Рішення № 103388810, 18.02.2022, Маньківський районний суд Черкаської області

Справа №701/1195/21

Провадження №2/701/60/22

Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

18 лютого 2022 рокуМаньківський районний суд, Черкаської областів складі: головуючого-судді -Костенка А. І. за участю секретаря -Брітан О. О.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в смт. Маньківка справу за позовом Акціонерного товариствакомерційний банк"УніверсалБанк" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

В С Т А Н О В И В :

Представник позивача звернувся в суд з позовом до відповідача про стягнення заборгованості.

На підставу своїх вимог спирається на те, що в жовтні 2017 року акціонерне товариство Універсал Банк запустив новий проект monobank, в рамках якого відкриваються поточні рахунки клієнтам (фізичним особам), спеціальним платіжним засобом яких є платіжні картки monobank. Після перевірки кредитної історії на платіжних картках monobank за заявою клієнтів встановлюється кредитний ліміт. Особливістю проекту monobank є те, що банківське обслуговування здійснюється дистанційно без відділень. Попередня ідентифікація відбувається за допомогою завантаження копії паспорта та РНОКПП в мобільний додаток, а видача платіжної картки після верифікації фізичної особи здійснюється або у точці видачі, або спеціалістом банку, що виїжджає за адресою, зазначеною клієнтом. Разом із встановленням на платіжній картці кредитного ліміту надається послуга - переведення витрати у розстрочку. За рахунок здійснення зазначеної операції стає доступним попередньо використаний кредитний ліміт. Умови обслуговування рахунків фізичної особи в AT "Універсал Банк, опубліковані на офіційному сайті банку та постійно доступні для ознайомлення за посиланням https://www.monobank.ua/terms.Згідно ізп.1Розділу 1«терміни тавизначення» умовмобільний додаток-сервіс банку,що дозволяєнадавати клієнтовібанківські послугичерез смартфонза допомогоюмобільного додатку.Відповідно доп.п.2.1.п.2Розділу Іумов банквідкриває клієнтупоточний рахунок,операції заяким здійснюютьсяз використаннямплатіжної карткита/абомобільного додатка,випускає танадає клієнтуу користуванняплатіжну картку,а такожзабезпечує здійсненнярозрахунків заопераціями,здійсненими звикористанням платіжноїкартки та/абомобільного додатка,згідно умовдоговору втому числі,платіжної системиMasterCard,та відповіднодо вимогчинного законодавстваУкраїни,в томучислі нормативно-правовихактів НаціональногоБанку України.Згідно ізп.п.2.2.п.2Розділу Іумов,відповідно достатті 628Цивільного кодексуУкраїни договір,що укладаєтьсяміж Банкомта клієнтомє змішанимдоговором,в якомумістяться елементирізних договорів,в томучислі алене виключно:договору банківськогорахунка;договору проспоживчий кредит.Відповідно допунктів 4.3.,4.8.1.п.5Розділу Іумов клієнтпогоджується,що операції,здійснені звикористанням кодудоступу дододатка,визнаються вчиненимиклієнтом іоскарженню непідлягають,за виняткомвипадків,прямо передбаченихзаконодавством України.Клієнт можескористатися послугамибанку черезмобільний додатокта іншіканали обслуговуванняв Інтернетдля отриманняінформації таздійснення операцій.П.п.3.1.,3.4.,3.5.пункту 3розділу IIумов визначено,що длянадання послугбанк видаєклієнту картку(далі-Картка,або Платіжнакартка).Підписанням Анкети-заявиклієнт ібанк укладаютьдоговір пронадання банківськихпослуг Monobank(далі-Договір).Датою укладеннядоговору єдата підписанняклієнтом Анкети-заявита отриманнякартки.Платіжна картапередається Клієнтуне активованою.Платіжна карткаактивується Банкомпри додаванніінформації зкартки вмобільний додатокз авторизацієюза номеромтелефону.З метоюідентифікації Клієнтапри проведенніоперацій звикористанням Карткипри активаціїКартки встановлюєтьсяПІН-код.ПІН-кодє аналогомвласноручного підписуКлієнта.Клієнт погоджується,що використаннякарти іправильного ПІН-кодує належноюі достатньоюідентифікацією держателяПлатіжної картки.Надання іобслуговування кредитуобумовлено пунктом5Розділу IIУмов,а саме:5.1.Ліміт кредитуваннята строкйого діївстановлюється згідноумов зазначенихв цьомуДоговорі тавідповідному Додаткудо нього.5.2.Ліміт довикористання розраховуєтьсята встановлюєтьсяБанком виходячиз внутрішніхпроцедур Банкута зазначаєтьсяКлієнту велектронному виглядічерез мобільнийдодаток абоіншим способомз використаннямканалів дистанційногообслуговування.5.3.Сторони домовилися,що Банкмає право,на власнийрозсуд,переглядати лімітдо використанняв межахсуми Лімітукредитування,що зазначенав Договорі.Інформація щодозміни лімітудо використання(новийрозмір лімітута строкиуведення удію)зазначаються Клієнтутекстовим повідомленнямв електронномувигляді наномер мобільноготелефону Клієнтата/абоу Мобільномудодатку.5.4.Клієнт шляхомрозрахунку затовари тапослуги та/абоотримання готівковихкоштів звикористанням Платіжноїкартки післявстановлення абозміни лімітудо використання,підтверджує фактзгоди звстановленням лімітудо використання.5.5.Форма наданняКредиту:поновлюваний кредитнийліміт/кредитналінія,який можебути використанийдля отриманняготівкових грошовихкоштів та/абоздійснення безготівковихрозрахунків запридбані товаричи послуги.5.6.Клієнт повиненздійснювати операціїв межахКредитного лімітуз урахуваннямвартості послугБанку відповіднодо Тарифів.5.7.Банк надаєінформацію прокредитний лімітПлатіжної карткидо їїактивації задопомогою Мобільногододатку та/абоконтактного центруБанку.5.8.Банк надаєКлієнту Кредитдля оплативсіх видатковихоперацій,здійснених Клієнтомз використаннямПлатіжної карткиабо їїреквізитів,а такождля оплатиКлієнтом Комісійі Плат,передбачених Договором.5.9.На сумунаданого КредитуБанк нараховуєвідсотки.Відсотки нараховуютьсяза коженкалендарний деньвикористання кредитноголіміту,з розрахунку365/366календарних дніву році,за процентнимиставками,зазначеними вТарифах.Також процентнаставка заКредитом накалендарний місяць,наступний зазвітним,вказується Банкому мобільномудодатку.5.10.Сума Щомісячногомінімального платежувизначається Банкомвідповідно доТарифів йне можеперевищувати повногорозміру Заборгованостіза Договором.Мінімальний платіжформується вперший денькалендарного місяця,наступного зазвітним місяцем,і очікуєпогашення до23:55останнього днямісяця,наступного зазвітним місяцем.5.11.Клієнт зобов`язанийщомісяця сплачуватиЩомісячний мінімальнийплатіж врозмірі тав термін,зазначені вМобільному додатку.При несплатіЩомісячного мінімальногоплатежу Клієнтповинен сплатитиштраф занесплату Щомісячногомінімального платежузгідно зТарифами.Банк розглядаєбудь-якийнадісланий платіжКлієнта яквизнання Клієнтомданого штрафув розміріплатежу,що надійшов,але небільше сумиштрафу,визначеного Тарифами.Пільговий періодза карткоюДо 62днів (дієз моментувиникнення заборгованостідо кінцякалендарного місяця,наступного задатою виникненнязаборгованості,при умовіїї погашенняв повномуобсязі).Пільгова відсотковаставка 0,00001%річних.Розмір обов`язковогощомісячного платежуза користуваннякредитними коштами5%від заборгованості(неменше 100грн,але небільше залишкузаборгованості).Базова відсотковаставка 3,2%на місяць(нараховуєтьсяна максимальнузаборгованість надень,за умовинепогашення заборгованостів повномуобсязі впільговий період,за кожнийдень змоменту виникненнязаборгованості).Збільшена відсотковаставка намісяць закарткою насуму загальноїзаборгованості 6,4%на місяць(нараховуєтьсяу випадкунаявності простроченоїзаборгованості).Також п.п.5.15-5.19п.5Розділу IIУмов визначенавідповідальність запорушення строківвиконання грошовогозобов`язання Клієнтомза Договором.5.15.У разівиникнення простроченихзобов`язань закредитом,Клієнт сплачуєБанку відсоткив подвійномурозмірі відзазначених вТарифах,що діютьна датунарахування.Відсотки нараховуютьсявід сумизагальної Заборгованостіза кожендень простроченнязамість базовоїпроцентної ставкизазначеної вТарифах.5.16.У разіпорушення термінусплати Щомісячногомінімального платежупонад 90днів всяЗаборгованість заКредитом вважаєтьсяпростроченою (Істотнепорушення Клієнтомзобов`язань).На залишокпростроченої ЗаборгованостіБанк нараховує,а Клієнтсплачує штрафу розмірізгідно ізТарифами,але небільше 50%від суми,одержаного КлієнтомКредиту.При цьомудіє відсотковаставка закористування Кредитому розмірі0,00001%річних.5.17.У випадкунастання Істотногопорушення Клієнтомзобов`язань Банкне пізнішенаступного робочогодня уМобільному додаткуне пізніше3-хробочих днівза допомогоюмесенджерів таsmsнаправляє КлієнтуПовідомлення провідповідне порушенняіз зазначеннямдій,необхідних дляусунення порушеннята строкупротягом якоговони маютьбути здійснені.5.18.При цьомуу разіякщо Клієнтпогасить Заборгованістьзі сплатиОбов`язкового платежу,яка виникладо настанняІстотного порушенняКлієнтом зобов`язань,та сплатитьштраф іЩомісячний мінімальнийплатіж устрок до120календарних днів(змоменту порушеннятерміну сплатиЩомісячного мінімальногоплатежу),вимога Банку,зазначена уПовідомленні,втрачає чинність,а попередньоузгоджені умовикредитування (утому числіщодо сплатиЩомісячних мінімальнихплатежів тавідсотків закористування Кредитом)поновлюються.Банк навласний розсудмає правозбільшити строк,зазначений вабзаці першомуцього пункту,але небільше ніждо 210календарних днів(змоменту порушеннятерміну сплатиЩомісячного мінімальногоплатежу).5.19.У випадкуякщо Істотнепорушення Клієнтомзобов`язань небуде усунутопротягом строку,зазначеного упункті 5.18.,Кредит стаєу форміна вимогу,а Банкне пізнішенаступного робочогодня задопомогою Мобільногододатку направляєКлієнту Вимогупро повнеповернення всієїсуми заборгованостіза кредитом(зурахуванням відсотків)та нарахованихштрафних санкцій.З моментунаправлення Вимогиі доповного погашенняна залишоксуми заборгованостінараховується штрафу розмірі100грн.,та пеняу розмірі6,4%на місяцьза кожендень простроченнявиконання.Відповідно п.5.23.п.5Розділу IIУмов уразі,якщо нарахунку клієнтане вистачаєвласних коштівдля внесенняЩомісячного мінімальногоплатежу,банк маєправо самостійнозбільшити кредитнийліміт насуму заборгованостіклієнта заДоговором танаправити відповіднігрошові коштина здійсненняЩомісячного мінімальногоплатежу,погашення відсотківза користуваннякредитним лімітомта неустойкиза простроченіплатежі згідноТарифів.31.01.2018року ОСОБА_1 (далі-Відповідач,Клієнт)звернувся доБанку зметою отриманнябанківських послуг,у зв`язкуз чимпідписав(-ла)Анкету-заявудо Договорупро наданнябанківських послугвід 31.01.2018року.Положеннями Анкети-заявивизначено,що анкета-заяваразом зУмовами,Тарифами,Таблицею обчисленнявартості кредитута Паспортомспоживчого кредитускладають договірпро наданнябанківських послуг(далі-Договір).Підписавши Анкету-заявуВідповідач підтвердив,що ознайомивсята отримавпримірники умобільному додативищезазначених документів,що складаютьДоговір тазобов`язується виконуватийого умови.На підставіукладеного ДоговоруВідповідач отримавкредит урозмірі 17000грн.,у виглядівстановленого кредитноголіміту напоточний рахунок,спеціальним платіжнізасобом якогоє платіжнакартка НОМЕР_1 .Станом на30.05.2019року увідповідача простроченнязобов`язання ізсплати щомісячногомінімального платежуза Договоромсягнуло понад90днів,у зв`язкуз чим,на підставіположення п.п.5.16п.5Розділу IIУмов,відбулось Істотнепорушення Клієнтомзобов`язань,вся заборгованістьза кредитомстала простроченою.Банк 30.05.2019року направивповідомлення пушпро істотнепорушення умовДоговору та про необхідністьпогасити сумузаборгованості.Проте Відповідачна контактне виходивта невчинив жодноїдії,направленої на погашення заборгованості в зв`язку з чим та відповідно до п. 5.18, 5.19 кредит 26.09.2019 став у формі «на вимогу». На підставі вищезазначеного загальний розмір заборгованості ОСОБА_1 перед АТ «Універсал Банк» за Договором станом на 02.09.2021 року становить 14182,67 грн., в тому числі: загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту) 5946,99 грн.; заборгованість за пенею та комісією 8235,68 грн. На даний час відповідач продовжує ухилятись від виконання своїх зобов`язань і не погашає заборгованість за Договором, що є порушенням законних прав та інтересів АТ «Універсал Банк», що і змусило представника позивача звернутися з даним позовом до суду.

Відповідно до ч. 4 ст. 19 ЦПК України, спрощене позовне провадження призначене для розгляду малозначних справ, що виникають з трудових відносин, справ незначної складності та інших справ, для яких пріоритетним є швидке вирішення справи. Загальне позовне провадження призначене для розгляду справ, які через складність або інші обставини недоцільно розглядати у спрощеному позовному провадженні.

Згідно з ч. 1 ст. 274 ЦПК України, у порядку спрощеного позовного провадження може бути розглянута малозначна справа.

Ухвалою суду від 23.12.2021 року справу призначено до розгляду у порядку спрощеного провадження з викликом сторін та надано відповідачу строк для подання відзиву на позовну заяву.

Представник позивача в судове засідання не з`явився, але надав суду заяву, в якій просив справу розглядати у його відсутності та підтримує позовні вимоги в повному обсязі.

Відповідач в судове засідання не з?явився, про час та місце розгляду справи повідомлений належним чином, шляхом розміщення оголошення на офіційному веб-порталі судової влади України, причини неявки визнані поважними невідомі, заяв та клопотань про розгляд справи у його відсутності чи відкладення розгляду справи не надходило, але його неявка не перешкоджає розгляду справи по суті у його відсутність на підставі зібраних доказів.

Відповідно до ч. 3 ст. 211 ЦПК України, учасник справи має право заявити клопотання про розгляд справи за його відсутності. Якщо таке клопотання заявили всі учасники справи, судовий розгляд справи здійснюється на підставі наявних у суду матеріалів.

Враховуючи вищевикладене та приписи ст. 223 ЦПК України, суд вважає за можливе розглянути справу без участі осіб, які в судове засідання не з`явилися, будучи належним чином повідомлені про дату, час та місце судового розгляду.

У зв`язку з неявкою в судове засіданні всіх осіб, які беруть участь у справі, відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось.

Суд, вивчивши матеріали справи, встановив наступні обставини та відповідні їм правовідносини: в жовтні 2017 року акціонерне товариство Універсал Банк запустив новий проект monobank, в рамках якого відкриваються поточні рахунки клієнтам (фізичним особам), спеціальним платіжним засобом яких є платіжні картки monobank. Після перевірки кредитної історії на платіжних картках monobank за заявою клієнтів встановлюється кредитний ліміт. Особливістю проекту monobank є те, що банківське обслуговування здійснюється дистанційно без відділень. Попередня ідентифікація відбувається за допомогою завантаження копії паспорта та РНОКПП в мобільний додаток, а видача платіжної картки після верифікації фізичної особи здійснюється або у точці видачі, або спеціалістом банку, що виїжджає за адресою, зазначеною клієнтом. Разом із встановленням на платіжній картці кредитного ліміту надається послуга - переведення витрати у розстрочку. За рахунок здійснення зазначеної операції стає доступним попередньо використаний кредитний ліміт. Умови обслуговування рахунків фізичної особи в AT "Універсал Банк, опубліковані на офіційному сайті банку та постійно доступні для ознайомлення за посиланням https://www.monobank.ua/terms.Згідно ізп.1Розділу 1«терміни тавизначення» умовмобільний додаток-сервіс банку,що дозволяєнадавати клієнтовібанківські послугичерез смартфонза допомогоюмобільного додатку.Відповідно доп.п.2.1.п.2Розділу Іумов банквідкриває клієнтупоточний рахунок,операції заяким здійснюютьсяз використаннямплатіжної карткита/абомобільного додатка,випускає танадає клієнтуу користуванняплатіжну картку,а такожзабезпечує здійсненнярозрахунків заопераціями,здійсненими звикористанням платіжноїкартки та/абомобільного додатка,згідно умовдоговору втому числі,платіжної системиMasterCard,та відповіднодо вимогчинного законодавстваУкраїни,в томучислі нормативно-правовихактів НаціональногоБанку України.Згідно ізп.п.2.2.п.2Розділу Іумов,відповідно достатті 628Цивільного кодексуУкраїни договір,що укладаєтьсяміж Банкомта клієнтомє змішанимдоговором,в якомумістяться елементирізних договорів,в томучислі алене виключно:договору банківськогорахунка;договору проспоживчий кредит.Відповідно допунктів 4.3.,4.8.1.п.5Розділу Іумов клієнтпогоджується,що операції,здійснені звикористанням кодудоступу дододатка,визнаються вчиненимиклієнтом іоскарженню непідлягають,за виняткомвипадків,прямо передбаченихзаконодавством України.Клієнт можескористатися послугамибанку черезмобільний додатокта іншіканали обслуговуванняв Інтернетдля отриманняінформації таздійснення операцій.П.п.3.1.,3.4.,3.5.пункту 3розділу IIумов визначено,що длянадання послугбанк видаєклієнту картку(далі-Картка,або Платіжнакартка).Підписанням Анкети-заявиклієнт ібанк укладаютьдоговір пронадання банківськихпослуг Monobank(далі-Договір).Датою укладеннядоговору єдата підписанняклієнтом Анкети-заявита отриманнякартки.Платіжна картапередається Клієнтуне активованою.Платіжна карткаактивується Банкомпри додаванніінформації зкартки вмобільний додатокз авторизацієюза номеромтелефону.З метоюідентифікації Клієнтапри проведенніоперацій звикористанням Карткипри активаціїКартки встановлюєтьсяПІН-код.ПІН-кодє аналогомвласноручного підписуКлієнта.Клієнт погоджується,що використаннякарти іправильного ПІН-кодує належноюі достатньоюідентифікацією держателяПлатіжної картки.Надання іобслуговування кредитуобумовлено пунктом5Розділу IIУмов,а саме:5.1.Ліміт кредитуваннята строкйого діївстановлюється згідноумов зазначенихв цьомуДоговорі тавідповідному Додаткудо нього.5.2.Ліміт довикористання розраховуєтьсята встановлюєтьсяБанком виходячиз внутрішніхпроцедур Банкута зазначаєтьсяКлієнту велектронному виглядічерез мобільнийдодаток абоіншим способомз використаннямканалів дистанційногообслуговування.5.3.Сторони домовилися,що Банкмає право,на власнийрозсуд,переглядати лімітдо використанняв межахсуми Лімітукредитування,що зазначенав Договорі.Інформація щодозміни лімітудо використання(новийрозмір лімітута строкиуведення удію)зазначаються Клієнтутекстовим повідомленнямв електронномувигляді наномер мобільноготелефону Клієнтата/абоу Мобільномудодатку.5.4.Клієнт шляхомрозрахунку затовари тапослуги та/абоотримання готівковихкоштів звикористанням Платіжноїкартки післявстановлення абозміни лімітудо використання,підтверджує фактзгоди звстановленням лімітудо використання.5.5.Форма наданняКредиту:поновлюваний кредитнийліміт/кредитналінія,який можебути використанийдля отриманняготівкових грошовихкоштів та/абоздійснення безготівковихрозрахунків запридбані товаричи послуги.5.6.Клієнт повиненздійснювати операціїв межахКредитного лімітуз урахуваннямвартості послугБанку відповіднодо Тарифів.5.7.Банк надаєінформацію прокредитний лімітПлатіжної карткидо їїактивації задопомогою Мобільногододатку та/абоконтактного центруБанку.5.8.Банк надаєКлієнту Кредитдля оплативсіх видатковихоперацій,здійснених Клієнтомз використаннямПлатіжної карткиабо їїреквізитів,а такождля оплатиКлієнтом Комісійі Плат,передбачених Договором.5.9.На сумунаданого КредитуБанк нараховуєвідсотки.Відсотки нараховуютьсяза коженкалендарний деньвикористання кредитноголіміту,з розрахунку365/366календарних дніву році,за процентнимиставками,зазначеними вТарифах.Також процентнаставка заКредитом накалендарний місяць,наступний зазвітним,вказується Банкому мобільномудодатку.5.10.Сума Щомісячногомінімального платежувизначається Банкомвідповідно доТарифів йне можеперевищувати повногорозміру Заборгованостіза Договором.Мінімальний платіжформується вперший денькалендарного місяця,наступного зазвітним місяцем,і очікуєпогашення до23:55останнього днямісяця,наступного зазвітним місяцем.5.11.Клієнт зобов`язанийщомісяця сплачуватиЩомісячний мінімальнийплатіж врозмірі тав термін,зазначені вМобільному додатку.При несплатіЩомісячного мінімальногоплатежу Клієнтповинен сплатитиштраф занесплату Щомісячногомінімального платежузгідно зТарифами.Банк розглядаєбудь-якийнадісланий платіжКлієнта яквизнання Клієнтомданого штрафув розміріплатежу,що надійшов,але небільше сумиштрафу,визначеного Тарифами.Пільговий періодза карткоюДо 62днів (дієз моментувиникнення заборгованостідо кінцякалендарного місяця,наступного задатою виникненнязаборгованості,при умовіїї погашенняв повномуобсязі).Пільгова відсотковаставка 0,00001%річних.Розмір обов`язковогощомісячного платежуза користуваннякредитними коштами5%від заборгованості(неменше 100грн,але небільше залишкузаборгованості).Базова відсотковаставка 3,2%на місяць(нараховуєтьсяна максимальнузаборгованість надень,за умовинепогашення заборгованостів повномуобсязі впільговий період,за кожнийдень змоменту виникненнязаборгованості).Збільшена відсотковаставка намісяць закарткою насуму загальноїзаборгованості 6,4%на місяць(нараховуєтьсяу випадкунаявності простроченоїзаборгованості).Також п.п.5.15-5.19п.5Розділу IIУмов визначенавідповідальність запорушення строківвиконання грошовогозобов`язання Клієнтомза Договором.5.15.У разівиникнення простроченихзобов`язань закредитом,Клієнт сплачуєБанку відсоткив подвійномурозмірі відзазначених вТарифах,що діютьна датунарахування.Відсотки нараховуютьсявід сумизагальної Заборгованостіза кожендень простроченнязамість базовоїпроцентної ставкизазначеної вТарифах.5.16.У разіпорушення термінусплати Щомісячногомінімального платежупонад 90днів всяЗаборгованість заКредитом вважаєтьсяпростроченою (Істотнепорушення Клієнтомзобов`язань).На залишокпростроченої ЗаборгованостіБанк нараховує,а Клієнтсплачує штрафу розмірізгідно ізТарифами,але небільше 50%від суми,одержаного КлієнтомКредиту.При цьомудіє відсотковаставка закористування Кредитому розмірі0,00001%річних.5.17.У випадкунастання Істотногопорушення Клієнтомзобов`язань Банкне пізнішенаступного робочогодня уМобільному додаткуне пізніше3-хробочих днівза допомогоюмесенджерів таsmsнаправляє КлієнтуПовідомлення провідповідне порушенняіз зазначеннямдій,необхідних дляусунення порушеннята строкупротягом якоговони маютьбути здійснені.5.18.При цьомуу разіякщо Клієнтпогасить Заборгованістьзі сплатиОбов`язкового платежу,яка виникладо настанняІстотного порушенняКлієнтом зобов`язань,та сплатитьштраф іЩомісячний мінімальнийплатіж устрок до120календарних днів(змоменту порушеннятерміну сплатиЩомісячного мінімальногоплатежу),вимога Банку,зазначена уПовідомленні,втрачає чинність,а попередньоузгоджені умовикредитування (утому числіщодо сплатиЩомісячних мінімальнихплатежів тавідсотків закористування Кредитом)поновлюються.Банк навласний розсудмає правозбільшити строк,зазначений вабзаці першомуцього пункту,але небільше ніждо 210календарних днів(змоменту порушеннятерміну сплатиЩомісячного мінімальногоплатежу).5.19.У випадкуякщо Істотнепорушення Клієнтомзобов`язань небуде усунутопротягом строку,зазначеного упункті 5.18.,Кредит стаєу форміна вимогу,а Банкне пізнішенаступного робочогодня задопомогою Мобільногододатку направляєКлієнту Вимогупро повнеповернення всієїсуми заборгованостіза кредитом(зурахуванням відсотків)та нарахованихштрафних санкцій.З моментунаправлення Вимогиі доповного погашенняна залишоксуми заборгованостінараховується штрафу розмірі100грн.,та пеняу розмірі6,4%на місяцьза кожендень простроченнявиконання.Відповідно п.5.23.п.5Розділу IIУмов уразі,якщо нарахунку клієнтане вистачаєвласних коштівдля внесенняЩомісячного мінімальногоплатежу,банк маєправо самостійнозбільшити кредитнийліміт насуму заборгованостіклієнта заДоговором танаправити відповіднігрошові коштина здійсненняЩомісячного мінімальногоплатежу,погашення відсотківза користуваннякредитним лімітомта неустойкиза простроченіплатежі згідноТарифів.31.01.2018року ОСОБА_1 (далі-Відповідач,Клієнт)звернувся доБанку зметою отриманнябанківських послуг,у зв`язкуз чимпідписав(-ла)Анкету-заявудо Договорупро наданнябанківських послугвід 31.01.2018року.Положеннями Анкети-заявивизначено,що анкета-заяваразом зУмовами,Тарифами,Таблицею обчисленнявартості кредитута Паспортомспоживчого кредитускладають договірпро наданнябанківських послуг(далі-Договір).Підписавши Анкету-заявуВідповідач підтвердив,що ознайомивсята отримавпримірники умобільному додативищезазначених документів,що складаютьДоговір тазобов`язується виконуватийого умови.На підставіукладеного ДоговоруВідповідач отримавкредит урозмірі 17000грн.,у виглядівстановленого кредитноголіміту напоточний рахунок,спеціальним платіжнізасобом якогоє платіжнакартка НОМЕР_1 .Станом на30.05.2019року увідповідача простроченнязобов`язання ізсплати щомісячногомінімального платежуза Договоромсягнуло понад90днів,у зв`язкуз чим,на підставіположення п.п.5.16п.5Розділу IIУмов,відбулось Істотнепорушення Клієнтомзобов`язань,вся заборгованістьза кредитомстала простроченою.Банк 30.05.2019року направивповідомлення пушпро істотнепорушення умовДоговору та про необхідністьпогасити сумузаборгованості.Проте Відповідачна контактне виходивта невчинив жодноїдії,направленої на погашення заборгованості в зв`язку з чим та відповідно до п. 5.18, 5.19 кредит 26.09.2019 став у формі «на вимогу». На підставі вищезазначеного загальний розмір заборгованості ОСОБА_1 перед АТ «Універсал Банк» за Договором станом на 02.09.2021 року становить 14182,67 грн., в тому числі: загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту) 5946,99 грн.; заборгованість за пенею та комісією 8235,68 грн. На даний час відповідач продовжує ухилятись від виконання своїх зобов`язань і не погашає заборгованість за Договором, що є порушенням законних прав та інтересів АТ «Універсал Банк».

Відповідно до ч. 1, 2 ст.207ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). За змістом ст. ст. 626, 628ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Відповідно ч. 1 ст.638ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Згідно ст.526ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до ч. 1 ст.1054ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1 ст. 1048 ЦК України). Згідно ч. 2 ст.1054ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст. 1055 ЦК України). Згідно із ч. 1 ст.633ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги. За змістом ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розроблює підприємець (в даному випадку АТ «Універсал Банк»). Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст ст. ст. 633, 634ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений. За змістом ст. 1056-1ЦК України в редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів. Відповідно до ч. 1 ст.1048ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Згідно зі ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. У анкеті-заяві позичальника від 31.01.2018 року процентна ставка, не зазначено. Банк, пред`являючи вимоги про погашення кредиту, просив у тому числі, крім тіла кредиту (сума, яку фактично отримав в борг позичальник), стягнути складові його повної вартості, нараховано пеню та комісію. Позивач, обґрунтовуючи право вимоги в цій частині, в тому числі їх розмір і порядок нарахування, крім самого розрахунку кредитної заборгованості за договором від 31.01.2018 року, посилався на Витяг з Умов обслуговування рахунків фізичної особи та тарифи, розміщені на сайті: https://www.monobank.ua/terms як невід`ємні частини спірного договору. При цьому, матеріали справи не містять підтверджень, що саме ці Витяг з Умов обслуговування рахунків фізичної особи та тарифи розумів відповідач та ознайомився і погодився з ними, підписуючи анкету-заяву до договору про надання банківських послуг, а також те, що вказані документи на момент отримання відповідачем кредитних коштів взагалі містили умови, зокрема й щодо сплати процентів за користування кредитними коштами та щодо сплати неустойки (пені, штрафів), та, зокрема саме у зазначеному в цих документах, що додані банком до позовної заяви розмірах і порядках нарахування. Крім того, роздруківка із сайту позивача належним доказом бути не може, оскільки цей доказ повністю залежить від волевиявлення і дій однієї сторони (банку), яка може вносити і вносить відповідні зміни в умови та правила споживчого кредитування, що підтверджено й у постанові Верховного Суду України від 11 березня 2015 року (провадження № 6-16цс15) і не спростовано позивачем при розгляді вказаної справи. В даному випадку також неможливо застосувати до вказаних правовідносин правила ч. 1 ст.634ЦК України за змістом якої - договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому, оскільки Умови обслуговування рахунків фізичної особи, що розміщені на офіційному сайті позивача (https://www.monobank.ua/terms) неодноразово змінювалися самим АТ «Універсал Банк» в період - з часу виникнення спірних правовідносин (31.01.2018 року) до моменту звернення до суду із вказаним позовом, тобто кредитор міг додати до позовної заяви Витяг з Умов у будь-яких редакціях, що найбільш сприятливі для задоволення позову. За таких обставин та без наданих підтверджень про конкретні запропоновані відповідачу Умови обслуговування рахунків фізичної особи, відсутність у анкеті-заяві домовленості сторін про сплату заборгованості за простроченими відсотками, наданий банком Витяг з Умов не може розцінюватися як стандартна (типова) форма, що встановлена до укладеного із відповідачем кредитного договору, оскільки достовірно не підтверджують вказаних обставин. Обґрунтування наявності обставин повинні здійснюватися за допомогою належних, допустимих і достовірних доказів, а не припущень, що й буде відповідати встановленому ст.6Конвенції прозахист правлюдини іосновоположних свобод від 04 листопада 1950 року принципу справедливості розгляду справи судом. Витяг з Умов обслуговування рахунків фізичної особи який міститься в матеріалах даної справи не містять підпису відповідача, тому їх не можна розцінювати як частину кредитного договору, укладеного між сторонами 31.01.2018 року шляхом підписання анкети-заяви. Отже відсутні підстави вважати, що сторони обумовили у письмовому вигляді ціну договору, яка встановлена у формі сплати заборгованості за пенею та комісією. Вимог про стягнення процентів за користування позиченими коштами та інших сум за прострочення виконання грошового зобов`язання, з підстав та у розмірах встановлених актами законодавства, зокрема ст. 625, 1048ЦК України позивач не пред`явив. В Україні визнається і діє принцип верховенства права Конституція України має найвищу юридичну силу; закони та інші нормативно-правові акти приймаються на основі Конституції України іповинні відповідатиїй,що прямопередбачено уст.8 Конституції України. Відповідно до ч. 4 ст.42Конституції України держава захищає права споживачів. Згідно з ч. 1 ст.1ЦК України цивільні відносини засновані на засадах юридичної рівності, вольного волевиявлення та майнової самостійності їх учасників. Основні засади цивільного законодавства визначені у ст. 3 ЦК України. Свобода договору є однією із загальних засад цивільного законодавства, що передбачено у п. 3 ч. 1 ст. 3 ЦК України. Одним із основоположних принципів цивільного судочинства є справедливість, добросовісність та розумність, що передбачено у п. 6 ч. 1 ст. 3 ЦК України. Тобто дії учасників цивільних правовідносин мають відповідати певному стандарту поведінки та характеризуватися чесністю, відкритістю та повагою до інтересів іншої сторони чи сторін договору. Згідно ч. 1, 3 ст.509ЦК України вказано, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (у тому числі сплатити гроші), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості. У даному випадку договірні правовідносини виникли між банком та фізичною особою - споживачем банківських послуг (ч. 1 ст. 11 Закону України від 12 травня 1991 року № 1023-XII«Про захист прав споживачів». Згідно з п. 22 ч. 1 ст.1Закону №1023-XII споживач - фізична особа, яка придбаває, замовляє, використовує або має намір придбати чи замовити продукцію для особистих потреб, безпосередньо не пов`язаних з підприємницькою діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника. У пункті 19 Резолюції Генеральної Асамблеї ООН «Керівні принципи для захисту інтересів споживачів», прийняті 09 квітня 1985 року № 39/248 на 106-му пленарному засіданні Генеральної Асамблеї ООН зазначено, що споживачі повинні бути захищені від таких контрактних зловживань, як односторонні типові контракти, виключення основних прав в контрактах і незаконні умови кредитування продавцями. Конституційний Суд України у рішенні у справі за конституційним зверненням громадянина щодо офіційного тлумачення положень другого речення преамбули Закону України від 22 листопада 1996 року № 543/96-В «Про відповідальність за несвоєчасне виконання грошових зобов`язань» від 11 липня 2013 року у справі №1-12/2013 зазначив, що з огляду на приписи частини четвертої статті 42Конституції України участь у договорі споживача як слабшої сторони, яка підлягає особливому правовому захисту у відповідних правовідносинах, звужує дію принципу рівності учасників цивільно-правових відносин та свободи договору, зокрема у договорах про надання споживчого кредиту. Пересічний споживач банківських послуг з урахуванням звичайного рівня освіти та правової обізнаності, не може ефективно здійснити свої права бути проінформованим про умови кредитування за конкретним кредитним договором, який укладений у вигляді заяви про надання кредиту та Умов та правил надання банківських послуг, оскільки Умови та правила надання банківських послуг це значний за обсягом документ, що стосується усіх аспектів надання банківських послуг та потребує як значного часу, так і відповідної фахової підготовки для розуміння цих правил тим більше співвідносно з конкретним видом кредитного договору. Аналогічна правова позиція висловлена Великою Палатою Верховного Суду в постанові по справі № 342/180/17 від 03 липня 2019 року. Тому відсутні підстави вважати, що при укладенні договору з відповідачем, АТ «Універсал Банк» дотримав вимог, передбачених ч. 2 ст.11Закону №1023-XII проповідомлення споживачапро умовикредитування таузгодження зіспоживачем саметих умов,про яківважав узгодженимибанк.Інший висновокне відповідавби принципусправедливості,добросовісності тарозумності тауможливив покладанняна слабшусторону -споживача невиправданийтягар з`ясуваннязмісту кредитногодоговору.Однак,враховуючи,що фактичноотримані тавикористані позичальникомкошти вдобровільному порядкуАТ «УніверсалБанк» неповернуті,а такожвимоги ч.2ст.530ЦК України за змістом якої, якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання в будь-який час, що свідчить про порушення його прав, суд вважає за необхідне стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість в сумі 5946,99 грн., заборгованість за тілом кредиту, тобто позов фактично задоволено на 41,93% в іншій частині позову слід відмовити.

За правилами ст. 141 ЦПК України судові витрати підлягають стягненню відповідно до частки задоволених позовних вимог.

Підтверджені понесені позивачем судові витрати складаються з судового збору за звернення з позовом - 2270 грн. Тому з відповідача підлягають стягненню судові витрати на користь позивача в сумі (2270:100) х 41,93% = 951,81 грн.)

На підставі викладеного, керуючись ст. 42 Конституції України, ст. ст. 12, 77, 78, 81, 130, 141, 263, 265 ЦПК України, ст. ст. 1, 3, 207, 509, 526, 530, 626, 628, 633, 634, 638, 1048, 1050, 1054, 1056-1ЦК України, ст. ст. 1, 11 Закону України «Про захист прав споживачів», суд, -

В И Р І Ш И В :

Позов задоволити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , (зареєстрованого АДРЕСА_1 , РНОКПП: НОМЕР_2 ) на користь Акціонерного товариства«Універсал Банк» (04114,м.Київ,вул.Автозаводська,буд.54/19,код ЄДРПОУ21133352)заборгованість задоговором пронадання банківськихпослуг «Monobank»від 31.01.2018року урозмірі 5946,99 гривень станом на 02.09.2021 року в тому числі загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тіло кредиту) - 5946,99 грн.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , (зареєстрованого АДРЕСА_1 , РНОКПП: НОМЕР_2 ) на користь Акціонерного товариства«Універсал Банк» (04114,м.Київ,вул.Автозаводська,буд.54/19,код ЄДРПОУ21133352) судові витратив сумі 951 грн. 81 коп.

В іншій частині позову відмовити.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана безпосередньо до Черкаського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому рішення суду не було вручене у день його складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому відповідного рішення.

Рішення набирає законної сили після закінчення строку на подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження.

СуддяА. І. Костенко