Рішення № 108191815, 29.12.2022, Білопільський районний суд Сумської області

Справа № 573/1384/22

Номер провадження 2/573/322/22

Р І Ш Е Н Н Я

і м е н е м У к р а ї н и

(заочне)

29 грудня 2022 року м. Білопілля

Білопільський районний суд Сумської області в складі:

головуючої судді Свиргуненко Ю.М.,

з участю секретаря Федорченко Г.В.,

розглянувши в відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Білопілля заочно цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «Укргазбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

У С Т А Н О В И В :

I. Стислий виклад позовної заяви

25 жовтня 2022 року ПАТ АБ «Укргазбанк» звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором. Свої вимоги мотивує тим, що 10 травня 2017 року ОСОБА_1 підписала договір №ВВ4-44297-Ф/17-DOM про приєднання до Правил надання банківських послуг за картковими продуктами. На підставі вказаного договору їй установлено максимальну суму дозволеного овердрафту (можливу суму кредиту) в розмірі до 300 000 грн з початковим строком дії на 12 місяців зі сплатою 30% річних (базова відсоткова ставка) та 48% річних (відсоткова ставка на прострочену заборгованість).

Відповідачка свої зобов`язання щодо своєчасного повернення кредиту належним чином не виконує, внаслідок чого станом на 06 квітня 2022 року у неї утворилася заборгованість у сумі 13 040 грн 95 коп, яка складається з наступного: 4 107 грн 18 коп заборгованість по кредиту поточна, 5017 грн 79 коп заборгованість по кредиту прострочена, 141 грн 94 коп заборгованість по процентах поточна, 3774 грн 04 коп заборгованість по процентах прострочена. У зв`язку з тим, що ОСОБА_1 у добровільному порядку не вчиняє дій, спрямованих на повернення кредитних коштів та процентів, ПАТ АБ «Укргазбанк» просить стягнути з неї вказану суму боргу.

ІІ Процесуальні дії в справі

Ухвалою судді Білопільського районного суду від 03 листопада 2022 року відкрито провадження в даній справі та призначено її до розгляду в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін на 01 грудня 2022 року (а. с. 33-34).

Протокольною ухвалою від 01 грудня 2022 року розгляд справи відкладено на 29 грудня 2022 року у зв`язку з неявкою відповідача (а. с. 36).

ІІІ. Заяви (клопотання) учасників справи

Від представника позивача ПАТ АБ «Укргазбанк» надійшло клопотання про розгляд справи за його відсутності, позов підтримує, проти ухвалення заочного рішення не заперечує (а. с. 39).

Відповідачка ОСОБА_1 у судові засідання двічі не з`явилася. Про час, день та місце розгляду справи повідомлена належним чином, шляхом вручення судової повістки та публікації оголошення на офіційній веб-сторінці Судової влади України в порядку, передбаченому ч. 11 ст. 128 ЦПК України (а. с. 35).

За таких обставин, суд вважає за можливе розглянути справу за наявними у ній матеріалами, оскільки при підготовці справи до розгляду дотримано вимоги ЦПК України щодо належного повідомлення сторін про її розгляд.

За правилами ч. 4 ст. 223 ЦПК України у разі повторної неявки в судове засідання відповідача, повідомленого належним чином, суд вирішує справу на підставі наявних у ній даних чи доказів (постановляє заочне рішення).

Відповідно до вимог ч. 1 ст. 280 ЦПК України, суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів за одночасного існування таких умов: 1) відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання; 2) відповідач не з`явився в судове засідання без поважних причин або без повідомлення причин; 3) відповідач не подав відзив; 4) позивач не заперечує проти такого вирішення справи.

Оскільки належним чином повідомлена про дату, час і місце судового засідання відповідачка двічі у судове засідання не з`явилася без повідомлення причин, відзив на позов не подала, а також, що позивач проти заочного вирішення справи не заперечує, у суду наявні підстави для заочного розгляду справи і ухвалення заочного рішення на підставі наявних доказів, про що відповідно до вимог статей 280 - 281 ЦПК України постановлено протокольну ухвалу.

У зв`язку з неявкою в судове засідання всіх учасників справи, на підставі частини другої статті 247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу судом не здійснювалося.

ІV. Фактичні обставини, встановлені судом

Суд установив, що 10 травня 2017 року відповідачка ОСОБА_1 підписала договір №ВВ4-44297-Ф/17-DOM про приєднання до Правил (договірні умови) надання банківських послуг за картковими продуктами в АБ «Укргазбанк», згідно з яким просила надати кредит у національній валюті України, шляхом установлення на картковому рахунку № НОМЕР_1 ліміту дозволеного овердрафту за програмою кредитування «Універсальна картка «Домовичок»» у сумі 300 000 грн на строк 12 місяців, до 09 травня 2018 року, на умовах сплати базової відсоткової ставки за користування овердрафтом у розмірі 30% річних, відсоткової ставки протягом пільгового періоду (у разі наявності) в розмірі 0,00001% річних та відсоткової ставки на прострочену заборгованість у розмірі 48% річних.

Підписанням вказаного договору ОСОБА_1 підтвердила його акцептування разом з правилами надання банківських послуг за картковими продуктами, інформацією про сукупну вартість кредиту та тарифами, своє приєднання до умов договору, ознайомлення з довідкою про умови кредитування та орієнтовану сукупну вартість споживчого кредиту у формі овердрафту на максимально можливий ліміт дозволеного овердрафту, що є додатком до цього договору, погодилася з усіма умовами обраної програми кредитування, в редакції, що діяла на день підписання цього договору.

Згідно з пунктом 2 договору, він вважається укладеним з моменту підписання позичальником (а. с. 22).

Підпунктами 1.2.1, 1.2.5 Правил (договірні умови) надання банківських послуг за картковими продуктами (далі по тексту Правила) передбачено, що на підставі цих Правил разом з Договором на приєднання до Правил (договірні умови) надання банківських послуг за картковими продуктами, інформацією про сукупну вартість кредиту та Тарифами, що разом є договором комплексного банківського обслуговування, банк відкриває клієнту картковий рахунок, здійснює видачу платіжної картки (додаткових платіжних карток) та здійснює розрахунки за операціями з використанням платіжної картки (додаткових платіжних карток), що видані клієнту за дебетною кредитною або дебитокредитною схемою в залежності від обраного клієнтом продукту банку.

Договір вважається укладеним у день отримання банком від клієнта письмової заповненої та підписаної заяви на приєднання (а. с. 5-8).

Відповідно до п. п. 2.1.1.1. - 2.1.1.4. Правил надання банківських послуг за овердрафтними продуктами банку, на підставі договору та цих Правил банк встановлює на картковому рахунку клієнта ліміт дозволеного овердрафту в сумі, зазначеній у заяві на приєднання, в межах якого клієнт має право здійснювати в порядку, передбаченому договором, видаткові операції зі свого карткового рахунку (далі - ліміт дозволеного овердрафту).

Дозволений овердрафт надається банком клієнту за програмою кредитування, умови якої оприлюднені на сайті банку, а також зазначені у підписаній клієнтом заяві на приєднання, зокрема: сума ліміту дозволеного овердрафту, строк дії ліміту дозволеного овердрафту, назва програми кредитування, на умовах якої банком надається клієнту дозволений овердрафт, розмір процентних ставок за користування дозволеним овердрафтом та/або несанкціонованим овердрафтом (кредит), розмір фіксованої комісії за надання кредиту тощо.

На суму простроченої заборгованості за дозволеним овердрафтом нараховуються проценти в розмірі згідно тарифів банку.

Ліміт дозволеного овердрафту встановлюється на строк, зазначений у заяві на приєднання (договір овердрафту), якщо тільки не застосовується інший термін повернення дозволеного овердрафту (достроково).

З наведеного вище слідує, що між сторонами у справі був укладений кредитний договір приєднання, згідно з яким позичальник прийняв і погодився із запропонованими кредитором умовами без права вносити свої пропозиції щодо цих умов (а. с. 9-13).

На підставі зазначеного договору 10 травня 2017 року АБ «Укргазбанк» відкрив ОСОБА_1 картковий рахунок у національній валюті за тарифним планом «Універсальна картка «Домовичок»» та видав платіжну картку з пін-кодом (а. с. 23).

За умовами договору №ВВ4-44297-Ф/17-DOM про приєднання до правил (договірні умови) надання банківських послуг за картковими продуктами за програмою сума обов`язкового щомісячного погашення основної суми боргу за дозволеним овердрафтом сплачується щомісячно до 25 числа та становить 7% від фактичної заборгованості по основному боргу на 1-ше число кожного місяця (мінімум 50 грн, але не більше фактичної заборгованості на 1 число місяця). Заборгованість буде погашена у повному обсязі в останню дату дії ліміту дозволеного овердрафту (а. с. 22).

Згідно з п. п. 2.1.3.5., 2.1.3.6. Правил надання банківських послуг за овердрафтними продуктами банку, погашення суми основного боргу (тіло кредиту) за дозволеним овердрафтом здійснюється у розмірі мінімального платежу (визначено в термінах та визначеннях) до 25 числа (включно) кожного місяця протягом строку дії ліміту дозволеного овердрафту, починаючи з наступного календарного місяця за місяцем, в якому на картковому рахунку клієнта був установлений ліміт дозволеного овердрафту та за умови наявності заборгованості на день розрахунку мінімального платежу, за рахунок надходження коштів на картковий рахунок клієнта. Якщо останній день для сплати мінімального платежу припадає на вихідний або святковий день, то сплата суми мінімального платежу здійснюється у день, що передує такому вихідному або святковому дню. Повне погашення суми основного боргу (в т. ч. мінімального платежу) за дозволеним овердрафтом здійснюється в кінці строку дії ліміту дозволеного овердрафту, визначеного в заяві на приєднання у повному обсязі.

У разі повного або часткового непогашення клієнтом суми мінімального платежу або суми повного погашення основного боргу за дозволеним овердрафтом в кінці строку дії ліміту дозволеного овердрафту, в строки згідно з п. 2.1.3.5. цих Правил, сума непогашеної заборгованості визнається простроченою та наступного банківського дня переноситься на рахунок простроченої заборгованості.

Щомісячно, останнього банківського дня кожного місяця користування дозволеним овердрафтом та/або несанкціонованим овердрафтом, а також у день розірвання договору, банк нараховує проценти на суму заборгованості за дозволеним овердрафтом (строкової та простроченої заборгованості) та заборгованості за несанкціонованим овердрафтом у національній валюті України за фактичний строк використання кредитних коштів, виходячи із щоденного підсумкового залишку заборгованості на картковому рахунку в розмірі процентних ставок, визначених в заяві на приєднання. Нарахування процентів здійснюється за методом «факт»/«факт», коли для розрахунку береться фактична кількість днів у місяці та фактична кількість днів у році. День погашення будь-якої заборгованості не враховується в період, за який нараховуються проценти за цю заборгованість.

Щомісячно, до 25 числа (включно) місяця, наступного за місяцем, в якому клієнт користувався кредитними коштами (дозволеним овердрафтом), а також у день розірвання договору, клієнт зобов`язаний сплатити банку нараховані проценти за користування дозволеним овердрафтом та несанкціонованим овердрафтом (кредитом) (в разі наявності). Якщо останній день для сплати процентів за користування дозволеним овердрафтом та несанкціонованим овердрафтом (кредитом) (в разі наявності) припадає на вихідний або святковий день, то сплата нарахованих процентів здійснюється у день, що передує такому вихідному або святковому дню (п. п. 2.1.3.1., 2.1.3.2. Правил).

Пунктом 2.1.1.5. Правил надання послуг передбачено, що погашення заборгованості за дозволеним овердрафтом, несанкціонованим овердрафтом, нарахованими процентами за користування дозволеним овердрафтом, нарахованими процентами за користування несанкціонованим овердрафтом здійснюється за рахунок надходження коштів на картковий рахунок клієнта в порядку, визначеному в п. 2.1.3.7. (шляхом будь-яких зарахувань на Картковий рахунок в т. ч. заробітної плати) (а. с. 5-13).

Всупереч умовам кредитного договору відповідач не своєчасно та не в повному обсязі сплачує заборгованість по кредиту та процентам, чим порушує взяті на себе договірні зобов`язання, внаслідок чого станом на 06 квітня 2022 року у неї утворилася заборгованість у сумі 13 040 грн 95 коп., яка складається з наступного: 4 107 грн 18 коп. заборгованість по кредиту поточна, 5 017 грн 79 коп. заборгованість по кредиту прострочена, 141 грн 94 коп. заборгованість по процентах поточна, 3 774 грн 04 коп. заборгованість по процентах прострочена (а. с. 14-15).

30 червня 2021 року позивач направив відповідачу вимогу про дострокове повернення кредиту (а. с. 26-27). Однак, відповідач вимогу не виконала, заборгованість не погасила.

V. Норми права, які застосовує суд, мотиви їх застосування

У статті 627 ЦК України закріплено принцип свободи договору, у відповідності з яким сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

За змістом ч. 1 ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Згідно з ч. 1 ст. 638 ЦК України, договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Відповідно до статті 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Положеннями статей 1048, 1049 Цивільного кодексу України встановлено, що позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі, що були передані йому позикодавцем) та сплатити відсотки за користування коштами у строк та в порядку, що встановлені договором.

Якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу. Якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу (ст. 1050 ЦК України).

Згідно з ст. 629 ЦК України, договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Відповідно до положень ч. 1 ст. 526, ст. 599 Цивільного кодексу України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.

В силу ст. ст. 610, 611 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

VІ. Висновки суду

Аналізуючи вище наведені норми матеріального права та надані позивачем докази, суд дійшов до висновку, що між сторонами в справі був укладений кредитний договір у встановленій законом формі, шляхом підписання договору про приєднання до правил (договірні умови) надання банківських послуг за картковими продуктами в ПАТ АБ «Укргазбанк», з визначенням усіх істотних умов такого договору.

ПАТ АБ «Укргазбанк» виконав свої зобов`язання за кредитним договором, надавши ОСОБА_1 кредит у вигляді відновлювального встановленого ліміту на платіжну картку. Натомість, відповідач свої зобов`язання за вказаним договором порушила, кредитні кошти не повернула та проценти за користування ними не сплатила.

Таким чином, суд дійшов до висновку про наявність підстав для стягнення з ОСОБА_1 на користь ПАТ АБ «Укргазбанк» заборгованості за кредитним договором у загальному розмірі 13 040 грн 95 коп., яка складається із заборгованості по кредиту та процентах за користування ним.

VIІ. Розподіл судових витрат

Відповідно до ч. 1 ст. 133 ЦПК України судові витрати складаються, зокрема, з судового збору, який покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог (ч. 1 ст. 141 ЦПК).

Оскільки позовні вимоги ПАТ АБ «Укргазбанк» судом задоволені в повному обсязі, стягненню з ОСОБА_1 на користь позивача підлягають судові витрати у виді сплаченого при зверненні до суду з даним позовом судового збору в сумі 2 481 грн (а. с. 3).

На підставі викладеного, керуючись ст. ст. 203, 204, 207, 526, 549, 599, 610, 611, 627, 629, 634, 638, 1048, 1049, 1050, 1054 ЦК України, ст. ст. 5, 12, 81, 141, 259, 263-265, 280-282 ЦПК України, суд

У Х В А Л И В:

Позов Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «Укргазбанк», ЄДРПОУ 23697280, юридична адреса: 03087, м. Київ, вул. Єреванська, 1, адреса для листування: 40 000, м. Суми, вул. Герасима Кондратьєва, 4 до ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрованої за адресою: АДРЕСА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 накористь Публічногоакціонерного товаристваАкціонерний банк«Укргазбанк» 13040(тринадцятьтисяч сорок)гривень 95копійок заборгованостіза кредитнимдоговором та 2 481 (дві тисячі чотириста вісімдесят одну) гривню судових витрат.

Заява про перегляд заочного рішення може бути подана відповідачем до Білопільського районного суду Сумської області протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд якщо така заява подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

Рішення може бути оскаржене протягом тридцяти днів з дня його проголошення шляхом подачі апеляційної скарги безпосередньо до Сумського апеляційного суду.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Суддя