Рішення № 103058330, 31.01.2022, Білоцерківський міськрайонний суд Київської області

Справа № 357/12395/21

2/357/831/22

Категорія 38

Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

31 січня 2022 року Білоцерківський міськрайонний суд Київської області у складі:

головуючого судді - Ярмола О. Я. ,

при секретарі - Кривенко О. С.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні, в місті Біла Церква, в залі суду №5 цивільну справу за позовом АТ «Альфа-Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -

В С Т А Н О В И В :

Позивач звернувся з позовом до суду та свої вимоги мотивує тим, що АТ "Альфа Банк" та ОСОБА_1 уклали Оферту на укладення угоди про надання кредиту № 500836208. АТ "Альфа Банк" свої зобов`язання за договором виконав, надавши відповідачу кредит у сумі 188823,23 грн. У порушення умов договору, ОСОБА_1 свої зобов`язання належним чином не виконала, а результаті чого, станом на 19.08.2021 року має прострочену заборгованість 206 354 грн. 19 коп., а саме: за кредитом - 179 731,55 грн.; по відсотках - 26 622,64 грн. У зв`язку з цим позивач просить, стягнути з відповідача заборгованість в розмірі 206 354 грн. 19 коп. та судові витрати в сумі 3095грн. 32 коп.

11.11.2021 року було відкрито провадження по справі в порядку спрощеного провадження та призначено судове засідання.

09.12.2021 року відповідач ОСОБА_1 надала відзив на позов та клопотання про витребування доказів.

Ухвалою судді від 14.12.2021 року було витребувано від АТ «Альфа-Банк» докази та визнано обов`язковою явку представника позивача АТ «Альфа-Банк» в судове засідання.

31.01.2022 року представник позивача АТ «Альфа-Банк» надав письмово викладені пояснення по справі.

Представник позивача АТ «Альфа-Банк» адвокат - Святецький В.І. в судовому засіданні підтримав позовні вимоги, одночасно зазначив, що за інформацією АТ «Альфа Банк» картки по кредитному договору № 500836208 на ім`я ОСОБА_1 не видавались, оскільки кредит видавався позичальнику для повернення кредиту за попереднім договором №501244711 від 12.03.2020 року в розмірі 188823,23 грн.у спосіб видачі-переказ коштів на рахунок НОМЕР_1 , відкритий в АТ «Альфа Банк», про що зазначено в Акцепті пропозиції на видачу кредиту № 500836208 від 24.07.2020 року. Відповідач погодилася на такі умови, але порушила зобов`язання і за цим договором, допустила виникнення боргу.

Відповідач в судовому засіданні позов не визнала, надала відзив по справі, в якому зазначила, що в зв`язку з погіршенням стану здоров`я, вона перебуває на диспансерному обліку в КНП БМР «Білоцерківська міська лікарня №3» та періодично потребує дороговартісного лікування, в зв`язку з чим в березні 2020 року відповідач звернулася до АТ «Альфа Банк» для отримання кредиту, цього ж дня їй було видано кредитну картку НОМЕР_2 та видано готівку в сумі 165 289,00 грн. На виконання умов договору, відповідач сплачувала щомісяця кошти в сумі 8100 грн. та в січні 2021 року вона втратила додатковий заробіток, не мала змоги сплачувати кредит, виникла заборгованість. У зв`язку із даною обставиною вона звернулась до позивача та отримала згоду на реструктуризацію її боргу, а саме 24.07.2020 року між нею та АТ «Альфа Банк» було підписано Акцепт прозицію на укладення угоди про надання кредиту № 500836208, але вже на суму 188823,23грн., що як пояснив працівник банку, є реструктиризацією її боргу. Одночасно зазначила, що АТ «Альфа Банк» протиправно встановив відсотки в розмірі 23% річних, що суперечить Акцету прозиції на укладення угоди про надання кредиту № 500836208. Банк не надавав нового кредиту, не видавав картки та не врахував проведені вже оплати, протиправно звернувся до нотаріуса за видачею виконавчого напису на підставі попереднього кредитного договору, хоча 24.07.2020 р. відбулася реструктиризація боргу, а не укладення нового договру. А тому, відповідач просила суд відмовити в задоволенні позову.

Заслухавши пояснення сторін, дослідивши матеріали справи, суд прийшов до висновку, що позов підлягає задоволенню з наступних підстав.

Судом встановлено, що 24.07.2020 року між ОСОБА_1 та представником АТ "Альфа Банк" була підписана оферта на укладення угоди про надання кредиту № 500836208, згідно якої ОСОБА_1 отримала кредит готівкою в сумі 188823,23 грн. зі сплатою процентів за користування кредитом 23 % річних строком на 60 місяців (а.с.23).

Як в Оферті, так і в Акцепті пропозиції зазначено, що кредит надається для повернення заборгованості за кредитним договором від 12.03.2020 року в розмірі 188823,23 грн. (а.с.23, 23зворот).

Встановлено, що 24.07.2020 року між ОСОБА_1 та представником АТ "Альфа Банк" було підписано анкету-заяву про акцепт Публічних пропозиції АТ "Альфа Банк" на укладення Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб в АТ "Альфа Банк" з графіком платежів та розрахунку сукупної вартості споживчого кредиту та реальної процентної ставки, з урахуванням вартості всіх супутніх послуг (а.с. 24 зворот,25).

Відповідно до статті 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.

Зі змісту зазначеного кредитного договору встановлено, що ОСОБА_1 підтвердила своїм особистим підписом, що згодна з публічною пропозицією АТ «Альфа-Банк» на укладення угоди про надання споживчого кредиту.

У оферті та акцепті визначені всі суттєві умови кредитного договору щодо виду банківських послуг, строку дії договору, валюти, процентної ставки, умов повернення кредиту, відповідальності за порушення зобов`язань та інші.

Додатком № 1 до угоди про надання кредиту № 500836208 від 24.07.2020 року є узгоджений сторонами графік платежів та розрахунок сукупної вартості споживчого кредиту і реальної процентної ставки, з урахуванням вартості всіх сукупних послуг.

Відпровідач не заперечила, що отримала Графік погашення платежів, погодилася із визначеною сумою щомісячного платежу, проводила оплати, але в подальшому в силу скрутного матеріального становища, допустила порушення строків повернення коштів.

Позивач посилається на неналежне виконання відповідачем своїх зобов`язань у зв`язку з чим утворилася заборгованість. Представник позивача в судовому засіданні зазначив, що не володіє інформацією про умови і виконання попереднього кредитного договору від 12.03.2020 року, оскільки підставою для звернення до суду з даним позовом було порушення позичальником умов саме договору № 500836208 від 24.07.2020 року. Представник позивача зазначив, що відповідача не примушували укладати вказаний договір, ОСОБА_1 влаштовував новий графік погашення кредитної заборговансоті, вона не висловлювала на час укладення договру жодних заперечень щодо розміру визначеного кредиту, щодо графіку платежів, з якого чітко вбачалася сума повернення 188823,23 грн.

Відповідно до п. 4.2.9 Публічної пропозиції ПАТ «Альфа-Банк» на укладення Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб, - Клієнт зобов`язаний: у разі виникнення Несанкціонованої кредитної заборгованості за Рахунком ЕПЗ повертати Банку таку заборгованість наступним чином: сплачувати нараховані проценти за Несанкціонованою кредитною заборгованістю, що виникла у поточному календарному місяці в останній робочий день поточного календарного місяця. Сплачувати заборгованість за сумою основного боргу Несанкціонованої кредитної заборгованості, що обліковується Банком на останній робочий день поточного календарного місяця, не пізніше строку, зазначеного у відповідному Додатку до Договору, що визначає умови користування Продуктами Банку. Сума заборгованості Несанкціонованою кредитною заборгованістю, що не повернена у зазначений строк вважається Банком простроченою заборгованістю.

Відповідно до п. 7.1 Договору про банківське обслуговування фізичних осіб, - підписанням цього договору, керуючись нормами ст. 26 Закону України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні», клієнт доручає банку в порядку договірного списання, списувати з будь-якого рахунку Клієнта, що може бути відкритий останньому на підставі цього Договору, грошові кошти та направляти їх на виконання грошових зобов`язань Клієнта за цим договором.

Згідно до Оферти на укладення угоди про надання кредиту № 500836208, - ОСОБА_1 пропонує АТ «Альфа Банк» укласти угоду про надання споживчого кредиту. Підставою для Угоди є Договір про банківське обслуговування фізичних осіб в АТ «Альфа Банк», що укладений між нею та банком.

Згідно п. 2.3 Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб передбачено, що договір вважається укладеним після отримання Банком від клієнта письмової Анкети-заяви про акцепт Публічної пропозиції Банку.

Копії підписаних позивачем Оферти та Акцепту про надання кредиту № 500836208 підтверджують ознайомлення ОСОБА_1 з Публічною пропозицією АТ «Альфа-Банк» на укладення Договору про банківське обслуговування фізичних осіб.

Пункти 4.2.18, 4.3.16, 4.3.17 Публічної пропозиції АТ «Альфа-Банк» на укладення Договору про банківське обслуговування фізичних осіб, передбачають дострокове стягнення всієї суми заборгованості.

Як вбачається із розрахунку заборгованості наданого позивачем станом на 19.08.2021 року розмір заборгованості за договором кредиту № 500836208 від 24.07.2020 року становить 206 354 грн. 19 коп., а саме: за кредитом - 179 731,55 грн.; по відсотках - 26 622,64 грн.

Відповідно до ч.ч. 1, 2 ст.207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Відповідно достатті 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цьогоКодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно зістаттею 530 ЦК Україниякщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Зобов`язання, строк (термін) виконання якого визначений вказівкою на подію, яка неминуче має настати, підлягає виконанню з настанням цієї події.

Відповідно достатті 1054 ЦК Україниза кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Частиною першоюстатті 1049 ЦК Українипередбачено, що позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Згідно зі статтями 610,612 ЦК Українипорушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання. Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Статтею 549 цього Кодексу встановлено, що неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Формами неустойки є штраф і пеня.

Відповідач не заперечила укладення та підписання 24.07.2020 року Оферти на укладення угоди про надання кредиту, Паспорту споживчого кредиту, Анкети-заяви про Вкцепт публічної пропозиції. Неналежне роз`яснення працівником банку умов кредитування, не вірне сприйняття договору, наразі, не може бути підставою для відмови в даному позові. При цьому, суд враховує, що відповідач отримала примірники вказаних документів, отримала Графік платежів, з якого чітко вбачається сума кредиту за договром, а також, п. 3 Оферти на укладення угоди надання кредиту містить дані, що кошти надаються для погашення заборгованості за кредитним договором від 12.03.2020 р. в сумі 188823,23 грн. Відповідач не оскаржувала укладений договір чи окремі його умови.

Суд приймає до уваги, що відповідач неналежним чином виконувала умови кредитного договору, а тому банк у відповідності до ст. 526 ЦК України правомірно вимагає від відповідача повернення коштів.

Відповідно до ст. 611 ЦК України, - у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди.

Враховуючи, що відповідачка жодним належним доказом не спростувала обставини викладені позивачем, суд вважає позов обгрунтованим та таким, що підлягає до задоволення.

Згідно вимог ч.1 ст.141 ЦПК України, з відповідача підлягає стягненню на користь позивача сума, сплаченого судового збору по справі в розмірі 3095 грн.32 коп.

На підставі викладеного, керуючись ст. ст. 207, 526, 549, 626, 628, 633-634, 638, 1048-1050, 1054, 1055, 1056-1 ЦК України, ст. ст. 3, 10, 11, 76 - 81, 89, 133, 141, 209, 229, 258-259, 263-265, 273,354 ЦПК України, суд,-

У Х В А Л И В :

Позов задовольнити.

Стягнути із ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , (РНОКПП : НОМЕР_3 ) на користь Акціонерного товариства «Альфа-Банк» заборгованість за офертою на укладення угоди про надання кредиту № 500836208 в сумі 206 354 грн. 19 коп. (двісті шість тисяч триста п`ятдесят чотири гривні дев`ятнадцять копійок) та судові витрати по справі в сумі 3095 грн. 32 коп.

Рішення може бути оскаржене до Київського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги на рішення суду протягом 30 днів з дня його проголошення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку на подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У випадку подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного розгляду .

Учасник справи, якому повне рішення не було вручене у день його проголошення або складання має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення повного рішення суду

Позивач: Акціонерне товариство «Альфа-Банк» / місце знаходження: вул.Велика Васильківська буд.100, м.Київ, 03150, код ЄДРПОУ 23494714, МФО 300346/

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП : НОМЕР_3 ,/ місце реєстрації: АДРЕСА_1 /

Повний текст рішення виготовлений 04.02.2022 року.

СуддяО. Я. Ярмола