Рішення № 123996780, 24.12.2024, Білопільський районний суд Сумської області

Справа № 591/10326/24

Номер провадження 2/573/530/24

Р І Ш Е Н Н Я

і м е н е м У к р а ї н и

( з а о ч н е )

24 грудня 2024 року м. Білопілля

Білопільський районний суд Сумської області у складі:

головуючого судді Замченко А.О.,

з участю секретаря Півньової О.М.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Білопілля в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Акцент-Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

в с т а н о в и в :

04.10.2024 АТ «А-Банк» здало на пошту позов до ОСОБА_1 , в якому вказує, що на підставі договору б/н від 02.09.2023 остання отримала кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок зі сплатою відсотків на суму залишку заборгованості за кредитом у розмірі 40,8% на рік. Відповідачка належним чином взяті на себе зобов`язання не виконує, у зв`язку з чим станом на 23.09.2024 у неї утворилася заборгованість у розмірі 26646 грн 41 коп., з яких: 21305 грн 29 коп. заборгованість за тілом кредиту, 5341 грн 12 коп. заборгованість за відсотками.

Посилаючись на викладене, просило стягнути з ОСОБА_1 на користь банку вказану суму.

Ухвалою судді Зарічного районного суду м. Сум від 18.10.2024 справа передана за територіальною підсудністю до Сумського районного суду Сумської області.

Ухвалою судді Сумського районного суду Сумської області від 11.11.2024 справа передана за територіальною підсудністю до Білопільського районного суду Сумської області.

Ухвалою судді Білопільського районного суду Сумської області від 04.12.2024 відкрито провадження в справі та призначено її до розгляду в порядку спрощеного позовного провадження.

У судове засідання представник позивача АТ «А-Банк» - Шкапенко О.В. не з`явився, заявив клопотання про розгляд справи без участі представника банку, проти постановлення заочного рішення не заперечує (а. с. 4 зв., 41 зв., 56).

Відповідачка ОСОБА_1 у судове засідання також не з`явилася. За зареєстрованим у встановленому законом порядку місцем проживання остання відсутня, інформації щодо своєї адреси суду не надала, а тому відповідно до п. 4 ч. 8 ст. 128 ЦПК України вважається, що судова повістка вручена їй належним чином (а. с. 45, 58).

У зв`язку з тим, що належним чином повідомлена про дату, час і місце судового засідання відповідачка у судове засідання не з`явилася, про причини своєї неявки суду не повідомила, відзиву не подала, за згодою позивача було проведено заочний розгляд справи.

Дослідивши матеріали справи, суд дійшов наступного висновку.

Як встановлено судом і вбачається з матеріалів справи, відповідно до анкети-заяви ОСОБА_1 про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг в АТ «А-Банк» та заяви щодо встановлення кредитного ліміту за карткою/рахунком від 02.09.2023 остання отримала в АТ «А-Банк» кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на кредитну картку з пільговим періодом користування кредитним лімітом 62 дні за ставкою 0,000001%, а в разі виходу з пільгового періоду 3,4% на місяць, строком кредитування 240 місяців, щомісячним погашенням кредиту, до останнього дня поточного місяця включно, у розмірі не менше 4% від заборгованості та не менше нарахованих відсотків за користування кредитом, та не менше 100 грн й не більше повного розміру заборгованості за договором, а в разі невиконання зобов`язань з повернення кредиту застосування ставки в розмірі 6,8% на місяць на суму загальної заборгованості (а. с. 7-9).

Своїм підписом у вказаних вище заявах відповідачка погодилася з тим, що анкета-заява разом з Умовами та правилами надання банківських послуг АТ «А-Банк», що розміщені за посиланням https://a-bank.com.ua, становлять між нею та банком договір про надання банківських послуг, а також підтвердила, що до укладення угоди ознайомилася з актуальними Умовами та правилами надання банківських послуг АТ «А-Банк» та інформацією, яка розміщується на веб-сайті банку, відповідно до ч. 2 ст. 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг».

Також ОСОБА_1 засвідчила генерацію ключової пари удосконаленого електронного підпису з особистим ключем і відповідним йому відкритим ключем, що буде використовуватися нею для вчинення правочинів та платіжних операцій.

Того ж дня відповідачка підписала паспорт споживчого кредиту за програмою «Кредитна картка «АТБ» (а. с. 10 - 11).

Останній було відкрито рахунок № НОМЕР_1 та видано картки № НОМЕР_2 , № НОМЕР_3 зі строком дії до грудня 2031, 09.11.2023 встановлено кредитний ліміт 22000 грн (а. с. 18-19).

Як вбачається з виписки за період з 02.09.2023 по 01.09.2024 ОСОБА_1 користувалася зазначеними картками, використовувала кредитні кошти, погашала заборгованість за кредитом (а. с. 12 - 17).

Згідно з п. 2.1.1.2.2, 2.1.1.2.3, 2.1.1.5.5, 2.1.1.12.2, 2.1.1.12.2.1 Умов та правил надання банківських послуг у АТ «А-Банк» сторони погодили, що банк самостійно може змінювати розмір ліміту кредиту на картці.

Позичальник зобов`язується погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використання, за перевитрату платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених договором.

За користування кредитом протягом пільгового періоду клієнт сплачує банку відсотки в розмірі 0,000001% від суми операції за рахунок кредиту. У разі непогашення клієнтом боргових зобов`язань у повному обсязі за кредитом до 25 числа місяця (по карткам «Універсальна» та «Універсальна Gold») або до останнього дня місяця (по картці «Зелена»), що слідує за місяцем, в якому були здійснені трати, за користування кредитом клієнт сплачує банку відсотки в розмірі, зазначеному в тарифах, що діють на дату нарахування. По картці «Зелена» сплату відсотків за користування кредитом клієнт здійснює шляхом надання доручення банку про списання грошей з його поточного рахунку в розмірі нарахованих відсотків (договірне списання). У разі якщо в дату нарахування відсотків за кредитом клієнт використав всю суму кредиту, сторони узгодили про збільшення розміру кредиту на розмір боргових зобов`язань за кредитом, що мала місце на дату нарахування відсотків. Узгоджена сторонами умова про збільшення розміру кредиту діє до тих пір, поки термін прострочення по будь-якій заборгованості за кредитом не перевищує 90 днів. Для всіх карток згідно зі ст. 212 ЦК України у разі, якщо будь-яка прострочена заборгованість за кредитом є більшою ніж 90 днів починаючи з 91 дня вся (загальна) заборгованість за кредитом є простроченою.

У разі виникнення прострочених зобов`язань за договором, клієнт сплачує банку плату за користування кредитом у розмірі подвійної місячної процентної ставки визначеної в тарифах, що діє на дату нарахування відсотків. Відсотки в подвійному розмірі замість базового розміру процентної ставки, зазначеного в тарифах, нараховуються від суми загальної заборгованості з моменту виникнення заборгованості під час дії пільгового періоду за карткою, внаслідок невнесення обов`язкового щомісячного платежу в повному обсязі. При цьому сторони усвідомлюють та підтверджують, що таке збільшення розміру процентної ставки не є зміною умов цього договору та/або зміною процентної ставки за договором, що здійснюється банком в односторонньому порядку і відповідно внесення змін до договору не потребується.

Банк свої зобов`язання по договору виконав, надавши відповідачці кредит у вигляді відновлювального встановленого ліміту на платіжну картку. У той же час, остання, скориставшись кредитними коштами, не виконує належним чином умови договору, у зв`язку з чим станом на 23.09.2024 у неї утворилася заборгованість у розмірі 26646 грн 41 коп., яка складається з: 19948 грн 08 коп. заборгованості за тілом кредиту, 1357 грн 21 коп. простроченої заборгованості за тілом кредиту, 1211 грн 27 коп. заборгованості за процентами на поточну заборгованість, 4129 грн 85 коп. - заборгованості за процентами на прострочену заборгованість (а. с. 5 зв. - 6).

Наявність заборгованості підтверджується випискою по картці (а. с. 12 - 17).

Відповідно до ч. 1 ст. 13 Закону України «Про споживче кредитування» договір про споживчий кредит, договори про надання додаткових та/або супутніх послуг кредитодавцем і третіми особами та зміни до них укладаються у письмовій формі (у паперовому вигляді або у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України «Про електронні документи та електронний документообіг», а також з урахуванням особливостей, передбачених Законом України «Про електронну комерцію»).

Згідно з ч. 1 ст. 5 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» електронний документ - документ, інформація в якому зафіксована у вигляді електронних даних, включаючи обов`язкові реквізити документа.

У ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію» зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі; а електронний правочин - дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків, здійснена з використанням інформаційно-комунікаційних систем.

Відповідно до п. 15 ч. 1 ст. 1 Закону України «Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги» електронний підпис - електронні дані, що додаються до інших електронних даних або логічно з ними пов`язуються і використовуються підписувачем як підпис.

Згідно з п.п. 16 п. 2, р. І, п. 17 р. ІІ, п. 33 р. IV Положення про використання електронного підпису та електронної печатки, затвердженого Постановою Правління Національного банку України від 20.12.2023 №172, цифровий власноручний підпис (далі - ЦВП) - електронний підпис, що є власноручним підписом фізичної особи, створеним на екрані електронного сенсорного пристрою.

Використання удосконаленого електронного підпису, удосконаленої електронної печатки та простого електронного підпису здійснюється на підставі договору між установою і клієнтом / контрагентом установи або установою і особою, що має намір стати клієнтом / контрагентом установи.

Фізична особа, що є клієнтом установи або має намір стати клієнтом установи, та не є фізичною особою-підприємцем, суб`єктом, який провадить незалежну професійну діяльність або уповноваженим представником юридичної особи, фізичної особи-підприємця, суб`єкта, який провадить незалежну професійну діяльність, має право використовувати цифровий власноручний підпис для підписання електронних документів під час електронної взаємодії виключно з установою / комерційним агентом установи з дотриманням вимог цього Положення.

Згідно з ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові в розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити відсотки (ч. 1 ст. 1048 ЦК України).

Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно з ч. 1 ст. 527 ЦК України боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор - прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов`язання чи звичаїв ділового обороту.

Враховуючи викладене, з ОСОБА_1 на користь АТ «А-Банк» необхідно стягнути 26646 грн 41 коп. заборгованості по кредитному договору, яка складається з наступного: 21305 грн 29 коп. заборгованість за тілом кредиту, 5341 грн 12 коп. заборгованість за відсотками.

З огляду на положення ст. 141 ЦПК України з відповідачки на користь позивача слід також стягнути 3028 грн понесених і документально підтверджених судових витрат.

На підставі викладеного, керуючись ст. 258, 259, 263-265, 280-285 ЦПК України, суд

у х в а л и в :

Позов Акціонерного товариства «Акцент-Банк» (49074, м. Дніпро, вул. Батумська, 11, код ЄДРПОУ 14360080) до ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_4 ) про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Акцент-Банк» 26646 (двадцять шість тисяч шістсот сорок шість) грн 41 коп. заборгованості за кредитним договором б/н від 02.09.2023, 3028 (три тисячі двадцять вісім) грн судових витрат.

Рішення може бути оскаржене протягом 30 днів з дня його проголошення шляхом подачі апеляційної скарги безпосередньо до Сумського апеляційного суду.

Рішення набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, встановленого ЦПК України, якщо таку скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги судове рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після ухвалення рішення судом апеляційної інстанції.

Відповідач має право подати протягом 30 днів з дня проголошення заочного рішення заяву про його перегляд до Білопільського районного суду Сумської області.

Суддя