Рішення № 103716527, 21.03.2022, Калуський міськрайонний суд Івано-Франківської області

Справа №345/83/22

Провадження № 2/345/224/2022

Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

21.03.2022 року м.Калуш

Калуський міськрайонний суд Івано-Франківської області в складі

головуючого судді Миговича О.М.

за участю секретаря судового засідання Баран В.В.

розглянувши у заочному відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства "Райффайзен Банк" до ОСОБА_1 про захист порушеного права Кредитора, шляхом стягнення заборгованості, що виникла за Договором про надання банківських послуг та послуг у сфері страхування №014/0605/82/0389610 від 11.09.2018 року,-

в с т а н о в и в:

Позивач звернувся до суду з вищевказаним позовом. Позовні вимоги обґрунтовані тим, що 11.09.2018 року між ПАТ «Райффайзен Банк Аваль», правонаступником якого є АТ «Райффайзен Банк» та відповідачем ОСОБА_1 (позичальник) було укладено Договір про надання банківських послуг та послуг у сфері страхування № №014/0605/82/0389610 та заяву-анкету про отримання кредиту «Кредит готівкою», згідно умов якого Банк зобов`язався надати позичальнику кредит у сумі 82 630 грн. 88 коп. строком до 11.09.2024 року, зі сплатою 38,3 % річних. Позичальник, у свою чергу, зобов`язався належним чином використати та повернути Банку суму отриманого кредиту, а також сплатити відсотки за користування кредитними коштами, комісії згідно умов договору та тарифів кредитора, та виконати всі інші зобов`язання в порядку та строки, визначені договором.

26.05.2020 року між ПАТ «Райффайзен Банк Аваль», правонаступником якого є АТ «Райффайзен Банк» та відповідачем ОСОБА_1 було укладено додаткову угоду №014/0605/82/0389610/81-1/34398 до Договору надання банківських послуг та послуг у сфері страхування №014/0605/82/0389610 від 11.09.2018 року, відповідно до якої з метою зменшення фінансового навантаження на позичальника в умовах кризових явищ в економіці України. На підставі цієї додаткової угоди з дати застосування змін фактична заборгованість за сумую кредиту збільшується на суму заборгованості за процентами, у зв`язку з чим відбувається зміна строку погашення.

Окрім того, 27.04.2021 року між ПАТ «Райффайзен Банк Аваль», правонаступником якого є АТ «Райффайзен Банк» та відповідачем ОСОБА_1 було укладено додаткову угоду №014/0605/82/0389610/81-1/34878 до Договору надання банківських послуг та послуг у сфері страхування №014/0605/82/0389610 від 11.09.2018 року, відповідно до якої з метою зменшення фінансового навантаження на позичальника в умовах кризових явищ в економіці України кредитор та позичальник досягли згоди про збільшення строку кредиту на 24 календарних місяці до 11.09.2027 року.

Проте, всупереч вимогам Кредитного договору відповідач не виконує взяті на себе договірні зобов`язання щодо погашення кредиту та сплату процентів, у зв`язку з чим, станом 12.11.2021 року заборгованість останнього перед АТ «Райффайзен Банк» за Кредитним договором становить 106 179,41 грн, з яких: заборгованість за кредитом у розмірі - 93 069,66 грн., з яких прострочена заборгованість - 1213,10 грн.; заборгованість за відсотками у розмірі - 13 109,75 грн., з яких прострочені відсотки - 13 012,09 грн.

Враховуючи вищевикладене, представник позивача просить суд стягнути з відповідача ОСОБА_1 на користь АТ «Райффайзен Банк» кредитну заборгованість у визначеному розмірі та судовий збір.

Відповідач в судове засідання не з`явився з невідомих для суду причин, відзиву на позов не подав, хоча про час та місце розгляду справи повідомлявся у передбаченому законом порядку.

Суд, ухвалює рішення при заочному розгляді справи, що відповідає положенням ст.280 ЦПК України.

Суд, перевіривши матеріали справи, вважає, що позовні вимоги підлягають задоволенню з наступних підстав.

Судом встановлено, що 11.09.2018 року між ПАТ «Райффайзен Банк Аваль», правонаступником якого є АТ «Райффайзен Банк» та відповідачем ОСОБА_1 (позичальник) було укладено Договір про надання банківських послуг та послуг у сфері страхування № №014/0605/82/0389610 та заяву-анкету про отримання кредиту «Кредит готівкою», згідно умов якого Банк зобов`язався надати позичальнику кредит у сумі 82 630 грн. 88 коп. строком до 11.09.2024 року, зі сплатою 38,3 % річних.

26.05.2020 року між ПАТ «Райффайзен Банк Аваль», правонаступником якого є АТ «Райффайзен Банк» та відповідачем ОСОБА_1 було укладено додаткову угоду №014/0605/82/0389610/81-1/34398 до Договору надання банківських послуг та послуг у сфері страхування №014/0605/82/0389610 від 11.09.2018 року, відповідно до якої з метою зменшення фінансового навантаження на позичальника в умовах кризових явищ в економіці України. На підставі цієї додаткової угоди з дати застосування змін фактична заборгованість за сумую кредиту збільшується на суму заборгованості за процентами, у зв`язку з чим відбувається зміна строку погашення.

Окрім того, 27.04.2021 року між ПАТ «Райффайзен Банк Аваль», правонаступником якого є АТ «Райффайзен Банк» та відповідачем ОСОБА_1 було укладено додаткову угоду №014/0605/82/0389610/81-1/34878 до Договору надання банківських послуг та послуг у сфері страхування №014/0605/82/0389610 від 11.09.2018 року, відповідно до якої з метою зменшення фінансового навантаження на позичальника в умовах кризових явищ в економіці України кредитор та позичальник досягли згоди про збільшення строку кредиту на 24 календарних місяці до 11.09.2027 року (а.с. 10-24).

Перед укладенням та підписанням Договору, Позичальник звернувся до Банку із Заявою-анкетою для отримання кредиту «кредит готівкою», де в графі 1. «Відомості про кредит» власноручно зазначив, що має намір отримати споживчий кредит та обрав валюту - гривню, суму, бажаний строк кредитування та зазначив мету, тобто цільове використання кредиту (а.с.6-7).

Банк виконав свої зобов`язання, надавши відповідачу кредитні кошти в сумі, строки та на умовах, передбачених у Кредитному договорі.

Згідно умов п. 2.1. Кредитного договору, сторони встановили, що проценти сплачуються Клієнтом у визначену Графіком дату у складі щомісячного ануїтентного платежу, вказаного у Графіку і розраховується виходячи з процентної ставки, передбаченої підпунктом 1.1.8 пункту 1.1. Договору. Проценти, нараховуються щомісяця на фактичний залишок заборгованості за весь строк користування Кредитом, включаючи день надання Кредиту, виходячи з фактичної кількості днів в місяці та році (метод факт/факт). Проценти підлягають сплаті Позичальником у складі ануїтетних платежів в порядку, визначеному статтею 3 Договору.

Відповідно до умов п. 3.1. Договору, Позичальник здійснює погашення Кредиту та сплату процентів щомісячно ануїтетними платежами. Ануїтентний платіж включає в себе погашення частини основної суми кредиту та процентів за його коритсування. Щомісячний ануїтентний платіж розраховується за формулою, визначеною підпунктом 3.1. Договору.

Також, вказаний Договір містить положення про те, що клієнт має забезпечити наявність коштів на Поточному рахунку для подальшого здійснення Банком Договірного списання коштів згідно з умовами. Погашення заборгованості за Кредитом, Процентів, пені здійснюється шляхом здійснення Банком Договірного списання. У випадку об`єктивної неможливості забезпечення Клієнтом достатньої суми суми на рахунках, з яких Банк здійснює Договірне списання коштів шляхом погашення заборгованості за Кредитом, погашення Клієнтом заборгованості може бути здійснене будь-яким іншим шляхом, погодженим Банком.

Сторони також встановили, що у разі настання обставин Дефолту, Банк має право відмовити Клієнту в наданні Кредиту (з припиненням зобов`язання Банка надати Кредит) та/або вимагати дострокового виконання Клієнтом зобов`язань за Кредитом, включаючи повернення суми Кредиту, сплату Процентів, пені та інших платежів за Кредитом, про що направляє Клієнту письмове повідомлення. На письмову вимогу Банка, Клієнт зобов`язаний здійснити дострокове погашення заборгованості за Кредитом у відповідності до умов, зазначених в письмовому повідомлені Банка. У разі невиконання цієї вимоги, Банк має право вжити заходи для стягнення заборгованості Клієнта за Кредитом, які не суперечать законодавству України.

Отже, з укладенням кредитного договору у позичальника виник обов`язок повернути Банку кредит та відсотки за кредитним договором у строки та в розмірах чітко встановлених договором.

Проте, всупереч вимогам Кредитного договору позичальник - відповідач ОСОБА_1 не виконує взяті на себе договірні зобов`язання, а саме не здійснює щомісячного погашення кредитної заборгованості та відсотків за користування кредитним коштами, у зв`язку з чим станом на 12.11.2021 року заборгованість останнього перед АТ «Райффайзен Банк» за Кредитним договором становить 106 179,41 грн, з яких: заборгованість за кредитом у розмірі - 93 069,66 грн., з яких прострочена заборгованість - 1213,10 грн.; заборгованість за відсотками у розмірі - 13 109,75 грн., з яких прострочені відсотки - 13 012,09 грн.

Як уже зазначалось, перед укладенням та підписанням Кредитного договору, позичальник звернувся до Банку із Заявою-анкетою для отримання кредиту, а також з Паспортом споживчого кредиту за програмою кредитування «Кредит готівкою», де зазначив, що має намір отримати споживчий кредит та обрав валюту - національна валюта України, суму, бажаний строк кредитування та зазначив мету, тобто цільове використання кредиту.

Своїм підписом під відповідними документами позичальник засвідчив, що підтверджує отримання та ознайомлення з інформацією про умови кредитування та орієнтовну загальну вартість кредиту, надані виходячи із обраних умов кредитування.

Відповідно до умов Кредитного договору AT «Райффайзен Банк Аваль» надав відповідачу ОСОБА_1 кредит, шляхом безготівкового перерахування кредитних коштів на поточний рахунок позичальника, відкритого в AT «Райффайзен Банк Аваль», для подальшого використання його за цільовим призначенням.

Таким чином, Банк виконав свої зобов`язання, надавши відповідачу кредитні кошти в сумі, строки та на умовах, передбачених умовами Кредитного договору.

Отже, з укладенням Договору у позичальника виник обов`язок повернути Банку кредит та відсотки за Кредитним договором у строки та в розмірах встановлених договором.

Боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок відповідно до умов договору.

Враховуючи, що вимоги Банку та взяті позичальником зобов`язання за Кредитним договором в добровільному порядку не виконані, строк (термін) виконання боржником обов`язку визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання в будь-який час.

Позивачем AT «Райффайзен Банк Аваль» вживались заходи досудового врегулювання спору шляхом направлення відповідачу вимоги про дострокове виконання грошових зобов`язань за кредитним договором, надавши можливість протягом 30 календарних днів добровільно врегулювати заборгованість. Однак, у визначені строки зазначені вимоги не виконані (а.с.35).

Враховуючи те, що відповідач не виконує умови Кредитного договору та заборгованість не погашає, порушені права Банку мають бути відновленні шляхом звернення до суду за захистом своїх порушених прав.

Відповідно до ч. 1 ст. 626 ЦК України визначено, що договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Згідно із ст.ст. 627, 628 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Відповідно до ч. 2 ст. 628 ЦК України сторони мають право укласти договір, в якому містяться елементи різних договорів (змішаний договір). До відносин сторін у змішаному договорі застосовуються у відповідних частинах положення актів цивільного законодавства про договори, елементи яких містяться у змішаному договорі, якщо інше не встановлено договором або не випливає із суті змішаного договору

Згідно з ч.ч. 1, 2 ст. 639 ЦК України договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася.

Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов`язання повинні виконуватись належним чином відповідно до умов договору, актів цивільного законодавства.

Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом (ч.1 ст. 612 ЦК України).

Згідно зі ст.ст. 610, 611 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання), а у разі порушення зобов`язання, настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема сплата неустойки.

Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Згідно ч.2 ст.1050 ЦК України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишалася, та сплати процентів, належних за договором.

З матеріалів справи вбачається, що позивач покладені на нього зобов`язання за кредитними договорами виконав в повному обсязі, а саме надав можливість відповідачу користуватись кредитними коштами, що підтверджується наданою позивачем випискою по рахунку.

В той же час, відповідач систематично не виконує взяті на себе за договорами зобов`язання щодо щомісячного погашення кредиту, у зв`язку з чим, станом на 12.11.2021 року заборгованість останнього перед АТ «Райффайзен Банк» за Кредитним договором становить 106 179,41 грн.

Згідно з ст. 12 ЦПК України учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, передбачених законом. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Відповідно до ст. 89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності. Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу (групи доказів).

Враховуючи порушення позичальником - відповідачем ОСОБА_1 умов договору, з огляду на відсутність будь-яких заперечень щодо заявлених позовних вимог з боку відповідача, суд приходить до висновку, що позов АТ «Райффайзен Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами підлягає задоволенню в повному обсязі.

У відповідності до ст. 141 ЦПК України, стягнути з відповідача ОСОБА_1 на користь АТ «Райффайзен Банк» витрати по сплаті судового збору у розмірі 2481,00 грн, які сплачено позивачем згідно платіжного доручення № 13993 від 29.12.2021 року (а.с.5).

На підставі викладеного, керуючись ст.ст. 207, 526, 546, 549, 553, 610, 612, 626,

629, 639, 634, 1054 ЦК України, ст. ст. 76-81, 89, 141, 178, 258, 259, 263-265, 268, 273, 280-282, 354, 355 ЦПК України, суд,-

у х в а л ив:

Позов задоволити.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , зареєстрованого АДРЕСА_1 на користь Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» ( код ЄДРПОУ 14305909) достроково заборгованість за Договором про надання банківських послуг та послуг у сфері страхування №014/0605/82/0389610 від 11.09.2018 року в розмірі 106 179,41 грн.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , зареєстрованого АДРЕСА_1 на користь Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» ( код ЄДРПОУ 14305909) - 2481,00 грн. сплаченого судового збору.

Апеляційна скарга на рішення суду подається до Івано-Франківського апеляційного суду протягом тридцяти днів, з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручене у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених ЦПК України, не подані заяви про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Головуючий: