Рішення № 113057352, 28.08.2023, Богодухівський районний суд Харківської області

Справа №613/567/23 Провадження № 2/613/241/23

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

25 серпня 2023 року м. Богодухів

Богодухівський районний суд Харківської області у складі:

головуючого судді Сеник О.С.,

за участю секретаря судового засідання Нагорної С.П.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Богодухові за правилами спрощеного позовного провадження цивільну справу № 613/567/23 за позовом Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,-

ВСТАНОВИВ:

Акціонерне товариство«Райффайзен Банк»(даліпо тексту АТ«Райффайзен Банк»,позивач)звернулось доБогодухівського районногосуду Харківськоїобласті зпозовом до ОСОБА_1 (даліпо тексту ОСОБА_1 ,відповідач),в якомупросить:1)стягнути з ОСОБА_1 на користьАТ «РайффайзенБанк» заборгованістьза Договоромпро наданняпослуг тапослуг усфері страхування№ 014/0501/82/0313638від 23.08.2018у сумі103901,98грн,яка складаєтьсяіз:заборгованості закредитом урозмірі 87659,54грн.;заборгованості завідсотками урозмірі 16242,44грн;2)стягнути з ОСОБА_1 на користьАТ «РайффайзенБанк» витратипо сплатісудового зборуу сумі2684,00грн.

В обґрунтування позовних вимог зазначено, що АТ «Райффайзен Банк Аваль», правонаступником якого за всіма правами та обов`язками є АТ «Райффайзен Банк», розмістив на власному офіційному сайті в мережі Інтернет «www.aval.ua» Публічну пропозицію про надання громадянам банківських послуг на умовах, що викладені у Правилах банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «Райффайзен Банк Аваль». У Публічній пропозиції визначено, що фізична особа, яка виявила намір прийняти (акцептувати) цю публічну пропозицію, підписує Заяву про акцепт публічної пропозиції/Угоду, за встановленою формою. Також у Публічній пропозиції зазначено, що ця Публічна пропозиція, Заява про акцепт, Правила, разом із Тарифами, заявами, всіма змінами, додатками, додатковими договорами/угодами до них у сукупності є Договором банківського обслуговування. При цьому договір банківського обслуговування є укладеним з дати приймання банком або кредитним посередником підписаної фізичною особою Заяви про акцепт.

23.08.2018 відповідач звернувся до позивача і підписав Угоду №PDV2-2563094 про акцепт Публічної пропозиції/Угода (далі - Заява). Відповідно до цієї угоди відповідач прийняв/акцептував публічну пропозицію АТ «Райффайзен Банк Аваль» про надання послуг в порядку та на умовах, що викладені у Правилах банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «Райффайзен Банк Аваль», що оприлюднені та знаходяться у вільному доступі на сайті банку «www.aval.ua», висловив повну та безумовну згоду з її умовами.

23.08.2023 між АТ «Райффайзен Банк» та ОСОБА_1 було укладено Договір про надання банківських послуг та послуг у сфері страхування № 014/0501/82/0313638, згідно умов якого банк надав позичальнику кредит в розмірі 111123,46 грн до 23.08.2022, а позичальник зобов`язався належним чином використати та повернути банку суму отриманого кредиту, а також сплатити відсотки за користування кредитними коштами у розмірі 44,9% річних, комісії згідно з умовами договору та тарифами кредитора, та виконати всі інші зобов`язання в порядку та у строки, визначені договором. Відповідно до умов п. 1.3 Кредитного договору банк надав позичальнику кредит, шляхом безготівкового перерахунку кредитних коштів на поточний рахунок позичальника № НОМЕР_1 .

Представник позивача зазначає, що Банк виконав свої зобов`язання, надавши відповідачу кредитні кошти в сумі, строки та на умовах, передбачених умовами Кредитного договору.

Пізніше між сторонами було підписано Додаткову угоду № 014/0501/82/0313638/81-1/33588 від 24.04.2020, якою досягнуто домовленість про встановлення терміну погашення кредиту до 23.08.2023, про капіталізацію прострочених відсотків у сумі 6577,72 грн. (збільшення фактичної заборгованості за сумою кредиту на суму прострочених відсотків, яке не супроводжується видачею кредитних коштів позичальнику) та про зменшення розміру щомісячного платежу за кредитом за рахунок часткової капіталізації нарахованих відсотків (щомісячне збільшення суми кредиту, яке не супроводжується видачею кредитних коштів) відповідно до нового Графіку погашення. Зазначена капіталізація частини відсотків відображена у Розрахунку заборгованості «Реструктуризація та Капіталізація» в період з 24.04.2020 по 23.10.2020.

В позові також зазначено, що в період воєнного стану за електронним зверненням відповідача через офіційний сайт позивача в односторонньому порядку за ініціативою Банку у зв`язку із несплатою останнім прострочених та поточних відсотків за кредитом, такі відсотки були капіталізовані до суми кредиту. Зазначена реструктуризація проведена дистанційно без підписання паперових угод, без особистого звернення клієнта до відділення банку в період воєнного часу, направлена на зменшення фінансового навантаження на відповідача в односторонньому порядку за ініціативою Банку у порядку, встановленому п. 1.5 Розділу 6 Правил банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «Райффайзен Банк» 16.09.2013.

Проте, всупереч вимогам Кредитного Договору ОСОБА_1 не виконує взяті на себе договірні зобов`язання, не здійснює щомісячно погашення кредитної заборгованості кредиту та відсотків за кредитом, у зв`язку з чим станом на 31.01.2023 заборгованість відповідача перед АТ «Райффайзен Банк» за кредитним договором становить 103901,98 грн, та яка складається із: заборгованості за кредитом у розмірі 87659,54 грн., з яких прострочено 7136,66 грн; заборгованості за відсотками у розмірі 16242,44 грн, з яких прострочено 15379,77 грн.

Позивач вказує, що на даний час відповідач не виконав своїх зобов`язань і не погашає заборгованість за Договором, що є порушенням законних прав та інтересів АТ «Райффайзен Банк», що зумовило звернутися Банк до суду за захистом своїх порушених прав.

Ухвалою Богодухівського районного суду Харківської області від 04.05.2023 позовну заяву АТ «РайффайзенБанк» до ОСОБА_1 про стягненнязаборгованостібуло прийнято до розгляду та відкрито провадження у справі. Визначено розгляд справи проводити за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін. Відповідачу запропоновано в установлений судом строк подати письмовий відзив на позов.

Засоби забезпечення позову не вживались.

У судове засідання представник позивача не прибув, про дату, час та місце проведення судового засідання повідомлений належним чином. У надісланій до суду заяві просив розглядати справу за його відсутності. Зазначив, що позовні вимоги підтримує в повному обсязі. Не заперечував проти ухвалення заочного рішення у справі

Відповідно до п. 3 ст. 211 ЦПК України учасник справи має право заявити клопотання про розгляд справи за його відсутності.

Відповідач ОСОБА_1 у судове засідання не з`явився, про дату, час і місце розгляду справи повідомлений належним чином. У поданій 31.07.2023 до суду заяві відповідач заперечував проти задоволення позовних вимог АТ «Райффайзен Банк» про стягнення з нього заборгованості. Зазначив, що він отримав від позивача кошти у сумі 111000,00 грн та сплачував завжди вчасно, при цьому у зв`язку з юридичною необізнаністю він погодився з пропозицією позивача про капіталізацію заборгованості. Відповідач підрахував, що виплатив позивачу 230000,00 грн, що вдвічі перевищує ту суму, яку він отримував, на підтвердження чого надав копії квитанцій про погашення кредитної заборгованості. Однак в подальшому виявилося, що окрім виплаченої суми ще залишився борг в сумі більше 100000,00 грн.. ОСОБА_1 вказав, що зараз під час війни він безробітній, єдиним джерелом його доходів є ветеранська пенсія. Враховуючи викладене, відповідач не згоден з позовом АТ «Райффайзен Банк», просив проводити судове засідання за його відсутності. Відзиву на позов не подав.

Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, враховуючи неявку в судове засідання всіх учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Розглянувши матеріали справи, дослідивши надані докази в їх сукупності, суд встановив наступні фактичні обставини та відповідні правовідносини.

23.08.2018 ОСОБА_1 та Публічне акціонерне товариство «Райффайзен Банк Аваль», правонаступником якого є позивач Акціонерне товариство «Райффайзен Банк», підписали Угоду №PDV2-2563094 про акцепт Публічної пропозиції/Угода. Відповідно до цієї угоди відповідач прийняв публічну пропозицію АТ «Райффайзен Банк Аваль» про надання послуг в порядку та на умовах, що викладені у Правилах банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «Райффайзен Банк Аваль», що оприлюднені та знаходяться у вільному доступі на сайті банку «www.aval.ua», висловив повну та безумовну згоду з її умовами (а.с. 20).

23.08.2018 між Публічним акціонерним товариством «Райффайзен Банк Аваль», правонаступником якого є Акціонерне товариство «Райффайзен Банк», та ОСОБА_1 було укладено договір про надання банківських послуг та послуг у сфері страхування № 014/0501/82/0313638, відповідно до умов якого АТ «Райффайзен Банк Аваль» надав 23.08.2023 кредит у розмірі 111123,46 грн на строк 48 місяців до 23.08.2022 під фіксовану процентну ставку 44,9% річних. Метою отримання кредиту вказано, що кредит надається на придбання товарів (робіт, послуг) для задоволення власних особистих потреб Позичальника, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника в розмірі 100000,00 грн. та на сплату страхового платежу на користь Страховика В свою чергу ОСОБА_1 зобов`язався у встановлений строк повернути кредит шляхом сплати 23 числа кожного календарного місяця згідно Графіка погашення Кредиту та сплати інших платежів (Додаток № 1 до договору), а саме сплати щомісячного ануїтетного платежу рівними частинами у розмірі 5018,51 грн. (а.с. 10-13).

24.04.2020 між сторонами підписано Додаткову угоду № 014/0501/82/0313638/81-1/33588 до Договору про надання банківських послуг та послуг у сфері страхування №014/0501/82/0313638 від 23.08.2018, якою досягнуто домовленість про збільшення строку кредиту на 12 календарних місяців з встановленням терміну погашення кредиту 23.08.2023, про капіталізацію прострочених відсотків у сумі 6577,72 грн. (збільшення фактичної заборгованості за сумою кредиту на суму прострочених відсотків, яке не супроводжується видачею кредитних коштів позичальнику) та про зменшення розміру щомісячного платежу за кредитом за рахунок часткової капіталізації нарахованих відсотків (щомісячне збільшення суми кредиту, яке не супроводжується видачею кредитних коштів) відповідно до нового Графіку погашення. Сума платежу під час канікул (у періоді з 23.05.2020 до 22.11.2020) складає 2501,00 грн. (а.с. 14-18).

Зазначена капіталізація частини відсотків відображена у Розрахунку заборгованості «Реструктуризація та Капіталізація» за період з 24.04.2020 по 23.10.2020 (зворотній бік а.с. 7).

З позову та доданого до нього Розрахунку заборгованості за кредитним договором вбачається, що в період воєнного стану за електронним зверненням відповідача через офіційний сайт позивача, в односторонньому порядку за ініціативою Банку у зв`язку із несплатою останнім прострочених та поточних відсотків за кредитом, такі відсотки були капіталізовані до суми кредиту. Таке збільшення суми кредиту не супроводжувалося видачею кредитних коштів Позичальнику (вказане відображено у Розрахунку заборгованості у рядках «Реструктуризація» та «Капіталізація» з 27.02.2022 по 23.10.2022). Зазначена реструктуризація проведена дистанційно без підписання паперових угод, без особистого звернення клієнта до відділення банку в період воєнного часу, направлена на зменшення фінансового навантаження на відповідача в односторонньому порядку за ініціативою Банку у порядку, встановленому п. 1.5 Розділу 6 Правил банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «Райффайзен Банк», затверджених Правлінням АТ «Райффайзен Банк» 16.09.2013.

Всього у процесі реструктуризацій та капіталізацій заборгованості капіталізовано 34967,40 гривень, що відображено у Розрахунку заборгованості за Кредитним договором № 014/0501/82/0313638 від 23.08.2018 (а. с. 7-8).

Згідно з розрахунком загальної вартості кредиту та реальної річної процентної ставки Додаток № 2 до договору № 014/0501/82/0313638 від 23.08.2018, підписаного сторонами, загальна вартість кредиту становить 241069,34 грн., реальна річна процентна ставка 44,90% (зворотній бік а.с. 13).

Відповідно до матеріалів справи, Угода № PDV2-2563094 від 23.08.2018 про акцепт Публічної пропозиції/Угода (а. с. 20), Договір про надання банківських послуг та послуг у сфері страхування № 014/0501/82/0313638 від 23.08.2018 (а.с 10-12), Графік погашення кредиту - Додаток № 1 до кредитного договору № 014/0501/82/0313638 від 23.08.2018 (зворотній бік а.с. 12-13), Розрахунок загальної вартості кредиту та реальної річної процентної ставки Додаток № 2 до договору № 014/0501/82/0313638 від 23.08.2018 (зворотній бік а.с. 13), Додаткова угода 014/0929/82/0426015/81-1/31891від 29.08.2019 (а.с. 14-15), Згода на обробку персональних даних та іншої інформації (зворотній бік а.с. 15-16), Графік погашення кредиту за ануїтентною схемою погашення Додаток № 1 до Додаткової угоди (а.с. 17), Графік повернення кредиту та інших платежів (а.с. 18), а також сукупна вартість кредиту Додаток № 2 до Додаткової угоди (а.с. 19) підписані сторонами, зокрема, відповідачем ОСОБА_1 ..

Відповідно до наданої позивачем виписки по рахунку від 25.01.2023, ОСОБА_1 23.08.2018 було видано кредит в сумі 111123,46 грн., згідно з договором № 014/0501/82/0313638 від 23.08.2018, що підтверджує переказ та зарахування грошових коштів на рахунок відповідача (а.с. 9).

З даної виписки вбачається, що відповідач користувався кредитними коштами та здійснював часткове погашення кредиту.

При цьому, суд звертає увагу, що надані відповідачем ОСОБА_1 копії квитанцій з призначеннями платежів для погашення кредиту по рахунку № 22031550394, а саме: № 07z048115 від 23.02.2022 у сумі 5435,00 грн.; № 07z034375 від 24.01.2022 у сумі 5500,00 грн.; № 07z047471 від 23.12.2021 у сумі 5500,00 грн.; № 07z042058 від 23.11.2021 у сумі 5435,00 грн.; № 07z041360 від 23.10.2021 у сумі 5435,00 грн.; № 07z048880 від 23.09.2021 у сумі 5435,00 грн.; № 1FPP39961 від 25.08.2021 у сумі 5435,00 грн.; № 07z036449 від 23.07.2021 у сумі 5435,00 грн.; № 1Е6Р50127 від 23.06.2021 у сумі 5435,00 грн.; № 07z041850 від 24.05.2021 у сумі 5440,00 грн.; № 1FPP38353 від 25.05.2021 у сумі 5435,00 грн.; № 07z034120 від 23.03.2021 у сумі 5435,00 грн.; № 07z049016 від 23.02.2021 у сумі 5435,00 грн.; № 07z049346 від 25.01.2021 у сумі 5435,00 грн.; № 07z037631 від 23.12.2020 у сумі 5435,00 грн.; № 07z039641 від 23.11.2020 у сумі 5435,00 грн.; № 07z037491 від 23.10.2020 у сумі 2501,00 грн.; № 07z035823 від 23.09.2020 у сумі 2501,00 грн.; № 07z040767 від 25.08.2020 у сумі 2501,00 грн.; № 07z039815 від 23.07.2020 у сумі 2501,00 грн.; № 07z047488 від 23.06.2020 у сумі 2501,00 грн.; № 07z040670 від 25.05.2020 у сумі 2506,00 грн.; № 07z051277 від 24.02.2020 у сумі 5020,00 грн.; № 07z048635 від 23.01.2020 у сумі 5020,00 грн.; № 07z034812 від 23.10.2019 у сумі 5020,00 грн.; № 07z033108 від 23.11.2019 у сумі 5020,00 грн.; № 07z049317 від 23.09.2019 у сумі 5020,00 грн.; № 07z050143 від 25.12.2019 у сумі 5230,00 грн.; № 07z047723 від 21.06.2019 у сумі 5018,55 грн.; № 07z047945 від 22.05.2019 у сумі 5020,00 грн.; № 0NQ851288 від 23.08.2019 у сумі 5020,00 грн.; № 07z052446 від 23.07.2019 у сумі 5020,00 грн.; № 07z061250 від 23.02.2019 у сумі 5010,00 грн.; № 07z061331 від 20.02.2019 у сумі 10,00 грн.; № 0NQ878003 від 21.01.2019 у сумі 5020,00 грн.; № 07z054786 від 23.04.2019 у сумі 5020,00 грн.; № 07z048531 від 26.10.2018 у сумі 5018,51 грн.; № 07z073465 від 23.11.2018 у сумі 5020,00 грн.; № 07z030726 від 21.09.2018 у сумі 5018,51 грн.; № 07z077271 від 22.12.2018 у сумі 5020,00 грн.; № 07z048200 від 20.03.2019 у сумі 5020,00 грн.; № 07z050164 від 28.02.2019 у сумі 260,00 грн. (а.с. 83-99) були враховані позивачем, суми яких відображаються у відповідних платіжних періодах при погашенні кредиту та відсотків, що підтверджується вказаним розрахунком заборгованості. Інших квитанцій про погашення кредитної заборгованості відповідачем до суду не надано.

Матеріалами справи підтверджено, що згідно із Статутом Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» (нова редакція) від 12.12.2022, затвердженим протоколом Загальних зборів акціонерів № Зб-64 від 17.10.2022, Публічне акціонерне товариство «Райффайзен Банк Аваль» спочатку змінило своє найменування на Акціонерне товариство «Райффайзен Банк Аваль», а потім Акціонерне товариство «Райффайзен Банк Аваль» на Акціонерне товариство «Райффайзен Банк», яке є правонаступником за всіма правами та обов`язками Публічного акціонерного товариства «Райффайзен Банк Аваль» (а. с. 36-38).

Згідно з п. 2.1 Кредитного договору сторони встановили, що проценти за користування Кредитом сплачуються Позичальником Кредитору у складі щомісячного ануїтетного платежу, вказаного у Графіку, і розраховуються, виходячи з процентної ставки, передбаченої кредитним договором.

Проценти, нараховуються щомісяця на фактичний залишок заборгованості за весь строк користування Кредитом, включаючи день надання Кредиту, виходячи з фактичної кількості днів в місяці та році (метод факт/факт). Проценти підлягають сплаті Позичальником у складі ануїтетних платежів в порядку, визначеному статтею 3 Договору (п. 2.2. Кредитного договору).

Відповідно до умов п. 3.1. Кредитного договору, Позичальник зобов`язався здійснювати погашення Кредиту та сплату процентів щомісячно ануїтетними платежами відповідно до умов Кредитного договору. Ануїтетний платіж включає в себе погашення частини основної суми кредиту та процентів за його користування. Щомісячний ануїтетний платіж розраховується за формулою, передбаченою в Кредитному договорі.

Згідно п. 3.3. Кредитного договору, Позичальник з метою сплати ануїтетних платежів зобов`язаний вносити грошові кошти на свій Поточний рахунок та/або підтримувати залишок коштів на Поточному рахунку в сумі, достатній для сплати чергового рівного ануїтетного платежу в строки, встановлені Договором. У разі недостатності на Поточному рахунку коштів, належних до сплати Кредитору за Договором на дату платежу, Позичальник вважається таким, що прострочив виконання своїх зобов`язань за Договором. При простроченні погашення Кредиту проценти нараховуються за весь строк фактичного користування Кредитом на суму фактичного заборгованості в тому числі, протягом строку такого прострочення та підлягають сплаті додатково до сум щомісячних ануїтетних платежів, відповідно до умов Договору. При настанні строків сплати рівних ануїтетних платежів згідно Графіку, Кредитор здійснює договірне списання суми, належної до сплати Позичальником у відповідному періоді, з Поточного рахунку в АТ «Райффайзен Банк Аваль» в порядку, передбаченому умовами Кредитного договору.

Відповідно до п. 7.1.2, п. 7.2.5 Кредитного договору сторони встановили, що у разі порушення Позичальником строків виконання грошових зобов`язань Кредитор вправі вимагати дострокового виконання Позичальником зобов`язань за Договором, включаючи повернення суми Кредиту, сплати процентів, пені та інших платежів відповідно до умов Договору.

Крім того, відповідно до п. 6.1 Кредитного договору, Позичальник засвідчив та гарантував, зокрема, що:

він має необхідний обсяг дієздатності та правоздатності для укладання та виконання Договору;

на момент укладання Договору Позичальник володіє достатнім рівнем платоспроможності і кредитоспроможності, необхідних для вчасного виконання ним своїх зобов`язань за Договором; не існує і йому невідомі обставини, які можуть негативним чином вплинути на стан його платоспроможності і кредитоспроможності;

не існує ніякого відомого Позичальнику судового провадження або розслідування/перевірки з боку державних чи інших органів, які можуть суттєво негативно вплинути на фінансовий стан Позичальника, обсяг його правоздатності або дієздатності та про які Кредитор не був попереджений до укладання Договору;

не існує будь-яких інших поточних або майбутніх зобов`язань (крім податкових зобов`язань та оплати витрат та утримання), які можуть мати пріоритет над виконанням зобов`язань за Договором (крім зобов`язань, що можуть мати пріоритет в силу закону), в тому числі відсутні будь-які обмеження/обтяження щодо розпорядження коштами, що зберігаються на його рахунках, в т.ч. відсутні арешти коштів на рахунках, відкритих в будь-якому Банку;

умови Договору для нього зрозумілі, відповідають його інтересам (інтересам його сім`ї) є розумними та справедливими;

отримав всю інформацію в обсязі та в порядку, що передбачені частиною другою статті 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг». Позичальник засвідчує, що зазначена інформація є доступною місцях обслуговування клієнтів Кредитора та/або на веб-сторінці Кредитора в мережі Інтернет/ в місцях обслуговування Страховиком та його агентами страхувальників, а також є повною та достатньою для правильного розуміння суті фінансових послуг, що надаються Кредитором/Страховиком (п.п. 6.1.1-6.1.9 Договору).

Також, Позичальник зобов`язався підтримувати дійсність зазначених у цій статті Договору засвідчень і гарантій протягом всього строку дії Договору, а в разі зміни обставин, що впливають на зміст відповідних засвідчень і гарантій, негайно інформувати про це Кредитора та вжити всіх необхідних заходів для приведення їх змісту до первісних намірів, якими Сторони керувались при визначені відповідних засвідчень і гарантій (п.6.2 Договору).

Згідно п. 6.3 зазначеного Договору, Позичальник засвідчив, що всі ризики, пов`язані з істотною зміною обставин, з яких Позичальник виходив при укладенні Договору інших договорів забезпечення, Позичальник приймає на себе, і такі обставини не є підставою для зміни або розірвання Договору, договорів забезпечення, а також невиконання Позичальника зобов`язань за Кредитним договором.

Також, підписанням Договору Позичальник засвідчив факт свого ознайомлення на момент підписання ним Договору з усіма умовами страхування, включаючи суть фінансової послуги із страхування, що надається йому, вартість цієї послуги, порядок сплати податків і зборів за рахунок фізичної особи в результаті отримання фінансової послуги, правові наслідки та порядок здійснення розрахунків з фізичною особою внаслідок дострокового припинення надання фізичної послуги, реквізити органу який здійснює державне регулювання ринків фінансових послуг, реквізити органів з питань захисту прав споживачів, Правилами та Програмою страхування (п.6.5 Договору).

Проте, всупереч вимогам п. п. 3.3., 3.4. кредитного договору Позичальник не виконав взяті на себе договірні зобов`язання, а саме: не здійснював щомісячно погашення кредитної заборгованості кредиту та відсотків за кредитом до спливу строку дії договору 23.08.2023.

Як свідчать надані відповідачем квитанції, ОСОБА_1 припинив сплату щомісячних платежів за договором з березня 2022 року (останній платіж зафіксовано 23.02.2022), в той час, як згідно з умовами договору та графіком погашення заборгованості був зобов`язаний сплачувати ануїтетні платежі до 23.08.2023 включно.

Згідно Розрахунку заборгованості за кредитним договором №014/0501/82/0313638 від 23.08.2018 у зв`язку з неналежним виконанням свого зобов`язання за ОСОБА_1 станом на 31.01.2023 утворилась заборгованість за кредитом в загальному розмірі 103901,98 грн., яка складається із: заборгованості за кредитом 87659,54 грн, в тому числі прострочена заборгованість за кредитом у сумі 7136,66 грн; заборгованості за відсотками 16242,44 грн, в тому числі прострочена заборгованість за відсотками у сумі 15379,77 грн (а.с. 7-8).

У зв`язку з невиконанням відповідачем умов Кредитного договору - несплатою періодичних платежів на погашення кредиту та відсотків за користування кредитними коштами, та у відповідності до умов п. 7.3 кредитного договору 22.03.2023 року позивачем на адресу відповідача було направлено вимогу про дострокове виконання боргових зобов`язань за Кредитним договором за вих № 114/5-к- 293821, якою надано можливість ОСОБА_1 добровільно врегулювати заборгованість протягом 30 днів (а. с. 42-47). Однак, зазначена вимога у визначені позивачем строки не виконана, заборгованість відповідачем повернуто так і не було.

31.01.2023 за вих. № 114/5-К-282785 АТ «Райффайзен Банк» направив на адресу відповідача ОСОБА_1 вимогу про дострокове виконання грошових зобов`язань за кредитним договором протягом 30 календарних днів з моменту отримання цієї вимоги банку, в якій просив здійснити дострокове погашення кредиту у повному обсязі зі сплатою процентів у сумі 103901,98 грн (а.с. 21).

Однак, вимога кредитора не була виконана, заборгованість відповідачем не погашено.

Наявність заборгованості за кредитним договором зумовила звернення АТ «Райффайзен Банк» до суду за захистом своїх прав.

Статтею 634ЦК України передбачена можливість укладення договору приєднання, тобто договору, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Відповідно до ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Згідно ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Приписами ч. 1 ст.530ЦК України визначено, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Статтею 1054ЦК України визначено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Відповідно до ч. 1 ст.1049ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, якщо при цьому були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Згідно з ч. 2 ст.1050ЦК України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

З урахуванням системного аналізу зазначених вище норм та матеріалів справи, суд дійшов висновку про те, що шляхом підписання Угоди №PDV2-2563094 про акцепт публічної пропозиції від 23.08.2018, а також Договору про надання банківських послуг у сфері страхування № 014/0501/82/03013638від 23.08.2018,Додаткової угоди№ 014/0501/82/0313638/81-1/33588від 24.04.2020між АТ«Райффайзен Банк»та ОСОБА_1 укладено кредитний договір, позивач умови кредитного договору виконав належним чином, надавши відповідачеві кредит на відкритий рахунок. Однак, відповідач ОСОБА_1 належним чином свої зобов`язання не виконував, у визначені договором строки погашення заборгованості за кредитним договором не здійснював, внаслідок чого у відповідача перед позивачем станом на 31.01.2023 склалась заборгованість, а саме: 87659,54 грн. заборгованість за кредитом та 16242,44 грн заборгованість за відсотками.

Враховуючи, що ОСОБА_1 взяті на себе зобов`язання за кредитним договором належним чином не виконав, суд дійшов висновку про те, що позовні вимоги про стягнення з ОСОБА_1 на користь АТ «Райффайзен Банк» заборгованості за кредитним договором у розмірі 103901,98 грн. є обґрунтованими та такими, що підлягають задоволенню в повному обсязі.

Питання про розподіл судових витрат суд вирішує відповідно до ст. 141 ЦПК України, та вважає за необхідне стягнути з відповідача на користь позивача судовий збір, сплачений ним при подачі позову у розмірі 2684,00 грн. (а.с. 1).

Керуючись ст.ст. 207, 526, 530, 1049, 1050, 1054 ЦК України, 4, 10-13, 43, 76-81, 141, 223, 247, 259, 263-265, 274-279, 354, 355 ЦПК України, суд

ВИРІШИВ:

Позовні вимоги Акціонерного товариства«Райффайзен Банк»до ОСОБА_1 про стягненнязаборгованості задовольнити.

Стягнути із ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрованого за адресою: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 ) на користь АТ «Райффайзен Банк» (розташованого за адресою: 01001, м. Київ, вул. Генерала Алмазова, буд. 4-А, код в ЄДРПОУ 14305909) заборгованість за Договором про надання послуг та послуг у сфері страхування № 014/0501/82/82/0313638від 23.08.2018станом на 31.01.2023 в розмірі 103901 (сто три тисячі дев`ятсот одну) грн 98 коп. та витрати по сплаті судового збору у розмірі 2684 (дві тисячі шістсот вісімдесят чотири) грн. 00 коп.

Рішення може бути оскаржене до Харківського апеляційного суду, шляхом подачі апеляційної скарги на рішення суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне рішення або ухвала суду не були вручені у день його (її) проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Позивач: Акціонерне товариство «Райффайзен Банк», місцезнаходження за адресою: 01001, м. Київ, вул. Генерала Алмазова, буд. 4-А, код в ЄДРПОУ 14305909.

Відповідач: ОСОБА_1 , зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 .

Повне судове рішення складено 28.08.2023.

Суддя О.С. Сеник