Рішення № 123538428, 05.12.2024, Холодногірський районний суд міста Харкова (до 25.04.2025 - Ленінський районний суд м. Харкова)

"05" грудня 2024 р.

Справа № 642/6227/24

Провадження № 2/642/1659/24

ЗАОЧНЕ РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

05 грудня 2024 року Ленінський районний суд м.Харкова у складі:

головуючого - судді Грінчук О.П.,

за участю секретаря Шрамко Н.В.,

розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін в приміщенні суду в м.Харкові цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Акцент-Банк», від імені якого діє представник ОСОБА_1 , до ОСОБА_2 , про стягнення заборгованості за кредитним договором,

встановив :

Представник позивача звернувся до суду із даним позовом, в якому просив стягнути з відповідача суму боргу за кредитним договором № б/н від 05.09.2023 в розмірі 36859.87 грн., яка складається із 26913.33 грн. заборгованості за тілом кредиту; 9946.54 грн. заборгованості по відсоткам.

В обгрунтуванняпозову зазначено,що 05.09.2023 ОСОБА_2 приєдналася до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку з метою отримання банківських послуг та відкриття банківського рахунку. 05.09.2023 відповідач підписала Заяву про встановлення кредитного ліміту, на підставі якої відповідачу відкрито поточний рахунок, встановлено на нього кредитний ліміт зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 40.8% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом, та видано платіжну картку, як засіб доступу до рахунку. Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана нею Анкета-Заява про приєднання до Умов та Правил надання Банківських послуг у А-Банку разом з Умовами та правилами і Тарифами, які викладені на банківському сайті https://a-bank.com.ua/terms, складає між нею та Банком кредитний договір. АТ "А-БАНК" свої зобов`язання за Договором виконав в повному обсязі, а саме надав Відповідачу кредит у розмірі, відповідно до умов Договору. Відповідач не надала своєчасно Банку грошові кошти для погашення заборгованості за Кредитом та відсотками. У зв`язку із зазначеними порушеннями зобов`язань за кредитним договором відповідач має вищевказану заборгованість перед банком. На даний час відповідач продовжує ухилятись від виконання зобов`язання і заборгованість за договором не погашає, що є порушенням законних прав AT "А-БАНК", тому позивач звернувся до суду з даним позовом.

Ухвалою суду від 03.10.2024 справу прийнято до свого провадження та постановлено розглядати в порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін, відповідачу надано строк на подання відзиву на позов.

Копію ухвали про відкриття провадження у справі та копію позову з додатками направлено відповідачу за її зареєстрованим місцем проживання, але відправлення повернуто до суду.

Відзиву на позов не надано.

Клопотання сторін про розгляд справи в судовому засіданні з їх повідомленням, у відповідності до ч.5ст.279 ЦПК України,до суду не надходило.

Відповідно до ч.8ст.178 ЦПК Україниу разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений судом строк без поважних причин суд вирішує справу за наявними матеріалами.

Крім того, суд, у зв`язку з неподанням відповідачем відзиву, враховуючи згоду позивача на заочний розгляд справи, ухвалив вважати можливим провести заочний розгляд, згідно положень ст. 280 ЦПК України.

Фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося.

Суд, дослідивши матеріали справи, встановив наступні факти і відповідні їм правовідносини.

05.09.2023 між АТ «Акцент-Банк» та ОСОБА_2 було укладено договір про надання банківських послуг шляхом підписання анкети-заяви про приєднання до Умов і Правил надання банківських послуг в А-Банку. Відповідно до даної анкети-заяви, відповідач погодилася, що договір складається з даної заяви, Умов та Правил надання банківських послуг, розміщених на офіційному сайті АТ «А-Банк». Засвідчила, що нею може використовуватись електронний ключ для вчинення правочинів та платіжних операцій, визнала, що електронний підпис є аналогом власноручного підпису.

Також 05.09.2023 ОСОБА_2 та АТ "А-Банк" підписано Заяву щодо встановлення їй кредитного ліміту. Згідно вказаної заяви ОСОБА_2 просила відкрити їй поточний рахунок № НОМЕР_1 та встановити на нього кредитний ліміт. Пунктом 6 заяви передбачено обов`язок сплати процентів в розмірі 3.4 % на місяць.

До анкети-заяви додано також паспорт споживчого кредиту, підписаний ОСОБА_2 електронним підписом, витяг з умов та правил надання банківських послуг у АТ «Акцент-Банк», розміщеного на сайті https://a-bank.com.ua/terms, а також тарифи користування кредитною карткою «Зелена».

На виконання умов анкети-заяви від 05.09.2023, банк відкрив ОСОБА_2 рахунок № НОМЕР_2 та видав платіжну картку, на яку, як вбачається з виписки з особового рахунку, ОСОБА_2 встановлений кредитний ліміт, яким вона користувалась.

Так, згідно з довідкою за лімітами, наданою АТ «Акцент-Банк», зазначено, що ОСОБА_2 за кредитним договором №б/н від 05.09.2023 05.09.2023 встановлено кредитний ліміт 27 000 грн.

Відповідно до розрахунку позивача, заборгованість відповідача станом на 12.09.2024 становить 36859.87 грн., яка складається із 26913.33 грн. заборгованості за тілом кредиту; 9946.54 грн. заборгованості по відсоткам.

Принцип свободи договору як один із загальних засад цивільного законодавства декларується вст. 3 Цивільного кодексу України.

Відповідно достатті 6 цього Кодексусторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цьогоКодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості (ст. 627 Цивільного кодексу України).

Відповідно до частин першої, другоїстатті 207 ЦК Україниправочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом статей626,628 ЦК Українидоговором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Відповідно дост. 638 ЦК України, договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.

Загальні правила щодо форми договору визначеностаттею 639 ЦК України, згідно з якою договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлено законом; якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для такого виду договорів не вимагалася; якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі; якщо сторони домовились укласти у письмовій формі договір, щодо якого законом не встановлено письмової форми, такий договір є укладеним з моменту його підписання сторонами; якщо сторони домовилися про нотаріальне посвідчення договору, щодо якого законом не вимагається нотаріального посвідчення, такий договір є укладеним з моменту його нотаріального посвідчення.

Відповідно до висновків, викладених у постановах Верховного Суду від 09 вересня 2020 року у справі № 732/670/19, від 23 березня 2020 року у справі № 404/502/18, від 07 жовтня 2020 року №127/33824/19, будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного або Господарського кодексів України може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (статі 205, 207 ЦК України).

Згідно із ч. 1ст. 633 ЦК Українипублічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

За змістомст. 634 цього Кодексудоговором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розроблює підприємець позивач.

Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст ст.633,634 ЦК Україниможна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений.

Відповідно до частини першоїстатті 1054 ЦК Україниза кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина першастатті 1048 ЦК України).

Згідно зі статтею 1049 згаданого Кодексу позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Відповідно до частини першоїстатті 1048 ЦК Українипозикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Відповідно до частин 1-3ст. 1056-1 ЦК Українипроцентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором.

Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Відповідно дост. 526 ЦК Українизобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цьогоКодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких вимог та умов - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно ч. 1ст. 527 ЦК Україниборжник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор - прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов`язання чи звичаїв ділового обороту.

Статтею 610 ЦК Українивизначено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Відповідно достатті 1 Закону України «Про споживче кредитування» від 15 листопада 2016 року № 1734-VIIIдоговір про споживчий кредит - це вид кредитного договору, за яким кредитодавець зобов`язується надати споживчий кредит у розмірі та на умовах, встановлених договором, а споживач (позичальник) зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом на умовах, встановлених договором.

Згідно зі частиною 2статті 9 Закону України «Про споживче кредитування»до укладення договору про споживчий кредит кредитодавець надає споживачу інформацію, необхідну для порівняння різних пропозицій кредитодавця з метою прийняття ним обґрунтованого рішення про укладення відповідного договору, в тому числі з урахуванням обрання певного типу кредиту.

Зазначена інформація безоплатно надається кредитодавцем споживачу за спеціальною формою (паспорт споживчого кредиту), встановленою у Додатку 1 до цьогоЗакону, у письмовій формі (у паперовому вигляді або у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначенимиЗаконом України «Про електронні документи та електронний документообіг», а також з урахуванням особливостей, передбаченихЗаконом України «Про електронну комерцію») із зазначенням дати надання такої інформації та терміну її актуальності. У такому разі кредитодавець визнається таким, що виконав вимоги щодо надання споживачу інформації до укладення договору про споживчий кредит згідно з частиною третьою цієї статті.

Відповідно до ч. 3ст. 12 ЦПК Україникожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Згідност. 76 ЦПК Українипередбачено, що доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Ці дані встановлюються такими засобами: письмовими, речовими і електронними доказами; висновками експертів; показаннями свідків.

Так, суд не бере до уваги надані представником позивача витяг з умов та правил надання банківських послуг у АТ «Акцент-Банк», розміщений на сайті https://a-bank.com.ua/terms, а також тарифи користування кредитною карткою «Зелена», оскільки вони не містять підпису відповідача про ознайомлення з ними під час укладання договору, що узгоджується з позицією Великої Палати Верховного Суду, викладеної в постанові від 03 липня 2019 року, справа №342/180/17.

Також, суд зазначає, що паспорт споживчого кредиту, підписаний відповідачем КЕП, не може свідчити про узгоджені умови кредитування протягом всього строку кредитування, враховуючи, що згідно з розділом 7 паспорту, інформація, зазначена в ньому, надана 05.09.2023 та є чинною лише 5 днів, до 10.09.2023.

Однак, як вбачається з інших матеріалів справи, позивачем підтверджено, що він виконав зобов`язання, надавши відповідачу кредитні кошти у вигляді кредитного ліміту, яким відповідач активно користувалась, що підтверджується випискою по особовому рахунку ОСОБА_2 та розрахунком заборгованості, який не спростований відповідачем та сумніву у суду не викликає.

При цьому, із наданих позивачем доказів також вбачається, що відповідач порушила погашення заборгованості, кредит вчасно не повертала, внаслідок чого виникла заборгованість.

Враховуючи, що фактично отримані та використані позичальником кошти в добровільному порядку АТ «Акцент-Банк» не повернуті, на підставі частини другоїстатті 530 ЦК УкраїниАТ «Акцент-Банк» вправі вимагати захисту своїх прав через суд - шляхом зобов`язання виконання боржником обов`язку з повернення фактично отриманої суми кредитних коштів.

Вказана позиція цілком узгоджується з позицією Великої палати Верховного Суду України, викладеної у постанові від 03.07.2019 р. (провадження 14-131цс19).

Крім того, як встановлено судом, сторонами при підписанні 05.09.2023 Заяви про встановлення кредитного ліміту за картою/рахунком узгоджено розмір процентів, який підлягає сплаті відповідачем, та становить 3.4% на місяць.

З наданого розрахунку боргу також вбачається, що проценти за користування грошовими коштами банк нараховував за процентною ставкою, узгодженою сторонами у вищевказаній заяві, а тому наявні підстави для стягнення цих сум в судовому порядку.

На підставі викладеного, враховуючи, що позивачем підтверджено надання кредитних коштів відповідачу, отримання і використання останньою таких коштів, узгодження сторонами нарахування процентів за користування кредитом, та, беручи до уваги, що фактично отримані та використані відповідачем кошти в добровільному порядку не повернуті, суд вважає позовні вимоги обґрунтованими та такими, що підлягають задоволенню у повному обсязі.

Відповідно дост. 141 ЦПК України, з відповідача підлягає стягненню на користь позивача сплачений судовий збір в розмірі 3028 грн.

На підставі викладеного та керуючись ст.ст. 207, 526, 527, 530, 610, 1048, 1054 ЦК України ст. ст.4,12,13,78, 80,81,141, 247,263,265, 280ЦПК України, суд, -

ухвалив :

Позов Акціонерного товариства «Акцент-Банк», від імені якого діє представник ОСОБА_1 , до ОСОБА_2 , про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити.

Стягнути із ОСОБА_2 на користь Акціонерного товариства «Акцент-Банк» заборгованість за кредитним договором №б/н від 05.09.2023, станом на 12.09.2024, в розмірі 36859 (тридцять шість тисяч вісімсот п`ятдесят дев`ять) грн. 87 коп., з яких: 26913.33 грн. - заборгованість за тілом кредиту; 9946.54 грн. заборгованості по відсоткам

Стягнути із ОСОБА_2 на користь Акціонерного товариства «Акцент-Банк» судовий збір у розмірі 3028 (три тисячі двадцять вісім) грн.

Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку до Харківського апеляційного суду через Ленінський районний суд м. Харкова, шляхом подачі апеляційної скарги у 30-денний строк з дня складення повного тексту рішення.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

Повний текст судового рішення складено 05.12.2024.

Відомості про сторін:

Позивач - Акціонерне товариство «Акцент-Банк» (49074, м. Дніпро, вул. Батумська, буд. 11, ЄДРПОУ 14360080);

Відповідач - ОСОБА_2 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКП НОМЕР_3 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 )

Головуючий: