Рішення № 118614281, 24.04.2024, Барський районний суд Вінницької області

125/1634/23

2/125/330/2023

ЗАОЧНЕ РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

24 квітня 2024 року м. Бар Вінницької області

Барський районний суд Вінницької області в складі:

судді Єрмічової В. В.,

за участюсекретаря судовогозасідання ВіннічукВ.Л.,

розглядаючи у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом Акціонерного товариства "Акцент-Банк" до ОСОБА_1 про стягнення кредитної заборгованості,

УСТАНОВИВ:

Акціонерне товариство "Акцент-Банк" (скорочене найменування АТ "А-Банк") звернулося до суду із вказаним позовом обґрунтовуючи тим, що згідно заяви № б/н від 11 січня 2021 року ОСОБА_1 отримав кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 44,40 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом. Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана Анкета-заява про приєднання до Умов та правил надання послуг в А-Банку разом із Умовами та правилами надання послуг в А-Банку і Тарифами, які викладені на банківському сайті https://a-bank.com.ua/terms, складає між ним та Банком кредитний договір, що підтверджується підписом у заяві. Всі основні умови кредитування доведені відповідачу, про що свідчить його підпис в паспорті споживчого кредиту за програмою "Кредитна картка". Під часукладення договорусторони керувалисьч.1ст.634ЦК України,відповідно доякої договоромприєднання єдоговір,умови якоговстановлено однієюіз сторіну формулярахабо іншихстандартних формах,який можебути укладенийлише шляхомприєднання другоїсторони дозапропонованого договорув цілому,друга сторонане можезапропонувати своїумови договору.Згідно зп.п.2.1.1.2.3.Умов таправил клієнтдає своюзгоду,що кредитнийліміт встановлюєтьсяза рішеннямбанку,і клієнтдає правобанку вбудь-якиймомент змінити(зменшити,збільшити абоанулювати)кредитний ліміт.Відповідно допідп.3.2п.2.1.4.Умов таправил наданнябанківських послугбанк нараховуєвідсотки закожен календарнийдень використаннякредитного ліміту,з розрахунку365/366календарних дніву році,за процентнимиставками,зазначеними вТарифах банку.Відповідно доп.1.1.3.2.3.Умов таправил наданнябанківських послугпедедбачена можливістьздійснювати змінуТарифів,а такожінших умовобслуговування рахунків.При цьомубанк,за виняткомзміни розмірунаданого кредиту(кредитноголіміту),зобов`язанийне менш,ніж за7днів довведення змінпроінформувати клієнта.Якщо протягом7днів банкне одержав повідомлення відклієнта пронезгоду зізмінами,то вважається,що клієнтприймає новіумови.Право змінирозміру наданогона платіжнукартку кредиту(кредитноголіміту)банк залишаєза собоюв однобічномупорядку,за власнимрішенням банкута безпопереднього повідомленняклієнта.Відповідно допідп.6.9п.2.1.4Умов таправил наданнябанківських послугу разівиникнення простроченихзобов`язаньза договоромклієнт сплачуєбанку платуза користуваннякредитом урозмірі подвійноїмісячної процентноїставки визначеноїв Тарифах,що дієна датунарахування відсотків.Відсотки вподвійному розмірі,замість базовогорозміру процентноїставки,зазначеного уТарифах,нараховуються відсуми кредитноїзаборгованості змоменту виникненнязаборгованості підчас діїпільгового періодуза карткоювнаслідок невнесення обов`язкового щомісячного платежу в повному обсязі. Згідно з п. 6.4 Умов та правил надання банківських послуг у разі виникнення прострочених зобов`язань за договором більше ніж на 30 днів банк має право вимагати сплати клієнтом штрафу та/або пені у відповідності до встановлених тарифів з урахуванням нарахованих та прострочених відсотків і комісій.

Позивач своїзобов`язанняза договоромвиконав уповному обсязі,а саменадав відповідачукредит (встановивкредитний ліміт)у розмірівідповідно доумов договору.Відповідач ненадавав своєчаснобанку грошовікошти дляпогашення заборгованостіза кредитом,відсотками,а такожіншими витратамивідповідно доумов договору.Оскільки,у порушенняумов кредитногодоговору,відповідач зобов`язанняза вказанимдоговором невиконав,тому станом на 07 липня 2023 року виникла заборгованість у розмірі 16961 грн 41 коп., яку АТ "А-Банк" просить стягнути на свою користь з ОСОБА_1 та понесені судові витрати у розмірі 2684 грн.

Представник позивача Акціонерного товариства "Акцент-Банк" (скорочена назва АТ "А-Банк") в судове засідання не з`явився, належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання (а.с. 43). Представник Акціонерного товариства АТ "А-Банк" Шкапенко О.В., який діє відповідно до довіреності № 22939404-К-Н-О від 17 березня 2021 року (а.с. 5), подав заяву про розгляд справи у відсутності представника, не заперечує проти ухвалення заочного рішення у разі неявки відповідача в судове засідання (а.с. 27).

У судове засідання відповідач ОСОБА_1 не з`явився повторно.

Згідно довідки про реєстрацію місця проживання особи, видано Поповецьким старостинським округом Копайгородської селищої ради Жмеринського району Вінницької області від 22 серпня 2023 року № 01-05-08/45, ОСОБА_1 зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 .

За вказаною адресою відповідачу ОСОБА_1 повторно надіслано судову повістку про виклик у суд, однак до суду повернувся конверт з рекомендованим повідомленням з відміткою поштового відділення "адресат відсутній за вказаною адресою".

Відповідно до п. 4 ч. 8 ст. 128 ЦПК України днем вручення судової повістки є день проставлення у поштовому повідомленні відмітки про відмову отримати судову повістку чи відмітки про відсутність особи за адресою місцезнаходження, місця проживання чи перебування особи, що зареєстровані у встановленому законом порядку, якщо ця особа не повідомила суду іншої адреси.

За таких підстав відповідач ОСОБА_1 вважається належно повідомленим про дату, час і місце судового засідання.

Відповідно до ст. 17 Закону України "Про виконання рішень та застосування практики Європейського суду з прав людини" суди застосовують при розгляді справ Конвенцію про захист прав людини і основоположних свобод та практику Європейського суду з прав людини як джерело права.

Так, Європейський судз правлюдини у своєму рішенні від 08 листопада 2005 року у справі "Смірнов проти України" вказав, що згідно ч. 1 ст. 6 Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод, обов`язок швидкого здійснення правосуддя покладається, в першу чергу, на відповідні державні судові органи. Розумність тривалості судового провадження оцінюється в залежності від обставин справи та з огляду на складність справи, поведінки сторін, предмету спору. Нездатність суду об`єктивно протидіяти недобросовісно створюваним учасниками справи перепонам для руху справи, є порушенням ч. 1 ст. 6 даної Конвенції.

У своїхрішеннях Європейськийсуд зправ людини також наголошує, що сторона, яка задіяна в ході судового розгляду, зобов`язана з розумним інтервалом сама цікавитись провадженням у її справі, добросовісно користуватися належними їй процесуальними правами та неухильно виконувати процесуальні обов`язки.

За таких підстав розгляд справи за відсутності ОСОБА_1 є цілком виправданим, оскільки відкладення розгляду справи призвело б до безпідставного її затягування та порушення вимог п. 10 ч. 3 ст. 2, ст. 121 ЦПК України.

З урахуванням вимог, передбачених ч. 1 ст. 280, ст. 281 ЦПК України, суд вважає за можливе провести заочний розгляд справи і ухвалити заочне рішення на підставі наявних у ній доказів.

Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України фіксування судового засідання технічними засобами не здійснювалося у зв`язку з неявкою всіх учасників справи в судове засідання.

Враховуючи заяву представника позивача, дослідивши письмові докази, які містяться у матеріалах справи, суд дійшов такого висновку.

Відповідно до копії Статуту Акціонерного товариства "Акцент-Банк" (а.с. 8-10) Акціонерне товариство "Акцент- Банк" є юридичною особою.

Згідно з п. 4 ч. 1 ст. 34 Закону України "Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг" діяльність з надання фінансового кредиту підлягає обов`язковому ліцензуванню.

Відповідно до ч. 2 ст. 34 Закону України "Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг" здійснення діяльності з надання фінансових кредитів дозволяється тільки після отримання відповідної ліцензії.

26 жовтня 2011 року ПАТ "Акцент-Банк" видано банківську ліцензію № 16, зареєстрована Національним Банком України 30 жовтня 1992 року за номером 127 на право надання банківських послуг, визначених частиною третьою статті 47 Закону України "Про банки і банківську діяльність" (а.с. 7).

Встановлено, що між АТ "А-Банк" на підставі особистої заяви відповідача ОСОБА_1 укладено кредитний договір № б/н від 11 січня 2021 року, який складається із Анкети-заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку, Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку і тарифами, згідно якого відповідачу надано кредит у вигляді встановлення кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 44,40 % на рік на суму залишку заборгованості (а.с. 13-21, 26 на звороті).

Згідно з п.п. 2.1.1.1.3 Умов та Правил, Клієнт погоджується з тим, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням Банку, і Клієнт дає право Банку в будь-який момент змінити (зменшити, збільшити або анулювати) кредитний ліміт. Підписання даного Договору є прямою і безумовною згодою Позичальника щодо прийняття будь-якого розміру Кредитного ліміту, встановленого Банком.

Відповідно до підп. 3.2 п. 2.1.4 Умов та правил надання банківських послуг Банк нараховує відсотки за кожен календарний день використання кредитного ліміту з розрахунку 365/366 календарних днів у році, за процентними ставками, зазначеними в Тарифах банку.

Згідно з п. 1.1.3.2.3 Умов та правил надання банківських послуг передбачена можливість здійснювати зміну Тарифів, а також інших умов обслуговування рахунків. При цьому Банк, за винятком випадків зміни розміру наданого Кредиту (кредитного ліміту) зобов`язаний не менш ніж за 7 днів до введення змін проінформувати Клієнта, зокрема у виписці по Картрахунку згідно з п. 1.1.3.1.10. цього Договору.

Відповідно до п. 1.1.2.1.6. Умов та правил надання банківських послуг - позичальник зобов`язується погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим Договором.

Згідно з п. 1.1.2.1.7 Умов та правил надання банківських послуг, у разі не виконання зобов`язань за Договором, на вимогу Банку виконати зобов`язання з повернення Кредиту (тому числі простроченого кредиту та Овердрафту), оплати винагороди Банку.

Відповідно до п. 1.1.2.1.8 Умов та правил надання банківських послуг власник карти зобов`язаний слідкувати за витратами коштів в межах платіжного ліміту з метою запобігання виникнення Овердрафту.

Згідно з підп. 6.9 п. 2.1.4 Умов та правил надання банківських послуг за порушення строків сплати Обов`язкового щомісячного платежу Клієнт сплачує Банку відсотки в подвійному розмірі від базової процентної ставки, зазначеної в Тарифах, що діє на дату нарахування відсотків. Відсотки в подвійному розмірі, замість базового розміру процентної ставки, зазначеного в тарифах, нараховуються від суми кредитної заборгованості з моменту виникнення Заборгованості під час дії пільгового періоду за карткою, внаслідок не внесення Обов`язкового щомісячного платежу в повному обсязі або за кожен календарний день поточного календарного місяця після закінчення дії пільгового періоду за карткою. При цьому Сторони усвідомлюють та підтверджують, що таке збільшення розміру процентної ставки не є зміною умов цього Договору та/або зміною процентної ставки за Договором, що здійснюється Банком в односторонньому порядку, і відповідно внесення змін до Договору не потребується.

Через неналежне виконання відповідачем ОСОБА_1 взятих на себе зобов`язань по кредитному договору № б/н від 11 січня 2021 року розмір заборгованості станом на 07 липня 2023 року складає 16961 грн 41 коп., із якої: заборгованість за кредитом складає 10979 грн 38 коп., залишок заборгованості за процентами на поточну заборгованість складає 1902 грн 30 коп., залишок заборгованості за процентами на прострочену заборгованість складає 4079 грн 73 коп. Це підтверджується проведеним позивачем розрахунком заборгованості за кредитним договором № б/н від 11 січня 2021 року станом на 07 липня 2023 року (а.с. 25-26).

Згідно з ч. 1 ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Відповідно до частин 1, 2 ст.207ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Правочин, який вчиняє юридична особа, підписується особами, уповноваженими на це її установчими документами, довіреністю, законом або іншими актами цивільного законодавства.

Згідно з ч. 1 ст.626ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Відповідно до ч. 1 ст.628ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Згідно з частинами 1, 2 ст.638ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї зі сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.

Відповідно до ч. 1 ст.526ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно з ч. 1 ст.1048ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.

Відповідно до ч. 1 ст.1049ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Згідно з частинами 1, 2 ст.1054ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Відповідно до частин 1, 2 ст.1055ЦК України кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним.

Згідно з ч. 1 ст.549ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання.

Відповідно до частин 1, 2 ст.551ЦК України предметом неустойки може бути грошова сума, рухоме і нерухоме майно. Якщо предметом неустойки є грошова сума, її розмір встановлюється договором або актом цивільного законодавства.

Враховуючи викладене вище, суд вважає за необхідне позов задовольнити повністю та стягнути на користь АТ "А-Банк" з відповідача ОСОБА_1 суму заборгованості за кредитним договором № б/н від 11 січня 2021 року в розмірі 16961 грн 41 коп., із якої: заборгованість за кредитом складає 10979 грн 38 коп., залишок заборгованості за процентами на поточну заборгованість складає 1902 грн 30 коп., залишок заборгованості за процентами на прострочену заборгованість складає 4079 грн 73 коп.

Відповідно до ч. 1 ст. 133 ЦПК України судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи .

З урахуванням вимог, передбачених ч. 1 ст. 141 ЦПК України, суд стягує на користь позивача з відповідача документально підтверджені витрати понесені на сплату судового збору у розмірі 2684 грн (а.с. 1).

На підставі частин 1, 2 ст. 207, ч. 1 ст. 526, ч. 1 ст. 549, частин 1, 2 ст. 551, ч. 1 ст. 626, ч. 1 ст. 628, частин 1, 2 ст. 638, ч. 1 ст. 1048, ч. 1 ст. 1049, частин 1, 2 ст. 1054, частин 1, 2 ст. 1055, п. 3 ч. 1 ст. 1, п. 4 ч. 1 ст. 34, ч. 2 ст. 34 Закону України "Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг", керуючись ст. 9 Конституції України, ст. 17 Закону України "Про виконання рішень та застосування практики Європейського суду з прав людини", ч. 1 ст.6Конвенції прозахист правлюдини іосновоположних свобод, п.10ч.3ст.2,статями 12, 13, ч. 1 ст. 81, ст. 121, п. 4 ч. 8 ст. 128, ч. 1 ст. 133, ч. 1 ст. 141, ч. 2 ст. 247, п. 2 ч. 1, ч. 3 ст.258, частинами 1-3 ст. 259, статями 263-265, частинами 3-5, 7, 8 ст. 268, частинами 5, 6 ст. 272, ч. 1 ст. 280, статтями 281-284, 288, 289 ЦПК України, суд

ВИРІШИВ:

Позов Акціонерного товариства"Акцент-Банк"до ОСОБА_1 про стягненнякредитної заборгованості задовольнити повністю.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства "Акцент-Банк" заборгованість за кредитним договором № б/н від 11 січня 2021 року в розмірі 16961 (шістнадцять тисяч дев`ятсот шістдесят одну) грн 41 коп., із якої: заборгованість за кредитом складає 10979 грн 38 коп., залишок заборгованості за процентами на поточну заборгованість складає 1902 грн 30 коп., залишок заборгованості за процентами на прострочену заборгованість складає 4079 грн 73 коп.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства "Акцент-Банк" 2684 (дві тисячі шістсот вісімдесят чотири) грн витрат на сплату судового збору.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його ухвалення.

Позивач має право оскаржити заочне рішення в загальному порядку, встановленому цивільним процесуальним Кодексом.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених цивільним процесуальним Кодексом, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Позивач: Акціонерне товариство "Акцент-Банк" (місцезнаходження юридичної особи: 49074, м. Дніпро, вул. Батумська, 11; ідентифікаційний код юридичної особи 14360080).

Відповідач: ОСОБА_1 (зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_2 ; реєстраційний номер облікової картки платника податків з Державного реєстру фізичних осіб - платників податків НОМЕР_1 ).

Повне судоверішення складено24квітня 2024 року.

Суддя Віта ЄРМІЧОВА