Рішення № 111472146, 12.06.2023, Чугуївський міський суд Харківської області

ЧУГУЇВСЬКИЙ МІСЬКИЙ СУД ХАРКІВСЬКОЇ ОБЛАСТІ

______________

Справа № 636/5784/21 Провадження 2/636/366/23

ЗАОЧНЕ РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

12.06.2023 місто Чугуїв

Чугуївський міський суд Харківської області в складі:

головуючого судді Золотоверхої О. О.

за участю секретаря судового засідання Караулової О. М.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Універсал Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

ВСТАНОВИВ:

Представник позивача,який дієна підставіналежним чиномзавіреної довіреності,звернувся досуду з позовом до відповідача про стягнення заборгованості за договором про надання банківських послуг «Monobank» від 21.10.2019 року в розмірі 27959,34 грн та судового збору в розмірі 2270,00 грн..

Позовні вимоги обґрунтовані тим, що в жовтні 2017 року позивач запустив новий проект monobank, в рамках якого відкриваються поточні рахунки клієнтам, спеціальним платіжним засобом яких є платіжні картки monobank. Після перевірки кредитної історії на платіжних картках monobank за заявою клієнтів встановлюється кредитний ліміт. Банківське обслуговування здійснюється дистанційно без відділень. Попередня ідентифікація відбувається за допомогою завантаження копії паспорта та РНОКПП в мобільний додаток, а видача платіжної картки після верифікації фізичної особи здійснюється або у точці видачі, або спеціалістом Банку, що виїжджає за адресою, зазначеною клієнтом. Разом із встановленням кредитного ліміту надається послуга переведення витрати у розстрочку, за рахунок якої стає доступним попередньо використаний кредитний ліміт. 21.10.2019 відповідач звернувся до позивача з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписав анкету-заяву до Договору про надання банківських послуг від 21.10.2019, положеннями якої визначено, що анкета-заява разом з Умовами, Тарифами, Таблицею обчислення вартості кредиту та Паспортом споживчого кредиту складають договір про надання банківських послуг, і підписавши яку, відповідач підтвердив, що ознайомився та отримав примірники у мобільному додатку вищезазначених документів, що складають договір та зобов`язується виконувати його умови. На підставі укладеного договору відповідач отримав кредит у розмірі 30000грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на поточний рахунок, спеціальним платіжним засобом якого є платіжна картка. Позивач свої зобов`язання за договором виконав в повному обсязі, відповідач не надав своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов договору. Станом на 14.09.2021 заборгованість відповідача перед позивачем складає 27959,34грн, в т.ч. загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту) 27959,34грн., заборгованість за пенею та комісією 0,00грн. На підставі викладеного представник позивача просив позов задовольнити.

Представник позивача в судове засідання не з`явився, разом з позовною заявою подав клопотання, у якому просив суд розглядати справу без його участі, позовні вимоги підтримав, проти заочного розгляду справи не заперечував.

Відповідач у судові засідання, призначені на 28.03.2023, 12.06.2023 не з`явилася, про їх проведення повідомлялася належним чином, про причини неявки суд не повідомила, відзив на позов та заяву про розгляд справи без її участі до суду не подавала.

Зі згоди представника позивача, керуючись вимогами ч. 4 ст. 223, ст.ст. 280, 281 ЦПК України, суд проводить заочний розгляд справи.

Суд, розглянувши позов, повно та всебічно дослідивши надані докази, встановив такі обставини та відповідні їм правовідносини.

21.10.2019 між позивачем та відповідачем було підписано анкету-заяву (копія а.с.9) до Договору про надання банківських послуг, згідно якої відповідач просила відкрити на її ім`я поточний рахунок № НОМЕР_1 та встановити кредитний ліміт на суму, вказану у додатку, відповідно до умов Договору та наведених умов. Проставленням, власноруч, свого підпису цією заявою-анкетою відповідач: 1. підтверджує, що надані ним документи є чинними (дійсними) та наведені їх копії відповідають оригіналу. 2. Відповідач погоджується з тим, що анкета-заява разом з Умовами і правилами надання банківських послуг, Тарифами, Таблицею обчислення вартості кредиту та споживчого кредиту складають договір про надання банківських послуг (далі Договір), укладення якого відповідач підтверджує і зобов`язується виконувати його умови. 3. Підписанням Договору відповідач підтверджує, що вона ознайомлена з Умовами і правилами надання банківських послуг, Тарифами, Таблицею обчислення вартості кредиту та Паспортом споживчого кредиту та отримала їх примірники у мобільному додатку, вони їй зрозумілі та не потребують додаткового тлумачення. Окрім цього відповідач беззастережно погодилася з тим, що Банк має право на свій розсуд в односторонньому порядку зменшувати або збільшувати розмір дозволеного кредитного ліміту, погодилася з тим, що про зміну доступного розміру дозволеного кредитного ліміту Банк повідомляє її шляхом надсилання повідомлень у мобільний додаток. 4. Зі змістом Інструкції про порядок відкриття, використання і закриття рахунків в національній та іноземній валютах ознайомлена, вимоги цієї Інструкції є для відповідача обов`язковими, їй відомо про те, що вказаний в анкеті-заяві поточний рахунок забороняється використовувати для здійснення операцій, пов`язаних із здійсненням підприємницької діяльності. 5. Відповідач підтверджує і засвідчує, що вся інформація та/або документи , надані нею до Банку, в т.ч. через мобільний додаток, є повною та достовірною у всіх відношеннях, і вона зобов`язується повідомляти Банк про будь-які зміни в цій інформації, що можуть статися. 6. Просить вважати наведений зразок її власноручного підпису або його аналоги (у т.ч. його електронний підпис) обов`язковим при здійснення операцій за всіма рахунками, які відкриті або будуть відкриті відповідачу у Банку. Вона засвідчує генерацію ключової пари з особистим ключем та відповідним йому відкритим ключом 0286014ED7377E2485CD3ACFESE056358341D8FDCD65582EAB947A9571EDAB3

1A4, яка буде використовуватися для накладання удосконаленого електронного підпису у мобільному додатку з метою засвідчення її дій згідно з Договором. Також відповідач визнає, що удосконалений електронний підпис є аналогом власноручного підпису та його накладення має рівнозначні юридичні наслідки із власноручним підписом на документах на паперових носіях. Відповідач підтверджує, що всі наступні правочини можуть вчинятися нею та/або Банком з використанням електронного удосконаленого електронного підпису.

Згідно Умов обслуговування рахунків фізичної особи (а.с.8-22) банк відкриває клієнту поточний рахунок, операції за яким здійснюються з використанням Платіжної картки та/або мобільного додатку випускає та надає клієнту картку, а також забезпечує здійснення розрахунків за операціями. Обслуговування поточного рахунку встановлюється за дебетово-кредитною схемою. Договір, що укладається між Банком та клієнтом містить елементи різних договорів. Підставою для надання Банком послуг є укладений відповідний договір, відповідне письмове розпорядження Клієнта (в т.ч. надане в електронній формі). За надання послуг нараховується комісія, згідно Тарифів Банку. Договір про надання банківських послуг укладається шляхом підписання Анкети-заяви.

Згідно додатку до Умов встановленні наступні тарифи щодо споживчого кредиту «Картки Monobank»:

-Пільговий період до 62 днів (діє з моменту виникнення заборгованості до кінця місяця, наступного за датою виникнення заборгованості, при умові її погашення в повному обсязі);

-Пільгова процентна ставка 0,00001%;

-Розмір обов`язкового щомісячного платежу 5% від заборгованості (не менше 100грн., але не більше залишку заборгованості);

-Базова процентна ставка на залишок заборгованості 3,2% на місяць;

-Збільшена відсоткова ставка на місяць 6,4% на місяць;

-Нарахування відсотків на залишок власних коштів понад 100грн. 10% річних;

- Санкції за порушення зобов`язань за кредитом (в залежності від кількості днів прострочення) від штрафу у розмірі 50грн.;

-Тип кредиту поновлювальна кредитна лінія (ліміт) з пільговим періодом використання;

-Сума/ліміт кредиту від 0грн. до 100000грн.;

-Строк кредитування 99 років;

-Мета отримання кредиту на споживчі потреби;

-Спосіб та строк надання кредиту кредитні кошти надаються клієнту у вигляді суми кредитного ліміту на споживчі потреби на Платіжній картці клієнта, яка відкрита у Банку на підставі укладеного Договору про надання банківських послуг. Строк надання кредиту протягом одного дня.

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Статтею 638 ЦК України передбачено, що договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї зі сторін має бути досягнуто згоди.

Статтею 1055 ЦК України установлено, що кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним.

Відповідно до ч. 1 ст. 13 Закону України «Про споживче кредитування», у чинній на день укладення Договору редакції, договір про споживчий кредит, договори про надання додаткових та супутніх послуг кредитодавцем і третіми особами та зміни до них укладаються у письмовій формі (у паперовому або електронному вигляді з накладенням електронних підписів, електронних цифрових підписів, інших аналогів власноручних підписів (печаток) сторін у порядку, визначеному законодавством). Кожна сторона договору отримує по одному примірнику договору з додатками до нього. Примірник договору, що належить споживачу, має бути переданий йому невідкладно після підписання договору сторонами.

Примірник укладеного в електронному вигляді договору про споживчий кредит та додатки до нього надаються споживачу у спосіб, що дозволяє встановити особу, яка отримала примірник договору та додатків до нього, зокрема шляхом направлення на електронну адресу або іншим шляхом з використанням контактних даних, зазначених споживачем під час укладення договору про споживчий кредит. Обов`язок доведення того, що один з оригіналів договору (змін до договору) був переданий споживачу, покладається на кредитодавця.

Відповідно до ч. 1 ст. 207 ЦК України правочин вважаєтьсятаким,що вчиненийу письмовійформі,якщо йогозміст зафіксованийв одномуабо кількохдокументах (утому числіелектронних),у листах,телеграмах,якими обмінялисясторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку.

Згідно зі ст. 5 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг», у чинній на день укладення сторонами Договору редакції (далі Закон), електронний документ документ,інформація вякому зафіксованау виглядіелектронних даних,включаючи обов`язковіреквізити документа. Складтапорядок розміщенняобов`язкових реквізитівелектронних документіввизначається законодавством .Електроннийдокумент можебути створений,переданий,збережений іперетворений електроннимизасобами увізуальну форму. Візуальною формою подання електронного документа є відображення даних, які він містить, електронними засобами або на папері у формі, придатній для приймання його змісту людиною.

Відповідно доч.ч.1,2ст.6Законудляідентифікаціїавтораелектронногодокумента можевикористовуватися електроннийпідпис. Накладанням електронного підпису завершується створення електронного документа.

Відповідно до ч. 1 ст. 1 Закону України «Про електронний цифровий підпис», який був чинний на день укладення сторонами Договору, електронний підпис дані в електронній формі, які додаються до інших електронних даних або логічно з ними пов`язані та призначені для ідентифікації підписувача цих даних;

електронний цифровий підпис вид електронного підпису, отриманого за результатом криптографічного перетворення набору електронних даних, який додається до цього набору або логічно з ним поєднується і дає змогу підтвердити його цілісність та ідентифікувати підписувача. Електронний цифровий підпис накладається за допомогою особистого ключа та перевіряється за допомогою відкритого ключа;

засіб електронного цифрового підпису програмний засіб, програмно-апаратний або апаратний пристрій, призначені для генерації ключів, накладення та/або перевірки електронного цифрового підпису.

Відповідно до змісту ст. 7 Закону оригіналом електронногодокумента вважаєтьсяелектронний примірникдокумента зобов`язковими реквізитами,у томучислі зелектронним підписомавтора абопідписом,прирівняним довласноручного підписувідповідно доЗакону України«Про електроннийцифровий підпис».Оригінал електронногодокумента повинендавати змогудовести йогоцілісність тасправжність упорядку,визначеному законодавством;у визначенихзаконодавством випадкахможе бутипред`явлений увізуальній формівідображення,в томучислі упаперовій копії. Копією документа на папері для електронного документа є візуальне подання електронного документа на папері, яке засвідчене в порядку, встановленому законодавством.

Згідно зіст.14Закону електронний документообіг здійснюєтьсявідповідно до законодавства України або на підставі договорів,щовизначаютьвзаємовідносини суб`єктівелектронного документообігу. Використання електронного документа у цивільних відносинах здійснюється згідно з загальними вимогами вчинення правочинів, встановлених цивільним законодавством.

Відповідно до п. 5 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію», у чинній на день укладення сторонами Договору редакції, у цьому Законі терміни вживаються в такому значенні: електронний договір домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Згідно з ч.ч. 1-3 ст. 100 ЦПК України електронними доказамиє інформаціяв електронній(цифровій)формі,що міститьдані прообставини,що маютьзначення длясправи,зокрема,електронні документи(втому числітекстові документи,графічні зображення,плани,фотографії,відео-та звукозаписитощо),веб-сайти(сторінки),текстові,мультимедійні таголосові повідомлення,метадані,бази данихта іншідані велектронній формі.Такі даніможуть зберігатися,зокрема,на портативнихпристроях (картахпам`яті,мобільних телефонахтощо),серверах,системах резервногокопіювання,інших місцяхзбереження данихв електроннійформі (втому числів мережіІнтернет). Електроннідокази подаютьсяв оригіналіабо велектронній копії,засвідченій електроннимпідписом,прирівняним довласноручного підписувідповідно доЗакону України«Про електроннідовірчі послуги».Законом можебути передбаченоінший порядокзасвідчення електронноїкопії електронногодоказу. Учасники справи мають право подавати електронні докази в паперових копіях, посвідчених у порядку, передбаченому законом. Паперова копія електронного доказу не вважається письмовим доказом.

Частиною 13статті 11Закону України«Про електроннукомерцію»,у чиннійна деньукладення сторонамиДоговору редакції,передбачено,що електроннідокументи (повідомлення),пов`язані зелектронним правочином,можуть бутиподані якдокази сторонамита іншимиособами,які берутьучасть усудовому розглядісправи. Докази, подані в електронній формі та/або у формі паперових копій електронних повідомлень, вважаються письмовими доказами згідно із статтею 64 Цивільного процесуального кодексу України, статтею 36 Господарського процесуального кодексу України та статтею 79 Кодексу адміністративного судочинства України.

Суд установив, що відповідач має заборгованість перед позивачем у розмірі 27959,34 грн, яка складається з загального залишку заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту), що підтверджується розрахунком заборгованості (а.с.6).

Згідно зі змістом ст.ст. 526, 527, 530 ЦК України зобов`язання повинні виконуватись належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та вимог закону.

Відповідно до статті 1054 ЦК України за кредитним договором кредитодавець зобов`язується надати грошові кошти позичальнику в розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити відсотки. Позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором (частина 1 статті 1049 ЦК України).

У відповідності до ч. 2 ст. 1054 та ч. 2 ст. 1050 ЦК України наслідками порушення боржником зобов`язання щодо повернення чергової частини суми кредиту є право заявника достроково вимагати повернення усієї суми кредиту.

З огляду на викладене, ураховуючи, що позивач надав суду належні докази укладення сторонами Договору в письмовій (електронній) формі з дотриманням вимог законодавства щодо вчинення правочинів у електронній формі, суд вважає вимоги позивача про стягнення суми заборгованості за тілом кредиту обґрунтованими.

Відповідно до ч.ч. 1, 2 ст. 263 ЦПК України судове рішення повинно ґрунтуватися на засадах верховенства права, бути законним і обґрунтованим. Законним є рішення, ухвалене судом відповідно до норм матеріального права із дотриманням норм процесуального права.

Частинами 1-4 статті 12 ЦПК України установлено, що цивільне судочинствоздійснюється назасадах змагальностісторін. Учасникисправи маютьрівні праващодо здійсненнявсіх процесуальнихправ таобов`язків,передбачених законом. Кожнасторона повиннадовести обставини,які маютьзначення длясправи іна яківона посилаєтьсяяк напідставу своїхвимог абозаперечень,крім випадків,встановлених цимКодексом. Кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов`язаних із вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій.

Згідно з ч. 1 ст. 81, ч. 1 ст. 83 ЦПК України кожна сторонаповинна довеститі обставини,на яківона посилаєтьсяяк напідставу своїхвимог абозаперечень,крім випадків,встановлених цимКодексом. Сторони та інші учасники справи подають докази у справі безпосередньо до суду.

Відповідно дост.89ЦПКУкраїни суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності. Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі.

Згідно зі ст. 80 ЦПК України достатніми є докази, які у своїй сукупності дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, які входять до предмета доказування. Питання про достатність доказів для встановлення обставин, що мають значення для справи, суд вирішує відповідно до свого внутрішнього переконання.

Суд розподіляє судові витрати відповідно до ст. 141 ЦПК України.

На підставі викладеного, керуючись ст.ст.207, 526, 527, 530, 626, 628, 638, 1046, 1049, 1050, 1054, 1055 ЦК України, ст.ст.1, 3, 4, 12-14 Закону України «Про споживче кредитування», ст. 1 Закону України «Про електронний цифровий підпис», ст.ст.5, 6, 14 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг», ст.ст.12, 76-81, 89, 100, 141, 259, 263-265, 268, 273, 279, 280?282, 284, 289, 352, 354, п.п.15.5п.15ч.1РозділуХІІІПерехідніположення ЦПК України, суд, -

УХВАЛИВ:

Позовні вимоги Акціонерного товариства «Універсал Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити в повному обсязі.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , адреса: АДРЕСА_1 ) на користь Акціонерного товариства «Універсал Банк» (код ЄДРПОУ 21133352, адреса: м.Київ, вул.Автозаводська, 54/19) заборгованість станом на 14.09.2021 за договором про надання банківських послуг Monobank від 21.10.2019, яка складається з заборгованості за тілом кредиту, у розмірі 27959 (двадцять сім тисяч дев`ятсот п`ятдесят дев`ять) грн. 34 коп.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , адреса: АДРЕСА_1 ) на користь Акціонерного товариства «Універсал Банк» (код ЄДРПОУ 21133352, адреса: м.Київ, вул.Автозаводська, 54/19) понесені останнім судові витрати зі сплати судового збору в розмірі 2270 (дві тисячі двісті сімдесят) грн.

Заочне рішенняможебутипереглянутесудом,щойогоухвалив,записьмовоюзаявоювідповідача. Заявупропереглядзаочногорішенняможе бутиподанопротягомтридцятиднівздняйого проголошення. Учасниксправи,якомуповнезаочнерішеннясудунебуло врученеуденьйого проголошення,має правона поновленняпропущеногострокуна поданнязаявипройогопереглядякщотака заяваподана протягомдвадцяти днівздняврученняйомуповногозаочногорішення суду. Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.

Апеляційна скарганарішенняподаєтьсяпротягомтридцятиднівз дняйогопроголошеннядоХарківськогоапеляційногосуду через Чугуївський міський суд Харківської області. Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручене у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду. Строк на апеляційне оскарження може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених цим Кодексом, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Суддя О.О. Золотоверха