Рішення № 108072943, 08.12.2022, Жовківський районний суд Львівської області

Справа № 444/2559/22

Провадження № 2/444/892/2022

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

(ЗАОЧНЕ)

08 грудня 2022 року Жовківський районний суд Львівської області у складі:

головуючого судді Ясиновський Р. Б.,

секретар судового засідання Проданова М.О.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в місті Жовква Львівської області цивільну справу за позовом публічного акціонерного товариства акціонерного банку «Укргазбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -

ВСТАНОВИВ:

Представник позивача публічного акціонерного товариства акціонерний банк «Укргазбанк» 18.10.2022 звернувся до суду із позовною заявою до відповідача ОСОБА_1 про стягнення заборгованості.

Просить стягнути з відповідача ОСОБА_1 на користь АБ «УКРГАЗБАНК» заборгованість в сумі 12296 грн. 60 коп. та судовий збір у розмірі 2481 гривню 00 копійок.

Обгрунтовує позовну заяву наступним.

Вказує, що 27 січня 2020 року відповідач ОСОБА_1 зголосився на публічну пропозицію позивача АБ «УКРГАЗБАНК» та приєднався до правил відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи, операції за якими здійснюються з використанням електронних платіжних засобів та надання послуг за платіжними картками АБ «Укргазбанк» шляхом підписання заяви-договору №2020/І_С/291-000237. При цьому відповідач замовив банківський продукт «Домовичок до пари», згідно якого до зарплатної картки надавалась універсальна картка «Домовичок».

Зазначає, що на підставі заяви-договору відповідачу ОСОБА_1 було надано безготівковий кредит (№ кредитного договору 2020/ОВР/291-000101). 17 лютого 2020 року позивач видав відповідачу ОСОБА_1 платіжну картку.

Вказує, що керуючись п. 3.4.6.2. правил та отримавши інформацію про те, що відповідач вже не являється клієнтом зарплатного проєкту банку, позивач змінив відсоткову ставку за користування дозволеним овердрафтом відповідно до тарифного плану з 36% на 42%, а також у зв`язку з дією карантинних обмежень через COVІD-19 прийняв рішення та застосував 36% на прострочену заборгованість замість 48%, зазначених в заяві-договорі.

Стверджує, що впродовж періоду користування карткою відповідач отримував кошти в кредит (овердрафт) шляхом зняття готівки в банкоматах, безготівкових переказів коштів на інші картки та безготівкової оплати в торгівельних мережах, однак порушив взяті на себе зобов`язання в частині своєчасної сплати щомісячного платежу та відсотків, наслідком чого стала заборгованість.

Вказує, що позивач 11 серпня 2021 року направив відповідачу ОСОБА_1 вимогу про дострокове повернення кредиту, яка отримана останнім 21 серпня 2021 року, однак станом на 08 квітня 2022 року заборгованість відповідача перед позивачем не погашена та становить 12296,60 гривень, з яких: 9265,49 грн. заборгованість по кредиту (прострочена);1038,56 грн. заборгованість по процентах (прострочена); 318,36 грн. заборгованість по платежах згідно з ч. 2 ст. 625 ЦК України.

Оскільки відповідач ОСОБА_1 добровільно не сплачує заборгованості, то позивач ПАТ АБ «Укргазбанк» змушений звернутися до суду із вказаною позовною заявою.

Ухвалою Жовківського районного суду Львівської області від 28.10.2022 постановлено прийняти позовну заяву до розгляду та відкрити провадження у справі, розглядати справу за правилами спрощеного позовного провадження, призначити судове засідання для розгляду справи по суті на 08 грудня 2022 року о 09 год. 30 хв.

Представник позивача ПАТ АБ «Укргазбанк» в судове засідання не з`явилася, хоча про дату, час та місце проведення такого була повідомлена належним чином, однак надіслала на адресу суду клопотання, в якому просить розглядати справу у відсутності представника позивача. Позовні вимоги підтримала повністю. Просить позов задовольнити. Не заперечує проти ухвалення заочного рішення.

Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання не з`явився, хоча про дату, час та місце проведення такого був повідомлений належним чином, що стверджується рекомендованим повідомленням про вручення поштового відправлення, а також відстеженням пересилання поштового відправлення «Укрпошти», з якого вбачається, що відповідач особисто одержав поштове відправлення 08.11.2022. Про причини неявки суд не повідомив. Від відповідача не надходило на адресу суду клопотань, відзиву на позовну заяву.

Відповідно до ч. 3 ст. 131 ЦПК України учасники судового процесу зобов`язані повідомляти суд про причини неявки у судове засідання. У разі неповідомлення суду про причини неявки вважається, що учасники судового процесу не з`явилися в судове засідання без поважних причин.

Відповідно до п. 1 ч. 3 ст. 223 ЦПК України, якщо учасник справи або його представник були належним чином повідомлені про судове засідання, суд розглядає справу за відсутності такого учасника справи у разі неявки в судове засідання учасника справи (його представника) без поважних причин або без повідомлення причин неявки.

Так як відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання, не з`явився в судове засідання без повідомлення причин, не подав відзив, а позивач не заперечує проти заочного вирішення справи, суд приходить до висновку про постановлення заочного рішення на підставі наявних у справі доказів відповідно до частини 1 статті 280 ЦПК України.

Оскільки всі учасники справи в судове засідання не з`явилися, фіксування судового процесу, відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється .

Дослідивши матеріали справи та перевіривши їх доказами, а відтак, з`ясувавши дійсні обставини справи, суд приходить до наступного висновку.

Відповідно до ст. ст. 11, 13 Цивільного кодексу України, підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини. Цивільні права особа здійснює у межах, наданих їй договором або актами цивільного законодавства. При здійсненні своїх прав особа зобов`язана утримуватися від дій, які могли б порушити права інших осіб.

Договір є обов`язковим для виконання сторонами, як це передбачено статтею 629 Цивільного кодексу України.

Згідно зч.1ст.509Цивільного кодексуУкраїни зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

Відповідно до частини 1 статті 1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Судом встановлено, що 27 січня 2020 року відповідач ОСОБА_1 зголосився на публічну пропозицію позивача АБ «УКРГАЗБАНК» та приєднався до правил відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи, операції за якими здійснюються з використанням електронних платіжних засобів та надання послуг за платіжними картками АБ «Укргазбанк» шляхом підписання заяви-договору №2020/І_С/291-000237.

При цьому відповідач замовив банківський продукт «Домовичок до пари» (розділ 1 «Персональні дані»), згідно якого до зарплатної картки надавалась універсальна картка «Домовичок»; для обслуговування продукту «Домовичок до пари» використовуватиметься субрахунок №26204131169629.500102.980.

Згідно з п. 2.1 розділу «Загальні положення» заяви-договору, ця заява-договір разом з правилами, тарифним планом, умовами банківських продуктів/пакетів (всі розміщені на сайті банку), є договором комплексного банківського обслуговування, укладеним між АБ «Укргазбанк», реквізити якого визначені у правилах, та клієнтом, реквізити якого зазначені у заяві-договорі.

На підставі заяви-договору (розділ 4 «Паспорт споживчого кредиту») відповідачу ОСОБА_1 було надано безготівковий кредит (№ кредитного договору 2020/ОВР/291-000101) на таких умовах: строк дії договору з 27.01.2020 по 26.01.2021; тип кредиту - ліміт дозволеного овердрафту; строк кредитування 12 місяців; орієнтовна сума кредиту 10000,00 грн.; можлива сума кредиту від 0,00 до 300000,00 грн.; базова процентна ставка 36% річних; процентна ставка за простроченим кредитом 48% річних; процентна ставка на пільговий період 0,00001%; щомісячний платіж по кредиту 7 % мінімум 50 грн.; порядок сплати відсотків - щомісячно; пільговий період 30 днів.

Позивач 17 лютого 2020 року видав відповідачу ОСОБА_1 платіжну картку, що підтверджується розпискою про отримання платіжної картки (розділ заяви-договору «Розписка про отримання платіжної картки»).

Правилами, до яких приєднався відповідач ОСОБА_1 , врегульовані особливості обслуговування карткового рахунку із встановленням ліміту дозволеного овердрафту, зокрема, передбачалося, що банк вправі запропонувати клієнту змінити умови правил та/або тарифні плани шляхом розміщення пропозиції про зміну умов правил та/або тарифних планів банку на дошках (дошці) об`яв банку, що розміщуються в загальнодоступних для клієнтів місцях (операційній залі банку, в мережі інтернет на сайті банку у розділі Платіжні картки) за 30 календарних днів до дати, з якої застосовуватимуться зміни та доповнення до правил та/або тарифних планів. Зміни та доповнення до правил та тарифних планів набувають чинності з дати, зазначеної у пропозиції. У зв`язку з цим клієнт зобов`язується щомісячно відвідувати банк або заходити на відповідну сторінку сайту банку у будь-який день поточного місяця з метою перевірки розміщення банком пропозиції (п. 15.1.)

За час дії договору банк змінював умови правил шляхом викладення їх у новій редакції з новою назвою «Правила відкриття та обслуговування рахунків фізичних осіб та надання послуг за платіжними картками АБ «Укргазбанк», а також змінював тарифи в тому числі процентні ставки. Нова редакція правил, що діяли на момент розрахунку заборгованості, містила наступні норми.

Підставою для надання кредитних коштів є встановлений на відповідному субрахунку ліміт дозволеного овердрафту, строк дії якого не закінчився (п.3.3.11).

Надання кредиту відбувається у разі повної або часткової недостатності власних коштів клієнта на певному субрахунку продукту для проведення платежів за платіжними повідомленнями по відповідній картці (емітованій на умовах цього продукту) або для здійснення інших видаткових операцій і платежів, у тому числі, спрямованих на погашення зобов`язань клієнта, передбачених цими правилами. Банк здійснює надання кредиту у формі дозволеного овердрафту у межах використаних та згодом погашених сум кредиту протягом строку дії дозволеного овердрафту та в межах обумовленого ліміту, якщо інше не передбачене програмою кредитування (п.3.3.12).

Банк встановлює на субрахунку клієнта в гривні ліміт дозволеного овердрафту відповідно до параметрів, що зазначені у заяві-договорі (п.3.3.7).

Клієнт зобов`язаний погашати заборгованість за нарахованими процентами за користування дозволеним овердрафтом щомісяця до дати встановленої обраною програмою кредитування, в день закінчення строку дії дозволеного овердрафту, а також в день дострокового припинення дії дозволеного овердрафту у випадках визначними цими правилами (п.3.3.18).

Сума заборгованості за дозволеним овердрафтом має бути погашена у повному обсязі не пізніше останнього дня строку його дії (за виключенням випадків, коли банком прийняте рішення продовжити дію дозволеного овердрафту на новий строк) (п.3.3.20).

У разі непогашення клієнтом сум заборгованості за дозволеним овердрафтом у розмірах та у терміни сплати, визначені обраною програмою кредитування, сума непогашеної заборгованості (частини заборгованості) визнається простроченою у день, наступний за терміном погашення відповідної заборгованості (п.3.3.25).

Сторони узгодили, що у разі настання події припинення, банк зупиняє нарахування процентів, комісій пов`язаних з користуванням дозволеним овердрафтом з дня настання події припинення. З дня настання події припинення вся фактична заборгованість клієнта вважається простроченою, а клієнт зобов`язаний повернути її та сплатити платежі згідно з ч. 2. ст. 625 Цивільного кодексу України за весь період прострочення. Платежі згідно з ч. 2 ст. 625 Цивільного кодексу України проценти від суми простроченої заборгованості позичальника (клієнта) у розмірі процентів за користування несанкціонованим кредитом, який зазначено у тарифному плані. Сторони узгодили, що днем настання події припинення та датою прострочення заборгованості клієнта щодо погашення суми дозволеного овердрафту, нарахованих процентів за користування дозволеним овердрафтом та комісій є: неповернення клієнтом суми кредиту у термін, встановлений договором наступний календарний день після кінцевої дати строку дії дозволеного овердрафту, визначеної в заяві договорі; пред`явлення банком вимоги про дострокове повернення кредиту дата зазначена в такому письмовому повідомленні банку; звернення банку з позовом про дострокове стягнення кредиту, у тому числі, шляхом звернення стягнення на майно наступний календарний день за днем поштового відправлення позовної заяви банку до відповідача (п. 3.3.32).

Якщо умовами продукту та програмою кредитування передбачено умови автоматичного подовження строку дії дозволеного овердрафту, сторони погоджують такі умови подовження (пролонгації) строку дії дозволеного овердрафту (п.3.4.6).

Після сплину строку дії дозволеного овердрафту, визначеного у заяві-договорі, дія дозволеного овердрафту може щоразу подовжуватися на такий самий строк у разі прийняття банком рішення щодо пролонгації строку дії дозволеного овердрафту. Датою початку нового строку дії дозволеного овердрафту вважається дата, наступна за датою закінчення попереднього строку дії дозволеного овердрафту (п.3.4.6.1.).

Клієнт доручає банку переглядати/змінювати розміри процентних ставок за дозволеним овердрафтом (базової процентної ставки, зниженої для пільгового періоду та підвищеної за простроченою заборгованістю) при кожній пролонгації строку дії дозволеного овердрафту та встановлювати їх у розмірах, що будуть чинними в банку для відповідного продукту на дату виконання банком такої пролонгації, на весь новий строк дії дозволеного овердрафту (п.3.4.6.2.).

Керуючись п. 3.4.6.2. правил та отримавши інформацію про те, що відповідач вже не являється клієнтом зарплатного проєкту банку, позивач змінив відсоткову ставку за користування дозволеним овердрафтом відповідно до тарифного плану з 36% на 42%, а також у зв`язку з дією карантинних обмежень через COVІD-19 прийняв рішення та застосував 36% на прострочену заборгованість замість 48%, зазначених в заяві-договорі.

Впродовж періоду користування карткою відповідач ОСОБА_1 отримував кошти в кредит (овердрафт) шляхом зняття готівки в банкоматах, безготівкових переказів коштів на інші картки та безготівкової оплати в торгівельних мережах, що підтверджується випискою за субрахунком.

Відповідно до ст. 610 Цивільного кодексу України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Відповідно до ч. 2 ст. 625 Цивільного кодексу України боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Відповідно до ст. 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору.

Однак відповідач ОСОБА_1 порушив взяті на себе зобов`язання в частині своєчасної сплати щомісячного платежу та відсотків, наслідком чого стала заборгованість, що підтверджується виписками за рахунками та розрахунком заборгованості.

Позивач 11 серпня 2021 року направив відповідачу ОСОБА_1 вимогу про дострокове повернення кредиту №129/31112/2021, згідно якої відповідачу ОСОБА_1 надавався тридцятиденний строк з моменту отримання такої вимоги для дострокового повернення суми кредиту та сплати процентів і комісії за користування кредитом (а.с. 45). Ця вимога банку отримана відповідачем ОСОБА_1 21 серпня 2021 року, що підтверджується копією рекомендованого повідомлення про вручення поштового відправлення за штрихкодовим ідентифкатором 01001 9547896 6 (а.с. 46). Таким чином, відповідно до умов п.3.3.33 днем настання події припинення є 21 вересня 2021 року.

Станом на 08 квітня 2022 року заборгованість відповідача ОСОБА_1 перед позивачем публічним акціонерним товариством акціонерним банком «Укргазбанк» не погашена та становить 12296,60 гривень, з яких: 9265,49 грн. заборгованість по кредиту (прострочена); 1038,56 грн. заборгованість по процентах (прострочена); 318,36 грн. заборгованість по платежах згідно з ч. 2 ст. 625 ЦК України (а.с. 41).

Наведений позивачем розрахунок заборгованості є арифметично вірним та береться судом береться до уваги.

Відповідно до ч. 1 ст. 625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Згідно ч. 1 ст. 5 ЦПК України, здійснюючи правосуддя, суд захищає права, свободи та інтереси фізичних осіб, права та інтереси юридичних осіб, державні та суспільні інтереси у спосіб, визначений законом або договором.

Суд враховує, що відповідач проявив байдужість до результату розгляду справи.

Враховуючи вищенаведене, суд вважає, що вимоги позивача є цілком обґрунтовані та підлягають до задоволення.

Згідно з ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Позивач при поданні до суду позовної заяви майнового характеру сплатив 2481 грн. 00 коп. судового збору, що вбачається з платіжного доручення № 6465-134 від 05.10.2022 (а.с. 3), а тому, суд приходить до висновку, що таку суму потрібно стягнути в користь позивача із відповідача.

Зібрані по справі докази, оцінені судом належним чином кожен окремо на їх достовірність та допустимість, а також їх достатність та взаємний зв`язок у сукупності, встановлені судом обставини свідчать про те, що у суду є підстави для задоволення позовних вимог публічного акціонерного товариства акціонерний банк "Укргазбанк".

Керуючись статтями 23, 141, 258, 259, 264, 265, 280, 354 ЦПК України, суд

УХВАЛИВ :

Позов задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь АБ «УКРГАЗБАНК» заборгованість в сумі 12296 грн. 60 коп. (дванадцять тисяч двісті дев`яносто шість гривень 60 копійок).

Стягнути з ОСОБА_1 на користь АБ «УКРГАЗБАНК» судовий збір у розмірі 2481 (дві тисячі чотириста вісімдесят один) гривень 00 копійок.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Одночасно роз`яснити відповідачу, що заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача.

Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.

У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржене в загальному порядку, встановленому цим Кодексом. У цьому разі строк на апеляційне оскарження рішення починає відраховуватися з дати постановлення ухвали про залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення.

Апеляційна скарга подається безпосередньо до Львівського апеляційного суду.

Повне найменування сторін у справі:

Позивач: публічне акціонерне товариство акціонерний банк «Укргазбанк» (місцезнаходження: 03087, м. Київ, вул. Єреванська, 1, поштова адреса: 79026, вул. Стрийська, 98, м. Львів, код ЄДРПОУ 23697280).

Відповідач: ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , місце народження: с. Артасів Жовківського району Львівської орбласті, місце проживання зареєстроване за адресою: АДРЕСА_1 , паспорт громадянина України серія НОМЕР_1 , виданий Жовківським РВ УМВС України у Львівській області, РНОКПП НОМЕР_2 ).

Повне судове рішення складено 15.12.2022.

Суддя Ясиновський Р. Б.