Рішення № 117602169, 20.02.2024, Снятинський районний суд Івано-Франківської області

Справа № 351/2083/23

Номер провадження №2/351/114/24

З А О Ч Н Е Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

20 лютого 2024 року м.Снятин

Снятинський районний суд Івано-Франківської області в складі:

головуючого-судді Собка В.М.

за участі секретаря - Григоращук В.І.

розглянувши у відкритому судовому засіданні у порядку спрощеногопозовного провадженняв залі суду в місті Снятині справу за позовом Акціонерного товариства"Універсал Банк" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -

В С Т А Н О В И В:

АТ " Універсал Банк" звернулося до Снятинського районного суду Івано-Франківської області з вищевказаним позовом.

Позовні вимоги мотивовані тим, що 11.12.2021 року ОСОБА_1 встановила мобільний додаток «Monobank».

Відповідно до п.1 Розділу 1 «Терміни та визначення» умов обслуговування рахунків фізичної особи в АТ «Універсал Банк», мобільний додаток «Monobank» - сервіс банку, що дозволяє надавати клієнтові банківські послуги через смартфон за допомогою даного мобільного додатку.

«Monobank» - це мобільний банк в рамках якого відкриваються поточні рахунки клієнтам (фізичним особам), спеціальним платіжним засобом яких є платіжні картки «Monobank»

Після перевірки кредитної історії на платіжних картках «Monobank» за заявою клієнтів встановлюється кредитний ліміт.

Особливістю проекту «Monobank» є те, що банківське обслуговування здійснюється дистанційно без відділень.

Онбординг - встановлення ділових відносин з клієнтом, починаючи з травня2023 року відбувається в тому числі дистанційно шляхом: верифікації працівником банку дистанційно; дія шерінг на точці дистанційно та селфі клієнта; спрощена процедура через бюро кредитних історій, селфі клієнта та селфі клієнта з паспортом. Пройти віддалену ідентифікацію можна за такими документами: idкарта та РНОКПП (за наявності); паспорт у формі книжечки та РНОКПП; посвідки на постійне проживання (для іноземних громадян) та РНОКПП (за наявності).

Пройшовши реєстрацію, одним із вищезазначених шляхів та надавши один пакет документів відповідачка підписала анкету-заяву та Запевняння клієнта до договору про надання банківських послуг «Monobank» шляхом застосування цифрового власного підпису.

Підписавши вищезазначену анкету відповідачка відповідно до п.1 Запевнення підтвердила про: отримання примірника договору мобільного додатку «Monobank»; ознайомлення та згоди з умовами договору, згідно якого буде здійснюватись відкриття та обслуговування її рахунків, розміщення її вкладів, отримання споживчого кредиту; укладання договору; зобов`язання виконувати умови договору; отримання інформації передбаченої ч.2 ст.12 Закону «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» їй надана шляхом розміщення у договорі та на офіційному сайті банку.

Відповідно до п.п.4.2.19 п.4 Розділу I умов на постійній основі, але не рідше ніж один раз на 30 календарних днів, клієнт зобов`язаний ознайомлюватися із чинною редакцією договору, що розташований за посиланням https://www.monobank.ua/terms та /або https://www.monobank.com.ua/terms та/ або в мобільному додатку, з метою умов договору з урахуванням можливих змін до нього.

Відповідно до п.2 анкети-заяви до договору про надання банківських послуг «Monobank»

Відповідачка просила встановити кредитний ліміт на суму, вказану у мобільному додатку. У разі виходу із пільгового переходу, що складає 62 календарних днів, на кредит буде нараховуватися відсоткова ставка на 3,1% місяць з першого дня користування кредитом.

П.3 Запевнення відповідачка визнала, що умови передбачені ч.1 ст.6 Закону «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» визначені в договорі та тарифах, та погодилася із тим, що банк має право на свій розсуд в односторонньому порядку зменшувати або збільшувати розмір дозволеного кредиту, а також що бак повідомляє її про зміну доступного розміру дозволеного ліміту шляхом надсилання повідомлень у мобільний додаток.

Так,на підставіукладеного договорута вищезазначенихпунктів відповідачкаотримала кредиту розмірі17000,00грн.у вигляді встановленого кредитного ліміту на поточний рахунок, спеціальним платіжним засобом якого є платіжна картка НОМЕР_1 .

На відміну до кредитних договорів, за якими загальний розмір кредиту надається відразу (одноразово), в договорі про надання споживчого кредиту у вигляді кредитного ліміту на платіжну карту (за яким позичальник маж можливість використовувати ліміт частинами з правом подальшого користування вільного залишку ліміту, а у разі повного повернення коштів до закінчення строку кредитування повторно отримати кредит (взяти кошти) або його частину в межах ліміту), - розмір майбутніх платежів і строки їх сплати не можуть бути встановлені, а тому сукупна сума всієї заборгованості за тілом кредиту може включити в себе заборгованість за частиною кредиту, строк сплати якої не закінчився (поточне тіло кредиту), та/або заборгованість за частиною кредиту, яка не була повернута в обумовлений термін (прострочене тіло кредиту).

Згідно з тарифами пільговий період з карткою «Monobank» до 62 днів ( діє з моменту виникнення заборгованості до кінця календарного місяця, наступною датою виникнення заборгованості, при умові її погашення в повному обсязі); пільгова відсоткова ставка 0,00001% річних; розмір обов`язкового щомісячного платежу за користування кредитними коштами 4% від заборгованості (не менше 100 грн., але не більше залишку заборгованості); базова відсоткова ставка 3,1% на місяць (нараховується на максимальну заборгованість на день, за умови непогашення заборгованості в повному обсязі в пільговий період, за кожний день з моменту виникнення заборгованості); збільшення відсоткова ставка на місяць за карткою на суму загальної заборгованості 6,2% на місяць (нарахування у випадку наявності простроченої заборгованості).

Станом на 11.11.2022 року у відповідачки прострочення зобов`язання із сплати щомісячного мінімального платежу за договором сягнуло понад 90 днів, у зв`язку з чим, на підставі положення п.п.5.17 п.5 Розділу II Умов, відбулось Істотне порушення Клієнтом зобов`язань, вся заборгованість за кредитом стала простроченою. Банк 11.11.2022 року направив повідомлення "пуш" про істотне порушення умов Договору та про необхідність погасити суму заборгованості.

Проте відповідачка на контакт не виходила та не вчинила жодної дії, направленої на погашення заборгованості в зв`язку з чим та відповідно до п. 5.18, 5.19 кредит 27.01.2023 року стала у формі "на вимогу".

На залишок простроченої заборгованості Банк нараховував неустойку, передбачену Тарифами, а саме: санкції за порушення зобов`язань за кредитом (в залежності від кількості днів прострочення): 1. від 1 до 30 днів штраф у розмірі 50 грн.; 2. від 31 до 90 днів штраф у розмірі 100 грн.; 3. від 91 до 120* (210) днів штраф, що розраховується за формулою: 100 грн + 6,2 % від суми загальної заборгованості, що виникла на перший день відповідного календарного місяця, при цьому діє ставка 0,00001% річних; 4. від 121 (210) дня до повного погашення - строк, після спливу якого формується Фінальний рахунок, що визначається Банком в односторонньому порядку, але не менше 120 днів з моменту настання прострочення виконання зобов`язання та не більше 210 днів, відповідальність за прострочення грошового зобов`язання у розмірі 74,4 % річних.

На підставі вищезазначеного загальний розмір заборгованості ОСОБА_1 перед АТ УНІВЕРСАЛ БАНК за Договором станом на 19.05.2023 рік становить 21354,26 грн., в тому числі: загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту) - 21345,26 грн., заборгованість за пенею та комісією 0 грн.; заборгованість за порушення грошового зобов`язання 0 грн.

На даний час відповідачка продовжує ухилятись від виконання своїх зобов`язань і не погашає заборгованість за Договором, що є порушенням законних прав ті інтересів АТ УНІВЕРСАЛ БАНК.

На підставі наведеного позивач просив стягнути з ОСОБА_1 заборгованість за договором про надання банківських послуг «Monobank»від 11.12.2021 року у розмірі 21354,26 грн. станом на 19.05.2023 рік та судові витрати у розмірі 2 684,00 грн. судовий збір.

Відповідно до ч.4 ст.19 ЦПК України, спрощене позовне провадження призначене для розгляду малозначних справ, що виникають з трудових відносин, справ незначної складності та інших справ, для яких пріоритетним є швидке вирішення справи. Загальне позовне провадження призначене для розгляду справ, які через складність або інші обставини недоцільно розглядати у спрощеному позовному провадженні.

Відповідно до ч.1 ст.274 ЦПК України, у порядку спрощеного позовного провадження може бути розглянута малозначна справа.

Ухвалою Снятинського районного суду Івано-Франківської області від 25.08.2023 року було відкрито провадження по справі, призначено справу до розгляду у порядку спрощеного провадження з повідомленням (викликом) сторін. Окрім того відповідачу було надано строк для подання відзиву на позовну заяву.

Представник позивача у позовній заяві зазначив, що в разі неявки в судове засідання його представника, не заперечує проти розгляду справи за відсутності представника банку та винесення заочного рішення судом.

Відповідач,у встановленийсудом строк,на адресусуду відзивуна позовнузаяву ненадав.Належним чином повідомлений про час та місце розгляду справи, в судове засідання не з`явився, про причини неявки суд не повідомив.

Відповідно до ч.2 ст.247 Цивільного процесуального кодексу України, у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Відповідно до ч.1 ст.280 ЦПК України, суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів за одночасного існування таких умов:відповідач належнимчином повідомленийпро дату,час імісце судовогозасідання; відповідачне з`явивсяв судовезасідання безповажних причинабо безповідомлення причин; відповідачне подаввідзив; позивач не заперечує проти такого вирішення справи.

Згідно ст.13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

Згідно ст.81 ЦПК України, Кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Судом об`єктивновстановлено,що 11.12.2021року міжАТ «УніверсалБанк» та ОСОБА_1 був укладений кредитний договір, за умовами якого відповідачці було надано кредит у розмірі 17000,00 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на поточний рахунок, спеціальним платіжним засобом якого є платіжна картка.

Згідно із п.1 Розділу 1 «Терміни та визначення» Умов мобільний додаток - сервіс Банку, що дозволяє надавати Клієнтові банківські послуги через смартфон за допомогою мобільного додатку.

Відповідно до п.п. 2.1 п.2 Розділу І Умов Банк відкриває клієнту поточний рахунок, операції за яким здійснюються з використанням Платіжної картки та/або мобільного додатка, випускає та надає клієнту у користування Платіжну картку, а також забезпечує здійснення розрахунків за операціями, здійсненими з використанням Платіжної картки та/або мобільного додатка.

Відповідно до пунктів 4.3, 4.8.1 п.5 Розділу І Умов відповідач погоджується, що операції, здійснені з використанням коду доступу до додатка, визнаються вчиненими Клієнтом і оскарженню не підлягають, за винятком випадків, прямо передбачених законодавством України. Клієнт може скористатися послугами Банку через Мобільний додаток та інші канали обслуговування в Інтернет для отримання інформації та здійснення операцій.

П.п. 3.1, 3.4, 3.5 пункту 3 Розділу ІІ Умов визначено, що для надання послуг Банк видає Клієнту Картку. Підписанням Анкети-заяви Клієнт і Банк укладають Договір про надання банківських послуг «Monobank». Датою укладення Договору є дата підписання Клієнтом Анкети-заяви та отримання Картки. Платіжна карта передається Клієнту не активованою. Платіжна картка активується Банком при додаванні інформації з картки в мобільний додаток з авторизацією за номером телефону.

Згідно п. 5.9 Договору на суму наданого Кредиту Банк нараховує відсотки. Відсотки нараховуються за коден календарний день використання кредитного ліміту, з розрахунку 365/366 календарних днів у році, за процентними ставками, зазначеними в Тарифах.

Згідно п. 5.11 Договору Клієнт зобов`язаний щомісяця сплачувати щомісячний мінімальний платіж в розмірі та в терміни, зазначені в Мобільному додатку. При несплаті щомісячного мінімального платежу Клієнт повинен сплатити штраф за несплату щомісячного мінімального платежу згідно з Тарифами. Банк розглядає будь-який надісланий платіж Клієнта як визнання Клієнтом даного штрафу в розмірі платежу, що надійшов, але не більше суми штрафу, визначеного Тарифами.

Базова відсоткова ставка згідно з Тарифами Банку становить 3,1 % на місяць та нараховується на максимальну заборгованість на день, за умови непогашення заборгованості в повному обсязі в пільговий період, за кожний день з моменту виникнення заборгованості. Збільшена відсоткова ставка на місяць за карткою на суму загальної заборгованості становить 6,2 % на місяць та нараховується у випадку наявності простроченої заборгованості.

Згідно п. 5.16 Договору у разі порушення терміну сплати Щомісячного мінімального платежу понад 90 днів вся заборгованість за кредитом вважається простроченою. На залишок простроченої заборгованості Банк нараховує, а Клієнт сплачує штраф у розмірі згідно із Тарифами, але не більше 50% від суми, одержаної Клієнтом Кредиту. При цьому діє відсоткова ставка за користування Кредитом у розмірі 0, 00001 % річних.

Станом на 11.11.2022 рік у відповідачки прострочення зобов`язання із сплати щомісячного мінімального платежу за Договором сягнуло понад 90 днів, у зв`язку з чим на підставі положення п.п. 5.17 п. 5 Розділу ІІ Умов, відбулось істотне прострочення. Банк 11.11.2022 року направив відповідачу повідомлення «пуш» про істотне порушення умов Договору та про необхідність погашення суми заборгованості.

Однак, відповідачка не вчинила жодної дії, направленої на погашення заборгованості по сплаті кредиту, внаслідок чого у неї станом на 19.05.2023 рік виникла заборгованість в сумі 21354,26 грн.

Згідно ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ч.1 ст.530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Згідно ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Статтею 610 ЦК України визначено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

За змістомстатті 549 ЦК Українинеустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання.

Частинами першою, другоюстатті 551 ЦК Українивизначено, що предметом неустойки може бути грошова сума, рухоме і нерухоме майно. Якщо предметом неустойки є грошова сума, її розмір встановлюється договором або актом цивільного законодавства.

Оцінюючи встановлене, суд приходить до висновку, що ОСОБА_1 не виконувалися умови кредитного договору в частині погашення заборгованості перед позивачем, а тому з нього підлягає стягненню на користь АТ «Універсал Банк» заборгованість в сумі 21354,26 грн.

Також у відповідності дост. 141 ЦПК Україниз відповідача на користь позивача підлягають стягненню понесені позивачем судові витрати 2 684,00 грн. сплаченого судового збору.

На підставі ст.ст.526,549,551,554,610,1048,1054 ЦК України, керуючись ст.ст.12,13,76,81,141,247ч. 2,259,263,265,268,274ч. 1,280-289 ЦПК України,-

В ИР ІШ ИВ:

Позов задовольнити повністю.

Стягнути із ОСОБА_1 , (РНОКПП НОМЕР_2 , ІНФОРМАЦІЯ_1 ) на користь Акціонерного товариства «Універсал банк» (код ЄДРПОУ 21133352, місце знаходження 04114, м. Київ, вул. Автозаводська, 54/19,) заборгованість за договором про надання банківських послуг «Monobank» від 11.12.2021 року в розмірі 21354,26 грн., станом на 19.05.2023 рік, в тому числі: Загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту) 21354,26 грн.

Стягнути із ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 на користь Акціонерного товариства «Універсал банк» судовий збір в розмірі 2 684,00 грн.

Заочне рішенняможе бутипереглянуте судом,що йогоухвалив,за письмовоюзаявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи,якому повнезаочне рішеннясуду небуло врученеу деньйого проголошення,має правона поновленняпропущеного строкуна поданнязаяви пройого перегляд-якщо таказаява поданапротягом двадцятиднів здня врученняйому повногозаочного рішеннясуду. Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.

У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржене в загальному порядку, встановленому цим Кодексом. У цьому разі строк на апеляційне оскарження рішення починає відраховуватися з дати постановлення ухвали про залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів безпосередньо доІвано-Франківського апеляційного суду з дняйого проголошення. У разі, якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Учасник справи,якому повнерішення судуне буловручено удень йогопроголошення абоскладення,має правона поновленняпропущеного строкуна апеляційнеоскарження якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених цим Кодексом, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Головуючий: Василь СОБКО