Рішення № 113580837, 19.09.2023, Софіївський районний суд Дніпропетровської області

ЄУН 193/1149/23

Провадження 2/193/330/23

З А О Ч Н Е Р І Ш Е Н Н Я

іменем України

19 вересня 2023 року сел.Софіївка

Софіївський районний суд Дніпропетровської області у складі: головуючого судді Кравченко Н.О.,

за участі секретаря судового засідання Ратушної В.В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні, в порядку спрощеного позовного провадження (з повідомленням сторін), цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства акціонерного банку «Укргазбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

ВСТАНОВИВ:

Описова частина

Короткий зміст позовної заяви

Позивач звернувся до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором. Свої вимоги обґрунтував тим, що 04 січня 2021 року між ПАТ АБ «УКРГАЗБАНК» та ОСОБА_1 був укладений Договір про приєднання до Правил відкриття та обслуговування рахунків фізичних осіб та надання послуг за платіжними картками ПАТ АБ «УКРГАЗБАНК». Заявою-Договором №2021/І_С/183-000004 від 04.01.2021 року відповідач просив надати кредит у формі дозволеного овердрафту за програмою кредитування «Універсальна картка «Домовичок» за такими умовами: кредитний договір №2021/ОВР/183-000001; строк дії ліміту дозволеного овердрафту-12 місяців; орієнтована сума кредиту-10000,00 грн.; максимальна сума кредиту 300 000,00 грн.; процентна ставка 36% річних, процентна ставка за прострочену заборгованість 48% річних.

Згідно з ч.2 п. 3.3.8.2. Правил сторони домовилися, що на підставі оформленої належним чином Заяви-Договору, якою Клієнт замовив кредит, Банк надає Клієнту Кредит шляхом встановлення за Субрахунком Клієнта ліміту дозволеного овердрафту для проведення операцій, а Клієнт зобов`язується повернути Банку кредитні кошти та проценти за користування дозволеним овердрафтом у порядку та на умовах визначених цими Правилами, програмою кредитування та Заявою-договором.

На виконання умов Договору, 04.01.2021 року Клієнту було відкрито субрахунок №26206130710668.500301.980.

В порядку п.п. 1.2.7., 3.3.8.2., 3.3.11 Правил Клієнту 10.03.2021 року був встановлений ліміт Дозволеного офердрафту в межах орієнтованої та можливої суми кредиту в розмірі 25300,00 грн. із строком його дії (строком кредитування) 12 місяців, як це передбачено окремими істотними умовами для кредитного договору як окремої складової частини Заяви-Договору.

Факт встановлення 10.03.2021 р. ліміту дозволеного офердрафту та його подальшого збільшення підтверджується випискою по рахунку № НОМЕР_1 . в період з 04.01.2021 по 30.03.2023.

ПАТ АБ «УКРГАЗБАНК» свої зобов`язання за Договором овердрафту виконав у повному обсязі, а саме надавши відповідачу можливість розпоряджатися кредитними коштами на умовах передбачених Договором та в межах встановленого кредитного ліміту. Всупереч умовам Договору овердрафту, зобов`язання щодо погашення основного боргу та процентів за користування кредитом відповідачем не виконано, що призвело до заборгованості, яка станом на 30.03.2023 року становить 30335,98 грн., з яких 25515,93 грн. - заборгованість по кредиту (прострочена), 4820,05 грн. - заборгованість по процентам (прострочена).

Враховуючи викладене, ПАТ АБ «УКРГАЗБАНК» просить суд стягнути з ОСОБА_1 на свою користь заборгованість, яка утворилась станом на 30 березня 2023 року у розмірі 30335,98 грн. та судові витрати.

Аргументи учасників справи

Представник позивача в позовній заяві просив суд розглянути справу за відсутності представника Позивача, позовні вимоги підтримує в повному обсязі, проти заочного рішення не заперечує.

В судове засідання відповідач не з`явився, про час та місце розгляду справи повідомлявся належним чином, за зареєстрованим місце проживання (перебування). Відзив на позовну заяву відповідач не надав.

Відповідно дост. 247 ЦПК України, у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цьогоКодексурозгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного запису не здійснюється.

Відповідно дост. 279 ЦПК України, суд розглядає справу у порядку спрощеного позовного провадження за наявними у справі матеріалами, за відсутності клопотання будь-якої зі сторін про інше.

У відповідності до вимогст. 280-281 ЦПК України, з урахуванням особливостей, встановлених для розгляду справ в порядку спрощеного позовного провадження, суд вважає за можливе вирішити справу в заочному порядку, з огляду на те, що відповідач повідомлявся про перебування в провадженні суду даної справи шляхом направлення на поштову адресу за зареєстрованим місцем знаходження, однак у встановлений судом термін відзив на позовну заявуне подав, крім того, позивач не заперечує проти заочного вирішення справи.

Фактичні обставини справи, встановлені судом

Судом встановлено, що 04 січня 2021 року між ПАТ АБ «УКРГАЗБАНК» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір №2021/ОВР/183-000001, за яким відповідачу на картковий рахунок встановлений початковий ліміт дозволеного овердрафту у розмірі 10 000 грн. на картковому рахунку з максимальною сумою ліміту дозволеного овердрафту 300 000 грн. зі строком дії 12 місяців з базовою відсотковою ставкою за користування овердрафтом 36,00 % річних та 48% річних у разі наявності простроченої заборгованості за кредитним договором (а.с.6).

Особистим підписом у зазначеній заяві-договорі (договорі карткового рахунку) відповідач погодився з умовами правил відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи та взяв на себе зобов`язання використовувати картковий рахунок відповідно до умов та Правил.

У заяві-договору зазначено, що відповідач згоден з тим, що ця заява-договір разом із Правилами відкриття та обслуговування рахунків фізичних осіб та надання послуг за платіжними картками Публічним акціонерним товариством акціонерним банком «Укргазбанк», Тарифним планом, умовами банківських продуктів/Пакетів (що всі розміщені на Сайті Банку), є договором комплексного банківського обслуговування, укладеним між АБ «Укргазбанк», реквізити якого визначені у Правилах та клієнтом, реквізити якого зазначені у цій Заяві-договорі .

На виконання умов Договору, 04.01.2021 року Клієнту було відкрито субрахунок №26206130710668.500301.980.

В порядку п.п. 1.2.7., 3.3.8.2., 3.3.11 Правил Клієнту 10.03.2021 року був встановлений ліміт Дозволеного офердрафту в межах орієнтованої та можливої суми кредиту в розмірі 25300,00 грн. із строком його дії (строком кредитування) 12 місяців, як це передбачено окремими істотними умовами для кредитного договору як окремої складової частини Заяви-Договору.

Факт встановлення 10.03.2021 р. ліміту дозволеного офердрафту та його подальшого збільшення підтверджується випискою по рахунку № НОМЕР_1 . в період з 04.01.2021 по 30.03.2023 (а.с. 29-33).

Відповідач не надав своєчасно позичальнику грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом та відсотками, відповідно до умов договору, тобто, в порушення умов договору, свої зобов`язання належним чином не виконав, в результаті чого виникла заборгованість станом на 30.03.2023 у розмірі 30335,98 гривень, яка складається з: 25515,93 грн. - заборгованість по кредиту (прострочена), 4820,05 грн. - заборгованість по процентам (прострочена) (а.с. 33-34)

Факт користування відповідачем кредитом підтверджується випискою за рахунком та розрахунком заборгованості станом на 30.03.2023 року (а.с. 29-34).

Згідно п. 3.3.8.2. Правил сторони домовилися, що на підставі оформленої належним чином Заяви-Договору, якою Клієнт замовив кредит, Банк надає Клієнту Кредит шляхом встановлення за Субрахунком Клієнта ліміту дозволеного овердрафту для проведення операцій, а Клієнт зобов`язується повернути Банку кредитні кошти та проценти за користування дозволеним овердрафтом у порядку та на умовах визначених цими Правилами, програмою кредитування та Заявою-договором (а.с.21)

Відповідно до п. 3.3.19 Правил Клієнт зобов`язаний погашати заборгованість за нарахованими процентами за користування дозволеним овердрафтом щомісяця до дати, встановленої обраною Програмою кредитування, в день закінчення строку дії дозволеного овердрафту, а також в день дострокового припинення дії дозволеного овердрафту у випадках, визначених Правилами (а.с.21 зв.).

Згідно з п. 3.3.26 Правил у разі непогашення Клієнтом сум заборгованості за дозволеним овердрафтом у розмірах та у терміни сплати, визначені обраною Програмою кредитування, сума непогашеної заборгованості (частина заборгованості) визначається простроченою у день, наступний за терміном погашення заборгованості (а.с. 22).

Мотивувальна частина

Позиція суду та застосовані норми права

Відповідно до частин першої, другоїстатті 207 ЦК Україниправочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом статей626,628 ЦК Українидоговором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною першоюстатті 638 ЦК Українивстановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Устатті 526 ЦК Українипередбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цьогоКодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимогвідповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до частини першоїстатті 1054 ЦК Україниза кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина першастатті 1048 ЦК України).

Частиною другоюстатті 1054 ЦК Українивстановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

Згідно із частиною першоюстатті 633ЦК Українипублічним є договір, в якому одна сторонапідприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

За змістомстатті 634 цього Кодексудоговором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розроблює підприємець (у цьому випадку ПАТ АБ «УКРГАЗБАНК»).

Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст статей633,634 ЦК Україниможна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений.

За змістомстатті 1056-1 ЦК Українив редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин, розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Відповідно до частини першоїстатті 1048ЦК Українипозикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики,якщо інше не встановлено договором або законом.Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.Якщо договором не встановлений розмір процентів,їх розмір визначається нарівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно зістаттею 1049 ЦК Українипозичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Таким чином, у разі укладення кредитного договору проценти за користування позиченими коштами та неустойка поділяються на встановлені законом (розмір та підстави, стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави, стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі).

На підставі наданих Позивачем доказів суд вважає встановленою наявність кредитних правовідносин між сторонами та наявність заборгованості у Відповідача перед Позивачем.

Як встановлено вище, в підписаній Заяві-Договору №2021/І_С/183-000004 від 04.01.2021 року про укладання Договору про приєднання до Правил відкриття та обслуговування рахунків фізичних осіб та надання послуг за платіжними картками ПАТ АБ «УКРГАЗБАНК», ОСОБА_1 був ознайомлений з порядком сплати заборгованості та сплати відсотків за користування кредитом.

Таким чином, враховуючи, що фактично отримані та використані позичальником кошти в добровільному порядку ПАТ АБ «УКРГАЗБАНК» не повернуті, а також вимоги частини другоїстатті 530 Цивільного кодексу Україниза змістом якої, якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання в будь-який час, що свідчить про порушення його прав, суд вважає за необхідне стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість за кредитом (прострочена) у розмірі 25515,93 грн.

Оскільки Відповідачем не спростовано розмір заборгованості за нарахованими відсотками(простроченими) 4820,05 грн., нараховані Банком у відповідності з узгодженими сторонами умовами кредитування, то така заборгованість підлягає стягненню у судовому порядку.

За результатами судового розгляду позовні вимоги Публічного акціонерного товариства «Укргазбанк» слід задовольнити у повному обсязі.

Щодо судових витрат

При зверненні позивача до суду ним заявлено позовні вимоги майнового характеру та сплачено судовий збір з урахуванням приписів пункту 1 частини 1статті 176 ЦПК Україниу розмірі 2684,00 грн..

Відповідно до п.1 ч.2, ч.1ст.141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Інші судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються: у разі задоволення позову - на відповідача.

Керуючись статтями4,5,11-13,81,141,265,274-279, 280-280 ЦПК України, статтями509,525,526,549,550,611,612,625,626,629,1049,1054, ЦК України,суд,-

УХВАЛИВ:

Позовні вимоги Публічного акціонерного товариства акціонерного банку «Укргазбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , р.н.о.к.п.п. НОМЕР_2 , зареєстрованого за адресою: АДРЕСА_1 , на користь Публічного акціонерного товариства акціонерного банку «Укргазбанк» (код ЄДРПОУ 23697280) заборгованість за кредитним договором №2021/ОВР/183-000001, яка станом на 30 березня 2023 року становить: 30335,98 грн. (тридцять тисяч триста тридцять п`ять гривень 98 копійок),з яких:- 25515,93 грн.- заборгованість по кредиту (прострочена), 4820,05 грн.-заборгованість по процентах (прострочена).

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , р.н.о.к.п.п. НОМЕР_2 , зареєстрованого за адресою: АДРЕСА_1 , на користь Публічного акціонерного товариства акціонерного банку «Укргазбанк» (код ЄДРПОУ 23697280) витрати по сплаті судового збору у розмірі 2684,00 грн. (дві тисячі шістсот вісімдесят чотири гривні 00 копійок).

Заочне рішення може бути переглянуте Софіївським районним судом Дніпропетровської області за письмовою заявою відповідача, яка може бути подана протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

Рішення може бути оскаржене до Дніпровського апеляційного суду шляхом подання апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Рішення набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.

Повний текст судового рішення складено та підписано 19 вересня 2023 року.

Відомості про учасників справи згідно п.4 ч.5ст.265 ЦПК України:

- позивач: Публічне акціонерне товариство акціонерний банк «Укргазбанк» (03087, м. Київ, вул. Єреванська, 1);

- відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , р.н.о.к.п.п. НОМЕР_2 , зареєстрованого за адресою: АДРЕСА_2 .

Суддя: Н.О.Кравченко