Рішення № 120759356, 02.08.2024, Залізничний районний суд м. Львова

Справа № 462/2780/24

Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

02 серпня 2024 року Залізничний районний суд м. Львова в складі:

головуючого судді - Пилип`юк Г. М.

за участю секретаря судового засідання - Кіт В. Р.

розглянувши у порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «УНІВЕРСАЛ БАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

встановив:

представник позивача АТ «Універсал банк» - Мєшнік К. І. звернувся із позовною заявою, в якій просить стягнути з відповідача заборгованість за договором про надання банківських послуг «Monobank» від 10.09.2018 року у розмірі 108 499,41 грн. В обґрунтування позову вказує на те, «Мonobank» - це мобільний банк, в рамках якого відкриваються поточні рахунки клієнтам (фізичним особам), спеціальним платіжним засобом яких є платіжні картки monobank. Після перевірки кредитної історії на платіжних картках monobank за заявою клієнтів встановлюється кредитний ліміт. 10.09.2018 року ОСОБА_1 звернувся до АТ «Універсал Банк» з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписала анкету-заяву до договору про надання банківських послуг від 10.09.2018 року. Підписавши анкету-заяву відповідач підтвердила, що ознайомилась та отримала примірники у мобільному додатку вищезазначених документів, що складають договір та зобов`язується виконувати його умови. На підставі укладеного договору відповідач отримала кредит у розмірі 45 000 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на поточний рахунок, спеціальними платіжним засобом якого є платіжна картка. АТ «Універсал Банк» свої зобов`язання за договором виконав у повному обсязі, а саме надав відповідачу можливість розпоряджатись кредитними коштами на умовах передбачених договором та в межах встановленого кредитного ліміту. Відповідач не надала своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими втратами відповідно до умов договору (не сплатив щомісячні мінімальні платежі), що має відображення у розрахунку заборгованості за договором. Загальний розмір заборгованості відповідача ОСОБА_1 перед АТ «Універсал Банк» станом на 15.01.2024 року становить 108 499, 41 грн. (загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту)). Відтак, просить позов задовольнити.

Ухвалою судді Залізничного районного суду м. Львова від 24.04.2024 року відкрито провадження у справі та вирішено розглянути справу в порядку спрощеного позовного провадження, про що повідомлено сторони.

08.07.2024року представниквідповідача ОСОБА_1 адвокатЗаставний Р.А.через систему«Електронний суд»подав відзивв якомузазначив,що позовнівимоги позивачапідлягають частковомузадоволенню.Позивач,обґрунтовуючи правовимоги,посилається,зокрема,на Умовиі правилаобслуговування вАТ «УніверсалБанк» принаданні банківськихпослуг щодопродуктів monobank/UniversalBankта Тарифи,витяги зяких доданідо позову.Проте,позивач ненадав підписанихвідповідачем Умові правил,Тарифів,Таблиці обчисленнявартості кредитута Паспортуспоживчого кредиту,хоча вониповинні міститипідпис позичальника,оскільки самез цьогомоменту такіумови єскладовою частиноюукладеного міжсторонами договору.При цьому,матеріали справине містятьпідтверджень,що самеці Умовирозумів відповідачта ознайомивсяі погодивсяз ними,підписуючи анкету-заяву,а такожте,що вказанідокументи намомент отриманнявідповідачем кредитнихкоштів взагалімістили істотнідля даноговиду договоруумови.Більше того,до позовноїзаяви долученіУмови іправила обслуговуванняв АТ«Універсал Банк»чинні з27.11.2021року,хоча анкета-заявабула підписанавідповідачем 10.09.2018року.Позивач впозовній заявізазначає,що напідставі укладеногодоговору відповідачотримав кредиту виглядівстановленого кредитноголіміту напоточний рахунокв розмірі45000грн.Однак проситьстягнути заборгованістьза наданимкредитом (тіломкредиту)у розмірі108499,41грн.Згідно розрахункузаборгованості сумасписання відсотківза періодз 11.09.2018року по15.01.2024року становить103793,50гривень.Оскільки умовидоговорів приєднаннярозробляються банком,тому повиннібути зрозуміліусім споживачамі доведенідо їхвідома,у зв`язкуіз чимбанк маєпідтвердити,що начас укладеннявідповідного договорудіяли самеці умови,а неінші.За такихобставин відсутніпідстави длянарахування тасписання зрахунку відповідачавідсотків.А відтак,для визначеннязаборгованості відповідачамає братисявиключно величинасуми якаотримана відповідачемта величинасуми якавідповідачем повернута,і розмірзаборгованості становитимерізниця міжвеличинами цихсум. За період з 10.09.2018 року по 15.05.2024 року сума яка отримана відповідачем становить 162 468,16 гривень. За період з 10.09.2018 року по 15.05.2024 року сума яка повернута відповідачем становить 161 303,60 гривень. Відтак, заборгованість відповідача за тілом кредиту становить 1 164,56 гривень (162 468,16 - 161 303,60). Таким чином, сума заборгованості за договором про надання банківських послуг від 10.09.2018 року, що підлягає стягненню з відповідача становить 1 164,56 гривень. Просить позовні вимоги Акціонерного товариства «Універсал Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково та стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Унверсал Банк» заборгованість за договором про надання банківських послуг від 10.09.2018 року у розмірі 1 164,56 гривень.

Крім цього, представник відповідача ОСОБА_1 адвокат Заставний Р. А. в даному відзиві на позовну заяву просить розгляд справи проводити в судовому засіданні з повідомленням (викликом) сторін.

Суд, вивчивши зміст даного клопотання, дослідивши його в сукупності з наявними в матеріалах справи доказами, дійшов до наступного висновку.

Відповідно до ч. 5 ст. 279 ЦПК України суд розглядає справу у порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами, за відсутності клопотання будь-якої зі сторін про інше. За клопотанням однієї із сторін або з власної ініціативи суду розгляд справи проводиться в судовому засіданні з повідомленням /викликом/ сторін.

Згідно ч. 6 ст. 279 ЦПК України, суд може відмовити в задоволенні клопотання сторони про розгляд справи в судовому засіданні з повідомленням сторін за одночасного існування таких умов: 1) предметом позову є стягнення грошової суми, розмір якої не перевищує ста розмірів прожиткового мінімуму для працездатних осіб; 2) характер спірних правовідносин та предмет доказування у справі не вимагають проведення судового засідання з повідомленням сторін для повного та всебічного встановлення обставин справи.

Як вбачається із позовних вимог, предметом позовних вимог є стягнення заборгованості за договором про надання банківських послуг у розмірі 108 499,41 грн., характер спірних правовідносин та предмет доказування у справі не вимагає проведення судового засідання з повідомленням сторін.

Відповідно суд приходить до переконання, що для повного та всебічного встановлення обставин справи немає необхідності проведення судового засідання з повідомленням сторін, а тому у задоволенні клопотання слід відмовити.

10.07.2024року представникпозивача АТ«Універсал Банк»-Мєшнік К.І.через систему«Електронний суд»подав відповідьна відзив,в якійзазначає,що позивачне погоджуєтьсяз доводамивідповідача івикладеною уньому правовоюоцінкою.Щодо укладеннядоговору таприєднання Боржникадо Умовобслуговування рахунківфізичної особив АТ«Універсал Банк»,Тарифів закарткою Monobankшляхом підписанняанкети-заяви.До позовноїзаяви булидодані наступнідокази,що підтверджуютьфакт укладеннядоговору пронадання банківськихпослуг від10.09.2018року:копія анкети-заявидо договорупро наданнябанківських послуг,витяг зУмови іправила обслуговуванняв АТ«Універсал Банк»при наданнібанківських послугщодо продуктівmonobank|UniversalBank;витяг зТарифів закарткою Monobank.Окрім цьогов позовнійзаяві наданепосилання наофіційний інтернетресурс АТ«Універсал Банк»,а самеhttps://www.monobank.ua/terms,де увільному доступуопубліковані Умовиі правилаобслуговування вАТ «УніверсалБанк» принаданні банківськихпослуг щодопродуктів monobank|UniversalBank(далі-Умови).Умови опублікованіта єдоступними уїх поточнійредакції,а такожархів редакційза весьперіод існування.В доповненнядо цього,в додаткахнадає Умовиі правилаобслуговування фізичнихосіб вредакції від30.08.2018року,що діялана моментпідписання Договору.В п.3анкети-заявивідповідач підтвердив,що підписаннямцього договорувін підтверджує,що вінознайомлений зУмовами іправилами наданнябанківських послуг,Тарифами,Таблицею обчисленнявартості кредитута Паспортомспоживчого кредиту(згідновимог чинногозаконодавства)та отримавїх примірникиу мобільномудодатку.Окрім того,в цьомуж пунктіванкети-заявивідповідач беззастережнопогодився зтим,що банкмає правона свійрозсуд водносторонньому порядкузменшувати абозбільшувати розмірдозволеного кредитноголіміту.Анкета заяване міститьбагато текстувключаючи всебе лише11пунктів тає дужелаконічною.А отжебудь-якийспоживач,зокрема івідповідач припідписанні анкети-заявивже вперших пунктахбачить умови,щодо тогоякі складовістановлять договірщо укладається.Отже,анкетазаява єневід`ємною частиноюдоговору івраховуючи їїзміст,підписавши анкету-заяву,відповідач такожпідтвердив,що ознайомленийз усімачастинами договоруі отримаввідповідні примірники.У вищевказанихдокументах,що разомстановлять укладенийміж позивачемта відповідачемдоговір (Анкета-заява,Умови іправила наданнябанківських послуг,Тарифи,Таблиця обчисленнявартості кредитута Паспортспоживчого кредиту)містяться всіістотні умовидоговору,у томучислі умовипро процентнуставку,пеню,штрафи,умови тастрок поверненнякредиту згідноіз ст.12Закону України«Про споживчекредитування».Отже твердженнявідповідача провідсутність відсотківза користуваннякоштами удоговорі,укладеному міжпозивачем івідповідачем єпомилковим.Таким чином,підписана клієнтоманкета-заяває підтвердженнямукладення договору,а переліченідокументи формуютьДоговір пронадання банківськихпослуг вАТ «УніверсалБанк» зчим погодивсявідповідач шляхомпідписання анкети-заяви.Також зазначає,що сторонипогодили використанняЕП безсертифіката ключа.Підписанням відповідачзасвідчив генераціюключової париз особистимключем тавідповідним йомувідкритим ключем,яка будевикористовуватися длянакладання електронногоцифрового підписуу мобільномудодатку зметою засвідченняйого дійзгідно здоговором.Визнав,що електроннийцифровий підписє аналогомвласноручного підписута йогонакладення маєрівнозначні юридичнінаслідки ізвласноручним підписомна документахна паперовихносіях.Підтвердив,що всінаступні правочиниможуть вчинятисяним абобанком звикористанням електронногоцифрового підпису.Відповідач повідомивпро своюзгоду зумовами наданнябанківських послуг,які надає«Універсал Банк»за договоромпро наданнябанківських послуг«Monobank»,у підтвердженнячого умобільному додаткувідповідачем буловведено OTP-пароль,який попередньобув надісланийна зазначенийним мобільнийномер.З наведеногоалгоритму укладеннякредитного договорувбачається,що безознайомлення зУмовами іправилами наданнябанківських послуг,Тарифами,Таблицею обчисленнявартості кредитута Паспортомспоживчого кредиту,подальше укладенняелектронного кредитногодоговору єнеможливим.Без погодженняу мобільномузастосунку «monobank»з Умовамиі правиламинадання банківськихпослуг неє можливийвхід уголовне менюзастосунку «Monobank».А безпереходу уголовне менюзастосунку жоднаособа немає технічноїможливості проводитибудь-якіфінансові операції,у томучислі отриманнякредиту увигляді кредитноголіміту.Використання кредитнихкоштів підтверджуєтьсявипискою.Розрахунок заборгованостіє належнимдоказом тавідповідає Деталізованийвиписці прорух коштівпо картковомурахунку,що надаєтьсяв додаткахдо цієївідповіді навідзив.Таблиця розрахункузаборгованості зображаєсаме наявністьзаборгованості.З деталізованоївиписки прорух коштівпо картковомурахунку відповідачата наданогоразом зпозовною заявоюрозрахунку заборгованостівбачається,що відповідачкористувався отриманоюкредитною карткоюта частковопогашав утворенузаборгованість,але станомна моментподання позовумає заборгованістьперед АТ«Універсал Банк»у розмірі108499,41грн.В моментпідписання Договору10.09.2018року діялиУмови іправила обслуговуванняв редакціївід 30.08.2018року.Саме вцій редакціївідповідач отримавпримірники вказанихУмов умобільному додаткув деньукладання договору.Вони булийому зрозуміліта непотребували додатковоготлумачення,що підтвердженов підписанійвідповідачем анкеті-заяві.Зміни дорозділів (положень)Умов іПравил обслуговуванняфізичних осібв АТ«Універсал Банк»при наданнібанківських послугщодо картковихпродуктів,які немістять елементидоговору проспоживче кредитуваннята/або договорубанківського вкладу(депозиту),вносяться Банкомв односторонньомупорядку.При цьомуБанк одразупублікує Умовиі Правилаіз відповіднимизмінами наОфіційному сайтіБанку.У разіякщо Клієнтне погоджуєтьсяіз внесенимизмінами вінмає праворозірвати цейДоговір водносторонньому порядку,попередньо погасившиусю заборгованістьза договором,без сплатидодаткової комісійноївинагороди зайого розірвання.Окрім тогов Умовах(редакціявід 28.02.2018року)сторони погодилищо клієнт(відповідач)зобов`язаний принезгоді зізмінами договорута/абоТарифів Банкузвернутися вбанк длярозірвання договоруі погаситиперед банкомзаборгованість,у томучислі ізаборгованість,що виниклапротягом 45днів змоменту поверненнябанку платіжнихкарток,виданих клієнту.Таким чиномпорядок внесеннязмін вумови договорурішенням банкув односторонньомупорядку булопогоджено сторонами.І вподальшому змінив Умовиі правилаобслуговування вносилисьвиключно увідповідності доцих домовленостей.Відповідач ненадає жоднихпідтверджень тадоказів недобросовісноговиконання банкомумов щодовнесення зміндо укладеногоДоговору.Відповідачем непідтверджено наявністьв ньогонезгоди збудь-якоюіз змін,що булавнесена доДоговору заперіод йогоіснування,яка увідповідності доУмов зобов`язанабути вираженау розірванніцього договірвідповідачем водносторонньому порядку.Варто такожзауважити,що яквбачається іздеталізованої випискипро рухкоштів покартці,відповідачем булиоформлені 2заява(и)послуги «Розстрочка»на загальнусуму 17424,40грн.(3572,40+13852,00=17424,40грн.).Окрім того,відповідачем булиоформлені 2заява(и)послуги «Кредитготівкою» назагальну суму43615,00грн.(33615,00+10000.00=43615,00грн.).Відповідно до виписки про рух коштів по картці всього за весь час користування карткою боржником було проведено поповнень карткового рахунку на суму 158 053,60 грн. За весь час користування карткою боржником було проведено витрат по картці на суму 266 553,01 грн. Отже, сума коштів, яка досі не була повернута банку становить 108 499,41 грн. (266 553,01 грн. 158 053,60 грн. = 108 499,41 грн.). Всі поповнення використовувалися Відповідачем на власні потреби і на рахунку не залишалися, саме тому повернутими їх вважати не можна. У зв`язку з тим, що відповідач лише частково здійснював операції з поповнення своєї банківської карти, розмір яких був значно меншим за поточні витрати по картковому рахунку, виникла заборгованість. В свою чергу поповнення які проводив відповідач свідчать про те, що відповідач усвідомлював, що винен банку кошти, які використав з кредитного ліміту, а отже повною мірою розумів наслідки та був ознайомлений з умовами використання наданих йому коштів. Варто додати, що сума регулярного платежу відноситься до тіла кредиту, оскільки банк надав кошти у користування, а клієнт їх виплачує відповідно до договору. Оскільки кошти на погашення цих послуг відповідач не вносив, заборгованість за тілом кредиту зростала. З урахуванням вищезазначеного, присутні правові підстави для стягнення заборгованості з боржника у повному обсязі.

16.07.2024 року представник відповідача ОСОБА_1 адвокат Заставний Р. А. через систему «Електронний суд» подав заперечення на відповідь на відзив в яких зазначив, що списання банком внесених на погашення боржником коштів в рахунок погашення відсотків за користування даним кредитом є неправомірним та безпідставним, дана сума коштів підлягає зарахуванню на погашення саме тіла кредиту. А відтак, відповідачем вірно вказувалося у відзиві, що для визначення заборгованості відповідача має братися виключно величина суми яка отримана відповідачем та величина суми яка відповідачем повернута, і розмір заборгованості становитиме різниця між величинами цих сум. Величини отриманих та повернутих сум відображено у виписці АТ «Універсал Банк». За період з 10.09.2018 року по 15.05.2024 року сума яка отримана відповідачем становить 162 468,16 гривень. За період з 10.09.2018 року по 15.05.2024 року сума яка повернута відповідачем становить 161 303,60 гривень. Відтак, заборгованість відповідача за тілом кредиту становить 1 164,56 гривень (162 468,16 - 161 303,60). Таким чином, сума заборгованості за Договором про надання банківських послуг від 10.09.2018 року, що підлягає стягненню з відповідача становить 1 164,56 гривень.

18.07.2024 року представник позивача АТ «Універсал Банк» - Мєшнік К. І. через систему «Електронний суд» подав додаткові пояснення, в яких зазначив, що вказані представником відповідача розрахунки не відповідають дійсності та деталізованій виписці на яку посилається відповідач та Розрахунку заборгованості, наданому позивачем разом із позовом. Тоді як вказані документі зображають наявність обґрунтованої заборгованості. Відповідно до пп. 5.22. п. 2 Розділу 2 Умов у разі, кредит збільшується на суму заборгованості за Договором по відсоткам до погашення, по неустойці, якщо на рахунку клієнта не вистачає власних коштів для оплати вказаної заборгованості. При цьому Банк надає кредит згідно з Договором в розмірі зазначеної заборгованості та направляє кредитні кошти на погашення вказаної в цьому пункті заборгованості, а саме: відсотків за користування кредитним лімітом, неустойки за прострочені платежі згідно з Тарифами, якщо інше не передбачено умовами цього Договору. З Деталізованих виписок за період з 10.09.2018 року по 15.01.2024 року вбачається наступне: кредитний ліміт встановлений для відповідача (станом на 15.01.2024 року) - 45 000.00 грн.; заборгованість відповідача (станом на 15.01.2024 року) - 108 499.41 грн.; баланс по карті на кінець періоду мінус 63 499.41 грн.; сума витрат за період - 266 553.01 грн.; сума зарахувань за період: 158 053,60 грн. Тобто сума отримана відповідачем (сума витрат за період по карті) 266 553,01 грн., а сума поповнень, які здійснив відповідач (зарахувань) 158 053,60 грн. 266 553,01 грн. 158 053,60 грн. = 108 499,41 грн. - заборгованість відповідача перед банком станом на 15.01.2024 року. З урахуванням вищезазначеного, присутні правові підстави для стягнення заборгованості з боржника у повному обсязі.

29.07.2024 року представник відповідача ОСОБА_1 адвокат Заставний Р. А. через систему «Електронний суд» подав заперечення на додаткові пояснення в яких зазначив, що із даних, що містяться у виписці АТ «Універсал Банк» відповідачем підготовлено контррозрахунок в якому відображено дати відповідних банківських операцій та величини отриманих та повернутих сум позичальником. Відтак, заборгованість відповідача за тілом кредиту становить 1 164,56 гривень У додаткових поясненнях позивач зазначає, що вказана сума не відповідає дійсності та деталізованій виписці банку, так як згідно виписки банку сума витрат за період: 266 553,01 грн., сума зарахувань за період: 158 053,60 грн. Із вказаних тверджень сторони позивача вбачається, що поза увагою останнього залишилося те, що у виписці банку в «суму витрат за період» включено також такі операції як «списання відсотків» на загальну суму 103 793,50 гривень, хоча така процентна ставка не була узгоджена із відповідачем. Оскільки списання банком внесених на погашення боржником коштів в рахунок погашення відсотків за користування даним кредитом є неправомірним та безпідставним, то дана сума коштів підлягає зарахуванню на погашення саме тіла кредиту. Відтак, відповідачем вірно визначено суму заборгованості за договором про надання банківських послуг від 10.09.2018 року, що підлягає стягненню з відповідача, у вигляді різниці між сумою отриманих (розрахунки за товари та послуги, переказ коштів, тощо) та сплачених позичальником коштів, та яка становить 1 164,56 гривень.

Відповідно до ч. 2 ст.247Цивільного процесуального кодексу України, у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Розглянувши справу в порядку спрощеного провадження, без повідомлення сторін, оцінивши подані докази, дослідивши наявні матеріали справи, суд дійшов висновку, що позов підлягає до задоволення з наступних підстав.

Відповідно до положень ст.13ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу,в межахзаявлених неювимог іна підставідоказів,поданих учасникамисправи абовитребуваних судому передбаченихцим Кодексомвипадках. Збирання доказів у цивільних справах не є обов`язком суду, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Зі змісту ст. 76-80 ЦПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Ці дані встановлюються такими засобами: письмовими, речовими і електронними доказами; висновками експертів; показаннями свідків. Докази повинні відповідати ознакам належності, допустимості, достовірності, а їх сукупність достатності.

Статтями 12, 81ЦПК України визначено, що цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, передбачених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Згідно зі ст. 89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності.

Судом встановлено і підтверджується матеріалами справи, що 10.09.2018 року між АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір шляхом підписання анкети-заяви до договору про надання банківських послуг, відповідно до умов якого відповідач отримала кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на поточний рахунок, спеціальним платіжним засобом якого є платіжна картка /а.с. 13/.

Відповідно до ст.1054ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення закону щодо договору позики, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Згідно ст. 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином, відповідно до умов договору.

Відповідно до ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Зобов`язання, строк (термін) виконання якого визначений вказівкою на подію, яка неминуче має настати, підлягає виконанню з настанням цієї події.

Положеннями ч. 1 ст.1049ЦК України передбачено, що позичальник зобов`язаний повернути позичкодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позичкодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Згідно ст. 629 ЦК України, договір є обов`язковим до виконання сторонами.

Відповідно до ч. 1 ст. 625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

У ч. 1 ст.612ЦК України визначено, що боржник, у даному випадку відповідач, вважається таким, що прострочив виконання зобов`язання, якщо він не виконав зобов`язання у строк, який встановлений договором чи законом.

Також судом встановлено, що згідно із п. 1 Розділу 1 «Терміни та визначення» Умов і правила обслуговування фізичних осіб в ПАТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» при наданні банківських послуг щодо карткових продуктів. Загальні умови випуску та обслуговування платіжних карток (Monobank) від 22.08.2013 року (в редакції Розпорядження № 32-р від 30.08.2018 року) договір про надання банківських послуг «Моnоbаnk» - укладений між Банком та Клієнтом договір про відкриття рахунку, випуск і обслуговування Платіжної картки з можливістю встановлення ліміту кредитування що складається з Умов і правил обслуговування фізичних осіб в ПАТ «Універсал Банк» при наданні банківських послуг щодо карткових продуктів, Загальних умов випуску та обслуговування платіжних карток, Анкети - заяви до Договору про надання банківських послуг «Monobank», Паспорту споживчого кредиту, Таблиці обчислення загальної вартості кредиту, Інформації щодо відкриття поточного рахунку та випуску електронного платіжного засобу (в разі наявності) та Тарифів.

Пунктом 1 Розділу 1 «Терміни та визначення» Умов і правил обслуговування мобільний додаток - сервіс Банку, що дозволяє надавати Клієнтові банківські послуги через смартфон за допомогою мобільного додатку.

Згідно п. 2.1. Розділу 2 «Основні положення» Умов і правил обслуговування, Банк відкриває клієнту поточний рахунок, операції за яким здійснюються з використанням Платіжної картки та/або мобільного додатка, випускає та надає клієнту у користування Платіжну картку, а також забезпечує здійснення розрахунків за операціями, здійсненими з використанням Платіжної картки та/або мобільного додатка, згідно умов Договору в тому числі, платіжної системи MasterСard, та відповідно до вимог чинного законодавства України, в тому числі нормативно-правових актів Національного Банку України. Номер поточного рахунку, операції за яким здійснюються з використанням електронного платіжного засобу платіжної картки, зазначається у Анкеті-заяві. Обслуговування поточного рахунку, операції за яким здійснюються з використанням Платіжної картки, що відкривається відповідно до умов Договору, встановлюється за дебетово-кредитною схемою. Розрахунково-касове обслуговування клієнта за Договором здійснюється з використанням розрахункових документів, а саме: платіжного доручення та меморіального ордера, що передбачені Законом України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні» та нормативно-правовими актами Національного банку України.

Згідно п. 2.2. Розділу 2 «Основні положення» Умов і правил обслуговування, договір, що укладається між Банком та клієнтом є змішаним договором, в якому містяться елементи різних договорів.

Відповідно до п. 2.3.-2.4. Розділу 2 «Основні положення» Умов і правил обслуговування, своїм підписом на Анкеті-Заяві - клієнт беззастережно підтверджує, що на момент укладення відповідного Договору клієнт ознайомився з текстом розділів, пунктів, підпунктів цих Умов і правил обслуговування фізичних осіб в АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» при наданні банківських послуг щодо карткових продуктів, Загальних умов випуску та вслуговування платіжних карток, Паспорту споживчого кредиту, Прогнозованого графіку щомісячних платежів та усіма умовами інших частин Договору, повністю зрозумів їхній зміст та погоджується з викладеним. Укладаючи Договір Клієнт та Банк приймають на себе всі обов`язки та набувають всіх прав, передбачених усіма розділами, пунктами, підпунктами та складовими частинами Договору.

Також, відповідно до п. 2.11 Розділу 2 «Основні положення» Умов і правил обслуговування, клієнт, уклавши Договір, шляхом підписання Анкети-заяви підтверджує, що: (а) Клієнт до укладення ним Договору був ознайомлений в електронній/письмовій формі з інформацією щодо умов кредитування та орієнтовної загальної вартості кредиту тощо, як це вимагає законодавство про споживче кредитування, та отримав відповідні документи від Банку і погоджується з ними; (б) Банк до укладення Договору надав Клієнту інформацію на виконання ч. 2 ст. 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг».

Відповідно до п. 2.1. Розділу 2 «Випуск Платіжної картки» Умов і правил обслуговування загальних умов випуску та обслуговування платіжних карток, для надання послуг Банк видає клієнту картку. Підписанням Анкети-заяви клієнт і банк укладають договір про надання банківських послуг (Моnоbаnk). Датою укладення договору є дата підписання клієнтом анкети-заяви та отримання картки.

Пунктом 4.5 «Надання та обслуговування кредиту» Загальних умов випуску та обслуговування платіжних карток визначено форму надання кредиту: поновлюваний кредитний ліміт/кредитна лінія, який може бути використаний для отримання готівкових грошових коштів та/або здійснення безготівкових розрахунків за придбані товари чи послуги.

Згідно п. 4.2.10-4.2.11 розділу «Права та обов`язки сторін» Умов і правил обслуговування фізичних осіб, клієнт зобов`язаний оплачувати послуги Банку, що виникають в результаті використання платіжних карток, згідно тарифів та відповідати всіма власними коштами та майном по своїх зобов`язаннях, що випливають з договору.

Згідно із п. 4.9-4.11 Розділу «Надання та обслуговування кредиту» загальних умов випуску та обслуговування платіжних карток, на суму наданого кредиту банк нараховує відсотки. Відсотки нараховуються за кожен календарний день використання кредитного ліміту, з розрахунку 365/366 календарних днів у році, за процентними ставками, зазначеними в тарифах. Також процентна ставка за кредитом на місяць, наступний за звітним, візується банком у мобільному додатку. Клієнт зобов`язаний щомісяця сплачувати щомісячний мінімальний платіж в розмірі та в термін, зазначені в мобільному додатку. При несплаті щомісячного мінімального платежу клієнт повинен сплатити штраф за несплату щомісячного мінімального платежу згідно з Тарифами. Банк розглядає будь-який надісланий платіж клієнта як визнання клієнтом даного штрафу в розмірі платежу, що надійшов, але не менше суми штрафу, визначеного тарифами. За порушення строків сплати щомісячного мінімального платежу клієнт сплачує банку відсотки в подвійному розмірі від базової процентної ставки, зазначеної в тарифах, що діє на дату нарахування відсотків.

З виписки по кредитному рахунку відповідача ОСОБА_1 вбачається, що з 10.09.2018 року по 17.12.2023 року користувалася кредитними коштами шляхом зняття готівки, переказів з карти, оплати карткою першого платежу за покупку, переказу коштів, а також відбувалась сплата щомісячних платежів, за результатами чого на картковому рахунку у грудні 2023 року залишок після проведення всіх операцій склав від`ємне значення, а саме мінус 63 499,41 грн. Кредитний ліміт (станом на 15.01.2024 року): 45 000,00 грн. Заборгованість (станом на 15.01.2024 року): 108 499,41 грн. Баланс на початок періоду: 0,00 грн. Баланс на кінець періоду: -63 499,41 грн. Сума витрат за період: 266 553,01 грн. Сума зарахувань за період: 158 053,60 грн.

Відповідач не надав своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом відповідно до умов договору (не сплатив щомісячні мінімальні платежі), що має відображення у розрахунку заборгованості за договором 108 499,41 грн. (тіло кредиту).

Відповідач не надала суду належних та допустимих доказів, які б спростовували вищевказаний розрахунок суми боргу, як і не надала доказів щодо належного виконання ним умов кредитного договору, а відтак, суд, перевіривши зазначений розрахунок, знаходить його підставним.

Відповідач та її представник не надали суду належних та допустимих доказів, які б спростовували вищевказаний розрахунок суми боргу, як і не надали доказів щодо належного виконання ним умов кредитного договору, а відтак, суд, перевіривши зазначений розрахунок, знаходить його підставним.

Виходячи з наведеного, отримання відповідачем кредиту банку, часткового погашення кредиту, невиконання відповідачем умов договору, що призвело до порушення графіку погашення кредиту за кредитним договором, у зв`язку з чим виникла протермінована заборгованість по кредиту суд доходить висновку про обґрунтованість вимог позивача у стягненні з ОСОБА_1 заборгованості за кредитом у розмірі 108 499,41 грн.

На підставі ст.141ЦПК України суд вважає необхідним стягнути з відповідача на користь позивача судовий збір у розмірі 3 028,00 грн.

Керуючись ст. 81, 128, 141, 247, 258, 259, 263-265, 280-282 ЦПК України, ст. 526, 530, 612, 625, 629, 1049, 1054 ЦК України, суд, -

ухвалив:

позовну заяву Акціонерного товариства «УНІВЕРСАЛ БАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «УНІВЕРСАЛ БАНК» - заборгованість у розмірі 108 499 (сто вісім тисяч чотириста дев`яносто дев`ять) грн. 41 коп.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «УНІВЕРСАЛ БАНК» 3 028 (три тисячі двадцять вісім) грн.00 коп. судового збору.

Рішення суду, у разі розгляду справи без повідомлення (виклику) учасників справи, може бути оскаржене протягом тридцяти днів з дня складання повного судового рішення до Львівського апеляційного суду.

Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено в день його складання, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження рішення суду, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Рішення судунабирає законноїсили післязакінчення строкуподання апеляційноїскарги всімаучасниками справи,якщо апеляційнускаргу небуло подано.У разіподання апеляційноїскарги рішення,якщо йогоне скасовано,набирає законноїсили післяповернення апеляційноїскарги,відмови увідкритті чизакриття апеляційногопровадження абоприйняття постановисуду апеляційноїінстанції занаслідками апеляційногоперегляду.

Учасники справи:

Позивач: Акціонерне товариство «УНІВЕРСАЛ БАНК», ЄДРПОУ 21133352, місцезнаходження: 04114, м. Київ, вул. Автозаводська, буд. 54/19.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_1 , зареєстрована за адресою: АДРЕСА_1 .

Суддя: Г. М. Пилип`юк

Оригінал рішення.