Рішення № 108583669, 24.01.2023, Татарбунарський районний суд Одеської області

Справа № 515/1434/22

Провадження № 2/515/129/23

Татарбунарський районний суд Одеської області

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

24 січня 2023 року Татарбунарський районний суд Одеської області в складі:

головуючого-судді Тимошенко С.В.

за участю: секретаря судового засідання Коренчук О.Е.

представника позивач (за довіреністю) Мєшніка К.І.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду у м.Татарбунари Одеської області в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом акціонерного то- вариства «Універсал Банк» до ОСОБА_1

про стягнення заборгованості,

В С Т А Н О В И В:

Акціонерне товариство «Універсал Банк» (далі АТ «Універсал Банк») в особі свого пре- дставника звернулося до суду з позовною заявою, в якій просило стягнути з ОСОБА_1 заборгованість за кредитом, посилаючись на наступні обставини.

Акціонерне товариство «Універсал Банк» запустило новий проект Monobank, у рамках якого відкриваються поточні рахунки клієнтам (фізичним особам), спеціальним платіжним засобом яких є платіжні картки Monobank. Після перевірки кредитної історії на платіжних ка ртках monobank за заявою клієнтів встановлюється кредитний ліміт. 04.06.2018 ОСОБА_1 звернулася до акціонерного товариства «Універсал Банк» з метою отримання банківсь- ких послуг, у зв`язку з чим підписала анкету-заяву до договору про надання банківських по- слуг, яка разом з Умовами, Тарифами, Таблицею обчислення вартості кредиту та Паспортом споживчого кредиту складають договір про надання банківських послуг. Підписавши Анке- ту-заяву відповідач підтвердив, що ознайомився та отримав примірники у мобільному додат- ку вищезазначених документів, що складають Договір та зобов`язалася виконувати його умо ви. На підставі укладеного Договору відповідач отримала кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку в розмірі 45000 грн, спеціальним платіжним засобом якого є платіжна картка. АТ «Універсал Банк» свої зобов`язання за договором виконав у по- вному обсязі, а саме: надав відповідачу можливість розпоряджатись кредитними коштами на умовах передбачених договором та в межах встановленого кредитного ліміту. У свою чергу, відповідач всупереч чинному законодавству та умовам договору, належним чином покладе- ні на неї обов`язки перед банком не виконала, порушила умови кредитного договору і має прострочену заборгованість. Станом на 01.02.2022 р. за відповідачем по укладеному з АТ «Універсал Банк» договору про надання банківських послуг «Monobank» від 04.06.2018 р. на явна заборгованість на загальну суму 44012,61 грн, у тому числі: загальний залишок забор- гованості за наданим кредитом (тілом кредиту) 41190,16 грн та заборгованість за порушен- ня грошового зобов`язання в сумі 2822,45 грн. Оскільки на вимоги позивача відповідач забо- ргованість не погасила, від виконання своїх зобов`язань ухиляється, тому позивач просив суд стягнути з ОСОБА_1 на користь акціонерного товариства «Універсал Банк» забор- гованість за договором про надання банківських послуг «Monobank» від 04.06.2018 в сумі 44012,61 грн, а також судові витрати.

Представник позивача в судове засідання не з`явився, натомість до матеріалів заяви дода- но клопотання про розгляд справи за відсутності позивача та можливість ухвалення заочного рішення у разі неявки відповідача в судове засідання (зворот а.с.3).

Відповідач в судове засідання не з`явилася, хоча про дату, час та місце розгляду справи за місцем реєстрації сповіщалася належним чином рекомендованим листом з повідомленням, до суду повернувся конверт із поміткою «адресат відсутній» (а.с.41). Тому її викликано до суду шляхом опублікування оголошення на веб-сайті Татарбунарського районного суду на 24.01.2023 р. на 09.30 год., але до суду не з`явилася, у відповідності до ст.178 ЦПК України, відзиву до суду та учасникам справи не надіслала.

Розгляд справи проведено у порядку спрощеного позовного провадження, у відповідності до ч.5 ст.279 ЦПК України, за наявними у справі матеріалами.

Згідно ч.2 ст.247 ЦПК України, у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за ві- дсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувально- го технічного засобу не здійснюється.

Дослідивши у судовому засіданні матеріали справи, з`ясувавши всі обставини справи в їх сукупності, суд вважає, що позов підлягає задоволенню з наступних підстав.

Судом встановлено, що в жовтні 2017 року банк запустив новий проект monobank, в рам- ках якого відкриваються поточні рахунки клієнтам (фізичним особам), спеціальним платіж- ним засобом яких є платіжні картки monobank. Після перевірки кредитної історії на платіж- них картках monobank за заявою клієнтів встановлюється кредитний ліміт. Особливістю да- ного проекту є те, що банківське обслуговування здійснюється дистанційно, без відділень. Попередня ідентифікація відбувається за допомогою завантаження копії паспорта та РНОК ПП в мобільний додаток, а видача платіжної картки після верифікації фізичної особи здійс- нюється або у точці видачі, або спеціалістом банку, що виїжджає за адресою, зазначеною клієнтом. Разом із встановленням на платіжній картці кредитного ліміту надається послуга переведення витрати у розстрочку. За рахунок здійснення зазначеної операції стає доступ- ним попередньо використаний кредитний ліміт. Умови обслуговування рахунків фізичної особи в Акціонерному товаристві Універсал Банк опубліковані на офіційному сайті банку та постійно доступні для ознайомлення за посиланням https://www. monobank.ua/terms .

04.06.2018 р. між акціонерними товариством «Універсал Банк» та ОСОБА_1 підпи- сано Анкету-заяву до Договору про надання банківських послуг.

При укладенні Кредитного договору сторони керуються ч.1 ст.634 ЦК України, відповід- но до якої, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у фор- мулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднан- ня другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропону- вати свої умови договору.

04.06.2018 р. відповідач звернувся до позивача із анкетою-заявою до Договору про надан- ня кредиту у розмірі 45000 грн., у вигляді встановленого кредитного ліміту на поточний ра- хунок, спеціальним платіжним засобом якого є платіжна картка.

Згідно Умов і Правил, анкета-заява до Договору про надання банківських послуг « mono- bank » (Анкета-заява) письмове звернення клієнта до Банку з проханням відкрити йому бан ківський рахунок та/або надання йому інших банківських послуг на умовах, визначених До- говором. Підписана клієнтом Анкета-заява є підтвердженням укладення Договору.

Відповідно до п.п.2.1 п.2 Розділу І Умов і правил обслуговування фізичних осіб в АТ «Універсал Банк», при наданні банківських послуг щодо карткових продуктів, банк відкри- ває клієнту поточний рахунок, операції за яким здійснюються з використанням платіжної ка- ртки та/або мобільного додатка, випускає та надає клієнту у користування Платіжну картку, а також забезпечує здійснення розрахунків за операціями, здійсненими з використанням пла- тіжної картки та/або мобільного додатка, згідно умов Договору в тому числі, платіжної сис- теми МаsterСагd, та відповідно до вимог чинного законодавства України, в тому числі нор- мативно-правових актів Національного Банку України.

Згідно п.п.2.2 Розділу І Умов, договір, що укладається між Банком та клієнтом є зміша- ним договором, в якому містяться елементи різних договорів.

Відповідно до ч.2.3. Умов і Правил, ст.628 ЦК України, договір, що укладається між Бан- ком та клієнтом, є змішаним договором, в якому містяться елементи різних договорів, в тому числі але не виключно: договору банківського рахунка, договору споживчий кредит.

Згідно ч.6 анкети-заяви до Договору про надання банківських послуг від 04.06.2018 р., від повідач просив вважати наведений зразок його власноручного підпису або його аналоги (у тому числі її електронний /електронний цифровий підпис) обов`язковим при здійсненні опе- рацій за всіма рахунками, які відкритті або будуть відкритті їй в Банку. Також визнає, що електронний цифровий підпис є аналогом власноручного підпису та його накладення має рів нозначні юридичні наслідки із власноручним підписом на документах на паперових носіях .

Відповідно до Закону України «Про електронну комерцію», електронний підпис однора- зовим ідентифікатором дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідов- ності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (офер- ту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.

В силу ст.18 Закону України «Про електронні довірчі послуги», електронний підпис чи пе чатка не можуть бути визнані недійсними та позбавлені можливості розглядатися як доказ у судових справах виключно на тій підставі, що вони мають електронний вигляд або не відпо- відають вимогам до кваліфікованого електронного підпису чи печатки.

В анкеті-заяві до Договору про надання банківських послуг від 04.06.2018 р. позичальник просила надати їй кредит у гривні у розмірі 45000 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на поточний рахунок, спеціальним платіжним засобом якого є платіжна картка.

Згідно Умов і правил, Кредит (кредитна лінія, кредитний ліміт) розмір грошових кош- тів, наданих Банком клієнту на термін, обумовлений в Договорі, на умовах платності і зворо- тності. До Кредитного відносяться в тому числі суми, списані за рахунок кредитного ліміту на погашення заборгованості зі сплати мінімального обов`язкового платежу, відсотків за ко- ристування кредитним лімітом та штрафів за прострочені платежі згідно Тарифів.

Також, позичальник в анкеті-заяві просив вважати наведений зразок його власноручного підпису або його аналогів (у тому числі її електронний/електронний цифровий підпис) обо- в`язковим при здійсненні операцій за всіма рахунками, як відкриті або будуть відкриті йому в банку. Він засвідчив генерацію ключової пари з особистим ключем та відповідним йому ві- дкритим ключем, яка буде використовуватися для накладення електронного цифрового під- пису у мобільному додатку з метою засвідчення його даних згідно з договором. Також ним визнано, що електронний цифровий підпис є аналогом власноручного підпису та його накла- дення має рівнозначні юридичні наслідки із власноручним підписом на документах та папе- рових носіях. Він підтвердив що всі наступні правочини (у тому числі підписання договорів, угод, листів, повідомлень) можуть вчинятися нею та/або банком з використанням електрон- ного цифрового підпису. Усе листування щодо цього договору просив здійснювати через мо більний додаток або через інші дистанційні канали, відповідно до умов договору.

Скріпивши Заяву підписами, у сторін виникли взаємні права та обов`язки, зокрема, у від- повідача виникло зобов`язання оплачувати послуги Банку, що виникають в результаті вико- ристання платіжних карток, згідно Тарифів та повернути Кредит та сплатити Комісію за на- дання фінансового інструменту і відсотки у складі Щомісячних платежів.

Між сторонами, відповідно до Умов, погоджено, що операції, здійснені з використанням коду доступу до додатка, визнаються вчиненими клієнтом і оскарженню не підлягають, за винятком випадків, прямо передбачених законодавством України. Клієнт може скористатися послугами банку через мобільний додаток та інші канали обслуговування в Інтернет для от- римання інформації та здійснення операцій.

Для надання послуг банк видає клієнту картку (платіжну картку). Підписанням анкети- заяви клієнт і банк уклали договір про надання банківських послуг monobank. Дата укладен- ня договору є дата підписання клієнтом анкети-заяви та отримання картки. Платіжна карта передається клієнту не активованою, активується банком при додаванні інформації з картки на мобільний додаток з авторизацією за номером телефону. З метою ідентифікації клієнта при проведенні операцій з використанням картки при активації картки встановлюється ПІН- код.

В Договорі про надання банківських послуг зазначено, що за заявою Клієнта у мобільно- му додатку Банк може активувати на Платіжній картці функцію нарахування відсотків на за- лишок власних коштів. Відсотки нараховуються на мінімальний залишок власних коштів за день (при умові що залишок власних коштів 100 грн. та більше). Виплачуються відсотки пе- ршого числа місяця, що слідує за розрахунковим. На день виплати, депозитна властивість має бути активною. Якщо Клієнт деактивував депозитну властивість Платіжної картки про- тягом місяця, відсотки за період (протягом звітного місяця), коли депозитна властивість була активована не нараховуються та не виплачуються.

Згідно ст.1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сп- латити проценти.

Кредитний договір між сторонами укладений шляхом підписання відповідачем анкети-за- яви позичальника, додатками до якої є Умовами та Правилами надання банківських послуг, Тарифи та Таблиця обчислення вартості кредиту (надалі по тексту кредитний договір).

За приписами ч.1 ст.634 ЦК України, договором приєднання є договір, умови якого вста- новлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укла- дений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Дру- га сторона не може запропонувати свої умови договору.

Договір є обов`язковим для виконання сторонами, що визначено ст.629 ЦК України.

За змістом ст.ст.525, 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином ві- дповідно до умов договору і одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

У зв`язку з порушенням умов Договору про надання банківських послуг від 04.06.2018 р. зі сторони ОСОБА_1 у АТ «Універсал Банк» станом на 01.02.2022 р. виникла заборго- ваність в розмірі 44012,61 грн., яка складається з загального залишку заборгованості за нада- ним кредитом (тілом кредиту) 41190,16 грн. та заборгованість за порушення грошового зо- бов`язання 2822,45 грн.

Таким чином, суд приходить до висновку, що позов підлягає задоволенню.

В порядку ч.1 ст.141 ЦК України суд присуджує до стягнення з відповідача на користь по зивача витрати зі сплати судового збору у розмірі 2481,00 грн.

На підставі викладеного, керуючись ст.ст.11, 14, 16, 526, 530, 549, 611, 1050, 1054, 1055 ЦК України, ст.ст.76-81, 141, 258, 259, 263-265, 268, 277-279, 354 ЦПК України, суд

В И Р І Ш И В:

Позовні вимоги акціонерного товариства «Універсал Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_1 , на користь акціонерного товариства «Універсал Банк» (код ЄДРПОУ 211 33352, 04114 м.Київ, вул.Автозаводська,54/19) заборгованість у розмірі 44012 грн. 61 коп.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_1 , на користь акціонерного товариства «Універсал Банк» (код ЄДРПОУ 211 33352, 04114 м.Київ, вул.Автозаводська,54/19) судові витрати в розмірі 2481,00 грн.

Рішення може бути оскаржене до Одеського апеляційного суду протягом 30 днів з дня йо- го проголошення.

Рішення набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної си ли після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного про- вадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного пе регляду.

Суддя Тимошенко С.В.