Рішення № 110985399, 02.05.2023, Казанківський районний суд Миколаївської області

Справа №478/1271/22 Пров. №2/478/31/2023

З А О Ч Н Е Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

02 травня 2023 року смт.Казанка

Казанківський районний суд Миколаївської області, в складі:

головуючого судді Іщенко Х.В.,

за участю:

секретарясудового засідання Луговської А.І.,

розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження у відкритому судовому засіданні в приміщенні суду смт. Казанка цивільну справу за позовною заявою Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

В С Т А Н О В И В:

Позивач - Акціонерне товариство «Райффайзен Банк» (далі - АТ «Райффайзен Банк», Банк, позивач) звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 (далі - відповідач, ОСОБА_1 ) про стягнення заборгованості за кредитним договором, № 014/0080/82/0177163, від 25.07.2018 року в розмірі 72075,81 грн. та судового збору у розмірі 2481,00 грн.

Позовна заяваобґрунтована тим,що 25липня 2018 року між публічним акціонерним товариством «Райффайзен Банк», правонаступником якого за всіма юридичними правами та обов`язками є акціонерне товариство «Райффайзен Банк», та відповідачем ОСОБА_1 було підписано Заяву-Анкету про відкриття Поточного рахунку для отримання готівкового Кредиту «Кредит готівкою» а також укладено договір про надання банківських послуг та послуг у сфері страхування за № 014/0080/82/0177163, згідно умов якого банк зобов`язався надати позичальнику кредит в розмірі 109804,79 грн. строком на 72 місяця (до 25.07.2024 року), а позичальник зобов`язався належним чином використати та повернути банку суму отриманого кредиту, а також сплатити відсотки за користування кредитом у фіксованій процентній ставці в розмірі 35,30 % річних, комісії згідно умов договору та тарифів кредитора, та виконати всі інші зобов`язання в порядку та строки, визначенні договором.

На підставі договору, банк відкриває поточний рахунок «Для виплат» на ім`я клієнта та здійснює його розрахунково-касове обслуговування у відповідності до правил та тарифів банку на ведення та обслуговування поточних рахунків фізичних осіб. Відповідно до умов п. 1.3. договору АТ «Райффайзен Банк» надав ОСОБА_1 кредит шляхом безготівкового перерахування кредитних коштів на поточний рахунок позичальника, відкритий в АТ «Райффайзен Банк», для подальшого використання його за цільовим призначенням. Таким чином, банк виконав свої зобов`язання, надавши кредитні кошти в сумі, строки та на умовах, передбачених договором.

З укладенням вказаного договору у позичальника виник обов`язок повернути банку кредит та відсотки за договором у строки та в розмірах, встановлених графіком погашення кредитної заборгованості, у разі прострочення якого кредитор має право достроково стягнути заборгованість за кредитом та відсотками.

Відповідач в порушення умов договору не виконує взяті на себе зобов`язання, у зв`язку з чим станом на 20.09.2022 року утворилась заборгованість в розмірі 72075,81 грн.

Враховуючи вище викладене, позивач просить стягнути з відповідача заборгованість, яка виникла за договором про надання банківських послуг та послуг у сфері страхування, з відкриттям Поточного рахунку та надання Кредиту «Кредит готівкою» № 014/0080/82/0177163 від 25.07.2018 року у сумі 72075,81 грн., яка складається із: заборгованості за кредитом у розмірі65081,99 грн., та заборгованості за відсотками у розмірі6993,82 грн. та судові витрати зі сплати судового збору.

Ухвалою суду від 22.12.2022 року відкрито провадження у справі в порядку спрощеного позовного провадження з викликом (повідомленням) сторін.

Представник позивача надав до суду клопотання про розгляд справи за його відсутності, позовні вимоги підтримує в повному обсязі з підстав, зазначених у позовній заяві та просить їх задовольнити, проти ухвалення заочного рішення не заперечував.

Відповідач в судове засідання не з`явився, про дату, час і місце судового засідання повідомлявся належним чином, причини неявки суду не повідомив. Відзиву чи письмових заперечень від відповідача до суду не надходило.

Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПКфіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося, оскільки представник позивача та відповідач не з`явилися до зали судового засідання.

Суд,дослідивши матеріалисправи вмежах заявленихвимог тадоведених обставин,приходить до такого висновку.

Згідно ст. ст.12,13,81 ЦПК Україникожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, суд сприяє всебічному і повному з`ясуванню обставин справи дотримуючись принципів диспозитивності та змагальності сторін. Суд розглядає справи в межах заявлених позовних вимог та на підставі наданих сторонами доказів. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Відповідно до ст.76ЦПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.

Судом встановлено, що 25 липня 2018 року між публічним акціонерним товариством «Райффайзен Банк» та відповідачем ОСОБА_1 було укладено Договір про надання банківських послуг та послуг у сфері страхування за № 014/0080/82/0177163, згідно умов якого банк зобов`язався надати позичальнику кредит в розмірі 109804,79 грн. строком на 72 місяця, а позичальник зобов`язався належним чином використати та повернути банку суму отриманого кредиту, а також сплатити відсотки за користування кредитом у фіксованій процентній ставці в розмірі 35,3 % річних, комісії згідно умов договору та тарифів кредитора, та виконати всі інші зобов`язання в порядку та строки, визначенні договором, а позичальник зобов`язався повернути банку кредит та сплатити проценти за його користування. Дата сплати ануїтентних платежів: 20 числа кожного календарного місяця згідно Графіка погашення Кредиту та сплати інших платежів. Дата повного погашення кредиту 25 липня 2024 року. Рахунок для обліку заборгованості: 22032945836. Поточний рахунок для погашення заборгованості НОМЕР_1 .

Укладенню вказаного договору передувало звернення ОСОБА_1 до ПАТ «Райффайзен Банк» із заявою на отримання кредиту за програмою кредиту «Кредит готівкою». Заява-Анкета за № 00800177163 від 25.07.2018 року, у якій відповідач виявив намір отримати кредит, обрав валюту та строк кредитування.

До кредитного договору банк додав паспорт споживчого кредиту за програмою кредитування «Кредит готівкою» з Додатком № 1 (Графік погашення кредиту за ануїтичною схемою погашення) та Правила банківського обслуговування фізичних осіб в ПАТ «Райффайзен Банк».

Правонаступником «Райффайзен Банк Аваль» за всіма правами та обов`язками є Акціонерне товариство «Райффайзен Банк», що підтверджується Статутом.

Згідно п. 3.1. Договору Позичальник здійснює погашення Кредиту та сплату Процентів щомісячно ануїтентними платежами відповідно до умов договору. Ануїтентний платіж включає в себе погашення частини основної суми Кредиту та Процентів.

Згідно п. 3.3. Кредитного договору, Позичальник з метою сплати ануїтетних платежів зобов`язаний вносити грошові кошти на свій Поточний рахунок та/або підтримувати залишок коштів на Поточному рахунку в сумі, достатній для сплати чергового рівного ануїтетного платежу в строки, встановлені Договором. У разі недостатності на Поточному рахунку коштів, належних до сплати Кредитору за Договором на дату платежу, Позичальник вважається таким, що прострочив виконання своїх зобов`язань за Договором. При простроченні погашення Кредиту проценти нараховуються за весь строк фактичного користування Кредитом на суму фактичного заборгованості в тому числі, протягом строку такого прострочення та підлягають сплаті додатково до сум щомісячних ануїтетних платежів, відповідно до умов Договору. При настанні строків сплати рівних ануїтетних платежів згідно Графіку, Кредитор здійснює договірне списання суми, належної до сплати Позичальником у відповідному періоді, з Поточного рахунку в АТ «Райффайзен Банк Аваль» в порядку, передбаченого умовами Кредитного договору.

Відповідно до п.7.1.2, п.7.2.5 Кредитного договору сторони встановили, що у разі порушення Позичальником строків виконання грошових зобов`язань Кредитор вправі вимагати дострокового виконання Позичальником зобов`язань за Договором, включаючи повернення суми Кредиту, сплати процентів, пені та інших платежів відповідно до умов Договору.

На підставі п. 1.1. - 1,3. Договору, банк відкриває поточний рахунок «Для виплат» в гривнях на ім`я клієнта та здійснює його розрахунково-касове обслуговування у відповідності до Правил та Тарифів банку на ведення та обслуговування поточних рахунків фізичних осіб.

Банк виконав свої зобов`язання за договором, надавши відповідачу кредитні кошти в сумі 109804,79 грн. на умовах його забезпечення та строковості, що підтверджується випискою по рахунку відповідача ОСОБА_1 від 16.09.2022 року.

Виписка по рахунку згідно Переліку типових документів, затверджених наказом Міністерства юстиції України № 578/5 від 12 квітня 2012 року, має статус первинного документу, а отже є належним та допустимим доказом по справі.

За такого, з наданої Банком виписки по картковому рахунку чітко прослідковується користування кредитними коштами а отже є доведений фактотримання ОСОБА_1 кредиту у розмірі 109804,79 грн. та користування цим кредитом.

Відповідно до умов п. 3.1. Договору, клієнт здійснює погашення кредиту та сплату процентів щомісячно ануїтетними платежами. Ануїтентний платіж включає в себе погашення частини основної суми кредиту та процентів та розраховується за формулою, визначеною підпунктом 3.5.1. пункту 3.5. Статті 3 Розділу 6 Правил.

Згідно п. 3.2. Договору, Позичальник зобов`язався здійснювати погашення кредиту та процентів ануїтетними платежами у валюті кредиту кожного місяця, починаючи з місяця, наступного за місяцем надання кредиту в дату, визначену підпунктом 1.1.4. пункту 1 Договору. Якщо дата сплати ануїтетного платежу, не є робочим днем, ануїтентний платіж має бути сплачений клієнтом не пізніше останнього робочого дня, що передує даті сплати ануїтетного платежу.

Згідно п. 3.3. Договору, Позичальник з метою сплати ануїтетних платежів зобов`язаний вносити грошові кошти на свій Поточний рахунок та/або підтримувати залишок коштів на Поточному рахунку в сумі, достатній для сплати чергового рівного ануїтетного платежу в строки, встановлені Договором. У разі недостатності на Поточному рахунку коштів, належних до сплати Кредитору за Договором на дату платежу, Позичальник вважається таким, що прострочив виконання своїх зобов`язань за Договором. При простроченні погашення Кредиту проценти нараховуються за весь строк фактичного користування Кредитом на суму фактичного заборгованості в тому числі, протягом строку такого прострочення та підлягають сплаті додатково до сум щомісячних ануїтетних платежів, відповідно до умов Договору. При настанні строків сплати рівних ануїтетних платежів згідно Графіку, Кредитор здійснює договірне списання суми, належної до сплати Позичальником у відповідному періоді, з Поточного рахунку в АТ «Райффайзен Банк Аваль» в порядку, передбаченого умовами Кредитного договору.

Крім зазначеного, згідно ст. 2 Договору, проценти за користування кредитом сплачуються Позичальником Кредитору у складі щомісячного ануїтетного платежу, вказаного у Графіку (додаток № 1) і розраховуються, виходячи з Процентної ставки, передбаченої п.п. 1 1.1.8 п. 1.1 Договору (35,3 %). Проценти нараховуються щомісяця на фактичний залишок заборгованості за весь строк користування Кредитом. Проценти підлягають сплаті позичальником у складі ануїтетних платежів в порядку, визначеному ст. 3 Договору.

Відповідно з укладеним Договору із Додатком № 1, у відповідача виник обов`язок повернути банку кредит та відсотки за кредитним договором у строки та в розмірах, встановлених умовами договору.

Відповідно до п.7.1.2, п.7.2.5 Кредитного договору сторони встановили, що у разі порушення Позичальником строків виконання грошових зобов`язань Кредитор вправі вимагати дострокового виконання Позичальником зобов`язань за Договором, включаючи повернення суми Кредиту, сплати процентів, пені та інших платежів відповідно до умов Договору.

Згідно з наданим банком розрахунком заборгованості за кредитним договором № 014/0080/82/0177163 від 25.07.2018 року, заборгованість ОСОБА_1 за вказаним кредитним договором станом на 14.08.2022 року становить 72075,81 грн., з яких: заборгованості за кредитом у розмірі65081,99 грн., в тому числі прострочена заборгованість за кредитом 4680,90 грн., заборгованості за відсотками у розмірі6993,82 грн., в тому числі прострочена заборгованість за відсотками 5357,32 грн.

Розрахунок заборгованості по кредиту перед АТ «Райффайзен Банк» проведена станом на 20.09.2022 року свідчить про те, що сума заборгованості по наведеній вище сумі відповідачем не погашена.

У зв`язку з невиконанням позичальником умов договору АТ «Райффайзен Банк» на адресу відповідача ОСОБА_1 04.10.2022 року було направлено вимогу про дострокове виконання боргових зобов`язань за кредитним договором, надавши можливість врегулювати заборгованість (вимога за № 114/5-К-256631 від 23.09.2022 року).

Дана вимога була направлена позивачем засобами поштового зв`язку АТ «Укрпошта» рекомендованим листом, однак у визначені кредитором строки не виконана, заборгованість за кредитним договором не погашена.

На час розгляду справи в суді відповідач не подав доказів повного виконання ним кредитного зобов`язання.

Вищевикладені правовідносини, виходячи з сукупності досліджених по справі доказів, у системному зв`язку регулюються наступними вимогами закону.

Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Статтею 638 ЦК Українипередбачено, що договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом, як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Згідност.629 ЦК Українидоговір єобов`язковимдля виконаннясторонами. Відповідно до частин першої, четвертоїстатті 631 ЦК Українистроком договору є час, протягом якого сторони можуть здійснити свої права і виконати свої обов`язки відповідно до договору. Закінчення строку договору не звільняє сторони від відповідальності за його порушення, яке мало місце під час дії договору.

За змістом статей 525,526 ЦК Україниодностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цьогоКодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Стаття 530 ЦК Українипередбачає, що якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

За змістомст. 612 ЦК Україниборжник вважається таким, що прострочив, якщо він не виконав зобов`язання у строк, встановлений договором.

Згідно зістаттею 1046 ЦК України, за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості.

Відповідно до ч. 1ст. 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно зістаттею 1049згаданого Кодексупозичальник зобов`язанийповернути позикодавцевіпозику (грошовікошти утакій самійсумі аборечі,визначені родовимиознаками,у такійсамій кількості,такого самогороду татакої самоїякості,що булипередані йомупозикодавцем)у строкта впорядку,що встановленідоговором.Договір позикиє укладенимз моментупередання грошейабо іншихречей,визначених родовимиознаками. Позика вважається повернутою в момент зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок або реального повернення коштів позикодавцеві.

На підставіст. 1054 ЦК Україниза кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно ч. 2ст. 1050 ЦК Україниякщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно достатті 1048 цього Кодексу.

Згідно ч.ч. 1, 5, 6ст. 81 ЦПК Україникожна сторона зобов`язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може грунтуватись на припущеннях.

На відповідача покладений обов`язок з врахуванням предмету і підстав позову довести відповідно до вимог ст. ст. 12,13 ЦПК Україниза допомогою належних та допустимих доказів, з урахуванням положень ст. ст. 78-80 ЦПК України, протилежне, на що позивач посилається як на підставу своїх вимог.

Відповідач не надав відзиву на позов та доказів того, що він вказаний Договір не укладав, не отримував грошові кошти, своєчасно та в повному обсязі виконав умови договору та не надав доказів про відсутність заборгованості чи про заборгованість у меншому розмірі.

З наданого позивачем розрахунку заборгованості за кредитним договором, щодо якого не надійшло заперечень та спростувань відповідача, вбачається, що відповідач не погасив узятий ним кредит та не сплатив відсотки за користування кредитом.

За таких обставин, враховуючи викладене, наявність простроченої заборгованості у ОСОБА_1 перед акціонерним товариством «Райффайзен Банк» за кредитним договором № 014/0080/82/0177163 від 25.07.2018 року, суд приходить до висновку про достатність обґрунтованих підстав для задоволення позову та стягнення з відповідача на користь позивача заборгованості у розмірі 72075,81 грн., з яких: заборгованості за кредитом у розмірі65081,99 грн. та заборгованості за відсотками у розмірі 6993,82 грн.

Відповідно дост. 141 ЦПК Україниз відповідача на користь позивача підлягають стягненню документально підтверджені судові витрати по справі в розмірі 2481 грн.

На підставі ст. ст.1049,1050 ЦК України, умов кредитного договору, керуючись ст. ст.12,13,95,141,263-265 ЦПК Українисуд, -

У Х В А Л И В:

Позовну заяву Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» (юридична адреса: 01011, м. Київ, вул. Лєскова, буд. 9, ЄДРПОУ 14305909) до ОСОБА_1 (місце реєстрації: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 ) - задовольнити повністю.

Стягнути з ОСОБА_1 (місце реєстрації: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 ) на користь Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» (юридична адреса: 01011, м. Київ, вул. Лєскова, буд. 9, ЄДРПОУ 14305909) заборгованість за кредитним договором від 25.07.2018 року, № 014/0080/82/0177163 в розмірі 72075 грн. (сімдесят дві тисячі сімдесят п`ять) грн. 81 коп., з яких: 65081,99 грн. - заборгованість за кредитом; 6993,82 грн. - заборгованість за відсотками.

Стягнути з ОСОБА_1 (місце реєстрації: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 ) на користь Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» (юридична адреса: 01011, м. Київ, вул. Лєскова, буд. 9, ЄДРПОУ 14305909) судовий збір в розмірі 2481 (дві тисячі чотириста вісімдесят одну) грн.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

На рішення може бути подано апеляційну скаргу безпосередньо до Миколаївського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його складення.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня його складення.

У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення, заочне рішення може бути оскаржене відповідачем в загальному порядку.

Повний текст рішення складено 05.05.2023 року.

Суддя: Іщенко Х.В.