Рішення № 102166936, 13.12.2021, Індустріальний районний суд міста Харкова (до 25.04.2025 - Орджонікідзевський районний суд м. Харкова)

Суддя Шевченко С. В.

Справа № 645/4481/21

Провадження № 2/644/2611/21

13.12.2021

З А О Ч Н Е Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

13 грудня 2021 року м. Харків

Орджонікідзевський районний суд м.Харкова у складі: головуючого судді – Шевченка С.В., за участю секретаря судових засідань Коломієць О.В., розглянув у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження в приміщенні Орджонікідзевського районного суду м.Харкова цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Універсал Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

встановив:

Представник позивача подав до суду позовну заяву в якій просив стягнути з відповідача суму заборгованості за кредитним договором та сплачений судовий збір.

В обгрунтування позовних вимог представник позивача вказав, що в жовтні 2017 року банк запустив новий проект monobank, в рамках якого відкриваються поточні рахунки клієнтам (фізичним особам), спеціальним платіжним засобом яких є платіжні картки monobank. Після перевірки кредитної історії на платіжних картках monobank за заявою клієнтів встановлюється кредитний ліміт. Особливістю цього проекту є те, що банківське обслуговування здійснюється дистанційно, без відділень. Попередня ідентифікація відбувається за допомогою завантаження копії паспорта та РНОКПП в мобільний додаток, а видача платіжної картки після верифікації фізичної особи виїжджає за адресою, зазначеною клієнтом. Разом із встановленням на платіжній картці кредитного ліміту надається послуга переведення витрати у розстрочку. За рахунок здійснення зазначеної операції стає доступним попередньо використаний кредитний ліміт. Умови і правила обслуговування фізичних осіб в АТ «Універсал Банк» при наданні банківських послуг щодо карткових продуктів від 28.12.2018 року, опубліковані на офіційному сайті банку та постійно доступні для ознайомлення за посиланням https://www.monobank.ua/terms.

30.12.2018 року ОСОБА_1 звернувся до банку з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписав анкету-заяву до договору про надання банківських послуг від 30.12.2018 року. Положеннями анкети-заяви визначено, що анкета-заява разом з умовами, тарифами, таблицею обчислення вартості кредиту та паспортом споживчого кредиту складає договір про надання банківських послуг. Відповідач підтвердив, що ознайомився та отримав примірники у мобільному додатку вказаних документів, що складають договір та зобов`язався виконувати його умови. На підставі укладеного договору відповідач отримав кредит у гривні у вигляді встановленого кредитного ліміту на поточний рахунок, спеціальним платіжним засобом якого є платіжна картка в розмірі до 100 000 грн., з можливістю його корегування, зі сплатою відсотків за користування кредитом в розмірі 3,2% на місяць на суму залишку заборгованості за кредитом (38,4%), зі сплатою збільшених відсотків за користування кредитом в розмірі 6,4% на місяць на суму простроченої заборгованості за кредитом (76,8%). У зв`язку з порушенням відповідачем взятих на себе кредитних зобов`язань на заборгованість за договором про надання банківських послуг «Monobank» від 30.12.2018 року, яка станом на 07.06.2021 року становить 40790 грн. 49 коп. (загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тіло кредиту), яку позивач вимагає від відповідача повернути в повному обсязі.

Ухвалою Орджонікідзевського районного суду м.Харкова від 12.08.2021 позовну заяву прийнято до розгляду та відкрито спрощене позовне провадження у справі з повідомленням (викликом) сторін.

В судове засідання представник позивача не з`явився про час та місце розгляду справи був повідомлений належним чином, надав суду заяву в якій підтримав позовні вимоги та просив розглянути справу без його участі, проти заочного розгляду справи не заперечував.

Відповідачеві на адресу реєстрації місця проживання, яка зазначена в позовній заяві та підтверджена відомостями з Реєстру територіальної громади м.Харкова була направлена копія ухвали про відкриття провадження у справі та копія позовної заяви з додатками, а в подальшому судові виклики з зазначенням дати, часу та місця розгляду справи. Також на офіційному веб-порталі судової влади України в мережі інтернет було розміщено оголошення в якому зазначено, що в провадженні суду знаходиться вказана вище справа та вказано, коли відбудеться її розгляд. Крім того, відомості про дати та час судових засідань знаходяться у вільному доступі на офіційному сайті Судової влади за адресою в мережі Інтернет https://court.gov.ua/fair/ та сайті Орджонікідзевського районного суду м.Харкова. Крім того, відомості про дати та час судових засідань знаходяться у вільному доступі на офіційному сайті Судової влади за адресою в мережі Інтернет https://court.gov.ua/fair/ та сайті Орджонікідзевського районного суду м.Харкова. Відповідач про причини неявки суду не повідомив, заяв або клопотань суду не надав, у встановлений судом строк відзив на позовну заяву не подавав.

Зі змісту п.2 ч. 7 ст. 128 ЦПК України вбачається, що повістка надсилається фізичним особам, які не мають статусу підприємців, за адресою їх місця проживання чи місця перебування, зареєстрованою у встановленому законом порядку.

Згідно ч.1 ст.44 ЦПК України учасники судового процесу та їхні представники повинні добросовісно користуватися процесуальними правами; зловживання процесуальними правами не допускається.

Учасники судового процесу зобов’язані повідомляти суд про причини неявки у судове засідання. У разі неповідомлення суду про причини неявки вважається, що учасники судового процесу не з’явилися в судове засідання без поважних причин.

На момент розгляду справи суду не було надано відповідачем жодних відомостей щодо зміни місця його проживання/перебування.

Таким чином, суд вважає, що відповідач повідомлений належним чином.

З запереченням проти розгляду справи в порядку спрощеного провадження чи з відзивом на позов відповідач до суду не звертався. Заяв, клопотань та заперечень від відповідача до суду не надходило.

Відповідно до вимог ч.8 ст.178 ЦПК України у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений судом строк без поважних причин суд вирішує справу за наявними матеріалами.

Відповідно до ч.4 ст.223 ЦПК України, у разі повторної неявки в судове засідання відповідача, повідомленого належним чином, суд вирішує справу на підставі наявних у ній даних чи доказів (постановляє заочне рішення).

За таких обставин та з письмової згоди представника позивача, суд ухвалює рішення при заочному розгляді справи, що відповідає положенням ст. 280 ЦПК України, на підставі наявних у справі доказів.

Суд, дослідивши матеріали цивільної справи, доходить наступного.

Як встановлено судом, в жовтні 2017 року банк запустив новий проект monobank, в рамках якого відкриваються поточні рахунки клієнтам (фізичним особам), спеціальним платіжним засобом яких є платіжні картки monobank. Після перевірки кредитної історії на платіжних картках monobank за заявою клієнтів встановлюється кредитний ліміт. Особливістю цього проекту є те, що банківське обслуговування здійснюється дистанційно, без відділень. Попередня ідентифікація відбувається за допомогою завантаження копії паспорта та РНОКПП в мобільний додаток, а видача платіжної картки після верифікації фізичної особи виїжджає за адресою, зазначеною клієнтом. Разом із встановленням на платіжній картці кредитного ліміту надається послуга переведення витрати у розстрочку. За рахунок здійснення зазначеної операції стає доступним попередньо використаний кредитний ліміт. Умови і правила обслуговування фізичних осіб в АТ «Універсал Банк» при наданні банківських послуг щодо карткових продуктів від 28.12.2018 року, опубліковані на офіційному сайті банку та постійно доступні для ознайомлення за посиланням https://www.monobank.ua/terms.

30.12.2018 року ОСОБА_1 звернувся до банку з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписав анкету-заяву до договору про надання банківських послуг від 30.12.2018 року. Положеннями анкети-заяви визначено, що анкета-заява разом з умовами, тарифами, таблицею обчислення вартості кредиту та паспортом споживчого кредиту складає договір про надання банківських послуг. Відповідач підтвердив, що ознайомився та отримав примірники у мобільному додатку вказаних документів, що складають договір та зобов`язався виконувати його умови. На підставі укладеного договору відповідач отримав кредит у гривні у вигляді встановленого кредитного ліміту на поточний рахунок, спеціальним платіжним засобом якого є платіжна картка в розмірі до 100 000 грн., з можливістю його корегування, зі сплатою відсотків за користування кредитом в розмірі 3,2% на місяць на суму залишку заборгованості за кредитом (38,4%), зі сплатою збільшених відсотків за користування кредитом в розмірі 6,4% на місяць на суму простроченої заборгованості за кредитом (76,8%).

Вказані обставини встановлені судом на підставі наданої представником позивачакопії анкети-заяви до договору про надання банківських послуг, підписаної відповідачем 30.12.2018 року та умовами і правилами обслуговування фізичних осіб в АТ «Універсал банк» при наданні банківських послуг щодо карткових продуктів, загальні умови випуску та обслуговування платіжних карток (monobank), в якому вказані фінансові умови кредитування та тарифи, інформаційні дані кредитодавця, приклади розрахунку сум плати за використання кредитних коштів з якими був ознайомлений відповідач.

У зв`язку з порушенням відповідачем взятих на себе кредитних зобов`язань за ним перед банком утворилася заборгованість, яку позивач вимагає повернути в повному обсязі.

Аргументи позивача, викладені на обґрунтування наявності підстав для задоволення позову підтверджуються наданими суду документами:

- копією анкети-заяви до договору про надання банківських послуг, власноручно підписаної відповідачем 30.12.2018 року, що свідчить про його волевиявлення на отримання кредитного ліміту;

- умовами і правилами обслуговування фізичних осіб в АТ «Універсал банк» при наданні банківських послуг щодо карткових продуктів, загальні умови випуску та обслуговування платіжних карток (monobank) з зазначенням валюти карткового рахунку- гривні; розміру обов`язкового щомісячного платежу- 5% від заборгованості (не менше 100 грн., але не більше залишку заборгованості) та інші фінансові умови кредитування в тому числі тарифи з якими був ознайомлений відповідач;

- розрахунком заборгованості по договору б/н від 30.12.2018 року, укладеному з між АТ «Акцент-банк» та ОСОБА_1 станом на 07.06.2021 р. в якому вказана сума залишку поточної заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту), залишок простроченої заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту), процентна ставка (поточна), процентна ставка (прострочена), ставка пені за порушення строків розрахунків, та суми, надані відповідачем для погашення кредиту. Таким чином, в розрахунку міститься інформація по особовому рахунку ОСОБА_1 , яка підтверджує як отримання так і використання відповідачем кредитних коштів, а також наявність заборгованості з погашення кредиту та процентами за його використання, крім іншого, інформацію про рух коштів на балансі карткового рахунку відповідача, операції за картковим рахунком.

Підтвердженням визнання укладення кредитного договору відповідачем, крім зазначеного, є також факт використання кредитних коштів.

Відповідач взяті на себе зобов`язання не виконував належним чином у зв`язку з чим, відповідно наданого представником позивача розрахунку, за ним перед банком станом на 07.06.2021 року виникла заборгованість за кредитним договором, яка становить становить 40790 грн. 49 коп.(загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту).

Відтак, встановлені обставини свідчать про те, що між сторонами виник спір з правовідносин зобов`язального характеру, для вирішення якого підлягають застосуванню положення Цивільного Кодексу України та умови кредитного договору, укладеного між сторонами.

Для захисту порушеного права позивача суд застосовує наступні норми права.

Частину 1 ст.526 ЦК України, якою встановлено, що зобов’язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Порушенням зобов’язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов’язання (неналежне виконання) – частина 1 ст. 610 ЦК України.

Відповідно до ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором кредитодавець зобов`язується надати грошові кошти позичальнику в розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити відсотки.

Відповідно до ч.1 ст.1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.

Згідно ст.1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов’язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов’язується повернути кредит та сплатити проценти.

Кредитний договір між сторонами укладений шляхом підписання відповідачем анкети-заяви позичальника, додатками до якої є умови та правила надання банківських послуг, тарифи та таблиця обчислення вартості кредиту.

За нормою ч. 1 ст. 634 Цивільного кодексу України, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Договір є обов’язковим для виконання сторонами (ст. 629 ЦК України).

Відповідно до п.п. 4.1, 4.3. п. 4 розділу ІІ умов і правил обслуговування фізичних осіб в АТ «Універсал банк» при наданні банківських послуг щодо карткових продуктів, загальні умови випуску та обслуговування платіжних карток (monobank), ліміт кредитування та строк його дії встановлюється згідно умов, зазначених в договорі та відповідно додатку в ньому. Сторони домовилися, що банк має право, на власний розсуд переглядати ліміт до використання в межах суми ліміту кредитування, що вказана в договорі. Інформація щодо зміни ліміту до використання (новий розмір ліміту та строки уведення в дію) зазначаються клієнту тестовим повідомленням в електронному вигляді на номер мобільного телефону клієнта та/або у Мобільному додатку.

Згідно положень п.4.9 вказаного розділу Умов, на суму наданого кредиту банк нараховує відсотки. Відсотки нараховуються за кожен календарний день використання кредитного ліміту, з розрахунку 365/366 календарних днів у році, за процентними ставками, зазначеними у тарифах.

Пунктом 4.10 п. 4 розділу ІІ умов і правил обслуговування фізичних осіб в АТ «Універсал банк» передбачено, що сума щомісячного мінімального платежу визначається банком відповідно до тарифів, але не менше 100 гривен та не може перевищувати повного розміру заборгованості за договором. Мінімальний платіж формується в перший день календарного місяця, наступного за звітним місяцем, і очікує погашення до 23:55 останнього дня місяця, наступного за звітним місяцем.

Згідно з Тарифами банку, пільговий період за карткою Monobank встановлюється до 62 днів (діє з моменту виникнення заборгованості до кінця календарного місяця, наступного за датою виникнення заборгованості, при умові її погашення в повному обсязі); пільгова відсоткова ставка 0,00001%; базова відсоткова ставка нараховується на максимальну заборгованість на день за умови непогашення заборгованості в повному обсязі в пільговий період за кожним день з моменту виникнення заборгованості і складає 3,2% на місяць; збільшена відсоткова ставка на місяць за карткою на суму загальної заборгованості ( у випадку наявності простроченої заборгованості) і складає 6,4% на місяць.

Пунктом 4.15 п. 4 розділу ІІ умов і правил обслуговування фізичних осіб в АТ «Універсал банк» визначено, що у разі порушення строків сплати щомісячного мінімального платежу, клієнт сплачує банку відсотки в подвійному розмірі від базової процентної ставки, зазначеної в тарифах, що діють на дату нарахування відсотків. Відсотки в подвійному розмірі, замість базового розміру процентної ставки , зазначеного в тарифах, нараховуються від суми загальної заборгованості з моменту виникнення заборгованості під час дії пільнового періоду за карткою, внаслідок не внесення щомісячного мінімального платежу в повному обсязіабо за кожен календарний день поточного календарного місяця в якому клієнт своєчасно не вніс щомісячний мінімальний платіж за звітний місяць після закінчення дії пільгового періоду за карткою. Таке збільшення розміру процентної ставки не є зміною до умов договору та/або зміною процентної ставки за договором, що здійснюється банком в односторонньому порядку, і відповідно внесення змін до договору не потребується. У разу усунення клаєнтом вазаних порушень процентна ставка за користування кредитом вустановлюється в розмірі базової процентної ставки встановленої в тарифах.

Відповідно до п. 4.16 п. 4 розділу ІІ умов і правил обслуговування фізичних осіб в АТ «Універсал банк» у разі порушення терміну сплати щомісячного мінімального платежу понад 90 днів вся заборгованість за кредитом вважається простроченою (істотне порушення клієнтом зобов’язань). На залишок простроченої заборгованості банк нараховує, а клієнт сплачує штраф у розмірі згідно з тарифами, але не більше 50% від суми одержаного клієнтом кредиту. При цьому діє відсоткова ставка за користування кредитом у розмірі 0,00001 % річних.

Згідно п. 4.17 п. 4 розділу ІІ умов і правил обслуговування фізичних осіб в АТ «Універсал банк» у випадку настання істотного порушення клієнтом зобов’язань банк не пізніше наступного робочого дня у Мобільному додатку, не пізніше 3-х робочіх днів за допомогою месенджерів та смс направляє клієнту повідомлення про відповідне порушення із зазначенням дій, необхідних для усунення порушення та строку, протягом якого вони мають бути здійснені.

Відтак, суд доходить висновку, що встановлені вище обставини свідчать про порушення відповідачем прав позивача на належне виконання боржником своїх зобов`язань.

Відповідно до ч.3 ст.12 ЦПК України, кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Згідно ч.1 ст.81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

На час розгляду справи судом, відповідачем не надано жодних даних, які б свідчили про погашення заборгованості у добровільному порядку, або про причини несвоєчасного погашення заборгованості за кредитним договором.

Відповідно до ч.1 ст.80 ЦПК України, достатніми є докази, які у своїй сукупності дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, які входять до предмета доказування.

Судом встановлено, що відповідач, будучи зобов`язаним своєчасно виконувати зобов`язання за кредитним договором в односторонньому порядку припинив виконувати взяті на себе зобов`язання, отримані від банку кошти та використані відповідачем в добровільному порядку позивачеві не повернені. Крім того, не надано належних та допустимих доказів, які б спростовували посилання позивача про надання ним послуг, наявності заборгованості та її розміру. Суд зазначає, що надані позивачем докази, визнає належними і допустимими, також достовірними і достатніми, оскільки ці докази містять у собі інформацію щодо предмета позовних вимог, вони логічно пов`язані з тими обставинами, які підтверджують наявність підстав для стягнення з відповідача заборгованості.

Відтак, оскільки відповідачем розрахунок заборгованості не спростований, контррозрахунок не наданий, враховуючи, що банк виконав умови кредитного договору, надавши відповідачеві кошти відповідно умов кредитного договору, укладеного між ним і банком, який ніким не був оспорений, враховуючи, що за відповідачем перед банком існує заборгованість по кредитному договору у зв`язку з неналежним його виконанням, суд доходить висновку, що наявні всі законні підстави для задоволення позовних вимог та стягнення заборгованості з відповідача на користь позивача.

Розподіл судових витрат суд вирішує в порядку ст.141 ЦПК України та стягує з відповідача на користь позивача витрати зі сплати судового збору, які підтверджені відповідним платіжним дорученням.

На підставі викладеного, відповідно до ст. ст. 526, 546, 549, 610, 1048, 1054 ЦК України, керуючись ст.ст. 141, 264, 265, 279, 280 ЦПК України, суд,

ухвалив:

Позовні вимоги Акціонерного товариства «Універсал Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Універсал Банк» заборгованість за договором про надання банківських послуг «Monobank» від 30.12.2018 року, яка станом на 07.06.2021 року становить 40790 грн. 49 коп.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Універсал Банк» витрати по сплаті судового збору в сумі 2270 грн.

Рішення суду може бути оскаржене безпосередньо до Харківського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви на його перегляд – якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

Позивач має право оскаржити заочне рішення в загальному порядку, передбаченому ст.354 ЦПК України.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків встановлених ст.354 ЦПК України, не подані заяви про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Позивач: Акціонерне товариство «Універсал Банк», місце знаходження: вул. Автозаводська, буд. 54/19 , м. Київ, 04114, код ЄДРПОУ: 21133352.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_1 , адресареєстрації місця проживання: АДРЕСА_1 .

Суддя С.В.Шевченко