Рішення № 102098865, 22.12.2021, Хотинський районний суд Чернівецької області

Справа № 337/4310/21Провадження № 2/724/576/21

Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

22 грудня 2021 року Хотинський районний суд Чернівецької області в складі:

головуючого судді: Єфтеньєва О.Г.

при секретарі: Татарчук Л.А.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження у м. Хотин Чернівецької області цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Акцент-Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,-

В С Т А Н О В И В:

02.08.2021 року до Хотинського районного суду Чернівецької області надійшла справа Акціонерного товариства «Акцент-Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості.

В обґрунтування своїх вимог позивач посилається на те, що в 18.12.2019 року ОСОБА_1 приєдналася до умов та правил надання банківських послуг в «Акцент-Банк» з метою укладання кредитного договору № Б/Н та отримання кредитної картки, у зв`язку з чим підписала анкету-заявку про приєднання до умов та правил надання банківських послуг в «Акцент-Банк», відповідно до нього відповідачу було надано кредит у вигляді встановлення кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою процентів на користування кредитом у розмірі 44,40 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом.

Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана ним Анкета-Заява про приєднання до умов та правил надання банківських послуг у «Акцент-Банк» разом з умовами та правилами і тарифами, складає між ним та банком кредитний договір. Крім того, клієнт дає свою згоду, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням банку і клієнт дає право банку в будь – який момент змінити кредитний ліміт.

Зазначає, що АТ «Акцент-Банк» свої зобов`язання виконав за договором та угодою в повному обсязі та надав кредит відповідачу.

На підставі укладеного Договору відповідач ОСОБА_1 отримала кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на поточний рахунок, спеціальним платіжним засобом якого є платіжна картка.

Позивач вказує, що свої зобов`язання за Договором виконав у повному обсязі, а саме надав відповідачу можливість розпоряджатись кредитними коштами на умовах передбачених Договором та в межах встановленого кредитного ліміту. У свою чергу відповідач всупереч чинному законодавству та умовам договору, належним чином покладені на нього обов`язки перед банком не виконав, порушив умови кредитного договору і має прострочену заборгованість.

Так, станом на 11.07.2021 року за відповідачем ОСОБА_1 згідно укладеного договору про надання банківських послуг від 18.12.2019 року наявна заборгованість на загальну суму 19 761,64 гривень, в тому числі: загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту) – 12 931,21 гривень, загальний залишок заборгованості за відсотками – 6 830,43 гривень.

Враховуючи вище викладене, позивач просить суд стягнути з відповідача на користь АТ «Акцент Банк» вищевказану суму заборгованості та судовий збір в розмірі 2270,00 гривень.

Ухвалою Хортицького районного суду міста Запоріжжя цивільну справу № 337/4310/21 передано на розгляд до Хотинського районного суду Чернівецької області.

Ухвалою Хотинського районного суду Чернівецької області від 09 листопада 2021 року відкрито провадження у справі та вирішено розглядати справу у порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін.

Вивчивши та дослідивши матеріали справи, суд приходить до наступних висновків.

Так, судом встановлено, що відповідно до п.п. 2.1.1.2.3 та 2.1.1.2.4 умов та правил, клієнт дає свою згоду, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням банку і клієнт має право банку в будь який момент змінити кредитний ліміт. Підписання договору є прямою і безумовною згодою позивальника, щодо прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту встановленого банком. Банк на боргові зобов`язання нараховує за кредитом і овердрафтом відсотки в розмірі встановленому тарифами банку, розрахунку 365/366 календарних днів.

Одночасно до п. 1.1.3.2.3 Умов та привал надання банківських послуг передбачена можливість здійснення зміни тарифу, а також інших умов обслуговування рахунків та при цьому банк за винятком випадків зміни розміру наданого кредиту зобов`язаний не менше ніж за 7 днів до введення змін проінформувати клієнта. Якщо протягом 7 днів банк не отримав не згоду від клієнта, то вважається, що клієнт надав згоду та приймає нові умови.

Відповідно до п. 2.1.1.5.5 Умови та правила надання банківських послуг позичальник зобов`язаний погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використання, а також оплачувати комісії на умовах передбачених цим договором.

Згідно до п. 2.1.1.12.2.1 Умов та правил надання банківських послуг. У разі виникнення простроченої заборгованості за договором, клієнт сплачує банку плату за користування кредитом у розмірі подвійної місячної процентної ставки визначеної тарифом, що діє на дату нарахування відсотків. Відсотки в подвійному розмірі замість базового розміру процентної ставки зазначеної в тарифах нараховуються від суму заборгованості з моменту від виникнення заборгованості під час дії пільгового періоду за картою.

Відповідно до п. 2.1.1.12.10 умов та правил надання банківських послуг банк має право вимагати дострокове виконання боргових зобов`язань у цілому або в певній частки у разі невиконання клієнтом своїх зобов`язань.

Згідно витягу умов та привал надання банківських послуг АТ «Акцент-Банк» тарифи користування кредитною карткою «Зелена» розмір обов`язкового щомісячного платежу становить 5 % від заборгованості, але (не менше 100 грн.); штраф за несвоєчасне погашення кредиту або відсотків, який списується в день списання відсотків (50 грн., кожен раз коли виникає прострочення уплаті обов`язкового щомісячного платежу повністю або частково на суму 100 грн.; 100 грн., за другий місяць поспіль і більше; 500 грн., + 5 % не погашення протягом 60 календарних днів); пільговий період 62 дні; базова процентна ставка 3,7 %; розмір прострочених зобов`язань по кредиту подвійна процентна ставка 7,4 %, яка нараховується з 1-го числа дня виникнення зобов`язань.

Так, 18.12.2019 року ОСОБА_1 звернулася до банку з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписала Анкету-заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг від 18.12.2019 року, що підтверджується копією анкети - заяви.

Положеннями Анкети-заяви визначено, що анкета-заява разом з Умовами, Тарифами, Таблицею обчислення вартості кредиту та Паспортом споживчого кредиту складають договір про надання банківських послуг. Підписавши Анкету-заяву відповідач підтвердила, що ознайомилася та отримала примірники вищезазначених документів, що складають договір та зобов`язується виконувати його умови.

При цьому, АТ «Акцент-Банк» свої зобов`язання за договором виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу можливість розпоряджатись кредитними коштами на умовах передбачених договором та в межах встановленого кредитного ліміту.

Однак, в порушення умов кредитного договору, а також ст. ст. 509, 526, 1054 ЦК України, відповідач ОСОБА_1 свої зобов`язання не виконала, а саме не здійснювала погашення заборгованості за кредитом у встановленому договором порядку та в строки, у зв`язку із зазначеними порушеннями зобов`язань за кредитним договором у неї станом на 11.07.2021 року згідно укладеного договору про надання банківських послуг від 18.12.2019 року виникла заборгованість на загальну суму 19 761,64 грн., з яких: 12 931,21 грн., загальний залишок заборгованість за наданням тілом кредиту в тому числі: 8 571,34 грн., заборгованість за тілом кредиту; 4 359,87 грн., заборгованість за простроченим тілом кредиту; 6830,43 грн., заборгованість за процентами; 597,75 заборгованість за процентами на поточну заборгованість; 6 232,68 залишок заборгованості за процентами на прострочену заборгованість, що підтверджується розрахунком заборгованості за договором ОКПО-2811010742 від 18.12.2019 року.

Відповідно до паспорту споживчого кредиту за програмою «Кредитна картка» п 4. Інформації щодо реальної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача є пільгова процентна ставка в розмірі 0.000001 % на місяць; Базова процентна ставка 3,7 % в місяць та 44,4% річних; реальна процентна ставка 54,62 % річних; кількість та розмір платежів періодичність внесення: щомісяця, до останнього дня поточного місяця включно в розмірі 5 % від заборгованості на останній день минулого місяця, але не менше 100 грн.; процентна ставка, яка застосовується при невиконання зобов`язань щодо повернення кредиту 7,4 % у місяць є збільшеною відсотковою ставкою на суму загальної заборгованості.

Згідно ст. ст. 526, 527, 530 ЦК України зобов`язання повинні виконуватись належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та вимог закону.

Відповідно до умов та правил надання банківських послуг відповідач на підставі п. 2.1.1.5.5 зобов`язався погашати заборгованість по кредиту, відсотками, за його використання, за перевитрату, платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах передбачених договором.

Відповідно до рішення загальних зборів акціонерів від 25.04.2018 року було змінено організаційно правову форму та назву позивача з Публічного Акціонерного товариства «Акцент-Банк» на Акціонерне товариства «Акцент-Банк» що підтверджується копією статуту.

Відповідно до копії банківської ліцензії № 16 від 09 жовтня 2009 року виданою Національним Банком України, Публічне акціонерне товариство «Акцент - Банк» отримало право здійснювати банківські операції.

Згідно до статті 1054 ЦК України, за кредитним договором кредитодавець зобов`язується надати грошові кошти позичальнику в розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити відсотки.

При цьому, відповідно до ч. 1 ст. 1048 Цивільного кодексу України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.

Позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором (частина 1 статті 1049 Цивільного кодексу України).

Відповідно до частини 2 статті 1048 Цивільного кодексу України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Згідно до ч. 2 ст. 1054 та ч. 2 ст. 1050 ЦК України наслідками порушення Боржником зобов`язання щодо повернення чергової частини суми кредиту є право Заявника достроково вимагати повернення всієї суми кредиту.

Отже, як встановлено судом відповідач у справі підписала анкету заявку про приєднання до умов та правил надання банківських послуг з банком, яка разом з умовами та правилами і тарифами, складає між ним та банком кредитний договір, що підтверджується анкетою заявою в матеріалах справи (а.с.6). Банк свої зобов`язання за кредитним договором виконав та надав відповідачу кредитні кошти у вигляді встановлення кредитного ліміту на картку. Відповідач в свою чергу отримав кредитні кошти та в неї виникло зобов`язання їх повернути, однак у відповідача станом на 11.07.2021 року виникла заборгованість за кредитним договором від 18.12.2019 року, що підтверджується розрахунком заборгованості (а.с. 5).

Таким чином, суд приходить до висновку, що позов в частині стягнення з відповідача на користь позивача заборгованості за тілом кредиту у розмірі 12 931,21 грн., слід задовольнити.

Щодо заборгованості по процентам, яка становить 6 830,43 грн., суд враховує наступне.

Відповідно до ч.1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.

Згідно до ч.1. ст. 1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу.

Таким чином у разі укладання кредитного договору проценти за користування позиченими коштами поділяються на встановленні законом та договором.

Припис абзацу 2 ч. 1 ст. 1048 ЦК України про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосовуваний лише у межах погодженого сторонами строку кредитування.

Крім того, право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з ч. 2 ст. 1050 ЦК України.

Зазначений правовий висновок викладений у постанові Великої Палати Верховного Суду від 28 березня 2018 року у справі № 444/9519/12, провадження № 14-10цс18.

Судом встановлено, що між банком та відповідачем (позичальником) не було досягнуто згоди про розмір процентів за користування кредитом оскільки в матеріалах справи не вбачається доказів, що підтверджують погодження нарахування процентів, які підписані відповідачем та які є актуальним та дійсними.

З огляду на викладене право банку нараховувати проценти за договором кредиту який був укладений між позивачем та відповідачем 18.12.2019 року відсутні оскільки, в матеріалах справи відсутні відомості щодо погодження сторонами розміру процентів за користування кредитом та їх терміни.

Отже, суд вважає, що в цій частині позову про стягнення відсотків за кредитним договором позивачу слід відмовити.

Враховуючи вище викладене суд приходить до висновку, що позов Акціонерного товариства «Акцент-Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості слід задовольнити частково.

Відповідно до п. 3 ч. 2 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог у разі часткового задоволення позову - на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Так з відповідача на користь позивача слід стягнути судовий збір у розмірі 1 475,50 грн.

На підставі вищенаведеного та керуючись ст. ст. 12, 76-81, 141, 259, 263- 265, 268, 274-279 ЦПК України, суд,-

В И Р І Ш И В:

Позов Акціонерного товариства «АКЦЕНТ-БАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості – задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , місце реєстрації місця проживання: АДРЕСА_1 паспорт серія НОМЕР_1 РНОКПП НОМЕР_2 ) на користь Акціонерного товариства «АКЦЕНТ-БАНК» (місце реєстрації місця знаходження: 49074, вул. Батумська, буд. 11, м. Дніпро, Дніпропетровська область код ЄДРПОУ 14360080, МФО № 307770, рахунок № НОМЕР_3 ) заборгованість за кредитним договором № б/н від 18.12.2019 року у розмірі 12 931,21 грн., (дванадцять тисяч дев`ятсот тридцять одна гривня 21 копійка) – заборгованість за кредитним договором.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , місце реєстрації місця проживання: АДРЕСА_1 паспорт серія НОМЕР_1 РНОКПП НОМЕР_2 ) на користь Акціонерного товариства «АКЦЕНТ-БАНК» (місце реєстрації місця знаходження: 49074, вул. Батумська, буд. 11, м. Дніпро, Дніпропетровська область код ЄДРПОУ 14360080, МФО № 307770, рахунок № НОМЕР_3 ) судовий збір у розмірі 1 475,50 грн.

В іншій частині позовних вимог відмовити.

Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку до Чернівецького апеляційного суду суд шляхом подачі апеляційної скарги в 30-денний строк з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Повний текст рішення складено 22.12.2021 року.

Суддя: О.Г.Єфтеньєв