Рішення № 11887376, 09.10.2009, Господарський суд Чернівецької області

ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ЧЕРНІВЕЦЬКОЇ ОБЛАСТІ

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

"09" жовтня 2009 р.                     Справа № 10/125. За позовом товариства з обмеженою відповідальністю “Верос ЛТД”, смт. Глибока Чернівецької області до акціонерного комерційного банку “Трансбанк” в особі філії в м. Чернівці, м. Чернівці

третя особа на стороні позивача без самостійних вимог на предмет спору –товариство з обмеженою відповідальністю “Карпатпродукт”, смт. Глибока Чернівецької області

про зобов’язання перерахувати кошти в сумі 140000 грн.

Суддя Т.І. Ковальчук

Представники:

Від позивача –Чеховська І.В., директор

Від відповідача –Плоха Т.О., дов. № 20 від 09.02.2009 р.

Від третьої особи –Чеховська І.В., дов. від 02.10.2009 р.

СУТЬ СПОРУ:

Позивач звернувся з позовом до відповідача про зобов’язання перерахувати кошти в сумі 140000 грн. з розрахункового рахунку ТОВ “Верос ЛТД” № 26007301000028 у філії АКБ “Трансбанк” м. Чернівці на розрахунковий рахунок № 260063200 у ЧОД ВАТ “Райффайзен Банк Аваль” м. Чернівці, який належить ТОВ “Карпатпродукт”.

Позовні вимоги обгрунтовані тим, що між позивачем і відповідачем укладено договори банківського рахунку, відповідно до яких банк відкрив позивачу поточні рахунки і зобов’язався здійснювати розрахунково-касове обслуговування позивача, однак не виконує взяті на себе зобов’язання в частині перерахування і видачі відповідних сум з рахунку, зокрема, не перерахував кошти з рахунку позивача на рахунок третьої особи відповідно до поданих платіжних доручень.

Провадження у справі порушено ухвалою від 18.09.2009 р., справу до розгляду в судовому засіданні призначено на 05.10.2009 р., у судовому засіданні 05.10.2009 р. оголошувалася перерва до 10-00 год. 09.10.2009 р.

Відповідач надав відзив, у якому проти позову заперечує з тих підстав, що з 02.03.2009 р. в АКБ “Трансбанк” з метою фінансового оздоровлення призначено тимчасову адміністрацію та введено мораторій на задоволення вимог кредиторів строком до 01.09.2009 р., який поширюється на залишок коштів на рахунку позивача, у зв’язку з чим звернення останнього щодо здійснення платежів згідно платіжного доручення №112 для ТОВ “Карпатипродукт” в сумі 140000 грн. не підлягають виконанню до закінчення мораторію, з 02.09.2009 р. продовжено дію мораторію на задоволення вимог АКБ “Трансбанк” до 02.12.2009 р. і всі заборони та обмеження, встановлені чинним законодавством, продовжують діяти.

У судовому засіданні 09.10.2009 р. представник позивача просив позов задовольнити, пояснив, що з березня 2009 р. позивач не може здійснити розрахунки з третьою особою за надані послуги за наявності у нього грошових коштів на рахунку в банку.

Представник третьої особи позов підтримав.

Представник відповідача позов не визнав з підстав, викладених у відзиві на позов.

Заслухавши пояснення представників сторін і третьої особи, розглянувши матеріали справи, дослідивши та оцінивши надані докази в сукупності, встановивши обставини справи, проаналізувавши законодавство, яке регулює спірні правовідносини, суд дійшов висновку, що позов підлягає задоволенню.

Судовим розглядом справи встановлено наступне.

24.09.2007 р. між ТОВ “Верос ЛТД” та Філією акціонерного комерційного банку “Трансбанк” у м. Чернівці укладено договір банківського рахунку № 0028/24/09/2007.

Предметом зазначеного договору визначено наступне: Банк (відповідач) відкриває Клієнту (позивач) поточний рахунок № 26007301000028 у гривні відповідно до Інструкції “Про порядок відкриття використання і закриття рахунків у національній та іноземній валюті”, затвердженої постановою правління Національного банку України від 12.11.2003 р. № 492, на підставі заяви Клієнта та наданих ним документів і здійснює розрахунково-касове обслуговування, керуючись чинним законодавством України, нормативно-правовими актами Національного банку України і умовами договору, а Клієнт зобов’язується оплачувати послуги Банку відповідно до тарифів Банку (а.с. 26-29).

Відповідно до умов договору:

- розрахунки за Рахунком здійснюються у межах залишків коштів на Рахунку на підставі розрахункових документів, наданих Клієнтом у Банк і оформлених згідно із вимогами Національного банку України (п. 2.1); - розрахунково-касове обслуговування Клієнта у національній та іноземній валюті здійснюється у межах операційного часу, встановленого Банком, крім вихідних та святкових днів. Тривалість операційного часу Банку встановлюється внутрішніми правилами. Розрахункові документи, що надійшли після операційного часу, виконуються не пізніше наступного дня або цього ж дня, за наявності технічних можливостей Банку, з оплатою згідно із Тарифами Банку (п. 2.2); - розрахункові документи Клієнта приймаються на паперових носіях та/або у електронному вигляді, із використанням програмно-технічного комплексу “Клієнт-Банк”(п. 2.3);

- обмеження прав Клієнта, щодо розпорядження грошовими коштами, які знаходяться на Рахунку, не допускається, крім випадків обмеження права уповноваженими на це органами у порядку, передбаченому чинним законодавством України (п. 2.4);

- Банк має право використовувати грошові кошти Клієнта, гарантуючи його право безперешкодно розпоряджатися ними відповідно до умов Договору і вимог чинного законодавства України (п. 3.1.1);

- у разі оформлення Клієнтом розрахункових документів, форма або зміст яких порушує вимоги чинного законодавства, нормативно-правових актів Національного банку України, у тому числі і ті, які викликають сумнів з приводу відповідності підпису, печатки, які надані у картці із зразками підписів, мотивовано з посиланням на підстави, передбачені чинним законодавством України, Банк має право повернути їх Клієнту без виконання (п. 3.1.2);

- Банк має право відмовити Клієнту у здійсненні розрахункових, касових чи інших операцій за наявності фактів, які вказують на порушення Клієнтом чинного законодавства України, у тому числі банківських правил, а також порядку оформлення розрахункових та інших документів і термінів їх подання (п. 3.1.3);

- Клієнт має право розпоряджатися коштами на Рахунку за власним розсудом, за винятком випадків списання коштів, передбачених Договором та чинним законодавством України, отримувати готівкові кошти за умови наявності коштів на Рахунку у випадках, передбачених чинним законодавством, вимагати своєчасного і повного здійснення розрахунків і інших обумовлених Договором послуг (п.п. 3.2.1-3.2.3);

- Банк зобов’язаний здійснювати платежі Клієнта того ж дня на підставі розрахункових документів, наданих Клієнтом, якщо вони надійшли в операційний час, і в наступний робочий день, якщо надійшли після закінчення операційного часу. В окремих випадках Банк може виконувати розрахункові документи, що надійшли після операційного часу. Платежі з рахунку клієнта виконувати у межах залишку коштів на початок операційного дня. У разі технічної можливості врахування поточних надходжень коштів на рахунок Клієнта протягом операційного дня здійснювати платежі за його дорученням з врахуванням цих надходжень. Виконувати розрахункові документи Клієнта відповідно до чинного законодавства України та умов Договору. (п.п. 3.3.3-3.3.5);

- за відкриття рахунку та виконання Банком операцій за рахунком Клієнта останній сплачує Банку плату, розмір та строк оплати якої встановлений в Тарифах Банку (п. 4.10).

Згідно п.п. 7.1 та 7.2 договору він набирає чинності з моменту його підписання Сторонами і діє до закінчення поточного календарного року, а у випадку, якщо жодна з Сторін не заявила про припинення договору за 15 днів до закінчення терміну дії, договір вважається продовженим на невизначений термін.

Як встановлено судом і не заперечується відповідачем, позивач 01.09.2009 р. подав до банку листа № 294 про здійснення платежів відповідно до чеку ЛГ 3299389 від 01.09.2009 р. на суму 1581,49 грн. (зарплата), платіжних доручень №№ 105, 106, 107,108, 109,110, 111 від 01.09.2009 р. на суму 1075,00 грн. (відрахування у фонди по з/п) та платіжного доручення № 112 про перерахування з його поточного рахунку № 26007301000028 у філії АКБ “Трансбанк” у м. Чернівці на поточний рахунок № 260063200 в Чернівецькій обласній дирекції ВАТ “Райффайзен Банк Аваль”, який належить ТОВ “Карпатпродукт”, коштів у сумі 140000 грн., призначення платежу –за переробку згідно договору від 03.11.2006 р. (заборгованість за період з січня 2009 р. по березень 2009 р.) (а.с. 37, 46). Згідно виписки філії АКБ “Укртрансбанк” у м. Чернівці станом на 31.08.2009 р. на рахунку позивача 26007301000028.980-08-00 наявні грошові кошти складають 144952,28 грн. (а.с. 36).

Платіжне доручення № 112 від 01.09.2009 р. банком не було виконано, як пояснив представник відповідача, з тих підстав, що під час дії мораторію діють обмеження на задоволення вимог кредиторів банку, окрім того, банк не має коштів на кореспондентському рахунку для проведення зазначеного платежу.

Згідно з постановою правління Національного банку України від 28.02.2009 р. № 97 “Про призначення тимчасової адміністрації в Акціонерному комерційному банку “Трансбанк” в АКБ “Трансбанк” призначено тимчасову адміністрацію строком на один рік –з 02.03.2009 р. по 01.03.2010 р., призначено тимчасового адміністратора Бердія М.Г., з метою створення сприятливих умов для відновлення фінансового стану АКБ “Трансбанк” введено мораторій на задоволення вимог кредиторів строком на шість місяців –з 02.03.2009 р. по 01.09.2009 р., постановою правління НБУ від 01.09.2009 р. № 515 “Про продовження мораторію на задоволення вимог кредиторів Акціонерного комерційного банку “Трансбанк” продовжено мораторій на задоволення вимог кредиторів АКБ “Трансбанк” шляхом уведення мораторію на задоволення вимог кредиторів з 02.01.2009 р. по 02.12.2009 р., крім зобов’язань банку за договорами банківських вкладів (депозитів), договорами банківських рахунків, а також за зобов’язаннями щодо переказу коштів у межах лімітів, установлених тимчасовим адміністратором Банку та погоджених Національним банком України (а.с. 52, 53).

Згідно ст. 1066 Цивільного кодексу України за договором банківського рахунка банк зобов’язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком.

Банк має право використовувати грошові кошти на рахунку клієнта, гарантуючи його право безперешкодно розпоряджатися цими коштами.

Банк не має права визначати та контролювати напрями використання грошових коштів клієнта та встановлювати інші, не передбачені договором або законом, обмеження його права розпоряджатися грошовими коштами на власний розсуд.

Відповідно до ст. 1068 ЦК України банк зобов’язаний:

- вчиняти для клієнта операції, які передбачені для рахунків даного виду законом, банківськими правилами та звичаями ділового обороту, якщо інше не встановлено договором банківського рахунка;

- зарахувати грошові кошти, що надійшли на рахунок клієнта, в день надходження до банку відповідного розрахункового документа, якщо інший строк не встановлений договором банківського рахунка або законом;

- за розпорядженням клієнта видати або перерахувати з його рахунка грошові кошти в день надходження до банку відповідного розрахункового документа, якщо інший строк не передбачений договором банківського рахунка або законом.

Клієнт зобов’язаний сплатити плату за виконання банком операцій за рахунком клієнта, якщо це встановлено договором.

Статтею 1074 ЦК України передбачено, що обмеження прав клієнта щодо розпоряджання грошовими коштами, що знаходяться на його рахунку, не допускається, крім випадків обмеження права розпоряджання рахунком за рішенням суду у випадках, встановлених законом.

Відповідно до ст. 342 Господарського кодексу України порядок відкриття рахунків в установах банків, форми розрахунків та порядок їх здійснення визначаються законом про банки і банківську діяльність, іншими законами, а також нормативно-правовими актами Національного банку України.

Структуру банківської системи, економічні, організаційні і правові засади створення, діяльності, реорганізації і ліквідації банків визначає Закон України “Про банки і банківську діяльність” (далі –Закон).

Згідно п. 2 ч. 1 ст. 47 цього Закону банки мають право здійснювати такі банківські операції як відкриття та ведення поточних рахунків клієнтів і банків-кореспондентів, у тому числі переказ грошових коштів з цих рахунків за допомогою платіжних інструментів та зарахування коштів на них.

Відносини банку з клієнтом регулюються законодавством України, нормативно-правовими актами Національного банку України та угодами (договорами) між клієнтом та банком (ст. 55 Закону).

Відповідно до ст. 75 Закону в разі загрози платоспроможності банку Національний банк України зобов’язаний призначити тимчасову адміністрацію на термін до одного року та має право продовжувати цей термін.

Під час здійснення тимчасової адміністрації згідно ст. 85 Закону Національний банк України має право повністю або частково на строк не більше ніж три місяці ввести мораторій на задоволення вимог кредиторів банку.

Протягом дії мораторію:

1) забороняється здійснювати стягнення на підставі виконавчих документів та інших документів, за якими здійснюється стягнення, та вжиття заходів, спрямованих на забезпечення такого стягнення відповідно до законодавства України;

2) не нараховуються неустойка (штраф, пеня), інші фінансові (економічні) санкції за невиконання чи неналежне виконання зобов’язань перед кредиторами та зобов’язань щодо сплати податків і зборів (обов’язкових платежів).

Мораторій не поширюється на зобов’язання, які пов’язані з обслуговуванням господарської діяльності банку, в тому числі виплатою заробітної плати, авторської винагороди, відшкодуванням шкоди, заподіяної життю та здоров’ю працівників банку, а також вимоги кредиторів щодо виплати заробітної плати, аліментів, пенсій, стипендій, соціальних допомог у межах установлених тимчасовим адміністратором лімітів.

Статтею 1 Закону дано визначення мораторію, згідно з яким мораторій –це зупинення виконання банком майнових зобов’язань і зобов’язань щодо сплати податків і зборів (обов’язкових платежів), строк виконання яких настав до дня введення мораторію, та зупинення заходів, спрямованих на забезпечення виконання цих зобов’язань та зобов’язань щодо сплати податків і зборів (обов’язкових платежів), застосованих до прийняття рішення про введення мораторію.

Відповідно до змін, внесених до Закону Законом України “Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо особливостей проведення заходів з фінансового оздоровлення банків” від 24.07.2009 р. № 1617-VI, під мораторієм розуміється зупинення виконання банком зобов’язань перед кредиторами та зобов’язань щодо сплати податків і зборів (обов’язкових платежів) та зупинення заходів, спрямованих на забезпечення виконання цих зобов’язань.

Як випливає зі змісту мораторію в редакції Закону, чинній на день введення тимчасової адміністрації та запровадження мораторію на задоволення вимог кредиторів АКБ “Трансбанк” згідно з постановою правління Національного банку України від 28.02.2009 р. № 97, мораторій не поширюється на виконання банком зобов’язань за договорами банківського рахунку щодо здійснення касово-розрахункового обслуговування.

Зазначене підтверджується також визначеннями, які дає Закон термінам “Клієнт” і “Кредитор” у ст. 1 Закону.

Так, Клієнтом банку у розумінні Закону є будь-яка фізична чи юридична особа, що користується послугами банку, а Кредитором - юридична або фізична особа, яка має документально підтверджені вимоги до боржника щодо його майнових зобов’язань.

За змістом прав і обов’язків сторін згідно з договором банківського рахунку № 0028/24/09/2007 від 24.09.2007 р. позивач не є кредитором відповідача щодо його майнових зобов’язань, оскільки банк зобов’язався надавати послуги і сам виступає кредитором позивача щодо майнових зобов’язань останнього по оплаті наданих йому послуг з розрахунково-касового обслуговування.

Посилання представника відповідача на те, що визначення мораторію законодавчо змінене з прийняттям змін до Закону Законом від 24.07.2009 р. № 1617-VI і мораторій поширюється на всі без виключення зобов’язання перед кредиторами, суд до уваги не бере.

Так, згідно з постановою Правління НБУ № 519 від 01.09.2009 р. “Про продовження мораторію на задоволення вимог кредиторів Акціонерного комерційного банку “Трансбанк” вирішено продовжити мораторій на задоволення вимог кредиторів АКБ “Трансбанк” шляхом уведення мораторію на задоволення вимог кредиторів з 02.09.2009 р. до 02.12.2009 р., крім зобов’язань Банку за договорами банківських вкладів (депозитів), договорами банківських рахунків, а також за зобов’язаннями щодо переказу коштів у межах лімітів, установлених тимчасовим адміністратором Банку і погоджених Національним банком України (а.с. 53).

Таким чином, на виконання відповідачем зобов’язань за договорами банківського рахунку мораторій не поширюється також і з 02.09.2009 р.

Відповідно до ст. 526 Цивільного кодексу України зобов’язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Судовим розглядом справи доведено, що відповідачем не виконано взяті на себе зобов’язання відповідно до договору банківського рахунку № 0028/24/09/2007 від 24.09.2007 р. щодо перерахування коштів у сумі 140000 грн. з рахунку позивача на рахунок третьої особи згідно з платіжним дорученням № 112 від 01.09.2009 р. і підстав для такого невиконання, передбачених договором або Законом, суд не встановив.

Згідно ст. 16 ЦК України кожна особа має право звернутися до суду за захистом свого особистого немайнового або майнового права та інтересу, а одним із способів захисту цивільних прав є примусове виконання обов’язку в натурі.

Суд відхиляє посилання відповідача на ст. 58 Закону, що банк не відповідає за невиконання або несвоєчасне виконання зобов’язань у разі оголошення мораторію на задоволення вимог кредиторів, зупинення операцій по рахунках, арешту власних коштів банку на його рахунках уповноваженими органами державної влади, оскільки позовні вимоги полягають не в застосуванні відповідальності за невиконання зобов’язань відповідача за договором банківського рахунку, а в спонуканні до виконання таких зобов’язань. Також Закон не пов’язує виконання зобов’язань банків щодо здійснення розрахунково-касового обслуговування своїх клієнтів з наявністю коштів на кореспондентському рахунку банку, а наявність коштів на рахунку позивача підтверджується належними доказами.

Відтак, з урахуванням наведеного вище, суд дійшов висновку, що позовні вимоги є обґрунтованими і підлягають задоволенню.

Судові витрати в сумі 85 грн. державного мита та 236 грн. витрат на інформаційно-технічне забезпечення судового процесу належить стягнути з відповідача на користь позивача, також позивачу належить видати довідку про повернення з Державного бюджету України зайво сплаченого державного мита в сумі 1315 грн.

На підставі викладеного, керуючись ст.ст. 1, 12, 82, 84, 116 Господарського процесуального кодексу України, п. 1 ст. 8 Декрету Кабінету Міністрів України “Про державне мито”, суд

В И Р І Ш И В :

1.          Позов задовольнити.

2.          Зобов’язати Акціонерний комерційний банк “Трансбанк” в особі Філії АКБ “Укртрансбанк” у м. Чернівці (м. Чернівці, вул. Червоноармійська, 85, код ЄДРПОУ 35235706) перерахувати кошти в сумі 140000 (сто сорок тисяч) грн. з розрахункового рахунку № 26007301000028 у Філії АКБ “Трансбанк” у м. Чернівці, який належить товариству з обмеженою відповідальністю “Верос ЛТД”(смт. Глибока Чернівецької області, вул. Першотравнева, 56, код ЄДРПОУ 32278349), на розрахунковий рахунок № 260063200 в Чернівецькій обласній дирекції відкритого акціонерного товариства “Райффайзен Банк Аваль”, МФО 356464, який належить товариству з обмеженою відповідальністю “Карпатпродукт” (смт. Глибока Чернівецької області, вул. Першотравнева, 56, код ЄДРПОУ 32522768).

3.          Стягнути з Акціонерного комерційного банку “Трансбанк” в особі Філії АКБ “Укртрансбанк” у м. Чернівці (м. Чернівці, вул. Червоноармійська, 85, код ЄДРПОУ 35235706) на користь товариства з обмеженою відповідальністю “Верос ЛТД”(смт. Глибока Чернівецької області, вул. Першотравнева, 56, код ЄДРПОУ 32278349) 85 грн. державного мита та 236 грн. витрат на інформаційно-технічне забезпечення судового процесу.

4.          Видати товариству з обмеженою відповідальністю “Верос ЛТД” довідку про повернення з Державного бюджету України 1315 грн. державного мита як сплаченого у більшому розмірі, ніж передбачено чинним законодавством.

За згодою учасників спору в судовому засіданні 09.10.2009 р. оголошено вступну та резолютивну частини рішення. Оформлене у відповідності до вимог ст. 84 ГПК України рішення підписане 12.10.2009 р.

Суддя Т.І.Ковальчук