Рішення № 127038645, 01.05.2025, Долинський районний суд Івано-Франківської області

Справа №: 343/512/25

Провадження №: 2/343/358/25

З А О Ч Н Е Р І Ш Е Н Н Я

I М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

01 травня 2025 року м. Долина

Долинський районний суд Iвано-Франкiвської областi в складi:

судді - Монташевич С. М.,

з участю: секретаря судового засідання - Оленяк С.І.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі Долинського районного суду Івано-Франківської області в порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін цивільну справу № 343/512/25 за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "КРЕДИТ-КАПІТАЛ" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

В С Т А Н О В И В:

Стислий виклад позицій сторін:

позивач просить стягнути з відповідачки на його користь заборгованість за кредитним договором № 102697788 від 18.12.2023 в сумі 27400 грн, а також сплачений судовий збір у розмірі 2422,40 грн.

Свої вимоги обґрунтовує тим, що 18.12.2023 між ОСОБА_1 та ТОВ "Мілоан" був укладений кредитний договір № 102697788, згідно з яким відповідачка отримала 8000,00 грн зі сплатою процентів за користування кредитом та інших платежів, а також можливих штрафних санкцій, що передбачені кредитним договором. Відповідно до графіку сплати кредитних коштів, повернення кредиту та сплати комісії і процентів не було внесено.

Укладаючи кредитний договір, відповідачка та ТОВ "Мілоан" вчинили дії, визначені ст. 11, 12 Закону України "Про електронну комерцію". ОСОБА_1 підписала кредитний договір шляхом використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором, після чого укладений договір було розміщено в її особистому кабінеті, а також останній були перераховані кошти відповідно до п. 2.1. Кредитного договору шляхом безготівкового переказу на рахунок платіжної карти позичальниці.

ТОВ "Мілоан" умови кредитного договору виконало в повному обсязі, надавши відповідачці кредит на потрібну суму. Однак остання зі свого боку не виконала умови кредитного договору.

26 квітня 2024 року між ТОВ "Мілоан" та ТОВ "ФК "КРЕДИТ-КАПІТАЛ" укладено договір відступлення прав вимоги № 107-МЛ/Т, за яким останнє отримало належні ТОВ "Мілоан" права грошової вимоги до відповідачки в сумі 27400 грн, з яких: прострочена заборгованість за сумою кредиту 8000,00 грн, прострочена заборгованість за сумою відсотків 18600,00 грн та прострочена заборгованість за комісією 800,00 грн.

Представник позивача в судове засідання не з`явився, у системі "Електронний суд" сформував клопотання, в якому просив проводити розгляд справи у його відсутності, не заперечив щодо винесення заочного рішення.

Відповідачка в судове засідання не з`явилася, хоча про розгляд справи була повідомлена у встановленому законом порядку шляхом направлення за її зареєстрованим місцем проживання (а.с. 48) копії ухвали про відкриття провадження, де вказана дата призначеного судового засідання, й позовної заяви з описом (а.с. 45), які вона отримала 08.04.2025, що підтверджується рекоменованим повідомленням про вручення поштового відправлення (а.с. 47). Причини неявки не повідомила. Клопотань про відкладення судового засідання чи відзиву на позов від неї не поступило.

Спір між сторонами не вирішений.

Заяви та клопотання сторін, процесуальні дії у справі:

згідно з ухвалою від 21.03.2025, суд відкрив провадження по справі та призначив її до розгляду в порядку спрощеного позовного провадження з призначенням судового засідання та викликом сторін.

28 квітня 2025 року представник позивача у системі "Електроннний суд" сформував клопотання про розгляд справи без його участі, в якому також не заперечив проти заочного розгляду справи.

Згідно з ухвалою від 29.04.2025, суд постановив проводити заочний розгляд справи.

Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Враховуючи, що завершення розгляду справи відбулося за відсутності учасників справи, датою ухвалення рішення у справі є дата складання повного судового рішення, що відповідає вимогам ч. 4, 5 ст. 268 ЦПК України та не є порушенням прав сторін щодо участі у розгляді справи, про що зазначив Верховний Суд у постанові від 05.09.2022 у справі № 1519/2-5034/11.

Фактичні обставини, встановлені судом, та зміст спірних правовідносин:

як установлено в судовому засіданні, ОСОБА_1 18.12.2023 заповнила анкету-заяву на кредит № 102697788, в якій вказано про замовлення нею кредиту на суму 8000 грн, що банк їй погодив (а.с. 17).

Після погодження суми кредиту, ОСОБА_1 18.12.2023 підписала електронним цифровим підписом з використанням одноразового ідентифікатора 505220 договір про споживчий кредит № 102697788 (а.с. 8-15). За умовами вказаного кредитного договору сторони погодили, що кредитодавець зобов`язується на строк, визначений п. 1.3 Договору, надати позичальнику грошові кошти в сумі, визначеній у п. 1.2 Договору (далі - кредит), а позичальник зобов`язується повернути кредитодавцю кредит, сплатити комісію за надання кредиту та проценти за користування кредитом (далі - плата) у встановлений п. 1.4 Договору термін та виконати інші зобов`язання у повному обсязі на умовах та в строки/терміни, що визначені Договором. Кредит надається з метою задоволення потреб позичальника не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю та виконанням обов`язків найманого працівника (п. 1.1). Сума кредиту становить 8000,00 грн (п. 1.2). Кредит надається строком на 105 днів з 18.12.2023 і складається з пільгового та поточного періодів (п. 1.3). Пільговий період складає 15 днів, що настає з дати видачі кредиту та завершується 02.01.2024 (п. 1.3.1). Поточний період складає 90 днів, що настає з наступного за днем завершення пільгового періоду і закінчується 01.04.2024 (дата остаточного погашення заборгованості) (п. 1.3.2). Позичальник має повернути кредит, сплатити комісії за надання кредиту та проценти за користування кредитом у рекомендовану дату 02.01.2024, але не пізніше дати остаточного позашення заборгованості 01.04.2024 (п. 1.4). Комісія за надання кредиту 800,00 грн, яка нараховується за ставкою 10,00 відсотків від суми кредиту одноразово в момент видачі кредиту (п. 1.5.1). Проценти за користування кредитом протягом пільгового періоду 2040,00 грн, які нараховуються за ставкою 1,70 відсотків від фактичного залишку кредиту за кожен день строку користування кредитом протягом пільгового періоду (п. 1.5.2). Проценти за користування кредитом протягом поточного періоду 16560,00 грн, які нараховуються за стандартною процентною ставкою 2,30 % від фактичного залишку кредиту за кожен день користування кредитом протягом поточного періоду (1.5.3). Тип процентної ставки фіксований (п. 1.6). Позичальник не повинен сплачувати на користь кредитодавця будь-які платежі не передбачені цим договором. Вказані в цьому договорі розміри комісій, процентів та будь-яких яких інших винагород кредитодавця не можуть бути збільшені кредитодавцем без згоди позичальника (п. 1.7). Кредитний договір укладається в електронній формі в особистому кабінеті позичальника, що створений в інформаційно-телекомунікаційній системі товариства та доступний зокрема через сайт товаритсва та/або відповідний мобільний застосунок чи інші засоби (п. 6.1). Розміщені в особистому кабінеті позичальника проєкт цього кредитного договору або інформація з посиланням на нього є пропозицією ТОВ "Мілоан" про укладення кредитного договору (офертою). Відповідь про прийняття пропозиції про укладення цього кредитного договору (акцепт) надається позичальником шляхом відправлення ТОВ "Мілоан" електронного повідомлення та відбувається із застосуванням електронного підпису одноразовим ідентифікатором, який надсилається ТОВ "Мілоан" електронним повідомленням (SMS) на мобільний телефон позичальника, а позичальник використовує одноразовий ідентифікатор (отриману алфавітно-цифрову послідовність) для підписання цього кредитного договору/електронного повідомлення про прийняття пропозиції про його укладення (акцепту). Електронне повідомлення (акцепт) може бути відправлене позичальником через сайт Товариства, мобільний додаток, месенджери або у SMS-повідомленні з мобільного телефонного номера позичальника на номер 2277. Після укладення цей кредитний договір розміщується в особистому кабінеті позичальника (п. 6.2). Укладення ТОВ "Мілоан" кредитного договору з позичальником в електронній формі юридично є еквівалентним укладенню кредитного договору, який підписаний власноручним підписом позичальника, у зв`язку з чим створює для сторін такі ж правові зобов`язання та наслідки (п. 6.4). Цей договір прирівнюється до такого, що укладений у письмовій формі (п. 6.5).

Додатками договору про споживчий кредит 102697788 від 18.12.2023 є:

- Графік платежів, де серед іншого визначено чисту суму кредиту в розмірі 8000 грн, комісію за надання кредиту в розмірі 800 грн та розраховані проценти за користування кредитом (а.с. 14);

- Заява на отримання кредиту № 102697788, в якій в тому числі зазначено особисті дані клієнта, а також платіжна картка, на яку має бути перерахована сума кредиту 516915*67 (а.с. 14 звор.);

- Додаткові контактні дані позичальника для взаємодії за кредитним договором, де вказані номера мобільних телефонів позичальника, у тому числі НОМЕР_1 (а.с. 15).

Довідкою про ідентифікацію підтверджено, що клієнт ОСОБА_1 , яка ідентифікована ТОВ "Мілоан", підписала договір 102697788 від 18.12.2023 шляхом введення одноразового ідентифікатора 505220, який направлений на мобільний телефон НОМЕР_1 (а.с. 16). Вказаний номер телефону зазначений відповідачкою і в договорі про споживчий кредит № 102697788.

На підставі укладеного кредитного договору ТОВ "Мілоан" 18.12.2023 перерахувало на користь ОСОБА_2 кредитні кошти в сумі 8000 грн на картку НОМЕР_2 , про що свідчить платіжне доручення 78821803 від 18.12.2023 (а.с. 18). Будь-яких заперечень з даного приводу від відповідачки не надходило.

У відомостях про щоденні нарахування та погашення за кредитним договором № 102697788 визначені найменування фінансової послуги (надання кредиту в сумі 8000 грн, нарахування комісії за оформлення кредиту - 800 грн та процентів згідно п. 1.5.2 договору і нестандартних процентів) (а.с. 19).

26 квітня 2024 року ТОВ "Мілоан" та ТОВ "ФК "КРЕДИТ-КАПІТАЛ" уклали договір відступлення прав вимоги № 107-МЛ/Т, за умовами якого до позивача перейшло право вимоги до ОСОБА_1 за кредитним договором № 102697788 від 18.12.2023, сума заборгованості 27400 грн, з яких: залишок по тілу кредиту 8000 грн, залишок по відсотках 18600 грн, залишок по комісії 800 грн. Реальний перехід права грошової вимоги до відповідача підтверджується згаданим договором відступлення прав вимоги, актом приймання-передачі Реєстру боржників від 26.04.2024, Додатковою угодою № 1 до договору відступлення права вимоги, витягом з Реєстру боржників до договору відступлення прав вимог № 107-МЛ/Т від 26.04.20254 та платіжною інструкцією від 26.04.2024 (а.с. 21-30).

Згідно із наданою ТОВ "ФК "КРЕДИТ-КАПІТАЛ" випискою з особового рахунка за кредитним договором № 102697788 від 18.12.2023, за ОСОБА_1 станом на 11.02.2025 рахується заборгованість в розмірі 27400 грн, складові якої описано вище (а.с. 20).

Про відступлення права грошової вимоги та про неохідність погасити наявну за договором про споживчий кредит № 102697788 від 18.12.2023 заборгованість відповідачку було повідомлено, про що свідчить направлена їй за вих. № 23573391/3817 від 04.02.2025 претензія (а.с. 31), яка залишилась без задоволення, у зв`язку з чим позивач змушений звернутися до суду з даним позовом.

Таким чином, між сторонами виник спір щодо належного виконання умов кредитного договору, непогашення відповідачкою заборгованості за цим договором, що є порушенням законних прав та інтересів позивача.

Оцінка суду та норми права, які застосував суд:

вивчивши зміст позовної заяви, дослідивши письмові докази, наявні в матеріалах справи, з`ясувавши таким чином фактичні обставини справи, суд дійшов таких висновків.

Як вказано вище, ОСОБА_1 18.12.2023 звернулася до ТОВ "Мілоан", у зв`язку з чим шляхом введення одноразового ідентифікатора 505220, відправленого їй на її номер телефону НОМЕР_1 , підписала договір про споживчий кредит № 102697788, що регулюється нормами Закону України "Про електронну комерцію".

Так, відповідно до ч. 2 ст. 3 Закону України "Про електронну комерцію", електронний договір - домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Згідно із ч. 3 ст. 11 Закону України "Про електронну комерцію", електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною.

Відповідно до ч. 6 ст. 11 Закону України "Про електронну комерцію", відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.

Статтею 12 Закону України "Про електронну комерцію" встановлено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису відповідно до вимог законів України "Про електронні документи та електронний документообіг" та "Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги", за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

З урахуванням описаних вище норм, ОСОБА_1 та ТОВ "Мілоан" дотрималися чинного законодавства при укладенні електронного кредитного договору. На його підставі відповідачка отримала від ТОВ "Мілоан" суму кредиту у розмірі 8000,00 гривень, що підтверджується платіжним дорученням. Доказів протилежного відповідачка не надала.

Оскільки між сторонами на підставі укладеного договору про споживчий кредит виникли кредитні правовідносини, тому суд застосовує до них положення ст. 1054, 1056-1 ЦК України та вимоги Закону України "Про споживче кредитування".

Статтею 1054 ЦК України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до вимог ст. 1056-1 ЦК України, процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Як установлено з матеріалів справи, ТОВ "Мілоан" ознайомило ОСОБА_1 з умовами надання споживчого кредиту та після підписання договору надало відповідачці можливість користуватися кредитними коштами в розмірі 8000 грн, які перерахувало на її рахунок, однак остання не дотримувалася своїх зобов`язань щодо погашення кредиту у визначені строки, у зв`язку з чим у неї виникла заборгованість.

26 квітня 2024 року ТОВ "Мілоан" відступило ТОВ "ФК "КРЕДИТ-КАПІТАЛ" право вимоги до ОСОБА_1 за кредитним договором № 102697788 від 18.12.2023. Вказане підпадає під дію ст. 1077 ЦК України, якою визначено, що за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).

Під час розгляду справи встановлено, що перехід вимоги підтверджено належними доказами, які описано вище. При цьому з наданої ТОВ "ФК "КРЕДИТ-КАПІТАЛ" виписки з особового рахунка за кредитним договором № 102697788 від 18.12.2023 встановлено, що після отримання права вимоги до відповідачки, ТОВ "ФК "КРЕДИТ-КАПІТАЛ" не здійснювало нарахування процентів та штрафних санкцій на суму заборгованості останньої за договором про споживчий кредит.

Сума заборгованості, яка нарахована ТОВ "Мілоан" за кредитним договором № 102697788 від 18.12.2023, право вимоги на яку перейшло до ТОВ "ФК "КРЕДИТ-КАПІТАЛ", визначена в розмірі 27400 грн.

Як установлено з відомостей про щоденні нарахування та погашення (а.с. 19), 18.12.2023 ОСОБА_1 надано кредит в сумі 8000,00 грн. Будь-яких погашень по тілу кредиту не було. Також 18.12.2023 відповідачці була нарахована і комісія за оформлення кредиту в розмірі 800,00 грн, нарахування якої обумовлено в кредитному договорі, з чим відповідачка погодилася, тому така підставно заявлена до стягнення, оскільки, згідно з вимогами ст. 8 Закону України "Про споживче кредитування", до загальних витрат за споживчим кредитом включається серед іншого і комісії кредитодавця, пов`язані з наданням кредиту.

Щодо нарахованих процентів, то суд зазначає, що за період з 19.12.2023 до 02.01.2024 було проведено щоденно протягом 15 днів нарахування процентів згідно з п. 1.5.2 договору в розмірі 136,00 грн (8000 грн*1,70%). З 03.01.2024 до 01.04.2024 щоденно протягом погодженого 90 денного поточного періоду кредитування проводились нарахування нестандартних процентів в розмірі 184,00 грн (8000 грн*2,30%). Такі нарахування відсотків відповідають умовам договору, а саме визначені в п. 1.5.2 та 1.5.3, з якими погодилася відповідачка. Загальна сума нарахованих відсотків складає 18600,00 грн (136 грн * 15 днів + 184 грн * 90 днів). Проценти нараховані в межах визначеного договором строку.

Відповідно до ст. 526, 527 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор - прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов`язання чи звичаїв ділового обороту.

В судовому засіданні знайшло своє підтвердження, що відповідачка порушила умови укладеного договору про споживчий кредит № 102697788 від 18.12.2023, у встановленому порядку та строки не погашала заборгованість, доказів належного виконання зобов`язань по поверненню позичкових коштів не надала, не подала й будь-яких доказів на спростування користування перерахованими на її користь коштами, як і не заперечила наявний розмір заборгованості та її складові, позивач набув права вимоги за вищевказаним зобов`язанням на підставі договору відступлення прав вимоги № 107-МЛ/Т від 26.04.2024, тому суд дійшов висновку, що позов підлягає до задоволення і з відповідачки на користь позивача слід стягнути 27400 грн, з яких: залишок по тілу кредиту 8000 грн, залишок по відсотках 18600 грн, залишок по комісії за оформлення кредиту 800 грн.

Розподіл судових витрат:

питання судових витрат суд вирішує за правилами ст. 141 ЦПК України, при цьому враховує, що до судових витрат, які позивач поніс у зв`язку з розглядом справи, останній відносить оплату судового збору у розмірі 2422,40 грн, що підтверджується платіжною інструкцією (а.с. 7).

Враховуючи, що суд дійшов висновку про задоволення позову, то, згідно із ч. 1 ст. 141 ЦПК України, судовий збір необхідно стягнути з відповідачки.

На підставі викладеного, ст. 526, 527, 610, 1054, 1056-1, 1077 ЦК України, ст. 11, 12 "Про електронну комерцію", ст. 8 Закону України "Про споживче кредитування", та керуючись ст. 259, 264-265, 268, 280-283 ЦПК України, суд

У Х В А Л И В:

позов Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "КРЕДИТ-КАПІТАЛ" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "КРЕДИТ-КАПІТАЛ" (IBAN: НОМЕР_3 в АТ "КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК" МФО300614) заборгованість за договором про споживчий кредит № 102697788 від 18.12.2023 в розмірі 27400,00 (двадцять сім тисяч чотириста) гривень, з яких: 8000,00 гривень - прострочене тіло кредиту, 18600,00 гривень - прострочені відсотки та 800,00 гривень - заборгованість за комісією, а також сплачений судовий збір у розмірі 2422 (дві тисячі чотириста двадцять дві) гривні 40 копійок.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених цим кодексом, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Заочне рішення може бути переглянуто Долинським районним судом Івано-Франківської області за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду. Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.

У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржене в загальному порядку, встановленому цим Кодексом. У цьому разі строк на апеляційне оскарження рішення починає відраховуватися з дати постановлення ухвали про залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення безпосередньо до Івано-Франківського апеляційного суду.

Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручене у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження на рішення суду - якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду. Строк на апеляційне оскарження може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин, крім випадків, зазначених у частині другій статті 358 ЦПК України.

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "КРЕДИТ-КАПІТАЛ", місцезнаходження якого: м. Львів, вул. Смаль-Стоцького, 1, корпус 28, код ЄДРПОУ 35234236.

Відповідачка: ОСОБА_1 , зареєстрована в АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_4 .

Суддя С. М. Монташевич