Рішення № 103489027, 21.02.2022, Лубенський міськрайонний суд Полтавської області

Справа № 539/2214/21

Провадження № 2/539/82/2022

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

22 лютого 2022 року Лубенський міськрайонний суд

Полтавської області

в складі: головуючого судді Даценка В.М.,

з участю секретаря Ковтун І.О.,

представника відповідача Антіховича В.В.,

розглянувши увідкритому судовомузасіданні взалі судув м.Лубни впорядку спрощеногопозовного провадженняцивільну справуза позовом Товаристваз обмеженоювідповідальністю «ПРОСТІЗАЙМИ» до ОСОБА_1 простягнення заборгованості,

В С Т А Н О В И В:

Позивач Товариство з обмеженою відповідальністю «ПРОСТІ ЗАЙМИ» звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення кредитної заборгованості.

Позов обґрунтований наступним, що 25.05.2018 року між ТОВ "ПРОСТІ ЗАЙМИ" та ОСОБА_1 було укладено Договір про надання фінансових послуг № 180525-120608 на суму 3000 грн. зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 60 грн. за кожен день такого користування строком на 18 календарних днів шляхом перерахування грошових коштів на банківський рахунок відповідача. Кредитний договір було укладено в Інформаційно-телекомунікаційній системі Товариства в електронній формі, яка відповідно до норм чинного законодавства прирівнюється до письмової форми. ТОВ "Прості займи" є фінансовою установою та здійснює діяльність щодо надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту.

Товариство виконало свої зобов`язання з приводу надання грошових коштів: кошти за Кредитним договором перераховані на банківську картку позичальника платіжною системою ТОВ «Фінансова компанія «ВЕЙ ФОР ПЕЙ», яка є учасником внутрішньодержавної платіжної системи «Flashpay». Так, відповідно до довідки, наданої ТОВ «Фінансова компанія «ВЕЙ ФОР ПЕЙ» на підтвердження виконання переказу 25.05.2018 12:12:44 відповідачу були перераховані грошові кошти у розмірі 3000 грн.

Таким чином, згідно з Кредитним договором, відповідач взяв на себе зобов`язання повернути кредит та сплатити проценти у строк 18 календарних днів. Окрім зазначеного, відповідач також взяв на себе зобов`язання, у разі виникнення заборгованості, сплатити неустойку у вигляді пені згідно Кредитного договору.

Враховуючи вищезазначене, на момент 11.06.2018 термін платежу за договором настав, однак відповідач не виконав свої зобов`язання, а саме: не повернув отримані кошти та не сплатив проценти. Станом на 07.05.2021 року заборгованість відповідача за Кредитним договором склала 72055,55 грн., з яких: сума кредиту - 3000 грн., проценти за користування кредитом - 63660 грн., пеня - 1500 грн., індекс інфляції за весь період прострочення 859,51 грн. та три проценти річних від простроченої суми 3036,04 грн.

Прохає суд стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "ПРОСТІ ЗАЙМИ" суму заборгованості за Договором надання фінансових послуг №180525-120608 від 25.05.2018 р. в загальному розмірі 72 055,55 грн. та судовий збір.

21.10.2021р. відповідачем направлений відзив на позов, який мотивовано тим, що, позивач не надав суду належного договору, котрим можна було б підтвердити наявність заборгованості відповідача та який за словами позивача був узгоджений сторонами.

Відповідач заперечує погодження та підписання ним, будь-яких договорів, умов та правил, подані позивачем Заява-анкета для отримання кредиту, правила не є частиною договору, та викладені в них істотні умови договору, як то - строк кредитування, згода на зміну процентної ставки кредитором в односторонньому порядку, нарахування неустойки, не є частиною договору.

Заява-анкета для отримання кредиту та умови та правила надання кредиту не підписані відповідачем, між сторонами відсутня згода щодо істотних умов договору, зокрема розміру процентів та неможливість застосування вказаного банком розрахунку розміру процентів.

При цьому необхідно зазначити, що позивач підставами позову зазначив стягнення процентів визначених договором, водночас вимог про стягнення процентів за користування коштами, встановлених законом позивач не заявляв.

Посилання позивача на те, що конкретні умови кредитування, в тому числі розмір процентів, визначаються Умовами та правилами надання кредиту безпідставні, оскільки зазначені Умови не містять підпису відповідача. Доказів, які б підтверджували, що саме ці Умови є складовою частиною укладеного між сторонами кредитного договору і що саме з цими Умовами ознайомилася, погодився і мав на увазі відповідач, позивачем не надано, а відтак підстави брати їх до уваги відсутні, як і відсутні підстави брати до уваги саму заяву- анкету для отримання кредиту, адже і вона не містить ніякого підпису відповідача.

Доводи позивача про те, що відповідач користувався коштами і періодично погашав кредит, не є підставою для стягнення зазначених у розрахунку процентів з огляду на відсутність визначених сторонами їх розміру, умов та порядку застосування.

Крім того, позивачем вказаний граничний термін виконання зобов`язання, а саме - в позові вказано, що 25.05.2018 року укладено договір строком на 18 календарних днів до 11.06.2018 року, а відтак нарахування позивачем процентів після цієї дати є безпідставним і за період цієї суми кредитор має право лише на стягнення грошової суми відповідно до ч.2 с 625 ЦК України.

Відповідач вказує на те, що додані до позову докази суперечать обставинам на які посилається позивач, а саме: в заяві-анкеті зазначена сума кредиту в розмірі 10000 грн, а в самому позові позивач зазначає суму кредиту у розмірі 3000 грн, що в свою чергу вказує на фальсифікацію позивачем поданих доказів.

Зважаючи на те, що позивачем не надано ні Договору про надання кредиту, ні належного розрахунку заборгованості, ні доказів отримання вказаних коштів, повністю відсутні підстави в задоволенні позову

04.11.2021р. позивачем направлена відповідь на відзив, в якій зазначено, що до позовної заяви було додано Інформаційну довідку щодо порядку (процедури), хронологія дій щодо укладання електронного договору, вчинених Товариством та Заявником в інформаційно-телекомунікаційній системі та поза нею з зазначенням часу та дати таких дій (додаток №8 позовної заяви - інформаційна довідка процедури оформлення заявки на видачу займу №180525-120608 від 25.05.2018 р.).

Зазначена довідка, відповідно до роз`яснень, розміщених на офіційному сайті Нацкомфінпослуг (Нацкомфінпослуг здійснювала державне регулювання ринків фінансових послуг в період укладання Кредитного договору в межах, визначених законодавством та на підставі Положення про Національну комісію, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг, є належним доказом підтвердження укладення фінансовою установою зі споживачем електронного договору.

Фактично дана довідка є роздруківкою інформації з електронного файлу, що визначає послідовні дії учасників електронної комерції (фінансової установи та споживача) в ІТС (інформаційно-телекомунікаційна система), якою зафіксовано чітку послідовність (хронологію) всіх дій фінансової установи та споживача щодо укладання електронного договору в інформаційно- телекомунікаційній системі, яку фінансова установа використовує для укладення електронних договорів.

Дана довідка визначає етапи та хронологію дій під час укладання електронного договору (підписання заяви-анкети).

Від так, після реєстрації клієнта або входу з використанням логіну та паролю (якщо реєстрація відбувалася раніше), заповнення загальних даних, верифікації карти через ВФП, вибору суми та строку займу, здійснюється направлення оферти, ознайомлення та погодження з правилами та умовами позики, підтвердження згоди на обробку персональних даних, в тому числі на передачу даних в бюро кредитних історій.

Після відбувається проставлення «галочки» в пункті «З Правилами й умовами надання позики ознайомлений, і підтверджую направлення оферти у відповідності до запропонованої редакції, а також згоду на обробку персональних даних, в тому числі на передачу даних в бюро кредитних історій.».

Наступним етапом укладення електронного договору є прийняття оферти (СМС з кодом).

Відправляється СМС з кодом та здійснюється клієнтом підтвердження заявки шляхом введення на сайті отриманого коду.

Відповідно до доданої довідки клієнтом шляхом введення СМС з кодом 4124 підтверджено заявку - підписано кредитний договір в порядку, визначеному ст. 11, 12 Закону «Про електронну комерцію», тобто електронним підписом одноразовим ідентифікатором у вигляді цифрової послідовності.

Враховуючи викладене, дана довідка є тим доказом, який підтверджує підписання відповідачем ( ОСОБА_1 ) заяви-анкети №180525-120608 від 25.05.2018 р.

Крім того, відповідачем 11.06.2018 року здійснено часткову оплату в рахунок погашення заборгованості за кредитним договором, що свідчать про визнання боргу відповідачем.

Прохають позовні вимоги задовольнити в повному обсязі.

В судове засідання представник позивача не з`явився, про час та місце розгляду справи повідомлений, в позові прохає розглянути справу за його відсутності.

Представник відповідача проти позову заперечує, мотивацію заперечення виклав аналогічну зазначеній у відзиві на позов.

З`ясувавши обставини справи дослідивши докази,суд вважає за необхідне позов задовольнити частково з наступних підстав.

Судом встановлено, що 25.05.2018 року між ТОВ "ПРОСТІ ЗАЙМИ" та ОСОБА_1 було укладено Договір про надання фінансових послуг № 180525-120608.

Відповідно до умов договору відповідач отримав кредит на особисті потреби в розмірі 3000 грн. строком на 18 днів до 11.06.2018 зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 1080 грн.

Кредитний договір було укладено в Інформаційно-телекомунікаційній системі ТОВ "Прості займи" в електронній формі, так, відповідач заповнив свої дані на сайті позивача, ознайомився з правилами та умовами позики (оферта), переглянувши їх за посиланням www.bistrozaim.ua і підтвердив свою згоду, поставивши відповідну галочку в пункті «З Правилами й умовами надання позики ознайомлений, і підтверджую направлення оферти у відповідності до запропонованої редакції, а також згоду на обробку персональних даних, в тому числі на передачу даних в бюро кредитних історій», після подачі заявки, відповідач отримав унікальний код підтвердження оформлення позики через СМС на свій мобільний номер, зазначений ним при реєстрації на сайті Товариства, СМС відправляється через зовнішній сервіс СМС-розсилок TurboSMS (http://turbosms.ua), після отримання СМС, відповідач ввів отриманий код на сайті, і таким чином підтвердив подачу заявки та підписав договір електронним підписом одноразовим ідентифікатором у вигляді алфавітно-цифрової послідовності.

Відповідно до довідки, наданої ТОВ «Фінансова компанія «ВЕЙ ФОР ПЕЙ» на підтвердження виконання переказу 25.05.2018 12:12:44 відповідачу були перераховані грошові кошти у розмірі 3000 грн.

Відповідно до умов договору при виникненні заборгованості ОСОБА_1 зобов`язалася сплатити неустойку у вигляді штрафу у розмірі 3% за кожен день користування у межах встановленого строку та пеню у розмірі 3,64% від суми заборгованості, починаючи з першого дня заборгованості, на 15й день - 5,02%, на 30й день - 7,67% .

Відповідач не виконав свої зобов`язання за договором, а саме: не повернув отримані кошти та не сплатив проценти. Станом на 07.05.2021 року заборгованість відповідача за Кредитним договором склала 72055,55 грн., з яких: сума кредиту - 3000 грн., проценти за користування кредитом - 63660 грн., пеня - 1500 грн., індекс інфляції за весь період прострочення 859,51 грн. та три проценти річних від простроченої суми 3036,04 грн.

Суд, задовольняючи позов частково, виходить з наступного.

Згідно ч.1, ч.2 п.1ст.11 ЦК Україницивільні права та обов`язки виникають із дій осіб, що передбачені актами цивільного законодавства, а також із дій осіб, що не передбачені цими актами, але за аналогією породжують цивільні права та обов`язки. Підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є: 1) договори та інші правочини.

За змістом статей626,628 ЦК Українидоговором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Відповідно до ч.1ст.638 ЦК Україниістотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Відповідно до ч.2ст.639 ЦК Україниякщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.

Відповідно до ч.1ст.1054 ЦК Україниза кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти, як це передбачено ч.1ст.1048 ЦК України.

Частиною 2ст.1054 ЦК Українивстановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Відповідно до ч.1ст.1048 ЦК Українипозикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

За змістомст.1056-1 ЦК Українипроцентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору. Встановлений договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено кредитодавцем в односторонньому порядку.

Згідно ч.1ст.509 ЦК Українизобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

Відповідно дост.526 ЦК Українизобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимогЦК України.

Відповідно до ч.1ст.549 ЦК Українинеустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання.

Уст.599 ЦК Українивизначено, що зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.

Відповідно дост.611 ЦК Україниу разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Відповідно дост.625 ЦК Україниборжник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Відповідно дост.629 ЦК Українидоговір є обов`язковим для виконання сторонами.

Як встановлено судом, відповідач, уклавши 25.05.2018 з позивачем Договір про надання фінансових послуг, отримав кредит на особисті потреби в розмірі 3000 грн. строком на 18 днів до 11.06.2018 зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 1080 грн.

Кредитний договір було укладено в Інформаційно-телекомунікаційній системі ТОВ "ПРОСТІ ЗАЙМИ" в електронній формі, так, відповідач заповнив свої дані на сайті позивача, ознайомився з правилами та умовами позики (оферта), переглянувши їх за посиланням www.bistrozaim.ua і підтвердив свою згоду, поставивши відповідну галочку в пункті «З Правилами й умовами надання позики ознайомлений, і підтверджую направлення оферти у відповідності до запропонованої редакції, а також згоду на обробку персональних даних, в тому числі на передачу даних в бюро кредитних історій», після подачі заявки, відповідач отримав унікальний код підтвердження оформлення позики через СМС на свій мобільний номер, зазначений ним при реєстрації на сайті Товариства, СМС відправляється через зовнішній сервіс СМС-розсилок TurboSMS (http://turbosms.ua), після отримання СМС, відповідач ввів отриманий код на сайті, і таким чином підтвердив подачу заявки та підписав договір електронним підписом одноразовим ідентифікатором у вигляді алфавітно-цифрової послідовності.

Відповідно до частини першої статті 12 Закону України "Про електронну комерцію" моментом підписання електронної правової угоди є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України "Про електронний цифровий підпис", за умови використання коштів електронного цифрового підпису всіма сторонами електронної правової угоди; електронний підпис одноразовим ідентифікатором, визначеними цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) при письмовій згоді сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Не кожна електронна правова угода вимагає створення окремого електронного договору у вигляді окремого електронного документа. Електронний договір можна укласти в спрощеній формі, а можна класично - у вигляді окремого документа.

Електронним підписом одноразовим ідентифікатором є дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, і надсилаються іншій стороні цього договору.

Це комбінація цифр і букв, або тільки цифр, або тільки літер, яку отримує заявник за допомогою електронної пошти у вигляді пароля, іноді в парі "логін-пароль", або смс-коду, надісланого на телефон, або іншим способом.

При оформленні замовлення, зробленого під логіном і паролем, формується електронний документ, в якому за допомогою інформаційної системи (веб-сайту інтернет-магазину) вказується особа, яка створила замовлення.

Наведене узгоджується з правовою позицією Верховного Суду у постанові від 12.01.2021 у справі №524/5556/19, до аналогічних висновків дійшов Верховний Суд у постановах: від 23 березня 2020 року у справі №404/502/18 (провадження № 61-8449св19); від 09 вересня 2020 року у справі №732/670/19 (провадження № 61-7203св20).

Що стосується стягнення відсотків, то згідно позиції ВП ВС викладеній в постанові від 28 березня 2018 року за № 444/9519/12 «Відповідно до частини першої статті 1048 та частини першої статті 1054 ЦК України кредитодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми кредиту, розмір і порядок одержання яких встановлюються договором. Отже, припис абзацу 2 частини першої статті 1048 ЦК України про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування. Після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється. Права та інтереси кредитодавця в охоронних правовідносинах забезпечуються частиною другою статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання.»

Враховуючи викладене, суд приходить до висновку, що право у кредитора нараховувати проценти за договором кредитування припиняється після спливу визначеного договором строку. Таким чином позовна вимога позивача про стягнення відсотків нарахованих після 11.06.2018р. задоволенню не підлягає, оскільки визначений договором строк сплинув 12.06.2018р. Разом з тим, задоволенню підлягають стягненню відсотки у розмірі 1080 грн. визначені договором за користування кредитними коштами у період дії кредитного договору.

Згідно ч. 2 ст. 625 ЦК України, боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Судом проведено арифметичні підрахунки індексу інфляції за весь час прострочення, а також 3% річних від простроченої суми 4080 грн (3000 грн сума кредиту + 1080 грн проценти за користування кредитом), та отримано індекс інфляції за весь період прострочення 832,47 грн та 3% річних від простроченої суми 355,80 грн.

Вимоги позивача про стягнення з відповідача 1500 грн пені є обґрунтованими та такими, що підлягють задоволенню, оскільки це передбачено Додатком 1 Кредитного договору.

Відповідно до ч.1ст.76 ЦК Українидоказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.

За приписами частин 1, 5 та 6ст.81 ЦПК Україникожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Відповідно дост.264 ЦПК Українисуд під час ухвалення рішення вирішує, у тому числі, і питання щодо розподілу судових витрат.

Згідно ч.1ст.141 ЦПК Українисудовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Керуючись ст. ст.12,76,77,78,79,80,81,263,265 ЦПК України, суд

УХВАЛИВ:

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «ПРОСТІ ЗАЙМИ» (вул. Незалежної України, буд.39-А, офіс 25, Вознесенівський р-н, м. Запоріжжя, Запорізька обл., 69037, код ЄДРПОУ 40858239) до ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , ІПН НОМЕР_1 , зареєстрована за адресою: АДРЕСА_1 ) про стягнення заборгованості задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "ПРОСТІ ЗАЙМИ" суму заборгованості за Договором надання фінансових послуг №180525-120608 від 25.05.2018 р. в загальному розмірі 6768грн.27коп ( шість тисяч сімсот шістдесят вісім гривень 27 коп.), з яких: сума кредиту 3 000 грн , проценти за користування кредитом 1080 грн, пеня - 1500 грн, індекс інфляції за весь період прострочення 832,47 грн та три проценти річних від простроченої суми 355,80 грн.

В іншій частині вимог відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "ПРОСТІ ЗАЙМИ" судовий збір у розмірі 213 грн. 22 коп.

Рішення може бути оскаржено до Полтавського апеляційного суду протягом 30 днів з дня його проголошення. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні в судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу до Полтавського апеляційного суду через суд першої інстанції протягом 30 днів з дня отримання копії рішення.

Повний текст рішення складено 22.02.2022р.

Суддя Лубенського міськрайонного суду В.М. Даценко