Рішення № 109007665, 16.02.2023, Драбівський районний суд Черкаської області

Справа № 692/1105/22

Провадження № 2/692/46/23

16.02.23

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

16лютого 2023року смт Драбів

Драбівський районний суд Черкаської області в складі:

головуючого судді Левченко Л.О.

за участю секретаря Савенко О.В.

розглянувши увідкритому судовомузасіданні узалі судув порядкуспрощеного позовногопровадження цивільнусправуза позовом Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

ВСТАНОВИВ:

Позивач АТ КБ «ПриватБанк» звернувся до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості.

Свій позов позивач мотивує тим, що відповідач ОСОБА_1 звернувся до АТ КБ «ПриватБанк», з метою отримання банківських послуг, у зв?язку з чим підписав заяву № б/н від 13.09.2013р.

Відповідач при підписанні анкети-заяви підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг», «Тарифами, складає між ним та банком Договір про надання банківських послуг, що підтверджується підписом у заяві.

Відповідач ознайомлений із Умовами та правилами надання банківських послуг, що діяли станом на момент підписання анкети-заяви, що підтверджується підписом Відповідача у анкеті-заяві, де є відповідні запевнення Відповідача щодо ознайомлення та надання документів у письмовому виді, а також наказом банка про їх затвердження.

Формулярами та стандартними формами є саме «Умови та правила надання банківських послуг» та «Тарифи», які викладені на банківському сайті www.privatbank.ua, згідно яких обслуговується Відповідач.

Виконання Відповідачем Договору вбачається також із виписки по рахунку та розрахунку та розрахунку заборгованості, де зазначені операції щодо використання кредитного ліміту, операції щодо повернення кредитних коштів та сплати відсотків за їх користування.

Для користування кредитним картковим рахунком відповідач отримав кредитну картку з визначеним у довідці про зміну умов кредитування та обслуговування картрахунку лімітом, який у подальшому збільшився до 50 000,00 грн.

Щодо встановлення та зміни кредитного ліміту банк керувався п. 2.1.1.2.3, 2.1.1.2.4 Договору, на підставі яких відповідач при укладанні Договору дав свою згоду, щодо прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту та його зміни за рішенням та ініціативою Банку.

Власник картрахунку зобов`язаний слідкувати за витратами коштів в межах платіжного ліміту з метою запобігання виникнення Овердрафту.

Відповідач зобов`язався на підставі п. 2.1.1.5.5 Договору погашати заборгованість за Кредитом, процентами за його використання, по перевитраті платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим Договором; слідкувати за витратами коштів в межах платіжного ліміту з метою запобігання виникнення овердрафту, згідно п. 2.1.1.5.7 Договору, а у разі невиконання зобов`язань за Договором, у відповідності до п. 2.1.1.5.6, на вимогу Банку виконати зобов`язання з повернення Кредиту (у тому числі простроченого кредиту га Овердрафту), оплати Винагороди Банку.

Відповідно до п. 2.1.1.3.3 Договору відповідач доручив Банку списувати з карткового рахунку суми грошових коштів у розмірі здійснених ним операцій, а також вартість послуг, визначену Тарифами при настанні термінів платежу, а при виникненні боргових зобов`язань згідно п.п. 2.1.1.12.9 Договору, списувати з будь-якого рахунку відкритого в Банку (у т.ч. з карткового рахунку) грошові кошти для здійснення платежу з метою повного або часткового погашення боргових зобов`язань, у тому числі Мінімального обов`язкового платежу. Списання коштів здійснюється відповідно до встановленого законодавством порядку.

Банк свої зобов`язання за договором виконав у повному обсязі.

Відповідач не надав вчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості. Таким чином, у порушення умов кредиту, а також ст.ст. 509, 526, 1054 ЦК України Відповідач зобов`язання за вказаним договором не виконала, хоча ст. 629 ЦК України визначено, що договір є обов`язковим для виконання сторонами.

У редакції Умов та Правил, що почала діяти з 01.03.2019 згідно до п. 2.1.1.2.12. Сторони дійшли згоди, що в разі починаючи з 181-го дня з моменту порушення зобов`язань Клієнта з погашення кредиту, Клієнт зобов`язується сплатити на користь Банку заборгованість по кредиту, а також проценти від суми неповернутого в строк кредиту, які у відповідності до ч. 2 ст. 625 Цивільного кодексу України встановлюються за домовленістю Сторін у процентах від простроченої суми заборгованості в розмірі: 86,4% - для картки "Універсальна; 84,0% - для картки "Універсальна голд".

Відповідно до ст. 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання), тобто ухиляючись від сплати заборгованості за кредитом, Відповідач порушує зобов`язання за даним договором.

Виникнення простроченої заборгованості відбувається у разі несплати мінімального платежу до останнього календарного числа (включно) місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено витрати за рахунок кредитного ліміту, зобов`язання Клієнта вважаються простроченими.

У зв`язку з зазначеними порушеннями зобов`язань за кредитним договором відповідач станом на 07.12.2022р. має заборгованість 48325,93 грн., яка складається з наступного: 44090,79 грн. - заборгованість за тілом кредиту; 0,00 грн. заборгованість за нарахованими відсотками; 4235,14 грн. - заборгованість за простроченими відсотками; 0,00грн. заборгованість за відсотками нарахованими на прострочений кредит згідно ст. 625; 0,00 грн. нарахована пеня; 0,00 - нараховано комісії.

Позивач просить суд стягнути з відповідача ОСОБА_1 на користь АТ КБ "ПриватБанк" заборгованість за кредитним договором про надання банківських послуг № б/н від 13.09.2013р. у розмірі 48325,93 грн. та судові витрати у розмірі 2 481,00грн.

Відповідно до ч. 5 ст. 279 ЦПК України, суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін. В ухвалі про відкриття спрощеного позовного провадження від 11 січня 2023 року відповідачу був наданий строк в 15 днів з дня отримання даної ухвали суду, на подачу відзиву на позовну заяву та роз`яснено право подати заяву із обґрунтованими запереченнями проти розгляду справи в порядку спрощеного позовного провадження.

Від відповідача ОСОБА_2 на адресу суду відзив на позовну заяву не надходив, з заявами та клопотаннями відповідач до суду не звертався, про дату та час розгляду справи повідомлявся належним чином.

Згідно ч. 8 ст. 178 ЦПК України у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений законом строк без поважних причин суд вирішує справу за наявними матеріалами.

Дослідивши надані позивачем письмові докази, суд вважає, що позов підлягає до задоволення з наступних підстав.

Відповідно до ст. 13 ЦПК України суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненнями фізичних чи юридичних осіб в межах заявлених позовних вимог і на підставі доказів сторін та інших осіб, які беруть участь у справі.

Статтею 76 ЦПК України визначено, доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.

Письмовими доказами є документи (крім електронних документів), які містять дані про обставини, що мають значення для правильного вирішення спору (ч. 1 ст. 95 ЦПК України).

Відповідно до вимог ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

За правилами ст. 89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності. Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу (групи доказів).

Відповідно до ч.1-5 ст. 263 ЦПК України судове рішення повинно ґрунтуватися на засадах верховенства права, бути законним і обґрунтованим. Законним є рішення, ухвалене судом відповідно до норм матеріального права із дотриманням норм процесуального права. Судове рішення має відповідати завданню цивільного судочинства, визначеному цим Кодексом. При виборі і застосуванні норми права до спірних правовідносин суд враховує висновки щодо застосування відповідних норм права, викладені в постановах Верховного Суду. Обґрунтованим є рішення, ухвалене на підставі повно і всебічно з`ясованих обставин, на які сторони посилаються як на підставу своїх вимог і заперечень, підтверджених тими доказами, які були досліджені в судовому засіданні.

Судом встановлено, що відповідно до укладеного договору про надання банківських послуг шляхом підписання відповідачем анкети-заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у ПриватБанку № б/н від 13.09.2013р. ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , ІПН: НОМЕР_1 , приєднався до Умов та Правил надання банківських послуг АТ КБ «ПриваБанк», які разом з пам`яткою клієнта та тарифами становлять договір банківського обслуговування, та підтвердив їх отримання для ознайомлення у письмовому вигляді.

Згідно паспорта споживчого кредиту, підписаного відповідачем, тип кредиту: встановлювана кредитна лінія шляхом встановлення кредитного ліміту на кредитній картці, сума/ліміт кредиту варіюється від 50 тис. грн. до 800 тис. грн., строк договору та строк кредиту: 12 місяців з пролонгацією, мета кредиту: на споживчі потреби, пільговий період: 55 днів, спосіб та строк надання кредиту: безготівковим шляхом (на картковий рахунок). Також передбачено процентну ставку у пільговий період, відсотків річних: 0,00001, процентна ставка поза межами пільгового періоду 42%, 40,80%, 36%, тип процентної ставки фіксована, реальна річна процентна ставка (при постійному користуванні пільговим періодом, відсотків річних 0,00% та 1,20%, реальна річна процентна ставка (при користуванні лімітом за межами пільгового періоду та при погашені мінімальними щомісячними платежами), відсотків річних:51,09%, 51,76%, 42,55%, процентна ставка, яка застосовується при невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту, відсотків річних: 84,00% 81,60%, 72,00%.

Згідно наданого витягу з Тарифів обслуговування кредитних карт «Універсальна» встановлено,що кредитнікарти «Універсальна,30днів пільговогоперіоду»,«Універсальна,55днів пільговогоперіоду» «УніверсальнаCONTRACT»,«Універсальна GOLD»мають різнубазову %ставку умісяць на залишок непростроченої заборгованості, загалом 4 (чотири) різні тарифні плани. При цьому для кредитної карти «Універсальна GOLD» передбачено пільговий період: до 55 днів, базову відсоткову вставку в місяць (нараховується на залишок заборгованості): UAH-2,5%, з 01.04.2013р. - 2,3%, за тратами здійсненими з 01.09.2014р. 2,7 %, за тратами здійсненими з 01.04.2015р. - 3,5%. Окрім того визначено розмір обов`язкового щомісячного платежу (нараховується на залишок заборгованості): 7% від заборгованості (але не менше 50 грн. та не більше залишку заборгованості), з 01.04.2015р. 5% від заборгованості (але не менше 100 грн. та не більше залишку заборгованості). Окрім того, визначено щорічну комісію за обслуговування, щомісячну комісію за обслуговування, пеню за несвоєчасне погашення кредиту та/або процентів та штраф.

Відповідно довідки б/н вбачається, що було відкрито наступні кредитні картки:

- НОМЕР_2 , дата відкриття 13.09.2013р., термін дії 07/17 тип карти «Карта Універсальна»;

- НОМЕР_3 , дата відкриття 26.03.2016р., термін дії 03/20, тип карти « Карта Універсальна»;

- НОМЕР_3 , дата відкриття 26.03.2016р., термін дії 03/20, тип карти « Карта Універсальна»;

- НОМЕР_4 , дата відкриття 27.05.2017р., термін дії 05/21, тип карти « Карта Універсальна»;

- НОМЕР_4 , дата відкриття 27.05.2017р., термін дії 05/21, тип карти « Карта Універсальна»;

- НОМЕР_5 , дата відкриття 18.05.2021р., термін дії 03/25, тип карти « Карта Універсальна»;

- НОМЕР_6 , дата відкриття 06.10.2021р., термін дії 07/25, тип карти «Карта Універсальна GOLD»;

Згідно довідки № б/н про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної картки оформленої на ОСОБА_1 (договір б/н), вбачається, що 13.09.2013р. відбувся старт карткового рахунку № НОМЕР_2 та було встановлено кредитний ліміт в розмірі 0,00 грн., який 18.05.2021р. було збільшено до максимального розміру 50000,00грн., станом на 06.12.2022р. зменшено до 45797,04 грн.

Відповідно наданої виписки за договором № б/н за період 13.09.2013-08.12.2022, складеним 08.12.2022р. вбачається, що ОСОБА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , здійснював користування кредитною карткою та фактично отримав кредитні кошти внаслідок Покупки, Розваг, переказу коштів, у період з 28.07.2021р. по 26.09.2021р. в сумі 49990,04 грн., що відповідає розміру кредитного ліміту, встановленого станом на 18.05.2021р. Також у цей період відбувалось нарахування відсотків за кредит у сумі 1992,60 грн. та зарахування переказу на картку в сумі 5023,50грн. У подальшому відбувалось погашення обов`язкового платежу з картки НОМЕР_7 , нарахування відсотків за кредит, переказ з карти ПриватБанку через додаток Приват24, автоматичне погашення простроченої заборгованості з карти НОМЕР_8 . Залишок після операцій станом на 01.08.2022 становить 48325,93 грн.

Із матеріалів справи вбачається, що в порушення умов договору та закону відповідач зобов`язання за вказаним договором належним чином не виконує, суму коштів в повній мірі не повернув. Останнє погашення заборгованості відбулось 01.03.2022 шляхом переказу з карти ПриватБанку через додаток Приват24, відправник ОСОБА_3 , на суму 1410,00 грн.

Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору.

Згідно із ст. 611 ЦК України, у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Як вбачається із матеріалів справи відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з Умовами та правилами надання банківських послуг складає між ним та Банком Договір, та ознайомився з його умовами, про що свідчить підпис відповідача у заяві та у паспорті кредиту.

Нормами статей 526, 527, 530 ЦК України визначено, що зобов`язання повинні виконуватись належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та вимог закону.

Із матеріалів справи судом встановлено, що у порушення умов договору та закону відповідач зобов`язання за вказаним договором належним чином не виконав, суму коштів не повернув та ухиляється від її сплати.

Відповідно до ч.2 ст. 1054 та ч.2 ст. 1050 Цивільного кодексу України наслідками порушення боржником зобов`язання щодо повернення чергової частини суми кредиту є право заявника достроково вимагати повернення всієї суми кредиту.

Згідно розрахунку заборгованості, вбачається, що станом на 07.12.2022р. вона становить 48325,93 грн. та складається з наступного: 44090,79 грн. - заборгованість за тілом кредиту; 4235,14грн. заборгованість за простроченими відсотками.

Згідно ст. 1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі, що була передана йому позикодавцем) у строк та порядку, що встановлені договором.

Згідно з ч. 1 ст. 1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до ст. 625 цього Кодексу.

Таким чином, у разі укладення кредитного договору проценти за користування позиченими коштами та неустойка поділяються на встановлені законом (розмір та підстави стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі).

Згідно ст. 526 Цивільного кодексу України, зобов`язання має виконуватись належним чином, відповідно до умов договору та вимог Цивільного Кодексу України.

Статтею 629 ЦК України передбачено, що договір є обов`язковим для виконання, а в ч.1 ст. 625 ЦК України зазначено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Стаття 1054 ЦК України вказує, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Статтею 612 ЦК України передбачено, що боржник, який прострочив виконання зобов`язання, відповідає перед кредитором за завдані простроченням збитки і за неможливість виконання, що випадково настала після прострочення.

Обставин, які б спростовували заявлені позовні вимоги та розрахунок заборгованості судом не встановлено, як видно із змісту позову відповідач не виконує своїх зобов`язань по кредитному договору, заборгованість, яка виникла, добровільно у повній мірі не погашена, обґрунтованого заперечення щодо нарахованої суми заборгованості та відзиву на позов не надано.

Відповідно до ст. 15 ЦК України кожна особа має право на захист свого цивільного права у разі його порушення, невизнання або оспорювання. Кожна особа має право на захист свого інтересу, який не суперечить загальним засадам цивільного законодавства.

Згідно з ч.1 ст. 16 ЦК України кожна особа має право звернутися до суду за захистом свого особистого немайнового або майнового права та інтересу. Пунктом 5 ч. 2 ст. 16 ЦК України визначено способом захисту цивільних прав та інтересів може бути примусове виконання обов`язку в натурі.

На підставі викладеного суд вважає, що позовні вимоги слід задовольнити повністю та стягнути з ОСОБА_1 на користь АТ КБ «ПриватБанк» заборгованість за користування кредитом в розмірі 48325,93 грн.

Відповідно до ч. 2 ст. 141 ЦПК України, у разі задоволення позову судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються на відповідача, а тому з ОСОБА_1 на користь АТ КБ «ПриватБанк» слід стягнути сплачений за подання позовної заяви судовий збір в сумі 2481,00 грн.

Керуючись ст.ст. 4, 12, 141, 268, 280-289 ЦПК України; ст. ст. 526, 612, 625, 629, 1048-1050, 1054 ЦК України, суд,

ВИРІШИВ:

Позов Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - задовольнити.

Стягнути ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» заборгованість за кредитним договором № б/н від 13.09.2013 року станом на07.12.2022р.у розмірі 48325 (сорок вісім тисяч триста двадцять п?ять ) грн. 93 коп.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» судові витрати в розмірі 2481,00 грн.

Рішення може бути оскаржено до суду апеляційної інстанції шляхом подачі апеляційної скарги протягом тридцяти днів в порядку визначеному ст.ст. 354-356 ЦПК України.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.

Сторони по справі:

Позивач: Акціонерне товариство «Комерційний банк «ПриватБанк», код ЄДРПОУ 14360570, рахунок № НОМЕР_9 (для погашення заборгованості та судових витрат), МФО № 305299; місцезнаходження: м. Київ, вул. Грушевського, 1Д.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , ІПН НОМЕР_1 , адреса реєстрації АДРЕСА_1 .

Суддя Л.О. Левченко