Рішення № 118446081, 18.04.2024, Коломийський міськрайонний суд Івано-Франківської області

Справа № 346/667/24

Провадження № 2/346/767/24

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

18 квітня 2024 р.м. Коломия Коломийський міськрайонний суд Івано - Франківської області

в складі : судді Васильковського В.В.,

за участю секретаря Максим`юк М.А.,

розглянувши увідкритому судовомузасіданні взалі судув містіКоломиї впорядку спрощеногопозовного провадженняцивільну справуза позовомТовариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

В С Т А Н О В И В :

І. Стислий виклад позицій сторін.

24.10.2023 року Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС»,звернувшись досуду ізданим позовом,посилається нате,що 21.09.2022року міжТОВАРИСТВОМ ЗОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮУКР КРЕДИТФІНАНС,Код ЄДРПОУ:38548598(надаліза текстом ТОВ«УКР КРЕДИТФІНАНС»,або «Кредитодавець»,або «Позивач»)і фізичноюособою,якою є ОСОБА_1 ,РНОКПП: НОМЕР_1 (надаліза текстом «Відповідач»,або «Позичальник»,або «Боржник»)за допомогоюВеб-сайту(creditkasa.com.ua),який єсукупністю інформаційнихта телекомунікаційнихсистем ТОВ«УКР КРЕДИТФІНАНС»,в рамкахякої реалізуютьсятехнології обробкиінформації звикористанням технічнихі програмнихзасобів іякі упроцесі обробкиінформації діютьяк єдинеціле,було укладеноелектронний Договірпро відкриттякредитної лінії№ 1089-1152(надаліза текстом «Кредитнийдоговір»).На виконаннязазначених вимог,Позичальнику булонадано наступнийодноразовий ідентифікаторA182,для підписанняКредитного договору1089-1152від 21.09.2022року,підтвердження ознайомленняз Правиламита іншихсупутніх документів.Відповідно доумов Кредитногодоговору Кредитодавецьвзяв насебе зобов`язаннянадати Відповідачукредит длязадоволення особистихпотреб,на наступнихумовах:-сума кредиту 16800,00грн.;-строк кредитування 300днів;-базовий період* 14днів;-знижена %ставка 2,50%в день;-стандартна %ставка 3,00%в день.Відповідно довище наведеного,обґрунтованим висновкомє те,що безотримання смс-повідомленнядля входув особистийкабінет,без здійсненнявходу навебсайт Кредиторадо особистогокабінету,без отриманнясмсповідомлення зодноразовим ідентифікаторомдля підписанняугоди,Кредитний договірміж Позивачемта Відповідачемне бувби укладений,а кредитнікошти небули биперераховані Відповідачу.Кредитодавець виконаввзяті насебе зобов`язанняв повномуобсязі,надавши Відповідачукредит відповіднодо умовукладеного Кредитногодоговору.Отже,ТОВ «УКРКРЕДИТ ФІНАНС»не єбанківською установоюв розумінніЗакону України«Про банкиі банківськудіяльність» тавідповідно довищевказаної ліцензіївиданої ТОВ«УКР КРЕДИТФІНАНС».Таким чином,Позивач невідкриває рахунки,а здійснюєпослуги зпереказу коштівбез відкриттярахунку.Отже,ТОВ «УКРКРЕДИТ ФІНАНС»не єбанківською установоюв розумінніЗакону України«Про банкиі банківськудіяльність» тавідповідно довищевказаної ліцензіївиданої ТОВ«УКР КРЕДИТФІНАНС».Таким чином,Позивач невідкриває рахунки,а здійснюєпослуги зпереказу коштівбез відкриттярахунку.Позивач (черезпартнера АТКБ «ПРИВАТБАНК»з якимукладено договір№ 4010про наданняпослуг всистемі LiqPayвід 02грудня 2019року)видав Відповідачукредитні коштина картковийрахунок вказанийВідповідачем вособистому кабінеті,що підтверджуєтьсядовідкою АТКБ «ПРИВАТБАНК»про перерахуваннякоштів відТОВ «УКРКРЕДИТ ФІНАНС»через системуплатежів LiqPayна підставідоговору №4010від 02.12.2019р.на картуотримувача (Відповідача),чим виконавсвої зобов`язанняза Договоромсвоєчасно тав повномуобсязі.Відповідач підтвердиввиникнення своїхзобов`язань,відповідно доумов укладеногоКредитного договору,шляхом прийняттявиконання зобов`язанняКредитодавця,а самеотримавши кредитнікошти Відповідачне скориставсясвоїм правомпротягом 14календарних днівз дняукладення Кредитногодоговору відмовитисявід договорубез поясненняпричин,у томучислі вразі отриманняним грошовихкоштів.Окрім цього,звертає увагуСуду натой факт, що Відповідач в загальній кількості 7 разів оформлював кредитні відносини з Позивачем, попередні кредитні договори були погашені, що додатково доводить обізнаність Відповідача з процедурою оформлення та виконання Кредитного договору. В подальшому, Відповідач всупереч умовам Кредитного договору, ст. 12 ЗУ «Про споживче кредитування» та ст.ст. 525, 526, 530, 536, 610, 612 ЦК України, порушив вищезазначені умови Кредитного договору і в кінцевому підсумку не повернув в повному обсязі кредит Кредитодавцю, а також не виконав в повному обсязі всі інші свої грошові зобов`язання перед Кредитодавцем за Кредитним договором навіть після спливу строку кредитування встановленого умовами Кредитного договору. Умовами Кредитного договору, укладеного між Позивачем та Відповідачем передбачено, що тип процентної ставки за користуванням Кредитом фіксована та процентна ставка за користуванням Кредитом не змінюється протягом усього строку користування Кредитом. Звертають увагу суду, що Позивач здійснює лише нарахування по процентам за користування кредитом в строк договору, що погоджений між сторонами та не здійснюється будь-яких нарахувань (штраф, пеня) за порушення умов договору. Проценти за користування кредитом (правове регулювання яких передбачене відповідно ст. ст.ст.1048,1056-1 ЦК України), що нараховуються протягом строку договору не є неустойкою (пенею) у разі невиконання (порушення, прострочення) зобов`язань боржником за договором. Станом на 08.01.2024 року загальний розмір заборгованості Відповідача за Кредитним договором становить**: 166 824,00 гривень, а саме: - прострочена заборгованість за кредитом 16 800,00 гривень; - прострочена заборгованість за нарахованими процентами 150 024,00 гривень. Разом з тим повідомляють, що Кредитодавцем було прийнято рішення про можливість застосування до Позичальника Програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», а саме часткового списання заборгованості Позичальнику за нарахованими процентами у сумі 82 824,00 гривень за умови погашення Позичальником решти заборгованості за Кредитним договором в розмірі 84 000,00 гривень. Враховуючи вищезазначене, Кредитодавець просить суд у цьому позові стягнути з Позичальника не повну суму заборгованості за Кредитним договором, а лише її частину, а саме: прострочену заборгованість за кредитом 16 800,00 гривень; - прострочену заборгованість за нарахованими процентами 67 200,00 гривень, що разом становить84 000,00 (вісімдесят чотири тисячі грн. 00 коп.) гривень. Звертають увагу суду, що у разі здійснення Позичальником часткового погашення кредитної заборгованості за Кредитним договором у розмірі, який дорівнює сумі заявлених Позивачем у цій позовній заяві позовних вимог, а саме у розмірі 84 000,00 гривень та компенсації суми судового збору, сплаченої за подачу позовної заяви, Кредитодавцем буде здійснено списання залишку заборгованості за Кредитним договором у сумі 82 824,00 гривень, а дію Кредитного договору - припинено у зв`язку з його частковим виконанням та частковим прощенням боргу Позичальника. Таким чином, з боку Відповідача по відношенню до Позивача має місце свідоме порушення зобов`язання, визначеного в Кредитному договорі, що відповідно до статті 611 ЦК України тягне за собою правові наслідки, встановлені Кредитним договором або законом. Тому просить стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» загальну суму заборгованості за Кредитним договором № 10891152 від 21.09.2022 року, в розмірі 84000 (вісімдесят чотири тисячі) гривень.

Відповідач правом на подання відзиву не скористався.

ІІ. Процесуальні дії у справі

Ухвалою Коломийського міськрайонного суду від 13.02.2024 року відкрито спрощене позовне провадження по даній справі без виклику сторін.

ІІІ. Фактичні обставини справи та зміст спірних правовідносин.

Судом встановлено, що 21.09.2022 року між ТОВ "УКР КРЕДИТ ФІНАНС" та ОСОБА_1 було укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії № 1089-1152 за допомогою веб-сайту (https://creditkasa.сom.ua). (а.с.16-26) та паспорт споживчого кредиту (а.с. 41-44).

Відповідно до копії Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за Договором № 1089-1152 (Графік платежів за Договором) відповідно до Методики Національного банку України, кількість днів у розрахунковому періоді 300; чиста сума кредиту/сума платежу за розрахунковий період 168000 грн.; сума кредиту за договором/ погашення суми кредиту 16800 грн.; проценти за користування кредитом 151200 грн.; загальна вартість кредиту 168000 грн. (а.с. 45-46).

Відповідно до довідки про укладений договір станом на 08.01.2024 року загальна кількість днів користування кредитом становить 300 днів, кількість користування ставкою 2,5 %, -14 днів, кількість користування ставкою 3,0 % - 286 днів. Основний борг: - 16 800,00 гривень, залишок відсотків: - 16800, 00 грн. . Всього: - 150 024 грн.(а.с.47-51).

Відповідно до копії довідки про перерахування суми кредиту № 1089-1152 від 21.09.2022 року, - ОСОБА_1 було перераховано кредитні кошти в сумі 16 800 грн. за кредитним договором № 1089-1152від 21.09.2022рокуна його платіжну картку: НОМЕР_2 (а.с. 52).

ІV. Норми права, якими регулюються правовідносини сторін.

До спірних правовідносин, які виникли між сторонами, підлягають застосуванню нормиЦивільного кодексу України(далі -ЦК України),ЗУ «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», таЗУ « Про електронну комерцію»,ЗУ « Про електронні документи та електронний документообіг».

Згідно з ч. 2ст. 6 ЗУ «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг»договір про надання фінансових послуг (крім послуг з торгівлі валютними цінностями та послуг з переказу коштів, якщо відповідні правочини повністю виконуються сторонами у момент їх вчинення і при проведенні відповідних операцій у суб`єкта первинного фінансового моніторингу не виникає обов`язку здійснення ідентифікації та/або верифікації клієнта згідно із законом) укладається виключно в письмовій формі: 1) у паперовому вигляді; 2) у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначенимиЗаконом України "Про електронні документи та електронний документообіг"; 3) шляхом приєднання клієнта до договору, який може бути наданий йому для ознайомлення у вигляді електронного документа на власному веб-сайті особи, яка надає фінансові послуги, та/або (у разі надання фінансової послуги за допомогою платіжного пристрою) на екрані платіжного пристрою, який використовує особа, яка надає фінансові послуги; 4) в порядку, передбаченомуЗаконом України "Про електронну комерцію".

Примірник договору, укладеного у вигляді електронного документа, та додатків до нього (за наявності) вважається отриманим клієнтом, якщо договір за домовленістю особи, яка надає фінансові послуги, і клієнта або за вибором клієнта направлений на електронну адресу клієнта чи направлений йому в інший спосіб, що дає змогу встановити дату відправлення. Договір, укладений у вигляді електронного документа, та додатки до нього (за наявності) повинні містити відомості про клієнта, у тому числі зазначені ним контактні дані. Положення цього абзацу не застосовується до договорів, зазначених у пункті 4 цієї частини.

У разі якщо договір укладається шляхом приєднання, договір складається з публічної частини договору та індивідуальної частини договору, підписанням якої клієнт приєднується до договору в цілому. Публічна частина договору про надання фінансових послуг оприлюднюється та повинна бути доступною для ознайомлення клієнтів на власному веб-сайті особи, яка надає фінансові послуги, і надається клієнту за його вибором у спосіб, що дає змогу встановити дату надання, з використанням контактних даних, зазначених клієнтом. Усі редакції публічної частини договору повинні зберігатися на власному веб-сайті особи, яка надає фінансові послуги, із зазначенням строку їх дії.

У статті 3 Закону України «Про електрону комерцію» зазначено, що електронний договір це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Частиною п`ятоюстатті 11 Закону України «Про електронну комерцію»встановлено, що пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього. Особі, якій адресована пропозиція укласти електронний договір (оферта), має надаватися безперешкодний доступ до електронних документів, що включають умови договору, шляхом перенаправлення (відсилання) до них. Включення до електронного договору умов, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до такого документа, якщо сторони електронного договору мали змогу ознайомитися з ним, не може бути підставою для визнання правочину нікчемним.

Положеннямистатті 12 Закону України «Про електронну комерцію»визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно доЗакону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Отже, електронний підпис призначений для ідентифікації особи, яка підписує електронний документ. Електронний підпис одноразовим ідентифікатором це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору (п. 6 ч. 1ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію»).Статтею 18 Закону України «Про електронні довірчі послуги»визначено, що електронний підпис чи печатка не можуть бути визнані недійсними та позбавлені можливості розглядатися як доказ у судових справах виключно на тій підставі, що вони мають електронний вигляд або не відповідають вимогам до кваліфікованого електронного підпису чи печатки.

Приписами пункту 1 частини 2статті 11 ЦК Українипередбачено, що підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини.

За змістом статей626,628 ЦК Українидоговором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною 1статті 638 ЦК Українивстановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Абзац другий частини другоїстатті 639 ЦК Українипередбачає, що договір, укладений за допомогою інформаційно телекомунікаційних систем за згодою обох сторін вважається укладеним в письмовій формі.

Таким чином, суд доходить висновку, що будь який вид договору, який укладається на підставі Цивільного абоГосподарського кодексів України, може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (статті205,207 ЦК України).

Згідно із частиною 1статті 633 ЦК Українипублічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

За змістомстатті 634 ЦК Українидоговором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розроблює підприємець.

Згідно з приписомстатті 526 ЦК Українизобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цьогоКодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до приписів частини 1статті 598 ЦК Українизобов`язання припиняється частково або у повному обсязі на підставах, встановлених договором або законом.

Нормоюстатті 599 ЦК Українипередбачено, що зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.

Згідно з положеннями частини 1статті 611 ЦК Україниу разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: 1) припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; 2) зміна умов зобов`язання; 3) сплата неустойки; 4) відшкодування збитків та моральної шкоди.

Відповідно до частини 1статті 1056-1 ЦК Українипроцентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором.

За змістом частини 1 та 2статті 1054 ЦК Україниза кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Згідно з частиною 1статті 1049 ЦК Українипозичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Відповідно достатті 549 ЦК Українинеустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання.

V.Оцінка суду

Суд, з`ясувавши обставини, на які сторони посилаються як на підставу своїх вимог та заперечень, дослідивши докази, якими вони підтверджуються, доходить висновку, що з ОСОБА_1 слід стягнути на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр кредитфінанс»заборгованість за кредитним договором № 10891152 від 21.09.2022 року, в розмірі 84000 (вісімдесят чотири тисячі) гривень, з яких:

- прострочена заборгованість за кредитом 16 800,00 гривень;

- прострочена заборгованість за нарахованими процентами 67 200,00 гривень;

Розмір заборгованості підтверджується розрахунком.

Відповідач був ознайомлений з умовами кредитування, про що свідчить його електронний підпис (а.с.16-26).

Враховуючи, що відповідач за договором кредиту не виконує взяті на себе зобов`язання за виконання умов кредитного договору, суд дійшов висновку про необхідність стягнення з нього заборгованості за кредитним договором.

VI. Судові витрати.

Відповідно до вимогстатті 141 ЦПК Українисплачений позивачем судовий збір у сумі 2 422, 40 грн. підлягає стягненню з відповідача на користь позивача у повному обсязі.

На підставі наведеного та ст. ст. 207, 625, 626, 628, 638, 1048, 1049, 1050, 1054, керуючись ст.ст. ст.ст. 12, 81, 247, 258, 259, 264, 265, 268 ЦПК України, суд

УХВАЛИВ:

Позов задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» загальну суму заборгованості за Кредитним договором № 10891152 від 21.09.2022 року, в розмірі 84000 (вісімдесят чотири тисячі) гривень.

Стягнути з ОСОБА_1 , на користь Товариства зобмеженою відповідальністю«УКР КРЕДИТФІНАНС» - 2 422 (дві тисячі чотириста двадцять дві) грн. 40 коп. судового збору.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Учасник справи, якому повне рішення або ухвала суду не були вручені у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження - якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Апеляційна скарга подається до суду Івано-Франківського Апеляційного суду.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Позивач: товариство з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», код ЄДРПОУ 38548598, місцезнаходження: 01133 м. Київ, бульвар Лесі Українки, 26, офіс 407.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , РНОКПП: НОМЕР_1 .

Суддя: Васильковський В. В.