Рішення № 117067257, 06.02.2024, Перечинський районний суд Закарпатської області

Справа № 304/2161/23 Провадження № 2/304/79/2024

З А О Ч Н Е Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

06 лютого 2024 рокум. Перечин

Перечинський районний суд Закарпатської області в складі:

головуючого - судді Ганька І. І.,

за участі секретаря судового засідання Галас Т.Ю.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу № 304/2161/23 за позовом Акціонерного товариства «ОТП Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

У С Т А Н О В И В:

позивач звернувся в суд з вищевказаним позовом, який мотивує тим, що 02 серпня 2016 року ним та ОСОБА_1 було підписано Заяву-анкету про надання банківських послуг АТ «ОТП Банк» № 101/980/010922177/16, на підставі якої відповідачу відкрито поточний (картковий) рахунок та надано електронний платіжний засіб, зокрема надано електронну картку МС Gold, валюта UAH та відрито поточний рахунок № НОМЕР_1 . Відповідно до умов Заяви-анкети відповідач перед оформленням електронної платіжної картки підтвердила та погодила із всіма умовами надання банківських послуг, правилами, тарифами, в тому числі із положеннями договорів та усіх додатків до них, які є невід`ємною частиною даної Заяви-анкети про надання банківських послуг АТ «ОТП Банк» та розміщені на офіційному сайті АТ «ОТП Банк» https://www.otpbank.com.ua. Відповідно до абз. 4 Заяви-анкети, за користування кредитом банк нараховує проценти, які розраховуються банком на підставі процентної ставки, розмір якої визначається тарифами банку. На дату укладення Заяви-анкети розмір процентної ставки становив 36 % річних, а впродовж пільгового періоду 0,01 %. Дана Заява-анкета є невід`ємною частиною Договору про видачу та обслуговування міжнародних платіжних пластикових карток (особистих) та Правил користування карткою, Інформаційного листка, Тарифів банку, які розмішені на офіційному сайті банку. Шляхом підписання Заяви-анкети клієнт підтвердила, що: 1) з Договором, Правилами, Тарифами банку, що розміщені на офіційному сайті банку ознайомлена і згодна, а також зобов`язалася їх належно та неухильно виконувати; 2) отримала свій примірник Заяви-анкети та іншу документацію, на розсуд банку, яка необхідна для користування банківськими послугами. Отже, 02 серпня 2016 року відповідач звернулася до позивача з вимогою відкриття карткового рахунку, тим самим підписавши Заяву-анкету про надання банківських послуг АТ «ОТП Банк» №101/980/010922177/16 та безумовно прийняла пропозицію банку та погодилася з тим, що Анкета-Заява разом із Правилами користування карткою, Тарифами банку складають Договір про надання банківських послуг/Кредитний договір. Відповідно до Договору про видачу та обслуговування міжнародних платіжних пластикових карток (Публічний) ПАТ «ОТП Банк» та фізична особа, що приєдналась (акцепт) до цього Договору (оферта) і прийняла його умови(публічну пропозицію банку необмеженому колу осіб) шляхом підписання Заяви-анкети про надання банківських послуг АТ «ОТП Банк». Відповідно до п. 1.2 цього Договору, такий є змішаним, в якому містяться елементи різних договорів і держателю надаються декілька різних видів послуг кредитування та видача і обслуговування міжнародних платіжних пластикових карток (особистих). Вказує, що підписавши Заяву-анкету про надання банківських послуг №101/980/010922177/16 від 02 серпня 2016 року відповідач зобов`язалася щомісячно до кінця строку дії кожного платіжного періоду сплачувати мінімальний платіж, що включає в себе часткове погашення тіла кредиту та відсотки за користування цими коштами. У випадку несплати мінімального платежу заборгованість, яка не погашена у термін (строк), установлений кредитним договором, переходить в прострочені боргові зобов`язання. В подальшому прострочені боргові зобов`язання додаються до мінімального платежу, який боржник має сплатити в наступному платіжному періоді. Тобто заборгованість за простроченими відсотками це нараховані відсотки за кредитом, які не було сплачено боржником в попередніх платіжних періодах, а заборгованість за прострочене тіло кредиту це несплачені обов`язкові платежі по тілу кредиту. Фактично кожного платіжного періоду у випадку несвоєчасної сплати мінімального платежу відбувається перенесення поточної заборгованості в прострочену. Також у випадку перевищення боржником кредитного ліміту нараховується плата за овердрафт. Підтвердженням того, що відповідач була ознайомлена з необхідністю сплати мінімального платежу та іншими умовами договору та Правил користування карткою є те, що вона тривалий час виконувала умови Заяви-анкети та договору, вчасно сплачувала мінімальний платіж, а отже була ознайомлена з порядком його нарахування та розміром. Відповідно до п. 6.12 Публічного договору ПАТ «ОТП Банк» кредитний договір набуває чинності з моменту укладення сторонами цього і діє протягом 365 календарних днів. У випадку, якщо протягом 30 календарних днів до дати закінчення строку дії кредитного договору жодна із сторін не ініціювала розірвання кредитного договору шляхом направлення на адресу іншої сторони відповідного листа, строк дії такого продовжується на наступні 365 календарних днів і на тих же умовах. Держатель зобов`язаний вчасно та в повному об`ємі погашати боргові зобов`язання, що виникають при користуванні кредитом на умовах, передбачених кредитним договором та Правилами. На виконання мов вищевказаного Договору про споживчий кредит та Правил користування карткою, банк свої зобов`язання щодо надання відповідних сум кредиту виконав повністю. Натомість позичальник своїх зобов`язань за кредитним договором належним чином не виконує, внаслідок чого у неї виникла заборгованість, яка станом на 27 червня 2023 року становить 50 795,35 грн, з яких: 35 448,74 грн заборгованість за тілом кредиту, 7 200,20 грн заборгованість за прострочене тіло кредиту та 8 146,41 грн заборгованість за простроченими відсотками. Оскільки відповідач ОСОБА_1 після отримання досудової вимоги для мирного врегулювання спору до банку не зверталась, не здійснила погашення простроченої заборгованості та не повернула кредит, тому просить стягнути таку у примусовому порядку.

У судове засідання представник позивача ОСОБА_2 не з`явилася, однак неодноразово подавала клопотання про проведення розгляду справи без її участі, просила ухвалити рішення про задоволення в повному обсязі позовних вимог та у разі неявки у судове засідання належним чином повідомленого відповідача ухвалити заочне рішення суду.

Відповідач ОСОБА_1 у судове засідання повторно не з`явилася, хоча про день, час та місце розгляду справи повідомлялася належним чином, причину неявки не повідомила, відзив не подала, а тому суд зі згоди представника позивача ухвалює рішення при заочному розгляді справи, що відповідає положенням ч. 4 ст. 223, ст. ст. 280-282 ЦПК України.

Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Дослідивши матеріали справи, суд приходить до наступного висновку.

Встановлено, що 02 серпня 2016 року між Акціонерним товариством «ОТП Банк» та ОСОБА_1 було укладено Договір про надання банківських послуг АТ «ОТП Банк», згідно якого банк відкрив позичальнику поточний (картковий) рахунок № НОМЕР_1 та надав електронний платіжний засіб електронну картку типу МС Gold у валюті UAH, зі сплатою 36 % річних (розмір процентної ставки впродовж пільгового періоду становить 0,01% річних) (а. с. 66).

Як вбачається із Заяви-анкети про надання банківських послуг в АТ «ОТП Банк» №101/980/010922177/16 від 02 серпня 2016 року, ОСОБА_1 попередньо ознайомилась зі всіма умовами надання банківських послуг, правилами, тарифами, в тому числі із положеннями договорів та усіх додатків до них, невід`ємною частиною яких є ця Заява-анкета про надання банківських послуг АТ «ОТП Банк», та які розміщені на офіційному сайті АТ «ОТП Банк» https://www.otpbank.com.ua. Заява-анкета є невід`ємною частиною Договору про видачу та обслуговування міжнародних платіжних пластикових карток (особистих) (надалі Договір) та Правил користування карткою (надалі - Правила), Тарифів Банку, які розміщені на офіційному сайті Банку. Шляхом підписання Заяви-анкети ОСОБА_1 , підтвердила, що вона з Договором, Правилами, Тарифами Банку, що розміщені на офіційному сайті Банку, ознайомлені і згодна, а також свій примірник Заяви-анкети, Інформаційний листок «Умови кредитування по програмі «Кредитна лінія до дебетної платіжної картки» (у разі оформлення кредиту) та іншу документацію, на розсуд Банку, яка їй необхідна для користування банківськими послугами. Заява-анкета є невід`ємною частиною Договору про надання послуг дистанційного обслуговування засобами Системи ОТР Smart (надалі - Договір) та Правил надання послуг дистанційного обслуговування засобами Системи ОТР Smart (надалі - Правила), Тарифів Банку, які розміщені на офіційному сайті Банку. Шляхом підписання Заяви-анкети відповідач підтвердила, що вона особисто отримала свій примірник Заяви-анкети, з умовами Договору та Правил, Тарифами Банку, які розміщені на офіційному сайті банку, ознайомлена, приймає та погоджується з їх положеннями (а. с. 66).

Згідно Договору про видачу та обслуговування міжнародних платіжних пластикових карток (особистих) (редакція вступає в дію з 02 лютого 2016 року), ПАТ «ОТП Банк» (надалі - Банк) та фізична особа, що приєдналась (акцепт) до цього Договору (оферта) і прийняла його умови (публічну пропозицію Банку необмеженому колу осіб) шляхом підписання Заяви-анкети про надання банківських послуг АТ «ОТП Банк» (Додаток № 1 до цього Договору) (надалі Держатель), з другої сторони, попередньо ознайомлені з вимогами чинного законодавства України щодо недійсності правочинів, а також у відповідності до ст. 634 ЦК України, розуміючи значення своїх дій та діючи добровільно, уклали це Договір, який є змішаним, в якому містяться елементи різних договорів і Держателю надається декілька різних видів послуг кредитування та видача і обслуговування міжнародних платіжних пластикових карток (особистих) (а. с. 67-68).

Відповідно до пп. 6.2.1, 6.2.2, 6.2.3 вказаного Договору, у порядку, передбаченому кредитним договором, Банк має право надати держателю кредит шляхом встановлення відновлювальної кредитної лінії карткового рахунку у розмірі, що передбачений Кредитним договором. Держатель приймає кредит і зобов`язується повернути суму отриманого кредиту на умовах, в строки та в порядку, що передбачені Кредитним договором та правилами. Отримання, обслуговування та погашення кредиту держателем відбувається через картковий рахунок. Розмір кредитної лінії складає 1 000 грн. В будь-який час строку дії цього договору Банк має право змінити розмір кредитної лінії (зменшити чи збільшити) без зазначення причин такої зміни. Укладенням цього договору держатель погоджується із запропонованим розміром кредитної лінії та порядком зміни розміру кредитної лінії.

Строк дії кредитної лінії дорівнює строку дії Кредитного договору. Держатель зобов`язаний повністю виконати боргові зобов`язання в строк, але не пізніше останнього банківського дня строку дії Кредитного договору. За користування кредитом Банк нараховує проценти, які розраховуються Банком на підставі процентної ставки, розмір якої визначається Тарифами Банку, та на дату укладення Договору розмір процентної ставки зазначений у Анкеті-заяві про надання банківських послуг АТ «ОТП Банк», що є невід`ємною частиною цього Договору (п. 6.4, 6.5 Договору про видачу та обслуговування міжнародних платіжних пластикових карток (особистих)).

Відповідно до п. 6.12 цього Договору, такий набуває чинності з моменту укладення сторонами цього і діє протягом 365 (ста шістдесят п`ять) календарні дні. У випадку, якщо протягом 30 (тридцяти) календарних днів до дати закінчення строку дії Кредитного договору жодна із сторін не ініціювала розірвання Кредитного договору шляхом направлення на адресу іншої сторони відповідного листа, строк дії Кредитного договору продовжується на наступні 365 (триста шістдесят п`ять) календарних днів і на тих же умовах.

Встановлено, що ОСОБА_1 порушила взяті на себе зобов`язання, а саме не проводила щомісячні платежі для погашення заборгованості, у зв`язку з чим станом на 27 червня 2023 року виникла заборгованість у розмірі 50 795,35 грн, з яких: 35 448,74 грн заборгованість за тілом кредиту, 7 200,20 грн заборгованість за прострочене тіло кредиту та 8 146,41 грн заборгованість за простроченими відсотками (а. с. 11-33, 34, 35-65).

Згідно ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ч. 2 ст. 1054 ЦК України до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 глави 71 цього Кодексу, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Згідно з п. 6.8 Договору про видачу та обслуговування міжнародних платіжних пластикових карток (особистих), погашення боргових зобов`язань здійснюється держателем щомісяця шляхом готівкового внеску або безготівкового перерахування на картковий рахунок. Нараховані відсотки за користування кредитом капіталізуються в останній день індивідуального розрахункового циклу при здійсненні процедури закриття операційного дня. Капіталізація відбувається за рахунок кредиту та обліковується на кредитному рахунку. В випадку наявності власних коштів на картковому рахунку в день виставлення нарахованих відсотків за кредит до сплати, погашення відбувається за рахунок власних коштів держателя з карткового рахунку в разі, якщо у держателя на картковому рахунку не достатньо коштів, у тому числі недостатньо кредиту, відсотки не капіталізуються. Погашення таких відсотків здійснюється після надходження кошів на Картковий рахунок.

Отже, враховуючи те, що ОСОБА_1 не виконує взяті на себе зобов`язання за Заявою-анкетою про надання банківських послуг АТ «ОТП Банк» № 101/980/010922177/16 від 02 серпня 2016 року, суд вважає, що позовна заява є обґрунтованою та підлягає задоволенню.

Судові витрати підлягають стягненню з відповідача, що відповідає положенням ст. 141 ЦПК України.

Керуючись ст. 61 Конституції України, ст. 509, 510, 524, 526, 527, 530, 533, 536, 549, 1050, 1054 ЦК України, ст. 12, 13, 141, 258-259, 265, 280-282 ЦПК України, суд,

У Х В А Л И В :

позов Акціонерного товариства «ОТП Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити повністю.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «ОТП Банк» заборгованість за Заявою-анкетою про надання банківських послуг АТ «ОТП Банк» № 101/980/010922177/16 від 02 серпня 2016 року в розмірі 50 795 (п`ятдесят тисяч сімсот дев`яносто п`ять) грн 35 коп, з яких: 35 448 грн 74 коп заборгованість за тілом кредиту; 7 200 грн 20 коп заборгованість за прострочене тіло кредиту; 8 146 грн 41 коп заборгованість за простроченими відсотками.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «ОТП Банк» судовий збір у сумі 2 684 (дві тисячі шістсот вісімдесят чотири) грн 00 коп.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку безпосередньо до Закарпатського апеляційного суду шляхом подачі в тридцятиденний строк з дня проголошення рішення апеляційної скарги. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення, заочне рішення може бути оскаржене в загальному порядку, встановленому цим Кодексом.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених цим Кодексом, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Позивач: Акціонерне товариство «ОТП Банк», код ЄДРПОУ 21685166; місцезнаходження: 01033 м. Київ, вул. Жилянська, 43.

Представник позивача: Лісова Вікторія Юріївна, РНОКПП: НОМЕР_2 ; місцезнаходження: АДРЕСА_1 .

Відповідач: ОСОБА_1 , РНОКПП: НОМЕР_3 ; місце проживання: АДРЕСА_2 .

Головуючий: Ганько І. І.