Рішення № 119558804, 06.06.2024, Маньківський районний суд Черкаської області

Справа №701/453/24

Провадження №2/701/210/24

Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

06 червня 2024 рокуМаньківський районний суд, Черкаської областів складі: головуючого-судді -Костенка А. І. за участю секретаря -Брітан О. О.

розглянувши увідкритому судовомузасіданні всмт.Маньківка справуза позовом Акціонерного товариства"УніверсалБанк" до ОСОБА_1 простягнення заборгованості,

В С Т А Н О В И В :

Представник позивача звернувся в суд з позовом до відповідача про стягнення заборгованості.

На підставу своїх вимог спирається на те, що 20.04.2022 року ОСОБА_1 (далі - Відповідач, Клієнт) встановив мобільний додаток monobank. Відповідно до п. 1 Розділу 1 "Терміни та визначення" Умов обслуговування рахунків фізичної особи в АТ "УНІВЕРСАЛ БАНК", далі - Умови, мобільний додаток monobank - сервіс Банку, що дозволяє надавати Клієнтові банківські послуги через смартфон за допомого мобільного додатку (далі - Мобільний додаток). «Monobank» - це мобільний банк в рамках якого відкриваються поточні рахунки клієнтам (фізичним особам), спеціальним платіжним засобом яких є платіжні картки monobank. Особливістю проекту monobank є те, що банківське обслуговування здійснюється дистанційно без відділень. Онбординг - встановлення ділових відносин з клієнтом, починаючи з травня 2020 року відбувається в тому числі дистанційно шляхом: відеоверифікації працівником Банку дистанційно; ДІЯ шерінг на точці дистанційно та селфі клієнта; спрощена процедура через бюро кредитних історій, селфі клієнта та селфі клієнта з паспортом. Пройти віддалену ідентифікацію можна за такими документами: id карта та РНОКПП (за наявності); паспорт у формі книжечки та РНОКПП (за наявності); закордонний паспорт та РНОКПП; посвідки на постійне проживання (для іноземних громадян) та РНОКПП (за наявності). Пройшовши реєстрацію, одним із вищезазначених шляхів та надавши один із пакетів документів Відповідач підписав Анкету-заяву та Запевнення Клієнта до Договору про надання банківських послуг «Monobank» шляхом застосування цифрового власноручного підпису. Підписання документів цифровим власноручним підписом узгоджується Постановою НБУ від 20.12.2023 р., № 172 та ст. 207 ЦК України. Саме у Постанові НБУ від 20.12.2023 р., № 172 визначено наступне: підпунктом 16 п. 2. Цифровий власноручний підпис (далі - ЦВП) - електронний підпис, що є власноручним підписом фізичної особи, створеним на екрані електронного сенсорного пристрою. положенням п. 17. Укладення окремого договору щодо використання клієнтом установи ЦВП не вимагається за умови дотримання вимог Положення про використання електронного підпису та електронної печатки. Положеннями Анкети-заяви визначено, що Анкета-заява разом із Умовами і правилами обслуговування в AT «УНІВЕРСАЛ БАНК» при наданні банківських послуг щодо продуктів monobank | Universal Bank, таблицею обчислення вартості кредиту і паспортом споживчого кредиту, що розміщені за посиланням www.monobank.ua/terms; тарифами, що розміщені за посиланням www.monobank.ua/rates, складають Договір про надання банківських послуг (далі - Договір). Підписавши Анкету-заяву Клієнт ознайомився та погодився, з наступним: що невід`ємною частиною Анкети-заяви є Запевнення Клієнта до Договору про надання банківських послуг «Monobank» (далі - Запевнення Клієнта), з підписанням якого «Дата підписання» в Мобільному додатку Договір набуває чинність (п. 5. Анкети-заяви). п. 1 Запевнення Відповідач підтвердив: отримання примірника Договору в Мобільному додатку monobank; ознайомлення та згоду з умовами Договору, згідно з яким буде здійснюватись відкриття та обслуговування моїх рахунків, розміщення мною вкладів, отримання споживчого кредит тощо; укладання Договору; зобов`язався виконувати умови Договору; що інформація передбачена ч. 2. ст. 12 Закону «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» мені надана шляхом її розміщення у Договорі та на офіційному сайті Банку. Керуючись положеннями статті 633, 634, 641 Цивільного кодексу України, AT «УНІВЕРСАЛ БАНК» пропонує необмеженому колу фізичних осіб - резидентів України скористатися банківськими послугами щодо продуктів monobank | Universal Bank, для чого пропонує приєднатись до опублікованих на сайті Банку Умов. Відповідно до пункту 4 частини 2 статті 6 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» № 2664-ІІІ від 12.07.2001 року договір про надання фінансових послуг укладається виключно в письмовій формі: у паперовому вигляді; у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України "Про електронні документи та електронний документообіг"; шляхом приєднання клієнта до договору, який може бути наданий йому для ознайомлення у вигляді електронного документа на власному веб-сайті особи, яка надає фінансові послуги, та/або (у разі надання фінансової послуги за допомогою платіжного пристрою) на екрані платіжного пристрою, який використовує особа, яка надає фінансові послуги; в порядку, передбаченому Законом України "Про електронну комерцію". У разі якщо договір укладається шляхом приєднання, договір складається з публічної частини договору та індивідуальної частини договору, підписанням якої клієнт приєднується до договору в цілому. Публічна частина договору про надання фінансових послуг оприлюднюється та повинна бути доступною для ознайомлення клієнтів на власному веб-сайті особи, яка надає фінансові послуги, і надається клієнту за його вибором у спосіб, що дає змогу встановити дату надання, з використанням контактних даних, зазначених клієнтом. Усі редакції публічної частини договору повинні зберігатися на власному веб-сайті особи, яка надає фінансові послуги, із зазначенням строку їх дії. Примірник індивідуальної частини договору, укладеної у вигляді електронного документа, та додатки до неї (за наявності) вважається отриманим клієнтом, якщо такий примірник за домовленістю особи, яка надає фінансові послуги, і клієнта направлений клієнту на його електронну адресу або направлений клієнту за його вибором в інший спосіб, що дає змогу встановити дату відправлення. Примірник індивідуальної частини договору, укладеної у вигляді електронного документа, та додатки до неї (за наявності) повинні містити відомості про клієнта, у тому числі зазначені ним контактні дані. Відповідно до п.п 4.2.19 п. 4 Розділу І Умов - на постійній основі, але не рідше ніж один раз на 30 календарних днів, Клієнт зобов`язаний ознайомлюватися із чинною редакцією Договору, що розташований за посиланням https://www.monobank.ua/terms та/або а https://www.monobank.com.ua/terms та/або в Мобільному додатку, з метою виконання умов Договору з урахуванням можливих змін до нього. Відповідно до п. 4.3 Розділу 1 Умов і правил, Банк має право для різних цілей, зокрема з метою повідомлення про зміну тарифів, активації додаткових послуг, зміни умов Договору встановити контакт з клієнтом, використовуючи будь-які зазначені канали зв`язку (повідомлення в мобільному додатку, повідомлення в месенджерах, дзвінки і так далі). Згоду клієнта зі змінами, доповненнями Умов і правил, може бути підтверджено, зокрема та не виключно (п. 4.3 Розділу 1 Умов і правил): проведенням клієнтом банківських операцій, отриманням банківських послуг, яке супроводжується оформленням касових документів; документом на паперовому носії з реквізитами, що дозволяють ідентифікувати цей документ; документом в електронному вигляді із застосуванням електронного цифрового підпису; введенням пін-коду, паролів доступу до додатку, використання біометричних даних Клієнта (відбитки пальців, в тому числі за допомогою технології TouchID, або розпізнавання обличчя, в тому числі за допомогою технології FасеID). На етапі реєстрації Відповідача за допомогою смартфону Клієнта здійснюється генерація ключової пари (особистого та відкритого ключів), яка буде використовуватися у мобільному додатку для засвідчення усіх дій. Згідно із п. 4 Анкети-заяви до Договору про надання банківських послуг Monobank, яка підписана клієнтом цифровим власноручним підписом при укладанні договору, сторонами: засвідчено генерацію ключової пари удосконаленого електронного підпису (далі - УЕП) з особистим ключемта відповіднимйому відкритимключем (якийзнаходиться вАнкеті-заяві),який будевикористовуватися УЕПдля вчиненняправочинів таплатіжних операцій;визнано,що УЕПє аналогомвласноручного підпису.Ризики звідшкодування збитків,що можутьбути заподіяніБанку та/абоКлієнту,а такожтретім особаму разівикористання УЕП,покладаються наКлієнта.Згідно ізп.6Запевнення Відповідачвизнав щоУЕП єаналогом власноручногопідпису тайого накладеннямає рівнозначніюридичні наслідкиіз власноручнимпідписом надокументах напаперових носіях.На підставівищезазначеного умовамиДоговору пронадання банківськихпослуг «Monobank»,а самерозділом 6Умов іправил обслуговуванняв AT«УНІВЕРСАЛ БАНК»при наданнібанківських послугщодо продуктівmonobank|UniversalBank,сторонами погоджуєтьсяпорядок використанняудосконаленого електронногопідпису.6.4Під удосконаленимелектронним підписомрозуміється виделектронного підпису, створений зарезультатом криптографічногоперетворення електроннихданих,з якимипов`язаний цейелектронний підпис,з використаннямзасобу удосконаленогоелектронного підписута особистогоключа,однозначно пов`язаногоз підписувачем,і якийдає змогуздійснити електроннуідентифікацію підписувачата виявитипорушення цілісностіелектронних даних,з якимипов`язаний цейелектронний підпис.Удосконалений електроннийпідпис накладаєтьсяза допомогоюособистого ключата перевіряєтьсяза допомогоювідкритого ключа. Сторони погодиливикористання ЕПбез сертифікатаключа.6.5Генерація ключовоїпари (особистогота відкритогоключів)здійснюється задопомогою смартфонуКлієнта,на якомувстановлений Мобільнийдодаток лишепісля ІдентифікаціїКлієнта звикористанням смартфонуКлієнта.Згенерований особистийключ Клієнтазахищається паролемта можебути розміщенийу хмарномусховищі.6.6.Відкритий ключрозміщується вАнкеті-Заяві,яка підписуєтьсяКлієнтом.З урахуванням викладеного, електронний підпис, що використовується за укладеним із клієнтом договорами про надання банківських послуг «Monobank» за своєю суттю є удосконаленим, тобто не базується на кваліфікованому сертифікаті відкритого ключа. П. 2 Анкети-заяви до Договору про надання банківських послуг Monobank, Відповідач просив встановити кредитний ліміт на суму, вказану у мобільному додатку.У разівиходу зпільгового періоду,що складаєдо 62календарних днів,на кредитбуде нараховуватисявідсоткова ставкана 3,1%місяць зпершого днякористування кредитом.П.3Запевнення визнав,що умови,передбачені ч.1ст.6Закону України«Про фінансовіпослуги тадержавне регулюванняринків фінансовихпослуг»,визначені вДоговорі таТарифах.Та беззастережнопогодився ізтим,що:Банк маєправо насвій розсудв односторонньомупорядку зменшуватиабо збільшуватирозмір дозволеногокредитного ліміту;про змінудоступного розмірудозволеного кредитноголіміту Банкповідомляє менешляхом надсиланняповідомлень умобільний додаток.На підставіукладеного Договорута вищезазначенихпунктів Відповідачотримав кредиту розмірі20000грн.,у виглядівстановленого кредитноголіміту напоточний рахунок,спеціальним платіжнимзасобом якогоє платіжнакартка НОМЕР_1 .Кредитний ліміт,(зобов`язанняБанку зкредитування)-розмір грошовихкоштів,зобов`язання знадання якихКлієнту берена себеБанк змоменту укладанняДоговору.До Кредитноголіміту відносятьсяв томучислі сумикоштів,що можутьбути отриманіКлієнтом зарахунок Кредитноголіміту зметою погашеннязаборгованості ізсплати відсотківза користуванняКредитним лімітомта штрафівза простроченіплатежі згідноТарифів,відповідно доп.1Розділу 1«Терміни тавизначення» Умов.Разом ізвстановленням наплатіжній картцікредитного лімітуможе надаватисьпослуга розстрочка/переведеннявитрати урозстрочку.За рахунокздійснення зазначеноїоперації стаєдоступним попередньовикористаний кредитнийліміт.На відмінувід кредитнихдоговорів,за якимизагальний розміркредиту надаєтьсявідразу (одноразово),в договоріпро наданняспоживчого кредитуу виглядікредитного лімітуна платіжнукартку (заяким позичальникмає можливістьвикористовувати лімітчастинами зправом подальшоговикористання вільногозалишку ліміту,а уразі повногоповернення коштівдо закінченнястроку кредитування-повторно отриматикредит (знятикошти)або йогочастину вмежах ліміту),-розмір майбутніхплатежів істроки їхсплати неможуть бутивстановлені,а томусукупна сумавсієї заборгованостіза тіломкредиту можевключати всебе заборгованістьза частиноюкредиту,строк сплатиякої незакінчився (поточнетіло кредиту),та/абозаборгованість зачастиною кредиту,яка небула повернутав обумовленийтермін (простроченетіло кредиту).Надання іобслуговування кредитуобумовлено пунктом5Розділу IIУмов,а саме:5.2Ліміт довикористання розраховуєтьсята встановлюєтьсяБанком виходячиз внутрішніхпроцедур Банкута зазначаєтьсяКлієнту велектронному виглядічерез мобільнийдодаток абоіншим способомз використаннямканалів дистанційногообслуговування.5.3Сторони домовилися,що Банкмає право,на власнийрозсуд,переглядати лімітдо використанняв межахсуми Лімітукредитування,що зазначенав Договорі.Інформація щодозміни лімітудо використання(новийрозмір лімітута строкиуведення удію)зазначаються Клієнтутекстовим повідомленнямв електронномувигляді наномер мобільноготелефону Клієнтата/абоу Мобільномудодатку.5.4Клієнт шляхомрозрахунку затовари тапослуги та/абоотримання готівковихкоштів звикористанням Платіжноїкартки післявстановлення абозміни лімітудо використання,підтверджує фактзгоди звстановленням лімітудо використання.5.5Форма наданняКредиту:поновлюваний кредитнийліміт/кредитналінія,який можебути використанийдля отриманняготівкових грошовихкоштів та/абоздійснення безготівковихрозрахунків запридбані товаричи послуги.5.9На сумунаданого КредитуБанк нараховуєвідсотки.Відсотки нараховуютьсяза коженкалендарний деньвикористання кредитноголіміту,з розрахунку365/366календарних дніву році,за процентнимиставками,зазначеними вТарифах.5.10Сторони напідставі ст.ст.1048,1054,1056-1Цивільного кодексуУкраїни визначилицим Договоромрозмір тапорядок погашеннякредиту,сплати відсотків.Погашення кредитута відсотківздійснюється Клієнтомщомісяця (післязавершення Пільговогоперіоду)в такомупорядку:5.10.1Розрахунковим періодомдля погашеннявідсотків заКредитом вважаєтьсякалендарний місяць,наступний зазвітним місяцем.Клієнт доручаєБанку здійснюватисписання грошейз йогопоточного рахункуза рахуноквласних коштів,а вразі їхньоївідсутності -за рахунокКредитного ліміту,в розмірівідсотків,які підлягаютьсплаті зацим Договором,з 1числа доостаннього календарногомісяця,наступного зазвітним (післязавершення Пільговогоперіоду).Списання процентівза рахунокКредитного лімітуможе бутиздійснено заумови наявностіневикористаного Кредитноголіміту (здійснюватидоговірне списання).При цьомуСторони,на підставіст.1Закону України«Про споживчекредитування» узгодили,що доручаючиБанку здійснитидоговірне списанняна оплатувідсотків закористування кредитомза рахунокКредитного ліміту,Клієнт використовуєкредитні коштина споживчуціль,а саме-здійснює тратуна оплатупослуг Банкуза цимДоговором.5.10.2крім погашеннявідсотків впорядку тана умовах,визначених уп.5.10.1.,погашення Кредитута відсотківздійснюється шляхомвнесення Клієнтомкоштів уготівковій абобезготівковій формів розміріЩомісячного мінімальногоплатежу.Сума Щомісячногомінімального платежувизначається Банкомвідповідно доТарифів йне можеперевищувати повногорозміру Заборгованостіза Договором.Мінімальний платіжформується вперший денькалендарного місяця,наступного зазвітним місяцем,і очікуєпогашення до23:55останнього днямісяця,наступного зазвітним місяцем.5.11Клієнт зобов`язанийщомісяця сплачуватиЩомісячний мінімальнийплатіж врозмірі тав термін,зазначені вМобільному додатку.При несплатіЩомісячного мінімальногоплатежу Клієнтповинен сплатитиштраф занесплату Щомісячногомінімального платежузгідно зТарифами.Банк розглядаєбудь-якийнадісланий платіжКлієнта яквизнання Клієнтомданого штрафув розміріплатежу,що надійшов,але небільше сумиштрафу,визначеного Тарифами.Згідно зТарифами:пільговий періодза карткоюдо 62днів (дієз моментувиникнення заборгованостідо кінцякалендарного місяця,наступного задатою виникненнязаборгованості,при умовіїї погашенняв повномуобсязі);пільгова відсотковаставка 0,00001%річних; розміробов`язкового щомісячногоплатежу закористування кредитнимикоштами 4%від заборгованості(неменше 100грн.,але небільше залишкузаборгованості);базова відсотковаставка 3,1%на місяць(нараховуєтьсяна максимальнузаборгованість надень,за умовинепогашення заборгованостів повномуобсязі впільговий період,за кожнийдень змоменту виникненнязаборгованості);збільшена відсотковаставка намісяць закарткою насуму загальноїзаборгованості 6,2%на місяць(нараховуєтьсяу випадкунаявності простроченоїзаборгованості).Також п.п.5.15-5.19п.5Розділу IIУмов визначенавідповідальність запорушення строківвиконання грошовогозобов`язання Клієнтомза Договором.5.15.За порушеннястроків сплатиЩомісячного мінімальногоплатежу Клієнтсплачує Банкувідсотки вподвійному розмірівід базовоїпроцентної ставки,зазначеної вТарифах,що дієна датунарахування відсотків.Відсотки вподвійному розмірі,замість базовогорозміру процентноїставки,зазначеного вТарифах,нараховуються відсуми загальноїЗаборгованості змоменту виникненняЗаборгованості підчас діїПільгового періодуза карткою,внаслідок невнесення Щомісячногомінімального платежув повномуобсязі,або закожен календарнийдень поточногокалендарного місяця,в якомуКлієнт своєчасноне внісЩомісячний мінімальнийплатіж зазвітний місяцьпісля закінченнядії Пільговогоперіоду закарткою.При цьомуСторони усвідомлюютьта підтверджують,що такезбільшення розмірупроцентної ставкине єзміною умовцього Договорута/абозміною процентноїставки заДоговором,що здійснюєтьсяБанком водносторонньому порядку,і відповідновнесення зміндо Договоруне потребується.У разіусунення Клієнтомвищезазначених порушеньпроцентна ставказа користуванняКредитом встановлюєтьсяу розмірібазової процентноїставки,зазначеної вТарифах.5.16.У разіпорушення термінусплати Щомісячногомінімального платежупонад 90днів всяЗаборгованість заКредитом вважаєтьсяпростроченою (Істотнепорушення Клієнтомзобов`язань).На залишокпростроченої ЗаборгованостіБанк нараховує,а Клієнтсплачує штрафу розмірізгідно зТарифами,але небільше 50%від суми,отриманого КлієнтомКредиту.При цьомудіє відсотковаставка закористування Кредитому розмірі0,00001%річних.На періоддії карантинуБанк навласний розсудмає правозбільшити строк,зазначений вабзаці першомуцього пункту.5.17.У випадкунастання Істотногопорушення Клієнтомзобов`язань Банкне пізнішенаступного робочогодня уМобільному додаткуне пізніше3-хробочих днівза допомогоюмесенджерів таsmsнаправляє КлієнтуПовідомлення провідповідне порушенняіз зазначеннямдій,необхідних дляусунення порушеннята строкупротягом якоговони маютьбути здійснені.5.18.При цьомуу разіякщо Клієнтпогасить Заборгованістьзі сплатиОбов`язкового платежу,яка виникладо настанняІстотного порушенняКлієнтом зобов`язань,та сплатитьштраф іЩомісячний мінімальнийплатіж устрок до120календарних днів(змоменту порушеннятерміну сплатиЩомісячного мінімальногоплатежу),вимога Банку,зазначена уПовідомленні,втрачає чинність,а попередньоузгоджені умовикредитування (утому числіщодо сплатиЩомісячних мінімальнихплатежів тавідсотків закористування Кредитом)поновлюються.Банк навласний розсудмає правозбільшити строк,зазначений вабзаці першомуцього пункту,але небільше ніждо 210календарних днів(змоменту порушеннятерміну сплатиЩомісячного мінімальногоплатежу).5.19.У випадкуякщо Істотнепорушення Клієнтомзобов`язань небуде усунутопротягом строку,зазначеного упункті 5.18.,Кредит стаєу формі«на вимогу»,а Банкне пізнішенаступного робочогодня задопомогою Мобільногододатку направляєКлієнту Вимогупро повнеповернення всієїсуми заборгованостіза кредитом(зурахуванням відсотків)та нарахованихштрафних санкцій.Несвоєчасне виконанняКлієнтом Вимогипро повнеповернення всієїсуми заборгованостіза кредитомсвідчить пронесанкціоноване користуваннячужими грошовимикоштами,що тягнеза собоювідповідальність запорушення грошовогозобов`язання,передбачену цимДоговором.При цьомунарахування процентівза користуваннякредитом припиняється.5.22.Кредит збільшуєтьсяна сумузаборгованості заДоговором повідсоткам допогашення,по неустойці,якщо нарахунку клієнтане вистачаєвласних коштівдля оплативказаної заборгованості.При цьомуБанк надаєкредит згідноз Договоромв розмірізазначеної заборгованостіта направляєкредитні коштина погашеннявказаної вцьому пунктізаборгованості,а саме:відсотків закористування кредитнимлімітом,неустойки запрострочені платежізгідно зТарифами,якщо іншене передбаченоумовами цьогоДоговору.Відповідно п.8.20.п.8Розділу ІУмов Зурахуванням положеньчастини 2статті 625Цивільного кодексуУкраїни,Сторони погодили,що занесвоєчасне виконанняКлієнтом Вимогипро повнеповернення всієїсуми заборгованостіза кредитом,що свідчитьпро несанкціонованекористування чужимигрошовими коштами,Клієнт несевідповідальність запорушення грошовогозобов`язання шляхомсплати сумиборгу зурахуванням встановленогоіндексу інфляціїза весьчас прострочення,а також74,4(69,6,процентів -для держателівплатіжної карткиMONOBANKPLATINUMабо IRONBANK)процентів річнихвід простроченоїсуми завесь часпрострочення.Таким чиномвід цьогомоменту подальшенеповернення клієнтомраніше одержанихвід Банкукоштів свідчитьпро несанкціонованекористування клієнтомчужими грошовимикоштами,за щоостанній увідповідності зістаттею 625Цивільного кодексуУкраїни тапідпункту 8.20пункту 8розділу ІУмов маєсплатити Банкусуму боргуз урахуваннямвстановленого індексуінфляції завесь часпрострочення,а також74,4(69,6,процентів -для держателівплатіжної карткиMONOBANKPLATINUMабо IRONBANK)процентів річнихвід простроченоїсуми завесь часпрострочення.AT«УНІВЕРСАЛ БАНК»свої зобов`язанняза Договоромвиконав вповному обсязі,а саменадав Відповідачуможливість розпоряджатиськредитними коштамина умовахпередбачених Договоромта вмежах встановленогокредитного ліміту.Відповідач ненадавав своєчасноБанку грошовікошти дляпогашення заборгованостіза Кредитом,відсотками,а такожіншими витратамивідповідно доумов Договору(несплатив щомісячнімінімальні платежі),що маєвідображення уРозрахунку заборгованостіза Договором.Таким чином,у порушенняумов кредитногодоговору атакож ст.ст.509,526,1054ЦК України Відповідач зобов`язання за вказаним договором не виконав, хоча ст. 629 ЦК України визначено, що договір є обов`язковим для виконання сторонами. Відповідач на підставі п. 5.11. Розділу II Умов зобов`язався щомісяця сплачувати Щомісячний мінімальний платіж в розмірі та в термін, зазначені в Мобільному додатку. При несплаті Щомісячного мінімального платежу Клієнт повинен сплатити штраф за несплату Щомісячного мінімального платежу згідно з Тарифами. Станом на 27.11.2023 року у Відповідача прострочення зобов`язання із сплати щомісячного мінімального платежу за Договором сягнуло понад 90 днів, у зв`язку з чим, на підставі положення 5.17 п. 5 Розділу II Умов, відбулось Істотне порушення Клієнтом зобов`язань, вся заборгованість за кредитом стала простроченою. Банк 27.11.2023 року направив повідомлення «пуш» про істотне порушення умов Договору та про необхідність погасити суму заборгованості. Проте Відповідач на контакт не виходив та не вчинив жодної дії, направленої на погашення заборгованості в зв`язку з чим та відповідно до п. 5.18, 5.19 кредит 02.08.2023 став у формі «на вимогу». На залишок простроченої заборгованості Банк нараховував неустойку, передбачену Тарифами, а саме: Санкції за порушення зобов`язань за кредитом (в залежності від кількості днів прострочення): від 1 до 30 днів - штраф у розмірі 50 грн.; від 31 до 90 днів - штраф у розмірі 100 грн.; від 91 до 120* (210) днів - штраф, що розраховується за формулою: 100 грн. + 6,2 % від суми загальної заборгованості, що виникла на перший день відповідного календарного місяця. При цьому діє ставка 0,00001% річних; від 121 (210) дня до повного погашення строк, після спливу якого формується Фінальний рахунок, що визначається Банком в односторонньому порядку, але не менше 120 днів з моменту настання прострочення виконання зобов`язання та не більше 210 днів - відповідальність за прострочення грошового зобов`язання у розмірі 74,4% річних. На підставі вищезазначеного загальний розмір заборгованості ОСОБА_1 перед АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» за Договором станом на 05.02.2024 року становить 20 547,44 грн., в тому числі: загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту) - 20 547,44 грн.; заборгованість за пенею 0 грн.; заборгованість за порушення грошового зобов`язання 0 грн. На даний час Відповідач продовжує ухилятись від виконання своїх зобов`язань і не погашає заборгованість за Договором, що є порушенням законних прав та інтересів АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК», що і змусило представника позивача звернутись з відповідним позовом до суду.

Відповідно до ч. 4 ст. 19 ЦПК України, спрощене позовне провадження призначене для розгляду малозначних справ, що виникають з трудових відносин, справ незначної складності та інших справ, для яких пріоритетним є швидке вирішення справи. Загальне позовне провадження призначене для розгляду справ, які через складність або інші обставини недоцільно розглядати у спрощеному позовному провадженні.

Згідно з ч. 1 ст. 274 ЦПК України, у порядку спрощеного позовного провадження може бути розглянута малозначна справа.

Ухвалою суду від 17.04.2024 року по справі призначено справу до розгляду у порядку спрощеного провадження з викликом сторін та надано відповідачу строк для подання відзиву на позовну заяву.

Представник позивача в судове засідання не з`явився, але в своєму позові просив справу розглядати у його відсутності та підтримує позовні вимоги в повному обсязі.

Відповідач в судове засідання не з?явився, про час та місце розгляду справи повідомлена належним чином (шляхом розміщення оголошення на офіційному веб-порталі Судової влади України), причини неявки визнані поважними невідомі, заяв та клопотань про розгляд справи у його відсутності чи відкладення розгляду справи не надходило, але його неявка не перешкоджає розгляду справи по суті у його відсутність на підставі зібраних доказів.

Відповідно до ч. 3 ст. 211 ЦПК України, учасник справи має право заявити клопотання про розгляд справи за його відсутності. Якщо таке клопотання заявили всі учасники справи, судовий розгляд справи здійснюється на підставі наявних у суду матеріалів.

Враховуючи вищевикладене та приписи ст. 223 ЦПК України, суд вважає за можливе розглянути справу без участі осіб, які в судове засідання не з`явилися, будучи належним чином повідомлені про дату, час та місце судового розгляду.

У зв`язку з неявкою в судове засіданні всіх осіб, які беруть участь у справі, відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось.

Суд, вивчивши матеріали справи, встановив наступні обставини та відповідні правовідносини.

20.04.2022 року ОСОБА_1 встановив мобільний додаток monobank. Відповідно до п. 1 Розділу 1 "Терміни та визначення" Умов обслуговування рахунків фізичної особи в АТ "УНІВЕРСАЛ БАНК", далі - Умови, мобільний додаток monobank - сервіс Банку, що дозволяє надавати Клієнтові банківські послуги через смартфон за допомого мобільного додатку. «Monobank» - це мобільний банк в рамках якого відкриваються поточні рахунки клієнтам (фізичним особам), спеціальним платіжним засобом яких є платіжні картки monobank. Особливістю проекту monobank є те, що банківське обслуговування здійснюється дистанційно без відділень. Онбординг - встановлення ділових відносин з клієнтом, починаючи з травня 2020 року відбувається в тому числі дистанційно шляхом: відеоверифікації працівником Банку дистанційно; ДІЯ шерінг на точці дистанційно та селфі клієнта; спрощена процедура через бюро кредитних історій, селфі клієнта та селфі клієнта з паспортом. Пройти віддалену ідентифікацію можна за такими документами: id карта та РНОКПП (за наявності); паспорт у формі книжечки та РНОКПП (за наявності); закордонний паспорт та РНОКПП; посвідки на постійне проживання (для іноземних громадян) та РНОКПП (за наявності). Пройшовши реєстрацію, одним із вищезазначених шляхів та надавши один із пакетів документів Відповідач підписав Анкету-заяву та Запевнення Клієнта до Договору про надання банківських послуг «Monobank» шляхом застосування цифрового власноручного підпису. Положеннями Анкети-заяви визначено, що Анкета-заява разом із Умовами і правилами обслуговування в AT «УНІВЕРСАЛ БАНК» при наданні банківських послуг щодо продуктів monobank | Universal Bank, таблицею обчислення вартості кредиту і паспортом споживчого кредиту, що розміщені за посиланням www.monobank.ua/terms; тарифами, що розміщені за посиланням www.monobank.ua/rates, складають Договір про надання банківських послуг. Підписавши Анкету-заяву Клієнт ознайомився та погодився, з наступним: що невід`ємною частиною Анкети-заяви є Запевнення Клієнта до Договору про надання банківських послуг «Monobank», з підписанням якого «Дата підписання» в Мобільному додатку Договір набуває чинність (п. 5. Анкети-заяви). П. 1 Запевнення Відповідач підтвердив: отримання примірника Договору в Мобільному додатку monobank; ознайомлення та згоду з умовами Договору, згідно з яким буде здійснюватись відкриття та обслуговування його рахунків, розміщення ним вкладів, отримання споживчого кредит тощо; укладання Договору; зобов`язався виконувати умови Договору; що інформація передбачена ч. 2. ст. 12 Закону «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» йому надана шляхом її розміщення у Договорі та на офіційному сайті Банку. Відповідно до п.п 4.2.19 п. 4 Розділу І Умов - на постійній основі, але не рідше ніж один раз на 30 календарних днів, Клієнт зобов`язаний ознайомлюватися із чинною редакцією Договору, що розташований за посиланням https://www.monobank.ua/terms та/або а https://www.monobank.com.ua/terms та/абов Мобільномудодатку,з метоювиконання умовДоговору зурахуванням можливихзмін донього.Відповідно доп.4.3Розділу ІУмов іправил,Банк маєправо длярізних цілей,зокрема зметою повідомленняпро змінутарифів,активації додатковихпослуг,зміни умовДоговору встановитиконтакт зклієнтом,використовуючи будь-якізазначені канализв`язку(повідомленняв мобільномудодатку,повідомлення вмесенджерах,дзвінки ітак далі).Згоду клієнтазі змінами,доповненнями Умові правил,може бутипідтверджено,зокрема тане виключно(п.4.3Розділу ІУмов іправил):проведенням клієнтомбанківських операцій,отриманням банківськихпослуг,яке супроводжуєтьсяоформленням касовихдокументів;документом напаперовому носіїз реквізитами,що дозволяютьідентифікувати цейдокумент;документом велектронному виглядііз застосуваннямелектронного цифровогопідпису;введенням пін-коду,паролів доступудо додатку,використання біометричнихданих Клієнта(відбиткипальців,в томучислі задопомогою технологіїTouchID,або розпізнаванняобличчя,в томучислі задопомогою технологіїFасеID).На етапіреєстрації Відповідачаза допомогоюсмартфону Клієнтаздійснюється генераціяключової пари(особистогота відкритогоключів),яка будевикористовуватися умобільному додаткудля засвідченняусіх дій.Згідно ізп.4Анкети-заявидо Договорупро наданнябанківських послугMonobank,яка підписанаклієнтом цифровимвласноручним підписомпри укладаннідоговору,сторонами:засвідчено генераціюключової париудосконаленого електронногопідпису зособистим ключемта відповіднимйому відкритимключем (якийзнаходиться вАнкеті-заяві),який будевикористовуватися УЕПдля вчиненняправочинів таплатіжних операцій;визнано,що УЕПє аналогомвласноручного підпису.Ризики звідшкодування збитків,що можутьбути заподіяніБанку та/абоКлієнту,а такожтретім особаму разівикористання УЕП,покладаються наКлієнта.Згідно ізп.6Запевнення Відповідачвизнав щоУЕП єаналогом власноручногопідпису тайого накладеннямає рівнозначніюридичні наслідкиіз власноручнимпідписом надокументах напаперових носіях.На підставівищезазначеного умовамиДоговору пронадання банківськихпослуг «Monobank»,а самерозділом 6Умов іправил обслуговуванняв AT«УНІВЕРСАЛ БАНК»при наданнібанківських послугщодо продуктівmonobank|UniversalBank,сторонами погоджуєтьсяпорядок використанняудосконаленого електронногопідпису.6.4Під удосконаленимелектронним підписомрозуміється виделектронного підпису, створений зарезультатом криптографічногоперетворення електроннихданих,з якимипов`язаний цейелектронний підпис,з використаннямзасобу удосконаленогоелектронного підписута особистогоключа,однозначно пов`язаногоз підписувачем,і якийдає змогуздійснити електроннуідентифікацію підписувачата виявитипорушення цілісностіелектронних даних,з якимипов`язаний цейелектронний підпис.Удосконалений електроннийпідпис накладаєтьсяза допомогоюособистого ключата перевіряєтьсяза допомогоювідкритого ключа. Сторони погодиливикористання ЕПбез сертифікатаключа.6.5Генерація ключовоїпари (особистогота відкритогоключів)здійснюється задопомогою смартфонуКлієнта,на якомувстановлений Мобільнийдодаток лишепісля ІдентифікаціїКлієнта звикористанням смартфонуКлієнта.Згенерований особистийключ Клієнтазахищається паролемта можебути розміщенийу хмарномусховищі.6.6.Відкритий ключрозміщується вАнкеті-Заяві,яка підписуєтьсяКлієнтом.З урахуванням викладеного, електронний підпис, що використовується за укладеним із клієнтом договорами про надання банківських послуг «Monobank» за своєю суттю є удосконаленим, тобто не базується на кваліфікованому сертифікаті відкритого ключа. П. 2 Анкети-заяви до Договору про надання банківських послуг Monobank, Відповідач просив встановити кредитний ліміт на суму, вказану у мобільному додатку.У разівиходу зпільгового періоду,що складаєдо 62календарних днів,на кредитбуде нараховуватисявідсоткова ставкана 3,1%місяць зпершого днякористування кредитом.П.3Запевнення визнав,що умови,передбачені ч.1ст.6Закону України«Про фінансовіпослуги тадержавне регулюванняринків фінансовихпослуг»,визначені вДоговорі таТарифах.Та беззастережнопогодився ізтим,що:Банк маєправо насвій розсудв односторонньомупорядку зменшуватиабо збільшуватирозмір дозволеногокредитного ліміту;про змінудоступного розмірудозволеного кредитноголіміту Банкповідомляє менешляхом надсиланняповідомлень умобільний додаток.На підставіукладеного Договорута вищезазначенихпунктів Відповідачотримав кредиту розмірі20000грн.,у виглядівстановленого кредитноголіміту напоточний рахунок,спеціальним платіжнимзасобом якогоє платіжнакартка НОМЕР_1 .Кредитний ліміт,(зобов`язанняБанку зкредитування)-розмір грошовихкоштів,зобов`язання знадання якихКлієнту берена себеБанк змоменту укладанняДоговору.До Кредитноголіміту відносятьсяв томучислі сумикоштів,що можутьбути отриманіКлієнтом зарахунок Кредитноголіміту зметою погашеннязаборгованості ізсплати відсотківза користуванняКредитним лімітомта штрафівза простроченіплатежі згідноТарифів,відповідно доп.1Розділу І«Терміни тавизначення» Умов.Разом ізвстановленням наплатіжній картцікредитного лімітуможе надаватисьпослуга розстрочка/переведеннявитрати урозстрочку.За рахунокздійснення зазначеноїоперації стаєдоступним попередньовикористаний кредитнийліміт.На відмінувід кредитнихдоговорів,за якимизагальний розміркредиту надаєтьсявідразу (одноразово),в договоріпро наданняспоживчого кредитуу виглядікредитного лімітуна платіжнукартку (заяким позичальникмає можливістьвикористовувати лімітчастинами зправом подальшоговикористання вільногозалишку ліміту,а уразі повногоповернення коштівдо закінченнястроку кредитування-повторно отриматикредит (знятикошти)або йогочастину вмежах ліміту),-розмір майбутніхплатежів істроки їхсплати неможуть бутивстановлені,а томусукупна сумавсієї заборгованостіза тіломкредиту можевключати всебе заборгованістьза частиноюкредиту,строк сплатиякої незакінчився (поточнетіло кредиту),та/абозаборгованість зачастиною кредиту,яка небула повернутав обумовленийтермін (простроченетіло кредиту).Надання іобслуговування кредитуобумовлено пунктом5Розділу IIУмов,а саме:5.2Ліміт довикористання розраховуєтьсята встановлюєтьсяБанком виходячиз внутрішніхпроцедур Банкута зазначаєтьсяКлієнту велектронному виглядічерез мобільнийдодаток абоіншим способомз використаннямканалів дистанційногообслуговування.5.3Сторони домовилися,що Банкмає право,на власнийрозсуд,переглядати лімітдо використанняв межахсуми Лімітукредитування,що зазначенав Договорі.Інформація щодозміни лімітудо використання(новийрозмір лімітута строкиуведення удію)зазначаються Клієнтутекстовим повідомленнямв електронномувигляді наномер мобільноготелефону Клієнтата/абоу Мобільномудодатку.5.4Клієнт шляхомрозрахунку затовари тапослуги та/абоотримання готівковихкоштів звикористанням Платіжноїкартки післявстановлення абозміни лімітудо використання,підтверджує фактзгоди звстановленням лімітудо використання.5.5Форма наданняКредиту:поновлюваний кредитнийліміт/кредитналінія,який можебути використанийдля отриманняготівкових грошовихкоштів та/абоздійснення безготівковихрозрахунків запридбані товаричи послуги.5.9На сумунаданого КредитуБанк нараховуєвідсотки.Відсотки нараховуютьсяза коженкалендарний деньвикористання кредитноголіміту,з розрахунку365/366календарних дніву році,за процентнимиставками,зазначеними вТарифах.5.10Сторони напідставі ст.ст.1048,1054,1056-1Цивільного кодексуУкраїни визначилицим Договоромрозмір тапорядок погашеннякредиту,сплати відсотків.Погашення кредитута відсотківздійснюється Клієнтомщомісяця (післязавершення Пільговогоперіоду)в такомупорядку:5.10.1Розрахунковим періодомдля погашеннявідсотків заКредитом вважаєтьсякалендарний місяць,наступний зазвітним місяцем.Клієнт доручаєБанку здійснюватисписання грошейз йогопоточного рахункуза рахуноквласних коштів,а вразі їхньоївідсутності -за рахунокКредитного ліміту,в розмірівідсотків,які підлягаютьсплаті зацим Договором,з 1числа доостаннього календарногомісяця,наступного зазвітним (післязавершення Пільговогоперіоду).Списання процентівза рахунокКредитного лімітуможе бутиздійснено заумови наявностіневикористаного Кредитноголіміту (здійснюватидоговірне списання).При цьомуСторони,на підставіст.1Закону України«Про споживчекредитування» узгодили,що доручаючиБанку здійснитидоговірне списанняна оплатувідсотків закористування кредитомза рахунокКредитного ліміту,Клієнт використовуєкредитні коштина споживчуціль,а саме-здійснює тратуна оплатупослуг Банкуза цимДоговором.5.10.2крім погашеннявідсотків впорядку тана умовах,визначених уп.5.10.1.,погашення Кредитута відсотківздійснюється шляхомвнесення Клієнтомкоштів уготівковій абобезготівковій формів розміріЩомісячного мінімальногоплатежу.Сума Щомісячногомінімального платежувизначається Банкомвідповідно доТарифів йне можеперевищувати повногорозміру Заборгованостіза Договором.Мінімальний платіжформується вперший денькалендарного місяця,наступного зазвітним місяцем,і очікуєпогашення до23:55останнього днямісяця,наступного зазвітним місяцем.5.11Клієнт зобов`язанийщомісяця сплачуватиЩомісячний мінімальнийплатіж врозмірі тав термін,зазначені вМобільному додатку.При несплатіЩомісячного мінімальногоплатежу Клієнтповинен сплатитиштраф занесплату Щомісячногомінімального платежузгідно зТарифами.Банк розглядаєбудь-якийнадісланий платіжКлієнта яквизнання Клієнтомданого штрафув розміріплатежу,що надійшов,але небільше сумиштрафу,визначеного Тарифами.Згідно зТарифами:пільговий періодза карткоюдо 62днів (дієз моментувиникнення заборгованостідо кінцякалендарного місяця,наступного задатою виникненнязаборгованості,при умовіїї погашенняв повномуобсязі);пільгова відсотковаставка 0,00001%річних; розміробов`язкового щомісячногоплатежу закористування кредитнимикоштами 4%від заборгованості(неменше 100грн.,але небільше залишкузаборгованості);базова відсотковаставка 3,1%на місяць(нараховуєтьсяна максимальнузаборгованість надень,за умовинепогашення заборгованостів повномуобсязі впільговий період,за кожнийдень змоменту виникненнязаборгованості);збільшена відсотковаставка намісяць закарткою насуму загальноїзаборгованості 6,2%на місяць(нараховуєтьсяу випадкунаявності простроченоїзаборгованості).Також п.п.5.15-5.19п.5Розділу IIУмов визначенавідповідальність запорушення строківвиконання грошовогозобов`язання Клієнтомза Договором.5.15.За порушеннястроків сплатиЩомісячного мінімальногоплатежу Клієнтсплачує Банкувідсотки вподвійному розмірівід базовоїпроцентної ставки,зазначеної вТарифах,що дієна датунарахування відсотків.Відсотки вподвійному розмірі,замість базовогорозміру процентноїставки,зазначеного вТарифах,нараховуються відсуми загальноїЗаборгованості змоменту виникненняЗаборгованості підчас діїПільгового періодуза карткою,внаслідок невнесення Щомісячногомінімального платежув повномуобсязі,або закожен календарнийдень поточногокалендарного місяця,в якомуКлієнт своєчасноне внісЩомісячний мінімальнийплатіж зазвітний місяцьпісля закінченнядії Пільговогоперіоду закарткою.При цьомуСторони усвідомлюютьта підтверджують,що такезбільшення розмірупроцентної ставкине єзміною умовцього Договорута/абозміною процентноїставки заДоговором,що здійснюєтьсяБанком водносторонньому порядку,і відповідновнесення зміндо Договоруне потребується.У разіусунення Клієнтомвищезазначених порушеньпроцентна ставказа користуванняКредитом встановлюєтьсяу розмірібазової процентноїставки,зазначеної вТарифах.5.16.У разіпорушення термінусплати Щомісячногомінімального платежупонад 90днів всяЗаборгованість заКредитом вважаєтьсяпростроченою (Істотнепорушення Клієнтомзобов`язань).На залишокпростроченої ЗаборгованостіБанк нараховує,а Клієнтсплачує штрафу розмірізгідно зТарифами,але небільше 50%від суми,отриманого КлієнтомКредиту.При цьомудіє відсотковаставка закористування Кредитому розмірі0,00001%річних.На періоддії карантинуБанк навласний розсудмає правозбільшити строк,зазначений вабзаці першомуцього пункту.5.17.У випадкунастання Істотногопорушення Клієнтомзобов`язань Банкне пізнішенаступного робочогодня уМобільному додаткуне пізніше3-хробочих днівза допомогоюмесенджерів таsmsнаправляє КлієнтуПовідомлення провідповідне порушенняіз зазначеннямдій,необхідних дляусунення порушеннята строкупротягом якоговони маютьбути здійснені.5.18.При цьомуу разіякщо Клієнтпогасить Заборгованістьзі сплатиОбов`язкового платежу,яка виникладо настанняІстотного порушенняКлієнтом зобов`язань,та сплатитьштраф іЩомісячний мінімальнийплатіж устрок до120календарних днів(змоменту порушеннятерміну сплатиЩомісячного мінімальногоплатежу),вимога Банку,зазначена уПовідомленні,втрачає чинність,а попередньоузгоджені умовикредитування (утому числіщодо сплатиЩомісячних мінімальнихплатежів тавідсотків закористування Кредитом)поновлюються.Банк навласний розсудмає правозбільшити строк,зазначений вабзаці першомуцього пункту,але небільше ніждо 210календарних днів(змоменту порушеннятерміну сплатиЩомісячного мінімальногоплатежу).5.19.У випадкуякщо Істотнепорушення Клієнтомзобов`язань небуде усунутопротягом строку,зазначеного упункті 5.18.,Кредит стаєу формі«на вимогу»,а Банкне пізнішенаступного робочогодня задопомогою Мобільногододатку направляєКлієнту Вимогупро повнеповернення всієїсуми заборгованостіза кредитом(зурахуванням відсотків)та нарахованихштрафних санкцій.Несвоєчасне виконанняКлієнтом Вимогипро повнеповернення всієїсуми заборгованостіза кредитомсвідчить пронесанкціоноване користуваннячужими грошовимикоштами,що тягнеза собоювідповідальність запорушення грошовогозобов`язання,передбачену цимДоговором.При цьомунарахування процентівза користуваннякредитом припиняється.5.22.Кредит збільшуєтьсяна сумузаборгованості заДоговором повідсоткам допогашення,по неустойці,якщо нарахунку клієнтане вистачаєвласних коштівдля оплативказаної заборгованості.При цьомуБанк надаєкредит згідноз Договоромв розмірізазначеної заборгованостіта направляєкредитні коштина погашеннявказаної вцьому пунктізаборгованості,а саме:відсотків закористування кредитнимлімітом,неустойки запрострочені платежізгідно зТарифами,якщо іншене передбаченоумовами цьогоДоговору.Відповідно п.8.20.п.8Розділу ІУмов Зурахуванням положеньчастини 2статті 625Цивільного кодексуУкраїни,Сторони погодили,що занесвоєчасне виконанняКлієнтом Вимогипро повнеповернення всієїсуми заборгованостіза кредитом,що свідчитьпро несанкціонованекористування чужимигрошовими коштами,Клієнт несевідповідальність запорушення грошовогозобов`язання шляхомсплати сумиборгу зурахуванням встановленогоіндексу інфляціїза весьчас прострочення,а також74,4(69,6,процентів -для держателівплатіжної карткиMONOBANKPLATINUMабо IRONBANK)процентів річнихвід простроченоїсуми завесь часпрострочення.Таким чиномвід цьогомоменту подальшенеповернення клієнтомраніше одержанихвід Банкукоштів свідчитьпро несанкціонованекористування клієнтомчужими грошовимикоштами,за щоостанній увідповідності зістаттею 625Цивільного кодексуУкраїни тапідпункту 8.20пункту 8розділу ІУмов маєсплатити Банкусуму боргуз урахуваннямвстановленого індексуінфляції завесь часпрострочення,а також74,4(69,6,процентів -для держателівплатіжної карткиMONOBANKPLATINUMабо IRONBANK)процентів річнихвід простроченоїсуми завесь часпрострочення.AT«УНІВЕРСАЛ БАНК»свої зобов`язанняза Договоромвиконав вповному обсязі,а саменадав Відповідачуможливість розпоряджатиськредитними коштамина умовахпередбачених Договоромта вмежах встановленогокредитного ліміту.Відповідач ненадавав своєчасноБанку грошовікошти дляпогашення заборгованостіза Кредитом,відсотками,а такожіншими витратамивідповідно доумов Договору(несплатив щомісячнімінімальні платежі),що маєвідображення уРозрахунку заборгованостіза Договором.Таким чином,у порушенняумов кредитногодоговору атакож ст.ст.509,526,1054ЦК України Відповідач зобов`язання за вказаним договором не виконав, хоча ст. 629 ЦК України визначено, що договір є обов`язковим для виконання сторонами. Відповідач на підставі п. 5.11. Розділу II Умов зобов`язався щомісяця сплачувати Щомісячний мінімальний платіж в розмірі та в термін, зазначені в Мобільному додатку. При несплаті Щомісячного мінімального платежу Клієнт повинен сплатити штраф за несплату Щомісячного мінімального платежу згідно з Тарифами. Станом на 27.11.2023 року у Відповідача прострочення зобов`язання із сплати щомісячного мінімального платежу за Договором сягнуло понад 90 днів, у зв`язку з чим, на підставі положення 5.17 п. 5 Розділу II Умов, відбулось Істотне порушення Клієнтом зобов`язань, вся заборгованість за кредитом стала простроченою. Банк 27.11.2023 року направив повідомлення «пуш» про істотне порушення умов Договору та про необхідність погасити суму заборгованості. Проте Відповідач на контакт не виходив та не вчинив жодної дії, направленої на погашення заборгованості в зв`язку з чим та відповідно до п. 5.18, 5.19 кредит 02.08.2023 став у формі «на вимогу». На залишок простроченої заборгованості Банк нараховував неустойку, передбачену Тарифами, а саме: Санкції за порушення зобов`язань за кредитом (в залежності від кількості днів прострочення): від 1 до 30 днів - штраф у розмірі 50 грн.; від 31 до 90 днів - штраф у розмірі 100 грн.; від 91 до 120* (210) днів - штраф, що розраховується за формулою: 100 грн. + 6,2 % від суми загальної заборгованості, що виникла на перший день відповідного календарного місяця. При цьому діє ставка 0,00001% річних; від 121 (210) дня до повного погашення строк, після спливу якого формується Фінальний рахунок, що визначається Банком в односторонньому порядку, але не менше 120 днів з моменту настання прострочення виконання зобов`язання та не більше 210 днів - відповідальність за прострочення грошового зобов`язання у розмірі 74,4% річних. На підставі вищезазначеного загальний розмір заборгованості ОСОБА_1 перед АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» за Договором станом на 05.02.2024 року становить 20 547,44 грн., в тому числі: загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту) - 20 547,44 грн.; заборгованість за пенею 0 грн.; заборгованість за порушення грошового зобов`язання 0 грн. На даний час Відповідач продовжує ухилятись від виконання своїх зобов`язань і не погашає заборгованість за Договором, що є порушенням законних прав та інтересів АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК».

Відповідно до ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). За змістом ст. ст. 626, 628 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України). Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України). Згідно із частиною першою статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги. Згідно зі статтею 1049 згаданого Кодексу позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. Закон України «Про електронну комерцію» визначає організаційно-правові засади діяльності у сфері електронної комерції в Україні, встановлює порядок вчинення електронних правочинів із застосуванням інформаційно-телекомунікаційних систем та визначає права і обов`язки учасників відносин у сфері електронної комерції. У ст. 3 цього Закону визначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. Відповідно до ч. 7, 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. Електронний підпис призначений для ідентифікації особи, яка підписує електронний документ. Положення статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» передбачають використання як електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», так і електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом. Електронний цифровий підпис як вид електронного підпису накладається за допомогою особистого ключа та перевіряється за допомогою відкритого ключа. Обґрунтування наявності обставин повинні здійснюватися за допомогою належних, допустимих і достовірних доказів, а не припущень, що й буде відповідати встановленому статтею 6 Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод від 04 листопада 1950 року принципу справедливості розгляду справи судом. В Україні визнається і діє принцип верховенства права. Конституція України має найвищу юридичну силу; закони та інші нормативно-правові акти приймаються на основі Конституції України і повинні відповідати їй, що прямо передбачено у ст. 8 Конституції України. Відповідно до частини четвертої статті 42 Конституції України держава захищає права споживачів. Згідно з частиною першою статті 1 ЦК України цивільні відносини засновані на засадах юридичної рівності, вольного волевиявлення та майнової самостійності їх учасників. Основні засади цивільного законодавства визначені у статті 3 ЦК України. Свобода договору є однією із загальних засад цивільного законодавства, що передбачено у пункті 3 частини першої статті 3 ЦК України. Одним із основоположних принципів цивільного судочинства є справедливість, добросовісність та розумність, що передбачено у пункті 6 частини першої статті 3 ЦК України. Тобто дії учасників цивільних правовідносин мають відповідати певному стандарту поведінки та характеризуватися чесністю, відкритістю та повагою до інтересів іншої сторони чи сторін договору. У частинах першій, третій статті 509 ЦК України вказано, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (у тому числі сплатити гроші), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості. Судом встановлено, що умови зазначеного договору в частині своєчасності сплати боргу відповідачем не виконано. Таким чином доведено факт невиконання вимог закону, з боку відповідача, яке тягне можливість примусового стягнення прострочених сум по кредиту. Враховуючи, що фактично отримані та використані позичальником кошти в добровільному порядку позивачу не повернуті, а також вимоги частини другої статті 530 ЦК України за змістом якої, якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання в будь-який час, що свідчить про порушення його прав, суд вважає за необхідне стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість за тілом кредиту в сумі 20 547,44 грн. Згідно ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими особами, які беруть участь у справі. Доказуванню підлягають обставини, які мають значення для ухвалення рішення у справі і щодо яких у сторін та інших осіб, які беруть участь у справі, виникає спір. За ст. 11 ЦК України, цивільні права та обов`язки виникають із дій осіб, що передбачені актами цивільного законодавства, а також із дій осіб, що не передбачені цими актами, але за аналогією породжують цивільні права та обов`язки. Підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини, а також завдання майнової (матеріальної) та моральної шкоди іншій особі. Цивільні обов`язки виконуються у межах, встановлених договором або актом цивільного законодавства ст. 14 ЦК України. Дослідивши всебічно, повно, безпосередньо та об`єктивно наявні у справі докази, оцінив їх належність, допустимість, достовірність, достатність і взаємний зв`язок у сукупності, з`ясувавши усі обставини справи, на які сторони посилалися як на підставу своїх вимог, з урахуванням того, що відповідно до ст. 2 ЦПК України завданням цивільного судочинства є справедливий, неупереджений та своєчасний розгляд і вирішення цивільних справ з метою ефективного захисту порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів фізичних осіб, прав та інтересів юридичних осіб, інтересів держави, суд дійшов висновку про необхідність у задоволенні заявлених вимог.

Судові витрати у відповідності до ст. 141 ЦПК України стягнути з відповідача.

На підставі викладеного, керуючись ст.ст. 9, 10, 12, 18, 141, 142, 263-265, 272, 280-284, 353, 354 ЦПК України, ст. ст. 1, 3, 207, 509, 526, 530, 626, 628, 633, 634, 638, 1049, 1054 ЦК України, ст. 8, 42 Конституції України, ст. ст. 3, 7, 11, 12 Закону України «Про електронну комерцію», суд, -

В И Р І Ш И В :

Позов задоволити.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , (зареєстрованого та жителя АДРЕСА_1 , РНОКПП: НОМЕР_2 ) на користь Акціонерного товариства«Універсал Банк» (кодЄДРПОУ 21133352,адреса:04114,м.Київ,вул.Автозаводська,буд.54/19)заборгованість задоговором пронадання банківськихпослуг "Monobank"від 20.04.2022року урозмірі 20 547,44 гривень (двадцять тисяч п`ятсот сорок сім гривень 44 копійки).

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , (зареєстрованого та жителя АДРЕСА_1 , РНОКПП: НОМЕР_2 ) на користь Акціонерного товариства«Універсал Банк» (кодЄДРПОУ 21133352,адреса:04114,м.Київ,вул.Автозаводська,буд.54/19) судові витратив сумі 3028 грн.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана безпосередньо до Черкаського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому рішення суду не було вручене у день його складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому відповідного рішення.

Рішення набирає законної сили після закінчення строку на подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження.

Суддя А. І. Костенко