Рішення № 105188745, 04.07.2022, Господарський суд Дніпропетровської області

ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД

ДНІПРОПЕТРОВСЬКОЇ ОБЛАСТІ

вул. Володимира Винниченка 1, м. Дніпро, 49027

E-mail: inbox@dp.arbitr.gov.ua, тел. (056) 377-18-49, fax (056) 377-38-63

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

04.07.2022м. ДніпроСправа № 904/544/22Господарський суд Дніпропетровської області у складі судді Бондарєв Е.М. за участю секретаря судового засідання Найдьонова Є.О.

за позовом Акціонерного товариства "Райффайзен Банк" (01011, м. Київ, вул. Лєскова, буд. 9, ідентифікаційний код 14305909)

до Фізичної особи-підприємця Стеценко Сергія Анатолійовича ( АДРЕСА_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_1 )

про стягнення 181 770,00 грн. заборгованості за договором інтернет-еквайрингу

Представники:

Від позивача: не з`явився

Від відповідача: не з`явився

СУТЬ СПОРУ:

Акціонерне товариство "Райффайзен Банк" звернулося до Господарського суду Дніпропетровської області з позовом №194-1/38 від 08.02.2022 про стягнення з Фізичної особи-підприємця Стеценко Сергія Анатолійовича 181 770,00 грн. заборгованості за договором інтернет-еквайрингу №305653/3677/461591 від 27.09.2018.

Позовні вимоги обґрунтовані неналежним виконанням відповідачем умов договору інтернет-еквайрингу №305653/3677/461591 від 27.09.2018, а саме в період з 02.11.2018 по 18.03.2019 у відповідача перед позивачем виникла заборгованість у загальній сумі 181 770,00 грн. внаслідок списання з рахунків банку відкритих в інших банках для проведення розрахунків Міжнародними Платіжними Системами "зворотних платежів" по кліше відповідача №6421761 "CARTER-CENTER.INV".

Ухвалою суду від 21.02.2022 прийнято позовну заяву до розгляду та відкрито провадження у справі №904/544/22, справу вирішено розглядати за правилами загального позовного провадження з викликом учасників справи та призначено підготовче засідання на 14.03.2022 о 16:00год.

Указом Президента України від 24.02.2022 №64/2022 "Про введення воєнного стану в Україні", затвердженого Законом України від 24.02.2022 №2102-IX, на підставі пропозиції Ради національної безпеки і оборони України, відповідно до пункту 20 частини першої статті 106 Конституції України, Закону України "Про правовий режим воєнного стану" в Україні введено воєнний стан із 05 години 30 хвилин 24.02.2022 строком на 30 діб, у зв`язку з військовою агресією Російської Федерації проти України.

Указом Президента України від 14.03.2022 №133/2022 "Про продовження строку дії воєнного стану в Україні" частково змінено статтю 1 Указу Президента України від 24.02.2022 №64/2022 "Про введення воєнного стану в Україні", затвердженого Законом України від 24.02.2022 №2102-IX, продовжено строк дії воєнного стану в Україні з 05 години 30 хвилин 26.03.2022 строком на 30 діб, у зв`язку з триваючою широкомасштабною збройною агресією Російської Федерації проти України.

Указом Президента України № 259/2022 від 18.04.2022 "Про продовження строку дії воєнного стану в Україні" продовжено строк дії воєнного стану в Україні з 05 години 30 хвилин 25 квітня 2022 року строком на 30 діб. Законом України № 2212-IX від 21.04.2022 "Про затвердження Указу Президента України "Про введення воєнного стану в Україні" затверджено Указ Президента України від 18 квітня 2022 року №259/2022 "Про введення воєнного стану в Україні".

Указом Президента України "Про продовження строку дії воєнного стану в Україні" № 341/2022 від 17 травня 2022 року, затвердженим Законом України "Про затвердження Указу Президента України "Про продовження строку дії воєнного стану в Україні" № 2263-IX від 22 травня 2022 року, продовжено строк дії воєнного стану в Україні з 05 години 30 хвилин 25 травня 2022 року строком на 90 діб.

За вказаних обставин рішенням Ради суддів України № 9 від 24.02.2022 було рекомендовано зборам суддів, головам судів, суддям судів України у випадку загрози життю, здоров`ю та безпеці відвідувачів суду, суддів оперативно приймати рішення про тимчасове зупинення здійснення судочинства певним судом до усунення обставин, які зумовили припинення розгляду справ.

Так, відповідно до рішення зборів суддів Господарського суду Дніпропетровської області № 2 від 24.02.2022 та розпорядження голови суду № 30 від 24.02.2022 "Про роботу суду в умовах воєнного стану" розгляд справ у відкритих судових засіданнях, призначених Господарським судом Дніпропетровської області з 24.02.2022 не відбувався до усунення обставин, які зумовлюють загрозу життю, здоров`ю та безпеці відвідувачів суду в умовах воєнної агресії проти України.

Враховуючи вказане, судове засідання 14.03.2022 не відбулось.

Відповідно до частини 1 статті 12-1 Закону України "Про правовий режим воєнного стану" в умовах правового режиму воєнного стану суди, органи та установи системи правосуддя діють виключно на підставі, в межах повноважень та в спосіб, визначені Конституцією України та законами України.

Згідно з частиною 2 статті 12-1 Закону України "Про правовий режим воєнного стану" повноваження судів, органів та установ системи правосуддя, передбачені Конституцією України, в умовах правового режиму воєнного стану не можуть бути обмежені.

Відтак, органи судової влади здійснюють правосуддя, навіть в умовах воєнного стану.

Так, розпорядженням голови Господарського суду Дніпропетровської області № 34 від 28.03.2022 "Про роботу суду в умовах воєнного стану" відповідно до ст. 24 Закону України "Про судоустрій і статус суддів", у зв`язку із запровадженням 24 лютого 2022 року на території України воєнного стану Указом Президента України "Про введення воєнного стану в Україні" від 24 лютого 2022 року № 64/2022, затвердженого Законом України "Про затвердження Указу Президента України "Про введення воєнного стану в Україні"" від 24 лютого 2022 року № 2102-ІХ та рішення Ради суддів України від 24 лютого 2022 року № 9, з метою недопущення випадків загрози житло, здоров`ю та безпеці відвідувачів і працівників суду, встановлено в Господарському суді Дніпропетровської області особливий режим роботи суду.

З метою дотримання правил безпеки в період воєнного стану з урахуванням положень чинного законодавства з 28.03.2022 розгляд справ Господарським судом Дніпропетровської області в судових засіданнях здійснюватиметься в таких випадках:

- за наявності заяв усіх учасників процесу про можливість забезпечення участі представників у судовому засіданні;

- письмової згоди від усіх учасників судового провадження про розгляд справи без їх участі;

- за наявності заяв від усіх учасників процесу про розгляд справ в режимі відеоконференцзв`язку за допомогою будь яких технічних засобів, зокрема, власних.

Ухвалою суду від 08.04.2022 призначено підготовче засідання на 10.05.2022 о 16:00 год.

Підготовче засідання 10.05.2022 відкладено на 30.05.2022 о 16:00 год.

На електрону пошту суду 30.05.2022 надійшло клопотання позивача яким просить суд підготовче засідання провести без участі представника Акціонерного товариства "Райффайзен Банк", підготовче провадження закрити та призначити справу до судового розгляду.

Ухвалою суду від 30.05.2022 закрито підготовче провадження та призначено справу до судового розгляду по суті в засіданні на 04.07.2022 о 11:00год.

На електрону пошту суду 04.07.2022 надійшла заява позивача про розгляд справи за відсутності представника Акціонерного товариства "Райффайзен Банк". Також позивач просить суд позов задовольнити в повному обсязі.

Відповідач письмовий відзив на позов не надав, про прийняття позовної заяви до розгляду та відкриття провадження у справі №904/544/22 відповідач повідомлявся належним чином, що підтверджується рекомендованими повідомленням про вручення поштових відправлень.

Суд з метою належного виконання свого процесуального обов`язку щодо розгляду справи по суті, керується п.10 ч. 3 ст. 2 Господарського процесуального кодексу України, що кореспондується із ст. 129 Конституції України, за якою однією з основних засад (принципів) господарського судочинства є розумність строків розгляду справи судом.

У відповідності до п. 1 ст. 6 Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод кожен має право на справедливий і публічний розгляд його справи упродовж розумного строку незалежним і безстороннім судом, встановленим законом, який вирішить спір щодо його прав та обов`язків цивільного характеру або встановить обґрунтованість будь-якого висунутого проти нього кримінального обвинувачення.

Враховуючи достатність часу, наданого учасникам справи для подання доказів, приймаючи до уваги принципи змагальності та диспозитивної господарського процесу, закріплені у статті 129 Конституції України та статтях 13, 14, 74 Господарського процесуального кодексу України, суд вважає, що господарським судом, в межах наданих йому повноважень, створені належні умови учасникам судового процесу в реалізації ними прав, передбачених Господарським процесуальним кодексом України, висловлення своєї правової позиції у спорі та надання відповідних доказів.

Матеріали справи містять достатньо документів, необхідних для вирішення спору по суті та прийняття обґрунтованого рішення у даному судовому засіданні.

У судовому засіданні 04.07.2022 проголошено вступну та резолютивну частини рішення.

Суд, розглянувши наявні в матеріалах справи докази, заслухавши в судових засіданнях представника позивача, всебічно і повно з`ясувавши всі фактичні обставини, на яких ґрунтуються позовні вимоги та заперечення, об`єктивно оцінивши докази, які мають значення для розгляду справи і вирішення спору по суті,

ВСТАНОВИВ:

27 вересня 2018 року між Публічним акціонерним товариством "Райффайзен Банк Аваль", правонаступником якого є Акціонерне товариство "Райффайзен Банк", (далі - позивач, еквайр) та Фізичною особою-підприємцем Стеценко Сергієм Анатолійовичем (далі - відповідач, торговець) укладено договір інтернет-еквайрингу № 305653/3677/461591 (далі - договір), відповідно до умов п. 2.1. якого в порядку та на умовах, визначених договором, торговець зобов`язується через платіжну платформу приймати до оплати ПК Платіжних систем (далі - ПК), перелік яких визначений у Додатку № 2 до договору, а еквайр зобов`язується забезпечити проведення розрахунків за операціями, які здійснені через Платіжну платформу між торговцем та держателями з використанням ПК (далі - послуги).

Відповідно до Розділу 1 договору "Терміни" сторони домовились, що терміни у договорі вживаються у наступних значеннях:

Авторизація - процедура отримання дозволу на здійснення операції з використанням ПК;

Банк-емітент - член Платіжної системи, який здійснює випуск (емісію) ПК певної Платіжної системи;

Держатель ПК (Держатель) - фізична особа, яка на законних підставах використовує ПК для ініціювання переказу коштів з рахунку в банку або здійснює інші операції з використанням ПК;

Код авторизації - набір цифр або набір букв і цифр, який формується і надається Банком-емітентом або юридичною особою - учасником Платіжної системи, яка діє за його дорученням, за результатами Авторизації;

Кредитова операція - операція по поверненню держателю ПК коштів у випадку повернення ним товару або відмови від послуг, вартість яких була оплачена з використанням ПК, яка оформлюється при повному або частковому поверненні держателем товару/відмови від послуги, придбаних у торговця;

Недійсна операція - операція з використанням ПК, щодо якої здійснюється повернення коштів (зворотній рух коштів) відповідно до Правил платіжних систем, зокрема, але не виключно;

Платіжна картка (ПК) - пластикова картка Платіжних систем, зазначених у Додатку № 2 до договору, що використовується для здійснення платіжних операцій з рахунку платника або банку;

Платіжна система - платіжна організація, члени Платіжної системи та сукупність відносин, що виникають між ними при проведенні переказу коштів, зокрема, міжнародні Платіжні системи Visa International та MasterCard International;

Платіжне повідомлення - сукупність даних в електронній формі, що передається еквайру процесінговою установою з метою здійснення розрахунків між еквайром та торговцем за операції, які здійснені через платіжну платформу між торговцем та держателями з використанням ПК. Платіжне повідомлення визначає вид операції з ПК і суму коштів, на яку вона здійснена, ідентифікаційні дані Банка-емітента, еквайра та інші дані, визначені Правилами платіжних систем;

Платіжна платформа - Інтернет - платформа на сайті Агента, яка об`єднує сукупність файлів та прикладне програмне забезпечення та дозволяє торговцю направляти Держателям Електронні рахунки-фактури, а також дозволяє Держателям здійснювати оплату вартості товарів/послуг торговця з використанням ПК в мережі Інтернет. Інтернет-адреса Платіжної платформи реєструється Еквайром в Платіжних системах;

Правила платіжних систем - встановлені правила роботи та діяльності Платіжних систем, обов`язкові до виконання банками-членами Платіжних систем, еквайрами та торговцями;

Процесінгова установа - юридична особа - учасник Платіжної системи, яка здійснює діяльність, яка включає в себе виконання за операціями з ПК Авторизації, моніторингу, збору, оброблення, зберігання інформації та надання обробленої інформації учасникам розрахунків і розрахунковому банку для проведення взаєморозрахунків;

Рахунок - поточний рахунок, відкритий торговцем в установі еквайра, або в іншому Банку на території України, за яким проводяться розрахунки за операціями, проведеними через Платіжну платформу між торговцем та держателями з використанням ПК, та інші операції, передбачені договором;

Сайт Агента (Сайт) - сторінка Агента в мережі Інтернет за адресою https://www.portmone.com.ua/.

Файли - повідомлення, що надаються еквайру від Процесінгової установи міжнародної / внутрішньоукраїнської платіжної системи в електронному вигляді та можуть містити інформацію щодо здійснених торговцем через платіжну платформу операцій з використанням ПК (у тому числі, Недійсних/Шахрайських/Кредитових операцій та/або операцій, які опротестовуються держателем ПК, Банком-емітентом чи платіжною організацією Платіжної системи, інформацію про суми коштів, що були списані з еквайра Платіжними системами та згідно з їх правилами тощо);

Шахрайська операція - операція, проведена без дозволу держателя ПК. Шахрайська операція може здійснюватися по втраченій/викраденій/підробленій ПК, а також з використанням отриманих шахрайським шляхом даних про реквізити ПК, необхідних для здійснення операції. Здійснена з використанням ПК операція визнається Шахрайською за рішенням Платіжної системи та/або Банка емітента.

Згідно з п.2.2 договору виконання сторонами договору та надання еквайром послуг здійснюється з дотриманням вимог законодавства України, Правил платіжних систем та інших документів/розпоряджень від Платіжних систем, а також умов договору.

Відповідно до п.2.4 договору з метою проведення розрахунків за операціями, здійсненими через Платіжну платформу між торговцем та держателями з використанням ПК, торговець відкрити та підтримувати наявність рахунку в установі еквайра протягом всього строку дії договору.

У відповідності до умов п. 3.1 договору еквайр надає торговцю логін та пароль з метою доступу торговця до платіжної платформи на сайті агента. Введенням торговцем логіна та пароля на сайті підтверджується вчинення електронного правочину (договору) між агентом та торговцем щодо використанням торговцем платіжної платформи з метою здійснення операцій між торговцем та держателями ПК. Торговець зобов`язаний приймати ПК через Платіжну платформу лише з метою оплати товарів/послуг торговця відповідно до виду діяльності торговця, що зазначений в заяві на реєстрацію торговця.

Порядок розрахунків за операції, здійснені з використанням ПК визначений у пунктах 4.1-4.7 договору. Згідно до вказаного порядку:

Розрахунки між еквайром та торговцем за здійснені через Платіжну платформу з використанням ПК операції проводяться виключно в національній валюті України на підставі Платіжних повідомлень.

Протягом трьох робочих днів з моменту отримання еквайром від Процесінгової установи Платіжних повідомлень, еквайр здійснює переказ на рахунок торговця коштів в сумі, яка визначається як різниця між загальною сумою операцій, здійснених держателями з використанням ПК через платіжну платформу та сумою комісії еквайра за договором разом з сумою недійсних/ шахрайських/ кредитових операцій та/або операцій, які опротестовуються держателем ПК, Банком-емітентом чи платіжною організацією платіжної системи.

Відповідно до Правил платіжних систем та/або у зв`язку з виконанням договору, з торговця можуть бути стягнуті кошти в сумах здійснених через платіжну платформу між торговцем та держателями ПК операцій, у тому числі шахрайських операцій, недійсних операцій та кредитових операцій.

Зазначені кошти списуються платіжними системами з еквайра та повинні бути відшкодовані еквайру торговцем та/або стягуються з торговця безпосередньо еквайром на користь держателів ПК-клієнтів еквайра (без участі платіжних систем).

Торговець зобов`язується сплатити/відшкодувати на користь еквайра суми коштів за зазначеними операціями, а також сплатити всі витрати еквайра, пов`язані зі здійсненням відповідних платежів (в тому числі, але не обмежуючись, комісії інших банків, Платіжних систем, пов`язані з переказом/поверненням таких коштів, купівлею іноземної валюти).

З метою виконання торговцем своїх зобов`язань перед еквайром, визначених пунктом 4.3 договору торговець надав еквайру право утримувати на користь еквайра грошові кошти в розмірі таких зобов`язань (або в сумах, еквівалентних їх розміру) із сум, що належить до перерахування на користь торговця згідно з пунктом 4.2 договору, а у випадку їх відсутності, або недостатності, торговець зобов`язаний негайно, але не пізніше десяти робочих днів після отримання відповідної письмової вимоги еквайра, сплатити на користь еквайра зазначені у цьому пункті договору кошти. Зазначене у цьому пункті договору право еквайра утримувати на свою користь грошові кошти в розмірі зобов`язань торговця із сум, що належить до перерахування на користь торговця, не є обов`язком еквайра та не виключає його можливості скористатися іншими своїми правами з метою погашення заборгованості торговця перед еквайром в порядку, визначеному законодавством України та/або договором, зокрема, правом на договірне списання коштів з рахунків торговця, звернути стягнення за договорами забезпечення (у разі їх наявності) або звернутися до третіх осіб, які забезпечують виконання торговцем своїх зобов`язань за договором.

Відповідно до п.4.5 договору торговець надає еквайру право здійснювати договірне списання з рахунків торговця (у тому числі з рахунків його відокремлених структурних підрозділів), зокрема, з рахунку № НОМЕР_2 в АТ "Райффайзен Банк Аваль", з будь-яких рахунків, що будуть відкриті торговцем (у тому числі його відокремленими структурними підрозділами) у еквайра у майбутньому та реквізити яких еквайр визначить самостійно, будь-яких сум, належних до сплати торговцем за договором, в тому числі з метою виконання зобов`язань перед еквайром, визначених пунктом 4.3 договору, сплати на користь еквайра інших платежів, передбачених договором, Правилами платіжних систем або законодавством України. Таке договірне списання може здійснюватися еквайром протягом строку дії договору будь-яку кількість разів з дати настання строку виконання відповідного грошового зобов`язання (включно) до повного погашення будь-якої заборгованості торговця перед еквайром. Еквайр є отримувачем коштів по договірному списанню. Списання коштів з рахунків торговця (у тому числі його відокремлених структурних підрозділів) здійснюється на підставі меморіального ордеру.

У разі відсутності або недостатності у торговця коштів в необхідній валюті для погашення будь-якої заборгованості перед еквайром, торговець надає еквайру право списання коштів в інших валютах з будь-яких рахунків торговця, у тому числі з рахунків його відокремлених структурних підрозділів. Списання здійснюється уквайром в розмірі, еквівалентному сумі зобов`язань торговця перед еквайром з врахуванням витрат та комісій, пов`язаних з купівлею/обміном/продажем іноземної валюти. Торговець також доручає еквайру здійснити від імені торговця купівлю/продаж/обмін списаних коштів з метою отримання необхідної валюти (за визначеним еквайром курсом, що не може відхилятися від офіційного курсу Національного банку України за попередній банківський день більше, ніж на десять %) та направити кошти на погашення/сплату будь-якої заборгованості торговця перед еквайром.

Відповідно до п.4.6 договору списання платіжними системами з еквайра коштів (у тому числі, за операціями, здійсненими через Платіжну платформу) підтверджується файлами, які за необхідності можуть бути надані еквайром торговцю. Файли є належною та достатньою підставою для відшкодування еквайру торговцем та/або стягнення з торговця коштів, списаних з еквайра платіжними системами.

Еквайр має право утримувати з коштів, що належать до перерахування на користь торговця згідно з пунктом 4.2 договору, або стягувати з торговця іншим чином кошти в сумах, помилково (у тому числі повторно) зарахованих на користь торговця платежів (п.4.7 договору).

Позивач зазначає, що в період з 02.11.2018 по 18.03.2019 у відповідача перед банком виникла заборгованість у сумі 181 770,00 грн. внаслідок списання з рахунків банку відкритих в інших банках для проведення розрахунків Міжнародними Платіжними Системами (далі-МПС) "зворотних платежів" по кліше відповідача №6421761 "CARTER-CENTER.INV" (номер та назва кліше відповідача зазначені у додатку 1 до договору інтернет-еквайрингу). Вказана заборгованість виникла у зв`язку з оскарженням держателями до банків - емітентів операцій по оплаті коштів торговцю у зв`язку неотриманням послуг. Зокрема, у вказаний період з банку Платіжними системами було списано наступні суми, які підлягають поверненню банку відповідачем відповідно до умов договору:

1) 02.11.2018 з рахунку банку, відкритого у ТНЕ BANK OF NEW YORK для проведення розрахунків з ПС Visa Int., в рамках клірингових розрахунків була списана загальна сума зворотних платежів на суму 1 172,93 дол. США, яка в тому числі містила зворотній платіж 952,29 дол. США по кліше відповідача №6421761 "CARTER-CENTER.INV".

05.11.2018 зворотний платіж був облікований на відповідному транзитному рахунку банку.

02.11.2018 на рахунок АТ "Райффайзен Банк Аваль", відкритий в банку-кореспонденті ТНЕ ВАNК OF NЕW YОRК, зараховано суму 197 878,88 дол. США, банк здійснив відповідне відображення в операційному дні банку, що підтверджується меморіальним ордером.

Зарахована сума 197 878,88 дол. США є кліринговою та складається з кредитової суми у розмірі 643 209,06 дол. США (зобов`язання платіжної системи та інших банків-членів платіжної системи перед Банком) та дебетової суми 445 330,18 дол. США (зобов`язання Банку перед платіжною системою та іншими банками-членами платіжної системи).

Дебетова сума 445 330,18 дол. США, у свою чергу, містить в собі зворотні платежі на загальну суму 952,29 дол. США (еквівалент суми 26 230,00 грн.).

2) 09.11.2018 з рахунку банку, відкритого у ТНЕ BANK OF NEW YORK для проведення розрахунків з ПС Visa Int., в рамках клірингових розрахунків була списана сума зворотнього платежу на суму 930,64 дол. США по кліше відповідача №6421761 "CARTER-CENTER.INV".

12.11.2018 зворотний платіж був облікований на відповідному транзитному рахунку банку.

09.11.2018 на рахунок АТ "Райффайзен Банк Аваль", відкритий в банку-кореспонденті ТНЕ ВАNК OF NЕW YОRК, зараховано суму 193 360,88 дол. США, банк здійснив відповідне відображення в операційному дні банку, що підтверджується меморіальним ордером.

Зарахована сума 193 360,18 дол. США є кліринговою та складається з кредитової суми у розмірі 692 669,46 дол. США (зобов`язання платіжної системи та інших банків-членів платіжної системи перед Банком) та дебетової суми 499 309,28 дол. США (зобов`язання Банку перед платіжною системою та іншими банками-членами платіжної системи).

Дебетова сума 499 309,28 дол. США, у свою чергу, містить в собі зворотні платежі на загальну суму 930,64 дол. США (еквівалент суми 26 220,00 грн.).

3) 13.12.2018 в клірингові рахунки банку за дату - Settlement date 13/12/2018 ПС MasterCard International було включено зворотні платежі на загальну суму 1 010,78 дол. США, в яку в тому числі входить зворотній платіж на суму 917,85 дол. США по кліше відповідача №6421761 "CARTER-CENTER.INV".

14.12.2018 зворотний платіж облікований на відповідному транзитному рахунку банку.

17.12.2018 на рахунок АТ "Райффайзен Банк Аваль", відкритий в банку-кореспонденті ТНЕ ВАNК OF NЕW YОRК, зараховано суму 31 157,45 дол. США - розрахунки за Settlement date 14/12/2018, 18.12.2018 Банк здійснив відображення в операційному дні банку, що підтверджується меморіальним ордером.

Зарахована сума 31 157,45 дол. США є кліринговою за дату Settlement date 13.12.2018 та складається з кредитової суми у розмірі 70 344,81 дол. США (зобов`язання платіжної системи та інших банків-членів платіжної системи перед Банком) та дебетової суми 39 187,36 дол. США (зобов`язання Банку перед платіжною системою та іншими банками-членами платіжної системи).

Дебетова сума 39 187,36 дол. США містить в собі зворотні платежі на загальну суму 1 010,78 дол. США, до складу якої в тому числі входить зворотній платіж на суму 917,85 дол. США по кліше №6421761 "CARTER-CENTER.INV". Згідно із звітом Українського процесінгового центру INCOMING FINANCIAL TRANSACTIONS - DISPUTES на Банк виставлено зворотній платежі по трансакції на суму 917,85 дол. США (25 620 грн.), проведений 13.10.2018 у торговельному підприємстві ФОП Стеценко С.А., кліше №6421761 "CARTER-CENTER.INV" з використанням платіжної картки НОМЕР_3 .

4) 20.12.2018 в клірингові розрахунки Банку за дату - Settlement date 20/12/2018 ПС MasterCard International включено зворотні платежі на загальну суму 1 362,24 дол. США, в яку в тому числі входить зворотній платіж на суму 927,91 дол. США по кліше №6421761 "CARTER-CENTER.INV".

21.12.2018 зворотний платіж облікований на відповідному транзитному рахунку банку.

24.12.2018 на рахунок АТ "Райффайзен Банк Аваль", відкритий в банку-кореспонденті ТНЕ ВАNК OF NЕW YОRК, зараховано суму 43 419,71 дол. США - розрахунки за Settlement date 20/12/2018, 26.12.2018 банк здійснив відображення в операційному дні банку, що підтверджується меморіальним ордером.

Зарахована сума 43 419,71 дол. США є кліринговою за дату Settlement date 20/12/2018 та складається з кредитової суми у розмірі 68 980,73 дол. США (зобов`язання платіжної системи та інших банків-членів платіжної системи перед Банком) та дебетової суми 25 561,02 дол. США (зобов`язання Банку перед платіжною системою та іншими банками-членами платіжної системи).

Дебетова сума 25 561,02 дол. США містить в собі зворотні платежі на загальну суму 1 362,24 дол. США, до складу якої в тому числі входить зворотній платіж на суму 927,91 дол. США по кліше №6421761 "CARTER-CENTER.INV". Згідно із звітом Українського процесінгового центру INCOMING FINANCIAL TRANSACTIONS - DISPUTES, на Банк виставлено зворотний платіж по трансакції на суму 927,91 дол. США (26 230,00 грн.), проведеній 01.10.2018 у торговельному підприємстві ФОП Стеценко С.А., кліше №6421761 "CARTER-CENTER.INV" з використанням платіжної картки НОМЕР_4 .

5) 24.01.2019 з рахунку банку, відкритого у ТНЕ ВАNК OF NЕW YОRК для проведення розрахунків з ПС Visa International, в рамках клірингових розрахунків була списана загальна сума зворотних платежів 1021,50 дол. США, яка в тому числі містить зворотній платіж на суму 933,96 дол. США по кліше №6421761 "CARTER-CENTER.INV".

25.01.2019 зворотний платіж облікований на відповідному транзитному рахунку банку.

24.01.2019 на рахунок АТ "Райффайзен Банк Аваль", відкритий в банку-кореспонденті ТНЕ ВАNК OF NЕW YОRК, зараховано суму 34 928,33 дол. США, банк здійснив відображення бухгалтерської операції в операційному дні Банку, що підтверджується меморіальним ордером.

Зарахована сума 34 928,33 дол. США є кліринговою та складається з кредитової суми у розмірі 452 737,22 дол. США (зобов`язання платіжної системи та інших банків-членів платіжної системи перед Банком) та дебетової суми 417 808,89 дол. США (зобов`язання Банку перед платіжною системою та іншими банками-членами платіжної системи).

Дебетова сума 417 808,89 дол. США містить в собі зворотні платежі на суму 933,96 дол. США. Згідно зі звітом Українського процесінгового центру INCOMING FINANCIAL TRANSACTIONS - DISPUTES, на Банк виставлено зворотний платіж по трансакції на суму 933,96 дол.США (25 620,00 грн.), проведений 11.10.2018 у торговельному підприємстві ФОП Стеценко С.А., кліше №6421761 "CARTER-CENTER.INV" з використанням платіжної картки НОМЕР_5 .

6) 28.02.2019 з рахунку Банку, відкритого у ТНЕ ВАNК OF NЕW YОRК для проведення розрахунків з ПС Visa International, в рамках клірингових розрахунків була списана сума зворотного платежу 946,40 дол. США по кліше №6421761 "CARTER-CENTER.INV".

01.03.2019 зворотний платіж облікований на відповідному транзитному рахунку банку.

28.02.2019 на рахунок АТ "Райффайзен Банк Аваль", відкритого в банку-кореспонденті ТНЕ ВАNК OF NЕW YОRК, зараховано суму 186 596,38 дол. США, Банк здійснив відображення бухгалтерської операції в операційному дні Банку, що підтверджується меморіальним ордером.

Зарахована сума 186 596,38 дол. США є кліринговою та складається з кредитової суми у розмірі 637 204,57 дол. США (зобов`язання платіжної системи та інших банків-членів платіжної системи перед Банком) та дебетової суми 450 608,19 дол. США (зобов`язання Банку перед платіжною системою та іншими банками-членами платіжної системи).

Дебетова сума 450 608,19 дол. США містить в собі зворотні платежі на загальну суму 946,40 дол. США. Згідно зі звітом Українського процесінгового центру INCOMING FINANCIAL TRANSACTIONS - DISPUTES, на Банк виставлено зворотний платіж по трансакції на суму 946,4 дол. США (26 230,00 грн.), проведений 02.10.2018 у торговельному підприємстві ФОП Стеценко С.А., кліше №6421761 "CARTER-CENTER.INV" з використанням платіжної картки НОМЕР_6 .

7) 18.03.2019 в клірингові розрахунки Банку за дату - Settlement date 18/03/2019 ПС MasterCard International включено зворотній платіж на суму 915,56 дол. США по кліше №6421761 "CARTER-CENTER.INV".

19.03.2019 зворотний платіж облікований на відповідному транзитному рахунку банку.

20.03.2019 на рахунок АТ "Райффайзен Банк Аваль", відкритий в банку-кореспонденті ТНЕ ВАNК OF NЕW YОRК, зараховано суму 128 452,66 дол. США - розрахунки за Settlement date 18/03/2019, 20.03.2019 банк здійснив відповідне відображення в операційному дні банку, що підтверджується меморіальним ордером.

Зарахована сума 128 452,66 дол. США є кліринговою за дату Settlement date 18.03.2019 та складається з кредитової суми у розмірі 221 296,03 дол. США (зобов`язання платіжної системи та інших банків-членів платіжної системи перед Банком) та дебетової суми 92 843,37 дол. США (зобов`язання Банку перед платіжною системою та іншими банками-членами платіжної системи).

Дебетова сума 92 843,37 дол. США містить в собі зворотній платіж на суму 915,56 дол. США по кліше №6421761 "CARTER-CENTER.INV". Згідно із звітом Українського процесінгового центру INCOMING FINANCIAL TRANSACTIONS - DISPUTES, на Банк виставлено зворотний платіж по трансакції на суму 915,56 дол. США (25 620,00 грн.), проведеній 11.10.2018 у торговельному підприємстві ФОП Стеценко С.А., кліше №6421761 "CARTER-CENTER.INV" з використанням платіжної картки НОМЕР_7 .

Таким чином, загальна сума заборгованості ФОП Стеценко С.А. (кліше №6421761) перед банком по спірним (недійсним) операціям за договором Інтернет-еквайрингу №305653/3677/462591 від 27.09.2018, складає 181 770,00 грн.

Позивач зазначає, що з огляду на умови договору відповідач надав позивачу право здійснювати договірне списання коштів за своїми зобов`язаннями по договору з будь-якого свого рахунку відкритого у позивача та/або утримувати належні позивачу суми з наступних надходжень покриття по еквайрингових розрахунках. Однак, у зв`язку з відсутністю коштів на рахунках відповідача у банку у відповідача перед банком виникла заборгованість, яка з огляду на неможливість здійснення договірного списання, підлягає стягненню у судовому порядку, оскільки саме цей спосіб захисту відновить порушені права банку як сторони договору.

На виконання умов договору позивач 13.12.2021 направив на адресу відповідача повідомлення про сплату заборгованості по договору еквайрингу №305653/3677/462591 від 27.09.2018, в сумі 181 770,00 грн.

Відповідач вимоги банку не виконав, заборгованість за спірним договором не сплатив, що стало підставою для звернення банку до господарського суду з даним позовом.

Під час розгляду справи у суді відповідач не скористався правом на надання заперечень, докази на спростування позовних вимог або сплати заборгованості не надав.

Дослідивши матеріали справи, заслухавши пояснення представника позивача, оцінивши докази в їх сукупності, суд дійшов висновку, що позовні вимоги підлягають задоволенню з таких підстав.

Відносини, що виникли між сторонами у справі на підставі договору інтернет-еквайрингу № 305653/3677/461591 від 27.09.2018, є господарськими зобов`язаннями, тому, згідно положень ст.ст. 4, 173-175 і ч. 1 ст. 193 Господарського кодексу України, до цих відносин мають застосовуватися відповідні положення Цивільного кодексу України з урахуванням особливостей, передбачених Господарським кодексом України.

Відповідно до ст. 6 Цивільного кодексу України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Згідно зі ст. 628 Цивільного кодексу України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Статтею 629 Цивільного кодексу України передбачено, що договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Згідно з ч. 1 ст. 530 Цивільного кодексу України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Відповідно до ст. ст. 525, 526 Цивільного кодексу України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

За нормами ст. 610 Цивільного кодексу України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Відповідно до ч. 2 ст. 193 Господарського кодексу України кожна сторона повинна вжити усіх заходів, необхідних для належного виконання нею зобов`язання, враховуючи інтереси другої сторони та забезпечення загальногосподарського інтересу.

На час розгляду спору доказів погашення відповідачем заборгованості за зворотними платежами на загальну суму 181 700,00 грн. господарському суду не надано, обставин наведених позивачем у позовній заяві не спростовано.

З урахуванням умов договору строк оплати спірних зворотних платежів є таким, що настав.

Відповідно до ст. 13 Господарського процесуального кодексу України судочинство у господарських судах здійснюється на засадах змагальності. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень.

Відповідно до ч. 1 ст. 73 Господарського процесуального кодексу України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.

За приписами ч. 1 ст. 74 Господарського процесуального кодексу України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень.

Статтею 76 Господарського процесуального кодексу України визначено, що належними є докази, на підставі яких можна встановити обставини, які входять в предмет доказування. Суд не бере до розгляду докази, які не стосуються предмета доказування. Предметом доказування є обставини, які підтверджують заявлені вимоги чи заперечення або мають інше значення для розгляду справи і підлягають встановленню при ухваленні судового рішення.

Відповідно до ч. 1 ст. 77 Господарського процесуального кодексу України обставини, які відповідно до законодавства повинні бути підтверджені певними засобами доказування, не можуть підтверджуватися іншими засобами доказування.

Відповідно до статті 89 Господарського процесуального кодексу України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також вірогідність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності.

Враховуючи викладене, суд дійшов висновку про більшу вірогідність доказів, наданих позивачем у підтвердження обґрунтування своєї позиції. Відповідно позовні вимоги є обґрунтованими та такими, що підлягають задоволенню у повному обсязі. Такі висновки суду засновані передусім на відсутності належних спростувань з боку відповідача цих обставин.

Згідно ст. 129 Господарського процесуального кодексу України витрати позивача зі сплати судового збору покладаються на відповідача.

Керуючись ст. ст. 73, 74, 76-79, 91, 123, 129, 233, 238, 240, 241 Господарського процесуального кодексу України, суд

ВИРІШИВ:

Позов Акціонерного товариства "Райффайзен Банк" до Фізичної особи-підприємця Стеценко Сергія Анатолійовича про стягнення 181 770,00 грн. заборгованості за договором інтернет-еквайрингу задовольнити.

Стягнути з Фізичної особи-підприємця Стеценко Сергія Анатолійовича ( АДРЕСА_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_1 ) на користь Акціонерного товариства "Райффайзен Банк" (01011, м. Київ, вул. Лєскова, буд. 9, ідентифікаційний код 14305909) 181 770,00 грн. заборгованості за договором інтернет-еквайрингу, 2 726,55 грн. витрат по сплаті судового збору. Видати наказ після набрання рішенням законної сили.

Рішення суду може бути оскаржене протягом двадцяти днів з дня підписання рішення, шляхом подання апеляційної скарги до Центрального апеляційного господарського суду.

Рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Дата складення повного судового рішення - 12.07.2022.

Суддя Е.М. Бондарєв