Рішення № 125715345, 07.03.2025, Роменський міськрайонний суд Сумської області

Справа № 585/103/25

Номер провадження 2/585/240/25

Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

07 березня 2025 року м.Ромни

Роменський міськрайоннийсуд Сумськоїобласті вскладі:головуючого суддіВ.О.Шульги,з участюсекретаря Ю.В.Кириленко,розглянувши без фіксації судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу, в порядку спрощеного позовного провадження в місті Ромни цивільну справу за позовом Ляр Дмитра Юрійовича, який діє в інтересах Акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -

В С Т А Н О В И В :

Ляр Д.Ю., який діє в інтересах АТ КБ «Приватбанк» звернувся в суд з позовом до ОСОБА_1 і просить: стягнути з відповідача ОСОБА_1 на користь АТ КБ «Приватбанк» заборгованість за договором № б/н від 05.04.2021 року у розмірі 60 108,22 грн. та судові витрати у розмірі 2422,40 грн. Розгляд справи провести в порядку спрощеного позовного провадження.В обґрунтування заявлених вимог вказано, що 05.04.2021 відповідач ознайомився з умовами кредитування та підписав паспорт кредиту. 05.04.2021 відповідач підписав власноручно заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг та погодив наступні умови: 1) Тип кредиту та розмір кредитного ліміту: відновлювана кредитна лінія до 50 000,00 грн., що в подальшому була збільшена до 58 000,00 грн. (п.1.2. Договору); 2) Тип кредитної карти: Картка «Універсальна»; 3) Строк кредитування: 12 місяців з пролонгацією (п.1.2. Договору); 4) Процентна ставка, відсотків річних: 42,0% (п.1.3 Договору); В процесі користування рахунком відбулася зміна відсоткової ставки на 40,8% річних 5) Кількість та розмір платежів, періодичність: сплата мінімального обов`язкового платежу на поточний рахунок, для якого відкрито кредитну картку, до останнього календарного числа (включно) місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено витрати за рахунок кредитного ліміту(п.1.4. Договору); 6) Розмір мінімального обов`язкового платежу: - 5% від заборгованості,але не менше ніж 100 грн., щомісячно, або 10% від заборгованості, але не менше 100 грн., щомісячно - у разі прострочки, починаючи з другого місяця прострочення (п.1.4. Договору); 7) Проценти від суми неповернутого в строк кредиту, які у відповідності до ч.2 ст.625 Цивільного кодексу України встановлюються задомовленістю cторін у процентах від простроченої суми заборгованості врозмірі: 60,00% (п.1.5. та п. 2.1.1.2.12.Договору). Заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послугвідповідачем підписано власноруч на планшеті, що відповідає вимогам Постанови НБУ від 13.12.2019 № 151 Про затвердження Положення прозастосування цифрового власноручного підпису в банківській системіУкраїни.На підставі укладеного Договору Відповідач отримав платіжний інструмент- кредитну картку номер - НОМЕР_1 , строк дії - 02/25, тип-Універсальна, що підтверджується випискою по рахунку. Згодом відповідачем для можливості користування рахунком додатковоотримані наступні картки:1. кредитна картка номер - НОМЕР_2 , строк дії - 05/27, тип -Картка "Універсальна" GOLD, що отримана при підписанні Заяви проприєднання до Умов та Правил надання банківських послуг б/н від 15.06.2023 р. Відповідач користувався кредитним лімітом, відповідно до виписки порахунку вчиняв операції, таким чином, згідно до Положення про порядокемісії та еквайрингу платіжних інструментів, що затверджено ПостановоюНБУ №164 від 29.07.2022 р., відповідач є власником рахунку тадержателем платіжного інструменту для здійснення операцій за рахунком. Відповідно до ст. 1054 ЦК України, за кредитним договоромкредитодавець зобов`язується надати грошові кошти позичальнику врозмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальникзобов`язується повернути кредит та сплатити відсотки, а саме згідно п. 1.4. шляхом внесення клієнтом коштів у розмірі мінімального обов`язковогоплатежу на поточний рахунок, для якого відкрито кредитну картку, доостаннього календарного числа (включно) місяця, наступного за місяцем, уякому було здійснено витрати за рахунок кредитного ліміту. Позивачвиконав умови договору та надав відповідачу кредитну картку(-ки),кредитні кошти у вигляді встановленого кредитного ліміту, щопідтверджується випискою по рахунку. Відповідач користувався кредитним лімітом, повертав використану сумукредитного ліміту та сплачував відсотки за користування кредитнимлімітом, але припинив надавати своєчасно Позивачу грошові кошти дляпогашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншимивитратами відповідно до умов Договору, що має відображення у розрахунку заборгованості за договором тапідтверджується випискою за рахунком. Таким чином, у порушення умов договору, а також ст.ст. 509, 526, 1054 ЦК України, відповідач зобов`язанняза вказаним договором не виконав, хоча ст. 629 ЦК України визначено, що договір є обов`язковим для виконання сторонами. Згідно п. 2.1.1.3.5. Договору сторони узгодили, що в разі порушеннявідповідачем зобов`язань з погашення заборгованості по кредиту протягом 180-ти днів з моменту виникнення таких порушень, на підставі ст.ст. 212,611, 651 Цивільного кодексу України терміном повернення кредитувстановлюється 180-й день з моменту порушення зобов`язань клієнта зпогашення кредиту. На 180-й день з моменту порушення зобов`язань клієнта з погашення кредиту клієнт зобов`язаний повернути банку кредит, проценти за користування кредитом, неустойку та виконати іншізобов`язання за договором в повному обсязі. Тобто сторони згідно до ст.212 ЦКУ передбачили відкладальну обставину внаслідок виникнення якої,терміном повернення кредиту встановлюється 180-й день з моментупорушення зобов`язань відповідача з погашення кредиту. Враховуючи, що строк повернення кредиту закінчився на 180-й деньпрострочення, товідповідно до п.1.5. та п. 2.1.1.2.12. Договору починаючи з 181-го дня з моменту порушення зобов`язань Відповідача з погашеннякредиту сторони погодили нарахування процентів від суми неповернутого встрок кредиту, які у відповідності до ч.2 ст.625 Цивільного кодексу України встановлюються за домовленістю Сторін у процентах від простроченоїсуми заборгованості. У зв`язку з зазначеними порушеннями зобов`язань за кредитнимдоговором та з урахуванням внесених коштів на погашення заборгованості відповідач станом на 02.12.2024 року має заборгованість 60108,22 грн., яка складається з наступного: 48529,78 грн. - заборгованість за тілом кредиту 11578,44 грн. - заборгованість за простроченими відсотками.

Ухвалою суду від 09 січня 2025 року провадження у вказаній справі відкрито та справу призначено до розгляду за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін на 10 лютого 2025 року.

В судове засідання позивач явку представника не забезпечив, повідомлений про час, дату та місце розгляду справи.

Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання не з`явилася, причини неявки суду не відомі.

За таких обставин, суд розглядає справу за відсутності осіб, які беруть участь у справі, без здійснення фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу.

Судом встановлено, що 05.04.2021 року та 15.06.2023 року ОСОБА_1 подала заяви АТ КБ "ПРИВАТБАНК" якими, після ознайомлення з умовами та правилами надання банківських послуг, тарифами АТ КБ «ПРИВАТБАНК», виявила бажання відкрити на своє ім`я платіжні картки, що підтверджено заявами (а.с.27 зв.-37, 37 зв. 48).

До позовної заяви позивачем також надано копію довідки про умови кредитування, де мається підпис відповідача. У вказаній довідці вказані основні умови кредитування (а.с.49-52 зв.).

Як вбачається з розрахункузаборгованості за договором б/н від 05.04.2021року, станом на 02.12.2024 р. заборгованість ОСОБА_1 становить 60108,22 грн. з яких: 48529,78 грн. заборгованість за тілом кредиту, 11578,44 грн. заборгованість за простроченими відсотками(а.с.21-26).

Відповідно до довідки про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної картки ОСОБА_1 05.04.2021 року встановлено кредитний ліміт 5 000,00 грн., 26.04.2021 року кредитний ліміт зменшено до 0,00 грн., 01.06.2023 року кредитний ліміт збільшено до 2000,00 грн., 02.06.2023року кредитний ліміт збільшено до 4000,00 грн., 02.06.2023 року кредитний ліміт зменшено до 3 000,00 грн., 04.06.2023 року кредитний ліміт збільшено до 6 000,00 грн., 04.06.2023 року кредитний ліміт збільшено до 8000,00 грн., 06.06.2023 року кредитний ліміт збільшено до 10000,00 грн., 10.06.2023 року кредитний ліміт збільшено до 25000,00 грн., 15.06.2023 року кредитний ліміт збільшено до 50000,00 грн., 15.06.2023 року кредитний ліміт зменшено до 47000,00 грн., 25.07.2023 року кредитний ліміт збільшено до 50000,00 грн., 31.07.2023 року кредитний ліміт збільшено до 58000,00 грн., 30.11.2023 року кредитний ліміт зменшено до 0,00 грн. (а.с.26 зв.).

Як вбачається з довідки АТ КБ «ПриватБанк» ОСОБА_1 був підписаний кредитний договір №б/н, за яким було надано кредитні картки: тип картки «Універсальна» № НОМЕР_1 дата відкриття 05.04.2021 (термін дії до 02/25), тип картки «Універсальна» GOLD № НОМЕР_2 дата відкриття 15.06.2023 (термін дії до 05/27) (а.с.27).

Банком було надано до суду виписку за договором № б/н від 05.04.2021 04.12.2024, де чітко прослідковується, що відповідачу було встановлено кредитний ліміт та вбачається, що відповідач користувалася грошима, отримувала кошти через банкомат, здійснювала розрахунки через термінали в касах магазинів, аптек, а отже й отримала кредитну карткуУніверсальна, оскільки проведення вказаних операцій є неможливим без наявності картки (а.с.59-84).

Вказане свідчить, що між сторонами склалися спірні правовідносини з приводу кредитного зобов`язання, які регулюються ст. ст. 526, 530, 536, 610, 612, 625, 1054, 1055, 1056-1 ЦК України.

В силу частини 1 статті 1054ЦКУкраїни за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Статтею 526ЦКУкраїни передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства.

Зобов`язання припиняється частково або в повному обсязі на підставах, встановлених договором або законом (ч.1 ст.598 ЦК України).

Зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином (ст.599 ЦК України).

Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

За правилами ст.611ЦКУкраїни у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 глави 71 ЦК України, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору (ч.2 ст.1054 ЦК України).

Так, відповідно до частин першої та третьої статті 1049ЦКУкраїни позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Позика вважається повернутою в момент зарахування грошової суми, що позичалася, на банківський рахунок позикодавця або реального повернення йому коштів.

Статтею 536ЦКУкраїни встановлено, що за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства.

За приписом ч.1 ст. 1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу. Якщо позичальник своєчасно не повернув речі, визначені родовими ознаками, він зобов`язаний сплатити неустойку відповідно до статей 549-552 цього Кодексу, яка нараховується від дня, коли речі мали бути повернуті, до дня їх фактичного повернення позикодавцеві, незалежно від сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Умовами та правилами надання банківських послуг встановлено, що клієнт зобов`язаний належним чином виконувати зобов`язання, визначені цим розділом Умов та правил, та розділом Умов та Правил про надання відповідної послуги, до якої клієнт приєднався шляхом підписання Заяви про приєднання.

Умовами обслуговування, які визначені у заяві про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг АТ КБ «ПРИВАТБАНК» клієнт приєднується до цих Умов та Правил.

Отже, банком визначено порядок надання банківських послуг, який викладений в Умовах та правилах надання банківських послуг, і передбачає обов`язковість укладання договору у письмовій формі шляхом підписання клієнтом складових такої форми кредитного договору, а саме, заяви.

Відповідач підтвердила свою згоду на те, що підписана нею заява про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг Приватбанку складає між нею та банком договір, що підтверджується підписом у заяві.

Таким чином, відповідач належним чином не виконувала умови кредитного договору, тому позивач має право на повернення тіла кредиту та простроченого тіла кредиту у вказаному розмірі.

Відповідно до ч. ч. 1, 2 ст. 207 ЦК Україниправочин вважаєтьсятаким,щовчинений уписьмовій формі,якщо йогозміст зафіксованийв одномуабо кількохдокументах (утому числіелектронних),у листах,телеграмах,якими обмінялисясторони,або надсилалисяними доінформаційно-комунікаційноїсистеми,що використовуєтьсясторонами.У разіякщо змістправочину зафіксованийу кількохдокументах,зміст такогоправочину такожможе бутизафіксовано шляхомпосилання водному зцих документівна іншідокументи,якщо іншене передбаченозаконом.Правочин вважаєтьсятаким,що вчиненийу письмовійформі,якщо волясторін вираженаза допомогоютелетайпного,електронного абоіншого технічногозасобу зв`язку.Правочин вважаєтьсятаким,що вчиненийу письмовійформі,якщо вінпідписаний йогостороною (сторонами). Правочин, який вчиняє юридична особа, підписується особами, уповноваженими на це її установчими документами, довіреністю, законом або іншими актами цивільного законодавства.

Зміст правовідносин учасників договору повинен оцінюватись, виходячи з дійсних намірів учасників договору та відповідно до всіх документів, підписаних сторонами при укладенні або виконанні цього договору.

Відповідно до ч.1 ст.634ЦКУкраїни договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому.

Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору (ст.638 ЦК України).

Судом встановлено, що 05.04.2021 року між АТ КБ «ПРИВАТБАНК» і ОСОБА_1 укладений договір шляхом приєднання, який складається з заяви останнього та паспорту споживчого кредиту в якому зазначаються всі умови кредитування з використанням кредитки «Універсальна», «Універсальна Голд», «Platinum», «MCWorldBlackEdition», «VisaSignature», «MCWorldElit» «VisaInfinite». За умовами цього договору ПРИВАТБАНК надав боржнику кредитні кошти.

Тобто договір був укладений шляхом оформлення і підписання анкети-заяви про приєднання до Умов і правил надання банком послуг та паспорту споживчого кредиту в якому зазначені всі умови кредитування з використанням кредитки «Універсальна», «Універсальна Голд», «Platinum», «MCWorldBlackEdition», «VisaSignature», «MCWorldElit» «VisaInfinite». Інших умов договору сторони не підписували.

Як вбачається з матеріалів справи, на підтвердження укладення договору і досягнення згоди щодо усіх істотних умов позивач додав до позовної заяви паспорт споживчого кредиту яким передбачені базові процентні ставки.

Згідно з заявою про приєднання до Умов і правил надання банківських послуг у АТ КБ «ПРИВАТБАНК», та паспорту споживчого кредиту вбачається, що позичальник ознайомлений з умовами кредитування, тарифами, правилами користування, основними умовами обслуговування і кредитування, що підтверджується особистим підписом ОСОБА_1 .

З матеріалів справи, в результаті їх дослідження і оцінки, достовірно встановлено, що відповідачем отримана кредитна картка «Універсальна».

На підтвердження позовних вимог позивачем наданий розрахунок, згідно з яким загальний розмір заборгованості за кредитним договором станом на 02.12.2024 року становить 60108,22 грн. Відповідач доданий позивачем розрахунок заборгованості не спростував.

Позивачем надано суду докази про порушення відповідачем умов кредитного договору, яке полягає у несплаті щомісячних платежів на погашення кредиту.

Отже, з ОСОБА_1 на користь АТ КБ «ПриватБанк» підлягає стягненню заборгованість за кредитним договором б/н від 05.04.2021 року в розмірі 60108,22 грн., а саме: 48529,78 грн. заборгованість за тілом кредиту, 11578,44 грн. заборгованість за відсотками за користування кредитом.

Відповідно до ст.141ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягають стягненню понесені позивачем і документально підтверджені судові витрати: 2422,40 грн. судового збору.

На підставі ст.ст. 10, 12, 13, 18, 81, 258, 259, 263-265, 274-279, 352, 354, 355 ЦПК України, -

В И Р І Ш И В :

Позов Ляр Дмитра Юрійовича, який діє в інтересах Акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, - задоволити.

Стягнути з ОСОБА_1 , ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_3 ), на користь АТ КБ "ПРИВАТБАНК" заборгованість за кредитним договором № б/н від 05.04.2021 року в сумі 60108,22 грн. (шістдесят тисяч сто вісім гривень 22 копійки) та судовий збір у розмірі 2422,40 грн. (дві тисячічотириста двадцять дві гривні 40 копійок).

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом 30 днів з дня його проголошення в порядку передбаченому п.15.5) Перехідних положень ЦПК України. Учасник справи, якому повне рішення не було вручене у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження на рішення суду якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

СУДДЯ РОМЕНСЬКОГО МІСЬКРАЙОННОГО СУДУ В. О. Шульга