Рішення № 109239735, 17.01.2023, Барський районний суд Вінницької області

125/1437/22

2/125/342/2022

ЗАОЧНЕ РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

17.01.2023 м. Бар Вінницької області

Барський районний суд Вінницької області в складі:

головуючої судді Салдан Ю. О.,

секретар судового засідання Захарчук С. О.,

розглянувши увідкритому судовомузасіданні цивільнусправу запозовом Акціонерного товариства «Універсал Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

У С Т А Н О В И В :

1.Стислий викладпозиції позивачата запереченьвідповідача

Звертаючись до суду позивач зазначав, що 29.07.2018 ОСОБА_1 звернулась до Банку з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписала анкету-заяву до договору про надання банківських послуг від 29.07.2018. Положеннями Анкети-заяви визначено, що анкета-заява разом з Умовами, Тарифами, Таблицею обчислення вартості кредиту та Паспортом споживчого кредиту складають договір про надання банківських послуг (далі - Договір). Підписавши Анкету-заяву Відповідач підтвердила, що ознайомилась та отримала примірники у мобільному додатку вищезазначених документів, що складають Договір та зобов`язується виконувати його умови. На підставі укладеного Договору Відповідач отримала кредит у розмірі 20000,00 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку.

Позивач зазначив, що АТ «Універсал банк» свої зобов`язання за Договором виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу можливість розпоряджатись кредитними коштами на умовах передбачених договором та в межах встановленого кредитного ліміту. Відповідач не надавала своєчасно банку грошові кошти для, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов договору (не сплатила щомісячні мінімальні платежі), що має відображення у розрахунку заборгованості за договором.

У відповідача прострочення зобов`язання із сплати щомісячного мінімального платежу за договором сягнуло понад 90 днів, у зв`язку з чим, на підставі положення 5.17 п.5 Розділу II Умов, відбулось істотне порушення клієнтом зобов`язань, вся заборгованість за кредитом стала простроченою. Банк 02.06.2022 направив повідомлення «пуш» про істотне порушення умов Договору та про необхідність погасити суму заборгованості. Проте Відповідач на контакт не виходила та не вчинила жодної дії, направленої на погашення заборгованості в зв`язку з чим та відповідно до п.5.18, 5.19 кредит став у формі «на вимогу».

У зв`язку з неповерненням клієнтом всієї суми заборгованості, що свідчить про несанкціоноване користування клієнтом чужими коштами, відповідач повинен сплатити позивачу відповідно до вимога статті 625 ЦК України та підпункту 8.20 пункту 8 розділу І Умов суму боргу з урахуванням індексу інфляції і 74,4 процентів річних від простроченої суми за весь час прострочення.

Загальний розмір заборгованості ОСОБА_1 перед АТ «Універсал банк» за договором станом на 28.12.2021 року становить 23275,12 грн, в тому числі: загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту) 21892,91 грн, заборгованість за порушення грошового зобов`язання 1382,21 грн. На даний час відповідач продовжує ухилятись від виконання своїх зобов`язань і не погашає заборгованість за договором, що є порушенням законних прав та інтересів АТ «Універсал банк».

Покликаючись на вищенаведене, позивач просив стягнути на його користь вказані суми з відповідача, а також судові витрати в розмірі 2481,00 грн.

Відповідач в судове засідання повторно не з`явилась, належним чином повідомлена про час та місце розгляду справи, з урахуванням норм частини 11 статті 128 ЦПК України, шляхом розміщення оголошення на офіційному веб-порталі судової влади. Крім того, судом надсилалося повідомлення про розгляд справи рекомендованим поштовим відправленням за останньою відомою адресою проживання. Про причини неявки відповідач суд не повідомила, відзиву не надіслала.

2. Заяви (клопотання) учасників справи

У позовній заяві позивач просив справу розглянути без участі представника банку. В разі неявки в судове засідання відповідача, не заперечує проти розгляду справи за відсутності представника банку та ухвалення заочного рішення судом.

Разом із позовною заявою позивач подав клопотання про розгляд справи у порядку спрощеного провадження без виклику сторін.

3. Процесуальні дії у справі

11.10.2022 відкрито провадження у справі і постановлено справу розглядати за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін.

17.01.2023 постановлено ухвалу про здійснення заочного розгляду справи.

Відповідно до частини 2 статті 247 ЦПК України у зв`язку з неявкою в судове засідання всіх учасників справи фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося.

4. Фактичні обставини, встановлені судом, та зміст спірних правовідносин

ОСОБА_1 уклала зАТ «Універсал банк» кредитний договір, підписавши 29.07.2018 анкету-заяву до договору про надання банківських послуг, у якій просила встановити їй кредитний ліміт. Підписавши анкету-заяву відповідач виразила свою згоду на те, що ця заява разом із Умовами та Правилами надання банківських послуг, Тарифами, Таблицею обчислення вартості кредиту та паспортом споживчого кредиту складають договір про надання банківських послуг, укладення якого відповідач підтвердила і зобов`язалася виконувати його умови. Ці обставини підтверджуються наданими позивачем копіями анкети-заяви і паспорта на ім`я ОСОБА_1 .

Відповідач отримала паспорт споживчого кредиту в мобільному додатку, підписавши його електронним підписом.

Згідно з даними паспорта споживчого кредиту, а також умовами використання платіжної картки «Монобанк» сторони узгодили відповідальність за прострочення грошового зобов`язання у розмірі 74,% проценти річних.

Заборгованість ОСОБА_1 станом на 28.12.2021 становить 23275,12 грн., у тому числі 21892,91 грн заборгованість за тілом кредиту, 1382, 21 грн заборгованість за порушення грошового зобов`язання, що підтверджується розрахунком заборгованості за договором № б/н від 28.07.2018, укладеного між Універсал Банк та клієнтом ОСОБА_1 .

Статус позивача як юридичної особи та отримання банківської ліцензії підтверджується наданими позивачем копіями банківської ліцензії №92 від 10.10.2011, виписки з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань, витягу із статуту акціонерного товариства «Універсал банк».

5. Оцінка суду та застосовані судом норми права

За кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1054 ЦК України). Кредитний договір укладається у письмовій формі, а недодержання письмової форми має наслідком його нікчемність (стаття 1055 ЦК України).

Згідно ізчастинами 1,2статті 1056-1ЦКУкраїнипроцентнаставказа кредитомможебутифіксованою абозмінюваною.Типпроцентноїставки визначаєтьсякредитнимдоговором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Отже, сума наданого кредиту, розмір процентної ставки, порядок її нарахування, розмір і порядок нарахування штрафу та пені повинні бути передбачені у письмовому договорі.

Згідно із частиною першоюстатті 633 ЦК Українипублічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

За змістомстатті 634 цього Кодексудоговором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст статей633,634 ЦК Україниможна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений.

Відповідно достатті 9Закону України«Про споживчекредитування» кредитодавецьрозміщуєна своємуофіційномувеб-сайтіінформацію,необхідну дляотриманняспоживчогокредиту споживачем.Такаінформація повиннаміститинаявні таможливісхемикредитування укредитодавця. Споживачпередукладеннямдоговору проспоживчийкредитмає самостійноознайомитися зтакоюінформацієюдля прийняттяусвідомленогорішення. Доукладеннядоговорупро споживчийкредиткредитодавецьнадає споживачуінформацію,необхіднудляпорівняння різнихпропозиційкредитодавцяз метоюприйняттянимобґрунтованого рішенняпроукладеннявідповідного договору,втомучислі зурахуваннямобранняпевного типукредиту. Зазначена інформація безоплатно надається кредитодавцем споживачу за спеціальною формою (паспорт споживчого кредиту), у письмовій формі (у паперовому вигляді або у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначенимиЗаконом України"Про електронні документи та електронний документообіг", а також з урахуванням особливостей, передбаченихЗаконом України"Проелектроннукомерцію")іззазначеннямдати наданнятакоїінформаціїта термінуїїактуальності.Утакомуразі кредитодавецьвизнаєтьсятаким,щовиконаввимоги щодонаданняспоживачуінформації доукладеннядоговорупро споживчийкредитзгідноз частиноютретьоюцієїстатті. Інформація,щонадаєтьсякредитодавцем споживачу,зазначенаучастині другійцієїстатті,маєміститивідомості про: 1)найменуваннята місцезнаходженнякредитодавцята йогоструктурногопідрозділу,черезякий надаєтьсяспоживчийкредит,реквізитиліцензіїта/абосвідоцтвапровнесення кредитодавцядоДержавногореєстру банківчиДержавногореєстру фінансовихустанов; 2)типкредиту(кредит,кредитналінія,кредитуваннярахункутощо); 3)сумукредиту,строккредитування,метуотриманнята спосібнаданнякредиту; 4) тип процентної ставки (фіксована, змінювана), порядок її обчислення, у тому числі порядок її зміни, а також індекси, що застосовуються для розрахунку змінюваної процентної ставки. Індекс, що застосовується для розрахунку змінюваної процентної ставки, повинен відповідати вимогам, встановленимЦивільним кодексом України; 5)видизабезпеченняза кредитом,необхідністьпроведенняоцінки предметазабезпеченнязакредитом тапроте,зачийрахунок такаоцінкапроводиться; 6) орієнтовну реальну річну процентну ставку та орієнтовну загальну вартість кредиту для споживача на дату надання інформації виходячи з обраних споживачем умов кредитування.

За правилами статей 12, 81ЦПКУкраїни кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Відповідачем не спростовано доводів позивача про укладення між сторонами кредитного договору шляхом підписання анкети-заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг, відповідних доказів відповідачем не надано, що в силу вимог статей 12, 81ЦПКУкраїни є його процесуальним обов`язком.

У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

За змістом частини 1 статті 1049 ЦК України (норми про договір позики застосовуються до кредитних правовідносин в силу частини 2 статті 1054 ЦК України) позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Згідно із частиною 1 статті 1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу.

Стаття 625 ЦК України передбачає відповідальність за порушення грошового зобов`язання. У частині 2 цієї статті зазначено, що боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Як встановленосудом,згідно зданими паспортаспоживчого кредиту,а такожумовами використанняплатіжної картки«Монобанк» сторониузгодили відповідальністьза простроченнягрошового зобов`язанняу розмірі74,%проценти річних. відповідач здійснювала витрати грошових коштів і вчасно не погашала заборгованість. Розмір заборгованості в сумі 23275,12 грн. підтверджується наданим банком розрахунком заборгованості. Доказів протилежного матеріали справи не містять.

На підставі наведеного, щодо суті позову суд дійшов висновку про підставність стягнення з відповідача нарахованої банком заборгованості в повному обсязі.

Отже, позов АТ ««Універсал Банк»» слід задовольнити повністю, стягнувши з відповідача 23275,12 грн. заборгованості за кредитним договором, з яких 21892,91 грн. заборгованість за тілом кредиту, 1382,21 грн. заборгованість за порушення грошового зобов`язання.

6. Розподіл судових витрат між сторонами

Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Оскільки позов задоволено повністю, то з відповідача на користь позивача слід стягнути судовий збір в сумі 2481 гривень.

Керуючись ст. ст. 263-265, 273, 293, 294, ЦПК України, суд, -

У Х В А Л И В:

Позов Акціонерного товариства«Універсал Банк»до ОСОБА_1 про стягненнязаборгованості задовольнити повністю.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства«Універсал Банк» 23275 (двадцять три тисячі двісті сімдесят п`ять) гривень 12 копійок заборгованості за кредитним договором, з яких 21892,91 гривень заборгованості за тілом кредиту, 1382,21 гривень заборгованості за порушення грошового зобов`язання.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Універсал Банк» судові витрати на сплату судового збору в сумі 2481 (дві тисячі чотириста вісімдесят одна) гривень.

Заочне рішення може бути переглянуто судом, що його ухвалив за письмовою заявою відповідача. Заява про перегляд заочного рішення може бути подана протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

Позивач має право оскаржити заочне рішення в загальному порядку, встановленому Цивільним процесуальним кодексом України.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана до Вінницького апеляційного судушляхом подачі апеляційної скарги безпосередньо до апеляційного суду, протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи якому рішення суду не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених Цивільним процесуальним кодексом, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Повний текст рішення складено 17.01.2023.

Учасники справи:

Акціонерне товариство «Універсал Банк», ідентифікаційний код 21133352, місцезнаходження: 04114, м. Київ, вул. Автозаводська, будинок 54/19;

ОСОБА_1 , номер облікової картки платника податків НОМЕР_1 , останнє відоме місце проживання: АДРЕСА_1 .

Суддя Юлія САЛДАН