Рішення № 122994285, 14.11.2024, Липоводолинський районний суд Сумської області

Справа № 581/618/24

Провадження № 2/581/312/24

Р І Ш Е Н Н Я

і м е н е м У к р а ї н и

14 листопада 2024 року сел. Липова Долина

Липоводолинський районний суд Сумської області в складі судді Кузьмінського О.В., розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами,

в с т а н о в и в :

15 липня 2024 року представник позивача Москаленко М.С. звернулася до суду із позовом про стягнення заборгованості за кредитними договорами та договорами позики в загальній сумі 117 513,75 грн.

Позовні вимоги мотивовані тим, що 18 вересня 2023 року між ТОВ «Мілоан» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №101557953, за умовами якого відповідач отримав грошові кошти у розмірі 10000 грн. Унаслідок неналежного виконання позичальником своїх зобов`язань за кредитним договором утворилась заборгованість у розмірі 34915 грн., з яких: 10000 грн. - заборгованість за тілом кредиту, 24915 грн. - заборгованість за відсотками.

16 грудня 2023 року між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 було укладено договір позики №4162599, відповідно до умов якого відповідачу було надано кредит в сумі 3000 грн. Унаслідок неналежного виконання позичальником своїх зобов`язань за договором позики утворилась заборгованість у розмірі 11400 грн., з яких: 3000 грн. - заборгованість за тілом кредиту, 8400 грн. - заборгованість за відсотками.

14 вересня 2023 року між ТОВ «Фінансова компанія «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 було укладено договір позики №76419381, відповідно до умов якого відповідачу було надано кредит в сумі 6000 грн. Унаслідок неналежного виконання позичальником своїх зобов`язань за договором позики утворилась заборгованість у розмірі 20698,75 грн., з яких: 6000 грн. - заборгованість за тілом кредиту, 14698,75 грн. - заборгованість за відсотками.

18 вересня 2023 року між ТОВ «Стар Файненс Груп» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №06361-09/2023, відповідно до умов якого відповідачу було надано кредит в сумі 10000 грн. Унаслідок неналежного виконання позичальником своїх зобов`язань за договором утворилась заборгованість у розмірі 50500 грн., з яких: 10000 грн. - заборгованість за тілом кредиту, 40500 грн. - заборгованість за відсотками.

На підставі укладених договорів факторингу право вимоги до відповідача про сплату заборгованості за укладеними кредитними договорами та договорами позики перейшло позивача.

Ухвалою суду від 6 серпня 2024 року відкрито провадження у справі, постановлено проводити розгляд справи в порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін.

У поданому відзиві відповідач не погоджуючись із позовними вимогами зазначає, що позивачем не надано будь-яких доказів того, що саме ним підписано електронним цифровим підписом заяву про приєднання до умов, оскільки позивачем не надано ані відомостей про сертифікацію ключа ЕЦП відповідача, ані відомостей про особистий ключ підписувача, який має відповідати відкритому ключу, зазначеному у сертифікаті. Крім того, доказів про перерахування коштів позивач до позовної заяви не надав. Також позивач не надав доказів того, що під час укладення кредитного договору він мав необхідну, повну, доступну інформацію, яка за своєю суттю не містила у собі нечіткий, незрозумілий або двозначний зміст, необхідний для здійснення свідомого вибору, не надано чітких розрахунків до позовної заяви до кожного із договорів по нарахуванню відсотків.

Позивач пред`являючи вимоги про погашення кредиту, посилається на сам кредитний договір та правила надання споживчих кредитів, однак не надає доказів щодо дійсного розміщення такого договору на сайті при укладенні кредитного договору копію якого він додає до матеріалів справи. Тим більше за цей період типові договори та правила, що розміщені на офіційному сайті позивача могли змінювались, відповідно можна допустити, що позивач міг додати до позовної заяви той договір та правила в тій редакції, що найбільш сприятлива для задоволення позову. А тому вважає, що без наданих підтверджень про ознайомлення його саме із цим кредитним договором та правилами, які надані позивачем до позовної заяви не можуть розцінюватися як стандартна (типова) форма, що встановлена до укладеного зі ним кредитного договору, оскільки достовірно не підтверджують вказаних обставин.

Окрім того в позовній заяві позивач просить стягнути з нього за договором № 76419381 суму заборгованості в сумі 6000 грн., тоді як відповідно до п. 2.1 договору позики № 76419381 від 14 вересня 2023 року сума позики становить 5500,00 грн. Відповідно і розрахунок відсотків проведений не вірно.

Також позивач просить стягнути з нього 50 500 грн. за кредитним договором № 06361-09/2023 від 18 вересня 2023 року. Згідно п 1.2 договору даний кредит надавався строком на 360 дні, де останньою датою погашення кредиту є 11 вересня 2024 року. Отже оскільки на момент подання позовної заяви договірні відносини ще тривають, вважає, що позовні вимоги за цим договором не підлягають задоволенню.

У відповіді на відзив позивач висловив незгоду з доводами відповідача та зазначив, що договір позики №4162599 між сторонами укладено в електронному вигляді із застосуванням електронного підпису. При цьому відповідач через особистий кабінет на веб-сайті первісного кредитора подав заявку на отримання кредиту за умовами, які вважав зручними для себе, та підтвердив умови отримання кредиту, після чого первісний кредитор надіслав позичальнику за допомогою засобів зв`язку на зазначений ним номер телефону одноразовий ідентифікатор у вигляді смс-коду (одноразовий ідентифікатор - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності), який відповідач використав для підтвердження підписання кредитного договору. Детальний порядок укладення договору передбачено п. 22-25 договору №4162599, п. 20-23 договору №76419381, розділом 2 договору №06361-09/2023, розділом 6 договору №101557953.

Законом України «Про електрону комерцію» визначено, що саме договором оферти визначається технологію (порядок) укладення договору, порядок створення та накладання електронних підписів сторонами договору, спосіб та порядок прийняття пропозиції укласти електронний договір (акцепту), технічні засоби ідентифікації сторони.

Саме у договорі оферти первісним кредитором було чітко визначено, що всі документи щодо надання кредиту підписуються клієнтом з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором. Саме відповідач ініціював укладення такого договору, оформивши заявку на сайті первісного кредитора, підписавши договір з використанням одноразового ідентифікатора. Індивідуальна частина оспорюваного договору про надання фінансового кредиту містить основні істотні умови, характерні для такого виду договорів, зазначено суму кредиту, дату його видачі та строк його повернення, розмір процентів, умови кредитування. Позичальник погодився на укладення договору саме такого змісту.

Жодних заперечень з приводу того, що відповідач не погодився з правилами надання кредиту. Відповідачем при укладенні договору висловлено не було. Ніяких застережень або зауважень з боку відповідача, щодо неповного розуміння або незгоди з умовами договору або додатковім угоди під час їх підписання, до суду не подано.

Таким чином оспорювані договори підписані відповідачем за допомогою одноразового паролю-ідентифікатора, а тому укладання між сторонами спірного правочину підтверджено належними та допустимими доказами. Без отримання листа на адресу електронної пошти та/або смс-повідомлення на мобільний телефон, без здійснення входу на сайт первісного кредитора за допомогою логіна особистого кабінету і пароля особистого кабінету кредитний договір між відповідачем та первісними кредиторами не були би укладені. Доказів протилежного відзив на позовну заяву не містить.

Відповідачем не надано суду доказів, які б підтверджували належне виконання ним зобов`язань та які б спростовували суму заборгованості, оскільки вказані кредитні договори є дійсними та ніким не скасованим.

Дослідивши матеріали справи, судом встановлені такі фактичні обставини.

18 вересня 2023 року між ТОВ «Мілоан» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №101557953, за умовами якого відповідач отримав кредит в сумі 10000 грн. строком на 105 днів з 18 вересня 2023 року, (15 днів пільговий період та 90 днів поточний період) зі сплатою 0,01% від фактичного залишку кредиту за кожний день строку користування кредитом в пільговий період та 3% від фактичного залишку кредиту за кожний день строку користування кредитом в поточний період. (п.п. 1.5.2, 1.5. 3). Даний договір підписаний електронними підписами з одноразовим ідентифікатором.

Згідно з пунктом 1.4. договору позичальник має повернути кредит, сплатити комісії за надання кредиту та проценти за користування кредитом в рекомендовану дату платежу 3 жовтня 2023 року (день завершення пільгового періоду), але не пізніше дати остаточного погашення заборгованості 1 січня 2024 року (останнього дня строку кредитування)

Відповідно до пункту 1.5.2. договору проценти за користування кредитом протягом пільгового періоду: 15,00 грн., які нараховуються за ставкою 0,01 відсотків від фактичного залишку кредиту за кожен день строку користування кредитом протягом пільгового періоду.

Відповідно до пункту 1.5.3. договору проценти за користування кредитом протягом поточного періоду: 27000 грн., які нараховуються за стандартною процентною ставкою 3.00 відсотки від фактичного залишку кредиту за кожен день користування кредитом протягом поточного періоду.

Відповідно до пункту 2.1. договору кредитні кошти надається позичальнику безготівково на рахунок з використанням карти НОМЕР_1 .

Відповідно до пункту 2.3.1. договору позичальник має право неодноразово продовжувати та/або поновлювати пільговий період та збільшувати строк кредитування на таких саме умовах, за умови що кредитодавцем надана така можливість позичальнику відповідно до розділу 6 Правил.

Згідно з пунктом 3.3.2. договору, позичальник зобов`язаний повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом, а також інші платежі передбачені цим договором у порядку, строки та терміни передбачені п.п. 1.1.-1.5. та п. 2.4. цього договору.

Згідно з пунктом 6.1. договору, цей кредитний договір укладався в електронній формі в Особистому кабінеті позичальника, що створений в інформаційно-телекомунікаційній системі товариства та доступний зокрема через сайт товариства та/або відповідний мобільний додаток чи інші засоби.

Згідно з пунктом 6.2. договору, розміщені в особистому кабінеті позичальника проект цього кредитного договору або інформація з посиланням на нього є пропозицією товариства про укладення кредитного договору (офертою). Відповідь про прийняття пропозиції про укладення цього кредитного договору (акцепт) надається позичальником шляхом відправлення товариству електронного повідомлення та відбувається із застосуванням електронного підпису одноразовим ідентифікатором, який надсилається товариством електронним повідомленням (SMS) на мобільний телефон позичальника, а позичальник використовує одноразовий ідентифікатор (отриману алфавітно-цифрову послідовність - комбінацію цифр та літер або тільки цифр, або тільки літер) для підписання цього кредитного договору/електронного повідомлення про прийняття пропозиції про його укладення (акцепту). Електронне повідомлення (акцепт) може бути відправлене позичальником через сайт товариства, мобільний додаток, месенджери або у SMS-повідомленні з мобільного телефонного номера позичальника на номер 2277. На договір накладається електронний підпис уповноваженого працівника кредитодавця з кваліфікованою електронною позначкою часу, що визначає дату та час укладення договору. Після укладення цей кредитний договір надається позичальнику шляхом розміщення в особистому кабінеті позичальника. Додатково укладений електронний кредитний договір та/або повідомлення про його укладення може бути на розсуд товариства направлено позичальнику на електронну пошту або іншими каналами (засобами) зв`язку, наданими позичальником товариству.

Укладення кредитодавцем кредитного договору з позичальником у електронній формі юридично є еквівалентним отриманню кредитодавцем ідентичного за змістом кредитного договору, який підписаний власноручним підписом позичальника, у зв`язку з чим створює для сторін такі ж правові зобов`язання та наслідки (п. 6.4. договору). Цей договір прирівнюється до такого, що укладений у письмовій формі (п. 6.5. договору).

Згідно з пунктом 7.1. цей договір (з додатками №1, №2, №3, №4 та правилами) набуває чинності з моменту його укладення в електронній формі, а права та обов`язки сторін, що ним обумовлені, з моменту отримання кредиту, який визначається згідно правил та відповідно до способу надання кредиту, визначеному у п. 2.1 договору. Строк дії цього договору складає період, що обчислюється з моменту його укладення і до моменту повного фактичного виконання сторонами своїх зобов`язань. Сторони домовились, що повне виконання зобов`язань повинно відбуватись в рекомендовану дату платежу, але не пізніше дати остаточного погашення заборгованості згідно п. 1.4 договору. Якщо зі спливом 3-го дня з моменту укладення цього договору кредитні кошти не будуть відправлені кредитодавцем та/або не будуть отримані позичальником у відповідності з визначеним способом надання кредиту, дія цього договору може бути припинена достроково з відповідним відображенням у особистому кабінеті (а.с. 9-14).

Додатком № 1 до договору є графік платежів, згідно з яким до сплати станом на 1 січня 2024 року визначено 37015 грн., з яких 10000 грн. сума кредиту, 27015 грн. проценти за користування кредитом (а.с. 14 зворот).

Додатком № 2 до договору про споживчий кредит 101557953 від 18 вересня 2023 року є паспорт споживчого кредиту, яким визначено інформацію щодо умов кредитування та зазначено, що датою надання інформації є 18 вересня 2023 року та інформація є актуальною протягом 2-х днів (а.с. 15).

Заява про отримання кредиту №101557953 від 18 вересня 2023 року містить відомості щодо погодження отримання кредиту відповідачем ОСОБА_1 у ТОВ «Мілоан» (а.с. 16).

Згідно з платіжним доручення 72717314 від 18 вересня 2023 року ТОВ «Мілоан» перерахувало на картковий рахунок відповідача НОМЕР_1 10000 грн., призначення платежу: кошти згідно договору 101557953 (а.с. 109).

Відповідно до відомості про щоденні нарахування та погашення ТОВ «Мілоан» ОСОБА_1 на підставі кредитного договору №101557953 нараховано 34915 грн. боргу, з яких 10000 грн. борг по тілу кредиту, 24915 грн. по процентах (а.с. 112 зворот, 113).

26 грудня 2023 року між ТОВ «Мілоан» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №26122023, у відповідності до умов якого ТОВ «Мілоан» відступило ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» належне йому право вимоги до ОСОБА_1 по кредитному договору №101557953 (а.с. 17-18).

26 грудня 2023 року ТОВ «Мілоан» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» підписано акт прийому-передачі реєстру боржників №2 за договором факторингу №26122023 від 26 грудня 2023 року, за яким відбулося відступлення права вимоги за кредитним договором №101557953, де боржником є ОСОБА_1 (а.с. 19, 20).

Також на підтвердження своїх вимог ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» надано суду розрахунок заборгованості за кредитним договором № 101557953 від 18 вересня 2023 року, згідно якої заборгованість відповідача перед позивачем становить 34915 грн. та складається із: заборгованості за основною сумою боргу в розмірі 10000 грн.; сума заборгованості за відсотками в розмірі 24915 грн. (а.с. 21).

16 грудня 2023 року між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 укладено договір позики №4162599, за умовами якого відповідач отримав кредит в сумі 3000 грн. зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі базової процентної ставки за перший день користування позикою 44,86%, базової процентної ставки з другого дня користування позикою у розмірі 3,00%, строк позики 30 днів, який підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора (електронного підпису).

Згідно з пунктом 1 договору позики, за цим договором позикодавець зобов`язується передати позичальнику у власність грошові кошти на погоджений умовами договору строк, шляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок позичальника із використанням реквізитів електронного платіжного засобу позичальника, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики або достроково, та сплатити позикодавцю плату (проценти) від суми позики.

Згідно пунктів 5.1. та 5.2. підписанням цього договору відповідач підтвердив, що ознайомився на сайті https://mycredat.ua/ru/documents-license/ з повною інформацією щодо позикодавця та його послуги, що передбачено ст.12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» та нормативно-правовими актами Національного банку України; позичальник ознайомився на сайті https://clickcredat.ua/informaciya з офіційними правилами програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» (ТМ «СlickСredat»), в якій визначені умови застосування зниженої процентної ставки, а також із правилами постійно діючої акції під умовною назвою «Економ» для споживачів фінансових послуг ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» (ТМ «СlickСredat»).

Відповідно до пункту 4. Договору проценти нараховуються щоденно, включаючи дати отримання та повернення, на залишок позики, виходячи із строку фактичного користування позикою та до повного погашення заборгованості за договором, проте не довше 90 календарних днів зі спливу первісного строку користування позикою, визначеного договором/ додатковими угодами. Товариство на власний розсуд може зупинити нарахування процентів до спливу строку, визначеного у першому реченні цього пункту (а.с. 28-30).

Згідно з інформацією №17/07-2024-3/ТНПП від 17 липня 2024 року наданою ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів», 16 грудня 2023 року ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» перерахувало грошові кошти у розмірі 3000 грн. за номером платіжної картки № НОМЕР_2 (а.с. 115).

Відповідно до розрахунків ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» щодо заборгованості ОСОБА_1 на підставі договору №4162599, останньому нараховано 3000 грн. боргу по тілу кредиту, 8400 грн. по відсотках (а.с. 117-119).

14 червня 2021 року між ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» та ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» укладено договір факторингу №14/06/21, у відповідності до умов якого ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» передає (відступає), а ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» права вимоги до боржників, що вказані у реєстрі боржників (а.с. 32-35).

Відповідно до витягу з реєстру боржників №23 від 11 квітня 2024 року до договору факторингу № 14/06/21 від 14 червня 2021 року ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 11400 грн., з яких: 3000 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу, 8400 грн. - сума заборгованості за відсотками (а.с. 36, 37).

Відповідно наданого позивачем розрахунку заборгованості по кредитному договору №4162599 від 16 грудня 2023 року за період з 11 квітня 2024 року по 31 травня 2024 року за ОСОБА_1 станом на 31 травня 2024 року непогашений залишок заборгованості складає 11400 грн. (а.с. 38).

14 вересня 2023 року між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 укладено договір позики №76419381, за умовами якого відповідач отримав кредит в сумі 5500 грн. зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі зниженої процентної ставки 0,875% від суми за кожен день користування позикою, фіксованої процентної ставки - 2,5% від суми позики за кожен день користування позикою, строк позики - 24 дні, який підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора (електронного підпису).

Згідно з пунктом 1 договору позики, за цим договором позикодавець зобов`язується передати позичальнику у власність грошові кошти, на погоджений умовами договору строк, шляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок позичальника із використанням реквізитів електронного платіжного засобу позичальника, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики або достроково, та сплатити позикодавцю плату (проценти) від суми позики.

Згідно пункту 5.1. підписанням цього договору відповідач підтвердив, що ознайомився на сайті https://mycredat.ua/ru/documents-license/ з повною інформацією щодо позикодавця та його послуги, що передбачено ст. 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг»;

Відповідно до пункту 4. Договору проценти нараховуються щоденно, включаючи дати отримання та повернення, на залишок позики (а.с. 44).

28 вересня 2023 року між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 укладено додаткову угоду №76419381 до договору позики №76419381 від 14 вересня 2023 року, відповідно до пункту 1 на підставі звернення позичальника, здійсненого за допомогою засобів інформаційно-телекомунікаційної системи, позикодавець збільшує суму наданої позичальнику позики 5500 грн. на 500 грн.; загальний розмір наданої позики становить 6000 грн. (а.с. 48).

Відповідно до розрахунків ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» щодо заборгованості ОСОБА_1 на підставі договору №76419381, останньому нараховано 6000 грн. боргу по тілу кредиту, 14698 грн. 75 коп. боргу по відсотках (а.с. 134-135).

14 червня 2021 року між ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» та ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» укладено договір факторингу №14/06/21, у відповідності до умов якого ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» передає (відступає), а ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» права вимоги до боржників, що вказані у реєстрі боржників (а.с. 50-53).

Відповідно до витягу з реєстру боржників №17 від 27 лютого 2024 року до договору факторингу № 14/06/21 від 14 червня 2021 року ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 20698 грн. 75 коп., з яких: 6000 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу, 14698 грн. 75 коп. - сума заборгованості за відсотками (а.с. 54, 55).

Відповідно наданого позивачем розрахунку заборгованості по кредитному договору №76419381 від 14 вересня 2023 року за період з 27 лютого 2024 року по 31 травня 2024 року за ОСОБА_1 станом на 31 травня 2024 року непогашений залишок заборгованості складає 20698 грн. 75 коп. (а.с. 56).

18 вересня 2023 року між ТОВ «Стар Файненс Груп» та ОСОБА_1 було укладено договір про надання фінансового кредиту №06361-09/2023, відповідно до умов якого відповідачу надано кредит на суму 10000 грн. на умовах строковості, зворотності, платності, строком на 360 днів, тобто до 11 вересня 2024 року, за користування кредитом клієнт сплачує 2,50% в день. Договір укладено в електронному форматі відповідно до Закону України «Про електронну комерцію». Кредитний договір підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора (W2901).

Відповідно до пункту 1.1 кредитного договору, товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі, на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором.

Відповідно до пункту 1.6. договору, кредит надається клієнту в безготівковій формі у національній валюті на рахунок клієнта включаючи використання реквізитів платіжної картки № НОМЕР_3 хх-хххх-8808 протягом одного робочого дня з дня прийняття рішення про видачу кредиту. Кредит вважається наданим в день перерахування товариством суми кредиту за вказаними реквізитами.

У відповідності до пункту 4.1.2. договору товариство має у разі затримання клієнтом сплати кредиту та/або процентів щонайменше на один календарний місяць, вимагати повернення кредиту, строк виплати якого ще не настав, в повному обсязі відповідно до процедури встановленої чинним законодавством України.

Відповідно до пункту 4.4.2. договору зобов`язаний повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку, встановленому договором.

Додатком до договору є паспорт споживчого кредиту, яким визначено інформацію щодо умов кредитування та зазначено, що датою надання інформації є 18 вересня 2023 року та інформація є актуальною до 11 вересня 2054 року (а.с. 66-67).

Згідно з інформацією №3426_240717101332 від 17 липня 2024 року наданою ТОВ «Стар Файненс Груп», 18 вересня 2023 року «Стар Файненс Груп» перерахувало грошові кошти у розмірі 10000 грн. за номером платіжної картки № НОМЕР_1 (а.с. 101).

Відповідно до розрахунків ТОВ «Стар Файненс Груп» щодо заборгованості ОСОБА_1 на підставі договору №06361-09/2023 від 18 вересня 2023 року, останньому станом на 25 лютого 2024 року нараховано 10000 грн. боргу по тілу кредиту, 37500 грн. - прострочені відсотки, 2750 грн. - термінові відсотки (а.с. 102-104).

26 лютого 2024 року між ТОВ «Стар Файненс Груп» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №26022024, у відповідності до умов якого ТОВ «Стар Файненс Груп» відступило ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» належне йому право вимоги до ОСОБА_1 по кредитному договору №06361-09/2023 (а.с. 71-72).

Відповідно до витягу з реєстру боржників від 26 лютого 2024 року до договору факторингу № 26022024 від 26 лютого 2024 року ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 50500 грн., з яких: 10000 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу, 40500 грн. - сума заборгованості за відсотками (а.с. 73,74).

Також на підтвердження своїх вимог ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» надано суду розрахунок заборгованості за кредитним договором №06361-09/2023 від 18 вересня 2023 року, згідно якої заборгованість відповідача перед позивачем становить 50500 грн. та складається з: заборгованості за основною сумою боргу в розмірі 10000 грн.; сума заборгованості за відсотками в розмірі 40500 грн. (а.с. 75).

Відповідно до інформації №20.1.0.0/7-241022/81858 від 28 жовтня 2024 року, наданої АТ КБ «ПриватБанк», на ім`я ОСОБА_1 в банку емітовано карти № НОМЕР_4 та № НОМЕР_5 . З виписки по рахунку № НОМЕР_4 вбачається що, 16 грудня 2023 року зараховано на карту 3000 грн. З виписки по рахунку № НОМЕР_5 вбачається, що 18 вересня 2023 року зараховано 10000 грн., 14 вересня 2023 року зараховано 5500 грн., 18 вересня 2023 року зараховано 10000 грн. (а.с. 210-212).

При вирішенні даного спору суд виходить з наступних положень закону.

Статтею 3 Закону України «Про електронну комерцію» передбачено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Відповідно до частини 3 статті 11 цього Закону електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.

Згідно з пунктом 12 цієї статті електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.

Згідно з пунктом 1 статті 12 Закону України «Про електронну комерцію», якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання:

- електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину;

- електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом;

- аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Згідно зі статтею 526 Цивільного кодексу України (далі ЦК України) зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог Цивільного кодексу України, інших актів цивільного законодавства.

Відповідно до частини 1 статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до частини 1статті 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

Сторонами у зобов`язанні є боржник і кредитор (частина 1 статті 510 ЦК України).

Законодавством також передбачені порядок та підстави заміни сторони (боржника чи кредитора) у зобов`язанні.

Згідно пункту 1 частини 1 статті 512 ЦК України підставою заміни кредитора у зобов`язанні є передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

Статтею 514 ЦК України встановлено, що до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Частиною першою статті 513 ЦК України передбачено, що правочин щодо заміни кредитора у зобов`язанні вчиняється у такій самій формі, що і правочин, на підставі якого виникло зобов`язання, право вимоги за яким передається новому кредиторові.

Докази прав нового кредитора у зобов`язанні передбачені статтею 517 ЦК України, згідно якої первісний кредитор у зобов`язанні повинен передати новому кредиторові документи, які засвідчують права, що передаються, та інформацію, яка є важливою для їх здійснення.

Згідно зі статтями 1077, 1078 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).

Предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога). Майбутня вимога вважається переданою фактору з дня виникнення права вимоги до боржника. Якщо передання права грошової вимоги обумовлене певною подією, воно вважається переданим з моменту настання цієї події. У цих випадках додаткове оформлення відступлення права грошової вимоги не вимагається.

Згідно зі статтею 1081 ЦК України клієнт відповідає перед фактором за дійсність грошової вимоги, право якої відступається, якщо інше не встановлено договором факторингу.

Висновки суду по суті спору.

Судом установлено, що на підставі укладених кредитних договорів та договорів позики відповідач зобов`язався повернути позики та відсотки за користування ними, однак свого зобов`язання вчасно не виконав, позику не повернув, відсотки не сплатив.

Надалі на підставі укладених договорів факторингу право вимоги про повернення коштів, отриманих в кредит, перейшло до позивача.

Оскільки умови кредитних договорів та договорів позики відповідач не виконав своєчасно та належним чином, та з урахуванням переходу права вимоги про повернення боргу за кредитними договорами та договорами позики на підставі договорів факторингу до позивача, то суд дійшов висновку про необхідність захисту порушеного права ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» та стягнення з відповідача несплаченої заборгованості за кредитними договорами та договорами позики.

Доводи відповідача суд вважає необґрунтованими, оскільки матеріалами справи доводиться укладення та підписання відповідачем електронним цифровим підписом заяв про приєднання до умов договорів, перерахування коштів на карткові рахунки відповідача в час, що відповідає датам укладення договорів, відповідач фактів отримання коштів на підставі кредитних договорів не спростував.

Також суд зазначає, що позивач не має обов`язку доводити відомості про сертифікацію ключа ЕЦП відповідача чи відомості про особистий ключ підписувача, оскільки, вочевидь, ці відомості генеруються автоматично відповідною програмою і у випадку відсутності сертифікації ключа мало б наслідком не підписання договору.

Надані копії кредитних договорів, що підписані відповідачем, містять усю необхідну повну інформацію щодо умов договорів, в том числі щодо нарахування відсотків.

Щодо суми боргу за договором № 76419381, то вона відповідає укладеному договору з урахуванням додаткової угоди до договору, відповідно до умов якої збільшено суму наданої позичальнику позики з 5500 грн. на 500 грн. до 6000 грн.

З приводу пред`явлення вимоги про стягнення боргу 50 500 грн. за кредитним договором № 06361-09/2023 від 18 вересня 2023 року з датою погашення кредиту - до 11 вересня 2024 року, то пунктом 4.1.2. передбачено можливість вимагати повернення кредиту за умови затримання сплати кредиту або процентів на один календарний місяць, тобто пред`явлення цієї вимоги узгоджується із умовами договору.

Отже, позов підлягає задоволенню.

Розподіл судових витрат по справі.

Відповідно до статті 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягає стягненню сплачений ним судовий збір.

Керуючись статтями 2, 4, 12, 81, 89, 141, 263-265 ЦПК України, суд,

в и р і ш и в :

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» виниклу заборгованість за договорами на загальну сумі 117 513,75 грн., в тому числі:

за кредитним договором №101557953 від 18 вересня 2023 року у розмірі 34915 грн., з яких: 10000 грн. - заборгованість за основною сумою боргу, 24915 грн. - заборгованість за відсотками;

за договором позики №4162599 від 16 грудня 2023 року у розмірі 11400 грн., з яких: 3000 грн. - заборгованість за основною сумою боргу, 8400 грн. - заборгованість за відсотками;

за договором позики №76419381 від 14 вересня 2023 року у розмірі 20698 грн. 75 коп., з яких: 6000 грн. - заборгованість за основною сумою боргу, 14698 грн. 75 коп. - заборгованість за відсотками;

за кредитним договором №06361-09/2023 від 18 вересня 2023 року у розмірі 50500 грн., з яких: 10000 грн. - заборгованість за основною сумою боргу, 40500 грн. - заборгованість за відсотками.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» 3028 грн. судового збору.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Рішення суду може бути оскаржено до Сумського апеляційного суду через Липоводолинський районний суд Сумської області протягом 30 днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Позивач: ТОВ «Фінансова Компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (м. Київ, вул. Симона Петлюри, 30, код ЄДРПОУ 35625014).

Відповідач: ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_6 ).

Суддя О. В. Кузьмінський