Рішення № 122108466, 07.10.2024, Покровський районний суд Дніпропетровської області

Справа № 189/1131/24

2/189/438/24

РІШЕННЯ

Іменем України

07.10.2024 року смт. Покровське

Покровський районний суд Дніпропетровської області

в складі головуючого судді Лукінової К.С.

при секретарі Копиці С.І.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в смт. Покровське в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Акцент-Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -

встановив:

Представник АТ«А-БАНК»-Шкапенко О.В.звернувся досуду ізпозовною заявоюдо ОСОБА_1 про стягненнязаборгованості,посилаючись нате, що 15.06.2017 року відповідач ОСОБА_1 приєднався до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку з метою отримання банківських послуг та відкриття банківського рахунку. На підставі вказаної Анкети Заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку, відповідачем ініційовано встановлення кредитного ліміту на його банківський рахунок та отримання платіжної картки, як засобу доступу до зазначеного рахунку. Так, ОСОБА_1 надано кредит у вигляді встановлення кредитного ліміту на рахунок зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 46.80% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом та видано платіжну картку. Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана ним Анкета-Заява про приєднання до Умов та Правил надання Банківських послуг у А-Банку разом з Умовами та правилами, які викладені на банківському сайті https://a-bank.com.ua/terms, складає між ним та Банком кредитний договір, що підтверджується підписом у заяві. АТ "А-БАНК" свої зобов`язання за Договором та угодою виконав в повному обсязі, а саме надав ОСОБА_1 кредит (встановив кредитний ліміт) у розмірі, відповідно до умов Договору. Відповідач не надав своєчасно Банку грошові кошти для погашення заборгованості за Кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов Договору, що має відображення у Розрахунку заборгованості за договором. Таким чином, у порушення умов кредитного договору, а також ст. ст. 509, 526, 1054 ЦК України, ОСОБА_1 зобов`язання за вказаним договором не виконав. У зв`язку з зазначеними порушеннями зобов`язань за кредитним договором відповідач станом на 15.04.2024 року має заборгованість 21153,74 грн., яка складається з наступного: 14210,46 грн. - заборгованість за кредитом; 6943,28 грн. заборгованість по відсоткам; 0.00 грн. - штраф. Позивач неодноразово вживав заходів досудового врегулювання спору шляхом направлення відповідачу SMS - повідомлень та дзвінків з вимогою виконати взяті на себе зобов`язання. На даний час відповідач продовжує ухилятись від виконання зобов`язання і заборгованість за договором не погашає, що є порушенням законних прав АТ "А-БАНК". У зв`язку з чим, позивач просить стягнути з ОСОБА_1 на користь АТ "А-БАНК" заборгованість за кредитним договором №б/н від 15.06.2017 року у розмірі 21153,74 грн. станом на 15.04.2024 року, яка складається з наступного: 14210,46 грн. - заборгованість за кредитом; 6943,28 грн. - заборгованість по відсоткам за користування кредитом та судові витрати у розмірі 3028,00 грн.

Відповідач ОСОБА_1 надіслав до суду відзив на позовну заяву, в якому зазначив, що додана до позовної заяви позивачем анкета-заява про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг в Акцент-Банку, окрім підпису від його імені, не містить даних якою послугою мав намір скористатись позичальник та яку картку просив оформити на своє ім`я, не містить зазначений бажаний кредитний ліміт, а також, який саме вид платіжної картки банком було видано ОСОБА_1 відповідно до заяви, її номеру, строку дії та який кредитний ліміт було встановлено; не містить істотних умов договору (базову процентну ставку, порядок погашення кредиту, пільговий період та інше), відсутні умови договору про встановлення відповідальності у вигляді неустойки (пені, штрафів) за порушення зобов`язання у вигляді грошової суми та її визначеного розміру. Доданий до позовної заяви витяг з Умов та правил надання банківських послуг в Акцент-Банку не підписано ОСОБА_1 . Матеріали позовної заяви не містять підтверджень, що саме з цими умовами кредитування з використанням кредитки А-Банку (Тарифами А-Банку) та Витягом з Умов та правил надання банківських послуг в А-Банку як невід`ємними частинами спірного договору ОСОБА_1 погодився, підписуючи заяву-анкету, а також те, що вказані документи на момент отримання ним кредитних коштів взагалі містили умови, зокрема й щодо сплати відсотків за користування кредитними коштами, та саме у зазначеному в цих документах, що додані банком до позовної заяви розмірах і порядках нарахування. Крім того, на другій сторінці Паспорту споживчого кредиту за програмою «Кредитна картка» відсутній підпис відповідача. Номер банківського рахунку у підписаній ОСОБА_1 заяві-анкеті позивачем зазначений не був, а до позовної заяви не додано виписки про рух коштів на клієнтському рахунку чи будь-який розрахунковий документ про зарахування позивачем коштів в розмірі встановленого кредитного ліміту на користь відповідача, внаслідок чого відсутні достатні достовірні фактичні дані передачі коштів кредитного ліміту у будь-якому розмірі у його власність на умовах кредитного договору в момент видачі платіжної карти. ОСОБА_1 вважає, що позивачем не доведено факту погодження між сторонами умов кредитного договору, а також, строку дії такого договору, а наданий позивачем розрахунок не може слугувати підтвердженням укладення кредитного договору. Крім того, відповідач посилається на сплив строку позовної давності, оскільки відповідно до наданого банком розрахунку заборгованості, прострочена заборгованість за кредитними зобов`язаннями у нього виникла з 21.07.2017 року, в той час як з вимогами про стягнення заборгованості за кредитом банк звернувся, відповідно до дати, зазначеної у позовній заяві, 15.04.2024 року. В зв`язку з чим, просить відмовити в задоволенні позову в повному обсязі.

Представник АТ«А-БАНК»Мальованний В.В.надіслав досуду відповідьна відзив,зазначивши,що зрозрахунку заборгованостівбачається,що боржниккористувався кредитом,значить ознайомивсяз Умовамиі Правиламинадання банківськихпослуг вА-Банкуі погодивсяз ними,оскільки данийкредитний договірє договоромОФЕРТИ.Своїм підписомпід ретельнопрочитаним кредитнимдоговором позичальникпідтвердив фактвиконання банкомусіх переддоговірнихформальностей,щодо якихє застереженняу чинномуна тойчас законодавстві,в томучислі йпостанові правлінняНБУ №168від 10.05.2007,і самеце єдоказом обізнаностіпозичальника зусіма умовамикредитування намомент підписаннякредитного договору.Підписавши Анкету-Заявувідповідач сампогодився якз Умовамита Правиламинадання банківськихпослуг,так із необхідністюсамостійного ознайомленняна сайтібанку зїх оновленимиверсіями. Наявна упозивача заборгованістьнарахована увідповідності доумов кредитування,які складаютьсяіз Анкети-Заяви,Тарифів таУмов іПравил.Щодо нарахуванняпроцентів,то доматеріалів справидодано Паспортспоживчого кредитуза програмоюКредитна картка,в якомучітко зазначенівсі оговореніумови кредитування,строки,процентна ставка,та багатоіншого.На підтвердженнявірності розрахункув матеріалахсправи наявнабанківська виписка (якає первиннимбухгалтерським документомвідповідно доЗУ Пробухгалтерський облік),де втому числівідображено використаннявідповідачем кредитноголіміту.Також допозову булододано довідкупро видачукартки тадовідку провстановлення/змінукредитного ліміту,ініціатором встановлення/зміникредитного лімітуможе бутияк Банк,так ісам клієнт,та заборгованістьвиникла врезультаті витрачаннякредитних коштів,а встановленнякредитного лімітує лишеможливістю їхвикористання (відповіднодо всіхумов договору),а необов`язком клієнта. Відповідач останній платіж по даному кредиту здійснив 28 лютого 2023 року в розмірі 700 грн. (дані дії свідчать про визнання ним свого боргу), чим перервав перебіг строку позовної давності, і він почав свій новий відлік саме з цієї дати (що підтверджується доданим розрахунком до позовної заяви, а також банківською випискою). В зв`язку з чим, просить задовольнити позовні вимоги в повному обсязі.

Розгляд справи здійснювався на підставі ст. ст. 274, 279ЦПК України в порядку спрощеного позовного провадження.

Представник позивача АТ «А-БАНК» в судове засідання не з`явився, в позовній заяві просив провести розгляд справи за його відсутності.

Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання з`явився, позовні вимоги не визнав, просив відмовити в позові та надав пояснення, зміст яких зводиться до незгоди з діями позивача, а також вказуючи на його необізнаність в сумі кредитування. Зазначив, що кошти на картку вносив, не заперечує, що ці дії вчиняв протягом 2022 року.

Розглянувши подані документи і матеріали, заслухавши відповідача, з`ясувавши фактичні обставини, на яких ґрунтується позов, оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи та вирішення спору по суті, суд дійшов до наступного висновку.

Відповідно до вимог ст.13ЦПК України суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених ними вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

Відповідно до вимог ст. ст. 12, 81 ЦПК України, кожна сторона зобов`язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Відповідно до вимог ч. 6 ст.81ЦПК України доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Як встановлено з оглянутої судом копії Анкети-Заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку, ОСОБА_1 погодився з тим, що вказана заява разом з Умовами та Правилами надання банківських послуг і тарифами, правилами користування основними умовами обслуговування та кредитування, розміщеними в рекламному буклеті, складають між ним та банком договір про надання банківських послуг.

Крім того, ОСОБА_1 ознайомився з договором про надання банківських послуг до його укладення і згоден з його умовами, примірник договору про надання банківських послуг згоден отримати шляхом самостійної роздруківки з офіційного сайту www.a-bank.com.ua та зобов`язався виконувати вимоги Умов та Правил надання банківських послуг, а також регулярно самостійно знайомитися з їх змінами на сайті А-Банку.

Вказана анкета підписана ОСОБА_1 15.06.2017 року (а.с.9).

Відповідно до Умов та Правил, Клієнт дає свою згоду, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням Банку, і Клієнт дає право Банку в будь-який момент змінити (зменшити, збільшити або анулювати) кредитний ліміт. Підписання даного Договору є прямою і безумовною згодою Позичальника щодо прийняття будь-якого розміру Кредитного ліміту, встановленого Банком.

Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана ним Анкета-Заява разом з Умовами та правилами і Тарифами, які викладені на банківському сайті https://a-bank.com.ua/terms, складає між ним та Банком кредитний договір, що підтверджується підписом у Анкеті-Заяві (а.с.9).

Крім того, до матеріалів справи долучено копію Паспорту споживчого кредиту за програмою «Кредитна картка», підписаного відповідачем за допомогою електронного підпису, в якому чітко зазначені всі оговорені умови кредитування, строки, процентна ставка та інше (а.с.10).

Приймаючи до уваги те, що за ч. 1 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, то відсутність підпису відповідача в Умовах, при наявності його письмового свідчення про те, що він ознайомлений у письмовому вигляді та згідний з Умовами та Тарифами, що Заява разом із Умовами та Тарифами складають договір про надання банківських послуг, не є підставою вважати, що Умови укладені поза межами договору та є не допустимими доказами.

Відповідач підписанням Анкети-заяви позичальника приєднався до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку. Заява разом з Умовами та Правилами є договором про надання банківських послуг.

Відповідно до ч.1 ст.634 Цивільного кодексу України, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. На підставі ч.1 ст.634 ЦК, підписавши заяву, фізична особа, приєднується до запропонованих банком Умов та правил надання банківських послуг, що підтверджується його особистим підписом.

Тобто, з моменту підписання фізичною особою ОСОБА_1 заяви, між Банком та клієнтом був укладений договір в порядку ч.1 ст.634 ЦК України шляхом приєднання клієнта до запропонованого Банком договору (умов кредитування).

Згідно наданої позивачем виписки по картці чітко прослідковується, що ОСОБА_1 було встановлено кредитний ліміт та вбачається, що відповідач користувався грошима, отримував кошти через банкомат, здійснював розрахунки через термінали в касах магазинів, а отже й отримав кредитну картку, оскільки проведення вказаних операцій є неможливим без наявності картки.

З розрахунку заборгованості чітко вбачається, що відповідач частково сплачував заборгованість за договором (погашення відображені в графі «Сума погашення за кредитним договором»).

Виписка по картці містить інформацію про рух коштів на балансі карткового рахунку ОСОБА_1 баланс станом на дату укладання договору (надана сума кредиту), всі операції за картковим рахунком (з визначенням дати проведення операції та чітким визначенням проведеної операції, зазначенням суми на балансі рахунку після проведеної операції).

Таким чином, виписка по картці та розрахунок заборгованості є належними та допустимими доказами по справі (а.с.5 зворотній бік 8, 11-21).

Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Так, судом достовірно встановлено, що в даному випадку зміст кредитного договору зафіксовано в декількох документах: в заяві Позичальника, Паспорті споживчого кредиту за програмою «Кредитна картка», Умовах та правилах надання банківських послуг. Таким чином, між Банком та Позичальником договір укладено у письмовій формі. Між сторонами були здійснені всі необхідні дії, задля придбання, припинення або зміну цивільних прав та обов`язків, що за змістом ч. 1 ст. 202 Цивільного кодексу України вказує на вчинення двостороннього кредитного договору, складовими якого виступають Заяви, Умови та Правила, з якими ОСОБА_1 ознайомлений, про що свідчить підпис в Анкеті-Заяві.

У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

Згідно із частиною першою статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

За змістом статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розроблює підприємець (в даному випадку АТ «А-Банк»).

Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст статей 633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений.

Згідно зі статтею 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Таким чином, підписавши заяву між сторонами, у відповідності до ст.634 ЦК України був укладений Договір про надання банківських послуг, який за своєю правовою природою є змішаним договором і містить в собі, зокрема, умови договору банківського рахунку (ст.1066 ЦК України) та кредитного договору (ст.1054 ЦК України).

Відповідно до ч.1 ст.1066 ЦК України за договором банківського рахунка банк зобов`язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком.

Згідно з частинами 1,2 ст.1069 ЦК України якщо відповідно до договору банківського рахунка банк здійснює платежі з рахунка клієнта, незважаючи на відсутність на ньому грошових коштів (кредитування рахунка), банк вважається таким, що надав клієнтові кредит на відповідну суму від дня здійснення цього платежу. Права та обов`язки сторін, пов`язані з кредитуванням рахунка, визначаються положеннями про позику та кредит (параграфи 1 і 2 глави 71 цього Кодексу), якщо інше не встановлено договором або законом.

Як вбачається з матеріалів справи, банком на підставі Договору надання банківських послуг відкрито картковий рахунок із початковим кредитним лімітом у розмірі, що зазначений у Довідці за лімітами, а ОСОБА_1 надано у користування кредитну картку (а.с.22). У подальшому розмір кредитного ліміту збільшувався, що підтверджується Довідкою за лімітами (а.с.23).

Отже, АТ "А-БАНК" свої зобов`язання за Договором виконав в повному обсязі, а саме надав ОСОБА_1 кредит у вигляді встановлення кредитного ліміту на рахунок зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 46.80% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом та видано платіжну картку.

Відповідно до ст.1054Цивільного кодексуУкраїни за кредитним договором банк (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Відповідно до п. 2.1.1.5.5 Умов та правил надання банківських послуг, - позичальник зобов`язується погашати заборгованість за Кредитом, відсотками за його використання, перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим Договором.

Згідно п. 2.1.1.5.6 Умов та правил надання банківських послуг «Обов`язки Клієнта»: У разі невиконання зобов`язань за Договором, на вимогу Банку виконати зобов`язання з повернення Кредиту (у тому числі простроченого кредиту та Овердрафту), оплати Винагороди Банку.

Власник карти зобов`язаний слідкувати за витратами коштів в межах платіжного ліміту з метою запобігання виникнення Овердрафту, згідно п. 2.1.1.5.7 Умов та правил надання банківських послуг.

Відповідач не надавав своєчасно Банку грошові кошти для погашення заборгованості за Кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов Договору, що має відображення у Розрахунку заборгованості за договором (а.с.5 зворотній бік - 8).

Таким чином, судом достовірно встановлено, що у порушення умов кредитного договору, а також ст.ст.509,526,1054 ЦК України, відповідач зобов`язання за вказаним Договором не виконав, хоча ст.629 ЦК України визначено, що договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Відповідно до ст.610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Так, у зв`язку з зазначеними порушеннями зобов`язань за кредитним договором відповідач станом на 15.04.2024 року має заборгованість 21153,74 грн., яка складається з наступного: 14210,46 грн. - заборгованість за кредитом; 6943,28 грн. заборгованість по відсоткам; 0.00 грн. - штраф.

Згідно до ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до ст. ст. 525, 526, 530 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином і в термін передбачений договором, одностороння відмова від виконання зобов`язання не допускається, боржник не звільняється від відповідальності за невиконання грошового зобов`язання.

Частиною 2 ст. 1050 ЦК України встановлено, що якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів належних йому відповідно до ст. 1048 цього Кодексу.

Відповідно до ст.599 ЦК України зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.

Суд не приймає доводи відповідача щодо протиправності вимог АТ «А-Банк», оскільки ОСОБА_1 не заперечував факт отримання кредитної картки та отримання за нею кредитних коштів, користувався кредитними коштами та частково сплачував заборгованість за договором, отже, не заперечував факту укладення кредитного договору, проте допустив несвоєчасне надання Банку грошових коштів для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, іншими витратами відповідно до умов Договору, що призвело до заборгованості, яка станом на 15.04.2024 року визначена Банком в загальній сумі 21153,74 грн. Крім цього, як вбачається з матеріалів справи, відповідач був обізнаний з умовами кредитування: інформація щодо реальної процентної ставки, орієнтовної вартості кредиту, порядку повернення кредиту, про що свідчить підписаний відповідачем ОСОБА_1 паспорт споживчого кредиту (а.с.10).

Так, на день розгляду справи сума в розмірі 21153,74 грн. на користь АТ «А-БАНК» відповідачем не відшкодована і підлягає стягненню з ОСОБА_1 .

Щодо заяви відповідача про застосування строку позовної давності в порядку ч.3 ст.267 ЦК України, судом встановлено наступне.

Відповідно до ст. 256 ЦК України, позовна давність - це строк, у межах якого особа може звернутися до суду з вимогою про захист свого цивільного права або інтересу.

Тобто, позовна давність - це встановлений законом строк, протягом якого особа, право якої порушено, може вимагати примусового здійснення або захисту свого права шляхом подання позовної заяви до суду.

Відповідно до ст. 257 ЦК України загальна позовна давність встановлюється тривалістю у три роки.

Суд зауважує, що кредитна картка є кредитним продуктом, який має певні особливості та відмінності від інших кредитних договорів.

В даному випадку Банком відкрито картковий рахунок, встановлено кредитний ліміт на картку, видано картку, сума обов`язкового мінімального платежу залежить від суми використаного кредитного ліміту.

Кредитна картка є поновлювальною кредитною лінією.

Тобто, банк надає клієнту в межах встановленого ліміту заборгованості, який використовується повністю або частинами і поновлюється в міру погашення раніше виданого кредиту.

Відповідно до вимог ст. 261 ЦК України за зобов`язаннями з визначеним строком виконання перебіг позовної давності починається зі спливу строку виконання.

Відповідно до правил користування платіжною карткою, які є складовою кредитного договору, картка діє в межах визначеного нею строку. За таким договором, що визначає щомісячні платежі погашення кредиту та кінцевий строк повного погашення кредиту, перебіг позовної давності щодо місячних платежів починається після несплати чергового платежу, а щодо повернення кредиту в повному обсязі зі спливом останнього дня місяця дії картки, а не закінченням строку дії договору.

Аналогічні позиції викладені в постановах ВСУ від 19.03.2014 справа № 6-14цс14 та 18.06.2014 справа № 6-61цс14.

Відповідно до Правил користування карткою строк дії картки вказано на лицевій стороні картки, а картка діє до останнього календарного дня вказаного місяця.

З наданої позивачем довідки вбачається, що ОСОБА_1 відкрито рахунок № НОМЕР_1 та видано наступні картки: № НОМЕР_2 , строком дії до березня місяця 2021 року, № НОМЕР_3 , строком дії до вересня місяця 2026 року (а.с.22).

Крім того, згідно розрахунку заборгованості за договором №б/н від 15.06.2017 року, останній платіж відповідачем було здійснено 28.02.2023 року в сумі 700,00 грн.

Отже, позивачем не було пропущено строк позовної давності.

Таким чином, враховуючи, що фактично отримані та використані відповідачем кошти в добровільному порядку позивачу не повернуті, суд вважає, що відповідно до заявлених позовних вимог та розрахунку розміру заборгованості з ОСОБА_1 слід стягнути заборгованість за кредитним договором в розмірі 21153,74 грн.

Відповідно до вимог ст.141ЦПК України судові витрати, понесені позивачем по сплаті судового збору в сумі 3028,00 грн., підлягають стягненню на його користь з ОСОБА_1 .

На підставі викладеного, керуючись ст. ст. 2, 12,13, 81, 82, 89, 141, 223, 258, 259, 263-265, 266, 273, 280-284 ЦПК України, суд, -

вирішив:

Позов Акціонерного товариства «АКЦЕНТ-БАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , ІПН - НОМЕР_4 , який зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 на користь Акціонерного товариства «АКЦЕНТ-БАНК» (код ЄДРПОУ 14360080, МФО №307770) заборгованість за кредитним договором №б/н від 15.06.2017 року у розмірі 21153,74 грн. станом на 15.04.2024 року, яка складається з наступного: 14210,46 грн. - заборгованість за кредитом; 6943,28 грн. - заборгованість по відсоткам, 0,00 грн. штраф.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , ІПН - НОМЕР_4 , який зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 на користь Акціонерного товариства "Акцент-Банк" (код ЄДРПОУ 14360080, МФО №307770) судовий збір в розмірі 3028,00 грн.

Рішення суду може бути оскаржене в апеляційному порядку безпосередньо до Дніпровського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом тридцяти днів з дня отримання копії цього рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Повний текст рішення складено 07.10.2024 року.

Суддя: К.С. Лукінова

07.10.2024