Рішення № 120667048, 26.07.2024, Івано-Франківський міський суд Івано-Франківської області

Справа № 353/389/24

Провадження № 2/344/2787/24

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

ЗАОЧНЕ

23 липня 2024 року м. Івано-Франківськ

Івано-Франківський міський суд Івано-Франківської області в складі:

головуючої судді Домбровської Г.В.,

при секретарі с/з: Стефанюк Х.Я.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні за правилами спрощеного позовного провадження в залі Івано-Франківського міського суду Івано-Франківської області цивільну справу за позовом Акціонерного товариства Універсал Банк до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором №б/н від 22.10.2018 року,-

В С Т А Н О В И В:

АТ "Універсал Банк" (надалі "Позивач") звернулося до Івано-Франківського міського суду Івано-Франківської області з позовом до ОСОБА_1 ( надалі "Відповідач") про стягнення заборгованості за договором №б/н від 22.10.2018 року, в якому просить стягнути з Відповідача на користь АТ "Універсал Банк" заборгованість у розмірі 54 220,61 грн., яка складається з загального залишку заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту) 54 220,61 грн.

Представник Позивача у позові просив розглядати справу у відсутності уповноваженого представника, позовні вимоги просить задоволити в повному обсязі.

Відповідач в судове засідання не з`явився, про дату, час і місце розгляду справи повідомлявся належним чином. Жодних заперечень проти позову, в тому числі відзиву на позовну заяву, від відповідача не надійшло.

Оскільки відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового розгляду, про причини своєї неявки в судове засідання не повідомив, відзиву не подав, а позивач не заперечує проти заочного розгляду справи, суд на підставі ст. 280 ЦПК України на місці ухвалив про заочний розгляд справи.

Відповідно до ч.2 ст. 247 Цивільного процесуального кодексу України (надалі - «ЦПК України») у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Проаналізувавши викладені в позовній заяві пояснення Позивача, дослідивши матеріали справи, оцінивши докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів, Судом встановлено наступне.

Відповідно до частини 1 статті 1054 Цивільного кодексу України (надалі - «ЦК України») за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

В жовтні 2017 року «АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО "УНІВЕРСАЛ БАНК» запустив новий проект monobank в рамках якого відкриваються поточні рахунки клієнтам (фізичним особам), спеціальним платіжним засобом яких є платіжні картки monobank.

Після перевірки кредитної історії на платіжних картках monobank за заявою клієнтів встановлюється кредитний ліміт.

Особливістю проекту monobank є те, що банківське обслуговування здійснюється дистанційно без відділень. Попередня ідентифікація відбувається за допомогою завантаження копії паспорта та РНОКПП в мобільний додаток, а видача платіжної картки після верифікації фізичної особи здійснюється або у точці видачі, або спеціалістом Банку, що виїжджає за адресою, зазначеною клієнтом. Разом із встановленням на платіжній картці кредитного ліміту надається послуга - переведення витрати у розстрочку. За рахунок здійснення зазначеної операції стає доступним попередньо використаний кредитний ліміт.

Умови обслуговування рахунків фізичної особи в АТ "УНІВЕРСАЛ БАНК'", далі - Умови, опубліковані на офіційному сайті Банку та постійно доступні для ознайомлення за посиланням https:// www. Monobank. ua /terms?file= umovy-2018-10-10. pdf.

22.10.2018 між Акціонерним товариством «Універсал Банк» та ОСОБА_1 підписано Анкету-заяву до Договору про надання банківських послуг.

22.10.2018 Відповідач звернувся до Позивача із Анкетою-заявою до Договору про надання банківських послуг про відкриття поточного рахунку № НОМЕР_1 та встановлення кредитного ліміту на суму вказану у Мобільному додатку.

Своїм підписом повністю та безумовно прийняв пропозицію Банку та погоджується з тим, що Анкета-заява разом із Умовами і правилами надання банківських послуг, Тарифами, Таблицею обчислення вартості кредиту та Паспортом споживчого кредиту складають Договір про надання банківських послуг.

Банк свої зобов`язання за Договором про надання банківських послуг виконав у повному обсязі, зарезервувавши та відкривши поточний рахунок № НОМЕР_1 , що зазначено у розділі І Умов і правил та встановивши ліміт використання кредиту у розмірі 50 000 грн., що зазначено у Довідці про розмір встановленого Кредитного ліміту.

Відповідно до «Умов і правил обслуговування фізичних осіб в ПАТ "Універсал Банк» при наданні банківських послуг щодо карткових продуктів. Загальних умов виписку та обслуговування платіжних карток (Моnobank)», що діяли у період із 10.10.2018 р. по 31.10.2018 р., затверджені Протоколом Правління № 41 від 10.10.2018 р., що перебувають в загальному доступі в мережі Інтернет за посиланням URL: https://www.monobank.ua/terms?file=umovy-2018-10-10.pdf ( Умови і Правила), передбачено, що ДОГОВІР ПРО НАДАННЯ БАНКІВСЬКИХ ПОСЛУГ МONOBANK (укладений між Банком та Клієнтом договір про відкриття рахунку, випуск і обслуговування Платіжної картки, з можливістю встановлення ліміту кредитування, що складається з:

«Умов і правил обслуговування фізичних осіб в ПАТ "Універсал Банк" при наданні банківських послуг щодо карткових продуктів. Загальних умов виписку та обслуговування платіжних карток (Моnobank)»;

Анкети - заяви до Договору про надання банківських послуг МONOBANK,

Паспорту споживчого кредиту;

-Таблиці обчислення загальної вартості кредиту;

-Ігформації щодо відкриття поточного рахунку та випуску електронного платіжного засобу ( в разі наявності);

-Тарифів.

Пунктом 6 Анкети-заяви до Договору про надання банківських послуг від 22.10.2018 ОСОБА_1 просить вважати наведений зразок його власноручного підпису або його аналоги ( у тому числі його електронний/електронний цифровий підпис) обов`язковим при здійсненні операцій за всіма рахунками, які відкриті або будуть відкриті в Банку. Також визнає, що електронний цифровий підпис є аналогом власноручного підпису та його накладення має рівнозначні юридичні наслідки із власноручним підписом на документах на паперових носіях. Клієнт засвідчив генерацію ключової пари із Особистим Ключем та відповідним йому відкритим ключем, яка буде використовуватися для накладення електронного цифрового підпису у мобільному додатку, з метою засвідчення даних, згідно із Договором.

Відповідно до Анкети-заяви Клієнт підтвердив, що усі наступні правочини ( у тому числі підписання договорів, угод, листів, повідомлень) можуть вчинятися ним та/або Банком із використанням цифрового підпису. Усе листування щодо цього Договору просив здійснювати через Мобільний додаток або через інші канали, відповідно до Умов Договору.

Згідно Розділу ІІ Умов і правил, Клієнт погоджується з тим, що Кредитний ліміт встановлюється за рішенням Банку і Клієнт дає право Банку в будь-який момент змінити (зменшити, збільшити або анулювати) Кредитний ліміт.

Згідно ч.3 Паспорту споживчого кредиту зазначено, що сума/ліміт Кредиту (грн.) становить від 0 до 100 000 ( в залежності від суми, яка погоджена у заявці на кредит та відображена у Мобільному додатку).

Відповідно до Умов отримання кредитів на суму наданого Кредиту Банк нараховує відсотки Відсотки нараховуються за кожен календарний день використання кредитного ліміту, з розрахунку 365/366 календарних днів у році, за процентними ставками, зазначеними в тарифах.

Згідно із п.1 розділу 1 «Терміни та визначення» Умов мобільний додаток - сервіс Банку, що дозволяє надавати Клієнту банківські послуги через смартфон за допомогою мобільного додатку (далі- Мобільний додаток).

Відповідно до п.п. 2.1. п. 2 Розділу І Умов Банк відкриває клієнту поточний рахунок, операції за яким здійснюються з використанням Платіжної картки та/або мобільного додатка, випускає та надає клієнту у користування Платіжну картку, а також забезпечує здійсненя розрахунків за операціями, здійсненими з використанням Платіжної картки 5.та/або мобільного додатка, згідно умов Договору в тому числі, платіжної системи MasterCard та відповідно до вимог чинного законодавства України, в тому числі нормативно-правових актів Національного Банку України.

Згідно із п.п. 2.2. п.2 Розділу І Умов, відповідно до статті 628 Цивільного кодексу України договір, що укладається між Банком та клієнтом є змішаним договором, в якому містяться елементи різних договорів, в тому числі але не виключно: договору банківського рахунка; договору про споживчий кредит.

Відповідно до пунктів 5.3., 5.8.1 п.5 Розділу І Умов Клієнт погоджується, що операції, здійснені з використанням коду доступу до додатка, визнаються вчиненими Клієнтом і оскарженню не підлягають за винятком випадків прямо передбачених законодавством України.

Клієнт може скористатися послугами Банку через Мобільний додаток та інші канали обслуговування в Інтернет для отримання інформації та здійснення операцій.

Усе листування щодо цього договору прошу здійснювати через мобільний додаток або через мобільний додаток або через інші дистанційні канали, відповідно до умов договору.

У відповідності до Анкети-заяви, яка підписана Відповідачем власним підписом, передбачено, що «Підписанням цього Договору підтверджую, що я ознайомлений з Умовами і правилами надання Банківських послуг, Тарифами, Таблицею обчислення вартості кредиту та Паспортом споживчого кредиту (згідно вимог діючого законодавства) та отримав їх примірники у Мобільному додатку, вони мені зрозумілі та не потребують додаткового тлумачення.

Відповідно до Розділу І Умов і правил, Клієнт, уклавши Договір, шляхом підписання Анкети-заяви підтверджує, що Клієнт до укладення ним Договору, був ознайомлений в електронній/письмовій формі з інформацією щодо умов кредитування та орієнтовної вартості Кредиту тощо, як це вимагає законодавство про споживче кредитування, та отримав відповідні документи від Банку і погоджується із ними.

Отже враховуючи викладене, а також той факт, що Платіжна картка надається Відповідачу не активованою, а для використання вказаної Платіжної карти її необхідно активувати, активація такої Платіжної картки здійснюється виключно через Мобільний додаток, який Відповідач повин встановити на своєму смартфоні (інші варіанти активації платіжної карти «MONOBANK» неможливі а також те, що Відповідач самостійно вводить власний номер телефону у Мобільний додаток для йо подальшої ідентифікації, то відповідно алгоритм погодження із Умовами і правилами надання Банківських послуг, Тарифами, Таблицею обчислення вартості кредиту та Паспорте споживчого кредиту виглядить наступним чином:

Після встановлення Мобільного додатку «MONOBANK» та після першого відкриття такого Мобільного додатку на екрані смартфону з`являється наступна інформація, яка вказана у Покроковій інструкції активації картки «MONOBANK» та підписання УЕП Умов і правил .

Отже для активації Платіжної карти Відповідач повинен вказати власний номер мобільного телефону та натиснути відповідну кнопку «Далее» (рис.1 Інструкції) для подальшого отримання відповідного коду (рис.2 Інструкції), та натисненням вказаної кнопки Відповідач погоджується з Умовами обслуговування, Тарифами, Паспортом кредиту та Розрахунком його вартості. Після отримання та введення відповідного коду Відповідач отримує наступну інформацію, яка вказана у Покроковій інструкції активації картки «MONOBANK» та підписання УЕП Умов і правил .

Таким чином Відповідач, враховуючи положення ЗУ «Про електронну комерцію», щодо електронного підпису у формі одноразового ідентифікатора, а також те, що активація Платіжної карти «MONOBANK» здійснюється виключно Відповідачем через Мобільний додаток, у якому для підтвердження активації Відповідач погоджується із Умовами обслуговування, Тарифами, Паспортом кредиту та Розрахунком його вартості, - ПІДПИСАВ УМОВИ І ПРАВИЛА НАДАННЯ БАНКІВСЬКИХ ПОСЛУГ, ТАРИФИ, ТАБЛИЦЮ ОБЧИСЛЕННЯ ВАРТОСТІ КРЕДИТУ ТА ПАСПОРТ СПОЖИВЧОГО КРЕДИТУ.

АТ «Універсал Банк» свої зобов`язання за договором виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу можливість розпоряджатись кредитними коштами на умовах, передбачених Договором та в межах встановленого кредитного ліміту.

Відповідач не надав своєчасно Банку грошові кошти для погашення заборгованості за Кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов Договору, що має відображення у розрахунку заборгованості за договором.

Відповідно до ч. 2 ст. 1054 та ч. 2 ст. 1050 ЦК України наслідками порушення Боржником зобов`язання щодо повернення чергової частини суми кредиту є право Заявника достроково вимагати повернення всієї суми кредиту.

На підставі вищезазначеного загальний розмір заборгованості ОСОБА_1 перед АТ "УНІВЕРСАЛ БАНК" за Договором про надання банківських послуг " Monobank " від 22.10.2018 року станом на 04-03-2024 року становить 54 220,61 грн., яка складається із загального залишку заборгованості за наданим кредитом ( за тілом кредиту) 54 220,61 грн.

На даний час Відповідач продовжує ухилятись від виконання своїх зобов`язань і не погашає заборгованість за Договором, що є порушенням законних прав та інтересів АТ "УНІВЕРСАЛ БАНК».

Відповідач не надав своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, а також іншими витратами відповідно до умов договору, що має відображення у розрахунку заборгованості за договором.

Як підтверджується матеріалами справи, Банк в повному обсязі виконав зобов`язання, визначені в Умовах та Правилах надання банківських послуг, надавши Відповідачу кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок.

Відповідно до частини 1 статті 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Загальні умови виконання зобов`язань визначено статтею 526 ЦК України.

Так, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор - прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов`язання чи звичаїв ділового обороту (частина 1 статті 527 ЦК України).

Згідно з частиною 1 статті 530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Частиною 1 статті 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Відповідно до статті 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема сплата неустойки.

Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Боржник, який прострочив виконання зобов`язання, відповідає перед кредитором за завдані простроченням збитки і за неможливість виконання, що випадково настала після прострочення (частина 1, 2 статті 612 ЦК України).

Як встановлено Судом, ОСОБА_1 неналежно виконував взяті на себе за кредитним договором від 22.10.2018 року зобов`язання, що підтверджується наявним в матеріалах справи Розрахунком заборгованості за договором від 22.10.2018 року, станом на 04.03.2024 року .

Відповідно до частини 1, 2 статті 614 ЦК України особа, яка порушила зобов`язання, несе відповідальність за наявності її вини (умислу або необережності), якщо інше не встановлено договором або законом. Особа є невинуватою, якщо вона доведе, що вжила всіх залежних від неї заходів щодо належного виконання зобов`язання. Відсутність своєї вини доводить особа, яка порушила зобов`язання.

Відповідачем в даній справі не було надано доказів на підтвердження відсутності своєї вини у неналежному виконанні умов зобов`язання, визначеного договором від 22.10.2018 року.

Враховуючи вищезазначене, Судом встановлено, що по кредиту позичальника ОСОБА_1 існує заборгованість за кредитним договором від 22.10.2018 року в розмірі 54 220,61 грн.

Проаналізувавши матеріали справи, положення договору про надання банківських послуг, враховуючи вимоги чинного законодавства України, суд дійшов висновку про те, що вимога Позивача про стягнення з ОСОБА_1 заборгованості за кредитним договором від 22.10.2018 року в розмірі 54 220,61 грн. підлягає задоволенню.

Відповідно до ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Відповідно до ст. 141 ЦПК України, стягненню з відповідача також підлягає судовий збір в розмірі 3028,00 грн.

На підставі викладеного, відповідно до ст.ст. 524, 526, 527 ч.1, 530, 546 ч.1, 611, 612, 1054 ч. 2, 16, 20 Цивільного Кодексу України, ст.ст.12, 13, 141, 259, 263-265, 268, 280-282,288-289 ЦПК України, суд, -

В И Р І Ш И В :

1.Позов задовольнити.

2.Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , ІПН НОМЕР_2 , зареєстровнаого за адресою: АДРЕСА_1 , на користь Акціонерного Товариства «Універсал Банк», ЄДРПОУ 21133352, м. Київ, вул. Автозаводська, буд. 54/19 , к/р № НОМЕР_3 в НБУ МФО 322001, , ІПН 211333513023, Свідоцтво платника ПДВ №100331990) заборгованість за договором про надання банківських послуг « Monobank» від 22.10.2018 року в розмірі 54 220,61 ( п`ятдесят чотири тисячі двісті двадцять ) грн. 61 коп., яка складається з загального залишку заборгованості за наданим кредитом (за тілом кредиту) -54 220,61 грн. та витрати по сплаті судового збору в розмірі - 3028, 00 грн.

Заочне рішення може бути переглянуте Івано-Франківським міським судом за письмовою заявою відповідача.

Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом 30 днів з дня його проголошення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано.

Рішення суду може бути оскаржено до Івано-Франківського Апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Апеляційна скарга на рішення суду подається до Івано-Франківського Апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Суддя Домбровська Г.В.

Повний текст рішення складено і підписано 26.07.2024 року.