Рішення № 125734341, 10.03.2025, Снятинський районний суд Івано-Франківської області

Справа № 351/2413/24

Номер провадження №2/351/355/25

З А О Ч Н Е Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

10 березня 2025 року м.Снятин

Снятинський районний суд Івано-Франківської області у складі

головуючого судді Мартинюка В.І.

за участі секретаря судового засідання Григоращук В.І.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні у залі суду в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

встановив:

До суду 23.12.2024 надійшла позовна заява від АТ «Перший Український Міжнародний Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості.

В обґрунтування поданого позову АТ «ПУМБ» зазначено про те, що між АТ «Перший Український Міжнародний Банк» та ОСОБА_1 укладено кредитні договори: 31.07.2021 кредитний договір № 2001936351601, за яким позичальнику видано кредит у сумі 35000 грн, 25.11.2021 кредитний договір № 1002025917401, за яким позичальнику видано кредит у сумі 40000 грн, 09.02.2022 кредитний договір № 1002089704202, за яким позичальнику видано кредит у сумі 40000 грн.

Разом з тим, позивач стверджує, що відповідач не виконує свої кредитні зобов`язання належним чином довготривалий строк.

Відтак, заборгованість ОСОБА_1 перед позивачем станом на 06.10.2024 склала:

по кредитному договору від 31.07.2021 № 2001936351601 56733,60 грн, з яких: 32277,61 грнзаборгованість за кредитом; 24455,93 грнзаборгованість за процентами; 0 грн заборгованість за комісією;

по кредитному договору від 25.11.2021 № 1002025917401 73492,56 грн, з яких: 43586,17 грнзаборгованість за кредитом; 10,67 грнзаборгованість за процентами; 29895,72 грн заборгованість за комісією;

по кредитному договору від 09.02.2022 № 1002089704202 58390,13 грн, з яких: 40000,00 грнзаборгованість за кредитом; 9,79 грнзаборгованість за процентами; 18380,34 грн - заборгованість за комісією.

Тобто, загальна сума заборгованості по вказаним кредитним договорам станом на 06.10.2024 склала 188616,29 грн.

Позивач направив письмові вимоги відповідачу на адресу місця проживання, яку зазначено у анкеті на отримання кредиту, однак у наданий строк заборгованість погашена не була.

На даний час відповідач ОСОБА_1 продовжує ухилятись від виконання своїх зобов`язань і не погашає заборгованість за кредитними договорами, що є порушенням законних прав ті інтересів позивача та причиною звернення АТ «ПУМБ» за захистом своїх прав.

Представник позивача АТ «ПУМБ» у судове засідання не з`явився, про дату та час судового засідання повідомлений належним чином, у прохальній частині позову клопотав про розгляд справи за відсутності представника позивача, вимоги заяви підтримав, у випадку неявки відповідача у судове засідання проти заочного розгляду справи не заперечив.

Відповідач у судове засідання не з`явився, про час та місце розгляду справи повідомлявся у встановленому законом порядку, причини неявки суду невідомі.

Ухвалою суду від 25.12.2024 позовну заяву прийнято до розгляду та відкрито провадження у справі. Розгляд справи вирішено провести за правилами спрощеного позовного провадження у відкритому судовому засіданні з повідомленням (викликом) сторін. Визначено порядок подання до суду документів по суті у справі.

У визначену дату та час судового засідання сторони у справі до суду не з`явилися, про дату та час судового засідання були належним чином повідомлені.

Відповідно дост. 280 ЦПК України, суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів за одночасного існування таких умов: 1) відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання; 2) відповідач не з`явився в судове засідання без поважних причин або без повідомлення причин; 3) відповідач не подав відзив; 4) позивач не заперечує проти такого вирішення справи.

За таких обставин, із врахуванням позиції представника позивача, який не заперечував щодо проведення заочного розгляду справи, суд вважає за можливе справу розглядати по суті за відсутності відповідача, на підставі наявних в справі доказів з ухваленням заочного рішення.

Згідно з положеннями ч. 2 ст. 247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося.

З огляду на вказані обставини, суд дійшов висновку провести заочний розгляд справи.

1)Щодо кредитного договору №2001936351601 від 31.07.2021.

Судом встановлено, що між АТ «Перший Український Міжнародний Банк» та ОСОБА_1 31.07.2021 шляхом підписання заяви на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб укладено кредитний договір №2001936351601.

Відповідно до умов вказаного Договору позичальнику встановлено кредитний ліміт у сумі 30000,00 грн строком на 12 місяців з дня надання кредитного ліміту та стандартною процентною ставкою 47,88 % річних.

Водночас, сторони погодили, що зі спливом вказаного строку, дія кредитного ліміту продовжується кожного разу на такий самий строк у разі відсутності заперечень будь-якої із сторін.

Підписанням Договору позичальник беззастережно підтвердив, що приймає Публічну пропозицію АТ «ПУМБ» на укладення Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб в повному обсязі з урахуванням умов надання всіх послуг, а також підтвердив, що ознайомлений із ДКБО, Тарифами банку та цілком згідний із ними.

Вказана Заява на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб разом із Паспортом споживчого кредиту із аналогічними умовами підписана відповідачем шляхом накладення власноручного підпису.

Позивач свої зобов`язання за Договором виконав у повному обсязі, а саме надав відповідачу кредитні кошти в обсязі, обумовленому Договором. Вказане підтверджується Довідкою АТ «ПУМБ» про збільшення кредитного ліміту до Договору № 2001936351601 від 31.07.2021 (03.03.2022 кредитний ліміт збільшено до 35000,00 грн) та випискою по особовому рахунку відповідача за період з 31.07.2021 по 06.10.2024.

Разом з тим, як вбачається із розрахунку заборгованості за Договором № 2001936351601 від 31.07.2021, відповідач свої зобов`язання за Договором не виконав, внаслідок чого у останнього перед позивачем утворилась заборгованість, що станом на 06.10.2024 в сукупному розмірі складає 56733,60 грн, з яких: 32277,67 грн.заборгованість за кредитом; 24455,93 грн.заборгованість за процентами, 0,00 грн заборгованість за комісією.

2) Щодо кредитного договору №1002025917401 від 24.11.2021.

Судом встановлено, що 24.11.2021 між АТ «Перший Український Міжнародний Банк» та відповідачем ОСОБА_1 шляхом підписання заяви на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб було укладено кредитний договір №1002025917401.

Відповідно до умов вказаного Договору позичальник отримав від позикодавця споживчий кредит у сумі 50000,00 грн (п. 3 Договору) на строк 24 місяці (п. 4 Договору) із фіксованою процентною ставкою 0,01 % річних (п. 6 Договору) та сплатою комісії за обслуговування кредитної заборгованості 2,99 % від суми кредиту щомісячно (п. 5 Договору).

Підписанням Договору позичальник беззастережно підтвердив, що приймає Публічну пропозицію АТ «ПУМБ» на укладення Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб в повному обсязі з урахуванням умов надання всіх послуг, а також підтвердив, що ознайомлений із ДКБО, Тарифами банку та цілком згідний із ними.

Вказана Заява на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб разом із Паспортом споживчого кредиту із аналогічними умовами підписана відповідачем шляхом накладення власноручного підпису.

Позивач свої зобов`язання за Договором виконав у повному обсязі, а саме надав відповідачу кредитні кошти в обсязі, обумовленому Договором. Вказане підтверджується платіжною інструкцією № TR.53958685.10972.13604 від 25.11.2021 на суму 50 000,00 грн та випискою по особовому рахунку відповідача за період з 24.11.2021 по 06.10.2024.

Разом з тим, як вбачається із розрахунку заборгованості за Договором № 1002025917401 від 25.11.2021, відповідач свої зобов`язання за Договором не виконав, внаслідок чого у останнього перед позивачем утворилась заборгованість, що станом на 06.10.2024 в сукупному розмірі складає 73492,56 грн, з яких: 43586,17 грнзаборгованість за кредитом; 10,64 грнзаборгованість за процентами; 29895,72 грн заборгованість за комісією.

3) Щодо кредитного договору №1002089704202 від 09.02.2022.

Судом встановлено, що 09.02.2022 між АТ «Перший Український Міжнародний Банк» та відповідачем ОСОБА_1 шляхом підписання заяви на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб було укладено кредитний договір №1002089704202.

Відповідно до умов вказаного Договору позичальник отримав від позикодавця споживчий кредит у сумі 40000,00 грн (п. 3 Договору) на строк 24 місяці (п. 4 Договору) із фіксованою процентною ставкою 0,01 % річних (п. 6 Договору) та сплатою комісії за обслуговування кредитної заборгованості 2,22 % від суми кредиту щомісячно (п. 5 Договору).

Підписанням Договору позичальник беззастережно підтвердив, що приймає Публічну пропозицію АТ «ПУМБ» на укладення Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб в повному обсязі з урахуванням умов надання всіх послуг, а також підтвердив, що ознайомлений із ДКБО, Тарифами банку та цілком згідний із ними.

Вказана Заява на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб разом із Паспортом споживчого кредиту із аналогічними умовами підписана відповідачем шляхом накладення власноручного підпису.

Позивач свої зобов`язання за Договором виконав у повному обсязі, а саме надав відповідачу кредитні кошти в обсязі, обумовленому Договором. Вказане підтверджується платіжною інструкцією № TR.55852011.85496.13604 від 09.02.2022 на суму 40 000,00 грн та випискою по особовому рахунку відповідача за період з 09.02.2022 по 06.10.2024.

Разом з тим, як вбачається із розрахунку заборгованості за Договором № 1002089704202 від 09.02.2022, відповідач свої зобов`язання за Договором на виконав, внаслідок чого у останнього перед позивачем утворилась заборгованість, що станом на 06.10.2024 в сукупному розмірі складає 58390,13 грн, з яких: 40000 грнзаборгованість за кредитом; 9,79 грнзаборгованість за процентами; 18 380,34 грн заборгованість за комісією.

З метою досудового врегулювання спору АТ «ПУМБ» 07.10.2024 за вих. № КНО-44.2.2/561 ОСОБА_1 спрямовано письмову вимогу (повідомлення) про погашення заборгованості за Договорами № 2001936351601, № 1002025917401 та № 1002089704202 на загальну суму 188616,29 грн, яка залишена відповідачем без реагування.

Отже, судом встановлено, що зміст спірних правовідносин, які виникли на даний час між позивачем АТ «Перший Український Міжнародний Банк» та відповідачем ОСОБА_1 є відносини, які пов`язані із укладанням кредитних договорів, отриманням на їх виконання грошових коштів (кредиту) у розмірі та на умовах встановлених договорами, а також їх поверненням та сплатою процентів за користування ними (кредитні правовідносини).

Статтею 11 ЦК Українивстановлено, що договори та інші правочини є однією з підстав виникнення цивільних прав та обов`язків.

Відповідно дост. 202 ЦК Україниправочином є дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Правочини можуть бути односторонніми та дво- чи багатосторонніми (договори).

За змістомст. 207 ЦК Україниправочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків (ч. 1ст. 626 ЦК України).

Згідно з ч. 1ст. 628 ЦК Українизміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Із положень ч. 1ст. 638 ЦК Українислідує, що договір є укладеним, якщо сторони досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Частиною першоюст. 1054 ЦК Українивстановлено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст. 1055 ЦК України).

Відповідно до ч. 1ст. 1048 ЦК України(положення якої застосовуються до спірних правовідносин на виконання ч. 2ст. 1054 ЦК України) позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Частиною першоюст. 526 ЦК Українивизначено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цьогоКодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно зіст. 610 ЦК Українипорушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Як передбачено ч. 1ст. 612 ЦК України, боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Аналіз указаних норм права дає підстави для висновку, що цивільні права та обов`язки можуть виникати безпосередньо з договорів та інших правочинів.

За своїми правовими ознаками кредитний договір є консенсуальною, двосторонньою та відплатною угодою, при укладенні якої кредитодавець бере на себе зобов`язання надати кредит і набуває право вимоги на повернення грошових коштів і сплати процентів, а позичальник має право вимагати надання кредиту та несе зобов`язання щодо своєчасного його повернення та сплати процентів.

Кредитний договір має бути укладений у письмовій формі та підписаний сторонами, в тому числі із застосуванням електронного підпису.

Предметом виконання грошового зобов`язання за кредитним договором є певна грошова сума, що має бути сплачена боржником кредитору.

Враховуючи презумпцію відплатності кредитного договору, позичальник зобов`язаний повернути кредит і сплатити проценти за користування грошовими коштами, якщо інше не встановлено договором.

Зобов`язання за договором повинні виконуватися сторонами належним чином відповідно до його умов, а також вимог актів цивільного законодавства.

Боржник визнається таким, що прострочив виконання зобов`язання за договором, якщо він не приступив до його виконання, тобто не виконує дій, які випливають із змісту зобов`язання, в строки, встановлені договором.

Цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін, у зв`язку з чим учасники справи мають довести належними та допустимими доказами обставини, на які вони посилаються, а суд зобов`язаний надати належну оцінку цим доказам.

Завданням цивільного судочинства є справедливий, неупереджений та своєчасний розгляд і вирішення цивільних справ з метою ефективного захисту порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів фізичних осіб, прав та інтересів юридичних осіб, інтересів держави.

Кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається, як на підставу своїх вимог та заперечень.

Суд за результатами оцінки доказів за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів, із врахуванням того, що жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили, перевіривши належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності для вирішення справи, дійшов таких висновків.

1)Щодо кредитного договору №2001936351601 від 31.07.2021.

Судом встановлено, що позивачем у передбаченому законом порядку доведено належними та допустимими доказами те, що 31.07.2021 між АТ «Перший Український Міжнародний Банк» та відповідачем ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 2001936351601, за яким позичальнику встановлено кредитний ліміт у сумі 30 000,00 грн із подальшим збільшенням до 35 000,00 грн, про що свідчить Довідка АТ «ПУМБ» про збільшення кредитного ліміту до Договору № 2001936351601 від 31.07.2021 та виписка по особовому рахунку відповідача за період з 31.07.2021 по 06.10.2024.

Зі змісту розрахунку заборгованості за вказаним Договором відповідач свої зобов`язання за Договором не виконав, не повернув позивачу кредиті кошти та не сплатив погоджені проценти за користування ними.

Суд зауважує, що належними доказами, які підтверджують наявність заборгованості за укладеним кредитним договором та її розмір є первинні документи, оформлені відповідно до статті 9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність».

Згідно із зазначеною нормою закону підставою для бухгалтерського обліку господарських операцій є первинні документи. Для контролю та впорядкування оброблення даних на підставі первинних документів можуть складатися зведені облікові документи. Первинні та зведені облікові документи можуть бути складені у паперовій або в електронній формі.

Пунктом 62 Положення про організацію бухгалтерського обліку, бухгалтерського контролю під час здійснення операційної діяльності в банках України, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 04 липня 2018 року № 75, передбачено, що виписки з клієнтських рахунків є підтвердженням виконаних за операційний день операцій і призначаються для видачі або відсилання клієнту.

Аналіз зазначених норм дає підстави для висновку, що банківські виписки з рахунків позичальника є належними та допустимими доказами у справі, що підтверджують рух коштів за конкретним банківським рахунком, вміщують записи про операції, здійснені протягом операційного дня, та є підтвердженням виконаних за день операцій.

Зазначений висновок, викладено у постановах Верховного Суду від 21 вересня 2022 року у справі №381/1647/21, від 07 грудня 2022 року у справі № 298/825/15-ц, від 25 січня 2023 року у справі № 209/3103/21, від 25 травня 2021 року у справі № 554/4300/16-ц.

Тобто, виписки за картковими рахунками є належними доказами виконання кредитором свого обов`язку щодо передачі грошових коштів позичальнику на виконання умов договору кредитування, а також, у подальшому, підтвердженням прострочення виконання обов`язків з боку позичальника щодо повернення грошових коштів та сплати процентів за користування ними.

Відтак, вирішуючи спір між сторонами щодо неналежного виконання умов кредитного договору № 2001936351601 від 31.07.2021 та обґрунтованості позовної вимоги про стягнення заборгованості за ним із ОСОБА_1 на користь АТ «ПУМБ», суд надав об`єктивну оцінку наявності порушеного права чи інтересу позивача на момент звернення до суду, а також визначив чи відповідає обраний позивачем спосіб захисту порушеного права тим, що передбачені законодавством, та чи забезпечить такий спосіб захисту відновлення порушеного права позивача, та дійшов висновку про доведеність позивачем належними та допустимими доказами неналежного виконання умов договору з боку відповідача, та, як наслідок, наявність порушеного права, що є підставою для прийняття судового рішення про задоволення позову у цій частині.

2) Щодо кредитного договору №1002025917401 від 24.11.2021.

Судом встановлено, що позивачем у передбаченому законом порядку доведено належними та допустимими доказами те, що 24.11.2021 між АТ «Перший Український Міжнародний Банк» та відповідачем ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 1002025917401, за яким позичальник отримав кредитні кошти у сумі 50 000,00 грн, про що свідчить відповідна платіжна інструкція № TR.53958685.10972.13604 від 25.11.2021 та виписка по особовому рахунку відповідача за період з 24.11.2021 по 06.10.2024.

Зі змісту розрахунку заборгованості за вказаним Договором відповідач свої зобов`язання за Договором не виконав, не повернув позивачу кредиті кошти та не сплатив погоджені проценти за користування ними.

3) Щодо кредитного договору №1002089704202 від 09.02.2022.

Судом встановлено, що позивачем у передбаченому законом порядку доведено належними та допустимими доказами те, що 09.02.2022 між АТ «Перший Український Міжнародний Банк» та відповідачем ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 1002089704202, за яким позичальник отримав кредитні кошти у сумі 40 000,00 грн, про що свідчить відповідна платіжна інструкція № TR.55852011.85496.13604 від 09.02.2022 та виписка по особовому рахунку відповідача за період з 09.02.2022 по 06.10.2024.

Зі змісту розрахунку заборгованості за вказаним Договором відповідач свої зобов`язання за Договором не виконав, не повернув позивачу кредиті кошти та не сплатив погоджені проценти за користування ними.

Відтак, зважаючи на наведену вище аргументацію, перед судом позивачем належними та допустимими доказами доведено факт надання відповідачу кредитних коштів та погодження останнім умов кредитування у АТ «ПУМБ» в частині оплатності кредитного договору та відповідного стягнення процентів за користування кредитними коштами, а тому в цій частині позов підлягає до задоволення.

Разом з тим, щодо вимоги позивача про стягнення комісії за обслуговування кредиту суд зазначає наступне.

Згідно зістаттею 55 Закону України «Про банки і банківську діяльність»відносини банку з клієнтом регулюються законодавством України, нормативно-правовими актами Національного банку України та угодами (договорами) між клієнтом та банком.

Частиною третьою зазначеної статті передбачено, що банкам забороняється вимагати від клієнта придбання будь-яких товарів чи послуг від банку або від спорідненої чи пов`язаної особи банку як обов`язкову умову надання банківських послуг.

Згідно із частиною третьоюстатті 13 ЦК Українине допускаються дії особи, що вчиняються з наміром завдати шкоди іншій особі, а також зловживання правом в інших формах.

Отже, виходячи із принципів справедливості, добросовісності на позичальника не може бути покладено обов`язок сплачувати платежі за послуги, які ним фактично не замовлялись і які банком фактично не надавались, а встановлення платежів за такі послуги було заборонено нормативно-правовими актами.

Відповідно до правового висновку, викладеного Верховним Судом України у постанові від 06 вересня 2017 року у справі № 6-2071цс16 послугою з надання споживчого кредиту є діяльність банку або іншої фінансової установи з передачі споживачу коштів на придбання продукції для його особистих потреб, а тому встановлення кредитором будь-яких зборів, відсотків, комісій, платежів за інші дії, ніж надання коштів на придбання продукції, є незаконним, а такі умови споживчого кредиту є нікчемними і не потребують визнання недійсними.

У постанові Верховного Суду України від 16 листопада 2016 року у справі № 6-1746цс16 зазначено, що встановлення банком у кредитному договорі обов`язку боржника сплачувати щомісячну комісію за управління кредитом без зазначення, які саме послуги за вказану комісію надаються клієнту, а також нарахування комісії за послуги, що супроводжують кредит (саме як компенсацію сукупних послуг банку за рахунок клієнта), є незаконним.

Вказана позиція послідовно підтримана у постанові Верховного Суду від 6 листопада 2023 року по справі № 204/224/21. Згідно змісту зазначеної постанови якщо в кредитному договорі банк не зазначив та не надав доказів наявності, переліку додаткових та супутніх банківських послуг кредитодавця та/або кредитного посередника, які пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту, які надаються позичальнику та за які банком встановлена щомісячна комісія за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування), то положення кредитного договору щодо обов`язку позичальника щомісячно сплачувати плату за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування) є нікчемними відповідно до частин першої та другої статті11, частини п`ятої статті12 Закону України «Про споживче кредитування».

При цьому, суд звертає увагу, що Верховний Суд у складі Об`єднаної палати Касаційного цивільного суду у своєму правовому висновку у постанові від 09 грудня 2019 року в справі № 524/5152/15 (провадження № 61-8862сво18) зазначив, що надання грошових коштів за укладеним кредитним договором відповідно до частини першоїстатті 1054 ЦК Україниє обов`язком банку, виконання такого обов`язку не може обумовлюватися будь-якою зустрічною оплатою з боку позичальника. Оскільки надання кредиту - це обов`язок банку за кредитним договором, то така дія як надання фінансового інструменту чи моніторинг заборгованості по кредиту не є самостійною послугою, що замовляється та підлягає оплаті позичальником на користь банку. Надання фінансового інструменту є фактично наданням кредиту позичальнику, така операція, як і моніторинг заборгованості по кредиту, відповідає економічним потребам лише самого банку та здійснюється при виконанні прав та обов`язків за кредитним договором, а тому такі дії банку не є послугами, що об`єктивно надаються клієнту-позичальнику.

Верховний Суд звертає увагу на те, що умови договору про сплату позичальником на користь банку винагороди за надання фінансового інструменту, відсотків за дострокове погашення кредиту та винагороди за проведення додаткового моніторингу, тобто за дії, які банк здійснює на власну користь, що є несправедливим, суперечить принципу добросовісності, є наслідком істотного дисбалансу договірних прав і обов`язків на погіршення становища споживача, за своєю природою є дискримінаційним та таким, що суперечить моральним засадам суспільства.

Подібні висновки містяться у постановах Верховного Суду від 12 квітня 2022 року в справі № 640/14229/15 (провадження № 61-16739св20), від 21 квітня 2021 року в справі № 677/1535/15 (провадження № 61-19356св19), від 15 грудня 2021 року в справі № 209/789/15 (провадження № 61-16561св20), від 21 липня 2021 року в справі № 751/4015/15 (провадження № 61-8543св20).

Зважаючи на зазначене вище, суд сприймає умови кредитних договорів № 1002025917401 від 24.11.2021 та № 1002089704202 від 09.02.2022, укладених між АТ «ПУМБ» та ОСОБА_1 в частині стягнення щомісячних комісійних платежів у розмірі 2,99 % та 2,22% як такі, що є несправедливі по відношенню до позичальника та спрямовані на погіршення його становища усупереч приписам чинного законодавства, а тому не підлягають до включення до загальної суми заборгованості за згаданими кредитними договорами. Відтак, слід відмовити у задоволенні позову у цій частині.

Отже, суд, з`ясувавши фактичні обставини у справі, на які позивач посилається, як на підставу своїх вимог, дослідивши та оцінивши докази у справі, проаналізувавши норми матеріального та процесуального права, які регулюють спірні правовідносини, вважає, що поданий АТ «ПУМБ» до ОСОБА_1 позов підлягає до часткового задоволення та з відповідача на користь позивача належить стягнути заборгованість:

по кредитному договору від 31.07.2021 № 2001936351601 у сумі 56733,60 грн, з яких: 32277,61 грнзаборгованість за кредитом; 24455,93 грнзаборгованість за процентами;

по кредитному договору від 24.11.2021 № 1002025917401 у сумі 43596,84 грн, з яких: 43586,17 грнзаборгованість за кредитом; 10,67 грнзаборгованість за процентами;

по кредитному договору від 09.02.2022 № 1002089704202 у сумі 40009,79 грн, з яких: 40 000 грнзаборгованість за кредитом; 9,79 грнзаборгованість за процентами.

Відтак, загальна сума, яка підлягає до стягнення із ОСОБА_1 на користь АТ «ПУМБ» становить 140340,23 грн.

Відповідно до ч. 1ст. 141 ЦПК Українисудовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

При поданні позовної заяви до суду АТ «ПУМБ» сплачено судовий збір у розмірі 2422,40 грн.

Оскільки позов АТ «ПУМБ» до ОСОБА_1 задоволено частково, з останнього на користь позивача підлягає до стягнення судовий збір пропорційно задоволеним вимогам, а саме у розмірі 1802,40 грн із розрахунку: 140340,23 *2422,40/188 616,29.

Керуючись ст. 2,12,13,76,81,141,247,258,259,263-265,280-289 ЦПК України, ст. 207,526,546,626,628,634,638,1048,1050,1054,1055 ЦК України, суд,

ухвалив:

Позов Акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованостізадовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_1 ) на користь Акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк» (код ЄДРПОУ 14282829) заборгованість у сумі 140340,23 грн.

Стягнути з ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_1 ) на користь Акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк» (код ЄДРПОУ 14282829) судовий збір у сумі 1802,40 грн.

У задоволенні решти вимог відмовити.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

Позивач має право оскаржити заочне рішення в загальному порядку, встановленому цим Кодексом. Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення до Івано-Франківського апеляційного суду.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених цим Кодексом, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Позивач: Акціонерне товариство «Перший Український Міжнародний Банк», код ЄДРПОУ 14282829, адреса: м. Київ, вул. Андріївська, 4.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , місце реєстрації: АДРЕСА_1 .

Повний текст рішення складено 10.03.2025.

Суддя Василь МАРТИНЮК