Рішення № 122465698, 09.10.2024, Перечинський районний суд Закарпатської області

Справа № 304/395/24 Провадження № 2/304/199/2024

З А О Ч Н Е Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

09 жовтня 2024 рокум. Перечин

Перечинський районний суд Закарпатської області в складі:

головуючого - судді Ганька І. І.,

за участі секретаря судового засідання Галас Т.Ю.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу № 304/395/24 за позовом Публічного акціонерного товариства акціонерного банку «УКРГАЗБАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

У С Т А Н О В И В:

позивач звернувся в суд з вищевказаним позовом, який мотивує тим, що 18 січня 2023 року ОСОБА_1 у відділенні № 280/06 Закарпатської обласної дирекції АБ «УКРГАЗБАНК» підписав Заяву-Договір № 2023/І С/280-000381 (Договір карткового рахунку) за обраними продуктами «Старт ДРАЙВ ЗКП новий» та «ЕКО-кредитка» з програмою кредитування «ЕКО-кредитка». Відповідно до п. 2.1 розділу 2 «Загальні положення» ця Заява-договір разом з Правилами відкриття та обслуговування рахунків фізичних осіб та надання послуг за платіжними картками Публічним акціонерним товариством акціонерним банком «УКРГАЗБАНК», Тарифним планом, умовами банківських Продуктів/Пакетів (що всі розміщені на сайті банку), є договором комплексного банківського обслуговування, укладеним між АБ «УКРГАЗБАНК», реквізити якого зазначені у Правилах, та Клієнтом, реквізити якого зазначені у цій Заяві-договорі. 18 січня 2023 року на підставі вказаної Заяви-договору між АТ «УКРГАЗБАНК», як кредитором, та відповідачем як позичальником, було укладено кредитний договір №2023/ОВР/280-000060 за програмою кредитування «Пакет «ЕКО-кредитка» без забезпечення, з видачею Відповідачу міжнародної платіжної картки. Згідно умов кредитного договору, кредит надається без встановлення початкової суми ліміту дозволеного овердрафту та встановлення максимальної суми ліміту дозволеного овердрафту у розмірі 300 000 грн з орієнтовною сумою кредиту у розмірі 10 000,00 грн, строком на 12 місяців з можливістю пролонгації відповідно до умов Правил; інші умови надання кредитних коштів: пільговий період 30 днів, відсоткова ставка 43,0 % річних, за пільговий період 0,00001 % річних, відсоткова ставка на прострочену заборгованість 43%, щомісячний платіж по кредиту 7 %, мінімум 50,00 грн, порядок оплати процентів щомісячно, погашення кредиту в кінці строку. При укладенні вказаного договору банк надав відповідачу повну інформацію про умови кредитування та орієнтовну сукупну вартість споживчого кредиту шляхом надання йому в письмовій формі «Паспорту споживчого кредиту». Зі змісту п. 3.1 розділу 3 «Заяви та підтвердження» вказаної Заяви-договору вбачається, що підписанням цього договору сторони підтверджують досягнення згоди щодо всіх істотних умов договору, що передбачені чинним законодавством України для договорів банківського рахунка фізичної особи, операції за якими, в тому числі, може здійснюватися з використанням електронних платіжних засобів, та для кредитних договорів. З преамбули Правил, що були затверджені та введені в дію на підставі Протоколу № 190820/4 спільного засідання Комітету з управління активами та пасивами і Тарифного комітету АБ «УКРГАЗБАНК» від 19 серпня 2020 року, введених у дію 30 вересня 2021 року та з внесеними до них змінами станом на 30 листопада 2022 року вбачається, що Правила є системою затверджених Банком та оприлюднених на офіційному сайті АБ «УКРГАЗБАНК» www.ukrgasbank.com норм, що визначають загальні та публічні умови відносин між Банком та фізичним особами, які користуються Продуктами банку для власних потреб. Ці Правила є пропозицією (офертою) до укладення договору банківського вкладу, договору банківського рахунка. Приєднання до цих Правил здійснюється шляхом подання Заяви-Договору, форма якої розміщена на сайті банку. Підписанням Заяви-Договору клієнт акцептує ці Правила. Правила, підписана клієнтом Заява-Договір, Тарифний план, Програма кредитування, інші документи, що вимагаються чинним законодавством з питань кредитування фізичних осіб, разом вважаються укладеним договором банківського рахунку/банківського вкладу. Договір є договором приєднання у розумінні ст. 634 ЦК України, тобто його умови встановлені однією із сторін (у формулярах або інших стандартних формах) і може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запрошуваного Договору в цілому. Наведене вище свідчить про те, що між сторонами у справі у відповідності до ст. 634 ЦК України був укладений договір приєднання, за яким позивач надав відповідачу банківські послуги шляхом відкриття карткового рахунку, встановлення ліміту дозволеного овердрафту та здійснював подальше обслуговування вказаного рахунку. Зазначає, що банк виконав взяті на себе зобов`язання, відкрив позичальнику ОСОБА_1 поточний рахунок, окремий особовий Субрахунок в національній валюті України, надав йому кредитні кошти шляхом встановлення ліміту дозволеного овердрафту та здійснював банківське обслуговування його рахунків. Зі свого боку відповідач прийняв позитивне рішення та погодився на укладення кредитного договору відповідно до запропонованих кредитних умов. Тим самим відповідач вчинив дії з прийняття оферти, зокрема, підписав заяву-договір, особисто отримав кредитну платіжну картку, що підтверджується його підписом у розділі 7 договору «Розписка про отримання платіжної картки», користувався кредитним коштами з моменту укладення кредитної угоди та до певного часу належно виконував свої зобов`язання щодо внесення щомісячних платежів по кредиту та сплати нарахованих процентів. Так, відповідно до виписки по рахунку № НОМЕР_1 відповідач отримував для власних потреб кредитні кошти шляхом зняття готівки через банкомат за допомогою виданої йому платіжної картки, зокрема, 14 березня 2023 року в сумі 900,00 грн, 15 березня 2023 року в загальній сумі 2 500,00 грн, 16 березня 2023 року в загальній сумі 7 400,00 грн, 17 березня 2023 року в загальній сумі 16 000,00 грн та 20 березня 2023 року в загальній сумі 10 500,00 грн, шляхом безготівкової оплати товарів, зокрема, 17 березня 2023 року в загальній сумі 107,00 грн, 20 березня 2023 року в загальній сумі 593,32 грн та 21 березня 2023 року в загальній сумі 128,90 грн. зі списанням комісії за здійснення таких трансакцій. Внаслідок порушення взятих на себе зобов`язань за договором станом на 19 грудня 2023 року у відповідача виникла заборгованість перед банком у загальному розмірі 49 466,05 грн, з яких: 22 102,41 грн заборгованість по кредиту (поточна), 17 395,67 грн заборгованість по кредиту (прострочена), 832,12 грн заборгованість по процентах (поточна) та 9 135,85 грн заборгованість по процентах (прострочена). Оскільки відповідачем у добровільному порядку не вчиняються дії, спрямовані на повернення кредитних коштів та процентів, відправлена йому вимога про дострокове повернення кредиту виконана не була, чим грубо порушуються законні права банку, тому просить позов задовольнити.

Згідно протоколу автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 06 лютого 2024 року головуючим суддею (суддею-доповідачем) у справі визначено суддю Чепурнова В.О. (а. с. 48).

Ухвалою судді Перечинського районного суду від 19 лютого 2024 року прийнято позовну заяву до розгляду та відкрито провадження у цивільній справі за позовом Публічного акціонерного товариства «УКРГАЗБАНК» до ОСОБА_1 про стягнення кредитної заборгованості, постановлено розгляд справи проводити в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін, а також визначено відповідачу строк для подачі відзиву на позовну заяву (а. с. 50-51).

Згідно протоколу повторного автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 11 березня 2024 року головуючим суддею (суддею-доповідачем) у справі визначено суддю Ганька І.І. (а. с. 58).

У судове засідання представник позивача не з`явився, однак в електронній формі через систему «Електронний суд» подавав заяву про розгляд справи без його участі, позовні вимоги підтримує та просить такі задовольнити у повному обсязі, не заперечує щодо заочного розгляду справи.

Відповідач ОСОБА_1 у судове засідання повторно не з`явився, хоча про день, час та місце розгляду справи повідомлявся належним чином, причину неявки не повідомив, відзив не подав, а тому суд зі згоди представника позивача ухвалює рішення при заочному розгляді справи, що відповідає положенням ч. 4 ст. 223, ст. ст. 280-282 ЦПК України.

Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Дослідивши матеріали справи, суд приходить до наступного висновку.

Суд встановив, що 18 січня 2023 року між Публічним акціонерним товариством акціонерним банком «УКРГАЗБАНК» та ОСОБА_1 шляхом підписання Заяви-договору № 2023/І_С/280-000381 було укладено Договір комплексного банківського обслуговування № 2023/ОВР/280-000060 за програмою кредитування «ЕКО-кредитка», згідно якого відповідачу надано кредит на споживчі цілі без встановлення початкової суми ліміту дозволеного овердрафту та встановленням максимальної суми ліміту дозволеного овердрафту у розмірі 300 000 грн з орієнтовною сумою кредиту у розмірі 10 000,00 грн, строком на 12 місяців з можливістю пролонгації відповідно до умов Правил, при цьому пільговий період становить 30 днів, процентна ставка та процентна ставка на прострочену заборгованість 43,0 % річних, процентна ставка на пільговий період 0,00001 % річних, щомісячний платіж по кредиту 7 %, мінімум 50,00 грн, порядок оплати процентів щомісячно, погашення кредиту в кінці строку (а. с. 10-13, 26).

Відповідно до п. 2.1, 2.2 Розділу 2 «Загальні положення» Заяви-договору №2023/І_С/280-000381 від 18 січня 2023 року, ця Заява-договір разом з Правилами відкриття та обслуговування рахунків фізичних осіб та надання послуг за платіжними картками Публічним акціонерним товариством акціонерним банком «УКРГАЗБАНК», Тарифним планом, умовами банківських Продуктів/Пакетів та які розміщені на офіційному сайті банку за посиланням www.ukrgasbank.com, є договором комплексного банківського обслуговування, укладеним між АБ «УКРГАЗБАНК», реквізити якого визначені у Правилах, та Клієнтом, реквізити якого зазначені у цій Заяві-договорі. Банк на підставі Договору надає клієнту послуги щодо: відкриття та розрахунково-касового обслуговування поточного рахунку, обслуговування за яким може здійснюватись з використанням електронного платіжного засобу; надання кредиту шляхом встановлення ліміту овердрафту відповідно до Програми кредитування, вказані у розділі 4 Договору (а. с. 10-12).

Проставленням підпису на цьому договорі відповідач ОСОБА_1 підтвердив: досягнення згоди щодо всіх істотних умов договору, що передбачені чинним законодавством України для договорів банківського рахунку фізичної особи, операції за якими, в тому числі, можуть здійснюватися з використанням електронних платіжних засобів, та для кредитних договорів; надання банку згоди на здійснення дебетових переказів з поточного (их) рахунку (ів) в національній та в іноземній валютах для погашення заборгованості перед банком, яка виникла під час виконання умов цього договору та/або інших договорів, укладених з банком; отримання від банку інформації, зазначеної в частині другій статті 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», до підписання цієї Заяви-договору; ознайомлення та цілковиту згоду з діючими Тарифами на момент підписання цього договору, які є невід`ємною частиною Правил; отримання примірнику Тарифів на обслуговування Платіжної картки, що діють на дату укладення цього договору шляхом завантаження з сайту банку (п. 3.1 - 3.5 Розділу 3 Заяви-договору) (а. с. 10-12).

Правила відкриття та обслуговування рахунків фізичних осіб та надання послуг за платіжними картками, Публічним акціонерним товариством акціонерним банком «УКРГАЗБАНК» є пропозицією (офертою) до укладення договору банківського вкладу, договору банківського/карткового рахунку, договору про надання електронних довірчих послуг. Приєднання до цих Правил здійснюється шляхом подання Заяви-договору, форма якої розміщена на сайті банку. Заява-договір визначає які саме продукти замовлено клієнтом та їхні основні параметри/характеристики (зокрема, найменування Продуктів, Тарифний план, Програма кредитування, перелік замовлених Додаткових послуг партнерів банку, тощо), а також інші параметри, необхідні для конкретизації умов користування Продуктом. Підписанням Заяви-договору клієнт акцептує ці Правила. Договір є договором приєднання в розумінні статті 634 ЦК України, тобто його умови встановлені однією із сторін (у формулярах або інших стандартних формах), і може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору (а. с. 15-25).

Встановлено, що ОСОБА_1 порушив взяті на себе зобов`язання, а саме не проводив щомісячні платежі для погашення заборгованості, у зв`язку з чим у нього станом на 19 грудня 2023 року виникла заборгованість у загальному розмірі 49 466,05 грн, з яких: 22 102,41 грн заборгованість по кредиту поточна, 17 395,67 грн заборгованість по кредиту прострочена, 832,12 грн заборгованість по процентах поточна та 9 135,85 грн заборгованість по процентах прострочена (а. с. 4, 5-9).

Згідно ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ч. 2 ст. 1054 ЦК України до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 глави 71 цього Кодексу, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Відповідно до п. 3.3.8.2 Правил відкриття та обслуговування рахунків фізичних осіб та надання послуг за платіжними картками, Публічним акціонерним товариством акціонерним банком «УКРГАЗБАНК» сторони домовилися, що на підставі оформленої належним чином Заяви-договору, якою клієнт замовив кредит, банк надає клієнту кредит шляхом встановлення за субрахунком клієнта ліміту дозволеного овердрафту для проведення операції, а клієнт зобов`язується повернути банку кредитні кошти та проценти за користування лімітом дозволеного овердрафту у порядку та на умовах, визначених цими Правилами, Програмою кредитування та Заявою-договором.

Клієнт зобов`язаний погашати заборгованість за нарахованими процентами за користування лімітом дозволеного овердрафту щомісяця до дати, встановленої Програмою кредитування, в день закінчення строку дії ліміту дозволеного овердрафту, а також в день достроково припинення строку дії ліміту дозволеного овердрафту у випадках, визначених цими Правилами. Терміни та умови погашення кредитної заборгованості залежать від умов обраної клієнтом Кредитної програми в частині застосування щомісячного графіку зменшення ліміту дозволеного овердрафту, застосування мінімальних платежів/мінімальних щомісячних обов`язкових платежів, застосування умов автоматичної пролонгації строку дії ліміту дозволеного овердрафту. Сума заборгованості за лімітом дозволеного овердрафту має бути погашена у повному обсязі не пізніше останнього дня строку дії ліміту дозволеного овердрафту (за виключенням випадків, коли банком прийняте рішення продовжити строк дії ліміту дозволеного овердрафту на новий строк). У разі непогашення клієнтом сум заборгованості за лімітом дозволеного овердрафту у розмірах та у терміни сплати, визначені обраною Програмою кредитування, сума непогашеної заборгованості (частини заборгованості) визнається простроченою у операційний день, наступний за терміном погашення відповідної заборгованості (п. 3.3.18, 3.3.19, 3.3.20, 3.3.25 Правил відкриття та обслуговування рахунків фізичних осіб та надання послуг за платіжними картками, Публічним акціонерним товариством акціонерним банком «УКРГАЗБАНК»).

Отже, враховуючи те, що ОСОБА_1 не виконує взяті на себе зобов`язання за Договором комплексного банківського обслуговування № 2023/ОВР/280-000060 від 18 січня 2023 року, суд вважає, що позовна заява є обґрунтованою та підлягає задоволенню.

Судові витрати підлягають стягненню з відповідача, що відповідає положенням ст. 141 ЦПК України.

Керуючись ст. 61 Конституції України, ст. 509, 510, 524, 526, 527, 530, 533, 536, 549, 1050, 1054 ЦК України, ст. 12, 13, 141, 258-259, 265, 280-282 ЦПК України, суд,

У Х В А Л И В :

позов Публічного акціонерного товариства акціонерного банку «УКРГАЗБАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити повністю.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства акціонерного банку «УКРГАЗБАНК» заборгованість за Договором комплексного банківського обслуговування № 2023/ОВР/280-000060 від 18 січня 2023 року в розмірі 49 466 (сорок дев`ять тисяч чотириста шістдесят шість) грн 05 коп, з яких 22 102 грн 41 коп заборгованість по кредиту поточна; 17 395 грн 67 коп заборгованість по кредиту прострочена; 832 грн 12 коп заборгованість по процентах поточна; 135 грн 85 коп заборгованість по процентах прострочена.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства акціонерного банку «УКРГАЗБАНК» судовий збір у сумі 3 028 (три тисячі двадцять вісім) грн 00 коп.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку безпосередньо до Закарпатського апеляційного суду шляхом подачі в тридцятиденний строк з дня проголошення рішення апеляційної скарги. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення, заочне рішення може бути оскаржене в загальному порядку, встановленому цим Кодексом.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених цим Кодексом, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Згідно п. 15.5 Перехідних положень ЦПК України до визначення Положенням про Єдину судову інформаційно-комунікаційну систему та/або положеннями, що визначають порядок функціонування її окремих підсистем (модулів), можливості вчинення передбачених цим Кодексом дій з використанням підсистем (модулів) Єдиної судової інформаційно-комунікаційної системи апеляційні та касаційні скарги подаються учасниками справи до або через відповідні суди, а матеріали справ витребовуються та надсилаються судами за правилами, що діяли до набрання чинності цією редакцією Кодексу. У разі порушення порядку подання апеляційної чи касаційної скарги відповідний суд повертає таку скаргу без розгляду.

Позивач: Публічне акціонерне товариство акціонерний банк «УКРГАЗБАНК», код ЄДРПОУ 23697280; місцезнаходження: 03087, м. Київ, вул. Єреванська, 1.

Відповідач: ОСОБА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків: НОМЕР_2 ; місце реєстрації: АДРЕСА_1 .

Головуючий: Ганько І. І.