Рішення № 123852429, 17.12.2024, Воловецький районний суд Закарпатської області

Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

справа № 936/982/24

Провадження № 2/936/223/2024

17.12.2024 селище Воловець

Воловецький районний суд Закарпатської області у складі

головуючої судді Сухої Н.І.

за участю секретаря судового засідання Щербей А.Є.

розглянувши у відкритому судовому засіданні у селищі Воловець у спрощеному провадженні з викликом сторін цивільну справу за позовноюзаявоюпозивача Акціонерноготовариства «Першийукраїнський міжнароднийбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

В С Т А Н О В И В:

До Воловецького районного суду Закарпатської області звернувся представник позивача Акціонерного товариства «Перший український міжнародний банк» із позовом до відповідача ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.

Позов мотивовано тим, що 05.02.2019 між АТ «Перший Український Міжнародний Банк» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір №2001240509901, на підставі якого відповідачу видано кредитну картку із встановленим кредитним лімітом в сумі 6 000,00 грн та у подальшому кредитний ліміт було збільшено до 28444,00 грн. За час користування кредитними коштами ОСОБА_1 порушив умови кредитного договору № 2001240509901 від 05.02.2019, у зв`язку з чим станом на 01.07.2024 у нього перед банком виникла заборгованість в сумі 52 700,86 грн, яка складається з: 28 443,02 грн - сума заборгованості за кредитом; 24 257,84 грн - сума заборгованості за відсотками. Письмова вимога про сплату кредитної заборгованості відповідачем виконана не була. На данийчас відповідачемзаборгованість задоговором непогашена,що єпорушенням правАТ «ПершийУкраїнський МіжнароднийБанк».

Враховуючи наведене, позивач просить суд стягнути із відповідача суму заборгованості за кредитним договором у розмірі 52 700,86 грн та 2 422,40 грн понесених витрат по сплаті судового збору.

Заяви, клопотання учасників справи

Представник позивача у судове засідання не з`явилася, в позовній заяві зазначила, що просить такий розглянути без її участі, позовні вимоги підтримує повністю та просить їх задовольнити з підстав наведених у позовній заяві, не заперечує щодо заочного розгляду справи.

Відповідач ОСОБА_1 про місце, дату та час проведення судового засідання з розгляду даної цивільної справи повідомлений належним чином як шляхом отримання судового виклику, про що свідчить інформація з трекінгу «Укрпошти», так і шляхом розміщення оголошення на офіційному веб-ресурсі судової влади.

Представником відповідача Повідайчиком В.І. подано заяву-клопотання б/н від 29.10.2024 про відкладення розгляду справи на інший термін.

03.12.2024 представником відповідача Повідайчиком В.І. подано пояснення по суті справи, в якому просить у задоволенні позовних вимог відмовити у повному обсязі.

Процесуальні дії у справі

Ухвалою від 12.09.2024 позовну заяву прийнято до розгляду, відкрито провадження у справі та призначено до розгляду у порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін на 26.09.2024 та, у зв`язку із неявкою сторін, розгляд справи неодноразово відкладався до 17.12.2024.

У відповідності до ч.2 ст. 247 ЦПК України, у зв`язку з розглядом справи за відсутності сторін фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Суд, з`ясувавши обставини, на які сторони посилаються як на підставу своїх вимог, всебічно, повно, об`єктивно та безпосередньо дослідивши наявні у справі докази, надавши оцінку кожному доказу окремо та зібраним у справі доказам у цілому, доходить висновку, що позов підлягає до задоволення з огляду на таке.

Фактичні обставини, встановлені судом, з посиланням на докази, на підставі яких встановлені відповідні обставини.

05.02.2019 між АТ «ПУМБ» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір шляхом підписання відповідачем заяви № 2001240509901 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (далі ДКБО), підписанням якої відповідач підтвердив, що приймає публічну пропозицію АТ «ПУМБ» на укладення ДКБО фізичних осіб, розміщену на сайті АТ «ПУМБ» (pumb.ua) в повному обсязі з урахуванням умов надання всіх послуг, як обраних безпосередньо при прийнятті ДКБО, так і послуг, що можуть бути надані в процесі обслуговування (з урахуванням всіх), погоджується з тим, що може обирати будь-які передбачені ДКБО послуги, в тому числі через дистанційні канали обслуговування (за наявності технічної можливості у банку), а при обранні послуги з укладенням договору страхування, підписанням заяви підтримує свою згоду на укладення договору страхування на зазначених нижче умовах.

У заяві про приєднання до ДКБО фізичних осіб зазначено, що відповідач просив банк встановити на його поточний рахунок у гривнях, відкритий за цією заявою, кредитний ліміт у сумі 6 000 грн; розмір реальної річної процентної ставки складає 47,88 %; розрахунковою та платіжною датою є 30 число кожного місяця; строк дії кредитного ліміту, розмір мінімального платежу та інші умови надання та обслуговування кредитної картки встановлюється відповідно до умов ДКБО.

Відповідно доЗаяви наприєднання доДоговору комплексногобанківського обслуговуванняфізичних осіб(ДКБО)відповідач відкривпозивачу поточнийрахунок тавстановив нарахунку кредитнийліміт (овердрафт),який полягаєу здійсненнівідповідачем платежівза рахункомпонад власнікошти позивачау межахнаданої банкомсуми (кредитуваннярахунку).Відповідач погодився із умовами зазначеного договору, про що свідчить наявність його власноручного підпису у заяві.

05.02.2019 ОСОБА_1 також був підписаний паспорт споживчого кредиту, в якому зазначено, що позичальнику відкрито кредитну лінію шляхом перерахунку коштів на картку суми споживчого кредиту. Сума/ліміт споживчого кредиту 6 000 грн зі строком користування споживчим кредитом 12 місяців. Зі спливом вказаного строку продовжується кожного разу на такий самий строк у разі відсутності заперечень будь-якої із сторін. Цільове призначення - загальні споживчі цілі, в тому числі за договором страхування. Розмір стандартної процентної ставки за користування споживчим кредитом 47,88 % річних. В разі невиконання зобов`язання щодо повернення кредиту застосовується процентна ставка 62 % річних: з 1 (першого) дня виникнення простроченої заборгованості на суму залишку заборгованості за кредитом, комісія за проведення обов`язкового платежу, внесеного після настання платіжної дати 100 грн.

Сума кредитного ліміту за договором № 2001240509901 від 05.02.2019 змінювалась, а саме: 05.02.2019 встановлено кредитний ліміт 6000,00 грн, 19.06.2019- 10500,00 грн, 17.10.2019 15500,00 грн, 11.02.2020 20500,00грн, 14.08.2020 24000,00 грн, 15.12.2020 27500,00 грн, 27.02.2020-27444,00 грн, 15.03.2022 27443,02 грн, 15.06.2020 28444,00 грн, що підтверджується довідкою про збільшення кредитного ліміту, наданої АТ «ПУМБ».

Станом на 01.07.2024 згідно з наданим банком розрахунком заборгованості за кредитним договором № 2001240509901 від 05.02.2019 заборгованість відповідача за цим кредитним договором складає 52700,86 грн, з яких заборгованість за кредитом 28443,02грн, заборгованість за процентами 24257,84грн.

02.07.2024 АТ «ПУМБ» надіслано відповідачу ОСОБА_1 письмову вимогу (повідомлення) про наявність заборгованості за кредитом та про необхідність її погашення.

Підпунктом 2.2.5пункту 2.5частини 2Розділу ІПублічної пропозиціїАТ «ПершийУкраїнський МіжнароднийБанк», яка є публічною частиною договору, до якого приєднався позивач, на укладення Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, затвердженої рішенням Правління АТ «Перший Український Міжнародний Банк» протокол №694 від 06.03.2018, передбачено, що підписанням Заяви на приєднання до договору, клієнт беззастережно підтверджує, що на момент укладення договору клієнт ознайомився з повним текстом договору (в тому числі тарифами), повністю зрозумів його зміст та погоджується зі всіма умовами договору.

Відповідно до п.п. 5.1.4 п.5.1 ч.5 Розділу І Публічної пропозиції АТ «ПУМБ» на укладення ДКБО фізичних осіб, клієнт зобов`язаний своєчасно та повністю відшкодовувати Банку сплачені ним кошти.

Згідно з п.п 5.1.7 п.5.1 ч.5 Розділу І Публічної пропозиції АТ «ПУМБ» на укладення ДКБО фізичних осіб, клієнт зобов`язаний сплачувати заборгованість по договору, проценти за користування кредитними коштами, оплачувати комісії та неустойку, а також виконувати зобов`язання з повернення кредиту, в тому числі простроченої заборгованості, на умовах, в строки та в розмірі, що передбачені цим договором.

Відповідно до п.п. 4.3.6.4 п. 4.3 ч. 4 розділу ІІ Публічної пропозиції АТ «ПУМБ», підписавши заявуна приєднаннядо ДКБО,яка єіндивідуальною частиноюдоговору,сторони дійшлизгоди,що банк(відповідач)має правозмінити (зменшити,збільшити)розмір наданогокредитного лімітуабо закритикредитний лімітвзагалі заумови інформуванняклієнта (позивача)шляхом направленняSMS-повідомленняна номермобільного телефону.В SMS-повідомленніпро змінурозміру кредитноголіміту банкповідомляє клієнтуновий розміркредитного ліміту.У разінезгоди клієнтаіз зміненимрозміром кредитноголіміту,за виняткомвипадку,передбаченого п.4.2.19розділу ІІцього договору,клієнт протягом30(тридцяти)календарних днівповинен звернутисядо банкута особистоподати відповіднуписьмову заяву.У випадку,якщо клієнтпротягом вказаногостроку незаявив просвою незгодузі зміноюкредитного лімітута/абоздійснив першуплатіжну операціюпісля отриманнявказаного SMS-повідомленнябанку,згода клієнтазі зміноюумов договорувважається підтвердженою.

Зміст спірних правовідносин

Спірні правовідносини між сторонами виникли у зв`язку з неналежним виконанням позичальником взятих на себе зобов`язань перед кредитодавцем за кредитним договором, внаслідок чого утворилась заборгованість.

Норми права, які застосував суд, та мотиви їх застосування.

За змістом ч. 1 ст.4ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому законом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів.

Згідно із ст.15ЦК України кожна особа має право на захист свого цивільного права у разі його порушення, невизнання або оспорювання.

Згідно із ч. 1 ст.2ЦПК України завданням цивільного судочинства є справедливий, неупереджений та своєчасний розгляд і вирішення цивільних справ з метою ефективного захисту порушених, невизначених або оспорюваних прав, свобод чи інтересів фізичних осіб, прав та інтересів юридичних осіб, інтересів держави.

Захист цивільних прав - це застосування цивільно-правових засобів з метою їх забезпечення.

Відповідно до п.п.3, 4 ч.1 ст.3 ЦК України загальними засадами цивільного законодавства є: свобода договору, свобода підприємницької діяльності, яка не заборонена законом.

Відповідно до п. 1 ч. 2 ст. 11 ЦК України підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини.

Згідно із ст. 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

Статтею 526ЦК Українивстановлено,що зобов`язаннямає виконуватисяналежним чиномвідповідно доумов договорута вимогцього Кодексу,інших актівцивільного законодавства,а завідсутності такихумов тавимог -відповідно дозвичаїв діловогообороту абоінших вимог,що звичайноставляться.Якщо узобов`язаннівстановлений строк(термін)його виконання,то вонопідлягає виконаннюу цейстрок (термін) (ст.530 ЦК України).

Відповідно до ст.610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Частинами 1, 3, 5 ст. 626 ЦК України встановлено, що договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Договір є двостороннім, якщо правами та обов`язками наділені обидві сторони договору. Договір є відплатним, якщо інше не встановлено договором, законом, або не випливає із суті договору.

Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Отримані за кредитним договором кошти у відповідності до ст. 1054 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути банку та сплатити відсотки.

Згідно із ч.2 ст.1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то вразі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів.

Відповідно до ч.ч.1, 2 ст.9 Закону України«Про споживчекредитування» кредитодавець розміщує на своєму офіційному веб-сайті інформацію, необхідну для отримання споживчого кредиту споживачем. Така інформація повинна містити наявні та можливі схеми кредитування у кредитодавця. Споживач перед укладенням договору про споживчий кредит має самостійно ознайомитися з такою інформацією для прийняття усвідомленого рішення. До укладення договору про споживчий кредит кредитодавець надає споживачу інформацію,необхідну для порівняння різних пропозицій кредитодавця з метою прийняття ним обґрунтованого рішення про укладення відповідного договору,в тому числі з урахуванням обрання певного типу кредиту. Зазначена інформація безоплатно надається кредитодавцем споживачу за спеціальною формою (паспорт споживчого кредиту), встановленою у Додатку 1 до цьогоЗакону, у письмовій формі (у паперовому вигляді або у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначенимиЗаконом України «Про електронні документи та електронний документообіг», а також з урахуванням особливостей, передбаченихЗаконом України «Про електронну комерцію») із зазначенням дати надання такої інформації та терміну її актуальності. У такому разі кредитодавець визнається таким, що виконав вимоги щодо надання споживачу інформації до укладення договору про споживчий кредит згідно з частиною третьою цієї статті.

Мотивована оцінка наведених сторонами аргументів щодо наявності чи відсутності підстав для задоволення позову.

Як встановлено судом та підтверджується матеріалами справи, відповідач особисто підписав паспорт споживчого кредиту, який оформлений у формі додатку 1 до Закону України «Про захист прав споживачів».

Підписуючи паспорт споживчого кредиту та заяву на приєднання до ДКБО № 2001240509901 від 05.02.2019, відповідач був ознайомлений з розміром кредитного ліміту, розміром стандартної процентної ставки, розміром реальної річної процентної ставки, розрахунковою та платіжною датою кредиту, строком дії кредитного ліміту, розміром мінімального платежу та іншими умовами надання та обслуговування кредитної картки.

Отже, суд прийшов до висновку, що умови ДКБО № 2001240509901 від 05.02.2019 не порушують вимог Закону України «Про захист прав споживачів», є чіткі, зрозумілі, не допускають двоякого трактування, доступні для усвідомлення їх наслідків пересічному громадянину України, а відтак не потребують спеціальних знань у правовій та економічній сфері.

В ході розгляду справи судом встановлено, що у відповідача станом на 01.07.2024 перед банком виникла заборгованість в сумі 52 700,86 грн, яка складається з: 28 443,02 грн - сума заборгованості за кредитом; 24 257,84 грн - сума заборгованості за відсотками.

Банківські виписки з рахунків позичальника є належними та допустимими доказами у справі, що підтверджують рух коштів по конкретному банківському рахунку, вміщують записи про операції, здійснені протягом операційного дня, та є підтвердженням виконаних за день операцій. Тобто виписки за картковими рахунками можуть бути належними доказами щодо заборгованості за кредитним договором. Таким чином, надані банком виписки за картковими рахунками позичальника, яким суди дали оцінку у сукупності з іншими зібраними у справі доказами, підтверджують обставини видачі кредиту та його розміру, а також заборгованість по кредиту, розмір якої відображено у детальному розрахунку та не спростовано будь-яким розрахунком самого відповідача (правова позиція викладена у постанові Верховного Суду від 25.05.2021 у справі № 554/4300/16-ц).

Суд відхиляє заперечення відповідача, щодо необґрунтованості розміру заборгованості, оскільки такі доводи спростовуються наданими позивачем виписками по особових рахунках позичальника- відповідача.

Не беруться до уваги твердження відповідача щодо відсутності правових підстав для збільшення Банком встановленого ліміту, оскільки відповідно до вказаної умови публічної частини договору сума кредитного ліміту АТ «ПУМБ» була збільшена правомірно, а доводи відповідача про зворотнє не відповідають вимогам закону. В матеріалах справи відсутні та не надані такі сторонами у справі докази щодо того, що відповідачем висловлювалась незгода банку з приводу зміни розміру кредитного ліміту.

Враховуючи вищевикладене,суд дійшоввисновку, що позивачем сума кредитного ліміту збільшена правомірно відповідно до умов договору.

Згідно із ч.1ст.81ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Належним чином дослідити поданий стороною доказ, перевірити його, оцінити в сукупності та взаємозв`язку з іншими наявними у справі доказами, а у випадку незгоди з ним повністю чи частково - зазначити правові аргументи на його спростування і навести у рішенні свій розрахунок - це процесуальний обов`язок суду.

Отже, судом встановлено, що відповідач ОСОБА_1 належним чином не виконував своїх зобов`язань за кредитним договором, у зв`язку з чим у нього виникла заборгованість на загальну суму 52 700,86 грн, з яких: 28 443,02 грн - сума заборгованості за кредитом; 24 257,84 грн - сума заборгованості за відсотками.

Інші заперечення відповідача не спростовують заявлені позовні вимоги.

Відповідно до ст. 89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності.

З огляду на вищевикладене, беручи до уваги те, що відповідач ОСОБА_1 взятих на себе кредитних зобов`язань в строки, передбачені кредитним договором, не виконав, суд вважає, що позовні вимоги АТ «Перший Український Міжнародний Банк» є обґрунтованими та такими, що підлягають задоволенню.

Відповідно до ст. 141 ЦПК з відповідача на користь позивача слід стягнути судовий збір в розмірі 2 422,40 грн.

Керуючись статтями 141, 263-265, 352, 354 ЦПК України, суд, -

У Х В А Л И В:

Позов Акціонерного товариства "Перший Український Міжнародний Банк" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості- задоволити.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , адреса проживання: АДРЕСА_1 ) на користь Акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк» (код ЄДРПОУ 14282829, місцезнаходження: вул. Андріївська, буд.4, м. Київ, 04070) заборгованість в розмірі 52 700 (п`ятдесят дві тисячі сімсот) гривень 86 копійок, з яких: 28 443,02 грн - сума заборгованості за кредитом; 24 257,84 грн - сума заборгованості за відсотками.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , адреса проживання: АДРЕСА_1 ) на користь Акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк» (код ЄДРПОУ 14282829, місцезнаходження: вул. Андріївська, буд.4, м. Київ, 04070) сплачений судовий збір в розмірі 2 422 (дві тисячі чотириста двадцять дві) гривні 40 копійок.

Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку до Закарпатського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення, а у разі складення рішення відповідно до ч. 6ст.259ЦПК України з дня складення рішення в повному обсязі.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Повне найменування сторін:

позивач: Акціонерне товариство «Перший Український Міжнародний Банк», код ЄДРПОУ 14282829, місцезнаходження: вул. Андріївська, буд.4, м. Київ, 04070;

відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , адреса проживання: АДРЕСА_1 .

Суддя Суха Н.І.