Рішення № 118135602, 01.04.2024, Хортицький районний суд м. Запоріжжя

01.04.2024

Справа № 337/6720/23

Провадження № 2/337/265/24

Р І Ш Е Н Н Я

Іменем України

01 квітня 2024 року

Хортицький районний суд м.Запоріжжя у складі:

головуючого судді -Ширіної С. А.

за участі: секретаря Бикової С. Б.,

представника відповідача- ОСОБА_1

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м.Запоріжжя ,в порядкуспрощеного позовного провадження (в режимі відео конференції),цивільну справу за позовною заявою Акціонерного товариства «ТАСКОМБАНК» до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

ВСТАНОВИВ:

21.11.2023 представник позивача звернувся до суду з позовом, в якому просив суд стягнути з ОСОБА_2 заборгованість за кредитним договором № 4305909720 від 10.08.2022 в розмірі 147261, 12 грн. з яких: заборгованість по тілу кредиту ( в т.ч. прострочена)117779,49 грн., заборгованість по річним процентам (в т.ч. прострочена)5,39 грн., заборгованість по щомісячним процентам (в т.ч. прострочена)29476,24 грн., а також стягнути з відповідача на користь позивача сплачений судовий збір.

В обґрунтування позовних вимог представник позивача вказувала, що 10.08.2022 між ОСОБА_2 та АТ «ТАСКОМБАНК» було підписано кредитний Договір №4305909720. Відповідно до п.1.1 Кредитного Договору кредитодавець зобов`язався надати кредит у розмірі та на умовах встановлених договором, а позичальник ОСОБА_2 зобов`язалася повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом, на умовах встановлених договором, що передбачено п 1.2 Договору.

Відповідно до п. 1.2 Кредитного Договору позичальнику надано грошові кошти на наступних умовах: 118272,00 грн. сума кредиту, строк користування 48 місяців, річні проценти0,01% від суми боргу за Договором, щомісячні проценти2,49% від суми кредиту.

Кредит відповідачем було отримано шляхом безготівкового перерахунку коштів у спосіб зазначений у Кредитному договорі. Проте відповідач умови кредитного договору не виконує, кредитні кошти у встановлені договором строки не повернуті, хоча банк сповіщав позивальника про наявність боргу та необхідність його погашення у зв`язку із чим заборгованість позичальника за кредитним договором від 10.08.2022 склала 147261,12 грн, яку представник позивача просить суд стягнути з відповідача, а також судові витрати зі сплати судового збору.

Ухвалою суду від 14.12.2023 відкрито провадження у справі та справу призначено до розгляду за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін.

05.02.2024 представник відповідача надав до суду відзив на позовну заяву, згідно якого позовні вимоги АТ «ТАСКОМБАНК» вважає безпідставними та такими, що не відповідають нормам чинного законодавства виходячи з наступного.

Так, 10 серпня 2022 року між акціонерним товариством «ТАСКОМБАНК" (Позивач) та ВінокурцевоюСнєжаноюПетівною (Відповідач) було укладено кредитний договір № 4305909720 від 10.08.2022 року.

Предметом договору є надання акціонерним товариством «ТАСКОМБАНК" суми 272,00 грн. зі сплатою 5% від суми кредиту при наданні кредиту в розмірі 5 632,00 грн, щомісячних відсотків в розмірі 2,49%, річних відсотків в розмірі 0,01%строком на 48 місяців, тобто до 10.08.2026 року, а разом до сплати 259 656,54 грн.(ст. 6 договору, Порядок повернення кредиту).З укладеного договору вбачається, що пунктом 1.2. «Порядок, умови надання та погашення кредиту» сторони узгодили надання кредиту безготівковим шляхом протягом 3 (трьох) робочих днів від дати укладення договору на рахунок Позичальника НОМЕР_1 в АТ «Таскомбанк» та погашається безготівковим шляхом на цей же рахунок.Пунктом 1.5. Відповідач доручив Позивачу здійснити перерахування коштів за наступними реквізитами НОМЕР_2 в сумі 112 640,00 грн. з призначенням платежу : переказ коштів на погашення заборгованості по кредитному договору 4335822719 від 10.01.2022 року за рахунок коштів кредитного договору № 4305909720 від 10.08.2022 року.Фактично існувала не зазначена Позивачем АТ «Таскомбанк» заборгованість по кредитному договору 4335822719 від 10.01.2022 року на яку АТ «Таскомбанк» перерахував кошти Відповідача, складова такої заборгованості невідома.Кошти ні в сумі 18 272,00 грн. ні в розмірі 112 640,00 грн. Відповідач не отримувала, а Позивачем було здійснено перерахування коштів на власний рахунок на покриття іншого договору 4335822719 від 10.01.2022 року.Позивач звернувся до Хортицького районного суду м. Запоріжжя з позовною заявою про дострокове (раніше 10 серпня 2026 року) стягнення всієї суми заборгованості.

До матеріалів позовної заяви Позивачем долучено копію повідомлення-вимоги №10351/70.2.1 від 03.05.2023 року .Кредитор АТ «Таскомбанк» на власний розсуд змінив умови основного зобов`язання щодо строку договору, періодичності платежів, порядку сплати процентів за користування кредитом, тощо.

Отже, право АТ «Таскомбанк» здійснювати будь-які нарахування припинилося з 03.05.2023 року (пред`явлення вимоги про дострокове повернення кредиту), тому проценти за кредитом, нараховані АТ «Таскомбанк» за період з 03.05.2023 року (дата вимоги) по 02.11.2023 року не підлягають стягненню, оскільки вони нараховані поза межами строку кредитування.

АТ «Таскомбанк» на підтвердження своїх вимог щодо розміру та наявності заборгованості до позовної заяви додав:виписку по особовому рахунку за період з 10.08.2022 року по 02.11.2023 року,розрахунок заборгованості за кредитним договором від 10.08.2022 року.

Розрахунок заборгованості не є документом первинного бухгалтерського обліку, а є одностороннім арифметичним розрахунком стягуваних сум, який повністю залежить від волевиявлення і дій однієї сторони (банку) (постанова Вінницького апеляційного суду по справі No127/29652/23 від 01 лютого 2024 року, постанова Харківського апеляційного суду по справі №613/716/23 від 27 грудня 2023 року, постанова Великої Палати Верховного Суду від 03 липня 2019 року у справі № 342/180/17 та постанова Верховного Суду від 11 березня 2015 року у справі № 6-16цс15).

Аналізуючи виписку по особовому рахунку за період з 10.08.2022 року по 02.11.2023 року , звертаю увагу Суду, що виписка додана по рахунку № НОМЕР_3 , в той час як договором зазначено інший рахунок № НОМЕР_1 на який як здійснюється зарахування кредитних коштів так і їх повернення (п. 1.2. «Порядок, умови надання та погашення кредиту»).

Дана виписка містить призначення платежу: перенесення на прострочену заборгованість суми заборгованості за кредитом згідно договору 4305909720 від 10.08.2023року, в тому числі і після пред`явлення вимоги 03 травня 2023 року на загальну суму 15 296,55 грн.:

2 549,34 грн. 23 травня 2023 року

2 549,42 грн. 21 червня 2023 року

2 549,43 грн. 21 липня 2023 року

2 549,41 грн. 22 серпня 2023 року

2 549,46 грн. 21 вересня 2023 року

2 549,49 грн. 23 жовтня 2023 року

Аналізуючи виписку по особовому рахунку за період з 10.08.2022 року по 02.11.2023 року, звертаю увагу Суду, що виписка додана по рахунку № НОМЕР_4 , в той час як договором зазначено інший рахунок № НОМЕР_1 на який як здійснюється зарахування кредитних коштів так і їх повернення (п. 1.2. «Порядок, умови надання та погашення кредиту»).

Аналізуючи виписку по особовому рахунку за період з 10.08.2022 року по 02.11.2023 року, звертаю увагу Суду, що виписка додана по рахунку № НОМЕР_5 , відмінний від зазначеного у договорі рахунку № НОМЕР_1 на який як здійснюється зарахування кредитних коштів так і їх повернення (п. 1.2. «Порядок, умови надання та погашення кредиту»).

По даному рахунку взагалі нараховано заборгованість за комісіями, що кредитним договором № 4305909720 від 10.08.2022 року взагалі не передбачено.

передбачена кредитним договором № 4305909720 від 10.08.2022 року, а тому підлягає зарахуванню до тіла кредиту.

Аналізуючи виписку по особовому рахунку за період з 10.08.2022 року по 02.11.2023року, звертаю увагу Суду, що виписка додана по рахунку № НОМЕР_6 , відмінний від зазначеного у договорі рахунку № НОМЕР_1 на який як здійснюється зарахування кредитних коштів так і їх повернення (п. 1.2. «Порядок, умови надання та погашення кредиту»).

По даному рахунку здійснено нарахування такої комісії, яка не передбачена кредитним договором № 4305909720 від 10.08.2022 року.

Таким чином, Позивачем додано лише розрахунок заборгованості по відсоткам на суму 3,89 грн. за період з 10.08.2022 року по 02.11.2023 року, тобто включаючи період 03.05.2023 року (дата вимоги) по 02.11.2023 року, коли відсотки не підлягали нарахуванню.

Окремо звертаю увагу Суду на розмір денної ставки 5% від суми кредиту при наданні кредиту в розмірі 5 632,00 грн.

ЗУ «Про споживче кредитування» передбачено, що денна процентна ставка - загальні витрати за споживчим кредитом за кожний день користування кредитом, виражені у процентах від загального розміру виданого кредиту (пункт 1-2 п. 1 част. 1 ст. 1).Максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %.Тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг", установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати:протягом перших 120 днів - 2,5 %.Дія пункту 5 розділу I цього Закону поширюється на договори про споживчий кредит, укладені до набрання чинності цим Законом, якщо строк дії таких договорів продовжено після набрання чинності цим Законом.

З урахування наведених обставин, розмір денної ставки підлягає приведенню у відповідність - зменшенню, до 2,5%, та складатиме 2816 грн.

Сума комісії 2816 грн. (5 632,00 грн.- 2816 грн.) підлягає зарахуванню до тіла кредиту.Просить суд в задоволенні позовних вимог відмовити.

07.02.2024 представник позивача надав до суду відповідь на відзив на позовну заяву, згідно якої зазначено, що АТ «ТАСКОМБАНК» ознайомилося з відзивом на позовну заяву, вважає його необґрунтованим з огляду на наступне.

Щодо дострокового стягнення коштів.

Відповідно до п. 5.8 Умов отримання фінансових кредитів АТ «ТАСКОМБАНК», редакція від 21.06.2022, у разі затримання споживачем сплати частини споживчого кредиту та/або процентів щонайменше на один календарний місяць, а за споживчим кредитом, забезпеченим іпотекою, та за споживчим кредитом на придбання житла - щонайменше на три календарні місяці кредитодавець має право вимагати повернення споживчого кредиту, строк виплати якого ще на настав, в повному обсязі. Таке положення розглядається, як право кредитодавця вимагати дострокове повернення кредиту в рамках ст. 16 Закону України «Про споживче кредитування».

При цьому, кредитодавець зобов`язаний у письмовій формі повідомити споживача про таку затримку із зазначенням дій, необхідних для усунення порушення, та строку, протягом якого вони мають бути здійснені (ст. 16 Закону України «Про споживче кредитування»).

Якщо кредитодавець відповідно до умов договору про споживчий кредит вимагає здійснення платежів, строк сплати яких не настав, або повернення споживчого кредиту, такі платежі або повернення споживчого кредиту здійснюються споживачем протягом 30 календарних днів, а за споживчим кредитом, забезпеченим іпотекою, та за споживчим кредитом на придбання житла - 60 календарних днів з дня одержання від кредитодавця повідомлення про таку вимогу. Якщо протягом цього періоду споживач усуне порушення умов договору про споживчий кредит, вимога кредитодавця втрачає чинність (ст. 16 Закону України «Про споживче кредитування»).

Керуючись, ст. 16 Закону України «Про споживче кредитування» та Умовами отримання фінансових кредитів АТ «ТАСКОМБАНК», редакція від 21.06.2022, АТ «ТАСКОМБАНК» направив на адресу Відповідача повідомлення-вимогу від 03.05.2023 № 10351/70.2.1 про наявність заборгованості за кредитним договором та про необхідність її погашення у стислі терміни, однак зазначені порушення не були усунені, а заборгованість так і не була погашена.

Також, частиною 2 статті 1050 ЦК України передбачено, що якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Тобто, наявність очевидних ознак неспроможності Позичальника належним чином обслуговувати кредитне зобов`язання та/або порушення умов Договору має наслідком виникнення у Банку права вимагати дострокового повернення суми Кредиту, що також передбачено нормами ч. 2 ст. 1050, ч. 2 ст. 1054 ЦК України.

Щодо розрахунку заборгованості за кредитним договором:

Нарахування заборгованості по процентам відображені у детальному розрахунку заборгованості по кредитному договору № 4305909720 від 10 серпня 2022 року. У пункті першому розрахунку відображений детальний розрахунок заборгованості по річним процентам (із зазначенням періодом нарахування, ставки, тощо). У пункті другому розрахунку відображений детальний розрахунок заборгованості по щомісячним процентам (із зазначенням періодом нарахування, ставки, тощо). В останній таблиці розрахунку відображена загальна заборгованість Відповідача по кредитному договору, яка складається з заборгованості по тілу кредиту (в тому числі прострочена), заборгованості по річним процентам (в тому числі прострочена), та заборгованості по щомісячним процентам (в тому числі прострочена).

Заявлені суми процентів до стягнення ґрунтуються на умовах кредитного договору та підтверджуються доданим до позовної заяви розрахунком заборгованості та випискам по особовому рахунку.

Надані АТ «ТАСКОМБАНК» у додатках до позовної заяви розрахунок заборгованості та виписки по особовому рахунку є документами первинної бухгалтерської документації.

Щодо аргументів Відповідача про те, що вищезазначені документи не є документами первинної банківської документації, слід зазначити наступне:

Основними нормативно-правовими актами які регулюють правовідносини щодо первинної бухгалтерської документації є Закон України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність в Україні» (далі також - Закон) та Положення про документальне забезпечення записів у бухгалтерському обліку, яке затверджене Наказом Міністерства фінансів України від 24.05.1995 року № 88 (із змінами, внесеними згідно з Наказом Міністерства фінансів України, далі також - Положення).

Відповідно до ч. 1 Закону первинним документом є документ, який містить відомості про господарську операцію. Відповідно до ст. 9 Закону підставою для бухгалтерського обліку господарських операцій є первинні документи.

Відповідно до п. 2.1. Положення первинні документи - це документи, створені у письмовій або електронній формі, які містять відомості про господарські операції, включаючи розпорядження та дозволи адміністрації (власника) на їх проведення.

Відповідно до ч. 2 ст. 9 Закону первинні документи можуть бути складені у паперовій або в електронній формі та повинні мати такі обов`язкові реквізити: назву документа (форми); дату складання; назву підприємства, від імені якого складено документ; зміст та обсяг господарської операції, одиницю виміру господарської операції; посади і прізвища (крім первинних документів, вимоги до яких встановлюються Національним банком України) осіб, відповідальних за здійснення господарської операції і правильність її оформлення; особистий підпис або інші дані, що дають змогу ідентифікувати особу, яка брала участь у здійсненні господарської операції. Зазначені вище вимоги до первинних документів є обов`язковими. Аналогічні обов`язкові реквізити викладені в п. 2.4. Положення. Крім того, в п. 2.4. Положення зазначено, що залежно від характеру операції та технології обробки даних до первинних документів можуть бути включені додаткові реквізити: ідентифікаційний код підприємства, установи з Державного реєстру, номер документа, підстава для здійснення операцій, дані про документ, що засвідчує особу-одержувача тощо.

Додані АТ «ТАСКОМБАНК» до позовної заяви розрахунок заборгованості та виписки по особовому рахунку є такими, що відповідають вимогам ч.2 ст.9 Закону та п.2.4. Положення, та такими, що

підтверджують наявність заборгованості Відповідача перед Позивачем за кредитним договором № 4305909720 від 10 серпня 2022 року.

Щодо виписок, згідно яких заборгованість обліковується, як комісія.

Згідно наданих АТ «ТАСКОМБАНК» виписок вбачається, що заборгованість за щомісячними відсотками (в т.ч. прострочена) була оприбуткована у балансі АТ «ТАСКОМБАНК», , як комісія по Кредитному договору № 4305909720 від 10 серпня 2022 року.

Зазначене має місце, оскільки АТ «ТАСКОМБАНК» обліковує заборгованість по щомісячним відсоткам, як комісію, оскільки в ОДБ Банку облік рахунків з назвою щомісячні відсотки відсутній. Тобто щомісячні проценти, комісія підлягають облікуванню на одному рахунку - 2208 «Нараховані доходи за кредитами на поточні потреба, що надані фізичним особам, які обліковуються за амортизованою собівартістю», призначенні рахунку: облік нарахованих доходів за кредитами на поточні потреби, що надані фізичним особам, які обліковуються за амортизованою собівартістю. За дебетом рахунку проводяться суми нарахованих доходів. За кредитом рахунку проводяться суми нарахованих доходів під час їх отримання (Постанова Правління НБУ від 11.09.2017 № 89).

При цьому, звертаємо увагу суду на те, що у Кредитному договорі № 4305909720 від 10 серпня 2022 міститься чітко визначена щомісячна сума, яка підлягає сплаті Позичальником, з розбивкою на тіло, щорічні проценти, щомісячні проценти., тобто умови кредитування складені таким чином, що не потребують спеціальних знань в області економіки та права, є доступно роз`ясненими, а графік платежів побудований на простому розрахунку суми кредиту з щомісячною оплатою, у якому по окремим категоріям розписано оплату за користування кредитом, загальний щомісячний платіж та його складові.

Так, в Кредитному договорі № 4305909720 від 10 серпня 2022 року, щомісячні проценти розраховані за місячний період нарахування у чітко визначеній, незмінній сумі - 2944,98 грн., і саме така сума обліковується щомісячно в балансі АТ «ТАСКОМБАНК» згідно наданих виписок, що наявні в матеріалах справи.

Враховуючи, що розрахунок заборгованості здійснюється автоматично виходячи з інформації, що містить по всім позичковим рахункам боржника, у виписці, що подана до позовної заяви було зазначено заборгованість за комісією, що є альтернативною назвою щомісячних процентів.

Відтак комісії не передбачені Кредитним договором та Позивачем не стягуються.

Окрім зазначеного, Позивачем направлялося повідомлення-вимога від 03.05.2023, згідно якої заборгованість по кредиту складалася з суми основного боргу (в т.ч. прострочена заборгованість), процентів (в т.ч. прострочена заборгованість), щомісячних процентів (в т.ч. прострочена заборгованість).

Таким чином, АТ «ТАСКОМБАНК» вважає, що до Хортицького районного суду м. Запоріжжя надано належні та допустимі докази на підтвердження заборгованості ОСОБА_2 : Кредитний договір № 4305909720 від 10 серпня 2022 року, Паспортом кредиту № 5909720 від 10 серпня 2022 року, що є невід`ємною частиною Кредитного договору, Заяву-анкету, ознайомлення ОСОБА_2 з Умовами отримання фінансових кредитів АТ «ТАСКОМБАНК», розрахунок заборгованості, виписки по рахунках, що дозволяє дійти висновку, що зазначені документи в повній мірі підтверджують погодження сторонами саме умов кредитування, наявність заборгованості та доведеність суми боргу, вказаної у розрахунку та виписках по рахунках. Форма та зміст кредитного договору відповідають нормам чинного законодавства та містять у собі всі істотні умови, необхідні для укладення кредитного договору.

Враховуючи зазначене вище, АТ «ТАСКОМБАНК» просить задовольнити позовні вимоги в повному обсязі.Розгляд справи провести без участі Представника АТ "ТАСКОМБАНК".

08.02.2024 представник відповідача надав до суду заперечення на відповідь на відзив на позовну заяву.

В судовому засіданні представник відповідача позовні вимоги АТ «ТАСКОМБАНК» щодо стягнення з ОСОБА_2 заборгованості у розмірі 147261,12 грн визнав частково, а саме зазначив що підлягає стягненню з ОСОБА_2 на користь АТ «ТАСКОМБАНК» заборгованість за кредитним договором за тілом кредиту у розмірі 100270,03 грн ,заборгованість за річними процентами в розмірі 5,39 грн.Сума комісії у розмірі 2816,00 гривень та сума комісії у розмірі 14693,46 гривень підлягають зарахуванню до тіла кредиту.

Суд, вислухавши представника відповідача ,вивчивши матеріали справи, вважає, що позовні вимоги підлягають задоволенню з наступних підстав.

Судом встановлено, що 10.08.2022 між ОСОБА_2 та АТ «ТАСКОМБАНК» було підписано кредитний Договір № 4305909720.

Відповідно до п.1.1 Кредитного Договору кредитодавець зобов`язався надати кредит у розмірі та на умовах встановлених договором, а позичальник ОСОБА_2 зобов`язалася повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом, на умовах встановлених договором, що передбачено п 1.2 Договору .

Згідно п. 1.3 Кредитного договору Позичальник зобов`язується сплачувати проценти за користування кредитом та здійснювати повернення кредиту на умовах визначених в графіку платежів відповідно до Додатку №1.

Відповідно до п. 1.2 Кредитного Договору позичальнику надано грошові кошти на наступних умовах: 118272,00 грн - сума кредиту, строк користування 48 місяців, річні проценти0,01% від суми боргу за Договором, щомісячні проценти2,49% від суми кредиту. Кредит надається безготівковим шляхом протягом 3 робочих днів від дня укладення Договору на рахунок Позичальника № НОМЕР_1 та погашається безготівковим шляхом на цей же рахунок. Як слідує з п. 1.5 договору, більша частина вказаних коштів, а саме 112640,00 грн, підлягала перерахуванню на погашення заборгованості за іншим кредитним договором №4335822719 від 10.01.2022. Умови вказаного договору підписані сторонами, в тому числі власноручним підписом ОСОБА_2

Підписанням Кредитного договору позичальник підтвердила, що до укладення Договору Кредитодавець надав інформацію необхідну для порівняння різних пропозицій кредитодавця з метою прийняття ним обґрунтованого рішення про укладення цього Договору, в тому числі з урахуванням обрання певного типу кредиту.

Відповідно до п. 3.1 Кредитного договору кредитний договір діє в межах строку на який він надається і припиняється належним його виконанням .

Згідно з п. 3.8 кредитного договору всі інші умови кредитного договору викладені в умовах отримання кредитів АТ «Таскомбанк» на продукт «Споживчий кредит від Кредитмаркет».

Також позивачем до матеріалів справи долучено паспорт кредиту «Споживчий кредит від КредитМаркет» в АТ «Таскомбанк» №5909720 , згідно з яким ОСОБА_2 надавався кредит на таких умовах: тип кредиту - кредит, сума/ліміт кредиту118272,00 гривень, строк на який надається кредит - 48 місяців, спосіб та строк надання кредиту - безготівковим шляхом, протягом 3 банківських днів від дня укладення договору, мета отримання кредиту - будь-які законні цілі (п. 4). Пунктом 5 паспорту визначено інформацію щодо орієнтованої реальної річної процентної ставки та орієнтованої загальної вартості кредиту для позичальника: початковий процент при наданні кредиту5 % від суми кредиту, що складає 5632,00 гривень; щомісячні проценти - 2,49 % від суми кредиту згідно з графіком платежів; загальний річний процент - 0,01 % від суми боргу за договором згідно з графіком платежів. У п. 6 паспорту визначено порядок повернення кредиту: кількість та розмір платежів, періодичність внесення (графік платежів) .

До матеріалів позову долучено Умови отримання фінансових кредитів АТ «Таскомбанк» по продукту «Споживчий кредит від КредитМаркет», про які вказано у вищеописаному кредитному договорі, та які визначають умови отримання фінансових кредитів .

Відповідно до п.3.9 Кредитного договору цей Договір, Умови отримання кредитів АТ «ТАСКОМБАНК» та продукту «Споживчий кредит від КредитМаркет» складають єдиний кредитний договір. Позичальник підписавши цей Договір підтверджує, що свій примірник Договору він отримав .

Відповідно дост. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові в розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит, сплатити проценти.

До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави «Позика», якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Відповідно дост. 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.

Відповідно дост. 1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором. Позика вважається повернутою в момент зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок.

Відповідно дост. 1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно достатті 625 цього Кодексу. Якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно достатті 1048 цього Кодексу.

У силу ст. ст.525,526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору, при цьому одностороння відмова від виконання зобов`язань не допускається.

Імперативним приписомст. 625 ЦК Українивизначено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним зобов`язання.

З огляду на викладене, суд дійшов висновку, що правовідносини, які склалися між АТ «ТАСКОМБАНК» та ОСОБА_2 , є грошовим зобов`язанням, у якому, серед інших прав та обов`язків сторін, на боржника покладено цивільно-правовий обов`язок з повернення отриманих кредитних коштів, якому відповідає право кредитора (ч.1ст. 509 ЦК України) вимагати їх повернення.

Відповідно до ч.1ст. 625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання, а тому суд приходить до висновку про необхідність задоволення позовних вимог в повному обсязі.

Як слідує з розрахунку заборгованості наданого позивачем, загальний розмір заборгованості ОСОБА_2 перед банком склав 147261,12 грн., з яких заборгованість по тілу кредиту ( в т.ч. прострочена)117779,49 грн., заборгованість по річним процентам (в т.ч. прострочена)5,39 грн., заборгованість по щомісячним процентам (в т.ч. прострочена)29476,24 грн.. Дані розрахунку заборгованості узгоджуються з даними виписок по рахункам відповідача. Доказів на спростування вказаного розміру заборгованості відповідачем не подано.

Доводи представника відповідача щодо зміни позивачем умов основного зобов`язання, щодо строку договору періодичності платежів,порядку сплати процентів за користування кредитом, в зв`язку з чим право АТ «ТАСКОМБАНК» здійснювати будь які нарахування припинилося з 03.05.2023 року (пред`явлення вимоги про дострокове повернення кредиту ), тому проценти за кредитом за період з 03.05.2023 по 02.11.2023 не підлягають стягненню, оскільки вони нараховані поза межами строку кредитування суд вважає безпідставними.

Крім того, суд вважає безпідставним посилання представника відповідача щодо застосування при розрахунку заборгованості за кредитним договором №43059009720 від 10.08.2022 п.1-2п.1 ч.1 ст.1 Закону України «Про споживче кредитування» ,а саме зменшення розміру денної ставки до 2,5 %,оскільки строк на який надається кредит договором №43059009720 від 10.08.2022 становить сорок вісім місяців, а не три місяці, як це визначено п.1-2п.1 ч.1 ст.1 Закону України «Про споживче кредитування».

Щодо посилань представника відповідача на сплату відповідачем позивачу комісії у розмірі 14693,46 грн , яка не передбачена кредитним договором №43059009720, а тому зазначена сума підлягає зарахуванню до тіла кредиту суд находить їх хибними, так як відповідно до кредитного договору щомісячні проценти розраховані за період нарахування у чітко визначеній ,незмінній сумі-2944,98 грн. і саме така сума обліковується щомісячно в балансі АТ «ТАСКОМБАНК» згідно наданих виписок, що підтверджує сплату відповідачем саме щомісячні проценти за місячний період, а не комісії, сплата якої не передбачена умовами кредитного договору №43059009720 від 10.08.2022.

Отже,аналізуючи перелічені вище докази в їх сукупності, суд дійшов висновку про те, що відповідачем допущено порушення умов кредитного договору № 4305909720 від 10.08.2022 та з відповідача на користь позивача підлягає стягненню вищевказана сума заборгованості.

Позивачем при зверненні до суду сплачено судовий збір у розмірі 2684,00 грн . Оскільки позовні вимоги позивача задоволено в повному обсязі, суд керуючись ст.141 ЦПК України, вважає за необхідне стягнути з відповідача на користь позивача понесені витрати по сплаті судового збору.

Керуючись ст. ст.10-13,76-81,89,141,263-265,274,279 ЦПК України,-

У Х В А Л И В:

Позовні вимоги Акціонерного товариства «ТАСКОМБАНК» до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором-задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_2 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 ,РНОКПП НОМЕР_7 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 ) на користь Акціонерного товариства «ТАСКОМБАНК» (ЄДРПОУ 09806443, місцезнаходження 01032, вул. Симона Петлюри, 30, м. Київ) заборгованість за кредитним договором №4305909720 від 10.08.2022,станом на 02.11.2023 становить 147261 (сто сорок сім тисяч двісті шістдесят одна) гривня 12 копійок,з яких: заборгованість по тілу кредиту ( в т.ч. прострочена)-117779,49 грн., заборгованість по річним процентам (в т.ч. прострочена)-5,39 грн., заборгованість по щомісячним процентам (в т.ч. прострочена)-29476,24 грн.

Стягнути з ОСОБА_2 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 ,РНОКПП НОМЕР_7 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 ) на користь Акціонерного товариства «ТАСКОМБАНК» (ЄДРПОУ 09806443, місцезнаходження 01032, вул. Симона Петлюри, 30, м. Київ) понесені витрати по сплаті судового збору у розмірі 2684,00 гривень.

Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку до Запорізького апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги протягом 30 днів з дня з дня складення повного судового рішення.

Повний текст рішення суду складено 04 квітня 2024 року.

Суддя С.А. Ширіна