Рішення № 121457401, 09.09.2024, Богородчанський районний суд Івано-Франківської області

ЗАОЧНЕ Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

Справа №338/882/24

09 вересня 2024 року селище Богородчани

Богородчанський районний суд Івано-Франківської області в складі головуючого-судді Куценка О. О., секретаря судового засідання Двібородчин І. В. розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в селищі Богородчани в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства "Акцент-банк" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

в с т а н о в и в :

25 червня 2024 року представник позивача за довіреністю ОСОБА_2 звернувся з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором б/н від 02 серпня 2018 року у розмірі 183 718.90 грн., станом на 29 травня 2024 року складається 129 779.30 грн. заборгованість за тілом кредиту, 53 939.60 грн. заборгованість за відсотками та судових витрат за сплати судового збору у розмірі 3028 грн.

Позовні вимоги обґрунтовує тим, що 02 серпня 2018 року ОСОБА_1 приєдналась до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку з метою укладання кредитного договору № б/н та отримання кредитної картки. На підставі вказаної анкети-заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг А-Банку, відповідачу надано кредит у вигляді встановлення кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 46,8 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом. Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана ним Анкета-Заява разом з Умовами та правилами і Тарифами, які викладені на банківському сайті https://a-bank.com.ua/terms, складає між ним та банком кредитний договір, що підтверджується підписом у Анкеті-Заяві. Банк свої зобов`язання за договором та угодою виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу кредит у розмірі, відповідно до умов договору. Разом з тим, відповідач не надавав своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов Договору, що має відображення у розрахунку заборгованості за договором. У зв`язку з зазначеними порушеннями зобов`язань за кредитним договором відповідачем станом на 29 травня 2024 року має заборгованість 183 718.90 грн, яка складається з наступного: 129 779.30 грн. - заборгованість за тілом кредиту; 53 939.60 грн. заборгованість по відсоткам; 0,00 грн - штрафи. Не виконуючи належним чином зобов`язання за вказаним договором відповідач порушив вимоги ст.ст.509,526,1054 ЦК України та умови кредитного договору. Просить суд позов задовольнити.

На виконання вимог п. 2 ч. 1 ст. 187 ЦПК України, 26 червня 2024 року було отримано інформацію, щодо місця реєстрації відповідача та ухвалою від 26 червня 2024 року позовну заяву прийнято до розгляду, відкрито провадження у справі, постановлено провести розгляд справи в порядку спрощеного позовного провадження в судовому засіданні без виклику сторін.

Відповідач ОСОБА_1 про дату, час та місце розгляду справи повідомлена у встановленому законом порядку (шляхом надсилання ухвали про відкриття провадження у справі та копії позовної заяви з доданими до неї документами за зареєстрованим місцем її проживання), що підтверджується рекомендованим повідомленням про врученнґя поштового відправлення, які отримані відповідачем 16 липня 2024 року. Крім того, інформація щодо розгляду справи наявна на офіційній сторінці Богородчанського районного суду Івано-Франківської області в мережі Інтеренет на веб-сайті судової влади. Також ОСОБА_1 повторно про дату, час та місце розгляду справи була повідомлена у встановленому законом порядку 30 липня 2024 року. Своїм правом на подання відзиву ОСОБА_1 не скористалась, заяв чи клопотань щодо розгляду даної справи від неї не надходило.

З огляду на викладене, відповідно до ч. 1 ст. 280 ЦПК України, судом постановлено ухвалу про заочний розгляд справи на підставі наявних у ній доказів.

У зв`язку з неявкою в судове засідання всіх учасників справи фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу, відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, не здійснювалось.

Суд, дослідивши матеріали справи, встановивши наступні факти і відповідні їм правовідносини, приходить до переконання, що позов підлягає до задоволення.

Відповідно до ч. 1 ст. 13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

Згідно з ч. 1 ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом статей 626, 628 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною першою статті 638 ЦК Українивстановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

Згідно із частиною першою статті 633 ЦК України, публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

За змістом статті 634 цього Кодексу, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розроблює підприємець (в даному випадку АТ «Акцент-Банк»).

Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст статей 633,634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений.

За змістом статті 1056-1 ЦК України, в редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин, розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Відповідно до частини першоїстатті 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно зі статтею 1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Судом встановлено, що 02 серпня 2018 року ОСОБА_1 приєдналась до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку з метою укладання кредитного договору № б/н та отримання кредитної картки(а.с.11).

Напідставі вказаноїанкети-заявипро приєднаннядо Умовта Правилнадання банківськихпослуг А-Банку,відповідачу наданокредит увигляді встановленнякредитного лімітуна платіжнукартку зісплатою процентівза користуваннякредитом урозмірі 46,8%на рікна сумузалишку заборгованостіза кредитом.Відповідач підтвердивсвою згодуна те,що підписананим Анкета-Заяваразом зУмовами таправилами іТарифами,які викладеніна банківськомусайті https://a-bank.com.ua/terms,складає міжним табанком кредитнийдоговір,що підтверджуєтьсяпідписом уАнкеті-Заяві. Відповідачу надано кредит у вигляді встановлення кредитного ліміту на платіжну картку. До матеріалів справи додано паспорт споживчого кредиту за програмою «Кредитна картка», довідки про відкриття рахунку та видачу картки, довідку за лімітами, витяг з Умов та правил надання банківських послуг у АТ «Акцент-Банк».

Згідно з копії довідки, на ім`я ОСОБА_1 вАТ "А-Банк"відкрито рахунок № НОМЕР_1 та видано наступні картки N НОМЕР_2 , строком дії до березня 2022 року та № НОМЕР_3 , строком дії до жовтня 2027 року (а. с. 38).

Відповідно до копії довідки за лімітами, клієнту ОСОБА_1 закредитним договоромб/нвід 02серпня 2018року заперіод з02вересня 2018року по29травня 2024року,було встановлено кредитні ліміти, який було останній раз збільшено 12 травня 2020 року до 129 800 грн. (а.с.39).

Умови та правила надання банківських послуг у АТ «Акцент-Банк», розміщеного на сайті htts://a-bank.com.ua/terms в розділі Умови та правила, містяться Тарифи користування кредитною карткою Універсальна (а.с.41-48).

Із витягу Тарифів користування кредитною карткою Універсальна зазначено умови кредитування, зокрема: базову відсоткову ставку на залишок заборгованості в місяць у розмірі 3,7% для карток Універсальна, пільговий період до 55 днів (діє за умови погашення до 25 го числа місяця, наступного за датою заборгованості); розмір обов`язкового щомісячного платежу 5 % від заборгованості на кінець минулого місяця (не менше 100 грн., не менше суми нарахованих процентів, якщо він виник, але не більше залишку заборгованості) (а. с. 48, 49).

Окрім того, позивачем надано паспорт споживчого кредиту за програмою Кредитна картка, який 08 серпня 2018 підписаний відповідачем ОСОБА_1 (а.с.12).

Розділом 3 паспорту споживчого кредиту встановлено основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача, зокрема: тип кредиту -поновлювальна кредитна лінія (ліміт) з пільговим періодом використання; сума/ліміт кредиту - по картці Кредитна картка - до 50000 грн, строк кредитування - 240 місяців; мета отримання кредиту на - споживчі цілі; спосіб та строк надання кредиту - у вигляді встановлення кредитного ліміту на кредитну картку, строк надання кредиту протягом одного дня (а.с.10).

Розділом 4 паспорту споживчого кредиту зазначено інформацію щодо реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача: процентна ставка пільгова 0,01 % на місяць, базова процентна ставка по картці «Універсальна» - 3,9 % в місяць; тип процентної ставки фіксована (може бути змінена за згодою кредитодавця та споживача шляхом укладення додаткової угоди до договору про споживчий кредит); загальні витрати за кредитом по картці Універсальна85459,96 грн.; одночасно встановлена реальна річна процентна ставка, відсотків річних по картці «Універсальна» - 58,23 %.

Розділом 5 паспорту споживчого кредиту визначено порядок повернення кредиту, щомісячно до 25 числа поточного місяця 5 % від заборгованості не менше 100 грн., не менше суми нарахованих процентів, але не більше залишку заборгованості.

Згідно з розділом 7 паспорта, споживача було повідомлено про право відмовитись від договору про споживчий кредит протягом 14 календарних днів у порядку та на умовах, визначенихЗаконом України «Про споживче кредитування», достроково повернути споживчий кредит без будь-якої додаткової плати, пов`язаної з достроковим поверненням.

Споживачем підтверджено отримання та ознайомлення з інформацією про умови кредитування та орієнтовну загальну вартість кредиту, надані виходячи із обраних умов кредитування. Також, споживачем підтвердження отримання всіх пояснень, необхідних для забезпечення можливості оцінити, чи адаптовано договір до його потреб та фінансової ситуації, зокрема шляхом роз`яснення наведеної інформації, в тому числі суттєвих характеристик запропонованих послуг та певних наслідків, які вони можуть мати для нього, в тому числі в разі невиконання ним зобов`язань за таким договором.

Факт отриманнякредитних коштіввідповідачем,встановлений розмірзаборгованості підтвердженовипискою порахунку (а.с.13-37).З наданогопозивачем розрахункута банківськоївиписки порахунках відповідачавбачається,що останняналежним чиномне виконуваласвоїх договірнихзобов`язаньпо поверненнюкредиту,внаслідок чого,станом на 29 травня 2024 року має заборгованість 183 718.90 грн, яка складається з наступного: 129 779.30 грн. - заборгованість за тілом кредиту; 53 939.60 грн. заборгованість по відсоткам; 0,00 грн - штрафи.

Таким чином, наявність та розмір заявленої до стягнення заборгованості відповідача перед банком за тілом кредиту витікає з умов укладеної між сторонами по справі угоди, підтверджується наявними у матеріалах справи документами та не спростовано відповідачем.

Крім того у паспорті споживчого кредиту, доданому до матеріалів справи, визначена процентна ставка 46,8% річних. Банк, пред`являючи вимоги про погашення кредиту, просить у тому числі, крім тіла кредиту (сума, яку фактично отримав у борг позичальник з урахуванням здійснених проплат), стягнути відсотки за користування кредитом у розмірі 53939.60 грн.

Позивач, обґрунтовуючи право вимоги в цій частині, в тому числі їх розмір і порядок нарахування, крім самого розрахунку кредитної заборгованості за договором, посилається на Умови та Правила надання банківських послуг та Тарифи банку як невід`ємні частини спірного договору, виписку по картці, у якій відображені списання відсотків за карткою, що не оспорювалось відповідачем.

Розрахунок заборгованості, наданий позивачем, відповідає умовам, передбаченим в анкеті-заяві та Паспорті споживчого кредиту, що підписані відповідачем.

Отже, суд приходить до переконання, що позивачем доведено позовні вимоги, з відповідача слід стягнути на користь банку заборгованість за кредитним договором б/н від 02 серпня 2018 року, яка станом на 29 травня 2024 року становить - 183 718.90 грн, яка складається з наступного: 129 779.30 грн. - заборгованість за тілом кредиту; 53 939.60 грн. заборгованість по відсоткам.

Питання про судові витрати суд вважає за необхідне вирішити в порядку, передбаченому статтею 141 ЦПК України.

Керуючись ст. 12, 81, 141, 259, 263-265 ЦПК України, суд,

у х в а л и в:

Позов Акціонерного товариства "Акцент-Банк" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити повністю.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства "Акцент-Банк" заборгованість за кредитним договором б/н від 02 серпня 2018 року, станом на 29 травня 2024 року у розмірі 183718 (сто вісімдесят три тисячі сімсот вісімнадцять) грн. 90 коп., яка складаєтьсяз 129779.30грн.-заборгованість затілом кредиту; 53939.60грн. заборгованістьпо відсоткам.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства "Акцент-Банк" 3028 (три тисячі двадцять вісім) грн. судового збору.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом 30 днів з дня його проголошення.

Позивачем заочне рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку до Івано-Франківського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановленихЦПК України, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Повний текст судового рішення складено 09 вересня 2024 року.

Позивач: Акціонерного товариства "Акцент-Банк", юридична адреса: м. Дніпро, вул. Батумська, 11, ідентифікаційний код юридичної особи в Єдиному державному реєстрі підприємств і організацій України 14360080.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_4 .

Суддя: