Рішення № 110828123, 13.03.2023, Голосіївський районний суд міста Києва

Справа №752/23451/21

Провадження № 2/752/1578/23

Р І Ш Е Н Н Я

Іменем України

13.03.2023 року Голосіївський районний суд м.Києва в складі:

головуючого судді - Колдіної О.О.

з участю секретаря - Ракоїд Є.І.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду цивільну справу за позовом ОСОБА_1 до Акціонерного товариства «Сенс Банк» про визнання дій неправомірними та зобов`язання провести реструктуризацію кредитної заборгованості,

в с т а н о в и в:

позивач звернувся до Голосіївського районного суду м.Києва з позовом до АТ «Сенс-Банк» (який є правонаступником АТ «Альфа-Банк») про визнання дій неправомірними та зобов`язання вчинити дії.

Відповідно до заявлених вимог позивач просить:

-визнати відмову Акціонерного товариства «Альфа-Банк» (правонаступником якого є АТ «Сенс-Банк» у проведенні реструктуризації зобов`язань за договором № 1801/0908/71-147 від 12.09.2008 р., що висловлена у листі від 30.08.2021 р., та бездіяльність Акціонерного товариства «Альфа-Банк» (правонаступником якого є АТ «Сенс-Банк»), що виявилась у не проведенні реструктуризації зобов`язань за договором № 1801/0908/71-147 від 12.09.2008 р. - незаконними;

-зобов`язати Акціонерне товариство «Сенс-Банк» (ЄДРПОУ 23494714, м.Київ, вул.Велика Васильківська, 100) провести реструктуризацію зобов`язань ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_1 ) за договором № 1801/0908/71-147 від 12.09.2008 р. шляхом здійснення всіх обчислень, необхідних для проведення реструктуризації у відповідності до п.7 розділу ІV «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України «Про споживче кредитування», та розрахувати сукупну суму усієї заборгованості, сукупну суму заборгованості із сплати процентів за користування кредитом, отриману за результатами проведення обчислень із застосуванням курсу гривні до долара США, що дорівнює середньому значенню між офіційним курсом гривні до долара США, встановленим Національним банком України на день проведення реструктуризації - 23.07.2021 р., та офіційним курсом гривні до такої іноземної валюти, встановленим Національним банком України на дату надання кредиту - 12.09.2008 р., та надіслати ОСОБА_1 рекомендованим листом інформацію про зміну зобов`язань за результатами проведення реструктуризації (включаючи інформацію про всі наявні зобов`язання за результатами проведення реструктуризації станом на день проведення реструктуризації та новий графік платежів);

-зобов`язати Акціонерне товариство «Сенс-Банк» (ЄДРПОУ 23494714, м.Київ, вул.Велика Васильківська, 100) не враховувати при проведенні реструктуризації зобов`язань ОСОБА_1 за договором № 1801/0908/71-147 від 12.09.2008 р. та при здійсненні всіх обчислень, необхідних для проведення реструктуризації у відповідності до п.7 розділу ІV «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України «Про споживче кредитування», та виключити з сукупної суми заборгованості зі сплати процентів за користування кредитом за договором № 1801/0908/71-147 від 12.09.2008 р. суму заборгованості зі сплати процентів, нараховану після 07.07.2015 р. до дня проведення реструктуризації.

Позовні вимоги обгрунтовані тим, що між ОСОБА_1 та ВАТ «Сведбанк» укладено кредитний договір № 1801/0908/71-147, за умовами якого Банк надав кредит в розмірі 49700 доларів США на придбання квартири АДРЕСА_1 , зі строком кредитування до 12.09.2023 р.

З метою забезпечення виконання зобов`язань за Кредитним договором був укладений Іпотечний договір № 1801/0908/71-147-Z-1, відповідно до умов якого позивач передав в іпотеку банку квартиру АДРЕСА_1 .

Позивач посилається на те, що АТ «Альфа-Банк», отримав право вимоги за кредитним договором на підставі договору купівлі-продажу прав вимоги за кредитними договорами, укладеним з попереднім кредитором, і в зв`язку з наявною заборгованістю 07.07.2015 р. звернувся до Ковпаківського районного суду м.Суми з позовом до боржника про стягнення заборгованості за кредитним договором № 1801/0908/71-147.

Рішенням Ковпаківського районного суду м.Суми від 16.06.2016 р. позов Банку був задоволений частково та стягнуто заборгованість станом на 07.07.2015 р. в розмірі 918337,99 гривень, яка складається з заборгованості за тілом кредиту в сумі 834963,76 гривень, та заборгованості за відсотками в сумі 65730,34 гривні і пені в сумі 17643,89 гривень.

Позивач зазначає, що після набрання 23.04.2021 р. чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо споживчих кредитів, наданих в іноземній валюті» він звернувся до Банку з заявою про проведення реєструктуризації зобов`язань за договором та надано всі необхідні документи.

06.09.2021 р. він отримав лист-відмову АТ «Альфа-Банк» у проведенні реструктуризації заборгованості в зв`язку з тим, що у членів сім`ї позичальника наявне нерухоме майно - квартира АДРЕСА_2 .

Таку відмову позивач вважає неправомірною, оскільки вона суперечить положенням Закону України «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо споживчих кредитів, наданих в іноземній валюті», який не містить посилання на відсутність майна у членів сім`ї, як умови для реструктуризації заборгованості.

24.09.2021 р. на підставі ухвали Голосіївського районного суду м.Києва було відкрито провадження у справі. Розгляд справи призначено в порядку загального позовного провадження. Відповідачу встановлено строк для подання відзиву.

02.02.2022 судом вирішено питання про закриття підготовчого провадження.

На момент розгляду справи відповідач не скористався своїм правом подання відзиву.

В ході судового розгляду представник позивача підтримав позовні вимоги та обгрунтування позову, просив його задовольнити з підстав, зазначених в позовній заяві, посилаючись на неправомірність дій Банку щодо відмови у проведенні реструктуризації кредитної заборгованості за наявності визначених законом підстав.

Представник відповідача в судове засідання не з`явився, про місце і час судового розгляду Банк був повідомлений належним чином, з заявами про відкладення розгляду справи не звертались.

Вислухавши представників сторін, дослідивши матеріали справи, суд вважає, що позов підлягає задоволенню з наступних підстав.

Судом встановлено, що 12.09.2008 р. між ОСОБА_1 та ВАТ «Сведбанк» укладено кредитний договір № 1801/0908/71-147, за умовами якого Банк надав позичальнику кредит в розмірі 49700 доларів США на придбання квартири АДРЕСА_1 , зі строком кредитування до 12.09.2023 р.

З метою забезпечення виконання зобов`язань за кредитним договором 12.09.2008 р. між ОСОБА_1 та ВАТ «Сведбанк» укладено Іпотечний договір № 1801/0908/71-147-Z-1, відповідно до умов якого позивач передав в іпотеку банку квартиру АДРЕСА_1 .

25.02.2012 р. між ПАТ «Сведбанк» та ПАТ «Дельта Банк» укладено договір купівлі-продажу прав вимоги за кредитними договорами, у т.ч. № 1801/0908/71-147.

В подальшому, 15.06.2012 р. ПАТ «Дельта Банк» передало своє право вимоги за даним кредитним договором АТ «Альфа Банк», правонаступником якого є АТ «Сенс Банк».

В зв`язку з неналежним виконанням позивачем своїх зобов`язань АТ «Альфа-Банк» 07.07.2015 р. звернулось до Ковпаківського районного суду м.Суми з позовом про стягнення заборгованості за кредитним договором, і відповідно до рішення суду від 16.06.2016 р. позов Банку був задоволений частково та стягнуто заборгованість станом на 07.07.2015 р. в розмірі 918337,99 гривень, яка складається з заборгованості за тілом кредиту в сумі 834963,76 гривень, заборгованості за відсотками в сумі 65730,34 гривні і пені в сумі 17643,89 гривень.

21.07.2021 позивач у відповідності до положень Закону України «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо споживчих кредитів, наданих в іноземній валюті» звернувся до АТ «Альфа-Банк» з заявою про проведення реєструктуризації зобов`язань за кредитним договором 1801/0908/71-147 та надав відповідні документи для прийняття рішення.

06.09.2021 р. він отримав лист-відмову АТ «Альфа-Банк» у проведенні реструктуризації заборгованості в зв`язку з тим, що у членів сім`ї позичальника наявне нерухоме майно - квартира АДРЕСА_2 .

Законом України «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо споживчих кредитів, наданих в іноземній валюті», який набрав чинності 23.04.2021 р. були внесені зміни до Закону України «Про споживче кредитування».

Розділ ІV «Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування» доповнено п.7, відповідно до якого зобов`язання позичальників за договорами про споживчий кредит, наданий в іноземній валюті, що відповідають зазначеним у цьому пункті критеріям (незалежно від дати укладення договору), підлягають обов`язковій реструктуризації на вимогу позичальника (особи, до якої перейшли права та обов`язки позичальника) або його представника (за законом або за наявності довіреності на вчинення таких дій) у порядку та на умовах, встановлених цим пунктом:

1) обов`язковій реструктуризації підлягають зобов`язання, передбачені договором про споживчий кредит, наданий в іноземній валюті (далі у цьому пункті - договір), у разі:

наявності станом на день набрання чинності цим пунктом будь-якого непогашеного грошового зобов`язання (простроченого грошового зобов`язання та/або грошового зобов`язання, строк сплати якого не закінчився) перед кредитором, крім випадку переходу усіх прав кредитора до поручителя (заставодавця) у зв`язку з виконанням ним зобов`язань позичальника;

відсутності станом на 1 січня 2014 року простроченої заборгованості, яку згідно з договором позичальник зобов`язаний сплатити не пізніше 1 січня 2014 року (крім простроченої заборгованості із сплати неустойки та інших платежів, нарахованих у зв`язку із простроченням позичальником платежів, та/або будь-якої заборгованості, строк сплати якої відповідно до договору спливає після 1 січня 2014 року, але яку кредитор вимагав повернути достроково (у строк до 1 січня 2014 року) у зв`язку з простроченням позичальником платежів), або якщо зазначену прострочену заборгованість погашено до дня проведення реструктуризації;

2) виконання зобов`язань за договором забезпечено предметом іпотеки згідно із статтею 5 Закону України "Про іпотеку" у вигляді майна, віднесеного до об`єктів житлового фонду (далі - житлове нерухоме майно), або об`єкта незавершеного житлового будівництва, або майнових прав на нього, або садового будинку, або земельної ділянки для будівництва та обслуговування житлового будинку, господарських будівель і споруд (присадибна ділянка), а загальна площа такого нерухомого майна (об`єкта незавершеного житлового будівництва) не перевищує для квартири 140 квадратних метрів, для житлового будинку - 250 квадратних метрів, для садового будинку - 250 квадратних метрів, для земельної ділянки - площі, визначеної пунктом "г" частини першої статті 121 Земельного кодексу України.

Крім того, вимагається виконання хоча б однієї з таких умов:

предмет іпотеки - житлове нерухоме майно використовується як місце постійного проживання позичальника або майнового поручителя (крім житлового нерухомого майна, що розташоване на тимчасово окупованій території у Донецькій та Луганській областях, Автономній Республіці Крим та місті Севастополі), за умови відсутності у власності позичальника або майнового поручителя іншого житлового нерухомого майна (крім житлового нерухомого майна, що розташоване на тимчасово окупованій території у Донецькій та Луганській областях, Автономній Республіці Крим та місті Севастополі);

у власності позичальника або майнового поручителя, який є власником предмета іпотеки - об`єкта незавершеного житлового будівництва, відсутнє інше житлове нерухоме майно (крім житлового нерухомого майна, що розташоване на тимчасово окупованій території у Донецькій та Луганській областях, Автономній Республіці Крим та місті Севастополі);

предмет іпотеки - нерухоме житлове майно придбавалося повністю або частково за рахунок кредитних коштів, отриманих за договором, і умовами договору або іпотечного договору передбачено заборону реєстрації місця проживання позичальника або майнового поручителя за адресою розташування житлового нерухомого майна, за умови відсутності у власності позичальника або майнового поручителя іншого житлового нерухомого майна (крім житлового нерухомого майна, розташованого на тимчасово окупованій території у Донецькій та Луганській областях, Автономній Республіці Крим та місті Севастополі);

предметом іпотеки є земельна ділянка для будівництва та обслуговування житлового будинку, господарських будівель і споруд (присадибна ділянка), за умови відсутності у власності позичальника або майнового поручителя житлового нерухомого майна (крім житлового нерухомого майна, площа якого не перевищує 250 квадратних метрів, розташованого на зазначеній земельній ділянці, та житлового нерухомого майна, розташованого на тимчасово окупованій території у Донецькій та Луганській областях, Автономній Республіці Крим та місті Севастополі);

предметом іпотеки є садовий будинок, за умови відсутності у власності позичальника або майнового поручителя житлового нерухомого майна (крім житлового нерухомого майна, розташованого на тимчасово окупованій території у Донецькій та Луганській областях, Автономній Республіці Крим та місті Севастополі);

3) реструктуризація зобов`язань, передбачених договором, здійснюється за заявою, що подається кредитору позичальником (особою, до якої перейшли права та обов`язки позичальника) або його представником (за законом або за наявності довіреності на вчинення таких дій) особисто або надсилається рекомендованим листом з повідомленням про вручення протягом трьох місяців з дня набрання чинності цим пунктом, крім таких випадків:

у разі смерті позичальника (або особи, до якої перейшли права та обов`язки позичальника) протягом строку, передбаченого абзацом першим цього підпункту, спадкоємець, до якого перейшли права та обов`язки позичальника, може подати заяву про проведення реструктуризації протягом двох місяців з дня одержання відповідного свідоцтва про право на спадщину;

у разі наявності на день набрання чинності цим пунктом у суді відкритого провадження у справі, предметом спору в якій є права та обов`язки сторін за договором, щодо реструктуризації зобов`язань за яким подається заява, та/або права та обов`язки сторін за іпотечним договором, укладеним для забезпечення виконання передбачених цим договором зобов`язань, та/або договором між іпотекодавцем та іпотекодержателем про задоволення вимог іпотекодержателя, та відсутності рішення суду, що набрало законної сили, заява про проведення реструктуризації може бути подана після спливу тримісячного строку з дня набрання чинності цим пунктом, але не пізніше двох місяців з дня набрання законної сили рішенням суду в такій справі;

у разі залучення позичальника (особи, до якої перейшли права та обов`язки позичальника) у встановленому законодавством порядку до здійснення заходів із забезпечення національної безпеки і оборони, відсічі і стримування збройної агресії Російської Федерації у Донецькій та Луганській областях у період, що припадає на тримісячний строк з дня набрання чинності цим пунктом, заява про проведення реструктуризації може бути подана після спливу тримісячного строку з дня набрання чинності цим пунктом, але не пізніше двох місяців з дня завершення такого залучення.

Крім того, у разі визнання судом поважними інших причин неподання заяви про проведення реструктуризації протягом тримісячного строку з дня набрання чинності цим пунктом суд може встановити інший строк для подання заяви.

Якщо строк подання заяви про проведення реструктуризації пропущено позичальником з поважних причин (хвороба, перебування за межами території України тощо), кредитор за клопотанням позичальника має право подовжити строк подання заяви про проведення реструктуризації на два місяці.

У разі пропуску позичальником строків, зазначених у цьому підпункті, кредитор звільняється від обов`язку проведення реструктуризації зобов`язань за іпотечним кредитом на умовах, визначених цим пунктом;

4) у заяві про проведення реструктуризації зазначаються:

прізвище, ім`я та по батькові (за наявності) позичальника;

найменування кредитодавця (повне або скорочене);

інформація про дату укладення договору, яким передбачені зобов`язання, щодо реструктуризації яких подається заява;

інформація про зареєстроване та фактичне місце проживання позичальника (особи, до якої перейшли права та обов`язки позичальника);

інформація про всі наявні у власності позичальника (особи, до якої перейшли права та обов`язки позичальника) на дату підписання заяви об`єкти нерухомого майна, віднесені до об`єктів житлового фонду (зазначається кожен такий об`єкт нерухомого майна та його адреса);

інформація про зареєстроване та фактичне місце проживання майнового поручителя та про всі наявні у його власності на дату підписання заяви об`єкти нерухомого майна, віднесені до об`єктів житлового фонду (зазначається кожен такий об`єкт нерухомого майна та його адреса), - у разі наявності майнового поручителя;

документи, що підтверджують інформацію, зазначену у заяві (документи про склад сім`ї, про доходи іпотекодавця (позичальника та/або майнового поручителя) та членів його сім`ї - на вимогу кредитора), розширену інформацію з Державного реєстру речових прав на нерухоме майно та Реєстру прав власності на нерухоме майно стосовно кожного члена сім`ї іпотекодавця (позичальника та/або майнового поручителя).

У разі ненадання позичальником необхідних для проведення реструктуризації документів, зазначених у цьому підпункті, кредитор звільняється від обов`язку проведення реструктуризації зобов`язань за іпотечним кредитом на умовах, визначених цим пунктом.

Законом встановлено, що заявник несе відповідальність за достовірність зазначеної у заяві про проведення реструктуризації інформації. У разі якщо заявник не зазначив у заяві про проведення реструктуризації об`єкт нерухомого майна, віднесений до об`єктів житлового фонду, що на момент підписання заяви належав на праві власності позичальнику (особі, до якої перейшли права та обов`язки позичальника) або майновому поручителю, або заявник зазначив недостовірну інформацію про зареєстроване на момент підписання заяви місце проживання позичальника (особи, до якої перейшли права та обов`язки позичальника) або майнового поручителя, або заявник зазначив недостовірну інформацію про фактичне місце проживання позичальника (особи, до якої перейшли права та обов`язки позичальника) або майнового поручителя, то в разі встановлення однієї з цих обставин судом або в разі підтвердження однієї з таких обставин наявними у кредитора офіційними документами (виданими суб`єктами, уповноваженими відповідно до закону видавати такі документи), це є підставою для відмови у проведенні передбаченої цим пунктом реструктуризації. Якщо реструктуризацію відповідно до цього пункту проведено, це є підставою для відновлення грошових зобов`язань позичальника, які існували станом на день, що передував дню проведення такої реструктуризації, із зменшенням таких грошових зобов`язань на суми сплачених з дня проведення реструктуризації платежів;

Не здійснюється відповідно до цього пункту реструктуризація зобов`язань за договорами, усі зобов`язання за якими до дня набрання чинності цим пунктом реструктуризовано, за умови вираження усіх грошових зобов`язань виключно у грошовій одиниці України (гривні) без визначення грошового еквівалента будь-якого із зобов`язань в іноземній валюті.

Судом встановлено, що позивач дотримався всіх умов при зверненні до Банку з заявою про реструктуризацію заборгованості, надавши відповідні документи, визначені Законом, і такі обставини не спростовувались відповідачем.

Натомість, відповідач відмовив у проведенні реструктуризації заборгованості в зв`язку з наявністю у членів сім`ї позичальника іншого нерухомого майна.

Відмова у проведенні реструктуризації із зазначених підстав не узгоджується з положеннями Закону України «Про споживче кредитування», оскільки закон встановлює як обов`язкову умову для проведення реструктуризації заборгованості відсутність іншого майна, крім іпотечного, у безпосередньо позичальника та майнового поручителя.

Члени сім`ї позивача не є майновими поручителями за кредитним договором № 1801/0908/71-147, а отже наявність у них іншого майна не є підставою для відмови у проведенні реструктуризації.

Інші підстави для відмови у проведенні реструктуризації були відсутні, оскільки Банком не зазначались.

З огляду на викладене, суд приходить до висновку про обгрунтованість вимог позивача щодо неправомірності дій АТ «Альфа-Банк» в частині відмови у проведенні реструктуризації заборгованості за кредитним договором та наявності підстав для зобов`язання Банку провести таку реструктуризацію у відповідно до умов Закону України «Про споживче кредитування».

Крім того, є обгрунтованими вимоги позивача щодо зобов`язання Банку при проведенні реструктуризації не враховувати суму заборгованості зі сплати процентів, що нарахована після 07.07.2015 р. до дня проведення реструктуризації, оскільки звернувшись до Ковпаківського районного суду м.Києва з позовом про дострокове стягнення заборгованості Банк змінив умови договору щодо строку виконання зобов`язань, а отже втратив право на нарахування процентів після припинення строку кредитування.

З огляду на викладене, вимоги позивача підлягають задоволенню в повному обсязі.

Питання щодо судових витрат суд вирішує на підставі положень ст.141 ЦПК України.

Керуючись ст.ст.12, 13, 76, 77, 78, 81, 259, 261, 265, 273, 354 ЦПК України, суд

в и р і ш и в:

позов ОСОБА_1 до Акціонерного товариства «Сенс Банк» про визнання дій неправомірними та зобов`язання провести реструктуризацію кредитної заборгованості задовольнити.

Визнати відмову Акціонерного товариства «Альфа-Банк» (правонаступником якого є АТ «Сенс-Банк» у проведенні реструктуризації зобов`язань за договором № 1801/0908/71-147 від 12.09.2008 р., що висловлена у листі від 30.08.2021 р., та бездіяльність Акціонерного товариства «Альфа-Банк» (правонаступником якого є АТ «Сенс-Банк»), що виявилась у непроведенні реструктуризації зобов`язань за договором № 1801/0908/71-147 від 12.09.2008 р. - незаконними.

Зобов`язати Акціонерне товариство «Сенс-Банк» (ЄДРПОУ 23494714, м.Київ, вул.Велика Васильківська, 100) провести реструктуризацію зобов`язань ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_1 ) за договором № 1801/0908/71-147 від 12.09.2008 р. шляхом здійснення всіх обчислень, необхідних для проведення реструктуризації у відповідності до п.7 розділу ІV «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України «Про споживче кредитування», та розрахувати сукупну суму усієї заборгованості, сукупну суму заборгованості із сплати процентів за користування кредитом, отриману за результатами проведення обчислень із застосуванням курсу гривні до долара США, що дорівнює середньому значенню між офіційним курсом гривні до долара США, встановленим Національним банком України на день проведення реструктуризації - 23.07.2021 р., та офіційним курсом гривні до такої іноземної валюти, встановленим Національним банком України на дату надання кредиту - 12.09.2008 р., та надіслати ОСОБА_1 рекомендованим листом інформацію про зміну зобов`язань за результатами проведення реструктуризації (включаючи інформацію про всі наявні зобов`язання за результатами проведення реструктуризації станом на день проведення реструктуризації та новий графік платежів).

Зобов`язати Акціонерне товариство «Сенс-Банк» (ЄДРПОУ 23494714, м.Київ, вул.Велика Васильківська, 100) не враховувати при проведенні реструктуризації зобов`язань ОСОБА_1 за договором № 1801/0908/71-147 від 12.09.2008 р. та при здійсненні всіх обчислень, необхідних для проведення реструктуризації у відповідності до п.7 розділу ІV «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України «Про споживче кредитування», та виключити з сукупної суми заборгованості зі сплати процентів за користування кредитом за договором № 1801/0908/71-147 від 12.09.2008 р. суму заборгованості зі сплати процентів, нараховану після 07.07.2015 р. до дня проведення реструктуризації.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Учасник справи, якому повне рішення не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження рішення суду - якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Суддя