері електронної комерції. Статтею 3 цього Закону визначено, що електронний договір це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Відповідно до частини сьомої статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у визначеному статтею 12 цього Закону порядку, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі (ч. 12 ст. 11 вказаного закону).

Статтею 12 зазначеного Законувстановлено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису відповідно до вимог законів України"Про електронні документи та електронний документообіг"та"Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги",за умовивикористання засобуелектронного підписуусіма сторонамиелектронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Електронний підпис призначений для ідентифікації особи, яка підписує електронний документ.

З наданого позивачем розрахунку та банківської виписки по рахунку відповідача вбачається, що останній належним чином не виконував своїх договірних зобов`язань по поверненню кредиту, внаслідок чого станом на 08.01.2025 заборгованість ОСОБА_1 перед АТУніверсал Банкстановить 27161, 04 грн.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно з вимогами ст.ст. 525, 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу. Одностороння відмова від виконання зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається. В свою чергу, порушенням зобов`язання, відповідно до ст. 610 ЦК України, є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Частина 1 ст. 612 ЦК України визначає, що боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом, а відповідно до ч. 1 ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Наявність та розмір заявленої до стягнення заборгованості відповідача перед банком витікає з умов укладеної між сторонами по справі угоди, підтверджується наявними у матеріалах справи документами, в тому числі випискою по рахунку відповідача, та не спростовано відповідачем. З огляду на викладене, суд вважає за правомірне повністю задовольнити позовні вимоги.

Питання про судові витрати суд вважає за необхідне вирішити в порядку, передбаченому частиною першою статті 141 ЦПК України.

Керуючись ст.ст. 4, 5, 12, 76-81,83,141, 223, 258, 259, 263-268 ЦПК України, суд,-

УХВАЛИВ:

Позов Акціонерного товариства «Універсал Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Універсал Банк» суму заборгованості за договором від 14.05.2023 року в розмірі 27161 (двадцять сім тисяч сто шістдесят одну) грн. 04 коп. та суму 3028 грн. у відшкодування сплаченого при подачі позову судового збору.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду. Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених ЦПК України, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення безпосередньо до Закарпатського апеляційного суду.

Позивач: акціонерне товариство «Універсал Банк», код ЄДРПОУ 21133352, що знаходиться за адресою: вул. Автозаводська, 54/19, м. Київ, 04114.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , паспорт номер НОМЕР_2 , виданий 30.09.2021, орган, що видав 2123, РНОКПП: НОМЕР_3 , адреса реєстрації: АДРЕСА_1 .

Повний текст рішення складено 18.07.2025.

Суддя Ужгородського міськрайонного суду

Закарпатської області І.В. Логойда