Рішення № 128495033, 27.06.2025, Роменський міськрайонний суд Сумської області

Справа № 585/1140/25

Номер провадження 2/585/575/25

Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

27 червня 2025 року м.Ромни

Роменський міськрайонний суд Сумської області в складі: головуючого судді В.О. Шульги, з участю секретаря Кириленко Ю.В., розглянувши без фіксації судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу в місті Ромни цивільну справу за позовом Шкапенко Олександра Віталійовича, який діє в інтересах Акціонерного товариства «Акцент Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -

В С Т А Н О В И В :

Шкапенко О.В.,який дієв інтересахАкціонерного Товариства«АкцентБанк» звернувсявсудз позовомдо ОСОБА_1 іпросить:1.Стягнути звідповідача - ОСОБА_1 на користьАТ "А-БАНК"заборгованість закредитним договором№ A250CT155101219037від 30.12.2021року урозмірі 132913,33грн.станом на30.03.2025року,яка складаєтьсяз наступного:-69874,98грн.-загальний залишокзаборгованості занаданим кредитом(тіломкредиту);-63038,35грн.-загальний залишокзаборгованості запроцентами.-0.00грн.-загальний залишокзаборгованості закомісією.-0грн.-загальний залишокзаборгованості запенею.2.Cтягнутиз відповідачана користьАТ А-БАНКсудові витратиу розмірісплаченого судовогозбору всумі 2422.4грн.В обґрунтуваннязаявлених вимогвказано,що ОСОБА_1 (даліпо тексту Клієнт,Позичальник,Відповідач)звернувся доАТ «А-Банк»(скороченаназва АТА-Банк,далі потексту Банк,Кредитор,Позивач)щодо отриманнябанківських послугта підписавАнкеті-Заявупро приєднаннядо Умовта Правилнадання банківськихпослуг вАТ «А-Банк».30.12.2021року,будучи клієнтомБанку,Позичальник уклавз Банкомкредитний договірA250CT155101219037,щодо наданняостанній кредитув розмірі70500.00грн.строком на64місяців (тобтодо 28.04.2027року)зі сплатоюпроцентів урозмірі 50.00щорічно такомісії врозмірі 0.00грн.(Кредитнийдоговір складаєтьсяіз ЗаявиКлієнта таГрафіку погашеннякредиту).Згідно зч.1ст.1054ЦК України,за кредитнимдоговором банкабо іншафінансова установа(кредитодавець)зобов`язуєтьсянадати грошовікошти (кредит)позичальникові урозмірі тана умовах,встановлених договором,а позичальникзобов`язуєтьсяповернути кредитта сплатитипроценти.Банк свійобов`язок виконавповністю,надав позичальникукредит згіднодо умовкредитного договору.У відповідностідо п.п.3-5Кредитного договору(Заявиклієнта,далі кредитнийдоговір),ліміт цьогодоговору:70500.00грн.на поповненняобігових коштівзі строкомповернення до28.04.2027року,терміном на64місяці.Згідно доп.6Кредитного договору,за користуваннякредитом Позичальниксплачує процентиу розмірі50.00річних.Відповідно доп.7,Позичальник сплачуєБанку комісіюв розмірі0.00грн.Станом на30.03.2025року заборгованістьВідповідача заданим кредитнимДоговором складаласуму врозмірі 132913.33грн.,яка складаєтьсяз:69874.98грн.-загальний залишокзаборгованості занаданим кредитом(тіломкредиту);63038.35грн.-загальний залишокзаборгованості запроцентами,0.00грн.-загальний залишокзаборгованості закомісією.0грн.-загальний залишокзаборгованості запенею.Відповідно доп.11Заяви пронадання послуги«Швидка готівка»та/абоПаспорту споживчогокредиту «Швидкаготівка» Увипадку порушенняКлієнтом зобов`язаньіз погашенняЗаборгованості Клієнтсплачує Банкупеню урозмірі 0,07%(неменше 1грн )від сумипростроченої заборгованостіпо кредитуза кожендень прострочки,при цьомупеня заневиконання зобов`язаннящодо поверненнякредиту тапроцентів заним неможеперевищувати подвійноїоблікової ставкиНаціонального банкуУкраїни,що діялау період,за якийсплачується пеня,та неможе бутибільшою за15(п`ятнадцять)відсотків сумипростроченого платежу.Також вартозазначити,що пристягненні неустойки(пені,штрафів)за данимдоговором слідвикористовувати незагальне,а спеціальнезаконодавство,що регулюєбезпосередньо відносинищодо споживчогокредитування,тобто ЗаконуУкраїни «Проспоживче кредитування».У відповідностідо п.6Розділу IV«Прикінцеві таперехідні положення»даного закону,У разіпрострочення споживачему періодз 1березня 2020року доприпинення зобов`язаньза договоромпро споживчийкредит,укладеним дотридцятого днявключно здня набраннячинності ЗакономУкраїни "Провнесення зміндо деякихзаконів Українищодо удосконаленнядержавного регулюванняринків фінансовихпослуг"(набиравчинності 24.12.2023р.,+30днів =23.01.2024р.),у томучислі того,строк діїякого продовженопісля набраннячинності ЗакономУкраїни "Провнесення зміндо деякихзаконів Українищодо удосконаленнядержавного регулюванняринків фінансовихпослуг",споживач звільняєтьсявід відповідальностіперед кредитодавцемза такепрострочення.У томучислі,але невиключно,споживач уразі допущеннятакого простроченнязвільняється відобов`язку сплатикредитодавцю неустойки(штрафу,пені)та іншихплатежів,передбачених договоромпро споживчийкредит запрострочення виконання(невиконання,часткове виконання)споживачем зобов`язаньза такимдоговором.Забороняється збільшенняпроцентної ставкиза користуваннякредитом зінших причин,ніж передбаченічастиною четвертоюстатті 1056-1Цивільного кодексуУкраїни,у разіневиконання зобов`язаньза договоромпро споживчийкредит уперіод,зазначений уцьому пункті.Дія положеньцього пунктупоширюється,у томучислі,на кредити,визначені частиноюдругою статті3цього Закону.Слід зазначити,що надоговори споживчогокредиту,які будутьукладатися післяспливу тридцятогодня включноз днянабрання чинностіЗаконом №3498-IX(набравчинності 24.12.2023р.,+30днів =23.01.2024р.)вимога пункту6Розділу IVПрикінцеві таперехідні положенняЗакону непоширюється,та нарахуванняпені незабороняється. У разі, якщо один із документів було підписано простим електронним підписом у вигляді ОТП-паролю, то варто зазначити, що відповідач (підписавши Анкету-Заяві про Приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку) погодився на його використання згідно до п. 1.1.3.2.9 УіПу: 1.1.3.2.9. Банк має право для різних цілей (повідомлення про зміну тарифів, активація додаткових послуг, актуалізація контактних даних, зміна Умов та Правил надання банківських послуг, інформування про розмір заборгованості по кредиту, інформування про проведених банком акціях, дистанційне обслуговування і т.д.) встановити контакт з Клієнтом, використовуючи будь-які зазначені канали зв`язку: відправлення SMS-повідомлень на мобільний телефон Клієнта; відправлення повідомлення за допомогою мобільного додатку у випадку встановлення мобільного додатку для телефону, номер якого передавався Клієнтом Банку при його ідентифікації і статусу "on-line" в мобільному додатку , авторизація за допомогою мобільного телефону і OTP-пароля: поштовий лист; телеграма; повідомлення по електронній пошті; повідомлення в банкоматах і терміналах самообслуговування; друк інформації на чеках в POS-терміналах; інші засоби комунікації. При цьому, в даних Умовах та правилах умови комунікації Банку з Клієнтом за допомогою SMS-повідомлень, SMS-паролів, SMS-підтверджень означають, в тому числі використання повідомлень у додатку. Механізм отримання згоди від Клієнта шляхом авторизації за допомогою мобільного телефону і OTP-пароля наступний: Банк генерує OTP-пароль і відправляє його Клієнту в тілі SMS-повідомлення/ повідомлення мобільного додатку c зазначенням інформації, яка буде ним підтверджуватися . Для підтвердження згоди , Клієнт передає отриманий OTP-пароль у відповідному SMS-повідомленні/повідомленні мобільного додатку або шляхом введення цього пароля у відповідному рядку використовуваного сервісу. У разі збігу пароля з відправленим Клієнту, банк перевіряє номер мобільного телефону Клієнта, а саме: чи зареєстрований він в системі ABank24 і / або MobileBanking. У разі, якщо номер мобільного телефону зареєстрований і збігається з номером телефону клієнта, вважається, що Клієнт прийняв умови публічного договору, розміщеного у відповідному розділі цих Умов і правил, згідно якого клієнту надаватимуться витребувані ним послуги. Сторони визнають співпавший ОТР- пароль електронним підписом клієнта. При здійсненні платіжних операцій в системах дистанційного обслуговування банкомат, термінал самообслуговування, на сайті https://a24.a-bank.com.ua, виконання в програмних комплексах маніпуляцій, спрямованих на успішне завершення платежу, прирівнюється до

електронного підпису клієнта.

Ухвалою суду від 03 квітня 2025 року провадження у вказаній справі відкрито тасправу призначено до розгляду за правилами загального позовного провадження.

30 квітня 2025року підготовче провадження в справі було закрито та справу призначено до судового розгляду.

В судове засідання позивач явку представника не забезпечив. В позовній заяві представник позивача просив розглядати справу за його відсутності.

Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання не з`явився, клопотань про відкладення розгляду справи чи про розгляд справи з його обов`язковою участю відповідач не надав.

За таких обставин, суд розглядає справу за відсутності осіб, які беруть участь у справі, без здійснення фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу.

Судом встановлено, що 21.07.2021 року ОСОБА_1 підписала бланк Анкети - заяви про приєднання до умов та правил надання банківських послуг в А-Банку (а.с. 6).

30.12.2021 відповідачем подано до банку Заяву про надання послуги «Швидка готівка» № A250CT155101219037, в якій визначений розмір кредиту 70500 грн., строк кредиту60 місяців, процентна ставка (фіксована)-50%, номер платіжної картки, що є доступом до поточного рахунку, на який зараховується сума кредиту 5375235203070055. Підписанням Заяви позичальник підтвердила, що ознайомлена з Умовами і правилами обслуговування фізичних осіб в АТ «А-Банк», Таблицею обчислення вартості кредиту та Паспортом споживчого кредиту та отримала їх примірники і вони їй зрозумілі (а.с.7 зв. 8).

До матеріалів справи долучений паспорт споживчого кредиту (а.с.6 зв.-7) та Таблиця обчислення загальної вартості кредиту (а.с.8 зв.).

Згідно розрахунку заборгованості за договором № A250CT155101219037 від 30.12.2021 року, укладеного між АТ «Акцент Банк» та клієнтом відповідачем, станом на 30.03.2025.2025 року має заборгованість перед позивачем у розмірі 132913,33 грн., з яких: 69874.98 грн. - загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту); 63038.35 грн. - загальний залишок заборгованості за процентами, 0.00 грн. - загальний залишок заборгованості за комісією. 0 грн. - загальний залишок заборгованості за пенею. (а.с.9-10).

Згідно долученого до позову меморіального ордеру від 30.12.2021 року на виконання умов договору банком відповідачу надано кредиту згідно договору № A250CT155101219037 у розмірі 70500,00 (а.с.10 зв.).

На підтвердження користування відповідачем кредитними коштами позивачем долучено до позову Виписку по кредиту, яка містить деталі операції по картці, суми використаних коштів та суми залишку після операції (а.с.11-12).

Відповідно до статуту АТ «Акцент Банк» п.1.1 згідно рішення загальних зборів учасників від 25.04.2018 року змінено найменування з Публічного Акціонерного Товариства «Акцент Банк`змінено на Акціонерне Товаристо «Акцент-Банк», також змінено тип акціонерного товариства з публічного на приватне.(а.с.18-21).

Вказане свідчить, що між сторонами склалися спірні правовідносини з приводу виконання кредитного зобов`язання, які регулюються ст. ст. 526, 530, 536, 610, 612, 625, 1054, 1055, 1056-1 ЦК України.

Відповідно до статті 1054 Цивільного кодексуУкраїни за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до статті 629 ЦК договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Згідно із статтею 526 ЦК зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору, а в статті 530ЦК вказується, що якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно полягає виконанню у цей строк (термін). Стаття 525ЦК забороняє односторонню відмову від зобов`язання або односторонню зміну його умов.

Нормою ст.599ЦК України визначено, що зобов"язання припиняється виконанням, проведеним належним чином. Відповідно до ч. 1, ч. 2 ст.207ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони,або надсилалися ними до інформаційно-комунікаційної системи, що використовується сторонами. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). За змістом статей 626, 628ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною 1 ст.638ЦК України визначено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

За змістом ст.1056ЦК України розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Відповідно до частини першої ст.1048ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно зі ст.1049ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. За змістом ст.549ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання.

Згідно вимог ч.1 ст.10ЦПК України суд при розгляді справи керується верховенством права. В Україні визнається і діє принцип верховенства права. Конституція України має найвищу юридичну силу; закони та інші нормативно-правові акти приймаються на основі Конституції України і повинні відповідати їй, що прямо передбачено у статті 8 Конституції України.

Відповідно до частини четвертої статті 42 Конституції України держава захищає права споживачів.

Згідно з частиною першою статті 1 ЦК України цивільні відносини засновані на засадах юридичної рівності, вольного волевиявлення та майнової самостійності їх учасників. Основні засади цивільного законодавства визначені у статті 3 ЦК України. Свобода договору є однією із загальних засад цивільного законодавства, що передбачено у пункті 3 частини першої статті 3 ЦК України. Одним із основоположних принципів цивільного судочинства є справедливість, добросовісність та розумність, що передбачено у пункті 6 частини першої статті 3 ЦК України. Тобто дії учасників цивільних правовідносин мають відповідати певному стандарту поведінки та характеризуватися чесністю, відкритістю та повагою до інтересів іншої сторони чи сторін договору.

У даному випадку договірні правовідносини виникли між банком та фізичною особою - споживачем банківських послуг (частина перша статті 11 Закону Українивід 12травня 1991року№1023-XII«Про захистправспоживачів» (далі - Закон №1023-XII).

Згідно з пунктом 22 частини першої статті 1Закону №1023-XII споживач - фізична особа, яка придбаває, замовляє, використовує або має намір придбати чи замовити продукцію для особистих потреб, безпосередньо не пов`язаних з підприємницькою діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника.

У пункті 19 Резолюції Генеральної Асамблеї ООН «Керівні принципи для захисту інтересів споживачів», прийняті 09 квітня 1985 року №39/248 на 106-му пленарному засіданні Генеральної Асамблеї ООН зазначено, що споживачі повинні бути захищені від таких контрактних зловживань, як односторонні типові контракти, виключення основних прав в контрактах і незаконні умови кредитування продавцями.

Конституційний Суд України у рішенні у справі щодо офіційного тлумачення положень другого речення преамбули Закону Українивід 22листопада 1996року №543/96-В«Про відповідальністьза несвоєчасневиконання грошовихзобов`язань» від 11 липня 2013 року у справі №1-12/2013 зазначив, що з огляду на приписи частини четвертої статті 42КонституціїУкраїни участь у договорі споживача як слабшої сторони, яка підлягає особливому правовому захисту у відповідних правовідносинах, звужує дію принципу рівності учасників цивільно-правових відносин та свободи договору, зокрема у договорах про надання споживчого кредиту.

Відповідно до статей 12, 81 ЦПК кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

З матеріалів справи вбачається, що 30.12.2021 відповідач заповнила Заяву № A250CT155101219037 на умовах якої отримала кредит у розмірі 70500 грн. строком на 60 місяців, з фіксованою процентною ставкою50%

Згідно розрахунку заборгованості за договором № A250CT155101219037 від 30.12.2021 року, укладеного між АТ «Акцент Банк» та клієнтом відповідачем, станом на 30.03.2025.2025 року має заборгованість перед позивачем у розмірі 132913,33 грн., з яких: 69874.98 грн. - загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту); 63038.35 грн. - загальний залишок заборгованості за процентами, 0.00 грн. - загальний залишок заборгованості за комісією. 0 грн. - загальний залишок заборгованості за пенею.

Позивач виконав свої зобов`язання за укладеними з відповідачем Договором від 30.12.2021, що вбачається з виписки по рахунку відповідача та меморіального ордеру від 30.12.2025 року, згідно якого на виконання умов договору банком надано відповідачу кредит у розмірі 70500 грн.

Враховуючи, що відповідач користувався наданими позивачем коштами, не надав суду заперечень, щодо незгоди із наданим кредитом та розміром нарахованої заборгованості по кредиту, доказів про відсутність заборгованості у розмірі вказаному в розрахунку, суду не надано, а тому суд приходить до висновку, що позов обґрунтований в частині стягнення заборгованості.

За таких обставин, суд дійшов висновку, що позов обґрунтований і підлягає задоволенню, а з відповідача на користь позивача підлягає стягненню 132913,33 грн. заборгованості по договору і відповідно ст. 141 ЦПК України 2422,4 грн. судового збору.

На підставі ст. ст. 526, 530, 536,610, 612, 625, 1048, 1049, 1050,1054 Цивільного кодексу України, ст.ст. 10, 12,13, 18, 81, 141, 258, 259, 263-265, 352, 354, 355 ЦПК України,-

В И Р І Ш И В:

Позов Шкапенко Олександра Віталійовича, який діє в інтересах Акціонерного товариства «Акцент Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - задоволити.

Стягнути з ОСОБА_1 , ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_1 ), користь Акціонерного товариства «Акцент-Банк» заборгованість за кредитним договором № A250CT155101219037 від 30.12.2021 року у розмірі сто тридцять дві тисячі дев`ятсот тринадцять гривень 33 копійки (132913,33 грн.) та дві тисячі чотириста двадцять дві гривні 40 копійок (2422,4 грн.) судового збору.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом 30 днів з дня його проголошення в порядку передбаченому п.15.5) Перехідних положень ЦПК України. Учасник справи, якому повне рішення не було вручене у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження на рішення суду якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

СУДДЯ РОМЕНСЬКОГО МІСЬКРАЙОННОГО СУДУ В. О. Шульга