Рішення № 116915435, 29.01.2024, Роменський міськрайонний суд Сумської області

Справа № 585/4691/23

Номер провадження 2/585/118/24

Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

29 січня 2024 року м.Ромни

Роменський міськрайонний суд Сумської області в складі: головуючого судді В.О. Шульги, з участю секретаря Ю.В. Кириленко, розглянувши без фіксації судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу у судовому засіданні в м. Ромни цивільну справу за позовом Пекарчук Альони Володимирівни, яка діє в інтересах Товариства з обмеженою відповідальністю «БІЗНЕС ПОЗИКА», до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

В С Т А Н О В И В :

Пекарчук А.В., яка діє в інтересах Товариства з обмеженою відповідальністю «БІЗНЕС ПОЗИКА» звернулася з позовом до ОСОБА_1 і просить: Стягнути з ОСОБА_1 на користь ТОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА» заборгованість за кредитним договором №158590-КС-005 про надання кредиту від 06.04.2021 року, що становить 124 408,57 грн. Стягнути з ОСОБА_1 на користь ТОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА» сплачений судовий збір в розмірі 2147,20 грн. В обґрунтування заявлених вимог вказано, що 06.04.2021 року між ТОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА» та ОСОБА_1 укладено Договір № 158590-КС-005 про надання кредиту, шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 Законом України «Про електронну комерцію». ТОВ «БІЗПОЗИКА» 06.04.2021 року направлено ОСОБА_1 , пропозицію (оферту) укласти Договір № 158590-КС-005 про надання кредиту. 06.04.2021 року ОСОБА_1 , прийняв (акцепт) пропозицію (оферту) щодо укладення Договору № 158590-КС-005 про надання кредиту, на умовах визначених офертою. Зі своєї сторони ТОВ «БІЗПОЗИКА» направлено ОСОБА_1 через телекомунікаційну систему одноразовий ідентифікатор G-0660 , на номер телефону НОМЕР_1 (що зазначено Позичальником у своїй анкеті в особистому кабінеті), котрий Боржником було введено/відправлено. Таким чином, 06.04.2021 року між ТОВ «БІЗПОЗИКА» та ОСОБА_1 було укладено Договір № 158590-КС-005 про надання кредиту підписаний одноразовим ідентифікатором у порядку, визначеному статтею 1 Законом України «Про електронну комерцію». Відповідно до п. 1 Договору кредиту, ТОВ «БІЗПОЗИКА» надає Позичальнику грошові кошти у розмірі 60 000,00 грн., на засадах строковості, поворотності, платності, а Позичальник зобов`язується повернути грошові кошти та сплатити проценти за користування Кредитом у порядку та на умовах, визначених Договором кредиту та Правил про надання грошових коштів у кредит. Згідно з умовами Договору кредиту, сторони визначили, що плата за користування Кредитом є фіксованою та становить 0.865875 процентів за кожен день користування Кредитом. Пунктом 2. Кредитного договору визначено, що протягом строку кредитувавння процентна ставка за Кредитом (надалі - Проценти за користування Кредитом нараховуються на залишок заборгованості по Кредиту, наявну на початку календарного дня, за період фактичного користування Кредитом, із урахуванням до видачі Кредиту та дня повернення Кредиту згідно Графіку платежів. Пунктом 3. Кредитного договору встановлений графік платежів, які має здійснював Позичальник для належного виконання умов Кредитного договору.

ТОВ «БІЗПОЗИКА» свої зобов`язання за Договором кредиту виконало, надало Позичальнику грошові кошти в розмірі 60000,00 грн. шлях перерахування на банківську картку Позичальника № НОМЕР_2 (котрий Позичальником вказано при заповнені анкетних даних в особисто кабінеті), що підтверджується довідкою про видачу коштів (або платіжним дорученням). Також, 23.07.2021 року між ТОВ «БІЗПОЗИКА» та ОСОБА_1 укладено Додаткову угоду № 1 до Договору №158590-КС-005 про надання кредиту, шляхом обміну електронними повідомленнями підписаний у порядку, визначеному статтею 12 Законом України «Про електронну комерцію». Відповідно до умов Додаткової угоди ТОВ «БІЗПОЗИКА» надає Позичальнику додатково кредит в сумі 38 000 грн. Комісія пов`язана з наданням додаткового кредиту 5700 грн. До теперішнього часу Боржник свої зобов`язання за Кредитним договором № 158590- КС-005 про надання кредиту належним чином не виконав, а лише часткового сплатив кошти, розрахунок та розмір яких зазначені у Розрахунку заборгованості за Договором № 158590-КС-005 Позичальника ОСОБА_1 , чим порушив свої зобов`язання, встановлені договором. Відповідно до Розрахунку заборгованості за Договором № 158590-КС-005 Позичальника ОСОБА_1 , Відповідач на виконання умов договору здійснив часткову оплату за Договором № 158590-КС-005 на загальну суму 94 927,01 грн. Таким чином, зробивши часткову оплату з метою виконання умов договору, відповідач вчинив конклюдентні дії щодо визнання договору і, відповідно, щодо правомірності вимог позивача за договором про надання кредиту. Аналогічної позиції притримується Верховний Суд в пункті 76 постанови Великої Палати Верховного Суду від 05 червня 2018 року у справі № 338/180/17 (провадження № 14-144пс18) зазначено, шо; не можна вважати неукладеним договір після його повного чи часткового виконання сторонами. Також в Постанові Верховного Суду від 23.12.2020 року по справі № 127/23910/14-ц зазначено, що часткова сплата боржником або з його згоди іншою особою основного боргу та або суми санкцій є тією дією, яка свідчить про визнання ним боргу.

Зважаючи на ті обставини, що ОСОБА_1 , належним чином не виконує свої зобов`язання за Кредитним договором, у Боржника станом на 02.11.2023 року утворилась заборгованість за Договором № 158590-КС-005 про надання кредиту, в розмірі 124 408,57 грн., що складається з:Суми прострочених платежів по тілу кредиту - 50 363,98 грн; Суми прострочених платежів по процентах - 71 280,34 грн.; Суми прострочених платежів за комісією - 2 764,25 грн.

Щодо дійсності укладеного договору в електронній Формі та підписання його позичальником. ОСОБА_1 , через веб-сайт Кредитодавця https://bizpozyka.com/ шляхом введення Логіну Особистого кабінету та паролю Особистого кабінету, ввійшов до Особистого кабінету та з Особистого кабінету через Інформаційно- телекомунікаційну систему (ITC) подав Заявку на отримання кредиту, де відповідні вказує номер свого поточного (карткового) рахунку. Відповідно до п.п. 3.1.1. Правил Після отримання Заявником від Кредитодавця повідомлення про прийняте рішення щодо можливості надання Кредиту у особистому Кабінеті Заявника розміщається Оферта, яка є пропозицією в розумінні ч. 4 ст.11 Закону України «Про електронну комерцію». Після отримання Оферті Заявнику надсилається Одноразовий ідентифікатор. У випадку відмови від укладення Заявником Договору чи не підписання його шляхом використання Електронного підпису одноразовим ідентифікатором, Оферта вважається не акцептованою Заявником і втрачає силу (п.п. 3.1.2, 3.1.3 Правил). Як описано вище, ТОВ «БІЗПОЗИКА» 06.04.2021 року направлено ОСОБА_1 , пропозицію (оферту) укласти Договір № 158590-КС-005 про надання кредиту. Відповідь Заявника/Позичальника, якому адресована пропозиція укласти Договір про надання кредиту, надається шляхом надсилання електронного повідомлення Кредитодавцю. 06.04.2021 року ОСОБА_1 , прийняв (акцепт) пропозиції (оферту) щодо укладення Договір № 158590-КС-005 про надання кредиту, на умова визначених офертою, шляхом направлення через ITC Одноразового ідентифікатор G-0660 , (направленого Позичальнику на номер телефону НОМЕР_3 вказаного Позичальником в Заявці) електронного повідомлення CMC-повідомлення. Згідно з п.п. 4.4.4. Правил Позичальник підтверджує, що вказаний ним (з метою отримання кредиту) поточний (картковий) рахунок НОМЕР_2 належить саме йому і треті особи не мають до нього доступу. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийнята цієї пропозиції.

Ухвалою суду від 06.12.2023 року відкрито провадження у справі та призначено підготовче судове засідання.

22.12.2023 року до суду надійшов відзив в якому відповідач просив у задоволені позовних вимог за позовною заявою ТОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА» до нього ОСОБА_1 , про стягнення заборгованості за договором позики - відмовити повністю, провадження в справі - закрити. Свої вимоги мотивував тим, що він не погоджується із зазначеними вимогами ТОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА», оскільки 06.04.2021 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «БІЗНЕС ПОЗИКА» та ОСОБА_1 було укладено договір № 158590-КС-005 на суму 60 000, 00 гривень зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 0,865875% за кожен день такого користування. При сумі тіла кредиту 60 000,00 гривень, ТОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА» вимагає від нього повернення грошових коштів у розмірі 124 408,57 грн. Він вважає, що така сума є абсолютно

не обгрунтованою, безпідставно завищеною та задоволенню не підлягає. Відповідно ст. 1047 ЦК України, договір позики укладається у письмовій формі, якщо

його сума не менш як у десять разів перевищує встановлений законом розмір неоподатковуваного мінімуму доходів громадян, а у випадках, коли позикодавцем є юридична особа, - незалежно від суми. На підтвердження укладення договору позики та його умов може бути представлена розписка позичальника або інший документ, який посвідчує передання йому позикодавцем визначеної грошової суми або визначеної кількості речей. Звертає увагу суду, що Договір про надання позики № 158590-КС-005 від 06.04.2021 року містить ознаки Кредитного договору. Оскільки надання коштів з умовою сплати процентів - це фінансова послуга, яка потребує наявності ліцензії відповідно до Закону України від 12.07.2001 р. №2664-111 «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», то кошти в позику під процент або в кредит можуть надавати лише фінустанови - резиденти або нерезиденти, на яких вимога щодо отримання ліцензії для надання таких послуг на території України не поширюється. Відповідно до розпорядження Державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг України від 31.03.2006 р. №5555 «Про можливість надання юридичними особами - суб`єктами господарювання, які за своїм правовим статусом не є фінансовими установами, фінансових послуг з надання коштів у позику та надання поручительств», зареєстрованого у Мін`юсті України 25.04.2006 р. за №477/12351, юридичні особи - суб`єкти господарювання, які за своїм правовим статусом не є фінансовими установами, надають фінансові послуги з надання коштів у позику (крім на умовах фінансового кредиту) та поручительств відповідно до вимоги цивільного законодавства та з урахуванням вимог законодавства України щодо запобігання та протидії легалізації (відмиванню (доходів), одержаних злочинним шляхом. Поняття позики визначено статтею 1046 ЦК України, згідно з якою за цим договором одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості. За своїми ознаками договір позики є реальним, ошатним або диспозитивно безоплатним, одностороннім, строковим або безстроковим. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками (стаття 1046 ЦК України). Відповідно до статті 1047 ЦК України договір позики укладається у письмовій формі, якщо його сума не менш як у десять разів перевищує встановлений законом розмір неоподатковуваного мінімуму доходів громадян. На підтвердження укладення договору позики та його умов може бути представлена розписка позичальника або інший документ, який посвідчує передання йому позикодавцем визначеної грошової суми або визначеної кількості речей. За своєю суттю розписка про отримання в борг грошових коштів є документом, який видається боржником кредитору за договором позики, підтверджуючи як його укладення, так і умови договору, а також засвідчуючи отримання боржником від кредитора певної грошової суми. Відповідно до частин першої та другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами)». Позивач просить суд стягнути з нього заборгованість в розмірі 124 408,57 грн. з яких: заборгованість за простроченими платежами по тілу - 50 363, 98 коп.; заборгованість прострочених платежів по процентах - 71 280, 34 коп.; заборгованість по прострочених платежів за комісією - 2 764, 25 коп. Проте, позивачем не надано пояснення щодо суми заборгованості за Договором № 158590-КС-005 у сумі 71 280, 34 грн., а саме, не надано пояснення щодо нарахування заборгованості за відсотками. Тому, як видно із вищезазначеного, заявлені позивачем суми процентів до стягнення не грунтуються на умовах договору і наданому самим же позивачем розрахунку, а тому і не підлягають задоволенню. Іншого належного розрахунку, який би узгоджувався із матеріалами справи, умовами договору, позивач не представив, хоча в цій частині саме на ньому лежить процесуальний обов`язок доказування, а тому цей конкретний позов не може бути задоволений, оскільки він є необгрунтованим, а позовні вимоги - недоведені. Надані позивачем розрахунок заборгованості за кредитом, підготовлені робітниками організації - є відображенням односторонніх арифметичних розрахунків позивача і не є правовою підставою для стягнення відповідних сум та не може слугувати доказом безспірності розміру грошових вимог позивача до відповідачів. Сама позовна заява не містить таких даних, а лише констатує наявність недоказаного розміру всієї суми непогашеного кредиту. Документами, які можуть підтвердити наявність або відсутність заборгованості, а також встановлювати розмір зазначеної заборгованості, можуть бути виключно документи первинної бухгалтерської документації, оформлені згідно нормам ст. 9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність», оскільки лише первинні документи, які фіксують факти здійснення господарських операцій та складені під час здійснення господарської операції - є правовою підставою для бухгалтерського обліку господарських операцій. Проте, позивачем не надано суду первинних бухгалтерських документів відносно видачі кредита та його часткового погашення (платіжні доручення, меморіальні ордери, розписки, чеки, та ін.), тому не має підстав вважати, що розмір заборгованості відповідача перед позивачем, а також суми відсотків, зазначені в розрахунку та довідці є правильними. Доведеність наявної суми заборгованості за кредитним договором, є обов`язком позивача, який він не виконав, оскільки не довів належними та допустимими доказами її розмір. Також зазначає, що згідно зі змістом позовної заяви, ТОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА» просить суд стягнути з нього заборгованість в розмірі 124 408,57 грн, з яких: заборгованість за простроченими платежами по тілу - 50 363 (п`ятдесят тисяч триста шістдесят три гривні) 98 коп.; заборгованість прострочених платежів по процентах - 71 280 (сімдесят одну тисячу двісті вісімдесят) 34 коп.; заборгованість по прострочених платежів за комісією - 2 764 (дві тисячі сімсот шістдесят чотири гривні) 25 коп. Звертає увагу, що розмір нарахованих відсотків, значно перевищує розмір заборгованості за кредитом. Тому нарахування суми в розмірі 33 750 грн. в рахунок прострочки за кредитним договором не відповідає положенням чинного законодавства. Зокрема, за змістом п. п. 6, 7, 8, 9, 10 ч. З ст. 175 ЦПК України, позовна заява повинна містити відомості про вжиття заходів досудового врегулювання спору, якщо такі проводилися, в тому числі, якщо законом визначений обов`язковий досудовий порядок урегулювання спору; відомості про вжиття заходів забезпечення доказів або позову до подання позовної заяви, якщо такі здійснювалися; перелік документів та інших доказів, що додаються до заяви; зазначення доказів, які не можуть бути подані разом із позовною заявою (за наявності); зазначення щодо наявності у позивача або іншої особи оригіналів письмових або електронних доказів, копії яких додано до заяви; попередній (орієнтовний) розрахунок суми судових витрат, які позивач поніс і які очікує понести у зв`язку із розглядом справи; підтвердження позивача про те, що ним не подано іншого позову (позовів) до цього ж відповідача (відповідачів) з тим самим предметом та з тих самих підстав. Також, зазначає, що матеріали справи не містять доказів (поштових квитанцій) направлення позивачем досудових вимог про необхідність сплати простроченої заборгованості. Таким чином зазначені обставини не підтверджені доказами у справі. Досудові вимоги про необхідність сплати простроченої заборгованості, не надають права банку для звернення до суду за достроковим стягненням всієї суми заборгованості за кредитом. Зазначене твердження суду протирічить нормам законодавства, а також умовам кредитного договору. Аналізуючи вищевикладеце, можна дійти висновку, що позовна заява про стягнення кредитної заборгованості, подана Товариством з обмеженою відповідальністю «БІЗНЕС ПОЗИКА» до ОСОБА_1 , є поданою з порушенням норм матеріального та процесуального права, є необгрунтованою та передчасною.

29.12.2023 року закрито підготовче провадження та справу призначено до судового розгляду по суті.

Позивач в судове засідання явку представника не забезпечив, клопотав провести розгляд справи без їх участі. 03.01.2024 року до суду надішли письмові пояснення в яких просили позовні вимоги задоволити в повному обсязі. В поясненнях вказали, що з відзивом на позовну заяву не погоджуються, вважають його необгрунтованим та таким, що не може бути взяти до уваги. Відповідно до п. ч. 1, ст. 1 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» (далі також - Закону) фінансова установа - юридична особа, яка відповідно до закону надає одну чи декілька фінансових послуг, а також інші послуги (операції), пов`язані з наданням фінансових послуг, у випадках, прямо визначених законом, та внесена до відповідного реєстру в установленому законом порядку. До фінансових установ належать банки, кредитні спілки, ломбарди, лізингові компанії, довірчі товариства, страхові компанії, установи накопичувального пенсійного забезпечення, інвестиційні фонди і компанії та інші юридичні особи, виключним видом діяльності яких є надання фінансових послуг, а у випадках, прямо визначених законом, - інші послуги (операції), пов`язані з наданням фінансових послуг. Згідно з п. 2 ч. 1 ст. 1 Закону кредитна установа - фінансова установа, яка відповідно до закону про діяльність відповідної фінансової установи має право за рахунок залучених коштів надавати фінансові кредити на власний ризик. Згідно з п. З ч. 1 ст. 1 Закону фінансовий кредит - кошти, які надаються у позику юридичній або фізичній особі на визначений строк та під процент. До позовної заяви ТОВ «Бізнес Позика» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором № 158590-КС-005 про надання кредиту від 06.04.2021 року були додані наступні документи: - копія свідоцтва про реєстрацію фінансової установи; - копія витягу з ЄДР юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань щодо ТОВ «БІЗПОЗИКА»; Копія розпорядження Нацкомфінпослуг №1593 від 11.05.2017р. про видачу Товариству з обмеженою відповідальністю «БІЗНЕС ПОЗИКА» ліцензії на провадження господарської діяльності з надання фінансових послуг (оригінал наявний в Нацкомфінпослуг).Ліцензія видана Товариству в електронній формі. Видача паперової форми ліцензії чинним законодавством не передбачена. Відповідно до п.12 Постанови НБУ №153 від 24.12.2021 року ліцензії на провадження господарської діяльності з надання фінансових послуг (крім професійної діяльності на ринку цінних паперів), видані Національною комісією, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг. Державною комісією з регулювання ринків фінансових послуг України, Національним банком та діючі на день прийняття цієї постанови, є чинними та продовжують діяти після набрання чинності цією постановою. Також згідно листа Національного банку України №27-008/1236 від 05.01.2023 року. Національний банк України підтверджує, що Позивач має діючу ліцензію на надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту. Чинним законодавством не передбачено наявність ліцензії, як окремого документу з назвою «Ліцензія», відповідно до вимог закону. Національний банк України вносить відповідний запис до Державного реєстру фінансових установ або реєстру осіб, які не є фінансовими установами, але мають право надавати окремі фінансові послуги (ст. 38 Закону).

До позовної заяви ТОВ «Бізнес Позика» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості був доданий детальний розрахунок заборгованості за кредитним договором № 158590- КС-005 від 06.04.2021 року. На початку розрахунку заборгованості зазначено ПІБ позичальника, номер кредитного договору, дата надання кредиту, сума наданого кредиту, відсоткова ставка за користування кредитом, валюта кредиту, дата розрахунку заборгованості.У середній частині розрахунку заборгованості викладені таблиці із зазначенням наступної інформації:Перша колонка - відповідний період (календарний день);Друга колонка (горизонтальна) - розмір заборгованості за кредитним договором (із зазначенням окремо інформації щодо заборгованості за тілом кредиту, відсотками за користування кредитом та комісією, а також загальним розміром заборгованості за відповідний період (календарний день) та загалом (у самому кінці розрахунку заборгованості);Третя колонка (горизонтальна) - розмір надходжень (платежів) за кредитним договором, які здійснював Відповідач (із зазначенням окремо інформації щодо надходжень (платежів) за тілом кредиту, відсотками за користування кредитом та комісією, а також загальним розміром надходжень (платежів) за відповідний період (календарний день) та загалом (у самому кінці розрахунку заборгованості);Четверта колонка (горизонтальна) - залишок заборгованості за кредитним договором (із зазначенням окремо інформації щодо залишку заборгованості за тілом кредиту, відсотками за користування кредитом та комісією, а також загальним розміром залишку заборгованості за відповідний період (календарний день) та загалом (у самому кінці розрахунку заборгованості). У кінці розрахунку заборгованості зазначена поточна заборгованість клієнта, загальна заборгованість за кредитним договором станом на дату складання розрахунку заборгованості, в тому числі із зазначенням окремо заборгованості за тілом кредиту, заборгованості за відсотками за користування кредитом та заборгованості за комісією. Вищезазначений розрахунок заборгованості ґрунтується на умовах кредитного договору та узгоджується з матеріалами справи.

Відповідач у Відзиві на позовну заяву не поясняє чому на його думку розрахунок, який до позовної заяви був доданий Позивачем, є начебто необгрунтованим, та таким, що начебто не узгоджується з матеріалами справи. Відповідач не був позбавлений можливості надати свій розрахунок заборгованості за кредитним договором.

Відповідно до ст. 1046 Цивільного кодексу України (надалі також - ЦКУ) за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості.

Відповідно до ч. 1, ч. 2 ст. 10561 ЦКУ процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. 06.04.2021 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «БІЗНЕС ПОЗИКА» та ОСОБА_1 укладено Договір № 158590-КС-005 про надання кредиту, шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 Законом України «Про електронну комерцію». Відповідно до п. 1 Договору кредиту, ТОВ «БІЗПОЗИКА» надає Позичальнику грошові кошти у розмірі 60 000,00 грн., на засадах строковості, поворотності, платності, а Позичальник зобов`язується повернути грошові кошти та сплатити проценти за користування Кредитом у порядку та на умовах, визначених Договором кредиту та Правил про надання грошових коштів у кредит. Згідно з умовами Договору кредиту, сторони визначили, що плата за користування Кредитом є Фіксованою та становить 0.865875 процентів за кожен день користування Кредитом. ТОВ «БІЗПОЗИКА» свої зобов`язання за Договором кредиту виконало, та надало Позичальнику грошові кошти в розмірі 60 000,00 грн. шляхом перерахування на банківську картку Позичальника № НОМЕР_2 (котрий Позичальником вказано при заповнені анкетних даних в особистому кабінеті), що підтверджується платіжним дорученням. Згідно з ст. 2 Кредитного договору протягом строку кредитування процентна ставка за Кредитом, нараховуються на залишок заборгованості по Кредиту, наявну на початок календарного дня, за період Фактичного користування Кредитом, із урахуванням дня видачі Кредиту та дня повернення Кредиту згідно Графіку платежів. Відповідно до п. З Кредитного договору сторони визначили обов`язковий графік платежів за Кредитним договором, де у 4 колонці був визначений розмір платежу по сплаті процентів за користування кредитом. У першій колонці визначений номер платежу, а у другій його дата. Згідно з ст. 549 ЦКУ неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання. Відповідно до позовних вимог, викладених Позивачем у позовній заяві про стягнення заборгованості за кредитним договором до Відповідача, та відповідно до доданого до позовної заяви розрахунку заборгованості за кредитним договором, ТОВ «Бізнес Позика» не нараховувала та не просить Суд стягнути з Відповідача на користь Позивача жодну пеню. Щодо надання Позивачем доказів видачі кредиту та доказів погашення кредиту Відповідачем:Відповідно до п. 1 Договору кредиту, ТОВ «БІЗПОЗИКА» надає Позичальнику грошові кошти у розмірі 60 000, 00 гри, на засадах строковості, поворотності, платності, а Позичальник зобов`язується повернути грошові кошти та сплатити проценти за користування Кредитом у порядку та на умовах, визначених Договором кредиту та Правилами про надання грошових коштів у кредит. ТОВ «БІЗПОЗИКА» свої зобов`язання за Договором кредиту виконало, та надало Позичальнику грошові кошти в розмірі 60 000,00 грн. шляхом перерахування на банківську картку Позичальника № НОМЕР_2 (котрий Позичальником вказано при заповнені анкетних даних в особистому кабінеті). Також, 23.07.2021 року між ТОВ «БІЗПОЗИКА та ОСОБА_1 укладено Додаткову угоду № 1 до Договору № 158590-КС-005 про надання кредиту (Далі також - Додаткова угода), шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 Законом України «Про електронну комерцію». Відповідно до умов Додаткової угоди ТОВ «БІЗПОЗИКА» надає Позичальнику додатково кредит в сумі 38 000.00 грн. Комісія пов`язана з наданням додаткового кредиту 5 700,00 грн. На підтвердження видачі (перерахування) вищезазначених коштів Відповідачу, до позовної заяви Позивачем були додані відповідні платіжні доручення. Так, на підтвердження видачі (перерахування) 60 000 грн. до позовної заяви були додані платіжні доручення у вигляді трьох довідок, сформованих 06.04.2021 року ТОВ «ФК «Елаєнс», з яких вбачається, що 06.04.2021 року позичальнику на його картку було здійснено перерахування кредиту трьома платежами на суми 25 000,00 грн., 10 000,00 грн. та 25 000,00 грн. (разом - 60 000,00 грн.) Вищевказані довідки були надані Позивачу на підтвердження успішності проведених операцій Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Елаєнс», що надає посередницькі послуги ТОВ «БІЗПОЗИКА» з кредування клієнтів за допомогою платіжної системи «Fondy». На підтвердження видачі (перерахування) 38 000,00 грн. до позовної заяви було додано платіжне доручення АТ КБ «ПРИВАТБАНК» № 30065 від 23.07.2021 року. В призначенні платежу у вищезазначених платіжних дорученнях та довідках зазначений номер банківської картки Відповідача № НОМЕР_2 , прізвище ім`я по батькові Відповідача, та підставу для переказу, номер та дату кредитного договору. Вищезазначені платіжні доручення та довідки є належними доказами видачі кредиту Відповідачу. Номер картки для перерахування коштів за кредитним договором був вказаний Відповідачем при заповнені анкетних даних в особистому кабінеті. На підтвердження вищезазначеного, до позовної заяви був доданий витяг з інформаційно-телекомунікаційної системи "анкета клієнта", відповідно до якого Позичальником був зазначений номер банківської картки № НОМЕР_2 для перерахування на нього коштів. Відповідач в підтвердження своїх доводів про начебто не отримання кредиту від Позивача, міг просто надати суду виписку зі свого карткового рахунку в АТ КБ Приватбанк. На підставі викладеного вище вбачається, що твердження Відповідача про відсутність доказів видачі кредиту є безпідставними. Факт укладення договору також підтверджується тим, що Відповідач на виконання умов договору здійснив часткову оплату за Договором N° 158590-КС-005 на загальну суму 94 927.01 грн. На підтвердження сплати Відповідачем платежів за кредитним договором, додаємо до цих письмових пояснень докази здійснення Відповідачем платежів у кількості 28 штук. Всі ці платежі були відображені у розрахунку заборгованості, який був доданий до позовної заяви та який міститься в матеріалах справи. У розрахунку заборгованості відображено платежі, які здійснював Відповідач за 25 днів. Це пов`язано з тим, що у деякі дні Відповідач здійснював декілька окремих платежів за кредитним договором, а саме: 28.04.2021 року Відповідач здійснив два платежі загальним розміром 7300,00 грн. (платіж у розмірі 6500,00 грн. + платіж у розмірі 800,00 грн.); 31.05.2021 року Відповідач здійснив два платежі загальним розміром 4000,00 грн. (платіж у розмірі 1300,00 грн. + платіж у розмірі 3500,00 грн.); 29.06.2021 року Відповідач здійснив два платежі загальним розміром 5149,66 грн. (платіж у розмірі 2950,00 грн. та платіж у розмірі 2199,66 грн.) Таким чином, зробивши часткову оплату з метою виконання умов договору, відповідач вчинив конклюдентні дії щодо визнання договору і. відповідно, щодо правомірності вимог позивача за договором про надання кредиту. Вказують, що Позовна заява Позивача була оформлена у відповідності до вимог ст. 175 ЦПКУ, та в ній зокрема були зазначені наступні відомості: заходи досудового врегулювання спору між Позивачем та Відповідачем не здійснювались, оскільки їх проведення не є обов`язковими відповідно до чинного законодавства України та Кредитного договору (сторінка 9 позовної заяви); позивач підтверджує, що ним не подано іншого позову (позовів) до цього самого Відповідача та з тим самим предметом та з тих самих підстав (сторінка 9-10 позовної заяви). Відповідно до ст. 185 ЦПКУ суддя, встановивши, що позовну заяву подано без додержання вимог, викладених у статтях 175 і 177 цього Кодексу, протягом п`яти днів з дня надходження до суду позовної заяви постановляє ухвалу про залишення позовної заяви без руху. В ухвалі Роменського міськрайонного суду Сумської області від 06.12.2023 року у справі № 585/4691/23 суд зазначив, що позовна заява АТ «ТАСКОМБАНК» є такою, що відповідає вимогам, встановленим в статтях 175-177 ЦПКУ. Суд не встановив підстав для залишення позовної заяви без руху, повернення заяви, відмови у відкритті провадження у справі. 06.04.2021 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «БІЗНЕС ПОЗИКА» та ОСОБА_1 укладено Договір № 158590-КС-005 про надання кредиту, шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 Законом України «Про електронну комерцію». Відповідно до п. 1 Кредитного договору строк кредиту становить 24 тижнів. Також, 23.07.2021 року між ТОВ «БІЗПОЗИКА та ОСОБА_1 укладено Додаткову угоду № 1 до Договору № 158590-КС-005 про надання кредиту (Далі - Додаткова угода), шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 Законом України «Про електронну комерцію». Відповідно до п. З Додаткової угоди № 1 від 23.07.2021 року до Договору № 158590-КС-005 про надання кредиту строк дії Кредитного договору був продовжений на 108 днів. Відповідно до п. 4 Додаткової угоди № 1 від 23.07.2021 року до Договору №158590-КС-005 про надання кредиту термін дії договору був продовжений до 07.01.2022 року.

За таких обставин, суд розглядає справу за відсутності осіб, які беруть участь у справі, без здійснення фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу.

Дослідивши обставини справи, оцінивши в сукупності зібрані по справі докази, вирішуючи спір в межах заявлених позовних вимог, судом встановлені такі факти та відповідні їм правовідносини.

06.04.2021 року ОСОБА_1 та ТОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА» дійшли згоди щодо прийняття (акцепт) пропозиції (оферти) щодо укладення Договору № 158590-КС-005 про надання кредиту (а.с.19-20).

З матеріалів справи вбачається, що 06.04.2021 року між ТОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА» та ОСОБА_1 укладено договір № 158590-КС-005 відповідно до якого кредитодавець зобов`язується надати позичальнику грошові кошти в розмірі 60000,00 грн. Строком на 24 тижні. Процентна ставка в день 0,86587500 фіксована. Комісія за надання кредиту 9000,00 грн. Термін дії договору до 21.09.2021 року. Орієнтовна загальна вартість наданого кредиту становить 132000,00 грн. Орієнтовна річна процентна ставка 381,75894580 грн. Даний договір було підписано електронним підписом ОСОБА_1 з одноразовим ідентифікатором G-0660 (а.с.17 (зворіт)-18).

Згідно паспорту споживчого кредиту укладеного 06.04.2021 року ОСОБА_1 отримав від ТОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА» кредит в сумі 60000,00 грн. строком на 24 тижні, мета отримання кредиту: на задоволення потреб не пов`язаних з підприємницькою діяльністю, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника, комісія за надання кредиту становить 9000,00 грн. загальні витрати за кредитом: 72000,00 грн., орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом 132000,00 грн. В розділі порядок повернення кредиту вказано, що загальний місячний платіж становить 11000 грн., в цей платіж входять проценти за користування кредитом, частковий платіж основної суми та в перші 3 місяці комісія за надання кредиту. Загальна сума платежу за період з 20.04.2021 року по 21.09.2021 року становить 132 000 грн. Даний паспорт споживчого кредиту підписано електронним підписом ОСОБА_1 з одноразовим ідентифікатором G-7689 (а.с.16-17).

Як вбачається з розрахунку заборгованості за кредитом в гривні від 02.11.2023 року ОСОБА_1 має заборгованість згідно кредитного договору 124408,57 грн. А саме: в графі залишок заборгованості по кредиту вказано 50363,98 грн., в графі залишок заборгованості по відсоткам за користування вказано 71280,43 грн., в графі залишок заборгованості комісія - 2764,25 грн. При цьому нарахування проводилися по 7 січня 2022 року, після чого сума заборгованості не збільшувалася (а.с.9-15).

Згідно паспорту споживчого кредиту укладеного 23.07.2021 року ОСОБА_1 отримав від ТОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА» кредит в сумі 59272,00 грн. строком на 169 днів, мета отримання кредиту: на задоволення потреб не пов`язаних з підприємницькою діяльністю, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника, комісія за надання кредиту становить 5700,00 грн. загальні витрати за кредитом: 66195,01 грн., орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом 125467,65 грн. Даний паспорт споживчого кредиту підписано електронним підписом ОСОБА_1 з одноразовим ідентифікатором G-8324 (а.с.20-22).

Відповідно до пропозиції укласти додаткову угоду (оферту) та додаткової угоди до Договору №158590-КС-005 про надання кредиту від 06.04.2021 року між ОСОБА_1 та ТОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА» було укладено додаткову угоду, оскільки станом на 23.07.2021 року сума неповернутого позичальником кредиту становить 21272,64 грн. то сторони домовились про збільшення кредиту на 38000,00 грн. Після збільшення кредиту, загальна сума отриманого та неповернутого позичальником кредиту становить 59272,64 грн. Термін дії договору продовжено до 07.01.2022 року. Орієнтовна загальна вартість кредиту становить 125467,65 грн. Додаткову угоду підписано електронним підписом ОСОБА_1 з одноразовим ідентифікатором G-0034 (а.с.22-25).

Як вбачається з платіжного документу № 394094055, від 06.04.2021 року ТОВ «БІЗПОЗИКА» перерахувала ОСОБА_1 грошові кошти в сумі 25000,00 грн. згідно договору №158590-КС-005 від 06.04.2021 року (а.с.30).

Як вбачається з платіжного документу № 394094290, від 06.04.2021 року ТОВ «БІЗПОЗИКА» перерахувала ОСОБА_1 грошові кошти в сумі 10000,00 грн. згідно договору №158590-КС-005 від 06.04.2021 року (а.с.31).

Як вбачається з платіжного документу № 394093832, від 06.04.2021 року ТОВ «БІЗПОЗИКА» перерахувала ОСОБА_1 грошові кошти в сумі 25000,00 грн. згідно договору №158590-КС-005 від 06.04.2021 року (а.с.31).

ТОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА» є фінансовою установою, про що було отримано Свідоцтво про реєстрацію фінансової установи НОМЕР_4 , видане згідно розпорядження Національної комісії, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг (а.с.38).

Згідно виписки з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб - підприємців та громадських формувань ТОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА» зареєстроване в Єдиному державному реєстрі юридичних осіб, фізичних осіб - підприємців та громадських формувань, має ідентифікаційний код юридичної особи 41084239 та місцезнаходженням юридичної особи вказано Україна, 01133, м. Київ, б. Лесі Українки, буд.26, оф.411 (а.с.39).

Як вбачається з розпорядження №1593 від 11.05.2017 року винесеного Національною комісією що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг ТОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА» видано ліцензію на ипровадження господарської діяльності з надання фінансових послуг, а саме на надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту (а.с.40).

Відповідно до ч.ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-комунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку.

За змістом ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною 1 ст.638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Статтею 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ч. 1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

Частиною 2 ст.1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

За змістом ст.10561 ЦК України розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Відповідно до частини першої ст.1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно зі ст.1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Якщо договором не встановлений строк повернення позики або цей строк визначений моментом пред`явлення вимоги, позика має бути повернена позичальником протягом тридцяти днів від дня пред`явлення позикодавцем вимоги про це, якщо інше не встановлено договором.

Згідно вимог ч.1 ст. 10 ЦПК України суд при розгляді справи керується верховенством права. В Україні визнається і діє принцип верховенства права. Конституція України має найвищу юридичну силу; закони та інші нормативно-правові акти приймаються на основі Конституції України і повинні відповідати їй, що прямо передбачено у статті 8 Конституції України.

Відповідно до частини четвертої статті 42 Конституції України держава захищає права споживачів.

Відповідно до ст.625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

За таких обставин, дослідивши зібрані в справі докази, надаючи оцінку зібраним у справі доказам в цілому, оцінюючи належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності суд вважає позов частково обґрунтованим і доходить висновку про можливість його задоволення.

Матеріалами справи доведено, що ОСОБА_1 06.04.2021року уклав кредитний договір №158590-КС-005 з ТОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА» за умовами якого отримав в кредит кошти. Відповідач ОСОБА_1 свої зобов`язався за даним кредитним договором на умовах та в строки/терміни, що визначені в них не виконав, грошові кошти та нараховані відсотки не повернув. З наданого позивачем розрахунку заборгованості вбачається, що сума заборгованості ОСОБА_1 за договором становить 124408,57 грн.

Наданий суду відповідачем відзив на позовну заяву не спростовує факту укладання договору, наданого суду розрахунку заборгованості та факту отримання відповідачем грошових коштів. Також, заперечення висловлені в даному відзиві відповідачем ОСОБА_1 суд оцінює критично, оскільки укладаючи угоду він був повідомлений про розмір відсотків, порядок сплати , та інші суттєві обставини договору, і добровільно уклав даний договір та користувався отриманими коштами.

Враховуючи викладене, з ОСОБА_1 на користь ТОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА» підлягає стягненню 1240408,57 грн. заборгованості по кредитному договору, яка складається з: 50363,98 грн. суми прострочених платежів по тілу кредиту, 71280,34 грн. - суми прострочених платежів по процентах та 2764,25 грн. суми прострочених платежів за комісією.

Згідно зі ст. 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача слід також стягнути 2147 грн. 20 коп. понесених і документально підтверджених судових витрат.

На підставі викладеного, керуючись ст. 258, 259, 263-265, 280-285 ЦПК України,

ВИРІШИВ :

Позов Пекарчук Альони Володимирівни, яка діє в інтересах Товариства з обмеженою відповідальністю «БІЗНЕС ПОЗИКА» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити.

Стягнути з з ОСОБА_1 (РНОКПП: НОМЕР_5 ; АДРЕСА_1 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «БІЗНЕС ПОЗИКА» (ЄДРПОУ: 41084239, місце знаходження: 01133, м. Київ, бульвар Лесі Українки, будинок 26, офіс 411) заборгованість за Договором № 158590-КС-005 про надання кредиту від 06.04.2021 року, що становить (сто двадцять чотири тисячі чотириста вісім гривень п`ятдесят сім копійок) 124 408,57 грн. а також судовий збір в розмірі 2 147,20 (дві тисячі сто сорок сім гривень двадцять копійок).

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом 30 днів з дня його проголошення в порядку передбаченому п.15.5) Перехідних положень ЦПК України. Учасник справи, якому повне рішення не було вручене у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження на рішення суду - якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Повний текст рішення складено 12 лютого 2024 року.

СУДДЯ РОМЕНСЬКОГО МІСЬКРАЙОННОГО СУДУ В. О. Шульга