Рішення № 119544880, 06.06.2024, Дергачівський районний суд Харківської області

справа № 619/5732/23

провадження № 2/619/233/24

РІШЕННЯ

іменем України

29 травня 2024 року,

м. Дергачі,

Дергачівський районний суд Харківської області у складі: головуючого судді Жорняк О.М., за участю секретаря судового засідання Молотко А.В.,

розглянув увідкритому судовомузасіданні впорядку спрощеногопозовного провадження цивільнусправу №619/5732/23,

ім`я (найменування) сторін:

позивач: Акціонерне товариство «Акцент-Банк»,

відповідач: ОСОБА_1 ,

вимоги позивача: про стягнення заборгованості,

представник позивача: ОСОБА_2 .

Виклад позиції позивача.

АТ «А-Банк» звернулося до суду з позовом, у якому просить стягнути з ОСОБА_1 заборгованість за кредитним договором № б/н від 20.05.2018 у розмірі 39450,59 грн станом на 07.11.2023. У обґрунтування позову зазначено, що ОСОБА_1 приєднався до умов та правил надання банківських послуг в А-Банку з метою отримання банківських послуг та відкриття банківського рахунку. На підставі вказаної анкети-заяви про приєднання до умов та правил надання банківських послуг в А-Банку відповідачем ініційовано встановлення кредитного ліміту на її банківський рахунок та отримання платіжної картки, як засобу доступу до зазначеного рахунку. Відповідачу надано кредит у вигляді встановлення кредитного ліміту на рахунок зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 46,8 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом та видано платіжну картку. Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана ним анкета-заява про приєднання до умов та правил надання банківських послуг у А-Банку разом з умовами та правилами, які викладені на банківському сайті, складає між ним та банком кредитний договір, що підтверджується підписом у заяві. АТ «А-Банк» свої зобов`язання за договором та угодою виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу кредит (встановив кредитний ліміт) у розмірі, відповідно умов договору. Відповідач не надав своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно умов договору. У зв`язку з порушенням зобов`язань за кредитним договором відповідач станом на 07.11.2023 має заборгованість 39450,59 грн, яка складається з: заборгованості за кредитом в сумі 22503,99 грн; заборгованості за відсотками в сумі 16946,60 грн.

Заяви, клопотання, процесуальні дії у справі.

Ухвалою суду від 11.12.2023 прийнято до розгляду та відкрито провадження у справі, розгляд призначено за правилами спрощеного позовного провадження з викликом сторін.

09.02.2024 від представника відповідача адвоката Козака М.В. надійшов відзив, я якому зазначається, що позов визнає частково в частині стягнення в сумі 22503,99 грн боргу за кредитом, в частині стягнення заборгованості за відсотками в сумі 16946,60 грн заперечує.

08.03.2024 від представника позивача ОСОБА_3 надійшло заперечення на відзив, в якому зазначив, що відзив не підлягає взяттю до уваги, а позов підлягає задоволенню, оскільки відповідач був ознайомлений з умовами кредитного договору № б/н від 20.05.2018 та зобов`язався в подальшому регулярно знайомитись зі змінами до нього, в тому числі і нарахування відсутків.

Представник позивача у судове засідання не з`явився, матеріали справи містять заяву, у якій він просить здійснити розгляд справи за його відсутності, позовні вимоги підтримує, не заперечує проти винесення заочного рішення.

Частиною 3статті 211 ЦПК Українипередбачено, що учасник справи має право заявити клопотання про розгляд справи за його відсутності.

Відповідач та його представник у судове засідання не з`явилися, причину неявки не повідомили, про місце, дату та час судового засідання повідомлялися належним чином за зареєстрованим місцем проживання, однак судова повістка повернута до суду, у зв`язку з закінченням терміну зберігання.

Відповідно до п. 4 ч. 8 ст. 128 ЦПК України, днем вручення судової повістки є день проставлення у поштовому повідомленні відмітки про відсутність особи за адресою місцезнаходження, місця проживання чи перебування особи, що зареєстровані у встановленому законом порядку, якщо ця особа не повідомила суду іншої адреси.

Пунктом 99-1 «Правил надання послуг поштового зв`язку», затверджених постановою КМ України від 5 березня 2009 р. № 270, установлено, що рекомендовані листи з позначкою «Судова повістка», адресовані фізичним особам, під час доставки за зазначеною адресою вручаються особисто адресату, а у разі його відсутності - будь-кому з повнолітніх членів його сім`ї, який проживає разом з ним. У разі відсутності адресата (будь-кого із повнолітніх членів його сім`ї) за вказаною на рекомендованому листі адресою працівник поштового зв`язку інформує адресата за наявним номером телефону та/або вкладає до абонентської поштової скриньки повідомлення про надходження рекомендованого листа з позначкою «Судова повістка». Якщо протягом трьох робочих днів після інформування адресат не з`явився за одержанням рекомендованого листа з позначкою «Судова повістка», працівник поштового зв`язку робить позначку «адресат відсутній за вказаною адресою», яка засвідчується підписом з проставленням відбитку календарного штемпеля і не пізніше ніж протягом наступного робочого дня повертає його до суду.

Отже, відповідно до п. 4 ч. 8 ст. 128 ЦПК України вважається, що судова повістка відповідачу вручена.

Відповідно до ст. 44 ЦПК України, учасники судового процесу та їх представники повинні добросовісно користуватися процесуальними правами; зловживання процесуальними правами не допускається.

Фактичні обставини, встановлені судом, норми права, які застосовував суд, мотиви суду.

ОСОБА_1 з метою отримання банківських послуг 20.05.2018 звернувся до АТ «А-Банк» і підписав анкету-заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг в АТ «А-Банк», у якій, шляхом проставляння підпису підтвердив, що до укладання цього договору він ознайомився з умовами та правилами надання банківських послуг АТ «А-Банк», тарифами, паспортом споживчого кредиту, та до укладання цієї угоди йому надана повна інформація про фінансові послуги; що ця анкета-заява разом з умовами та правилами надання банківських послуг АТ «А-Банк» складають між ним та АТ «А-Банк» договір про надання банківських послуг, умови якого йому зрозумілі та не потребують додаткового тлумачення.

Крім того, ОСОБА_1 простим електронним підписом підписав наданий АТ «А-Банк» паспорт споживчого кредиту, тим самим він погодився з інформацією про умови кредитування та орієнтовною загальною вартістю кредиту, виходячи із обраних нею умов кредитування.

Згідно даних довідки за картками ОСОБА_1 було відкрито рахунок № НОМЕР_1 та видано картки: № НОМЕР_2 строком дії до березня місяця 2022 року; № НОМЕР_3 строком дії до вересня місяця 2026 року; № НОМЕР_4 строком дії до березня місяця 2027 року.

Згідно відомостей довідки за лімітами ОСОБА_1 на підставі кредитного договору № б/н від 20.05.2018 за період з 20.05.2021 по 07.11.2023 було встановлено кредитний ліміт 20.05.2018 у розмірі 0,00 грн вид операції: встановлення; 10.05.2019 у розмірі 30000,00 грн вид операції: збільшення; 10.05.2019 у розмірі 30000,00 грн вид операції: збільшення; 10.05.2019 у розмірі 30000,00 грн вид операції: збільшення; 10.05.2019 у розмірі 30000,00 грн вид операції: збільшення; 29.10.2021 у розмірі 26250,00 грн зменшення; 29.10.2021 у розмірі 26250,00 грн зменшення; 01.12.2021 у розмірі 24770,00 грн зменшення; 01.12.2021 у розмірі 24770,00 грн зменшення; 01.01.2022 у розмірі 24050,00 грн зменшення; ; 01.01.2022 у розмірі 24050,00 грн зменшення; 11.01.2022 у розмірі 22510,00 грн зменшення; 11.01.2022 у розмірі 22510,00 грн зменшення.

У зв`язку з неналежним виконанням зобов`язань за кредитним договором, ОСОБА_1 станом на 07.11.2023 має заборгованість у розмірі 39450,59 грн, яка складається з заборгованості за наданим кредитом в сумі 22503,99 грн; заборгованості за відсотками в сумі 16946,60 грн, що підтверджується розрахунком заборгованості за договором № б/н від 20.05.2018.

Відповідно до ч. 1, 2ст.207ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом ст. 626, 628ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною 1 статті 638ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Відповідно частини 1 статті 1054ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Цивільно-правова відповідальність - це покладення на правопорушника основаних на законі невигідних правових наслідків, які полягають у позбавленні його певних прав або заміні невиконання обов`язку новим, або у приєднанні до невиконаного обов`язку нового додаткового.

У постанові Великої Палати Верховного Суду від 13 липня 2022 року у справі № 496/3134/19 (провадження № 14-44цс21) указано, зокрема, що відповідно до частини другої статті 8 Закону України № 1734-VIII до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо. Таким чином, Законом України № 1734-VIIIбезпосередньо передбачено право банку встановлювати у кредитному договорі комісію за обслуговування кредиту. Тобто, Велика Палата Верховного Суду зробила висновок, зокрема і щодо правомірності встановлення у кредитному договорі комісії за розрахунково-касове обслуговування.

Так, позивач просить стягнути з відповідача, крім іншого, і заборгованість по комісії.

Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно зі статтею 1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Згідно із частиною 2 статті 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

За змістом статті 634цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розроблює підприємець (в даному випадку АТ «А-Банк»).

Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст статей 633,634ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений.

З позовом про визнання недійсним кредитного договору б/н від 20.05.2018 ОСОБА_1 до суду не звертався.

Крім того, з даних виписки по картці за період убачається, що ОСОБА_1 користувався кредитними коштами. Доказів на спростування вказаного розрахунку, відповідачем не надано.

Суд зазначає, що позивачем доведено факт отримання кредиту та наявності заборгованості у відповідача.

Такі висновки відповідають правовій позиції, викладеній у постанові Великої Палати Верховного Суду від 03 липня 2019 року у справі № 342/180/17, провадження №14-131цс19.

Враховуючи викладене, позовні вимоги підлягають задоволенню повністю.

Відповідно ст.141ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

При зверненні до суду позивачем сплачено судовий збір у розмірі 2684,00 грн, який підлягає стягненню з відповідача на користь позивача, оскільки позовні вимоги підлягають задоволенню у повному обсязі.

Керуючись ст. 7,12,13,81,141,259,263-265,268,354 ЦПК України, суд

УХВАЛИВ:

Позовні вимоги Акціонерного товариства«Акцент-Банк»задовольнити повністю.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства«Акцент-Банк»заборгованість за кредитним договором б/н від 20.05.2018 у розмірі 39450,59 грн (тридцять дев`ять тисяч чотириста п`ятдесят гривень 59 копійок).

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Акцент-Банк» витрати по сплаті судового збору у розмірі 2684,00 грн (дві тисячі шістсот вісімдесят чотири гривні 00 копійок).

Апеляційна скаргана рішеннясуду подається безпосередньо до Харківського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Повне найменування (ім`я) сторін:

позивач: Акціонерне товариство «Акцент-Банк», код ЄДРПОУ 14360080, місцезнаходження: 49074, Дніпропетровська область, м. Дніпро, вул. Батумська, буд. 11,

відповідач: ОСОБА_1 , РНОКПП НОМЕР_5 , місце проживання: АДРЕСА_1 .

Повний текст рішення складено 06.06.2024.

Суддя О. М. Жорняк