Рішення № 103099989, 11.02.2022, Приморський районний суд Запорізької області

Справа № 326/2298/21

Провадження № 2/326/59/2022

Р І Ш Е Н Н Я

(заочне)

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

11 лютого 2022 р. Запорізька обл., Бердянський р-н,

м. Приморськ

Приморський районний суд Запорізької області в складі:

головуючого - судді Ігнатьєва Д.П.,

за участю секретаря - Решетняк Н.М.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом акціонерного товариства «Банк Кредит Дніпро» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами, -

В С Т А Н О В И В:

Представник АТ «БАНК КРЕДИТ ДНІПРО» - Лук`яненко К.Г. звернувся до суду з позовом до відповідача про стягнення заборгованості за кредитними договорами.

Позовні вимоги обґрунтовано тим, що 05.09.2019 року між АТ «Банк Кредит Дніпро» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 22033000158506, відповідно до умов якого позивач надав відповідачу у тимчасове платне користування грошові кошти на споживчі потреби, а відповідач зобов`язався сплачувати заборгованість за кредитом щомісяця рівними платежами і повернути наданий кредит до 05.05.2025 року, сплатити проценти за користування кредитом та комісії, що передбачені цим Договором, а також здійснити всі інші платежі за кредитом у встановлених даним договором розмірах і строках та виконати свої зобов`язання за даним договором у повному обсязі. Сума виданого кредиту складає 123 262 грн. 94 коп. Кінцева дата кредиту є 05.05.2025 року. Цільовим призначенням кредиту є споживчі потреби. Щомісячна комісія за обслуговування кредиту на строкову заборгованість – 0,001 % річних. На прострочену заборгованість за кредитом – 56,0 % річних. Позивач зі свого боку виконав свої зобов`язання за кредитним договором і надав відповідачу кредитні кошти. Кредит був виданий шляхом зарахування коштів на рахунок відповідача та надання відповідачу банківської карти. Відповідач умови договору не виконав шляхом припинення сплати заборгованості за кредитом в лютому місяці 2021 року. Через це станом на 20.10.2021 року загальний розмір заборгованості за кредитним договором становить 137 96,06 грн.

29.10.2019 року між АТ «Банк Кредит Дніпро» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір № 26202000447066 відповідно до умов якого позивач надав відповідачу у тимчасове платне користування грошові кошти на споживчі потреби, а відповідач зобов`язався сплачувати заборгованість за кредитом щомісяця рівними платежами і повернути наданий кредит до 29.10.2021 року, сплатити проценти за користування кредитом та комісії, що передбачені цим договором, а також здійснити всі інші платежі за кредитом у встановлених даним договором розмірах і строках та виконати свої зобов`язання за даним договором в повному обсязі. В свою чергу банк надав відповідачу грошові кошти на наступних умовах: сума кредиту: 9000 грн. Кінцева дата погашення 29.10.2021 року. Цільове призначення: на споживчі потреби. Щомісячна комісія за обслуговування кредиту – 2 % від суми кредиту. Процентна ставка за користування кредитом на строкову заборгованість – 48 % річних. На прострочену заборгованість за кредитом – 56,0 % річних. Банк зі свого боку виконав свої зобов`язання перерахував кошти на рахунок відповідача, однак відповідач зі свого боку умови договору не виконала. Станом на 20.10.2021 р. розмір заборгованості становив 12 835,93 грн., що складається з: 7497,90 грн. залишок строкового кредиту, 354,62 грн. залишок нарахованих строкових відсотків, 1491,51 грн. залишок простроченого кредиту, 3491,90 грн. залишок прострочених відсотків.

Загальна сума заборгованості відповідача перед банком становить 150 797 грн. 99 коп. Яку позивач просить з неї стягнути на свою користь. Крім того, просить стягнути з неї суму сплаченого судового збору, а саме 2270 грн. 00 коп.

Ухвалою суду від 09.12.2021 р. відкрито провадження у справі. Постановлено розгляд справи здійснювати в порядку спрощеного позовного провадження.

Представник позивача до суджу не з`явився. Надіслав суду заяву про розгляд справи за його відсутністю. На позовних вимогах наполягає. Проти винесення заочного рішення не заперечує.

Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання повторно не з`явилась. Про час, дату та місце розгляду справи повідомлена належним чином. Про причини неявки суду не повідомила.

З урахуванням положень ст.ст. 223 ч. 4, 280 ЦПК України, суд вважає за можливе ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів та провести заочний розгляд справи.

Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось.

Встановивши обставини справи та перевіривши їх доказами, суд приходить до наступного.

Відповідно до ч. 1 та ч. 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Згідно з ч. 1 ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

В ч. 1 ст. 628 ЦК України зазначено, що зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною 1 ст. 638 ЦК України встановлено, що договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

В ч. 1 ст. 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (відповідно до приписів ч. 1 ст. 1048 УК України).

Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Згідно з ч. 1 та ч. 2 ст. 1055 ЦК України кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним.

Відповідно до ч. 1 та ч. 2 ст. 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

В ч. 1 ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші.

Відповідно до ч. 2 ст. 1056-1 ЦК України розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Згідно з ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно з ч. 1 ст. 1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до ст. 625 цього Кодексу.

Таким чином, у разі укладення кредитного договору проценти за користування позиченими коштами та неустойка поділяються на встановлені законом (розмір та підстави стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави стягнення яких визначаються сторонами у самому договорі).

Судом встановлено, що 05.09.2019 р. відповідач підписав Заяву-згоду №1105815 на укладання Універсального договору банківського обслуговування клієнтів-фізичних осіб (а.с.8) відповідно до якої надав згоду на укладення універсального договору банківського обслуговування клієнтів – фізичних осіб у позивача.

05.09.2019 р. між позивачем та відповідачем було укладено кредитний договір № 22033000158506.

Відповідно до п. 1.1 кредитного договору № 22033000158506 від 05.09.2019 р. банк надає клієнту грошові кошти (кредит) у тимчасове платне користування на споживчі потреби, а клієнт зобов`язується повернути наданий кредит, сплатити проценти за користування кредитом та комісії.

Пунктом 1.2 кредитного договору № 22033000158506 від 05.09.2019 р. сторони узгодили умови надання кредиту, а саме: сума кредиту 123 262, 94 грн.; строк кредитування 60 місяців; кінцева дата повернення боргу 05.09.2024 р.; цільове призначення – а споживчі потреби; щомісячна комісія за обслуговування кредиту: з 05.09.2019 р. по 04.01.2021 р – 3% від суми кредиту; з 05.01.2021 р. по 04.04.2022 р. – 2,5% від суми кредиту; з 05.04.2022 р. по 04.07.2023 р. – 1,5 % від суми кредиту; з 05.07.2023 р. по 05.09.2024 р. – 925% від суми кредиту. Процентна ставка за користування кредитом є фіксованою та нараховується у наступному розмірі: на строкову заборгованість за кредитом 0,001% річних, на прострочену заборгованість за кредитом 56,0%річних.

Відповідно до п. 1.3 кредитного договору № 22033000158506 від 05.09.2019 р. банк формує Графік платежів, який викладений в розділі 4 цього договору.

Згідно з п. 1.4 кредитного договору № 22033000158506 від 05.09.2019 р. кредит надається шляхом зарахування суми кредиту на поточний рахунок клієнта НОМЕР_1 , відкритий у позивача. Датою видачі кредиту вважається день зарахування суми кредиту на рахунок клієнта.

Пунктом 2.1 кредитного договору № 22033000158506 від 05.09.2019 р. сторони узгодили, що погашення заборгованості за кредитом буде здійснюватись у вигляді щомісячних рівних платежів.

В розділі 4 кредитного договору № 22033000158506 від 05.09.2019 р. сторони узгодили графік платежів, який передбачає оплату кредиту в період з 05.09.2021 р. по 05.09.2024 р. щомісяця 05 числа по 4511,42 грн., а в останній місяць 3621,81 грн.

Паспортом споживчого кредиту «Кредит готівкою, Стандарт зі страховкою для ЗКП (75-150)» (а.с. 7) відповідач отримав інформацію щодо надання кредиту, реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача, порядок проведення кредиту, згода клієнта на обробку персональних даних та доступ до кредитної історії.

З «Розрахунку заборгованості ОСОБА_1 за кредитним договором № 22033000158506 від 05.09.2019 р. станом на 20.10.2021 р.» вбачається, що загальна заборгованість відповідача перед позивачем за кредитним договором № 22033000158506 від 05.09.2019 р. станом на 20.10.2021 р. складає 137962,06 грн., яка складається з залишку строкового кредиту 91862,42 грн., залишку простроченого кредиту 19227,06 грн., залишку прострочених комісій 26872,49 грн..

З «Виписки по особовому рахунку за період з 05.09.2019 року по 20.10.2021 р.» (а.с. 26 – 29) вбачається, що 05.09.2019 р. позивач на рахунок відповідача НОМЕР_1 перерахував 123262,94 грн.

З «Виписок по особовому рахунку за період з 05.09.2019 року по 20.10.2021 р.» (а.с. 16 – 45) вбачається, що за вказаний період відповідач щомісяця визначену договором суму грошових коштів не сплачувала.

Таким чином судом встановлено, що відповідач порушила умови кредитного договору № 22033000158506 від 05.09.2019 р. щодо повернення кредиту в строки та в обсязі, узгоджених сторонами в цьому кредитному договорі.

Позивач 16.09.2021 р. засобами поштового зв`язку направляв відповідачу вимогу про повернення кредиту. У цій вимозі позивач вимагав від відповідача протягом 30 календарних днів з дати отримання цієї вимоги повернути всю суму заборгованості за кредитним договором № 22033000158506 від 05.09.2019 р. в розмірі 133055,87 грн.

Доказів сплати відповідачем позивачу всієї суми заборгованості за кредитним договором № 22033000158506 від 05.09.2019 р. суду не надано.

Враховуючи викладене суд дійшов висновку, що вимога позивача про дострокове стягнення з відповідача всієї суми заборгованості за кредитним договором № 22033000158506 від 05.09.2019 р. в розмірі 137962,06 грн. (яка складається з залишку строкового кредиту 91862,42 грн., залишку простроченого кредиту 19227,06 грн., залишку прострочених комісій 26872,49 грн.) є обґрунтованою та підлягає задоволенню.

Судом встановлено, що 29.10.2019 р. відповідач підписала Заяву-згоду №1105815 на укладання Універсального договору банківського обслуговування клієнтів-фізичних осіб (а.с.48) відповідно до якої надала згоду на укладення універсального договору банківського обслуговування клієнтів – фізичних осіб у позивача.

29.10.2019 р. між позивачем та відповідачем було укладено договір № 26202000447066 про встановлення кредитного ліміту.

Відповідно до п. 1.1 договору № 26202000447066 про встановлення кредитного ліміту від 29.10.2019 р. банк здійснює кредитне обслуговування поточного рахунку клієнта НОМЕР_2 , відкритого в банку, операції за яким можуть здійснюватись з використанням електронного платіжного засобу, шляхом встановлення ліміту кредитної лінії у вигляді відкличної відновлювальної кредитної лінії без забезпечення з метою проведення платежів за товари та послуги понад суми власних коштів клієнта на рахунку.

Ліміт кредитної лінії становив 9000 грн. (п. 1.2.1 договору № 26202000447066 про встановлення кредитного ліміту від 29.10.2019 р.).

Відповідно до п. 1.2.2 договору № 26202000447066 про встановлення кредитного ліміту від 29.10.2019 р. строк дії кредитного ліміту – 12 місяців з дати встановлення кредитного ліміту. Якщо не пізніше ніж за 30 календарних днів до закінчення строку дії кредитного ліміту жодна із сторін в установленому в УДБО порядку не заявить про припинення строку дії кредитного ліміту, строк дії кредитного ліміту продовжується на той же строк і на тих же умовах, що визначені в цьому договорі. Продовження дії кредитної лінії може здійснювати необмежену кількість разів.

Процентна ставка за користування кредитом є фіксованою та нараховується у наступному розмірі: на строкову заборгованість за кредитом: 48% річних; на прострочену заборгованість за кредитом 56 % річних. Пільговий період 67 днів. Розмір процентної ставки протягом пільгового періоду складає 0,01% річних (п. 1.2.3 договору № 26202000447066 про встановлення кредитного ліміту від 29.10.2019 р.).

Реальна річна процентна ставка за кредитом становить 58,89% (п. 1.4 договору № 26202000447066 про встановлення кредитного ліміту від 29.10.2019 р.).

Паспортом споживчого кредиту «КК с траншевым ЛП, индивидуальное рассмотрение» (а.с. 47) відповідач отримав інформацію щодо надання кредиту, суми кредиту, строку кредитування, реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача, порядок проведення кредиту, згода клієнта на обробку персональних даних та доступ до кредитної історії.

З «Розрахунку заборгованості ОСОБА_1 за кредитним договором № 26202000447066 від 29.10.2019 р. станом на 20.10.2021 р.» вбачається, що загальна заборгованість відповідача перед позивачем за кредитним договором № 26202000447066 від 29.10.2019 р. станом на 20.10.2021 р. складає 12835,93 грн., яка складається з залишку строкового кредиту 7497,90 грн., залишку нарахованих строкових відсотків 354,62 грн., залишку простроченого кредиту 1491,51 грн., залишку прострочених відсотків 3491,90 грн..

З «Виписок по особовому рахунку за період з 29.10.2019 року по 20.10.2021 р.» (а.с. 57 – 100) вбачається, що станом на 20.10.2021 р. відповідач має заборгованість перед позивачем по строковому кредиту 7497,90 грн., по нарахованим строковим відсоткам 354,62 грн., по простроченому кредиту 1491,51 грн., по простроченим відсоткам 3491,90 грн..

Позивач 16.09.2021 р. засобами поштового зв`язку направляв відповідачу вимогу про повернення кредиту. У цій вимозі позивач вимагав від відповідача протягом 30 календарних днів з дати отримання цієї вимоги повернути всю суму заборгованості за договором № 26202000447066 про встановлення кредитного ліміту від 29.10.2019 р. в розмірі 12481,31 грн.

Доказів сплати відповідачем позивачу всієї суми заборгованості за договором № 26202000447066 про встановлення кредитного ліміту від 29.10.2019 р. суду не надано.

Враховуючи викладене суд дійшов висновку, що вимога позивача про дострокове стягнення з відповідача всієї суми заборгованості за договором № 26202000447066 про встановлення кредитного ліміту від 29.10.2019 р. в розмірі 12835,93 грн. (яка складається з залишку строкового кредиту 7497,90 грн., залишку нарахованих строкових відсотків 354,62 грн., залишку простроченого кредиту 1491,51 грн., залишку прострочених відсотків 3491,90 грн.) є обґрунтованою та підлягає задоволенню.

Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Враховуючи, що позов підлягає задоволенню повністю з відповідача на користь позивача слід стягнути сплачений позивачем при поданні позову судовий збір в розмірі 2270 грн.

Керуючись ст.ст. 2, 7, 12, 141, 228-229, 258-260, 263-265, 268, 280-283 ЦПК України, суд -

У Х В А Л И В:

Позовну заяву акціонерного товариства «Банк Кредит Дніпро» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами - задовольнити повністю.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь акціонерного товариства «Банк Кредит Дніпро» заборгованість за кредитним договором № 22033000158506 від 05.09.2019 р., яка утворилась станом на 20 жовтня 2021 р., в розмірі 137962,06 грн. (сто тридцять сім тисяч дев`ятсот шістдесят дві гривні шість копійок) та яка складається з: залишку строкового кредиту 91862,42 грн., залишку простроченого кредиту 19227,06 грн., залишку прострочених комісій 26872,49 грн..

Стягнути з ОСОБА_1 на користь акціонерного товариства «Банк Кредит Дніпро» заборгованість за договором № 26202000447066 про встановлення кредитного ліміту від 29.10.2019 р., яка утворилась станом на 20 жовтня 2021 р., в розмірі 12835,93 грн. (дванадцять тисяч вісімсот тридцять п`ять гривень дев`яносто три копійки) та яка складається з: залишку строкового кредиту 7497,90 грн., залишку нарахованих строкових відсотків 354,62 грн., залишку простроченого кредиту 1491,51 грн., залишку прострочених відсотків 3491,90 грн..

Стягнути з ОСОБА_1 на користь акціонерного товариства «Банк Кредит Дніпро» понесені судові витрати в розмірі 2270 грн. (дві тисячі двісті сімдесят грн.).

Заочне рішення може бути переглянуте Приморським районним судом Запорізької області за письмовою заявою відповідача.

Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручено у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд – якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

На рішення суду може бути подана апеляційна скарга до Запорізького апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Якщо в судовому засіданні було проголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складання повного судового рішення.

Учасник справи, якому повне рішення або ухвала суду не були вручені у день його (її) проголошення або складання, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження: на рішення суду - якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.

Реквізити учасників судового процесу:

-позивач: акціонерне товариство «Банк Кредит Дніпро» (місце знаходження: 01033, м.Київ, вул.Жилянська, буд.32, код ЄДРПОУ 14352406);

-відповідач: ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , ІПН НОМЕР_3 , зареєстрована за адресою: АДРЕСА_1 ).

Суддя Приморського районного суду

Запорізької області Д.П. Ігнатьєв

11.02.2022