Рішення № 121468031, 09.09.2024, Машівський районний суд Полтавської області

Справа № 948/535/24

Номер провадження 2/948/313/24

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

09.09.2024 Машівський районний суд Полтавської області у складі:

головуючого - судді Кравець С.В.,

за участю секретаря Порохні І.І.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в селищі Машівка, в порядку спрощеного позовного провадження, цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Акцент-Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором

в с т а н о в и в :

1.Стислийвиклад позиціїпозивача

У липні 2024 року позивач звернувся до суду з зазначеним позовом, посилаючись на те, що 07.08.2020р. відповідач приєдналася до Умов та Правил надання банківських послуг з метою отримання банківських послуг та відкриття банківського рахунку, після чого їй було надано кредит у вигляді встановлення кредитного ліміту на рахунок зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 44,4% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом та видано платіжну картку.

Оскільки відповідач зобов`язання за договором належним чином не виконує, а тому станом на 26.06.2024р. утворилася заборгованість.

У зв`язку з наведеним, позивач просить стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором № б/н від 07.08.2020р. у розмірі 27 190, 59 грн та судовий збір.

2.Заяви, клопотання та інші процесуальні дії у справі

За ухвалою суду від 23.07.2024р. відкрито спрощене позовне провадження без виклику сторін (а.с.41).

3.Позиції учасників судового провадження

Відповідно до ч.5 ст. 279 ЦПК України суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами, за відсутності клопотання будь-якої зі сторін про інше.

Відповідачу копію позовної заяви з додатками та ухвалу про відкриття провадження направлено рекомендованим повідомленням, яке повернуто 07.08.2024р. з відміткою «адресат відсутній за вказаною адресою» (а.с.44), що згідно ст. 128 ЦПК України є належним врученням документів, в установлений судом 15-денний строк відзив на позов не направила.

Клопотання про розгляд справи за участю сторін від учасників судового процесу не надходило.

Відповідно до ч.2 ст. 247 ЦПК України судовий розгляд проведено без фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу.

4.Фактичні обставини, встановлені судом, та зміст спірних правовідносин

Судом установлено, що 07.08.2020р. ОСОБА_1 підписала анкету - заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку, за змістом якої дана заява разом з Умовами та Правилами надання банківських послуг, тарифами, правилами користування, основними умовами обслуговування і кредитування складають між нею та банком договір про надання банківських послуг. Також зазначено, що вона ознайомилася та згодна з умовами надання банківських послуг, екземпляр договору згодна отримати шляхом самостійного роздрукування з офіційного сайту банку. Разом з цим зобов`язалася виконувати вимоги Умов та Правил надання банківських послуг, а також регулярно самостійно знайомитись з їх змінами на сайті А-Банку (а.с.8, 18-25).

07.08.2020р. відповідачем підписано електронним підписом Паспорт споживчого кредиту за програмою «Кредитна картка» щодо трьох типів карток (а.с.9).

З наданих позивачем Тарифів щодо трьох типів карток вбачається, що пільговий період складає до 55 днів, розмір обов`язкового щомісячного платежу 5% від заборгованості, базова ставка на залишок заборгованості для карти «Універсальна» становить на місяць 3,9%, для карти «Універсальна Голд» - 3, 7 %, а для картки «Зелена» - 3,7% (а.с.25).

Згідно довідки банку відповідачу видано картку зі строком дії до березня 2027 року (а.с.15).

За довідкою про ліміти, позивач встановив відповідачу початковий ліміт 07.08.2020р. в розмірі 1 000, 00 грн, який періодично змінювався, останній раз 16000, 00 грн станом на 25.08.2023р. (а.с.16).

У виписці банку відображені дата та деталі кожної операції (а.с.10-14).

З наданого позивачем розрахунку заборгованості вбачається, що станом на 26.06.2024 заборгованість відповідача за даним кредитним договором перед банком становить 27 190,59 грн, з яких: 15 987,84 грн заборгованість за кредитом; 11 202,75 грн заборгованість по відсоткам (а.с.6-7).

5.Мотиви суду

За змістом ст. ст. 526, 530 ЦК України, зобов`язання повинно виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а якщо у зобов`язанні встановлений термін його виконання, то воно підлягає виконанню у цей термін.

Згідно з ч.1 ст. 1049 цього Кодексу, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором.

За змістом статті 1056-1ЦК України розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК Українипозикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно зі статтею 1049 ЦК Українипозичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

З досліджених в судовому засіданні Умов та Правил надання банківських послуг, а також Тарифів вбачається, що вони не містять підпису відповідача, а відтак підписання анкети-заяви про приєднання до Умов і правил надання банківських послуг не може вважатись договором приєднання, у випадку відсутності в такій анкеті домовленості сторін про сплату відсотків за користування кредитними коштами, пені та штрафів за несвоєчасне погашення кредиту, а також відсутності підтверджень конкретних запропонованих Умов та правил надання банківських послуг.

Вказаний висновок ґрунтується на правовій позиції Великої Палати Верховного Суду у справі № 342/180/17, провадження № 14-131цс19 від 03.07.2019р.

Отже, оскільки додані банком Умови та Правила надання банківських послуг, а також Тарифи не містять підпису відповідача, а відтак вони не є належними доказами у справі.

Разом з тим, в Анкеті-заяві про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг в А-Банку машинописним способом заповнена інформація про персональні дані відповідача, а також останноью проставлено підпис під вказаними анкетними персональними даними.

Водночас, вказана Анкета-заява будь-яких відміток про тип картки (кредитної, накопичувальної, депозитної тощо), розмір кредитного ліміту, відсоткової ставки не містить.

При пред`явленні позову позивачем надано Тарифи користування кредитною карткою «Універсальна», «Універсальна Голд» та «Зелена» без конкретної дати підписання, у якому містяться умови щодо трьох типів кредитного продукту (а.с.25).

Разом з цим, використання наведених тарифів, є можливим лише за умови, що в Анкеті-заяві позначено про те, яку конкретно картку отримав позичальник, інакше втрачається зв`язок між тарифами та умовами кредитування, які були обрані позичальником, та, виходячи з чого, має орієнтуватися суд під час розгляду справи.

За таких обставин та без наданих підтверджень про конкретні запропоновані відповідачу Умови та правила банківських послуг, відсутність в Анкеті-заяві домовленості сторін про сплату відсотків за користування кредитними коштами, надані банком Тарифи не можуть розцінюватися, як стандартна (типова) форма, що встановлена до укладеного із відповідачем кредитного договору, оскільки достовірно не підтверджує вказаних обставин.

Частиною 2 ст. 1050 ЦК України передбачено, що якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

За такихобставин,враховуючи те,що відповідачне виконавналежним чиномзобов`язання передбанком,позивач внаслідоктакого порушенняпозбавлений можливостіотримати коштипередані відповідачу,на щовін розраховувавпри укладеннідоговору,а томусуд дійшоввисновку прочасткове задоволенняпозову,у зв`язкуз чимз відповідачана користьпозивача необхідностягнути заборгованістьза договоромб/нвід 07.08.2020р.,яка виникластаном на26.06.2024р.,що складаєтьсяз заборгованості за тілом кредиту у розмірі 15987,84 грн, відмовивши у стягненні відсотків не погоджених сторонами.

6.Рішення щодо розподілу судових витрат

Відповідно до ст. 141 ЦПК України, оскільки позов задоволено частково, а тому з відповідача на користь позивача потрібно стягнути сплачений останнім судовий збір у розмірі 1 780, 44 грн.

На підставі викладеного, керуючись ст. ст. 12, 13, 141, 263-265, 268, 354, 355 ЦПК України, суд

в и р і ш и в :

позов Акціонерноготовариства «Акцент-Банк»до ОСОБА_1 про стягненнязаборгованості закредитним договором задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Акцент-Банк» заборгованість задоговором №б/нвід 07.08.2020р.у розмірі15987,84 грн та сплачений позивачем судовий збір у розмірі 1780, 44 грн.

В іншій частині позовних вимог відмовити.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку на його оскарження, а у разі його оскарження після прийняття рішення судом апеляційної інстанції.

Рішення може бути оскаржено до Полтавського апеляційного суду шляхом подачі в 30-денний строк з дня його проголошення апеляційної скарги, а якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Позивач: Акціонерне товариство «Акцент-Банк», місцезнаходження: м. Дніпро, вул. Батумська,11, код ЄДРПОУ 14360080.

Відповідач: ОСОБА_1 , зареєстрована в АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 .

Суддя С.В.Кравець