Рішення № 112688956, 08.08.2023, Обухівський районний суд Київської області

Справа № 372/1654/23

Провадження № 2-823/23

Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

(заочне)

08 серпня 2023 року Обухівський районний суд Київської області в складі :

головуючого судді Кравченка М.В.

при секретарі Сікорській М.А.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в спрощеному провадженні в приміщенні Обухівського районного суду Київської області цивільну справу за позовом публічного акціонерного товариства «Акціонерний банк «Укргазбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

В С Т А Н О В И В:

Позивач публічне акціонерне товариство «Акціонерний банк «Укргазбанк» звернувся до суду з позовною заявою до відповідача ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , адреса реєстрації: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків - НОМЕР_1 ) про стягнення заборгованості за кредитним договором, посилаючись на неналежне виконання зобов`язань за укладеним сторонами договором між ПАТ «АБ «Укргазбанк» та ОСОБА_1 та наявність заборгованості, яку позивач просить стягнути разом з іншими передбаченими договором та законом платежами, а саме просив стягнути заборгованість за кредитним договором в розмірі 11 911 грн. 95 коп., що станом на 10.01.2023 року складається з заборгованості по кредиту в розмірі 9 994 грн. 99 коп., заборгованість по відсоткам в розмірі 1 916 грн. 96 коп., а також просив стягнути з відповідачки сплачений судовий збір в розмірі 2 684 грн. 00 коп.

05.06.2023 року винесено ухвалу про відкриття спрощеного провадження та призначення справи до розгляду по суті.

Представниця позивача в судове засідання не з`явилася, продала до суду клопотання про розгляд справи за її відсутності, позовні вимоги підтримала в повному обсязі та просила їх задовольнити, посилаючись на обставини викладені в позовній заяві. Проти винесення заочного рішення не заперечила.

Відповідач в судове засідання не з`явився, хоч про день, час та місце розгляду справи був повідомлений належним чином, заперечень щодо позову, заяв та клопотань до суду не направив.

Відповідно до ст. 280 ЦПК України у разі неявки в судове засідання відповідача, який належним чином повідомлений і від якого не надійшло повідомлення про причини неявки, суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів.

Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється, а тому суд вважає за можливе розглянути дану справу у відсутності сторін без фіксування судового засідання технічними засобами.

Суд вважав можливим розглянути спір у відсутність сторін на підставі наявних у справі доказів.

Перевіривши та дослідивши матеріали справи, суд вважає, що позовні вимоги підлягають задоволенню з наступних підстав.

19.08.2020 року комітетом з управління активами та пасивами і тарифним комітетом публічного акціонерного товариства «Акціонерний банк «Украгазбанк» затверджено правила відкриття та обслуговування рахунків фізичних осіб, та надання послуг за платіжними картками публічним акціонерним товариством акціонерним банком «УКРГАЗБАНК», які розміщено на офіційному сайті www.ukrgasbank.com. Ці Правила є пропозицією (офертою) до укладення договору банківського вкладу, договору банківського/карткового рахунку.

Приєднання до цих Правил здійснюється шляхом подання Заяви - договору, форма якої розміщена на сайті Банку. Заява - договір визначає, який саме продукти замовлені клієнтом та їхні основні параметри / характеристики (зокрема, найменування продуктів, тарифний план, програма кредитування, перелік замовлених додаткових послуг партнерів банку тощо), а також інші параметри, необхідні для конкретизації умов користування Продуктом.

Правила, підписана Заява-договір, тарифний план, програма кредитування, документи, що вимагаються чинним законодавством України з питань кредитування фізичних осіб, усі зміни та додатки до них, які також розміщуються на сайті банку, а також інші заяви та розпорядження клієнта прийняті банком до виконання на умовах цих Правил; разом вважаються укладеним договором банківського рахунку/банківського вкладу.

Договір є договором приєднання у розумінні ст. 634 Цивільного Кодексу України, тобто його умови встановлені однією із сторін (у формулярах або інших формах) і може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

З метою вірного тлумачення змісту укладеного правочину, у розділі 1 Правил наведено терміни та їх визначення, у тому числі: «Дозволений овердрафт», «Несанкціонована заборгованість)», «Мінімальний платіж», «Пільговий, період», «Програма кредитування», тощо.

Відповідно до п. 1.2.5., п. 1.2.6. Правил, договір вважається укладеним, якщо клієнт належним чином заповнив та підписав заяву-договір, а банк прийняв таку заяву без зауважень та відкрив рахунок/субрахунок. Датою укладення договору є дата відкриття рахунку/субрахунку.

31.08.2021 року між позивачем та відповідачем шляхом подання Заяви-Договору №2021Л_С/034-002212 (договір карткового рахунку) укладено договір про приєднання до Правил відкриття та обслуговування рахунків фізичних осіб та надання послуг за платіжними картками Публічним акціонерним товариством акціонерним банком «Укргазбанк» № 2021/ОВР/034-00Ю12.

Вказаний кредитний договір був укладений в письмовій формі, що відповідає вимогам ч. 1 ст. 1055 ЦК України.

Керуючись положеннями укладеного Договору, банк відкрив клієнту картковий рахунок та субрахунок за програмою кредитування: «ЕКО кредитка», на якому встановлено орієнтовна сума кредиту 10000,00,грн., можлива сума кредиту - 300 000,00 грн., щомісячний платіж по кредиту - 7% мінімум 50,00 грн., відсоткова ставка 39,00% річних, відсоткова ставка на прострочену заборгованість 39,00 % в період карантину, далі - 48%; процентна ставка на пільговий період - 0,000001%* річних, комісію за видачу кредиту - 2,99%, строк кредитування 12 місяців з можливістю пролонгації відповідно до умов правил.

Зі змісту укладеного правочину вбачається, що банк взяв на себе обов`язок відкрити клієнту рахунки та обслуговувати такі рахунки, надавати кредит у формі дозволеного овердрафту на карткові рахунки, відкривати рахунок та/або субрахунок, видавати Клієнту замовлені ним картки та інші банківські послуги (п. п. 1.3.1.1., 1.3.1.2, 1.3.1.3., 1.3.2, 1.4.1.2, 3.3 Правил).

У той же час, вищевказані обов`язки банку кореспондуються із обов`язком клієнта сплачувати отримані банківські послуги на умовах, визначених укладеним Договором та обов`язком виконувати інші умови укладеного Договору., в (п. п. 1.3.5, 2.2.2.3, 3.3.21, 3.3.22 Правил).

Клієнт зобов`язаний погашати заборгованість за нарахованими процентами за користування дозволеним овердрафтом щомісяця до дати, встановленої обраною програмою кредитування, в день закінчення строку дії. Дозволеного овердрафту, а також в день дострокового припинення дії - дозволеного овердрафту у випадках, визначених цими Правилами (п. 3.3.18 Правил).

Відповідно до п. 3.3.21 Правил передбачено, що якщо умовами Програми кредитування, обраної клієнтом, передбачене зобов`язання клієнта щодо часткового погашення кредитної заборгованості у вигляді мінімальних щомісячних обов`язкових платежів; сума мінімального щомісячного обов`язкового платежу, розрахована банком згідно з Програмою кредитування та повідомлена клієнту у Повідомленні, має бути зарахована на субрахунок не пізніше терміну погашення, визначеного програмою кредитування, кожного місяця, в якому отримане відповідне повідомлення.

В п. 3.3.22 Правил зазначено, що якщо умовами Програми кредитування, обраної клієнтом, передбачено графік зменшення ліміту дозволеного овердрафту, банк, починаючи з наступного календарного місяця за місяцем, в якому було видано кредит, протягом строку його дії щомісяця у термін сплати зменшує розмір ліміту дозволеного овердрафту, встановлений у день укладення Договору, рівними частинами. Розміри ліміту дозволеного овердрафту, що встановлюватимуться банком на кожний такий місячний період (між найближчими термінами сплати) з урахуванням суми зменшення, зазначаються у розрахунку по кредиту. Сума зобов`язань клієнта щодо погашення заборгованості за дозволеним овердрафтом у цьому випадку розраховується як різниця між фактичною сумою заборгованості дозволеним овердрафтом станом на кінець дня терміну сплати та розміром ліміту дозволеного овердрафту, встановленого банком на наступний період. У разі, якщо станом на кінець цього дня сума фактичної заборгованості за дозволеним овердрафтом перевищуватиме розмір ліміту дозволеного овердрафту, встановленого банком згідно з графіком зменшення ліміту дозволеного овердрафту, сума такого перевищення наступного календарного дня визнається простроченою заборгованістю.

У разі непогашення клієнтом сум заборгованості за дозволеним овердрафтом у розмірах та у терміни сплати, визначені обраною програмою кредитування, сума непогашеної заборгованості (частини заборгованості) визнається простроченою і у банківський день, наступний за терміном погашення відповідної заборгованості (п. 3.3125 Правил).

Відповідно до п. 3.4.51. Правил нарахування процентів за користування кредитом у формі дозволеного овердрафту здійснюється банком виходячи з фактичної заборгованості за кредитом на кінець кожного календарного дня розрахункового місяця, розмірів процентних ставок, визначених Програмою кредитування, цими Правилами, фактичної кількості календарних днів у розрахунковому місяці та фактичної кількості календарних днів у поточному році. Нарахування процентів за користування кредитом банк здійснює починаючи з дати видачі кредиту по день, що передує повному погашенню кредиту. |

В п. 3.4.5.2 Правил передбачено, що на суму строкової заборгованості за дозволеним овердрафтом банк нараховує проценти за базовою процентною ставкою, розмір якої є фіксованим протягом строку дії дозволеного овердрафту та може бути змінений, в тому числі при пролонгації строку дії дозволеного овердрафту, у порядку, визначеному цими Правилами.

В п. 3.4.5.3 визначено, що на суму простроченої заборгованості за дозволеним овердрафтом банк нараховує проценти за підвищеною процентною ставкою, розмір якої визначається Програмою кредитування. Простроченою вважається заборгованість, по якій настав термін виконання зобов`язань клієнта за договором щодо обов`язкового погашення суми заборгованості за дозволеним овердрафтом (частини заборгованості), та у цей термін зазначені зобов`язання не виконані (не повністю виконані) клієнтом. Умови щодо обов`язкового погашення сум кредитної заборгованості (суми, строки та терміни) та правила визнання заборгованості простроченою визначені пункту 3.3 цих Правил.

Банк взяті на себе зобов`язання за договором виконав: видав клієнту платіжну картку, відкрив рахунок/субрахунок, надав клієнту кредитні кошти у встановленому договором ліміті, тощо, що підтверджується копією договору про приєднання до правил, копією виписки за договором та за рахунком клієнта, копією розписки про отримання непошкодженої кредитної картки, тощо).

Відповідач, в свою чергу, зобов`язання за договором належним чином не виконує, систематично порушує умови договору, що підтверджується, зокрема розрахунком заборгованості та/або випискою за Договором.

У той же час, відповідно до ст. 629 ЦК, договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Відповідно до ст. 525 ЦК України, одностороння відмова від зобов`язання або зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Згідно ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ст. 599 ЦК України передбачено, що зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином. Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання) (Стаття 610 ЦК України).

Якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно відповідно до ч.1 ст. 530 ЦК України, підлягає виконанню у цей строк (термін). Згідно ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором (Стаття 1049 ЦК України).

Статтею 611 ЦК передбачено, що у разі порушення зобов`язання, настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Згідно статті 625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Відповідно до ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

За змістом ч. 1 ст. 1046 ЦК, за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж.

Згідно з абз. 2 ч. 1 ст. 1048 ЦК, у разі відсутності іншої домовленості сторін, проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Відповідно до ч. 1 ст. 1049 ЦК, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Таким чином станом на 10.01.2023 року за відповідачем утворилася наступна кредитна заборгованість: по кредиту прострочена в розмірі - 9994,99 грн., по процентах прострочена в розмірі - 1916,96 грн., загальна сума заборгованості за договором становить 11 911,95 грн., що підтверджується розрахунком заборгованості.

Враховуючи, що відповідачем у добровільному порядку не вчиняються дії спрямовані на повернення кредитних коштів та процентів за договором, з метою захисту правд й охоронюваних законом інтересів, банк вимушений був звернутися до суду з даним позовом.

Згідно ч. 1 ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Враховуючи викладене суд вважає звернення позивача правомірним, відповідач переконливих заперечень на позов не подав, доводи позивача не спростував, а тому позовні вимоги підлягають задоволенню в повному обсязі.

Правомірним суд визнає і вимоги позивача про відшкодування відповідачем понесених ним судових витрат в повному обсязі, оскільки такі вимоги відповідають ст. 141 ЦПК України та підтверджуються наявним в матеріалах справи платіжним дорученням.

Керуючись 10, 12. 13, 18, 141, 247, 258, 259, 260, 280, 354, 355 ЦПК України, ст.ст. 16, 525, 526, 543, 549, 624, 625, 1050, 1054 ЦК України, суд,

В И Р І Ш И В:

Позов задовольнити повністю.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків - НОМЕР_1 , адреса реєстрації: АДРЕСА_2 ) на користь ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА АКЦІОНЕРНИЙ БАНК «УКРГАЗБАНК» (код ЄДРПОУ: 23697280, яке зареєстроване ;за адресою: 03087, м. Київ, вул. Єреванська, 1) заборгованість в розмірі 11 911 грн. 95 коп., а також судові витрати в розмірі 2 684 грн. 00 коп., а всього 14 595 грн. 95 коп.

Рішення суду може бути оскаржене до Київського апеляційного суду через Обухівський районний суд Київської області шляхом подачі в тридцятиденний строк з дня проголошення рішення апеляційної скарги, а в разі проголошення вступної та резолютивної частини або розгляду справи без повідомлення (виклику) учасників справи, в той же строк з дня складання повного судового рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги усіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті провадження чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Заочне рішення також може бути переглянуто Обухівським районним судом Київської області у випадку подання відповідачем відповідної письмової заяви протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

Суддя М.В.Кравченко