Рішення № 102857565, 31.01.2022, Старокостянтинівський районний суд Хмельницької області

Справа № 683/700/21

2/683/640/2021

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

20 грудня 2021 року Старокостянтинівський районний суд Хмельницької області

в складі головуючого - судді Андрощука Є.М.

з участю секретаря Бадаєвої Н.О.

відповідача ОСОБА_1

розглянувши у відкритому судовому засіданні у залі суду в м.Старокостянтинові цивільну справу за позовом акціонерного товариства "АКЦЕНТ-БАНК"до ОСОБА_1 а про стягнення заборгованості за кредитним договором,

В С Т А Н О В И В:

АТ «АКЦЕНТ-БАНК» у березні 2021 року звернулось в суд з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором від 05.08.2019 року, яка виникла станом на 19.12.2020 року в розмірі 20785,95 грн. В обґрунтування позову посилалось на те, що відповідач приєднався до Умов та Правил надання банківських послуг в A-Банку з метою укладання кредитного договору та отримання кредитної картки. На підставі Анкети-Заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в A-Банку відповідачу надано кредит у вигляді встановлення кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 44,40% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом. Відповідач порушує умови договору та своєчасно не сплачує кредит і станом на 19.12.2020р. має 20785,95 грн заборгованості, з яких: 14109,9 грн - заборгованість за кредитом; 6526,05 грн - заборгованість за процентами за користування кредитом; 150 грн - заборгованість за штрафами.

Представник позивача звернувся до суду із заявою про те, що позовні вимоги підтримує в повному обсязі, просить слухати справу без його участі.

Відповідач у судовому зсіданні факт отримання коштів у АТ "АКЦЕНТ-БАНК" визнав.

Суд, заслухавши відповідача, дослідивши докази у справі, дійшов висновку, що позов підлягає частковому задоволенню з таких підстав.

Судом встановлено, що 05.08.2019 року ОСОБА_1 підписав анкету-заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку. У заяві зазначено, що відповідач згідний із тим, що ця заява разом з Умовами та Правилами надання банківських послуг і тарифами, правилами користування, основними умовами обслуговування і кредитування, розташованими в рекламному буклеті, складають між ним і банком договір про надання банківських послуг, відповідач ознайомився з договором про надання банківських послуг до його укладення і згоден отримати самостійно шляхом самостійної роздруківки з офіційного сайту www.a-bank.com.ua. Також 05.08.2019 року ОСОБА_1 підписав паспорт споживчого кредиту за програмою «Кредитна картка».

Згідно з наданим банком розрахунком ОСОБА_1 станом на 05.08.2019р. має 20785,95 грн заборгованості, з яких: 14109,9 грн - заборгованість за кредитом; 6526,05 грн - заборгованість за процентами за користування кредитом; 150 грн - заборгованість за штрафами.

Підписана відповідачем анкета-заява про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку від 05.08.2019 року не містить процентної ставки за надані кредитні кошти.

Витяг з Умов та правил надання банківських послуг у ПАТ «Акцент-Банк» та Витяг з Тарифів користування кредитною карткою «Зелена», що надані позивачем на підтвердження позовних вимог, не підписані ОСОБА_1 , а матеріали справи не містять підтверджень, що саме ці умови та правила розумів відповідач, ознайомився та погодився з ними, підписуючи анкету-заяву від 05.08.2019 року.

За відсутності достатніх підтверджень про конкретно запропоновані відповідачу Умови та правила банківських послуг, відсутності в анкеті-заяві домовленості сторін про сплату відсотків за користування кредитними коштами, наданий банком Витяг з Умов і правил надання банківських послуг не може розцінюватися як стандартна (типова) форма, що встановлена до укладеного із відповідачем кредитного договору, оскільки достовірно не підтверджує вказаних обставин.

У зв`язку з цим до спірних правовідносин не можуть бути застосовані правила ч.1 ст.634 ЦК України, які регламентують правові засади договору приєднання.

Саме такі висновки викладені в постанові Великої Палати Верховного Суду від 03 липня 2019 року у справі № 342/180/17, і відповідно до ч.4 ст.263 ЦПК України суд враховує їх при виборі і застосуванні норми права до спірних правовідносин.

Оскільки матеріали справи не містять доказів щодо істотних умов укладеного сторонами кредитного договору, то наданий АТ «Акцент-Банк» розрахунок заборгованості достовірно не вказує на розмір невиконаного відповідачем зобов`язання та є неналежним доказом.

Крім того суд вважає, що паспорт споживчого кредиту за програмою «Кредитна картка» від 05.08.2019 року не є належним доказом щодо погодженої між сторонами процентної ставки, оскільки зазначена у ньому інформація щодо ліміту кредитування, процентної ставки, порядку повернення кредиту, розміру штрафних санкцій та процентної ставки при невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту стосується основних умов кредитування при отриманні споживачем як кредитної картки «Зелена», так і кредитних карток «Універсальна» та «Універсальна Gold». Викладена у ньому інформація зберігає чинність та є актуальною лише до 01.01.2020 року.

Також у паспорті споживчого кредиту вказано, що умови договору про споживчий кредит можуть відрізнятись від інформації, наведеної у цьому паспорті споживчого кредиту, та будуть залежати від проведеної кредитодавцем оцінки кредитоспроможності споживача з урахуванням, зокрема, наданої ним інформації про майновий та сімейний стан, розмір доходів тощо.

Ураховуючи викладене, вимоги про стягнення відсотків за користування кредитними коштами та штрафів задоволенню не підлягають.

Підписана сторонами анкета-заява від 05.08.2019 року не містить строку повернення кредиту (користування ним). Однак ураховуючи, що фактично отримані та використані позичальником кошти в повному обсязі у добровільному порядку АТ «А-Банк» не повернуті, а також вимоги частини другої статті 530 ЦК України, за змістом якої, якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання в будь-який час, що свідчить про порушення його прав, суд вважає, що він вправі вимагати захисту своїх прав шляхом зобов`язання боржника виконати обов`язок з повернення фактично отриманої суми коштів.

Отже, з ОСОБА_1 підлягає стягненню лише заборгованість за тілом кредиту в розмірі 14109,9 грн.

При розподілі судових витрат суд враховує пропорційність задоволених вимог. Позов заявлено з ціною 20785,95 грн, а підлягає задоволенню в сумі 14109,9 грн, що складає 67,88% (14109,9 х 100 : 20785,95). Тому з ОСОБА_1 на користь позивача слід стягнути 1540,88 грн судового збору (2270 х 67,88%).

Керуючись ст.ст. 76-80, 89, 141, 263-265 ЦПК України, суд

В И Р І Ш И В:

Позов задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 а на користь акціонерного товариства "АКЦЕНТ-БАНК"заборгованість за договором від 05.08.2019 року, яка виникла станом на 19.12.2020 року, в розмірі 14109,9 грн.

У задоволенні решти позовних вимог відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 а на користь акціонерного товариства "АКЦЕНТ-БАНК"1540,88 грн судового збору.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана протягом тридцяти днів до Хмельницького апеляційного суду через Старокостянтинівський районний суд.

У разі проголошення в судовому засіданні лише вступної та резолютивної частини судового рішення, або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Учасник справи, якому повне рішення або ухвала суду не були вручені у день його (її) проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження.

Учасники справи, а також особи, які не брали участі у справі, якщо суд вирішив питання про їх права, свободи чи обов`язки, мають право оскаржити в апеляційному порядку рішення суду першої інстанції повністю або частково.

Учасники справи:

позивач: акціонерне товариство "АКЦЕНТ-БАНК"; місцезнаходження: м. Дніпро, вул. Батумська, буд. 11; код ЄДРПОУ 14360080;

відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 ; місце проживання: АДРЕСА_1 ; реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1 .

Повне рішення суду складене 28 грудня 2021 року.

Суддя